银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷143及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 143 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.个人理财业务最先在( )兴起并发展成熟。（分数：2.00）A.美国B.英国C.法国D.日本2.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由( )承担责任。（分数：2.00）A.代理人B.被代理人C.代理人和被代理人连带D.代理人或被代理人3.理财师需要告知客户的理财服务信息不包括( )。（分数：2.00）A.解决财务问题的条件和方法B.了解、收集客户相关信息的必要性C.如实告知客户自己的能力范围D.客

2、户应该信任专业理财师可以胜任任何角色4.下列( )不属于银监会监管职责的范围。（分数：2.00）A.依法发布对银行业金融机构监督管理的规章B.依法审批商业银行设立、变更、终止及业务范围C.依法对金融市场实施宏观调控D.依法指导和监督银行业自律组织的活动5.下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是( )。（分数：2.00）A.修道士B.逃避者C.积累者D.苦行僧6.国外理财业务的形成与发展时期是( )。（分数：2.00）A.20 世纪 30 年代到 60 年代B.20 世纪 60 年代到 80 年代C.20 世纪 70 年代到 80 年代初期D.20 世纪 90 年代7.金融市场为市场参与者

3、提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.保险机构可以出售保险单分散风险B.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会C.可以达到风险转移、风险分散的目的D.这属于金融市场的财富管理功能8.资产管理是由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理，并形成各种不同的产品其中( )成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。（分数：2.00）A.公募证券投资基金B.私募证券投资基金C.债券D.股票9.以下不属于执行理财规划方案的原则的是( )。（分数：2.00）A.了解原则B.保密性原则C.连续性原则D.诚信原则10.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权

4、拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作( )。（分数：2.00）A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.先履行抗辩权D.后履行抗辩权11.( )是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。（分数：2.00）A.法律B.知识C.技巧D.资格12.证券公司发行，投资者超过( )人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新基金法调整。（分数：2.00）A.150B.200C.100D.30013.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是( )。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债14.以

5、下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是( )。（分数：2.00）A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世15.现年 45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将 10 000 元存入银行直到 60 岁退休，假定存款的利率是 3并保持不变，则退休时李先生将拥有( )元银行存款可用于退休养老之用。（分数：2.00）A.191 569B.192 213C.191 012D.192 56716.下列财产中，不能用于设定质权的是( )。（分数：2.00）A.建设用地使用权B.电视机C.古字画D.书籍17.下列关于理财师专业资格中工

6、作经验的要求，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验B.美国金融理财师理财工作经验必须满足 3 年以上工作经验或累计 6 000 小时工作时间和 2 年以上学徒经历或累计 4 000 小时相关工作时间两种情况之一C.中国香港 CFP 在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况D.要成为初级持证人，必须具备 2 年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职(1 500 小时兼职等于 1 年全职)的工作经验18.十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于( )实施。（分数：2.00）A.2007

7、年 3 月 16 日B.2007 年 10 月 1 日C.2007 年 11 月 1 日D.2008 年 1 月 1 日19.下列属于货币市场的是( )。（分数：2.00）A.中长期债券市场B.全国银行间同业拆借市场C.中国大陆 A 股市场D.银行中长期信贷市场20.要实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。（分数：2.00）A.工资收入B.利息收入C.偶然收入D.投资收入21.标准化服务流程的最后一步是( )。（分数：2.00）A.接触客户，建立信任关系B.明确客户的理财目标C.制订理财规划方案D.后续跟踪服务22.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10 000 元，而

8、3 年后领取则可得 15 000 元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20。则下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.目前领取并进行投资更有利B.3 年后领取更有利C.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利23.以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.负担减轻、准备退休D.保险主要是养老险、定期寿险24.财产保险是以( )为保险标的的一种保险。（分数：2.00）A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益25.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是

9、( )。（分数：2.00）A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额，无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意D.在任何情况下，合伙人均不得以其财产份额出质26.以下关于宏观经济政策对个人理财的影响说法有误的是( )。（分数：2.00）A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场发行中央票据，会抑制资产价格上涨C.提高交易税税率，会抑制房地产价格上升D.提高交易税税率，会刺激房地产价格上升27.以下不是客户的经济目标的是( )。（分数：2.00）A

10、.遗嘱遗产规划B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.自我实现28.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，不包括( )。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.债券回购D.基金29.在工作中，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把大多数时间放在少量最重要的事情上。这一原则被称为( )。（分数：2.00）A.SMART 原则B.20：80 定律C.马太效应D.霍桑效应30.理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况，以下与三种情况不符的是( )。（分数：2.00）A.客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出

