银行业从业人员资格考试公共基础-151及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试公共基础-151 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：20，分数：10.00)1.( )是承担具体风险的最终负责人。（分数：0.50）A.董事长B.监事会C.银行行长D.最大股东2.2005 年 11 月 28 日，( )正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。（分数：0.50）A.浙商银行B.徽商银行C.江苏银行D.晋商银行3.国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的商业银行的接管期限，最长不得超过( )。（分数：0.50）A.1 年B.2 年C.3 年D.半年4.所谓劳动力人口是指年龄在( )具有劳动

2、能力的人的全体。（分数：0.50）A.14 岁以上B.15 岁以上C.16 岁以上D.18 岁以上5.我国的信托业已经先后经过( )次大规模的清理整顿。（分数：0.50）A.4B.5C.6D.76.汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是( )。（分数：0.50）A.信用本位制B.金本位制C.布雷顿森林体系D.牙买加体系7.中央银行的窗口指导以( )为主要特征。（分数：0.50）A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增减额D.限制贷款增加额8.2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的( )，允许金融机构 ( )存款利率。（

3、分数：0.50）A.上限，上浮B.上限，下浮C.下限，上浮D.下限，下浮9.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由 ( )按照法律规定的程序依法宣告破产。（分数：0.50）A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会10.银行业协会所确定的利率有( )。（分数：0.50）A.市场利率B.官方利率C.公定利率D.实际利率11.下列哪些属于资本市场的特点( )。（分数：0.50）A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小12.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。（分数：

4、0.50）A.活期存款B.整存整取存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款13.整存整取的起存金额为( )。（分数：0.50）A.5 元B.50 元C.100 元D.500 元14.货币政策是中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。（分数：0.50）A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展15.发行金融债券的目的是为了筹措 ( )。（分数：0.50）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款16.存款是银行对存款人的 ( )。（分数：0.50）A.资产B.负债C.信用D.管理17.下面各组金融工具中

5、，按职能划分搭配错误的是 ( )。（分数：0.50）A.用于保值、投机目的期权B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债券D.用于商品流通银行承兑汇票18.以下不属于货币市场的是( )。（分数：0.50）A.同业拆借市场B.外汇市场C.回购市场D.票据市场19.村镇银行和农村资金互助社是( )年批准设立的。（分数：0.50）A.2004B.2005C.2006D.200720.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?( )（分数：0.50）A.股债B.企业债C.国债D.金融债二、多选题(总题数：20，分数：

6、40.00)21.资金业务按照业务种类的不同可以分为( )。（分数：2.00）A.短期资金业务B.债券业务C.外汇业务D.衍生品业务22.按照不同的标准，利率可以分为许多不同的种类，主要包括 ( )。（分数：2.00）A.市场利率、官方利率和公定利率B.固定利率和浮动利率C.名义利率和实际利率D.短期利率和长期利率23.可撤销的合同的类型有( )。（分数：2.00）A.权利和义务对应的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同24.短期国债是由中央政府(通常是财政部)发行的期限在一年或一年以内的政府债券，期限通常为( )。（分数：2.00）A.两个月B.三个月C.六个

7、月D.十二个月25.财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应的措施，它可以运用的工具主要有( )。（分数：2.00）A.税收B.政府支出C.政府债券D.政府收入26.个人存款业务一般可分为( )。（分数：2.00）A.活期存款B.定期存款C.教育储蓄存款D.个人通知存款27.银行除最高管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险管理过程之外，另外的与风险管理相关的机构还包括( )。（分数：2.00）A.财务控制部门B.内部审计部门C.法律/合规部门D.人力资源管理部门28.再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款属于中国人民

8、银行发放的再贷款?( )（分数：2.00）A.用于短期流动的贷款B.为解决流动性不足的需要而发放的贷款C.为处置金融风险的需要而发放的贷款D.用于特定目的的贷款29.代理活动包含的内容有( )。（分数：2.00）A.被代理人和代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系30.商业银行经营的效益性目标的重要性体现在( )。（分数：2.00）A.股东要求B.抵御风险C.增强实力D.政策工具31.银行的授信业务包括( )。（分数：2.00）A.接受活期存款B.接受定期存款C.贷款

