银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷140及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 140 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.以下客户收入中波动性最大的是( )。（分数：2.00）A.一般工资收入B.津贴C.退休金收入D.投资收入2.下列公式中错误的是( )。（分数：2.00）A.资产-负债=净资产B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率) 期限 -1利率D.复利现值=终值(1+利率) 期限3.一般来说，开放式基金买入价等于( )。（分数：2.0

2、0）A.基金单位净资产值-赎回手续费B.基金单位净资产值+申购手续费C.基金单位净资产值-申购手续费D.基金单位净资产值+赎回手续费4.基金宣传推介材料中可以登载的是( )。（分数：2.00）A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩5.下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是( )。（分数：2.00）A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体

3、负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险6.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂。是金融市场的( )。（分数：2.00）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能7.( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的

4、账户。（分数：2.00）A.经常项目账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.外汇结算账户8.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。这指的是金融市场的( )功能。（分数：2.00）A.资金融通集聚功能B.优化资源配置功能C.反映经济运行的功能D.调节经济功能9.基金资产中，( )以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。（分数：2.00）A.20B.30C.60D.8010.( )是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品，也属于挂钩利率类理财产品。（分数：2

5、.00）A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.结构性理财市场11.以下关于现值的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算的现值D.利率为正时，现值大于终值12.金融市场主体是指( )。（分数：2.00）A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门13.某投资者按 950 元的价格购买了面额为 1000 元、票面利率为 8、剩余期限为 5 年的债券，那么该投资者的当前收益率为( )。（分数：

6、2.00）A.8B.842C.9D.95614.下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是( )。（分数：2.00）A.政府B.客户C.市场D.商业银行15.下列个人理财步骤的排序正确的是( )。（分数：2.00）A.评估理财环境和个人条件制定个人理财目标制定个人理财规划执行个人理财规划监控执行进度和再评估B.制定个人理财目标评估理财环境和个人条件执行个人理财规划制定个人理财规划监控执行进度和再评估C.评估理财环境和个人条件制定个人理财规划制定个人理财目标监控执行进度和再评估执行个人理财规划D.评估理财环境和个人条件监控执行进度和再评估制定个人理财目标制定个人理财规划执行个人理财规划16.某投

7、资者通过银行购买了 10000 元的国债，银行没有向他出具国债收款凭证，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法中正确的是( )。（分数：2.00）A.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通B.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通C.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通D.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通17.下列属于基金特点的是( )。（分数：2.00）A.集中投资B.分散理财C.风险自担D.信息透明18.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为( )三类。（分数：2.00）A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D

8、.约定代理、指定代理和委托代理19.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得 15000 元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20，则下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.目前领取并进行投资更有利B.3 年后领取更有利C.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利20.根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为 6 个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是( )。（分数：2.00）A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期21.下列哪一项不属于合格理财师的标准?( )（分数：2.00）A.品德B.资格认证C.

9、专业D.服务22.从法律角度看，保险是一种( )行为。（分数：2.00）A.代理B.约定C.合同D.承诺23.以下债券中风险最高的是( )。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.公司债D.垃圾债券24.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含( )。（分数：2.00）A.委托代理B.法定代理C.合同代理D.指定代理25.下列选项中，不属于特殊类型基金的是( )。（分数：2.00）A.基金中的基金B.交易型开放式指数基金C.上市开放式基金D.认股权证基金26.下列不属于客户常规性收入的是( )。（分数：2.00）A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益27.下列保险中不属于人寿保

10、险的是( )。（分数：2.00）A.生存保险B.死亡保险C.收入补充保险D.生死两全保险28.货币之所以具有时间价值的原因不包括( )。（分数：2.00）A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低C.货币的流通会受到政府政策的影响D.未来的投资收入预期具有不确定性29.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少( )秒钟的影响显示。（分数：2.00）A.3B.5C.10D.1530.下列哪一项不属于人身保险新型产品?( )（分数：2.00）A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险31.某投资者将 5000 元投资于年

