[财经类试卷]银行从业资格（个人理财）模拟试卷83及答案与解析.doc

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1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 83 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。（A）及时行乐、“ 月光族”（B）大部分选择性支出用于当前消费（C）大部分选择性支出存起来用于以后消费（D）消费水平在一生内保持相对平稳的水平2 下列选项中,不属于财政政策工具的是( )。（A）税收（B）公开市场业务（C）预算（D）财政补贴3 每年年末存入银行一定的款项,计算第五年年末的价值总额,应采用的系数是( )。（A）复利终值系数（B）复利现值系数（C）年金终值系数（D）年金

2、现值系数4 理财顾问服务的流程是( )。（A）搜集客户信息客户财务分析客户财务目标分析与确认 财务规划投资组合实施计划绩效评估（B）客户财务分析搜集客户信息客户财务目标分析与确认财务规划投资组合实施计划绩效评估（C）客户财务分析搜集客户信息客户财务目标分析与确认投资组合财务规划实施计划绩效评估（D）搜集客户信息客户财务分析客户财务目标分析与确认 绩效评估财务规划投资组合实施计划5 下列关于内部控制的说法中,不正确的是( )。（A）即使可以由第三方托管的客户资产,也不应交由第三方托管（B）商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录（C）商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同,确保

3、获得客户的充分授权（D）应当将银行资产与客户资产分开管理6 金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭成长期的客户建议是( )。（A）提高寿险保额（B）以子女教育年金储备，高等教育费为主（C）以养老险或递延年金储备退休金为主（D）投保长期看护险或将养老险转即期年期7 在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计划的是( )。（A）房地产投资信托基金（B）房地产抵押贷款（C）房地产租赁（D）房地产按揭8 从法律角度看，保险是一种( )。（A）理财行为（B）风险分散行为（C）委托代理行为（D）合同9 理财产品风险的

4、特点是( )。（A）信用风险低，流动性风险小（B）信用风险高，流动性风险高（C）信用风险低，流动性风险高（D）信用风险高，流动性风险低10 大额可转让存单的发行人一般是( )。（A）投资银行（B）商业银行（C）中央银行（D）政府机构11 期货市场上，如果保证金比例为 10%，则当价格变动 l%时，投资者的盈亏变动( )。（A）11%（B） 10%（C） 1%（D）20%12 单利和复利的区别在于( )。（A）单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日（B）用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分（C）单利属于名义利率，而复利则为实际利率（D）单利仅在原有本金上计

5、算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算13 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。（A）政策风险（B）非系统性风险（C）利率风险（D）系统性风险14 下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是( )。（A）特定公司风险（B）独特风险（C）市场风险（D）非系统风险15 美式期权和欧式期权最大的区别在于( )。（A）对价格的预期不同（B）行权日期不同（C）基础资产的性质不同（D）交易方式的不同16 银行职业道德的基本原则,表现为( )的基本原则。（A）诚实信用（B）廉洁奉公（C）爱岗敬业（D）集体主义17 从事代客境外

6、理财业务的商业银行不应当( )。（A）履行结售汇统计报告义务（B）定期披露投资风险状况（C）在投资者开设账户时为其捆绑理财产品（D）详细告知投资者投资计划18 李先生在去年以每股 10 元的价格购买了 100 股的中国电信股票，过去一年中得到的每股 0.20 元的红利，年底时，股票价格为每股 15 元，则持有期收益率为( )。（A）45%.（B） 50%.（C） 52%.（D）55%.19 股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是( )。（A）弱型有效市场（B）半强型有效市场（C）强型有效市场（D）非理性市场20 当客

7、户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( ) 的原则回答客户的问题。（A）银行利益最大化（B）诚实信用（C）坦白真诚（D）毫不隐瞒21 下列对资本市场的特征的描述正确的是( )。（A）风险性高，收益也高（B）收益高，安全性也高（C）流动性低。风险性也低（D）风险性低，安全性也低22 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。（A）积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格（B）偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌（C）提高股票交易印花税能刺激股市反弹（D）降低股票交易印花税能刺激股市反弹23 某客户

8、投资总金额为 100 万元。其中 40 万元投资于基金 A，60 万元投资于基金 B。一年后，基金 A 上升了 17.5%。基金 B 上升了 5%。若该客户采取固定比例投资策略，则目前应该( )。（A）卖出 3 万元基金 A，买入 3 万元基金 B（B）买入 3 万元基金 A，卖出 3 万元基金 B（C）卖出 2 万元基金 A，买入 2 万元基金 B（D）买入 2 万元基金 A，卖出 2 万元基金 B24 基金合同期限为( ) 年以上。（A）2（B） 3（C） 4（D）525 对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不当销售。（A）理财投资建议是否存在误导客户的情况（B