9、D.承诺32.组织银团贷款的目的包括( )。（分数：2.00）A.分散贷款风险B.各银行相互交流对某一行业及某一借款人的分析观点，可增进各家银行对行业知识及借款人的了解，从而规避不必要的风险C.经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量，提高对银行的保障D.贷款银行及借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度33.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款上下限范围确定存款利率并予以公告，其目的是( )。（分数：2.00）A.降低银行经营风险B.防止银行进行过度风险性经营C.防止商业银行擅自降低或变相降低存款利率D.维护存款人的利益和商业银行经营形象34.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户

10、(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。（分数：2.00）A.向第三者(受益人)进行付款，或承兑B.向第三者的指定人进行付款，或承兑C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兑D.授权另一家银行议付35.合同一般包括的条款是( )。（分数：2.00）A.当事人的名称和住所B.标的C.数量和质量D.价款或者报酬36.货币政策目标和货币政策工具是货币政策的组成部分，货币政策目标包括 ( )。（分数：2.00）A.最初目标B.中介目标C.操作目标D.最终目标37.下列关于个人住房贷款的还款方式表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.贷款期限在一

11、年以下(含一年)的，采用按月还款方式偿还贷款本息B.贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式C.贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息D.贷款期限在一年以上的，采用利随本清的还款方式38.贸易融资贷款的形式包括( )。（分数：2.00）A.信用证B.押汇C.保付代理D.福费廷39.下列对存单的理解正确的是( )。（分数：2.00）A.存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据B.款项未存入账时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单C.存单可以证明存款人与存款机构之间的约定的存在D.存单本质上是合同40.根据我国 2002 年开始全面实施的国际

12、银行业普遍认同的贷款分类法，将贷款分为( )。（分数：2.00）A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.损失贷款三、判断题(总题数：25，分数：50.00)41.银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行、外资银行等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误42.各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导。( )（分数：2.00）A.正确B.错误43.银监会的监管目标之一是：对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误44.国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误4

13、5.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。( )（分数：2.00）A.正确B.错误46.在新中国的金融市场中，货币市场的发展先于资本市场。( )（分数：2.00）A.正确B.错误47.定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。( )（分数：2.00）A.正确B.错误48.汇款的方式一般有电汇、信汇和票汇三种方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误49.国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高。( )（分数：2.00）A.正确B.错误50.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。( )（分数：

14、2.00）A.正确B.错误51.外资银行不包含在中华人民共和国境内设立的外国银行代表处。( )（分数：2.00）A.正确B.错误52.企业集团财务公司可以从其他法人和自然人中吸收存款供本集团使用，为本集团成员单位提供服务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误53.中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行。( )（分数：2.00）A.正确B.错误54.统计 GDP 以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误55.在衡量通货膨胀时，最常用的指标是生产者物价指数。( )（分数：2.00）A.正确B.错误56.我国的进口与

15、出口的数量和结构对国内总供求有重大影响。( )（分数：2.00）A.正确B.错误57.定期存款存期内有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误58.个人通知存款的起存金额一般为 5 万。( )（分数：2.00）A.正确B.错误59.对公存款中的临时存款账户的有效期最长不超过 3 年。( )（分数：2.00）A.正确B.错误60.我国银行开办的外汇存款业务币种不包括瑞士法郎。( )（分数：2.00）A.正确B.错误61.风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素。( )（分数：2.00）A.正确B.错误62.资本利润率等于资产利

16、润率与股权乘数的积。( )（分数：2.00）A.正确B.错误63.银行业监督管理法第三十七条规定，对违反审慎经营规则的银行业金融机构，可以限制其资产转让。( )（分数：2.00）A.正确B.错误64.代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利。( )（分数：2.00）A.正确B.错误65.客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-151 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：20，分数：10.00)1.( )是承担具

