银行业从业人员资格考试个人理财-76及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-76 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.根据市场一般性划分，下列可以称为中期理财产品的是( )。 A1 个月以内的产品 B1 个月至 1 年期的理财产品 C1 年至 2 年期的理财产品 D2 年期以上（分数：0.50）A.B.C.D.2.关于美式期权和欧式期权，下列说法错误的是( )。 A欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权 B美式期权的持有者在期权到期日前的任何时间执行期权 C对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利 D对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大（分数：0.50

2、）A.B.C.D.3.当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目时，客户面临的信托融资项目用款人的风险是( )。 A政策风险 B违约风险和信用风险 C市场风险 D流动性风险（分数：0.50）A.B.C.D.4.下列商业银行的做法中错误的是( )。 A对理财计划设置市场风险监测指标 B销售收益率不超过零的理财计划 C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额（分数：0.50）A.B.C.D.5.税收规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，即避税规划，获取税收利益的规划。下列不属于其主要特征的是( )。 A

3、非违法性 B无规则性 C后期低风险性 D前期规划性（分数：0.50）A.B.C.D.6.现金管理中，年度支出预算等于( )。 A年度收入-上一年支出 B年度收入-年储蓄目标 C年度收入-年度支出 D年储蓄目标-年度支出（分数：0.50）A.B.C.D.7.开放式基金申购或赎回的费用不得超过申购或赎回金额的( )。 A2.5% B3% C5% D10%（分数：0.50）A.B.C.D.8.由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的投资目标可能有很大不同。下列不属于投资目标的是( )。 A出于某些目的的资本积累如应付突发事件 B防范个人风险 C退休后的收入不足以通过养老金和保险实现的部

4、分 D通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入（分数：0.50）A.B.C.D.9.关于公司型基金和契约型基金的描述，正确的是( )。 A公司型基金不具有法人资格 B公司型基金一般不向银行借款 C契约型基金在需要扩大规模、增加资产时可向银行申请贷款 D契约型基金的投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运作没有发言权（分数：0.50）A.B.C.D.10.不同货币市场的理财产品特点不同，下列关于各种理财产品的说法错误的是( )。 A货币市场基金具有很强的流动性，收益低于同期银行定期存款 B人民币理财产品投资期限固定、收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买 C信托产品投资期限固定、收益

5、稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买 D货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款（分数：0.50）A.B.C.D.11.下列关于信托理财产品的风险，说法错误的是( )。 A已发行的信托产品多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源 B信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C银行担保的信托产品风险较低 D信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台（分数：0.50）A.B.C.D.12.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是( )。 A美国标准普尔公司 B上海证券交易所 C普华永道会计师事务所 D天元

6、律师事务所（分数：0.50）A.B.C.D.13.下列各项个人所得中，不需要缴纳个人所得税的是( )。 A稿酬所得 B保险赔款所得 C劳动报酬所得 D财产租赁所得（分数：0.50）A.B.C.D.14.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有( )。 A“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资” B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资” C“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” D“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（分数：0.50

7、）A.B.C.D.15.下列违反了“保护商业秘密和客户隐私”要求的是( )。 A某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂 B某从业人员在工作中经常打私人电话 C某从业人员将客户的电话号码私自外泄 D某从业人员不遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度（分数：0.50）A.B.C.D.16.下列国债中，以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名、不挂失，可上市流通的是( )。 A无记名国债 B凭证式国债 C记名式国债 D记账式国债（分数：0.50）A.B.C.D.17.根据物权法的规定，下列关于质权的提法中，错误的是( )。 A法律、行政法规禁止转让的动产不得出质 B以各种财产权利出

8、质的，应订立书面合同 C设立质权，当事人可以采取口头形式订立质权合同 D知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外（分数：0.50）A.B.C.D.18.下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是( )。 A将客户资料存放在保险柜 B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报 D妥善保管客户交易信息档案（分数：0.50）A.B.C.D.19.下列不属于社会保险具有的特点的是( )。 A强制性 B社会公平性 C自愿性 D非营利性（分数：0.50）A.B.C.D.20.下列说法中，关于个人

9、理财业务风险管理的基本要求不恰当的是( )。 A经客户口头保证同意，商业银行可以向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录 B商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益 C商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 D商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通（分数：0.50）A.B.C.D.21.某人有 2000 元现金、2000 元活期存款、25000 元定期存款

