银行业从业人员资格考试个人理财-78及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-78 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.按信托关系建立的方式，信托可分为( )。 A法人信托和个人信托 B任意信托和法定信托 C法人信托和法定信托 D动产信托和不动产信托（分数：0.50）A.B.C.D.2.小王为某校的在校大学生，年仅 20 岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款 1.5 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。 A由小王承担偿还责任 B小王的父母负有连带偿还责任 C小王的父母应该先行垫付 D由小王或小王的父母承担偿还责任（分数：0.50）A.B.C.D.3.

2、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为( )。 A美式期权和欧式期权 B看涨期权和看跌期权 C利率期权和货币期权 D现货期权和期货期权（分数：0.50）A.B.C.D.4.金融市场的主体中，( )是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。 A企业 B金融机构 C政府及政府机构 D居民个人（分数：0.50）A.B.C.D.5.下列理财工具最适合于退休养老规划的是( )。 A期货 B权证 C股票 D债券型基金（分数：0.50）A.B.C.D.6.关于货币市场，下列说法正确的是( )。 A货币市场上金融工具的期限通常超过一年 B股票市场是货币市场的一个组成部分 C货币市场可以看作

3、货币资金的批发市场 D货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低（分数：0.50）A.B.C.D.7.近年来，我国金融市场功能不断深化，下列不属于其表现的是( )。 A金融市场的厚度逐渐减小 B金融产品与工具逐渐丰富 C金融市场的规模不断扩大 D金融市场主体参与程度不断提高（分数：0.50）A.B.C.D.8.某银行在市场上发行了一个投资期为 9 个月的看好美元/日元的一触即付期权产品。假定其潜在回报率为 6%，最低回报率为 3.5%。某客户对该产品感兴趣，拿出 50 万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是( )万元。 A50 B53

4、C51.75 D54.75（分数：0.50）A.B.C.D.9.( )年出现了国内首个人民币结构性理财产品。 A2000 B2001 C2003 D2005（分数：0.50）A.B.C.D.10.下列关于保险的说法错误的是( )。 A人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险 B财产保险以财产及其有关利益为保险标的 C财产保险标的及相关利益可用货币衡量也可不用货币衡量 D投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要（分数：0.50）A.B.C.D.11.下列关于变异系数的说法，正确的是( )。变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险变异系数越大，表示

5、投资项目风险越大，越不应该进行投资项目 A 的预期收益率为 7.5%，标准差 10%，则其变异系数为 0.75项目 B 的预期收益率为 4%，标准差 3%，则其变异系数为 0.75 A B C D（分数：0.50）A.B.C.D.12.预期未来会出现温和的通货膨胀，下列应对措施正确的是( )。 A储蓄净收益会走低，应增加配置 B资金涌入股票价格上涨，应适当增加配置 C债券净收益会走高，应增加配置 D为规避通货膨胀，黄金要减少配置（分数：0.50）A.B.C.D.13.关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是( )。 A建立必要的委托投资跟踪审计制度 B商业银行可以自主更改客户资金的投资方

6、向、范围或方式 C建立销售理财产品的分级审核批准制度 D设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额（分数：0.50）A.B.C.D.14.( )是以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。 A企业财产保险 B房贷险 C万能险 D家庭财产险（分数：0.50）A.B.C.D.15.张先生现在将 10000 元存入一个账户，利率为 9.5%，在未来的五年中，每年需取出( )元钱才能在第5 年末取完这笔钱。 A2000 B2453 C2604 D2750（分数：0.50）A.B.C.D.16.按揭买房是客户期望达到的( )。 A远期目标 B长

7、期目标 C中期目标 D短期目标（分数：0.50）A.B.C.D.17.合理规避个人所得税的首选工具可以是( )。 A股票 B教育储蓄 C公司债券 D混合型基金（分数：0.50）A.B.C.D.18.下列关于实物黄金业务流程的排序正确的是( )。客户选择开办实物黄金的网点办理业务将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员填写实物黄金购买申请表收取或代保管黄金产品、成交单及发票 A B C D（分数：0.50）A.B.C.D.19.一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值总和称为( )。 A国民收入 B人均国民收入 C个人收入 D个人可支配收入（分数：0.50）A.B.C.D.

