理财规划师的工作流程和工作要求(二)及答案解析.doc

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1、理财规划师的工作流程和工作要求(二)及答案解析(总分：90.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：43，分数：43.00)1.如果客户舒适地坐着，则通常表示他( )。（分数：1.00）A.是放松的B.对话题很感兴趣C.不信任理财规划师D.有些厌烦2.下列用于理财规划师的措辞中，较好的是( )。（分数：1.00）A.可能B.保证C.肯定D.必然3.某客户的性格特征为“灵活、综合、无限制、多样化、合作、因地制宜、明智”，则根据客户个性偏好分析模型，该客户符合的客户类型是( )。（分数：1.00）A.现实主义者B.理想主义者C.行动主义者D.实用主义者4.通常情况下，理财方案的执

2、行人是( )。（分数：1.00）A.客户本人B.理财规划师C.客户指定的除理财规划师外的其他专业人士D.理财规划师所在机构5.客户在签署授权书后，还应出具一份关于方案实施的声明，其主要内容不包括( )。（分数：1.00）A.客户应当声明理解并认可了理财方案B.客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具备的专业技能、经验和信誉充分认可C.客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施D.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证6.下列关于理财合同签订程序的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.理财规划师应准备好合

3、同文本B.审查客户的身份，确认客户具有签订合同的行为能力C.将合同交给客户，提醒客户认真阅读合同所有条款，并对客户理解有误或不理解的条款向客户做出详细解释D.如果客户对合同内容无异议，同意签署合同，理财规划师应该要求客户当面在相应的位置签字，如合同为多页，则要求客户在首页上签字7.下列不属于理财规划师所在机构义务的是( )。（分数：1.00）A.提供理财服务B.提供书面理财计划C.严守客户秘密D.收取理财费用8.客户资产的价值应以( )为定价依据。（分数：1.00）A.购置原价B.当前市场公允价值C.报废价值D.账面实际价值9.政府举办的社会保障计划不包括( )。（分数：1.00）A.失业保险

4、B.养老保险C.社会救济D.企业年金10.保密合同的核心内容是( )。（分数：1.00）A.鉴于条款B.违约责任C.委托事项条款D.双方权利与义务条款11.下列关于预测客户财务发展趋势的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成C.出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分进行预测D.与收入预测相同，理财规划师应主要对经常性支出部分进行合理预测12.下列属于客户非经常性收入的是( )。（分数：1.00）A.工资薪金B.奖金C.利息和红利D.彩票中奖收入13.理财服务合同是( )。（分数：1.00

5、）A.无偿合同B.无名合同C.单务合同D.双务合同14.客户和理财规划机构发生争议，如果通过协商仍不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决。下列说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.诉讼和仲裁可以同时选择B.仲裁实行“一裁终局”制度C.任一方对仲裁结果不服，可以向人民法院起诉D.如果对仲裁结果不服，可以向另一家仲裁机构提请仲裁15.下列关于理财服务费用条款的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.在对服务收费有国家管制的情况下，服务费的金额不得超过物价管理部门规定的幅度B.支付方式只能采取现金、支票或汇票支付C.支付步骤是指在分阶段支付理财服务费用的情况下，客户支付每一笔理财服务费用

6、的时间和前提条件D.接收账户是指理财规划师所在机构指定的接收理财费用的账户16.以下有关客户净资产的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.净资产一般为正值B.净资产是客户总资产减去负债总额后的余额C.净资产越大，说明个人拥有的财富越多D.理财规划师只需要对客户净资产的规模进行分析而不必考虑其结构17.下列可以用来描述行动主义者性格特征的是( )。（分数：1.00）A.有条理、理论性、系统性、善于反省B.积极上进、敏感、情绪化、相信直觉C.有目标、自信、自傲、行动迅速D.合作、因地制宜、明智、试探18.理财规划师关注的技巧可以用 SOLER 表示，其中 O 表示( )。（分数：1.00）A

