银行业从业人员资格考试个人理财-7及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-7 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_。 A.投保人是被保险人，也是受益人 B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D.投保人是被保险人，受益人是其指定的人（分数：2.00）A.B.C.D.2.证券投资基金的财产可以用于_。 A.向他人贷款 B.从事承担无限责任的投资 C.向他人提供担保 D.投资上市交易的无担保债券（分数：2.00

2、）A.B.C.D.3.假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051 元，则他需要在接下来的 5 年内每年末存入银行_元。(不考虑利息税) A.10000 B.12210 C.11100 D.7582（分数：2.00）A.B.C.D.4.交易双方在场外市场上通过协商，按商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约是_。 A.远期 B.期货 C.期权 D.互换（分数：2.00）A.B.C.D.5.下列事件中，对净资产增减没有影响的是_。 A.工作收入增加 B.借款购房 C.自费出国度假 D.彩票中奖（分数：2.00）A.B.C.D.6.以下属于商业银行经营原则的是_。

3、A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 C.安全性、流动性、效益性 D.统一核算、统一调度资金、分级管理（分数：2.00）A.B.C.D.7.开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为_。 A.供求关系、基金资产净值 B.基金资产净值、供求关系 C.供求关系、供求关系 D.基金资产净值、基金资产净值（分数：2.00）A.B.C.D.8.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避_，以对自己的资产进行保值。 A.定期存款 B.股票 C.黄金 D.外汇（分数：2.00）A.B.C.D.9.下列关于退休规划说法正确的是_。 A.计划开始不宜太迟 B.

4、规划期应当在 5 年左右 C.投资应当极其保守 D.对投资和风险应当相当乐观（分数：2.00）A.B.C.D.10.属于金融服务建议书应包含的内容的是_。 A.客户的基本资料 B.已开发客户的文件资料 C.本银行的基本资料 D.本银行不提供的产品和服务（分数：2.00）A.B.C.D.11.下列不属于证券投资基金特点的是_。 A.分散投资 B.专业化管理 C.规模经营 D.有风险（分数：2.00）A.B.C.D.12.某货币型理财产品，连续 5 日公布的 7 日年化收益率(按 365 天计算)分别为2.6%、1.8%、2.2%、2.15%、2.35%，若投资 100 万元，则 5 日累计收益为

5、_元。 A.304.1 B.302.3 C.306.2 D.308.3（分数：2.00）A.B.C.D.13.银行职业道德的基本原则是_。 A.利益冲突 B.岗位职责 C.诚实信用 D.了解客户（分数：2.00）A.B.C.D.14.中华人民共和国信托法调整对象范围不包括_。 A.民事信托 B.刑事信托 C.营业信托 D.公益信托（分数：2.00）A.B.C.D.15.对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是_。 A.经济处罚 B.通报同业 C.道义劝导 D.批评教育（分数：2.00）A.B.C.D.16.股票的买卖双方之间直接达成交易的市场是指_。 A.场内交易市场 B

6、.第三市场 C.柜台市场 D.第四市场（分数：2.00）A.B.C.D.17.以下关于各保险要素的说法，正确的是_。 A.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人 B.保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 C.投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 D.被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人（分数：2.00）A.B.C.D.18.下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是_。 A.市场风险 B.独特风险 C.特定公司风险 D.非系统风险（分数：2.00）A.B.C.D.1

7、9.下列关于债券赎回的说法，不正确的是_。 A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C.在保护期内，发行人可以行使赎回权 D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金（分数：2.00）A.B.C.D.20.以下不属于个人资产负债表上短期负债项目的是_。 A.银行信用卡支出 B.房屋装修贷款 C.旅游和娱乐支出 D.汽车和其他支出（分数：2.00）A.B.C.D.21.商业银行的经营原则不包括_。 A.“三性”原则 B.公平竞争原则 C.分业经营、分业管理原则 D.依法经营，不得损害社会公共利益的原则（分数：2.00）A.