8、20.根据个人外汇管理办法实施细则的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。 A5000 B10000 C30000 D50000（分数：0.50）A.B.C.D.21.基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的( )以上。 A30% B50% C60% D80%（分数：0.50）A.B.C.D.22.在债券的投资中，由于具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”的是( )。 A国债 B公司债券 C金融债券 D欧洲债券（分数：0.50）A.B.C.D.23.国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进

9、行风险提示。假如某银行于 2010 年 2 月 1 日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行( )提示。 A汇率风险和再投资风险 B市场风险和流动性风险 C汇率风险和市场风险 D流动性风险和再投资风险（分数：0.50）A.B.C.D.24.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每( )重新确认一次。 A年 B月 C季度 D周（分数：0.50）A.B.C.D.25.根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是( )。 A自用房产投资 B寻求多元投资组合 C固定收益投资 D进行股票、基金的投资（分数：0.50）A.B.C.D.26.下列各项中，( )不属于抵押合同中

10、的条款。 A抵押财产的担保范围 B被担保债权的种类和数额 C抵押财产交付时间 D债务人履行债务的期限（分数：0.50）A.B.C.D.27.关于客户信息收集，下列说法错误的是( )。 A从业人员与客户初次会面时，仅通过交谈的方式收集信息是不够的 B为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 C客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得（分数：0.50）A.B.C.D.28.中华人民共和国公司法规定，可发行公司债的公司类型不包括( )。 A合伙制企业 B股份有限公司 C有限责任公司 D国有独资企业（分数：0.50）A.B.

11、C.D.29.负债业务是商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，下列属于商业银行最主要的负债业务的是( )。 A同业拆借 B发放金融债券 C长期贷款 D吸收公众存款（分数：0.50）A.B.C.D.30.下列关于基金开户的说法中，错误的是( )。 A进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金 TA 账户 B投资者办理基金开户时，开立基金交易账户和基金 TA 账户不分先后 C投资者购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金 TA 账户 D投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金 TA 账户（分数：0.50）A.B.C.D.31.假如某人希望在未来 10 年内每年年初获得

12、1000 元，年利率为 8%，则这笔年金的现值为( )元。 A6710.08 B7246.89 C14486.56 D15645.49（分数：0.50）A.B.C.D.32.按照对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以区分为四种典型的类型，分别是( )。 A偏激进型、偏保守型、偏稳健型、偏消极型的理财价值观 B后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型的理财价值观 C偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏休闲型的理财价值观 D偏消费型、偏保守型、偏购房型、偏子女型的理财价值观（分数：0.50）A.B.C.D.33.( )对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他

13、的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。 A生命周期理论 B资本资产定价模型 C套利定价理论 D马柯维茨投资组合理论（分数：0.50）A.B.C.D.34.下列关于另类投资的说法错误的是( )。 A对另类资产的投资称为另类投资 B另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的 C另类资产多属于新兴行业或领域 D另类资产与宏观经济周期的相关性较强（分数：0.50）A.B.C.D.35.不满( )周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。 A10 B14 C16 D18（分数：0.50）A.B.C.D.36.债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支

14、付利息的风险是( )。 A信用风险 B价格风险 C市场风险 D赎回风险（分数：0.50）A.B.C.D.37.结构性理财产品的主要风险不包括( )。 A本金风险 B收益风险 C操作风险 D挂钩标的物的价格波动（分数：0.50）A.B.C.D.38.税收规划的原则不包括( )。 A公平性原则 B综合性原则 C规划性原则 D目的性原则（分数：0.50）A.B.C.D.39.下列不属于短期政府债券的特征的是( )。 A交易成本高 B流动性强 C违约风险小 D收入免税（分数：0.50）A.B.C.D.40.关于今天的 100 块钱和明天的 100 块钱不同，下列解释错误的是( )。 A货币占用具有机会

15、成本 B货币不具备价值 C投资风险需要补偿 D通货膨胀可能造成货币贬值（分数：0.50）A.B.C.D.41.若客户的年度收入为 30 万元，年储蓄目标为 10 万元，则年度支出预算为( )万元。 A10 B15 C20 D30（分数：0.50）A.B.C.D.42.下列个人理财顾问服务的风险提示不合规的是( )。 A商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容 B商业银行充分、准确地向客户进行风险提示，并确保客户能正确理解风险揭示的内容 C商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示 D客户需要抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解