10、、价值 8000 元的股票、价值 40000 元的汽车、价值 800000 元的房产、价值 20000 元的字画。每月的生活费开销 1500 元，每月需还房贷 6000 元，则他的失业保障月数为( )个月。 A2.8 B4.9 C7.6 D9.5（分数：0.50）A.B.C.D.22.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务，并收取佣金。甲是保险公司的( )。 A保险代理人 B保险经纪人 C保险推广人 D保险代言人（分数：0.50）A.B.C.D.23.投资者购买外汇挂钩保本理财产品时，如果做投资使用的基准货币并不是投资者常用的本地货币而是需要将其兑换为本地货

11、币投资者将面临的风险是( )。 A提前终止风险 B集中投资风险 C汇率风险 D流动性风险（分数：0.50）A.B.C.D.24.可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是( )。 A分红险 B万能险 C房贷险 D投连险（分数：0.50）A.B.C.D.25.未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委托书，非法从事保险代理业务尚不构成犯罪的，由中国保监会处以违法所得( )的罚款。 A1 倍以上 3 倍以下 B2 倍以上 3 倍以下 C1 倍以上 5 倍以下 D2 倍以上 5 倍以下（分数：0.50）A.B.C.D.26.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。

12、 A30% B50% C60% D80%（分数：0.50）A.B.C.D.27.根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为 6 个阶段，理财活动侧重于求学深造，提高收入的是( )。 A探索期 B稳定期 C维持期 D高原期（分数：0.50）A.B.C.D.28.如果现在投资 5000 元，年收益率为 12%。大约( )年这笔投资将达到 10000 元。 A3 B5 C6 D8（分数：0.50）A.B.C.D.29.关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述错误的是( )。 A对于后享受型，应建议其购买养老保险或投资保单 B对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金 C对于子女中心型，

13、建议其购买短期稳定基金 D对于购房型，应建议其购买中短期表现稳定的基金（分数：0.50）A.B.C.D.30.若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为( )。 A增加储蓄 B增持外汇 C减持房产 D出售手中股票（分数：0.50）A.B.C.D.31.银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是( )。 A婚姻状况 B财务情况 C投资意向 D子女及其他赡养人员（分数：0.50）A.B.C.D.32.直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险称为( )。 A再保险 B直接保险

14、 C投资型保险 D商业保险（分数：0.50）A.B.C.D.33.投资黄金等贵金属过程中，应考虑的第一位的风险是( )。 A市场风险 B操作风险 C信用风险 D购买力风险（分数：0.50）A.B.C.D.34.( )是指银行之间进行外汇交易的行为和场所。 A零售外汇市场 B批发外汇市场 C自由外汇市场 D官方外汇市场（分数：0.50）A.B.C.D.35.下列不属于金融期货交易制度的是( )。 A逐日盯市制度 B大户报告制度 C每月结算制度 D强行平仓制度（分数：0.50）A.B.C.D.36.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这种

15、风险是( )。 A信用风险 B赎回风险 C提前偿付风险 D通货膨胀风险（分数：0.50）A.B.C.D.37.下列关于 ETF 的说法错误的是( )。 AETF 是指数型基金 BETF 本质上是封闭式基金 CETF 可以在交易所挂牌上市 DETF 的申购、赎回只能用一篮子股票进行（分数：0.50）A.B.C.D.38.关于债券挂钩类理财产品的特点，说法正确的是( )。 A收益高 B稳定性好 C投资期限不固定 D可以提前支取（分数：0.50）A.B.C.D.39.中国保监会在收到备案材料( )个工作日内未提出异议的，保险代理合同生效，保险代理关系即告成立。 A5 B10 C15 D20（分数：0

16、.50）A.B.C.D.40.买卖双方在交易所签订的在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是( )。 A金融期货合约 B金融互换合约 C金融远期合约 D金融期权合约（分数：0.50）A.B.C.D.41.从基金收益的情况来看，下列基金中收益最高、风险最大的是( )。 A债券型基金 B股票型基金 C混合型基金 D货币市场基金（分数：0.50）A.B.C.D.42.投资者买入一份看跌期权，若期权费为 C，执行价格为 X，到期市场价格为 P。则当 P=( )时，该投资者不赔不赚。 AC BCX CX-C DX+C（分数：0.50）A.B.C.D.43.( )是用来说明在

17、过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况的报表。 A损益表 B资产负债表 C现金流量表 D利润分配表（分数：0.50）A.B.C.D.44.下列不属于客户风险特征的构成要素的是( )。 A投资渠道偏好 B风险偏好 C风险认知度 D实际风险承受能力（分数：0.50）A.B.C.D.45.在制订保险规划前应考虑的因素不包括( )。 A适应性 B选择性 C长期性 D客户经济支付能力（分数：0.50）A.B.C.D.46.下列义务性支出和选择性支出的组合，错误的是( )。 A义务性支出生活基本开销；选择性支出 现在不消费储蓄起来投资运用 B义务性支出已有负债之本利摊还；选择性支出一居家重新装潢 C义务