17、体风险的最终负责人。（分数：0.50）A.董事长B.监事会C.银行行长 D.最大股东解析：2.2005 年 11 月 28 日，( )正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。（分数：0.50）A.浙商银行B.徽商银行 C.江苏银行D.晋商银行解析：3.国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的商业银行的接管期限，最长不得超过( )。（分数：0.50）A.1 年B.2 年 C.3 年D.半年解析：4.所谓劳动力人口是指年龄在( )具有劳动能力的人的全体。（分数：0.50）A.14 岁以上B.15 岁以上C.16 岁以上 D.18 岁以上解析：5.我国的信托业已经先后经

18、过( )次大规模的清理整顿。（分数：0.50）A.4B.5 C.6D.7解析：6.汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是( )。（分数：0.50）A.信用本位制B.金本位制 C.布雷顿森林体系D.牙买加体系解析：7.中央银行的窗口指导以( )为主要特征。（分数：0.50）A.限制存款增减额B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增减额D.限制贷款增加额解析：8.2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的( )，允许金融机构 ( )存款利率。（分数：0.50）A.上限，上浮B.上限，下浮C.下限，上浮D.下限，下浮 解析：9.对于银行业金融机

19、构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由 ( )按照法律规定的程序依法宣告破产。（分数：0.50）A.人民法院 B.人民检察院C.公安机关D.银监会解析：10.银行业协会所确定的利率有( )。（分数：0.50）A.市场利率B.官方利率C.公定利率 D.实际利率解析：11.下列哪些属于资本市场的特点( )。（分数：0.50）A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高 D.偿还期长、流动性强、风险小解析：12.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。（分数：0.50）A.活期存款B.整存整取存款 C.定活两便储蓄存款D.个人

20、通知存款解析：13.整存整取的起存金额为( )。（分数：0.50）A.5 元B.50 元 C.100 元D.500 元解析：14.货币政策是中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。（分数：0.50）A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济 D.经济发展解析：15.发行金融债券的目的是为了筹措 ( )。（分数：0.50）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款 解析：16.存款是银行对存款人的 ( )。（分数：0.50）A.资产B.负债 C.信用D.管理解析：17.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是 (

21、 )。（分数：0.50）A.用于保值、投机目的期权B.用于支付回购协议 C.用于投资、筹资可转换公司债券D.用于商品流通银行承兑汇票解析：18.以下不属于货币市场的是( )。（分数：0.50）A.同业拆借市场B.外汇市场 C.回购市场D.票据市场解析：19.村镇银行和农村资金互助社是( )年批准设立的。（分数：0.50）A.2004B.2005C.2006D.2007 解析：20.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?( )（分数：0.50）A.股债 B.企业债C.国债D.金融债解析：二、多选题(总题数：20，分

22、数：40.00)21.资金业务按照业务种类的不同可以分为( )。（分数：2.00）A.短期资金业务 B.债券业务 C.外汇业务 D.衍生品业务 解析：22.按照不同的标准，利率可以分为许多不同的种类，主要包括 ( )。（分数：2.00）A.市场利率、官方利率和公定利率 B.固定利率和浮动利率 C.名义利率和实际利率 D.短期利率和长期利率 解析：23.可撤销的合同的类型有( )。（分数：2.00）A.权利和义务对应的合同 B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同 D.因胁迫而订立的合同 解析：24.短期国债是由中央政府(通常是财政部)发行的期限在一年或一年以内的政府债券，期限通常为( )。（

23、分数：2.00）A.两个月B.三个月 C.六个月 D.十二个月 解析：25.财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应的措施，它可以运用的工具主要有( )。（分数：2.00）A.税收 B.政府支出 C.政府债券 D.政府收入解析：26.个人存款业务一般可分为( )。（分数：2.00）A.活期存款 B.定期存款 C.教育储蓄存款 D.个人通知存款 解析：27.银行除最高管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险管理过程之外，另外的与风险管理相关的机构还包括( )。（分数：2.00）A.财务控制部门 B.内部审计部门 C.法律/合规部门 D.