8、B.C.D.22.以下个人所得不免所得税的是_。 A.保险赔款 B.国债利息 C.军人转业费 D.烈属所得（分数：2.00）A.B.C.D.23.以下机构不可以申请基金代销业务资格的是_。 A.商业银行 B.证券公司 C.会计师事务所 D.证券投资咨询机构（分数：2.00）A.B.C.D.24.有权设立商业银行的是_。 A.中国人民银行 B.国务院银行业监督管理机构 C.国务院 D.银行业协会（分数：2.00）A.B.C.D.25.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的_内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。 A.第一周 B.前 10 日 C.前 20 日 D

9、.第一个月（分数：2.00）A.B.C.D.26.下列关于综合理财业务的风险控制的说法错误的是_。 A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额 B.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额 C.商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离 D.根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算的是结算前信用风险限额（分数：2.00）A.B.C.D.27.在个人理财的客户关系维护中不包括_。 A.知识维护 B.客户本身价值维护 C.顾问式营销维护 D.交

10、叉销售维护（分数：2.00）A.B.C.D.28.基金管理人应当自收到核准文件之日起_个月内进行基金募集。 A.10 B.6 C.8 D.1（分数：2.00）A.B.C.D.29.甲、乙两公司资产总额皆为 100 万元，甲公司负债为 20 万元，所有者权益为 80 万元。乙公司负债为35 万元，所有者权益为 65 万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是_。 A.甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强 B.甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强 C.乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差 D.乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差（分数：2.00）A.B.C.D.30.下列不属于银行从业人员协助执行

11、时应尽的义务是_。 A.了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产 B.在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息 C.按照法定程序积极协助执法活动 D.不协助客户隐匿、转移资产（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：13，分数：26.00)31.关于交易所上市基金(ETF)，下列说法正确的有_。 A.ETF 在本质上是封闭式基金 B.它不可以在交易所挂牌买卖 C.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额 D.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂

12、牌的，交易非常便利 E.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是像现有的开放式基金以现金申购赎回（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.下列关于黄金的说法，正确的有_。 A.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资产品差 B.黄金和股票市场收益呈正相关关系 C.黄金价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值 D.黄金价格受国际市场影响较大 E.市场风险是投资黄金面临的第一位的风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.基金分红的形式有_。 A.配送 B.配售 C.转增 D.现金分红 E.红利再投资（分数：2.00）A.B.

13、C.D.E.34.下列金融工具中，货币市场基金能够投资的工具有_。 A.短期融资券 B.大额可转让定期存单 C.长期国债 D.普通股 E.银行承兑汇票（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.下列理财产品中具有保本性的产品包括_。 A.货币市场基金 B.股票市场基金 C.政策性金融债券 D.政府债券 E.央行票据（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.保险产品的功能包括_。 A.转移风险 B.分摊损失 C.补偿损失 D.融通资金 E.套期保值（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.金融市场按金融交易场所划分，可分为_。 A.有形市场 B.无形市场 C.发行市场 D.流通市场 E.交易

14、市场（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.对从业人员公平对待客户准则理解正确的有_。 A.对老年客户应特殊对待 B.对存在语言障碍者应提供更多便利 C.因费率不同，为某些客户提供更优质的服务 D.因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视 E.因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.年金现值系数表的作用有_。 A.已知年金求现值 B.已知现值求年金 C.已知终值求现值 D.已知现值、年金、利率求期数 E.已知年金、现值、期数求利率（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.关于知识维护，下列说法正确的有_。 A.将产品与客户在知识结构上建立稳固

15、关系是营销关系中的最高层次 B.知识维护是培育和创造市场的有效方法 C.知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点 D.知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方长期的信任与合作 E.知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能地避免风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.方女士每年年初将 5000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为 4%。下列说法正确的有_。 A.以单利计算，第 3 年年底的本利和是 16200 元 B.以复利计算，第 3 年年底的本利和是 16232.3 元 C.年连续复利是 3.92% D.若每半年付息一次，

16、则第 3 年年底的本息和是 16244.97 元 E.若每季度付息一次，则第 3 年年底的本息和是 16251.43 元（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.货币市场上的金融工具有_。 A.商业票据 B.股票 C.支票 D.汇票 E.期货（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.当银行从业人员经办亲戚的贷款申请时，应_。 A.避免利益冲突，建议亲戚到其他银行办理 B.向上级汇报，披露利益冲突，履行回避制度 C.利用职责便利，以优惠条件发放贷款 D.明确机构利益与个人利益，公正办理业务，不必向上级汇报 E.不得利用工作便利，以低于普通客户的条件为亲戚办理贷款业务（分数：2.00）A.B.