11、息 10、为期 5 年的债券(按年复利计息)，则 5 年后投资者能获得的投资本金与利息和为( )。（分数：2.00）A.7500B.705255C.805255D.850032.按投资主体的性质分类，下列哪一项不属于股票的分类?( )（分数：2.00）A.国家股B.公司股C.法人股D.社会公众股33.发生下列( )情形时，合同可以撤销。（分数：2.00）A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益34.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 3000 元，并得以 3的速度增长下去，年贴现率为

12、6，那么该产品的现值为多少?( )（分数：2.00）A.100000B.50000C.10000D.100035.当( )时，需经核保人核保，保险公司才可出单。（分数：2.00）A.投保人年龄超过 45 岁B.投保人年龄超过 65 周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于 65 岁的36.银行理财产品按( )分为开放式产品和封闭式产品。（分数：2.00）A.产品风险B.投资标的C.交易类型D.发行期次37.在家庭生命周期阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票 50、债券 40、货币 10，这是属于家庭生命周期的( )。（分数：2.00）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰

13、老期38.保险的基本职能包括经济给付职能和( )。（分数：2.00）A.补偿损失职能B.资金积累职能C.风险管理职能D.社会管理职能39.下列关于金融市场的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场仅是金融资产进行交易的无形“场所”C.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.金融市场包含了金融资产的交易机制40.许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据?( )（分数：2.00）A.购买时间B.购买情况C.购买频率D.购买金额41.个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在

14、清算前( )日书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。（分数：2.00）A.15B.20C.25D.3042.王先生投资某项目初始投入 10000 元，年利率 10，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1 年后本息和为( )元。（分数：2.00）A.11000B.11038C.11214D.1464143.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于 4 人，其中交易人员至少( )人。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.444.周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付 1 元，若年利率为 5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少?( )（分

15、数：2.00）A.6B.10C.15D.2045.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。（分数：2.00）A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车B.你在银行购买了 10000 元的短期国库券C.你获得了一笔收入，买入 10000 份证券投资基金D.你买入 1000 股公司股票46.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提高B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨47.下列选项中，不属于

16、金融市场客体的是( )。（分数：2.00）A.同业拆借B.居民个人C.外汇D.金融衍生品48.下列选项中，不属于投资市场主体的是( )。（分数：2.00）A.无民事行为人B.政府及政府机关C.中央银行D.企业49.下列哪一项不属于金融市场的构成要素?( )（分数：2.00）A.主体B.客体C.中介D.检查机关50.理财规划中，下列哪一项不属于客户按内在属性的分类标准?( )（分数：2.00）A.按财富观分类B.按风险态度分类C.按交际风格分类D.按工作能力分类51.关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是( )。（分数：2.00）A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与

17、本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题52.下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业?( )（分数：2.00）A.5B.26C.47D.5353.下列关于退休规划的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.计划开始不宜太迟B.规划期应当在 5 年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险应当相当乐观54.王先生将 10000 元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，项目投资预期为 3 年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可

18、以获得本金和利息共( )元。（分数：2.00）A.13000B.13310C.13400D.1350055.债券投资者的投资收益不包括( )。（分数：2.00）A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.买卖债券形成的价差收入C.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红56.( )对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。（分数：2.00）A.生命周期理论B.资本资产定价模型C.套利定价理论D.马柯维茨投资组合理论57.对于境内个人外汇汇出境外用于经常性

19、项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值( )美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。（分数：2.00）A.1B.3C.5D.1058.由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是( )。（分数：2.00）A.远期合约B.期货合约C.期权合约D.即期合约59.民法通则规定，( )可以开办个人理财业务。（分数：2.00）A.12 周岁的未成年人B.16 周岁但依靠父母生活的人C.10 周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人60.通常采用有组

20、织的形式来收集信息，进而将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力，这种评估方法是( )。（分数：2.00）A.定性方法B.定量方法C.抽象概括法D.统计方法61.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )效应。（分数：2.00）A.价值升值B.财务杠杆C.现金流和税收D.风险62.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人开户资料和与销售业务有关的其他资料。与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存( )年。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2063.张先生每年固定从年终奖中取出 10