24、人力资源管理部门解析：28.再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷款?( )（分数：2.00）A.用于短期流动的贷款B.为解决流动性不足的需要而发放的贷款 C.为处置金融风险的需要而发放的贷款 D.用于特定目的的贷款 解析：29.代理活动包含的内容有( )。（分数：2.00）A.被代理人和代理人之间产生代理的基础法律关系 B.代理人与第三人所为的民事法律行为 C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 D.基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系 解析：30.商业银行经营的效益性目标的重要性体现在( )。（分数：2.00）A.股东要求 B.

25、抵御风险 C.增强实力 D.政策工具 解析：31.银行的授信业务包括( )。（分数：2.00）A.接受活期存款 B.接受定期存款 C.贷款 D.承诺 解析：32.组织银团贷款的目的包括( )。（分数：2.00）A.分散贷款风险 B.各银行相互交流对某一行业及某一借款人的分析观点，可增进各家银行对行业知识及借款人的了解，从而规避不必要的风险 C.经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量，提高对银行的保障 D.贷款银行及借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度 解析：33.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款上下限范围确定存款利率并予以公告，其目的是( )。（分数：2.00）A.降低银行经营风险 B

26、.防止银行进行过度风险性经营C.防止商业银行擅自降低或变相降低存款利率 D.维护存款人的利益和商业银行经营形象 解析：34.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。（分数：2.00）A.向第三者(受益人)进行付款，或承兑 B.向第三者的指定人进行付款，或承兑 C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兑 D.授权另一家银行议付 解析：35.合同一般包括的条款是( )。（分数：2.00）A.当事人的名称和住所 B.标的 C.数量和质量D.价款或者报酬 解析：36.货币政策目标和货币政策工具是货币

27、政策的组成部分，货币政策目标包括 ( )。（分数：2.00）A.最初目标B.中介目标 C.操作目标 D.最终目标 解析：37.下列关于个人住房贷款的还款方式表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.贷款期限在一年以下(含一年)的，采用按月还款方式偿还贷款本息B.贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式 C.贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息 D.贷款期限在一年以上的，采用利随本清的还款方式解析：38.贸易融资贷款的形式包括( )。（分数：2.00）A.信用证 B.押汇 C.保付代理 D.福费廷 解析：39.下列对存单的理解正确的是( )。（分数：2.00）A.存

28、单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据 B.款项未存入账时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单 C.存单可以证明存款人与存款机构之间的约定的存在 D.存单本质上是合同 解析：40.根据我国 2002 年开始全面实施的国际银行业普遍认同的贷款分类法，将贷款分为( )。（分数：2.00）A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.损失贷款 解析：三、判断题(总题数：25，分数：50.00)41.银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行、外资银行等。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：42.各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导。( )（分数：2

29、.00）A.正确B.错误 解析：43.银监会的监管目标之一是：对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：44.国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。 ( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：45.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：46.在新中国的金融市场中，货币市场的发展先于资本市场。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：47.定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。(

30、)（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：48.汇款的方式一般有电汇、信汇和票汇三种方式。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：49.国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：50.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：51.外资银行不包含在中华人民共和国境内设立的外国银行代表处。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：52.企业集团财务公司可以从其他法人和自然人中吸收存款供本集团使用，为本集团成员单位提供服务。( )（分数：2.00）A

31、.正确B.错误 解析：53.中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：54.统计 GDP 以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：55.在衡量通货膨胀时，最常用的指标是生产者物价指数。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：56.我国的进口与出口的数量和结构对国内总供求有重大影响。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：57.定期存款存期内有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：58.个人通知

32、存款的起存金额一般为 5 万。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：59.对公存款中的临时存款账户的有效期最长不超过 3 年。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：60.我国银行开办的外汇存款业务币种不包括瑞士法郎。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：61.风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：62.资本利润率等于资产利润率与股权乘数的积。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：63.银行业监督管理法第三十七条规定，对违反审慎经营规则的银行业金融机构，可以限制其资产转让。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：64.代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：65.客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：