9、）客户分层是否合理（C）投资金额较大的客户的相关材料（D）评估报告是否披露了相关重大事项26 短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。（A）货币市场（B）股票市场（C）资本市场（D）债券市场27 下列各项违反了“ 勤勉尽职 ”的要求的是( )。（A）某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识（B）某从业人员将客户的电话号码私自外泄（C）某从业人员在工作中常打私人电话（D）某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂28 小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是( )。（A）小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真是多

10、（B）小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪（C）小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候 付给小孙 1000 元感谢金（D）小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率29 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。（A）40 小时（B） 30 小时（C） 20 小时（D）10 小时30 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。（A）政策风险（B）非系统性风险（

11、C）利率风险（D）系统性风险31 若国际外汇市场上 GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。（A）GBP/CAD=2.0420/2.0443（B） GBP/CAD=2.0373/2.0490（C） CAD/GBP=1.4882/1.4898（D）CAD/GBP=1.4847/1.493232 下列哪些不是客户信息的保密原则( )。（A）客户信息用于专业分析和统计（B）从业人员有义务保护客户的隐私权（C）客户信息可以用于商业用途（D）未经客户同意，不得泄露给他人33 看涨期权的买方对标的金融资产

12、具有( )的权利。（A）买入（B）卖出（C）持有（D）以上都不是34 人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。（A）借走资料原件（B）抄录资料原件（C）复印资料原件（D）对资料原件照相35 下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是( )。（A）为 VIP 客户提供单独的服务区域（B）热情对待身体有残障的客户（C）为国家干部提供更多便利的服务（D）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异36 一房产价值 80 万元，耐用年限为 60 年，残值率为 10。根据直线折旧法，该房产的折旧率为( ) 。（A）1.5.（B） 2.（C） 1.8.（D）1.37 下列四

13、种投资工具中，风险最低的是( )。（A）有担保的公司债券（B）国库券（C）期货（D）平衡性基金38 下列金融工具中属于间接融资工具的是( )。（A）国债（B）企业债券（C）公司股票（D）银行贷款39 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。（A）进入银行业金融机构进行检查（B）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明（C）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料（D）匿名信征集金融机构工作人员的意见40 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求,保证收益型理财计划的起点金额,外币应在( ) 美元( 或等值外币) 以上。（A）6000（B） 5000（C） 4

14、000（D）300041 商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件之一是：公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的( )，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事 2 年以上基金业务或者 5 年以上证券、金融业务的工作经历。（A）1/2（B） 1/3（C） 2/3（D）5/342 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金( )标准进行的分类。（A）按投资基金的组织形式（B）按投资基金能否赎回（C）按投资基金的投资对象（D）按投资基金的风险大小43 在资产配置过程中，( )在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。（A）调查了

15、解客户（B）建立长期投资储备（C）建立多元化的产品组合（D）风险规划与保障资产拨备44 以下属于财产保险业务的是( )。（A）人寿保险（B）保证保险（C）健康保险（D）意外伤害保险45 按期权的执行价格分类，期权可分为( )。（A）买入期权和卖出期权（B）看涨期权和看跌期权（C）美式期权和欧式期权（D）实值期权、虚值期权和两平期权46 由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的( )。（A）信用风险（B）利率风险（C）汇率风险（D）商品价格风险47 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报( )审核。（A）业务主管人员 （B）个人理财业务部门负责人（C）商业银行主管理财业务的负责人

16、 （D）相关客户48 营销效率控制不包括( )。（A）广告效率（B）销售进度效率（C）销售队伍效率（D）销售促进效率49 ( )的投资份额是可以不固定的。（A）封闭式基金（B）契约式基金（C）开放式基金（D）公司型基金50 下列不属于短期政府债券的特征的是( )。（A）交易成本高（B）流动性强（C）违约风险小（D）收入免税51 下列关于提议的说法，不正确的是( )。（A）条件式提议更容易赢得主动（B）提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求（C）客户经理必须首先报盘（D）不一定要接受对方的第一次发盘52 银行个人理财业务人员的下列做法违反中国银行业从业人员职业操守中“利益冲突”有关规定的是

17、( )。 （A）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况（B）向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议（C）帮助亲戚以优于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易（D）明确区分所在机构的利益与个人利益53 基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的( )以上。（A）30%（B） 50%（C） 60%（D）80%54 在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如( )。（A）死亡或疾病（B）疾病或失业（C）残疾或死亡（D）退休或残疾55 如果王先生在未来 10 年内每年年初获得 10000 元，年利率为 8%，