11、客户的财富水平B.客户的目标定得太高，超过了客户的财务资源能够支持的水平C.客户理财目标违背了实事求是的原则D.一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认31.以下说法错误的是( )。（分数：2.00）A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生以小博大的杠杆效应D.通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲32.保险合同是( )与保险人约定权利义务关系的协议。（分数：2.0

12、0）A.受益人B.被保险人C.投保人D.代理人33.( )指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下经营性外汇收支的账户。（分数：2.00）A.经常项目账户B.外汇结算账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户34.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。（分数：2.00）A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债35.以下( )不属于证券投资基金的收益。（分数：2.00）A.资本利得B.投机利得C.红利收入D.债券利息36.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是( )。（分数：2.00）A.IRR 低于融资成本，则投资B.IRR 大于融资成

13、本，则投资C.IRR0，则投资D.IRR0，则投资37.下列关于职业道德的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C.职业道德具备法律上的强制约束力D.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任38.债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。（分数：2.00）A.50B.60C.80D.9039.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.ETF 可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖 ETF 份额B.ETF

14、基本是指数型开放式基金C.投资者可以用现金申购或者赎回 ETFD.ETF 可以分散投资，降低投资风险40.信托起源于( )。（分数：2.00）A.美国B.英国C.瑞士D.法国41.下列收益中，不属于投资债券收益的是( )。（分数：2.00）A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入42.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的?( )（分数：2.00）A.在宣传销售文本中明确提示，产品过往

15、业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证B.登载单位或者个人的推荐性文字C.在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D.在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述43.按股票是否可以在市场上流通来划分，股票可以划分为( )。（分数：2.00）A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股D.普通股和优先股44.下列对货币市场特征的描述正确的是( )。（分数：2.00）A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高45.李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金 8 000

16、元。假设该基金能获得固定利率 6，则李先生现在最少应当存入( )元。（分数：2.00）A.120 000B.132 333C.133 333D.145 67246.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。( )（分数：2.00）A.15；15B.20；20C.15；20D.20；3047.美国心理学家艾伯特.梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是( )。（分数：2.00）A.言辞占 55B.声音占 55C.肢体语言占 55D.面部表情占 5548.李先生拟投资人民币 50 000 元购买银行理财产品

17、，若年报酬率为 10，投资期限为 20 年，则届时李先生可积累资金( )元。（分数：2.00）A.340 000B.385 476C.336 375D.397 65249.中华人民共和国物权法于 2007 年 3 月 16 日通过，自( )起施行。（分数：2.00）A.2007 年 10 月 1 日B.2007 年 5 月 1 日C.2008 年 1 月 1 日D.2007 年 6 月 1 日50.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融

18、产品选择和资产配置B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间51.人身保险是以被保险人的( )作为保险标的的一种保险。（分数：2.00）A.人的寿命B.人的身体C.被保险人的身体D.人的寿命和身体52.王先生投资 5 万元到某项目，预期名义收益率 12，期限为 3 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。（分数：2.00）A.10B.12C.1255D.1453.以下不是黄

19、金价格的因素是( )。（分数：2.00）A.供求关系及均衡价格B.通货膨胀C.利率D.经济增长水平54.甲于 2010 年与乙登记结婚，2011 年甲以个人名义向其弟借款 10 万元购买商品房 1 套，夫妻共同居住。2013 年，甲乙离婚。甲向其弟所借的钱，离婚时应( )。（分数：2.00）A.由甲偿还B.由乙偿还C.以甲乙夫妻共同财产偿还D.不用偿还55.个人提取外币现钞当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。（分数：2.00）A.5 000B.10 000C.20 000D.50 00056.一项养老计划为你提供 40 年养老金。第一年为 20 000 元，以后每年增长 3

20、，年底支付。如果贴现率为 10，这项计划的现值是( )元。（分数：2.00）A.240 345B.265 000C.265 122D.250 00057.以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是( )。（分数：2.00）A.由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“肯定性约束“的方式B.无论是“优先收回投资机制”或是“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境，为吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步C.允许有限合伙人同本合伙企业进行交易D.有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行58.以下( )不是定期

21、评估频率的主要取决因素。（分数：2.00）A.客户的投资金额和占比B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.评估的便利性59.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同60.退休养老收入一般分为三大来源，不包括下列( )。（分数：2.00）A.社会养老保险B.企业年金C.商业养老保险D.个人储蓄61.下列不属于直接

22、融资的是( )。（分数：2.00）A.商业信用B.企业发行股票C.企业发行债券D.银行贷款62.夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，不属于夫妻共同所有的是( )。（分数：2.00）A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用63.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 3 000 元，并得以 3的速度增长下去，年贴现率为 6，那么该产品的现值为( )元。（分数：2.00）A.1 000B.10 000C.100 000D.1 000 00064.商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的( )制度。（分数：2.