7、.保持适当的距离B.采取一种开放的姿势C.向客户倾斜D.保持眼神的交流19.下列对定期评估频率描述错误的是( )。（分数：1.00）A.对资产规模较小的客户可以适当降低评估频率B.财务状况比较稳定的客户可以适当减少评估次数C.对风险偏好型的投资者可以适当减少评估次数D.频率越高对客户越有利，但同时也增加了理财方案的评估成本20.中期负债的期限为( )。（分数：1.00）A.15 年B.13 年C.35 年D.110 年21.( )是理财规划生效的基础。（分数：1.00）A.客户当前收入状况B.理财目标C.理财效果预测D.客户当前支出状况22.下列关于鉴于条款的说法，正确的是( )。（分数：1.

8、00）A.“鉴于条款”是合同的必备条款B.合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的C.“鉴于条款”是合同主文中的内容D.若“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以“鉴于条款”的内容为准23.理财规划师对客户的资产负债表和收入支出表进行分析，计算的财务比率不包括( )。（分数：1.00）A.负债收入比率B.负债比率C.投资与净资产比率D.总资产周转率24.( )是理财规划服务合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容。（分数：1.00）A.当事人条款B.鉴于条款C.委托事项条款D.理财服务费用条款25.某理财规划师在进行客户心理分析时，发现某客户对于办公室环境特点

9、的要求是“喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作，办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统”，可以得出该客户的心理类型是( )。（分数：1.00）A.直觉型B.思想型C.内在感觉型D.外在感应型26.如果客户双臂紧抱，则说明他们( )。（分数：1.00）A.放松B.紧张C.不信任规划师D.愿意继续交谈27.( )是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。（分数：1.00）A.保持与老客户的沟通和交流，巩固既有的客户群B.与潜在客户进行会谈和沟通C.对潜在客户进行调查D.扩大客户的范围28.下列不属于扩大净资产规模途径的是( )。（分数：1.00）A.工资薪金增加B

10、.取得投资收益C.由于减税等原因使得部分债务得以免除D.获得银行无息贷款29.为最大限度防止格式合同的嫌疑，从而避免导致不利后果，理财规划合同中通常约定 ( )，双方确认该合同不是格式合同。（分数：1.00）A.争议条款B.特别声明条款C.违约责任D.委托条款30.下列属于财务信息的是( )。（分数：1.00）A.价值观B.投资偏好C.收入状况D.风险承受能力31.按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财目标和( )的理财目标。（分数：1.00）A.不必实现B.期望实现C.正常实现D.意外实现32.理财规划合同应采取( )形式。（分数：1.00）A.书面B.默示C.口头D.电子3

11、3.下列客户收入中波动性最大的是( )。（分数：1.00）A.工资收入B.养老金C.年金收入D.投资收入34.下面关于理财方案进行修改的程序正确的是( )。 客户声明；会谈记录；情况说明；修订执行计划；方案确认（分数：1.00）A.B.C.D.35.下列不属于荣氏模型基本类型的是( )。（分数：1.00）A.内在感应B.外在感应型C.感官型D.思想型36.保密合同的条款不包括( )。（分数：1.00）A.当事人条款B.违约责任C.双方权利与义务D.委托责任条款37.下列关于客户和理财规划师争端处理与解决的描述，不正确的是( )。（分数：1.00）A.理财规划师首先要做的事情就是与客户进行联系与

12、沟通，妥善解决争端B.如果理财规划师代表所在机构与客户通过协商无法解决争议，可以请第三方出面调解C.理财规划师代表所在机构对外提供理财规划服务，面对很多客户，所以一旦与某一客户之间发生争议，由第三方居中协调解决富有效率，不会影响理财规划师处理其他业务D.如果客户和理财规划师双方经过反复的探讨与协商之后，客户仍然对争端处理的方法与结果表示不满，那么就只有按照理财规划合同的约定通过诉讼或仲裁解决这一争议38.对于保密合同来说，如果合同及合同事项中止或者终止，保密义务( )。（分数：1.00）A.解除B.不解除C.视合同内具体规定D.由法院决定39.对客户收入支出表进行分析的作用不包括( )。（分数