17、C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：14.00)44.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 15 小时。（分数：2.00）A.正确B.错误45.商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类：为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。（分数：3.00）A.正确B.错误46.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（分数：3.00）A.正确B.错误47.代理业务的客观性原则，要求银行从

18、业人员在向客户推荐产品时，客观地说明产品类型、特点、购买方式、投资方向等要素。（分数：3.00）A.正确B.错误48.银行柜员是银行与客户进行联络沟通的主要渠道。（分数：3.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-7 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_。 A.投保人是被保险人，也是受益人 B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D.投保人是被保险人，受

19、益人是其指定的人（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查保险合同中的几个重要概念。投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人；被保险人是保险合同保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。2.证券投资基金的财产可以用于_。 A.向他人贷款 B.从事承担无限责任的投资 C.向他人提供担保 D.投资上市交易的无担保债券（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 证券投资基金法第 73 条规定，基金财产应当用于下列投资：上市交易的股票、债券；国务院证券监督管理机构规定的其他证券及其衍生品种。第 74 条规定，基金财产不得用于下列投资或者活动：承销证券；违反规定向他人

20、贷款或者提供担保；从事承担无限责任的投资；买卖其他基金份额，但是国务院证券监督管理机构另有规定的除外；向基金管理人、基金托管人出资；从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动；法律、行政法规和国务院证券监督管理机构规定禁止的其他活动。故选 D。3.假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051 元，则他需要在接下来的 5 年内每年末存入银行_元。(不考虑利息税) A.10000 B.12210 C.11100 D.7582（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 本题考查普通年金的计算。根据普通年金终值计算公式，61051=A(1+10%)T，T=0，1

21、，2，3，4，其中 A 就是每年末存入银行的金额，计算得 A=10000(元)。4.交易双方在场外市场上通过协商，按商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约是_。 A.远期 B.期货 C.期权 D.互换（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内相互交换等值现金流的合约。 远期是合约双方承诺在将来某一天以特定价格买进或卖出一定数量的标的物(标的物可以是大豆、铜等实物商品，也可以是股票指数、债券指数、外汇等金融产品)。期权实质上是在金融领域中将权利和义务分开进行定价，使得权利的受让人在规定时间内对于是否进行交易，行使其权利，而

22、义务方必须履行。5.下列事件中，对净资产增减没有影响的是_。 A.工作收入增加 B.借款购房 C.自费出国度假 D.彩票中奖（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 工作收入增加和彩票中奖将导致净资产增加，而自费出国度假将导致净资产减少，只有借款买房一方面使得固定资产增加，另一方面又使得负债项应付账款增加，从而对净资产没有影响。因此，B 项正确。6.以下属于商业银行经营原则的是_。 A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 C.安全性、流动性、效益性 D.统一核算、统一调度资金、分级管理（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 商业

23、银行法第 4 条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。7.开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为_。 A.供求关系、基金资产净值 B.基金资产净值、供求关系 C.供求关系、供求关系 D.基金资产净值、基金资产净值（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。8.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避_，以对自己的资产进行保值。 A.定期存款 B.股票

24、C.黄金 D.外汇（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 定期存款收益固定，无法抵抗通货膨胀。 黄金是硬通货，可以抵御通货膨胀；股票、外汇会根据利率的变化而变化，因而可以在一定程度上抵御膨胀。9.下列关于退休规划说法正确的是_。 A.计划开始不宜太迟 B.规划期应当在 5 年左右 C.投资应当极其保守 D.对投资和风险应当相当乐观（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 退休的规划期一般为 1020 年。投资极其保守，对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。其实这个题出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像 C、D 包含“极其”、“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不

25、会是正确的选项。而 B 项，按正常的退休年龄和寿命推算，5 年太短。10.属于金融服务建议书应包含的内容的是_。 A.客户的基本资料 B.已开发客户的文件资料 C.本银行的基本资料 D.本银行不提供的产品和服务（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 对于再次拜访的客户，制作金融服务建议书是沟通前的准备工作之一，应当根据初访和其他渠道收集的资料编制。这份建议书应当包括客户的基本资料，要清楚地列出客户的金融需求，本行的优势及所提供的服务等。11.下列不属于证券投资基金特点的是_。 A.分散投资 B.专业化管理 C.规模经营 D.有风险（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 证券投资

26、基金具有以下特点：证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金；证券投资基金是一种间接的证券投资方式；证券投资基金具有投资小、费用低的优点；证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处；流动性强。12.某货币型理财产品，连续 5 日公布的 7 日年化收益率(按 365 天计算)分别为2.6%、1.8%、2.2%、2.15%、2.35%，若投资 100 万元，则 5 日累计收益为_元。 A.304.1 B.302.3 C.306.2 D.308.3（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 10000002.6%/365+10000001.8%/365+10000002.2%/365

27、+10000002.15%/365+10000002.35%/365=304.1(元)。13.银行职业道德的基本原则是_。 A.利益冲突 B.岗位职责 C.诚实信用 D.了解客户（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 C 项属于银行职业道德的基本原则。14.中华人民共和国信托法调整对象范围不包括_。 A.民事信托 B.刑事信托 C.营业信托 D.公益信托（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 中华人民共和国信托法的调整对象是信托关系，其范围涵盖了民事信托、营业信托、公益信托。15.对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是_。 A.经济处罚 B.通报同业 C