18、性支出筹备子女大学学费；选择性支出 留遗产给子女 D义务性支出续期保费支出；选择性支出一投资型保单增额保费支出（分数：0.50）A.B.C.D.47.下列关于商业银行开展个人理财业务的政策限制，说法错误的是( )。 A商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划 B商业银行开展个人理财业务，不应当向客户收取任何费用 C商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性 D商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格（分数：0.50）A.B.C.D.48.以下各事件

19、中，引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散的是( )。 A全球经济进入萧条期 B某公司经理经营不善 C某上市公司被恶意并购 D某航空公司下属的飞机失事（分数：0.50）A.B.C.D.49.商业银行个人理财业务的年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的( )月底前报中国银行业监督管理委员会。 A9 B6 C3 D2（分数：0.50）A.B.C.D.50.根据信托法，下列关于受益人权利的说法错误的是( )。 A受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让 B受益人可以放弃信托受益权 C受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 D共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益（

20、分数：0.50）A.B.C.D.51.影响个人理财业务的宏观因素众多，下列不属于宏观影响因素的是( )。 A经济环境 B社会环境 C技术环境 D金融市场环境（分数：0.50）A.B.C.D.52.通常被称为“指数基金”的是( )。 A公募基金 B私募基金 C被动型基金 D主动型基金（分数：0.50）A.B.C.D.53.直接造成结构性产品浮动收益部分变化的是( )。 A央行公布的贷款基准利率 B市场利率 C所挂钩的资产的利息 D所挂钩的资产价格波动（分数：0.50）A.B.C.D.54.近年来，CFP 逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。CFP 是指( )。 A注册会计师

21、B注册税务师 C注册从业人员 D注册造价师（分数：0.50）A.B.C.D.55.按照( )分类，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。 A金融工具流通特征 B金融工具发行特征 C交易标的物的不同 D金融交易是否存在固定场所（分数：0.50）A.B.C.D.56.甲和乙订立合同，规定甲应于 2011 年 2 月 5 日交货，乙应于 2 月 20 日付款，1 月底，甲有确凿证据表明乙无力付款，于是未按期履行合同。依据合同法的原理，表述正确的是( )。 A甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保 B甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相

22、应的担保 C甲无权不按合同约定交货，但可以仅先付部分货物 D甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任（分数：0.50）A.B.C.D.57.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。 A向管理层主动说明潜在利益冲突的情况 B为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务 C向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议 D当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易（分数：0.50）A.B.C.D.58.可以作为证券投资基金的基金托管人的是( )。 A保险公司 B信托公司 C基金公司 D商业银行（分数

23、：0.50）A.B.C.D.59.关于我国股票市场的概述，下列说法错误的是( )。 A在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类 B流通股股票是只在上交所、深交所流通的股票 C非流通股股票主要指在上市公司的股票中，暂不能上市流通的国家股和法人股 D随着我国股份制改革的深入、股票市场的成熟发展，非流通股股票将逐步实现上市流通（分数：0.50）A.B.C.D.60.关于基金产品的风险，下列说法错误的是( )。 A封闭式基金的购买者可能面临在一定的价格下无法出售的风险 B封闭式基金也可能面临巨额赎回风险 C开放式基金管理人遇到巨额赎回时，持有人最终赎回的金额不确定 D基

24、金产品的主要风险是价格波动风险和流动性风险（分数：0.50）A.B.C.D.61.在资产配置组合模型中，资产风险度由低到高，占比越来越小，而且安全性、稳定性最佳的结构是( )。 A梭镖形 B哑铃形 C纺锤形 D金字塔形（分数：0.50）A.B.C.D.62.某银行在市场上发行了一个投资期 6 个月的看好式美元/日元一触即付期权产品。假定其潜在回报率为5%，最低回报率为 3%。张先生对该产品感兴趣，拿出 100 万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价低于触发汇率，则该产品的总回报是( )万元。 A90 B100 C103 D105（分数：0.50）A.B.C.D.63.6 年分期付款购

25、物，每年年初付款 500 元，利率为 10%，该项分期付款相当于现在一次现金支付的购价是( )元。 A1800 B1895 C2395 D3000（分数：0.50）A.B.C.D.64.下列不是债券型理财产品的特点的是( )。 A投资期短 B投资风险小 C客户预期收益稳定 D产品结构简单（分数：0.50）A.B.C.D.65.下列关于代理的说法错误的是( )。 A被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任 B法人可以通过代理人实施民事法律行为 C代理人在代理活动中不具有独立的法律地位 D依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理（分数：0.50）A.B.C.D.6