13、：1.00）A.收入支出表能够说明客户现金流入和流出的原因B.收入支出表可以深入反映客户的偿债能力C.收入支出表能够反映理财活动对财务状况的影响D.收入支出表能够反映客户的投资能力40.个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况，通过对个人资产负债表的分析，理财规划师可以全面了解客户的资产负债状况。以下有关客户资产负债表分析的说法错误的是( )。（分数：1.00）A.客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据B.按负债流动性大小，客户的负债可分为流动负债和长期负债C.客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准，但是有些物品即使客户不拥有其所有权，但是享有使用权，也应被当成客户资

14、产D.对客户负债的测算应本着谨慎的原则进行，对于尚未确定数额的债务，理财规划师应帮助客户进行评估测算，并尽量选取较大的数值填入资产负债表中41.对于净资产占总资产比例较低的客户来说，理财规划师应当建议他们( )，提高净资产比例。（分数：1.00）A.采取扩大储蓄投资的方式B.提高资产流动性C.以住房抵押贷款购买住房D.降低资产流动性42.下列关于保密信息定义条款的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.封闭式的条款B.开放式的条款C.对未知的情况作具体的规定D.应避免使用“包括但不限于”等字句43.在建立客户关系阶段，最好的建议就是( )。（分数：1.00）A.理财规划师的官方建议B.理财

15、规划师的私人建议C.理财规划机构的机构建议D.客户“自我建议”二、B多项选择题/B(总题数：33，分数：33.00)44.理财规划服务中，客户的权利有( )。（分数：1.00）A.要求理财规划师所在机构提供书面理财计划B.要求理财规划师跟踪和指导理财计划执行C.要求理财规划师及所在料 L 构保密D.要求理财规划师对资产收益做出承诺E.依据合同约定得到理财规划服务的权利45.制定理财方案时，收集客户的非财务信息包括( )。（分数：1.00）A.投资偏好B.遗产管理信息C.风险管理信息D.风险承受能力E.价值观46.对客户的收入支出表进行分析时，需注意的事项包括( )。（分数：1.00）A.理财规

16、划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例B.对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年收入支出表的时间序列分析来发掘C.要把握收入支出表反映的是客户某一时点的财务状况D.任何客户都应该努力保持正的净现金流量E.要把握收入支出表反映的是客户某一时段内的财务状况47.在荣氏模型当中，人的心理分为以下( )基本类型。（分数：1.00）A.外在感应型B.直觉型C.思想D.内在感应型E.幻想型48.在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有( )。（分数：1.00）A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户

17、C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式49.理财规划师为客户制订理财规划之前，需要对客户的财务状况进行预测，以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有( )。（分数：1.00）A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都做出确切的预测B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收入预测不同，理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况C.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进

18、行预测D.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排E.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失50.下列属于客户和理财规划师争端处理步骤的有( )。（分数：1.00）A.协商B.调解C.诉讼D.仲裁E.僵持51.以下属于判断性信息的有( )。（分数：1.00）A.投资金额B.所拥有的房产状况C.客户对风险的态度D.客户对未来生活的期望E.客户债务情况52.当理财方案经过必要的修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财规划师可以要求客户签署客户声明。声明内容主要包括( )。（分数

19、：1.00）A.已经完整阅读该方案B.信息真实准确C.理财规划师已就重要问题进行了必要解释D.接受该方案E.客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施53.理财规划师语言交流中需要注意的问题有( )。（分数：1.00）A.注意语速和长度B.理财规划师要注意词语的特定意思C.使用亲切的话语D.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心E.尽量使用命令语气54.理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率主要取决于( )。（分数：1.00）A.客户资本规模B.客户个人财务变化幅度C.理财规划师的性格和工