21、000 元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是 10，那么，n 年后他这笔投资就增长为( )。（分数：2.00）A.10000(11 n-1 +11 n-2 +11 1 +1)B.1000011nC.10000(1+10n)D.无法计算64.债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。（分数：2.00）A.30B.50C.60D.8065.下列有关债券市场的功能中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是聚集资金的重要场所C.债券市场难以反映企业经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场

22、所66.合伙制私募基金管理费的数额是所管理资金的一定百分比，通常为( )。（分数：2.00）A.02505B.02525C.0525D.051567.下列关于合同的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同采取要约承诺方式68.在基础性金融产品中，风险最高的是( )。（分数：2.00）A.股票B.债券C.基金D.期货69.一般而言，影响风险承受能力的首要因素是( )。（分数：2.00）A.年龄B.财富C.收入D.地位70.货

23、币型基金一般是( )到账。（分数：2.00）A.T+2B.T+3C.T+4D.T+571.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是( )（分数：2.00）A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务72.王先生的女儿 5 年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入 2 万元，银行利率为 4。则 5 年后的本利和共为( )。（分数：2.00）A.1054 万元B.1083 万元C.1154 万元D.1193 万元73.下列不属于专业理财人员根据客

24、户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是( )。（分数：2.00）A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高74.商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是( )。（分数：2.00）A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推

25、介、财务分析、投资建议75.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。（分数：2.00）A.资产负债不变B.资产不变C.流动资产不变D.净资产不变76.商业银行发放金融债券，这属于( )。（分数：2.00）A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.市场业务77.中小企业私募债的发行需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近( )年的财务报告。（分数：2.00）A.5B.3C.2D.178.销售保单利益不确定的保险产品，对于保费超过投保人家庭收入的( )倍的人，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.579.处于不同阶段的家庭理

26、财重点也不同，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主B.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主80.个人生命周期中高原期的理财活动包括( )。（分数：2.00）A.量入节出攒首付款B.负担减轻准备退休C.收入增加筹退休金D.享受生活规划遗产81.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。（分数：2.00）A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票基金D.坚持固定收益类产品82.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值( )

27、万美元。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2083.根据合伙企业法规定的普通合伙人对企业债务负( )。（分数：2.00）A.有限责任B.无限责任C.无限连带责任D.连带责任84.具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖，指的是理财规划中的哪一种客户类型?( )（分数：2.00）A.孔雀型B.猫头鹰型C.鸽子型D.老鹰型85.对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是( )。（分数：2.00）A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值现值D.客户风险厌恶系数86.个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。（分数：2

28、.00）A.道义责任B.刑事责任C.民事责任D.行政责任87.按照 4E 标准，( )是理财师资格认证的首要环节。（分数：2.00）A.教育(Education)B.职业道德(Ethics)C.工作经验(Experience)D.精力旺盛的(Energetic)88.金融市场按金融工具发行和流通特征分为( )。（分数：2.00）A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场89.下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B.证券投资基金可以通过有效的资

29、产组合最大限度地降低系统风险C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D.基金托管人负责管理和运用基金资产90.成长型基金与收入型基金的区别不包括( )。（分数：2.00）A.投资风险不同B.投资工具不同C.资产分布不同D.派息情况不同二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有( )。（分数：2.00）A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺陷是局限性大，内容缺乏弹性B.Excel 表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案

30、不够精准D.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住E.复利与年金表：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑92.回购协议市场的交易特点有( )。（分数：2.00）A.流动性强B.安全性高C.收益稳定且超过银行存款收益D.税收优惠E.回购协议中所交易的证券主要是金融债93.下列属于资本市场的有( )。（分数：2.00）A.商业票据市场B.银行承兑汇票市场C.股票市场D.中长期债券市场E.证券投资基金市场94.下列关于债券的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.债券的市场交易价格取决于公众对该债券的评价、市场利率和通货膨胀率的预期等B.一般来说，债券价