23、00）A.业务授权B.业务审批C.业务隔离D.岗位分离65.理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由( )所决定。（分数：2.00）A.客户愿意提供的信息和需求B.客户的财务状况C.理财规划师的业务知识D.过去的理财规划方案66.黄金基金适合于( )投资者。（分数：2.00）A.积极型B.稳健型C.逃避型D.风险中立型67.客户按( )分类，分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型。（分数：2.00）A.财富观B.风险态度C.交际风格D.消费行为68.下列不属于中国的社会保险产品的是( )。（分数：2.00）A.养老社会保险B.医

24、疗社会保险C.失业保险D.意外伤害保险69.( )是理财师工作的第一步和最为关键的一步。（分数：2.00）A.了解客户和明确客户的需求B.为客户制订综合理财方案C.给客户提供理财产品D.开发新的理财产品70.个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。（分数：2.00）A.委托一代理关系B.资金借贷关系C.产品买卖关系D.以上都不是71.以下不是债券市场的功能的是( )。（分数：2.00）A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能72.根据合伙企业法的规定，在有限合伙企业中，下列各项中，不可以成为有限合伙人出资的是( )。（分数：2.00）A.劳务B.实物C.知识产权D

25、.土地使用权73.金融市场可分为有形市场和无形市场。两个市场最明显的区别是( )。（分数：2.00）A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少74.银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存( )年。（分数：2.00）A.3B.4C.5D.675.政府参与金融市场，主要是通过( )筹集资金。（分数：2.00）A.购买股票B.购买债券C.发行债券D.发行股票76.某商店准备把售价 25 000 元的电脑以分期付款方式出售，期限为 3 年，利率为 6，顾客每年应付的款项为( )元。（分数：2.00）A.9

26、 353B.2 099C.7 852D.8 15377.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )等级，并可根据实际情况进一步细分。（分数：2.00）A.三个B.四个C.五个D.六个78.目前，我国金融市场分业监管，采用( )模式对不同领域进行分工监管。（分数：2.00）A.“一行三会”B.中央银行C.证监会、银监会D.中央银行、证监会79.下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是( )。（分数：2.00）A.违规承诺收益或者承担损失B.预测该基金的证券投资业绩C.登载基金过往业绩D.登载单位或者个人的推荐性文字80.企业债券偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违

27、约风险很低，是( )等级。（分数：2.00）A.AAAB.AAC.BBBD.A81.马斯洛需求理论认为，人的最高需求是( )。（分数：2.00）A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求82.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于( )人。（分数：2.00）A.10B.20C.30D.4083.关于时间管理优先矩阵，下列说法中不正确的是( )。（分数：2.00）A.先做重要又紧急的事情B.多做重要不紧急的事情C.多做紧急不重要的事情D.不做不重要不紧急的事情84.理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风

28、险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守的规定不包括( )。（分数：2.00）A.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据B.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C.在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据D.向客户表述的收益率测算依据和测算方式应可以使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间85.( )是世界上最大的外汇交易中心。（分数：2.00）A.东京B.伦敦C.纽约D.苏黎世86.下列有关 E

29、AR 的表述说法错误的是( )。（分数：2.00）A.EAR 即有效年利率B.EAR 是不同复利期间投资的年化收益率C.EAR 与 APR 的含义是不一致的D.EAR 即连续复利87.如果你采用分期付款方式购车，期限 36 个月，每月底支付 4 000 元，年利率为 7，那么你能购买一辆价值( )元的汽车。（分数：2.00）A.144 000B.200 000C.129 546D.13000088.境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )个月。（分数：2.00）A.6B.12C.18D.2489.以下不是银监会的职责的是( )。（分数：2.00）A

30、.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定C.对银行业金融机构实行并表监督管理D.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作90.下列关于黄金 T+D 产品具有的特点说法不恰当的是( )。（分数：2.00）A.交易时间灵活B.交易单一C.保证金模式，利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.以下属于定性信息的是( )。（分数：2.00）A.客户基本信息B.财务信息C.个人兴趣D.职业生涯发展E.预期目标92.资本市场包括( )。（分数：