16、并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，并在提示栏里签名（分数：0.50）A.B.C.D.43.信托公司推介信托计划时，委托人以( )方式认购信托单位，可由( )代理收付。 A现金；中央银行 B面额；商业银行 C面额；中央银行 D现金；商业银行（分数：0.50）A.B.C.D.44.利率/债券挂钩类理财产品不包括( )。 A与利率正向挂钩产品 B与外汇挂钩产品 C区间累积产品 D与利率反向挂钩产品（分数：0.50）A.B.C.D.45.商业银行编制本年度个人理财业务报告的时间是( )。 A每月结束 B每季度结束 C每天 D每一会计年度终了（分数：0.50）A.B.C.D.46.下列关于受托

17、人信托财产和固有财产的说法错误的是( )。 A受托人不得将不同委托人的信托财产进行相互交易 B受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付 C一般情况下，受托人不得将固有财产和信托财产进行交易 D受托人必须将信托财产与其固有的财产分别管理、分别记账（分数：0.50）A.B.C.D.47.由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票称为( )。 AH 股 BS 股 CA 股 DB 股（分数：0.50）A.B.C.D.48.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，( )在银行办理。 A仅凭有交易额的相关证

18、明 B仅凭本人有效身份证件 C须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料 D须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料（分数：0.50）A.B.C.D.49.商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，错误的是( )。 A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 C个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人审核 D客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行可根据客户的风险承受能力适当满足其要求（分数：0.50）

19、A.B.C.D.50.借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性，属于风险中的( )。 A信用风险 B利率风险 C汇率风险 D股票价格风险（分数：0.50）A.B.C.D.51.个人理财业务的形成与发展时期是( )。 A20 世纪 30 年代到 60 年代 B20 世纪 60 年代到 80 年代 C20 世纪 70 年代 D20 世纪 90 年代（分数：0.50）A.B.C.D.52.( )是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品。 A黄金基金 B纸黄金 C条块现货 D黄金期货期权（分数：0.50）A.B.C.D.53.按照( )，金融市场可以划分为有形市场和无形

20、市场。 A金融工具流通特征 B金融工具发行特征 C交易标的物的不同 D金融交易是否存在固定场所（分数：0.50）A.B.C.D.54.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。 A混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金 B债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金 C股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 D货币市场型基、股票型基金、混合型基金、债券型基金（分数：0.50）A.B.C.D.55.关于国债的流动性及收益情况，下列说法错误的是( )。 A国债的流动性高于公司债券 B国债的流动性高于股票 C凭证式国债按照债券票面利率定期获得利息收入 D相

21、对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高（分数：0.50）A.B.C.D.56.商业银行下列做法正确的是( )。 A将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 C将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 D禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品（分数：0.50）A.B.C.D.57.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是( )。 A国债 B企业债 C金融债 D中央银行票据（分数：0.50）A.B.C.D.58.在国内理财顾问业务中，最先进行的一个环节是( )。 A对客户资产管理目标进行分析 B为客户进行基础规划

22、 C收集客户信息 D为客户进行资产状况分析（分数：0.50）A.B.C.D.59.如果相信市场有效，投资人将采取的投资策略是( )。 A被动投资策略 B退出市场策略 C主动投资策略 D准入市场策略（分数：0.50）A.B.C.D.60.( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。 A基金合同 B招募说明书 C基金募集方案 D基金发行计划（分数：0.50）A.B.C.D.61.实施( )，可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。 A强行平仓制度 B持仓限额制度 C大户报告制度 D每日结算制度（分数：0.50）A.B.C.D.62.如果

23、客户想通过购买保险来强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择( )。 A财产保险 B终身寿险 C责任保险 D信用保险（分数：0.50）A.B.C.D.63.商业银行 A 作为商业银行 B 境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于( )年。 A10 B15 C20 D30（分数：0.50）A.B.C.D.64.个人外汇业务按照交易性质的不同分为( )。 A经常项目和资本项目个人外汇业务 B境内和境外个人外汇业务 C境内和经常项目个人外汇业务 D境外和资本项目个人外汇业务（分数：0.50）A.B.C.D.65.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据(