20、作习惯D.客户的投资风格E.理财规划服务机构的制度55.在理财规划业务中，主要涉及的保险种类有( )。（分数：1.00）A.财产保险B.人身保险C.工伤保险D.责任保险E.失业保险56.下列属于理财目标确定的原则的有( )。（分数：1.00）A.不必考虑客户的现金准备B.以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨C.理财目标要具体明确D.理财目标必须具有现实性E.理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序57.理财规划合同主要包括的条款有( )。（分数：1.00）A.当事人条款B.鉴于条款C.委托事项D.理财服务费用E.陈述与保证58.理财服务费用条款包括( )。（分数：1.00）A.理财服务费用的金额B

21、.支付方式C.支付步骤D.额外费用E.接收账户59.在理财方案的实施过程中可能会发生如下行为：股票债券投资、信托基金投资、不动产交易过户和保险买人与理赔等等。在已经确定理财规划师的情况下，这些具体事务的完成就应交给理财规划师，客户没有必要事必躬亲。理财规划师在行使代理权时，以下做法不妥当的有( )。（分数：1.00）A.亲自行使代理权B.委托别人代为行使代理权C.忠实谨慎的对待D.转移自己的风险E.擅自披露客户的信息60.个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括( )。（分数：1.00）A.个人财富的增加，生活期望的满足B.退休和身后财产的积累C.个人财务的安全D.消费支出的合理E.为

22、社会做贡献61.按照客户个性偏好分析模型，可将客户分为( )。（分数：1.00）A.现实主义者B.理想主义者C.行动主义者D.实用主义者E.幻想主义者62.在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有( )。（分数：1.00）A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪63.文件文本制作完毕后，理

23、财规划师应与客户联系确定交付方案的时间。地点。在整个会面过程中，理财规划师应注意( )。（分数：1.00）A.理财规划师没有必要向客户重申与方案实施相关的各项成本费用B.理财规划师有义务协助客户理解理财方案C.理财规划师在向客户交付方案后，应该让客户自行对方案进行深入理解D.方案实施成本的重申E.在将理财方案交付客户后，理财规划师应简明扼要地对方案进行总括性介绍64.签订理财规划服务合同时应注意( )。（分数：1.00）A.签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义B.理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改C.不得向客

24、户做出收益保证或承诺D.合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件E.不得向客户提供任何虚假或误导性信息65.以下属于事实性信息的有( )。（分数：1.00）A.客户的工资收入B.客户的年龄C.客户的投资偏好D.客户对未来生活的期望E.客户的个人喜好66.理财规划师在向客户做出解释时，应注意( )。（分数：1.00）A.简洁、明了、易懂B.不要长篇大论、空洞地解释C.不要书生气十足地背诵书上的概念D.应该平等、谦逊地对待对方E.不要用居高临下的口气67.理财规划服务中，客户的义务有( )。（分数：1.00）A.提供真实信息B.配合理财规划师制定理财计划C.配合理财规划师执行理财计划D.依据合同约

25、定交纳理财服务费E.依据合同约定得到理财规划服务68.取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权。客户在签署授权书后，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应该包括( )。（分数：1.00）A.关于理财规划师资质的声明B.关于客户许可的声明C.关于实施效果的声明D.信息真实准确没有重大遗漏E.其他双方认为应当声明的事项69.与企业资产不同，客户资产分成三类，其包括( )。（分数：1.00）A.金融资产B.实物资产C.其他个人资产D.固定资产E.流动资产70.客户预计出现较高的净结余

26、，说明( )。（分数：1.00）A.客户的总资产与净资产将同时得到提高B.负债相对缩小C.客户的清偿比率降低D.财务状况趋好E.财务状况恶化71.客户的经常性支出包括( )。（分数：1.00）A.住房贷款按揭偿还B.为起诉某一侵权人而支付的律师代理费C.客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出D.客户去某地旅游而支付的旅游费用E.意外受伤的医疗费支出72.在理财规划师所在机构是合伙机构情况下，理财规划服务合同中当事人条款应列明的内容包括( )。（分数：1.00）A.地址B.邮政编码C.联系电话D.主要经营业务E.代表合伙人(负责人)的姓名73.理财规划师在提问时，应注意( )。（分数：1.