18、那么 10 年后获得的终值比每年年末获得时多( )元。（A）11589（B） 19085（C） 15981（D）1518956 以下关于债券的分类不正确的是( )。（A）按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等（B）按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券（C）按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等（D）按债券性质可分为信用债券、不动产债券、担保债券等57 下列不是现货期权的是( )。（A）外汇期权（B）利率期权（C）股指期权（D）股指期货期权58 当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )

19、的原则回答客户的问题。（A）银行利益最大化（B）诚实信用（C）坦白真诚（D）毫不隐瞒59 中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督,后应当在收到建议之日起( )内予以回复。（A）10 日（B） 15 日（C） 20 日（D）30 日60 关于我国股票市场的概述，下列说法错误的是( )。（A）在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类（B）流通股股票是只在上交所、深交所流通的股票（C）非流通股股票主要指在上市公司的股票中，暂不能上市流通的国家股和法人股（D）随着我国股份制改革的深入、股票市场的成熟发展，非流通股股票将逐步实现上市流通6

20、1 在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。（A）退休养老期（B）中年稳分健期（C）青年成长期（D）少年成长期62 下列关于商业银行销售个人理财产品的说法错误的是( )。（A）商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示（B）商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利（C）商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额（D）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划63 当发生( ) 时，基金合同生效。（A）投资人缴纳认购基金份额款项（B）基金管理人向证监会办理基金备案手续（C）基金管理人

21、收到验资报告（D）基金募集申请批准64 商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。（A）中国人民银行（B）中国证监会（C）中国银监会（D）中国银行业协会65 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( ) 。（A）契约型基金（B）公司型基金（C）封闭式基金（D）开放式基金66 下列关于税收政策的说法，不正确的是( )。（A）税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入（B）税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率（C）在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹（D）房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用6

22、7 风险厌恶者更倾向于下列选择中的( )。（A）90% 的可能损失 4000 美元，10%的可能获得 10000 美元（B） 80%的可能损失 6000 美元，20%的可能获得 6000 美元（C）确定的 4000 美元收入（D）80% 的可能获得 6000 美元，20%的可能获得 0 美元68 某银行在市场上发行了一个投资期 5 个月的看涨式美元日元一触即付期权产品，并设定其触发汇率为 1 美元兑 96.7 日元。假定其潜在回报率为 5%，最低回报率为3%。客户小李对该产品感兴趣，拿出 20 万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价低于触发汇率，则该产品的总回报是( )万元。（A）1

23、0.1（B） 10.2（C） 20.6（D）21.069 下列理财客户的信息中，可以定量化衡量的是( )。（A）收入与支出（B）投资偏好（C）理财知识水平（D）风险特征70 下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是( )。（A）每月收入约 8000 元，正常生活费用 4000 元，月还款额 4200 元（B）申请一项 10 年期的 360000 元贷款，每月收入约为 6000 元，正常生活费用约 3000 元（C）贷款 100000 元，以同等价值的汽车作为抵押（D）贷款 30000 元，以 80000 元的国债作为质押71 关于信托财产，说法错误的是( )。（A）受托人因处理信托事务所支出的

24、费用、对第三人所负债务，以信托财产承担（B）受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易（C）受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权（D）受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产72 利率期货的基础资产是( )。（A）利率（B）股票（C）债券（D）远期合约73 下列理财活动中，可创造当期家庭现金流量净流入的是( )。（A）申购基金（B）偿还贷款（C）以现金卡预借现金（D）购买新车74 以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是( )。（A）收入型基金（B）平衡型基金（C）成长型基金（D）稳健型基金75 关于黄金的特性，下列说法错误

25、的是( )。（A）极易变现（B）是一种特殊的商品（C）黄金仍担任着货币的职能（D）具有储藏、保值、获利等金融属性76 李先生在银行办理了 100 万元的住房抵押贷款，期限 10 年。固定利率贷款，贷款年利率 7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为( )万元。（A）1.089（B） 1.000（C） 1.161（D）1.63977 下列不属于债券要素的是( )。（A）面值（B）期限（C）发行者名称（D）选择权条款78 ( )是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。（A）基金开户（B）基金认购（C）基金申购（D）基金赎回79 下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是( )。