24、)下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 A东京时间 B伦敦时间 C纽约时间 D北京时间（分数：0.50）A.B.C.D.66.在下列各项中，不属于人生事件规划的是( )。 A教育规划 B遗产规划 C投资规划 D退休规划（分数：0.50）A.B.C.D.67.受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A信托财产 B受托人固有财产 C委托人固有财产 D信托财产和受托人固有财产（分数：0.50）A.B.C.D.68.不同的投资者理财风格不同，( )客户一般有一定的资产基础和知识水平、风险承受能力较高，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险

25、投资高风险投资工具。 A进取型 B保守型 C稳健型 D成长型（分数：0.50）A.B.C.D.69.内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，下列不属于内幕信息的是( )。 A公司股权结构的重大变化 B公司债务担保的重大变更 C公司分配股利或者增资的计划 D公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之十（分数：0.50）A.B.C.D.70.下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是( )。 A在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一 B多数项目是由

26、某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度 C信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大 D信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险（分数：0.50）A.B.C.D.71.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。这属于从业人员与客户关系协调处理原则中的( )。 A公平对待 B客户投诉 C礼貌服务 D利益冲突（分数：0.50）A.B.C.D.72.按保险的经营性质划分，保险可以分为( )。 A直接保险和再保险 B社会保险和

27、商业保险 C人身保险和财产保险 D财产保险和投资型保险（分数：0.50）A.B.C.D.73.下列关于保本产品的说法正确的是( )。 A保本类理财产品完全没有风险 B保本类理财产品绝不允许提前支取 C投资者在到期日可以获得 100%的本金，并有机会获得更高投资回报 D保本类理财产品只适合能承受一定风险的投资者（分数：0.50）A.B.C.D.74.针对先享受型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是( )。 A投资：中长期表现稳定的基金；保险：子女教育基金 B投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险 C投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险 D投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资

28、型保单（分数：0.50）A.B.C.D.75.关于投连险，下列说法错误的是( )。 A投连险适合于长期的理财规划 B投连险产品投资部分的回报率是固定的 C投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障 D进入投资账户的资产价值不确定是投连险产品的主要风险（分数：0.50）A.B.C.D.76.下列关于成长型基金的说法，正确的是( )。 A强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入 B投资对象常常是风险较小的金融产品 C资产中现金持有量较大 D一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率（分数：0.50）A.B.C.D.77.关于家庭投资

29、前的现金储备，下列说法错误的是( )。 A家庭基本生活支出储备金，通常占 612 个月的家庭生活费 B用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的 10%12% C家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、36 个月的个人消费贷款月供款 D家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款（分数：0.50）A.B.C.D.78.亚洲地区最大的外汇交易中心是( )。 A北京 B香港 C新加坡 D东京（分数：0.50）A.B.C.D.79.买进看跌期权最大的利润是( )。 A零 B无穷大 C期权费 D标的资产的市场

30、价格（分数：0.50）A.B.C.D.80.按合同法规定，合同中的免责条款无效的情形是( )。 A因重大误解订立的 B因重大过失造成对方财产损失的 C在订立合同时显失公平的 D以上都正确（分数：0.50）A.B.C.D.81.个人理财业务从业人员达到专业胜任要求的基本前提是( )。 A熟悉相关法律、法规 B一定的学历水平和工作经验 C良好的职业道德 D相关专业硕士学历（分数：0.50）A.B.C.D.82.保险产品最显著的特点是( )。 A具有波动性 B具有风险性 C具有保障功能 D具有调节功能（分数：0.50）A.B.C.D.83.商业银行开展的个人理财业务，由银行业监管管理机构依据银行业监

31、督管理法规定实施处罚的行为不包括( )。 A违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 B未按规定进行客户评估的 C商业银行未按客户指令进行操作的 D提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的（分数：0.50）A.B.C.D.84.银行客户经理在给客户推荐该银行代理销售的理财产品时，不必向客户介绍的内容是( )。 A产品性质 B产品风险 C产品的最终责任承担者 D产品的设计过程（分数：0.50）A.B.C.D.85.下列风险可以通过资产组合降低的是( )。 A购买力风险 B利率风险 C政策风险 D财务风险（分数：0.50）A.B.C.D.86.下列理财客户的信息中，可以定量化衡量的是( )。