27、00）A.问题不应该太多B.提出的问题不应该问封闭式的问题C.最好不要问原因式问题D.最好同时提出两个、三个或者更多的问题，使客户的回答更有逻辑E.不要一连串地提问74.理财规划师在和客户沟通的过程中应该持有的态度有( )。（分数：1.00）A.尊敬B.真诚C.理解D.热情E.自知75.理财规划师关注客户的技巧可以用 SOLER 表示，对各个字母代表的含义解释正确的有 ( )。（分数：1.00）A.SSquarely(保持适当的距离)B.OOpen(采取一种开放的姿势)C.LLean(向客户倾斜)D.EEye(保持眼神的交流)E.RRelaxed(放松地去交流)76.下列关于理财规划服务合同违

28、约责任规定的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.理财规划师所在机构如未履行或未全面履行合同约定的保密义务，则客户可以要求全部或部分退还已经交纳的理财服务费，并有权要求赔偿B.理财规划师所在机构如未履行或未全面履行合同约定的提供理财服务、跟踪和指导理财服务的义务，则客户可以要求全部或部分退还已经交纳的理财服务费，并有权要求赔偿C.对客户而言，如未提供真实信息，未依据合同约定交纳相应的理财服务费，则理财规划师所在机构可以拒绝提供或拒绝继续提供理财服务，并退还已经交纳的费用D.对客户而言，如未提供真实信息，未依据合同约定交纳相应的理财服务费，则理财规划师所在机构可以拒绝提供或拒绝继续提供理财

29、服务，并不退还已经交纳的费用E.理财规划师所在机构未全面履行合同约定的保密义务，客户无权要求赔偿三、B判断题/B(总题数：14，分数：14.00)77.理财规划师应该无条件地尊敬客户，也就是重视客户，把每个客户都当成独一无二的人来欣赏。( )（分数：1.00）A.正确B.错误78.理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。( )（分数：1.00）A.正确B.错误79.客户在提供收入信息时，要提供已经实现的收入，已经承诺但尚未实际取得的收入不用提供。( )（分数：1.00）A.正确B.错误80.“鉴于条款”是合同的必备条款，合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发

30、生纠纷时，“鉴于条款”还可用以探究当事人的真实意思表示。( )（分数：1.00）A.正确B.错误81.理财方案的具体执行人必须是客户本人。( )（分数：1.00）A.正确B.错误82.为了更好的完成业务，理财规划师应当在不同的客户面前展示自己不同的形象，和该顾客达成最大程度的共鸣。( )（分数：1.00）A.正确B.错误83.理财规划师所在机构与客户有时会发生争议时，如果通过协商不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决，但诉讼和仲裁不能同时选择。( )（分数：1.00）A.正确B.错误84.在收集客户信息时，非财务信息因不如财务信息重要而可以不填写。( )（分数：1.00）A.正确B.错误85.

31、经常性支出和非经常性支出界限是严格的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误86.保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。( )（分数：1.00）A.正确B.错误87.当客户要求理财规划师对原理财方案进行修改时，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误88.在客户作为合伙人对合伙债务承担连带责任的情况下，客户可以就超过自己应承担的部分向其他合伙人追偿。( )（分数：1.00）A.正确B.错误89.无论理财服务费用金额大小，均要求客户向理财规划师所在机构指定的账户汇款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误90.对客户的

32、财务状况进行分析是理财规划师开始实施理财方案的第一步。( )（分数：1.00）A.正确B.错误理财规划师的工作流程和工作要求(二)答案解析(总分：90.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：43，分数：43.00)1.如果客户舒适地坐着，则通常表示他( )。（分数：1.00）A.是放松的 B.对话题很感兴趣C.不信任理财规划师D.有些厌烦解析：解析 理财规划师应当注意客户整个身体的位置：舒适地直坐着通常表示客户是放松的；稍微向前倾，表明客户很感兴趣并且融入到了话题之中；如果表现得懒散并且远离规划师，可能是客户对话题不感兴趣或者不信任规划师，或者已经有些厌烦。2.下列用于理财