26、(2008 年上半年)（A）权证 （B）教育储蓄和教育保险（C）期货 （D）外汇80 商业银行下列做法不正确的是( )。（A）销售不能独立测算的理财计划（B）设置理财计划的期限和销售起点金额（C）对理财计划的资金成本与收益进行独立测算（D）提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据81 营销效率控制不包括( )。（A）广告效率（B）销售进度效率（C）销售队伍效率（D）销售促进效率82 按照商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，( )是市场风险限额必须包括的指标。（A）交易限额（B）错配限额（C）风险价值限额（D）止损限额83 商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其

27、中不包括( ) 。（A）交易账户中的利率风险和股票风险（B）交易对手的违约风险（C）全部的外汇风险（D）全部的商品风险84 下列关于债券票面要素的描述，正确的是( )。（A）为了弥补自己临时性资金周转之短缺，债务人可以发行中长期债债券（B）当未来市场利率趋于下降时，应选择发行期限较长的债券（C）票面金额定得较小，有利于小额投资者购买，持有者分布面广（D）流通市场发达，债券容易变现，长期债券不能被投资者接受85 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是( )。（A）按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降（B）按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降（C）按照等额本息还

28、款法，月供金额逐期下降（D）按照等额本金还款法，月供金额每期相等86 在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是( )（A）经常账户（B）资金账户（C）平衡账户（D）“错误与遗漏 ”账户87 下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是( )（A）债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关（B）债券可以在期满时偿还（C）债券可以提前偿还（D）债券可以根据投资者的要求延期偿还88 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是( )。（A）客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记（B）不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易（C）要求

29、金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件（D）对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份89 某折价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是( )（A）0.06（B） 0.0625（C） 0.056（D）以上都不可能90 2007 年，上证综合指数升到 5000 点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破 2000 点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的( )。（A）风险偏好（B）风险认知度（C）风险承受能力（D）风险承受态度二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下

30、各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 利率/债券挂钩类理财产品包括( )。（A）与利率正向挂钩产品（B）与利率反向挂钩产品（C）区间累计产品（D）达标赎回产品（E）一触即付期权92 商业银行在中国境内不得( ),但国家另有规定的除外。（A）向非银行金融机构和企业投资（B）向非自用不动产投资（C）从事信托投资（D）经营证券业务（E）代理保险业务93 基金宣传推介材料登载基金业绩,须满足( )的要求。（A）要依据基金合同的已生效期确定所登载基金的过往业绩年度（B）应当按照有关法律、行政法规的规定或者行业公认的准则计算基金的业绩表现数据（C）基金业绩表现数

31、据还应当经基金托管人复核（D）基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字（E）引用的统计数据和资料应当真实、准确,可以合理地引用模拟的数据以表述基金业绩和基金管理人的管理水平94 按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分类为( )。（A）国债衍生工具（B）股权衍生工具（C）货币衍生工具（D）利率衍生工具（E）票据衍生工具95 为了达到最佳资产投资组合，必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含( )。（A）投资目标规划（B）资产类别的选择（C）资产配置策略与比例配置（D）定期检视（E）动态分析调整96 下列金融投资工具属于固定收益证券的是( )。（A）银行活期存款（B）国库券

32、（C）公司债券（D）资产抵押债券（E）期权97 关于货币市场的描述正确的是( )。（A）货币市场是融通短期资金的市场（B）在同业拆借利率的形成机制中，拆借双方协定的利率弹性要比通过公开竞价形成的利率弹性小（C）商业票据是一种短期无担保信用凭证（D）银行承兑汇票是一种有担保的金融工具（E）回购协议本质上是一种抵押贷款98 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是( )。（A）对最终支付货币的选择权利（B）对理财计划币种转换的权利（C）对理财计划期限调整的权利（D）对最终保证收益率的选择权利99 外汇包括( ) 。（A）外国纸币（B）外币票据（C）外币公司债券（D）特别提款权100 对于投资者来

33、说，大额可转让定期存单( )。（A）有定期存款较高利息收入的特征（B）有活期存款可以随时兑现的优点（C）有定期存款可以提前支取的优点（D）有定期存款金额不固定，可大可小的特征101 通常来说，非常保守型的客户的人群包括( )。（A）临近退休的中老年人（B）低收入家庭（C）家庭成员较多的人（D）社会负担较重的人（E）白领人士102 下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。（A）商业银行设立分支机构须有一定的资本（B）商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的 60%（C）商业银行分支机构具有独立的法人资格（D）商业银行分支机构独立核算，自负盈亏103 商业银行不得代客投资的项目包括( )。（A）境外商品类衍生产品（B）对冲基金（C）国际公认评级机构评级 BBB 以下的证券