31、格与到期收益率成正比C.一般来说，债券的价格与到期收益率成反比D.一般来说，债券的市场交易价格同市场利率成反比E.一般来说，债券的市场交易价格同市场利率成正比95.下列关于金融衍生品的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C.金额衍生品的风险相对小D.基础金融衍生品的进入门槛较低E.金融衍生品的种类较少96.个人理财业务相关主体有( )。（分数：2.00）A.个人客户B.股份有限公司C.商业银行D.非银行金融机构E.监管机构97.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为(

32、)挂钩类。（分数：2.00）A.外汇B.利率C.股票D.商品E.债券98.在发生( )情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。（分数：2.00）A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.客户继承一大笔遗产D.夫妻离婚E.家庭计划投资移民99.下列产品属于外汇理财产品的有( )。（分数：2.00）A.个人外汇买卖B.个人外汇期权C.个人外汇远期D.黄金E.权证100.金融市场的参与者有( )。（分数：2.00）A.居民个人B.商业性金融机构C.政府D.企业E.中央银行101.目前，我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中，“三会

33、”是指( )。（分数：2.00）A.证券业协会B.中国银监会C.中国保监会D.期货业协会E.中国证监会102.按照投资对象的不同，可以把基金分为哪几类?( )（分数：2.00）A.资本市场基金B.货币市场基金C.股票型基金D.债券型基金E.混合型基金103.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有( )。（分数：2.00）A.综合理财服务B.理财业务C.私人银行业务D.理财顾问业务E.财富管理业务104.房地产投资的特点有( )。（分数：2.00）A.价值增值效应B.财务杠杆效应C.变现性相对较差D.汇率风险E.政策风险105.下列选项中，无效合同情形包括( )。（分数：2.00）A

34、.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定106.除了风险特征外，会对客户理财方式和产品产生很大影响的其他的理财特征包括( )。（分数：2.00）A.生活方式B.家庭结构C.知识结构D.投资渠道偏好E.个人性格107.内含报酬率是指( )。（分数：2.00）A.投资报酬与总投资的比率B.项目投资实际可望达到的报酬率C.投资报酬现值与总投资现值的比率D.使投资方案净现值为零的贴现率E.投资报酬与净资产的比率108.影响退休养老成本的因素的有( )。（分数：2.00）A.通

35、货膨胀B.客户个人储蓄投资C.退休前后的收入落差D.个人兴趣爱好E.客户对生活品质的关注度109.对个人而言，利率水平的变动会影响( )。（分数：2.00）A.对投资收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.购买股票或是购买债券的决定D.从银行获取的各种信贷的融资成本E.现在贷款买房或是将来攒钱买房的决策110.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，下列属于广义外汇的是( )。（分数：2.00）A.外币支票B.外币汇票C.外币有价证券D.外币存单E.可自由兑换的外国货币111.下列选项中，属于遗产规划内容的有( )。（分数：2.00）A.确定遗产继承人的财务状况B.确定遗产所有

36、者的继承人接受这些转移资产的方式C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持E.确定遗产的清算人112.黄金投资的方式有( )。（分数：2.00）A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币113.同业拆借市场具有( )特点。（分数：2.00）A.期限短B.交易手段先进C.流动性低D.利率敏感E.交易额大114.按利息的支付方式，债券可划分为( )。（分数：2.00）A.附息债券B.一次还本付息债券C.多次还本付息债券D.贴现债券E.再贴现债券115.下列选项中，可以视为永续年金的项目有( )。（分数：2.00）A.优先股B.养老保险金C.

37、存本取息D.股利稳定的普通股股票E.无期限债券116.我国商业银行提供的个人理财业务的基础产品有( )。（分数：2.00）A.保险理财产品B.基金理财产品C.外汇理财产品D.人民币理财产品E.信托理财产品117.当基金宣传材料中出现( )等内容，不符合中国证监会的规定。（分数：2.00）A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字E.该基金近 10 年的过往业绩118.下列选项中，属于法人的是( )。（分数：2.00）A.企业法人B.社会团体法人C.医院D.学校E.无民事行为能力人119.一个完整的退休规划包括( )等内容。（分数：2