33、规划师的措辞中，较好的是( )。（分数：1.00）A.可能 B.保证C.肯定D.必然解析：解析 不要使用“保证”、“肯定”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞。这些措辞在法律上具有约束力，应根据情况使用“估计”、“可能”和“一般情况下”等相对留有余地的措辞。3.某客户的性格特征为“灵活、综合、无限制、多样化、合作、因地制宜、明智”，则根据客户个性偏好分析模型，该客户符合的客户类型是( )。（分数：1.00）A.现实主义者B.理想主义者C.行动主义者D.实用主义者 解析：4.通常情况下，理财方案的执行人是( )。（分数：1.00）A.客户本人B.理财规划师 C.客户指定的除理财规划师外的其他专业人

34、士D.理财规划师所在机构解析：解析 通常情况下，客户会选择理财规划师作为理财方案的执行人，原因在于：理财规划师是整个方案的制定者，对客户的综合财务情况和理财方案最为了解；方案在实施过程中可能会由于出现新情况而进行修改，所以直接选择理财规划师作为执行者对于客户来说更为便捷。5.客户在签署授权书后，还应出具一份关于方案实施的声明，其主要内容不包括( )。（分数：1.00）A.客户应当声明理解并认可了理财方案 B.客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具备的专业技能、经验和信誉充分认可C.客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施D.客户应当声

35、明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证解析：解析 A 项属于客户出具的关于理财方案制定的声明；而题中方案实施声明重在强调客户同意由理财规划师去执行方案，并且理财规划师没有承诺实施效果，主要应包括 BCD 三项内容。6.下列关于理财合同签订程序的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.理财规划师应准备好合同文本B.审查客户的身份，确认客户具有签订合同的行为能力C.将合同交给客户，提醒客户认真阅读合同所有条款，并对客户理解有误或不理解的条款向客户做出详细解释D.如果客户对合同内容无异议，同意签署合同，理财规划师应该要求客户当面在相应的位置签字，如合同为多页，则要求客户在首页

36、上签字 解析：解析 D 项如合同为多页，则要求客户在每一页上签字。7.下列不属于理财规划师所在机构义务的是( )。（分数：1.00）A.提供理财服务B.提供书面理财计划C.严守客户秘密D.收取理财费用 解析：解析 理财规划师所在机构的义务主要是提供理财服务、提供书面理财计划、跟踪和监督理财计划的执行、严守客户秘密。D 项收取理财费用是理财规划师所在机构的权力。8.客户资产的价值应以( )为定价依据。（分数：1.00）A.购置原价B.当前市场公允价值 C.报废价值D.账面实际价值解析：解析 与企业资产的定价模式不同，客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据。9.政府举办的社会保障计划不包括(

37、 )。（分数：1.00）A.失业保险B.养老保险C.社会救济D.企业年金 解析：解析 政府举办的社会保障计划包括养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险和社会救济、社会福利计划。D 项企业年金是企业举办的补充养老保险计划。10.保密合同的核心内容是( )。（分数：1.00）A.鉴于条款B.违约责任C.委托事项条款D.双方权利与义务条款 解析：解析 保密合同是约定当事人的与保密信息有关的权利和义务的法律文件，因此双方的权利与义务条款是保密合同的核心内容。C 项委托事项条款是理财规划合同的核心内容。11.下列关于预测客户财务发展趋势的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.客户的收

38、入由经常性收入和非经常性收入共同构成B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成C.出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分进行预测D.与收入预测相同，理财规划师应主要对经常性支出部分进行合理预测 解析：解析 与收入预测不同，理财规划师不仅应对经常性支出部分进行合理预测，还应充分考虑各种非经常性支出的未来情况。12.下列属于客户非经常性收入的是( )。（分数：1.00）A.工资薪金B.奖金C.利息和红利D.彩票中奖收入 解析：13.理财服务合同是( )。（分数：1.00）A.无偿合同B.无名合同C.单务合同D.双务合同 解析：解析 理财服务合同是双务合同。一般来说，一方的权利就是另