26、6.假设股票市场未来出现熊市、正常、牛市三种状态的概率分别是 0.2、0.5、0.3；对应三种状态，股票 A 的收益率分别是：-10%、18%、25%；股票 B 的收益率分别是：-15%、20%、30%。则股票 A 和股票 B 的期望收益率分别是( )。 A18%和 5% B18%和 12% C20%和 11% D14.5%和 16%（分数：0.50）A.B.C.D.67.根据物权法的规定，债务人或第三人有权处分的下列权利，不可以出质的是( )。 A汇票 B仓单 C债券 D建筑物（分数：0.50）A.B.C.D.68.下列不属于房地产投资方式的是( )。 A房地产租赁 B房地产购买 C房地产信

27、托 D申请房地产抵押贷款（分数：0.50）A.B.C.D.69.下列关于综合理财业务的风险控制，说法错误的是( )。 A商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批 B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的限额 C商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的一致性 D商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含止损限额（分数：0.50）A.B.C.D.70.个人外汇管理办

28、法中关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是( )。 A资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理 B境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇 C境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理 D境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品（分数：0.50）A.B.C.D.71.基金认购采用的原则是( )。 A“未知价” B“先进先出” C“面额认购、金额发行” D“金额认购、面额发行”（分数：0.50）A.B.C.D.72.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。 A股票 B浮动利率资产 C固定利率债券 D外汇（分数：0.

29、50）A.B.C.D.73.项目 A 和项目 B，二者的收益率和标准差如下表所示，如果以变异系数为标准，则投资者的正确决策是( )。项目 A 项目 B收益率 0.06 0.08标准差 0.08 0.12 A选择项目 B B二者无差异 C选择项目 A D信息不足，无法选择（分数：0.50）A.B.C.D.74.下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是( )。 A依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠 B每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损 C可忍受 20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子 D认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金

30、损失（分数：0.50）A.B.C.D.75.下列关于基金的申购和赎回，说法错误的是( )。 A后端收费是投资人在赎回基金时缴纳的赎回费用 B前端收费是投资人在申购基金时缴纳的申购费用 C基金的申购和赎回都采用未知价原则 D投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的最低金额（分数：0.50）A.B.C.D.76.LIBOR 是指( )。 A上海银行间同业拆放利率 B伦敦银行同业拆借利率 C香港银行同业拆借利率 D美国联邦基金利率（分数：0.50）A.B.C.D.77.以下各类金融资产中不属于货币市场工具的是( )。 A银行承兑汇票 B回购协议 C5 年期国债 D可转让大额定

31、期存单（分数：0.50）A.B.C.D.78.某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是( )。 A成长型 B稳健型 C保守型 D进取型（分数：0.50）A.B.C.D.79.从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。 A履行结售汇统计报告义务 B定期披露投资风险状况 C在投资者开设账户时为其捆绑理财产品 D详细告知投资者投资计划（分数：0.50）A.B.C.D.80.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010 年 5 月 1 日，张女士投资10000 元购买该理财产品 6 个月后到期。该产品实际年收益率为 4.8%。

32、则理财收益约为( )元。 A148.02 B241.97 C323.51 D326.51（分数：0.50）A.B.C.D.81.人寿保险的索赔时效为( )。 A自保险事故发生之日起 5 年 B自保险事故发生之日起 2 年 C自知道保险事故发生之日起 5 年 D自知道保险事故发生之日起 2 年（分数：0.50）A.B.C.D.82.如果短期融资券的无风险收益率是 5%，风险厌恶的投资者不会选择的资产是( )。 A一项资产有 0.2 的概率获得 10%的收益，有 0.8 的概率获得 2.5%的收益 B一项资产有 0.5 的概率获得 10%的收益，有 0.5 的概率获得 2%的收益 C一项资产有 0

33、.8 的概率获得 10%的收益，有 0.2 的概率获得 2%的收益 D一项资产有 0.3 的概率获得 10%的收益，有 0.7 的概率获得 3.75%的收益（分数：0.50）A.B.C.D.83.下列关于家庭生命周期各阶段说法正确的是( )。 A家庭形成期要降低投资风险 B家庭成长期无法承担投资风险 C家庭成熟期可承担较高风险 D家庭衰老期投资以固定收益为主（分数：0.50）A.B.C.D.84.为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户。这三种类型账户不包括( )。 A活期储蓄账户 B定期投资账户 C扣款账户 D信用卡账户（分数：0.50）A.B.C.D.

