公共基础-银行管理(六)-2及答案解析.doc

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1、公共基础-银行管理(六)-2 及答案解析(总分：53.00，做题时间：90 分钟)一、判断题 lilist-style-typ(总题数：53，分数：53.00)1.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其自有资本金蒙受损失的可能性。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误2.如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行累积优先股的形式来筹集资本。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误3.商业银行在采用控制措施的同时，需要特别注意如下两点：一是计算机系统环境下的控制；二是应急准备与处置。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误4.银行实施风险管理的最

2、终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误5.少数股权指在合并报表时包括在附属资本中的非全资子公司中的少数股权，即子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误6.银行公司治理，是指在使用权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误7.公众对银行的高度信心仅取决于银行资本的数量。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误8.银行所要求的资本金比企业所要求的资本金多

3、得多，且面临着巨大的资金流动性风险。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误9.衡量单家银行乃至整个银行体系稳健性最重要的指标是巴塞尔新资本协议的执行程度。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误10.降低市场风险和信用风险的资本要求是商业银行提高资本充足率的分母对策之一。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误11.经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后 5 年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣 30%。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误12.监事会是在股东大会上选出的，与董事会并列设置的监

4、督机关。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误13.“认识你的业务”，要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误14.中国银监会对各家商业银行实施巴塞尔新资本协议不分时间先后。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误15.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的入股数不得少于三名。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误16.附属资本在总资本构成中所占比例不能超过 50%，如果银行拥有多余的附属资本，那么，增加

5、一个单位的核心资本，就等于增加一个单位的总资本。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误17.银行开展金融创新，要规避风险，争取“零风险”。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误18.商业银行长期附属债务的债权入股与银行一般存款入股具有相同的本息要求权。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误19.重估储备，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的差额部分。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误20.为保证最低资本要求的实现，巴塞尔新资本协议要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况。U /U（分数：1.00）A.正

6、确B.错误21.银行风险的特殊性客观上要求银行具备比一般企业更强大的风险管理能力，以便及时发现、防御、控制和转移风险。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误22.商业银行的高级管理层成员的任职资格需要符合董事会的规定。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误23.信用风险主要受证券发行入股的品德、年龄、经营能力、资金实力、事业稳定性和事业前途等因素的影响。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误24.根据巴塞尔协议，商业银行通过发行期限较长的金融债券而获得的资金来源可列入第一级资本，这是提高商业银行资本充足率的一种有效方法。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误25.由于附属资本在

7、质量上要弱于核心资本，而且其中还包括有一定偿还期限的债务，因此，它在监管资本中所占比例受到了明确的限制。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误26.长期次级债务，指原始期限最少在 3 年以上的次级债务。次级债务是对银行收益和净资产的请求权次于其他债务(如银行存款)的债务。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误27.风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误28.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误29.市场约束是对第一支

8、柱、第二支柱的补充。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误30.对不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施巴塞尔新资本协议。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误31.创新的成本往往十分高昂，门槛也在不断提高，所以银行在开展金融创新时要坚持成本可算原则。U/U（分数：1.00）A.正确B.错误32.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误33.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护大股东的利益。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误34.银行的国际化发展趋势要求风险管理体系必须是全球化的，应该根据投资中心建立相适应

9、的区域风险管理中心。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误35.次级债券对银行风险的抑制作用普遍被认为劣于股权资本。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误36.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各类风险的通盘管理。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误37.资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回而不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误38.操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，入股们往往难以将其与其他风险严格区分开来。U /U（

10、分数：1.00）A.正确B.错误39.银行开展创薪业务时，只要尽职尽责保护客户资产，就不需要界定和区分银行资产和客户资产。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误40.1988 年 7 月，巴塞尔委员会通过了巴塞尔新资本协议，规定银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误41.对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误42.商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和附属资本。U /U（分数：

11、1.00）A.正确B.错误43.巴塞尔新资本协议对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，在操作风险和市场风险的基础上，新增了对信用风险的资本要求。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误44.硬货币(价值趋升的货币)负债的增多对银行相对有利，软货币(价值趋降的货币)负债的增多则相对不利。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误45.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误46.强调客户利益保护，既是维护社会公平、正义、稳定的需要，也是银行自身

12、发展，尤其是创新活动正常进行的需要。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误47.合规风险是市场风险的一部分，但由于其重要性和特殊性一般单独加以讨论。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误48.银行经营的安全性目标是指银行要规避各种风险，不能从事有风险的活动。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误49.巴塞尔新资本协议对于三大风险均提供了超过三种以上的风险资产计算方法，允许银行根据自身管理水平选择适宜的风险计量方法，鼓励银行采用高级风险量化技术。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误50.合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策

13、和程序符合法律、规则和准则的要求。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误51.银行通常将信用风险看做是对其市场价值最大的威胁。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误52.1995 年发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔新资本协议对资本的最低要求，规定了银行的资本充足率。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误53.实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误公共基础-银行管理(六)-2 答案解析(总分：53.00，做题时间：90 分钟)一、判断题 lil

14、ist-style-typ(总题数：53，分数：53.00)1.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其自有资本金蒙受损失的可能性。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。2.如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行累积优先股的形式来筹集资本。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。3.商业银行在采用控制措施的同时，需要特别注意如下

15、两点：一是计算机系统环境下的控制；二是应急准备与处置。U /U（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：4.银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行的经营过程中的风险是固有的，不可能消除，只能加以管理和控制。银行风险管理的目标是：将风险控制在银行可以承受的范围内。5.少数股权指在合并报表时包括在附属资本中的非全资子公司中的少数股权，即子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 少数股权指在合并报表时包括在核心资本中的非全资子公司中