39、一方的义务。14.客户和理财规划机构发生争议，如果通过协商仍不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决。下列说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.诉讼和仲裁可以同时选择B.仲裁实行“一裁终局”制度 C.任一方对仲裁结果不服，可以向人民法院起诉D.如果对仲裁结果不服，可以向另一家仲裁机构提请仲裁解析：解析 A 项诉讼和仲裁不能同时选择；仲裁实行“一裁终局”制度，仲裁裁决一经做出，即发生强制执行效力，任何一方不得向法院起诉或上诉，故 B 项正确，CD 两项错误。15.下列关于理财服务费用条款的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.在对服务收费有国家管制的情况下，服务费的金额不得超过物价管

40、理部门规定的幅度B.支付方式只能采取现金、支票或汇票支付C.支付步骤是指在分阶段支付理财服务费用的情况下，客户支付每一笔理财服务费用的时间和前提条件D.接收账户是指理财规划师所在机构指定的接收理财费用的账户 解析：解析 B 项支付方式是指以现金支付、支票或汇票支付，或以信用卡支付。16.以下有关客户净资产的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.净资产一般为正值B.净资产是客户总资产减去负债总额后的余额C.净资产越大，说明个人拥有的财富越多D.理财规划师只需要对客户净资产的规模进行分析而不必考虑其结构 解析：解析 除了关注净资产规模外，理财规划师还应进行必要的结构比率分析，净资产数量大并不

41、意味着客户的资产结构完全合理。17.下列可以用来描述行动主义者性格特征的是( )。（分数：1.00）A.有条理、理论性、系统性、善于反省B.积极上进、敏感、情绪化、相信直觉 C.有目标、自信、自傲、行动迅速D.合作、因地制宜、明智、试探解析：解析 A 项描述的是现实主义者；C 项描述的是行动主义者；D 项描述的是实用主义者。18.理财规划师关注的技巧可以用 SOLER 表示，其中 O 表示( )。（分数：1.00）A.保持适当的距离B.采取一种开放的姿势 C.向客户倾斜D.保持眼神的交流解析：解析 关注的技巧可以用 SOLER 表示：保持适当的距离(Squarely)；采取一种开放的姿势(Op

42、en)；向客户倾斜(Lean)；保持眼神的交流(Eye)；放松地去交流(Relaxed)。19.下列对定期评估频率描述错误的是( )。（分数：1.00）A.对资产规模较小的客户可以适当降低评估频率B.财务状况比较稳定的客户可以适当减少评估次数C.对风险偏好型的投资者可以适当减少评估次数 D.频率越高对客户越有利，但同时也增加了理财方案的评估成本解析：解析 对风险偏好型的投资者，投资风格积极主动，需要进行经常性的理财方案评估，应适当增加评估次数。20.中期负债的期限为( )。（分数：1.00）A.15 年 B.13 年C.35 年D.110 年解析：解析 依据偿债时间长短，将客户负债分为三类，即

43、短期负债(1 年以下)、中期负债(15 年)和长期负债(5 年以上)。21.( )是理财规划生效的基础。（分数：1.00）A.客户当前收入状况B.理财目标 C.理财效果预测D.客户当前支出状况解析：解析 理财目标是理财规划生效的基础，如果对理财目标的认识发生了偏差，理财建议的执行效果无疑也会出现偏差。22.下列关于鉴于条款的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.“鉴于条款”是合同的必备条款B.合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C.“鉴于条款”是合同主文中的内容D.若“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以“鉴于条款”的内容为准解析：解析 “鉴于条款”并不是合同的必备条款，但