28、.道义劝导 D.批评教育（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 道义劝告和批评教育对于情节严重的违规行为显然不够严厉；经济处罚首先涉及额度的问题，没有具体的规范，轻重不易掌握，再则仅仅处以罚款可能不足以起到警示作用；相比较之下，通报同业最有可能是答案。16.股票的买卖双方之间直接达成交易的市场是指_。 A.场内交易市场 B.第三市场 C.柜台市场 D.第四市场（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 第四市场是指股票的买卖双方绕开证券经纪商，彼此间利用电讯手段直接进行大宗股票买卖。17.以下关于各保险要素的说法，正确的是_。 A.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的

29、享有保险金请求权的人 B.保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 C.投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 D.被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；被保险人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。18.下列无法因投资组合中资产种数的增

30、加而降低的风险是_。 A.市场风险 B.独特风险 C.特定公司风险 D.非系统风险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 市场风险(系统风险)无法因投资组合中资产种数的增加而降低。独特风险、特定公司风险、非系统性风险或可分散风险是可被分散化消除的风险，因投资组合中资产种数的增加而降低。19.下列关于债券赎回的说法，不正确的是_。 A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C.在保护期内，发行人可以行使赎回权 D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 在保护期内，发行

31、人不可以行使赎回权。保护期的设置就是为了限制发行人的赎回权的。20.以下不属于个人资产负债表上短期负债项目的是_。 A.银行信用卡支出 B.房屋装修贷款 C.旅游和娱乐支出 D.汽车和其他支出（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 个人资产负债表上短期负债项目包括：银行信用卡支出、旅游和娱乐支出、汽车和其他支出、保险费等；房屋装修贷款属于长期负债。21.商业银行的经营原则不包括_。 A.“三性”原则 B.公平竞争原则 C.分业经营、分业管理原则 D.依法经营，不得损害社会公共利益的原则（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 C 选项是证券法的基本原则。 商业银行的经营原则：效益

32、性、安全性、流动性原则；依法独立自主经营的原则；保护存款人利益原则；自愿、平等，诚实信用原则；严格贷款人资信担保，依法按期收回贷款本金和利息；依法营业，不损害社会公共利益；公平竞争；依法接受中央银行与银监会的监督和管理。22.以下个人所得不免所得税的是_。 A.保险赔款 B.国债利息 C.军人转业费 D.烈属所得（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 烈属所得属于减征个人所得税的情形。23.以下机构不可以申请基金代销业务资格的是_。 A.商业银行 B.证券公司 C.会计师事务所 D.证券投资咨询机构（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 证券投资基金销售管理办法明确了各类基金代

33、销机构的准入标准，明确规定了商业银行、证券公司、证券投资咨询机构和专业基金销售公司可以申请基金代销业务资格，有利于建立多层次的基金销售体系。24.有权设立商业银行的是_。 A.中国人民银行 B.国务院银行业监督管理机构 C.国务院 D.银行业协会（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行法规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。25.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的_内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。 A.第一周 B.前 10 日 C.前 20 日 D.第一个月（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业银行

34、应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业监督管理委员会。26.下列关于综合理财业务的风险控制的说法错误的是_。 A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额 B.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额 C.商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离 D.根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算的是结算前信用风险限额（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 D 选项是结算

35、信用风险限额的定义。27.在个人理财的客户关系维护中不包括_。 A.知识维护 B.客户本身价值维护 C.顾问式营销维护 D.交叉销售维护（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 客户关系维护主要包括：上门维护、超值维护、知识维护、情感维护、顾问式营销维护以及交叉销售维护。28.基金管理人应当自收到核准文件之日起_个月内进行基金募集。 A.10 B.6 C.8 D.1（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 根据证券投资基金法第 43 条的规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起 6 个月内进行基金募集。29.甲、乙两公司资产总额皆为 100 万元，甲公司负债为 20 万元，所有者权

36、益为 80 万元。乙公司负债为35 万元，所有者权益为 65 万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是_。 A.甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强 B.甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强 C.乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差 D.乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 资产负债率=负债总额资产总额，产权比率=负债总额股东权益总额，两者都是衡量长期偿债能力的指标。比率越低，长期偿债能力越强。30.下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是_。 A.了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产 B.在未取得客户许可的条件下，不得泄露客