31、2.00）A.股票市场B.期货市场C.中长期债券市场D.证券投资基金市场E.互换市场93.下列关于黄金的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.美元走势会影响黄金价格B.黄金仍活跃在流通领域C.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关94.近年来国内理财师队伍发展状况彰显以下特征，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.理财师的职业前景在未来较长时间内持续看好E.客户对理财师的信任度和依赖度强95.关于债

32、券，以下说法错误的有( )。（分数：2.00）A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高E.政府债券又称金边债券96.关于理财产品的流动性，下列论述正确的有( )。（分数：2.00）A.活期存款的流动性强于现金B.债券的流动性一般会低于股票C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差E.外汇产品

33、的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等97.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.现值是期间发生的现金流在期初的价值B.终值利率因子与时间成正比关系C.现值与时间成正比例关系D.现值与贴现率成反比关系E.现值和终值成正比例关系98.按消费行为分类，许多企业主要从( )收集数据、进行分析。（分数：2.00）A.购买情况B.购买时间C.购买频率D.购买金额E.购买地点99.下列属于客户的定量信息的有( )。（分数：2.00）A.家庭各类资产额度B.家庭各类负债额度C.家庭各类收入额度D.家庭成员的情况E.家庭储蓄额度100.书面形式是当事人最为普

34、遍采用的一种合同约定形式，合同的书面形式包括( )。（分数：2.00）A.合同书B.信件C.传真D.电子邮件E.电报101.风险承受能力一般的投资者，适合的理财产品包括( )。（分数：2.00）A.低风险理财产品B.中低风险理财产品C.中风险理财产品D.中高风险理财产品E.高风险理财产品102.以下属于按交际风格分类的客户类型有( )。（分数：2.00）A.风险厌恶型B.积累者C.孔雀型D.老鹰型E.风险中立型103.与有形市场相比，无形市场具有以下( )典型特征。（分数：2.00）A.交易场所不固定B.交易范围比较广C.交易时间相对较短D.交易的种类多E.分散交易104.了解客户、收集信息的

35、渠道和方法有( )几方面。（分数：2.00）A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通E.心理咨询105.衡量一个人或家庭的财务安全，主要包括( )。（分数：2.00）A.是否有稳定、充足的收入B.个人事业是否有发展的潜力C.是否有额外的养老保障计划D.是否享受社会保障E.是否有舒适的住房106.人身保险新型产品包括( )。（分数：2.00）A.意外伤害保险B.分红寿险C.定期寿险D.万能寿险E.投资连结型寿险107.以下属于另类理财产品的有( )。（分数：2.00）A.房地产B.大宗商品C.对冲基金D.证券化资产E.低碳产品108.下列财产可以用来抵押的有( )。（分数：2.00）A.

36、建筑物和其他土地附着物B.建设用地使用权C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施D.生产设备、原材料、半成品、产品E.土地所有权109.下列关于凭证式债券的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.券面上印制票面金额B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C.凭证式国债收款凭证记录债权，不能上市流通D.凭证式债券不可以提前兑付E.凭证式国债流动性强于记账式国债110.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”包括( )。（分数：2.00）A.教育(Education)B.考试(Examination)C.环境(En

37、vironment)D.工作经验(Experience)E.职业道德(Ethics)111.根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括( )。（分数：2.00）A.理想退休后生活设计B.退休养老成本计算C.退休后的收入来源估计D.相应的储蓄、投资计划E.遗产分配112.( )客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。（分数：2.00）A.超过三个月未进行风险承受能力评估的B.超过半年未进行风险承受能力评估的C.发生可能影响自身风险承受能力情况的D.超过一年未进

38、行风险承受能力评估的E.超过二年未进行风险承受能力评估的113.在客户的资金调用和调整成本过程中，理财师需要把握好以下原则( )。（分数：2.00）A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性C.强调每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的D.总体把握方案执行进度效果E.从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率114.在进行另类资产投资时，需承担的风险有( )。（分数：2.00）A.市场风险B.投机风险C.小概率事件并非不

39、可能事件D.损失即高亏的极端风险E.周期风险115.外汇需要具备( )特点。（分数：2.00）A.可支付性B.可获得性C.有偿性D.增值性E.可换性116.购买债券型理财产品面临的最大风险有( )。（分数：2.00）A.利率风险B.信用风险C.汇率风险D.市场风险E.流动性风险117.证券投资基金的特点有( )。（分数：2.00）A.专家运作、管理B.直接的证券投资方式C.投资小、费用低D.组合投资、分散风险E.流动性差118.关于理财师的职业特征，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益B.理财规划服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融