34、85.下列关于基金赎回的说法，错误的是( )。 A在未知价情况下，投资者以份额申请赎回 B赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额 C若发生巨额赎回，基金管理人一律采用全额赎回 D投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同顺延赎回（分数：0.50）A.B.C.D.86.对于商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后( )个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。 A5 B10 C15 D25（分数：0.50）A.B.C.D.87.个人理财业务的成熟时期是( )。 A20 世纪 30 年代到 60 年代 B20 世纪 60 年代到 80 年

35、代 C20 世纪 70 年代 D20 世纪 90 年代（分数：0.50）A.B.C.D.88.我国目前发行的债券大多采用( )。 A按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息 B以低于面值的价格发行，到期按面值偿还 C按面值发行，按本息相加额到期一次偿还 D以上说法均不对（分数：0.50）A.B.C.D.89.一般而言，理财产品的资产托管人主要由符合特定条件的( )担任。 A证监会 B商业银行 C保险公司 D证券公司（分数：0.50）A.B.C.D.90.T 日的基金份额净值在当天收市后计算，并在( )日公告。 AT BT+1 CT+2 DT+3（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题

36、数：40，分数：40.00)91.目前，在我国金融市场上出现的金融产品有( )。（分数：1.00）A.权证B.基金C.期货D.利率互换E.债券买断式回购92.人生事件规划包括( )。（分数：1.00）A.教育规划B.税收规划C.退休规划D.遗产规划E.保险规划93.对于个人而言，利率水平的变动会影响( )。（分数：1.00）A.对投资收益的预期B.购买股票还是购买债券的决定C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.消费支出和投资决策的意愿E.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策94.家庭在投资前应留有的现金储备包括( )。（分数：1.00）A.家庭大额长期闲置资金B.家庭意外支出储备金C.家庭短期

37、债务储备金D.家庭短期必需支出E.家庭基本生活支出储备金95.下列关于私人银行业务的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D.私人银行业务仅面向高端客户提供服务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小96.基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列情形( )。（分数：1.00）A.募集期间对认购费打折B.以低于成本的销售费率销售基金C.采取抽奖、回扣等方式销售基金D.以排

38、挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平E.挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金97.商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。（分数：1.00）A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.挪用单独管理的客户资产的C.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的98.2005 年以后，我国出现的银行理财新产品包括( )。（分数：1.00）A.新股申购B.股

39、票类挂钩产品C.商品挂钩产品D.货币型理财产品E.QFII99.关于个人资产配置中的三大产品组合，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.低风险、高流动性产品组合收益率低，不能对抗通货膨胀B.投机组合中配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的 15%C.投资产品组合的风险可控，但收益较低D.对日常的必要生活开支等应配置部分安全性高、流动性好的产品组合E.投资产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报100.下列属于另类资产的是( )。（分数：1.00）A.股票B.对冲基金C.债券D.证券化资产E.现金101.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还

40、款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。下列属于信托公司投资项目风险的是( )。（分数：1.00）A.项目评估风险B.市场风险C.财务风险D.经营管理风险E.信托产品的设计风险102.关于货币型理财产品下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.投资期短B.资金赎回灵活C.通常被作为活期存款的替代品D.本金、收益安全性高E.主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具103.银行代理寿险主要包括( )。（分数：1.00）A.分红险B.万能险C.全部险D.投连险E.一切险104.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题

41、，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪些方面违反职业操守的有关规定( )。（分数：1.00）A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务E.勤勉尽职105.银行业从业人员在处理客户投诉时，应遵循的原则包括( )。（分数：1.00）A.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B.所在机构有明确的客户投诉反馈时限的，应当在反馈时限内答复客户C.所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况D.在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E.对于不合理的投诉，可以置之不理106

42、.下列属于结构性理财产品的是( )。（分数：1.00）A.外汇挂钩类B.利率/债券挂钩类C.股票挂钩类D.商品挂钩类E.混合类107.银行业个人理财业务中，从业人员与监管机构关系的协调处理原则正确的是( )。（分数：1.00）A.从业人员在业务活动中，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B.从业人员在业务活动中，不得利用个人理财服务规避监管要求C.从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务D.在严守客户隐私的同时，从业人员应及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易E.从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚，与监管部门建立保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管108.影响黄金价格的因素有( )。（分数：1.00）A.汇率B.利率C.供求关系D.均衡价格E.通货膨胀109.信贷资产类理财产品的风险包括( )。（分数：1.00）A.信用风险B.收益风险