32、A投资偏好 B保单信息 C理财知识水平 D风险特征（分数：0.50）A.B.C.D.87.不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中投资于股票等风险性资产的比重最大的时期是( )。 A家庭成熟期 B家庭成长期 C家庭形成期 D家庭衰老期（分数：0.50）A.B.C.D.88.投资者于 T 日申购基金成功后，基金注册登记人于( )日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于( )日起可赎回该部分基金份额。 AT，T+1 BT+1，T+3 CT+1，T+2 DT，T+2（分数：0.50）A.B.C.D.89.下列不属于家庭财产险的是( )。 A普通家财保险 B长效还本家财保险 C

33、城镇居民安全用电保险 D个人抵押商品住房保险（分数：0.50）A.B.C.D.90.综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出( )。 A安全性 B收益性 C风险性 D个性化服务（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.按照交易方式划分，金融衍生品可以分为( )。（分数：1.00）A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换92.股票挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。（分数：1.00）A.单只股票B.国库券C.公司债券D.股票篮子E.伦敦银行同业拆放利率93.委托代理终止的情形包括( )。（分数：1.00）A.代理人死亡B.被代理人取

34、消委托或者代理人辞去委托C.代理期间届满或者代理事务完成D.代理人丧失民事行为能力E.作为被代理人或者代理人的法人终止94.理财产品销售中需要注意的事项有( )。（分数：1.00）A.禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员C.对于拟购买金额大于理财产品投资起点金额较高的客户，无须由具有更高权限的业务人员和销售人员对销售行为进行确认D.一般而言，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估E.销售人

35、员应该在了解客户的基本情况及理财需求基础上，客观评估客户的风险承受能力，向客户提供合适的产品95.世界各国的经济发展可分为五个阶段，其中发达国家所处的阶段是( )。（分数：1.00）A.经济起飞阶段B.传统经济社会阶段C.大量消费阶段D.迈向经济成熟阶段E.经济起飞前的准备阶段96.个人理财业务相关的主体包括( )。（分数：1.00）A.商业银行B.个人客户C.银监会D.外汇局E.非银行金融机构97.下列客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有( )。（分数：1.00）A.和客户交谈B.收集政府部门公布的信息C.采用数据调查表D.建立数据库，平时多注意收集和积累E.收集金融机构公布的信息

36、98.张某要投一份人寿保险，下列具有可保利益的人是( )。（分数：1.00）A.张某女儿B.张某妻子C.张某本人D.张某的债务人E.张某的同事99.下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险C.黄金不能保值D.投资黄金不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险100.房地产与个人的其他资产相比，其自身具有的特点是( )。（分数：1.00

37、）A.固定性B.差异性C.有限性D.迅速变现性E.保值增值性101.商业票据市场具有的特点是( )。（分数：1.00）A.期限短B.成本低C.利率敏感D.信用度高E.方式灵活102.古玩投资具有的特点是( )。（分数：1.00）A.交易成本高B.流动性低C.投资者要具备鉴别能力D.较为平民化E.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力103.无差异曲线具有的特征是( )。（分数：1.00）A.无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线B.差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面C.不同的无差异曲线可以相交D.无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越高E.一般情况下无差异曲线越陡，表明风险越大，要

38、求的边际收益率补偿越高104.VaR 指标包括 VaB 和 VaW，分别代表一定概率下产品所能达到的最高和最低期望收益率。VaR 方法的优点包括( )。（分数：1.00）A.简洁明了，统一了风险计量标准B.可以事前计算，降低市场风险C.确定必要资本及提供监管依据D.管理者和投资者较容易理解掌握E.使用条件不受限制105.对于银行个人理财业务从业人员的行为，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.应当以高标准职业道德规范行事B.应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C.应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力D.应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私E.应当勤勉谨慎，对

39、所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉106.按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险可以分为( )。（分数：1.00）A.表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险B.支付条款中蕴涵的支付结构风险C.理财机构的投资管理风险D.客户自身的风险E.客户的操作风险107.下列关于商业银行的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金C.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金

40、和利息D.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告E.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外108.信托产品的风险包括( )。（分数：1.00）A.投资项目风险B.项目主体风险C.汇率风险D.流动性风险E.信托公司风险109.从收益类型来看，组合投资类理财产品可以分为( )。（分数：1.00）A.保本浮动收益型B.不保障本金型C.非保本浮动收益型D.保障本金型E.期次型和滚动型110.关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF份额