38、.00）A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休金部分的投资设计E.以上都不对120.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。（分数：2.00）A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降121.对于处于退休养老期的客户来说，理财规划师给出的建议中，合理的有( )。（分数：2.00）A.退休养老期的主要理财任务是稳健投资、保住财产B.退休养老期投资的基本目标是保本C.退休养老期最佳的投资工具是债券或债券型基金D.退休养老金的最大财务支出是日常养老费E.退休养老期还有遗产规划122.个人理财是指客户根据(

39、 )，执行理财规划，实现理财目标的过程。（分数：2.00）A.自身生涯规划B.财务状况C.风险属性D.制定理财目标E.制定理财规划123.保险费是由( )构成。（分数：2.00）A.保险标的B.保险期限C.受益人D.保险费率E.保险金额124.按照交易标的物的不同，金融市场划分为( )。（分数：2.00）A.资本市场B.货币市场C.金融衍生品市场和外汇市场D.黄金及其他投资品市场E.保险市场125.下列选项中，属于代理的法律责任的有( )。（分数：2.00）A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的

40、，应当承担民事责任C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任126.我国发行的短期债券期限一般为( )。（分数：2.00）A.3 个月B.4 个月C.6 个月D.9 个月E.12 个月127.根据合同法，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定

41、当事人之间的权利和义务B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款的一方的解释E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款128.直接融资区别于间接融资在于( )。（分数：2.00）A.融资的主动权掌握在金融中介手中B.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金C.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担D.降低融资成本E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆

42、向选择和道德风险问题129.根据民法通则，下列属于企业法人的有( )。（分数：2.00）A.中国银行股份有限公司B.北京服装有限责任公司C.少林寺D.社会科学联合会E.中国人民银行130.下列会影响项目内含报酬率的是( )。（分数：2.00）A.项目的投资期限B.最低投资报酬率C.同期银行贷款利率D.项目的现金流入E.通货膨胀率三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.合同履行中的不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。( )（分数：2.0

43、0）A.正确B.错误132.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推荐或销售该产品。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.专业考试是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.股票本身并无价值，其价格的多少与其所代表的资本的价值无关，股票的价格

44、是由股票市场中的供求来确定的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。中期债券是指期限在 1 年以上，一般在 5 年以下的债券。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.开放式基金的基金规模不固定，没有最低规模要求。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金，主动型基金通常被称为“指数基金”。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.某个股票市场上的同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。( )（分数：

45、2.00）A.正确B.错误141.财务信息是银行业从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的理财目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.目前，白银仍然具有货币职能，且价格无明显波动。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。( )（分数：2.00）

46、A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 140 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.以下客户收入中波动性最大的是( )。（分数：2.00）A.一般工资收入B.津贴C.退休金收入D.投资收入 解析：解析：客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成，又可被分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。相对而言，工资收入、养老金、年金收入比较稳定，而投资收入则有一定的波动性。2.下列公式中错误的是( )。（分数：2.00）A.资产-负债=净资产B.以市价计

47、的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率) 期限 -1利率D.复利现值=终值(1+利率) 期限 解析：解析：PV=FV(1+r) n 。PV 代表现值，FV 代表终值，r 代表折现率、投资报酬率或通货膨胀率，n 代表期数。3.一般来说，开放式基金买入价等于( )。（分数：2.00）A.基金单位净资产值-赎回手续费B.基金单位净资产值+申购手续费 C.基金单位净资产值-申购手续费D.基金单位净资产值+赎回手续费解析：解析：一般来说，开放式基金单位买入价一基金单位净资产值+申购手续费；卖出价一基金单位净资产值赎回手续费。4

48、.基金宣传推介材料中可以登载的是( )。（分数：2.00）A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期 B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩解析：解析：证券投资基金销售管理办法第十九条规定，基金宣传推介材料不得登载单位或者个人的推荐性文字、不得预测该基金的证券投资业绩；第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足六个月的除外。5.下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是( )。（分数：2.00）A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润

49、作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大 D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险解析：解析：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。6.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂。是金融市场的( )。（分数：2.00）A.资金融通集聚功能 B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能解析：解析：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂，是金融市场的资金融通集聚功能。7.( )是指个人对外贸易经营者、个