37、户信息 C.按照法定程序积极协助执法活动 D.不协助客户隐匿、转移资产（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 从业人员应当向有权了解客户信息的国家机关提供客户的相关信息。二、B多项选择题/B(总题数：13，分数：26.00)31.关于交易所上市基金(ETF)，下列说法正确的有_。 A.ETF 在本质上是封闭式基金 B.它不可以在交易所挂牌买卖 C.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额 D.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 E.其申购赎回也有自己的

38、特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是像现有的开放式基金以现金申购赎回（分数：2.00）A.B.C. D. E. 解析：解析 ETF 是开放式基金。 ETF 在本质上是开放式基金，有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额；ETF 基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利；其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金的以现金中购赎回。32.下列关于黄金的说法，正确的有_。

39、A.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资产品差 B.黄金和股票市场收益呈正相关关系 C.黄金价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值 D.黄金价格受国际市场影响较大 E.市场风险是投资黄金面临的第一位的风险（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：解析 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关。33.基金分红的形式有_。 A.配送 B.配售 C.转增 D.现金分红 E.红利再投资（分数：2.00）A.B.C.D. E. 解析：解析 基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。34.下列金融工具中，货币市场

40、基金能够投资的工具有_。 A.短期融资券 B.大额可转让定期存单 C.长期国债 D.普通股 E.银行承兑汇票（分数：2.00）A. B. C.D.E. 解析：解析 货币市场基金主要投资于短期货币工具，C、D 两项不属于短期货币工具。35.下列理财产品中具有保本性的产品包括_。 A.货币市场基金 B.股票市场基金 C.政策性金融债券 D.政府债券 E.央行票据（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：解析 货币市场基金到期的时间通常较短、质量较高且具有相对稳定性，基金价格通常只受市场利率的影响，极少有不能还本付息的情况，风险较小。 政策性银行金融债券(又称政策性银行债券)是我国政策性银

41、行为筹集信贷资金，经国务院批准由中国人民银行用计划派购的方式，向邮政储汇局、国有商业银行、区域性商业银行、城市商业银行(城市合作银行)、农村信用社等金融机构发行的金融债券。它同央行票据一样，都是由中央银行发行的，不存在不能还本的问题。政府债券是政府发行的债券，有税收作保证，具有保本性。股票市场基金取决于股市的运行情况，不是保本的投资。36.保险产品的功能包括_。 A.转移风险 B.分摊损失 C.补偿损失 D.融通资金 E.套期保值（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 套期保值是金融衍生品的功能。 转移风险，分摊损失的功能是指投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或

42、人身伤害的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。 补偿损失是指保险人通过将所收取的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。融通资金是指保险产品也是一种投资品，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，同时投资人购买某些保险产品可获得预期的保证金。37.金融市场按金融交易场所划分，可分为_。 A.有形市场 B.无形市场 C.发行市场 D.流通市场 E.交易市场（分数：2.00）A. B. C.D.E.解析：解析 按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场。有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的

43、市场。典型的有形市场是交易所。无形市场是在证券交易所外进行金融资产交易的统称。它没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易。38.对从业人员公平对待客户准则理解正确的有_。 A.对老年客户应特殊对待 B.对存在语言障碍者应提供更多便利 C.因费率不同，为某些客户提供更优质的服务 D.因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视 E.因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同（分数：2.00）A.B. C. D. E.解析：解析 本题应注意 C 项。因所在机构与客户的契约而产生的费率方面的差异。不应视为歧视。如大客户可以享受一些费率上的优惠，是允许的。39.年金现值系数表的作用有_

44、。 A.已知年金求现值 B.已知现值求年金 C.已知终值求现值 D.已知现值、年金、利率求期数 E.已知年金、现值、期数求利率（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 年金现值系数表只能用来求现值或者现值计算公式中的变量，不能用来求终值。40.关于知识维护，下列说法正确的有_。 A.将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次 B.知识维护是培育和创造市场的有效方法 C.知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点 D.知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方长期的信任与合作 E.知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能

45、地避免风险（分数：2.00）A. B. C.D.E. 解析：解析 顾问业务是商业银行的维护重点，故 C 选项错误。顾问式营销的核心是发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作，故 D 选项错误。41.方女士每年年初将 5000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为 4%。下列说法正确的有_。 A.以单利计算，第 3 年年底的本利和是 16200 元 B.以复利计算，第 3 年年底的本利和是 16232.3 元 C.年连续复利是 3.92% D.若每半年付息一次，则第 3 年年底的本息和是 16244.97 元 E.若每季度付息一次，则第 3 年年底的本息和是 16251.43 元（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 单利计算就是用本金加上各期的利息，利息等于本金乘以利率；复利计算就是把每期收到的利息计入本金，作为计算下一期的利息的基础。42.货币市场上的金融工具有_