44、是合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，“鉴于条款”还可用以探究当事人的真实意思表示，故 A 项错误，B 项正确；“鉴于条款”不是合同主文中的内容，故 C 项错误；如“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以主文的内容为准，故 D 项错误。23.理财规划师对客户的资产负债表和收入支出表进行分析，计算的财务比率不包括( )。（分数：1.00）A.负债收入比率B.负债比率C.投资与净资产比率D.总资产周转率 解析：解析 理财规划师在分析客户财务状况过程中经常运用的财务比率主要有结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、负债收入比率、流动性比率。D 项是对企业分析时需要计

45、算的比率。24.( )是理财规划服务合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容。（分数：1.00）A.当事人条款B.鉴于条款C.委托事项条款 D.理财服务费用条款解析：25.某理财规划师在进行客户心理分析时，发现某客户对于办公室环境特点的要求是“喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作，办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统”，可以得出该客户的心理类型是( )。（分数：1.00）A.直觉型B.思想型 C.内在感觉型D.外在感应型解析：26.如果客户双臂紧抱，则说明他们( )。（分数：1.00）A.放松B.紧张C.不信任规划师 D.愿意继续交谈解析：解析 理财规划师应当注意客户

46、胳膊和腿的位置和变化：如果客户的腿没有交叉并且胳膊放的很舒服，通常说明客户是放松的并且愿意继续交谈；如果双臂紧抱，则说明他们不信任规划师；年轻的女客户边说话边不停地捋头发，很可能是因为她紧张。27.( )是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。（分数：1.00）A.保持与老客户的沟通和交流，巩固既有的客户群B.与潜在客户进行会谈和沟通 C.对潜在客户进行调查D.扩大客户的范围解析：28.下列不属于扩大净资产规模途径的是( )。（分数：1.00）A.工资薪金增加B.取得投资收益C.由于减税等原因使得部分债务得以免除D.获得银行无息贷款 解析：解析 一般说来

47、，扩大净资产规模的途径主要有：工资薪金增加或取得投资收益、接受馈赠或继承遗产、由于减税等原因使得部分债务得以免除。29.为最大限度防止格式合同的嫌疑，从而避免导致不利后果，理财规划合同中通常约定 ( )，双方确认该合同不是格式合同。（分数：1.00）A.争议条款B.特别声明条款 C.违约责任D.委托条款解析：30.下列属于财务信息的是( )。（分数：1.00）A.价值观B.投资偏好C.收入状况 D.风险承受能力解析：解析 财务信息是指客户日前的收支情况、资产负债表状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。朋 D 三项属于客户个人非财务基本信息。31.按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为

48、必须实现的理财目标和( )的理财目标。（分数：1.00）A.不必实现B.期望实现 C.正常实现D.意外实现解析：解析 按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为必须实现的理财目标和期望实现的理财目标。前者是指对于客户正常生活而言，必须要完成的计划；后者是指在保证客户正常生活水平的前提下，客户期望完成的计划。32.理财规划合同应采取( )形式。（分数：1.00）A.书面 B.默示C.口头D.电子解析：解析 理财规划合同应采取书面形式，而不宜采取默示形式和口头形式。33.下列客户收入中波动性最大的是( )。（分数：1.00）A.工资收入B.养老金C.年金收入D.投资收入 解析：解析 客户的收入主

49、要由经常性收入和非经常性收入构成，又可被分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。相对而言，工资收入、养老金、年金收入比较稳定，而投资收入则有一定的波动性。34.下面关于理财方案进行修改的程序正确的是( )。 客户声明；会谈记录；情况说明；修订执行计划；方案确认（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：35.下列不属于荣氏模型基本类型的是( )。（分数：1.00）A.内在感应B.外在感应型C.感官型 D.思想型解析：解析 荣氏模型是瑞士心理学家卡尔，荣格(Carl Jung)在 1920 年提出的，他将人的心理分为四种基本类型：外在感应型、直觉型、思想型、内在感应型。C 项感觉型是 Keirsey 和 Bates 根据不同的影响因素将荣氏模型的四种分类进一步细化，将客户的心理分成了八种类型的一种。36.保密合同的条款不包括( )。（分数：1.00）A