40、基础知识C.在理财规划服务中，理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作D.理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求E.理财师在理财规划服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担119.分红险的收益来源于( )所产生的可分配盈余。（分数：2.00）A.死差益B.费差益C.利差益D.理赔差益E.险差益120.下列属于有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的有( )。（分数：2.00）A.解决基金运作过程中信息不对称和风险不对称两大问题B.防止经营者所有者利益的背离C.保障专业投资人才经营能力的充分发挥，并在不同利益之间

41、寻找最佳平衡点D.提高基金运作和决策的效率E.保证基金管理者利益的最大化121.根据发行主体不同，债券可以划分为( )。（分数：2.00）A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.长期债券E.短期债券122.成长型基金与收入型基金的区别体现在( )。（分数：2.00）A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投

42、资者，而是将股息在投资于市场：收入型基金一般均按时派息给投资者E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场123.商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括( )。（分数：2.00）A.投保提示书B.投保单C.保险单D.产品说明书E.现金价值表124.私募债的投资方式包括( )。（分数：2.00）A.买入持有B.杠杆组合C.转让获利D.利用量化工具买卖私募债E.资产证券化125.普通股股东按其所持有股份比例享有( )等基本权利。（分数：2.00）A.优先认股权B.公司决策参与权C.剩余资产分配权D.利润分配权E.优先求偿权126.保险费由( )构成。（分数：2.00）A.保险金额B.保

43、险标的C.保险费率D.风险系数E.保险期限127.按股东享有权利和承担风险大小的不同，股票可分为普通股和优先股。其中，普通股股东按持有股份比例享有的权利包括( )。（分数：2.00）A.公司决策参与权B.利润分配权C.优先认股权D.剩余资产分配权E.优先分配权128.下列属于资本市场特点的有( )。（分数：2.00）A.期限长B.流动性较差C.风险大D.收益较大E.变现性强129.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于( )。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债130.下列对保险产品的描述错误的有( )。（分数：2.00）A

44、.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量B.投资性保险产品的流动性相对较强C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议D.商业保险全部为自愿性E.人身保险的保险标的是指人的身体三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.我国商业银行个人理财业务已发展成熟。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.普通合伙人只能以现金方式出资。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供抵押担保。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.在银行许多理财师服务的客户需要自己去寻找、开发。 ( )

45、（分数：2.00）A.正确B.错误135.由于国债到期才能还本，因此流动性一般比股票和公司债券差。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制订、监督执行，它没有法律法规宽泛严格。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.法律文化的严谨性在于法律教人们透过社会现象看问题本质。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.组合投资类

46、理财产品的负债期限和资产期限必须严格对应。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.各基金销售机构开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.财产保险中，保险标的及其相关利益可以不用货币衡量。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.相对于直接融资来说，间接融资的信誉度较高，风险性相对较小，融资的稳定性较强。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.按票面是否记载投资者姓名，股票可以分为国家股、法人股和社会公众股。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.期货交易买卖的直接对象是期货合约，而

47、不是商品本身。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.当前大多退休人士退休后的收入来源能满足客户退休后的生活品质要求。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 143 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.个人理财业务最先在( )兴起并发展成熟。（分数：2.00）A.美国 B.英国C.法国D.日本解析：解析：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。2.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由( )承担责任。（分数：2.00

48、）A.代理人B.被代理人C.代理人和被代理人连带 D.代理人或被代理人解析：解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的。由被代理人和代理人负连带责任。3.理财师需要告知客户的理财服务信息不包括( )。（分数：2.00）A.解决财务问题的条件和方法B.了解、收集客户相关信息的必要性C.如实告知客户自己的能力范围D.客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色 解析：解析：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。4.下列

49、( )不属于银监会监管职责的范围。（分数：2.00）A.依法发布对银行业金融机构监督管理的规章B.依法审批商业银行设立、变更、终止及业务范围C.依法对金融市场实施宏观调控 D.依法指导和监督银行业自律组织的活动解析：5.下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是( )。（分数：2.00）A.修道士B.逃避者C.积累者D.苦行僧 解析：6.国外理财业务的形成与发展时期是( )。（分数：2.00）A.20 世纪 30 年代到 60 年代B.20 世纪 60 年代到 80 年代 C.20 世纪 70 年代到 80 年代初期D.20 世纪 90 年代解析：解析：20 世纪 60 年代到 80 年代是银行个人理财业务形成与发展时期。7.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.保险机构可以出售保险单分散风险B.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会C.可以达到风险转移、风险分散的目的D.这属于金融市场的财富管理功能 解析：解析：这属于避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风