16、的少数股权，即子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。6.银行公司治理，是指在使用权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行公司治理，是指在所有权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。7.公众对银行的高度信心仅取决于银行资本的数量。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 公众对银行的高度信心不仅仅取决于银行资本的数量充足与否

17、。对于银行债权入股来说，对银行的信心来源于其资产的安全与盈利程度；对银行债务入股来说，其信心来源于能否在任何情况下，都能够从银行获得稳定的资金来源；对银行持股入股来说，其信心决定于其资本的安全与增值性；而对政府来说，银行的稳定性程度是决定其信心的主要依据。8.银行所要求的资本金比企业所要求的资本金多得多，且面临着巨大的资金流动性风险。U /U（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：9.衡量单家银行乃至整个银行体系稳健性最重要的指标是巴塞尔新资本协议的执行程度。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 巴塞尔新资本协议仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。因此

18、衡量单家银行乃至整个银行体系稳健性最重要的指标是资本充足率。10.降低市场风险和信用风险的资本要求是商业银行提高资本充足率的分母对策之一。U /U（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：11.经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后 5 年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣 30%。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后 5 年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣 2

19、0%。12.监事会是在股东大会上选出的，与董事会并列设置的监督机关。U /U（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。由于银行股东分散，专业知识和能力差别很大，为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东的利益，因而在股东大会上选出与董事会并列设置的这种专门监督机关，代表股东大会行使监督职能。13.“认识你的业务”，要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 “认识你

20、的业务”，要求银行从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并熟知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。题中描述的是“认识你的风险”。14.中国银监会对各家商业银行实施巴塞尔新资本协议不分时间先后。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 中国银监会允许各家商业银行实施巴塞尔新资本协议时间先后有别，以便商业银行在满足各项要求后实施巴塞尔新资本协议。15.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的入股数不得少于三名。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 监事会由职工代表出

21、任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的入股数不得少于两名。16.附属资本在总资本构成中所占比例不能超过 50%，如果银行拥有多余的附属资本，那么，增加一个单位的核心资本，就等于增加一个单位的总资本。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 附属资本在总资本构成中所占比例不能超过 50%，如果银行拥有多余的附属资本，那么，增加一个单位的核心资本，就等于增加两个单位的总资本。17.银行开展金融创新，要规避风险，争取“零风险”。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 创新必然伴随着风险，只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。“零

22、风险”既不现实，也不可能。18.商业银行长期附属债务的债权入股与银行一般存款入股具有相同的本息要求权。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 长期附属债务是指索偿权排在存款和其他负债之后的商业银行长期债务，所以商业银行长期附属债务的债权入股本息要求权排在一般存款入股后面。19.重估储备，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的差额部分。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 重估储备，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。20.为保证最低资本要求的实现，巴塞尔新

23、资本协议要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况。U /U（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：21.银行风险的特殊性客观上要求银行具备比一般企业更强大的风险管理能力，以便及时发现、防御、控制和转移风险。U /U（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：22.商业银行的高级管理层成员的任职资格需要符合董事会的规定。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责入股等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。23.信用风险主要受证券发行入股的品德、年龄、

24、经营能力、资金实力、事业稳定性和事业前途等因素的影响。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：24.根据巴塞尔协议，商业银行通过发行期限较长的金融债券而获得的资金来源可列入第一级资本，这是提高商业银行资本充足率的一种有效方法。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 根据巴塞尔协议，对于期限较长且清算顺序排在存款和其他债务之后的次级债券，可以列入商业银行的第二级资本，是商业银行提高资本充足率的一种有效方法。25.由于附属资本在质量上要弱于核心资本，而且其中还包括有一定偿还期限的债务，因此，它在监管资本中所占比例受到了明确的限制。U /U（分数：1.00）A.正确 B.错

25、误解析：解析 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。由于附属资本在质量上要弱于核心资本，而且其中还包括有一定偿还期限的债务，因此，它在监管资本中所占比例受到了明确的限制。26.长期次级债务，指原始期限最少在 3 年以上的次级债务。次级债务是对银行收益和净资产的请求权次于其他债务(如银行存款)的债务。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 长期次级债务，指原始期限最少在 5 年以上的次级债务。27.风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 现代银行的风

26、险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的。28.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件。U /U（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。29.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。U /U（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：30.对不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施巴塞尔新资本协议。U /U（分数：1.00）A.正确 B.错

27、误解析：解析 国内商业银行在资产规模、业务复杂性、风险管理水平、国际化程度等方面差异很大，因此，对不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施巴塞尔新资本协议。31.创新的成本往往十分高昂，门槛也在不断提高，所以银行在开展金融创新时要坚持成本可算原则。U/U（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 要尽可能保证创新的成本能够比较准确地核算，以保证创新活动的投入与产出相配合。32.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。U /U（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。33.

28、商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护大股东的利益。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股股的条件。同时，商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。34.银行的国际化发展趋势要求风险管理体系必须是全球化的，应该根据投资中心建立相适应的区域风险管理中心。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行的国际化发展趋势要求风险管理体系必须是全球化的，应该根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，对各国、各地区的风险进行

29、识别，对风险在国别、地域之间的转化和转移进行评估和风险预警。35.次级债券对银行风险的抑制作用普遍被认为劣于股权资本。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 次级债券对银行风险的抑制作用普遍被认为优于股权资本。36.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各类风险的通盘管理。U /U（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 巴塞尔新资本协议将全面风险管理概括为对整个银行内各个层次的业务单位，各种类型风险的通盘管理。这种管理要求将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与资产组合、承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险依据统

30、一的标准进行测量并加总，且依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。37.资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回而不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。U /U（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 流动性风险分为资产的流动性风险和负债的流动性风险。其中，负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性。题干描述的是资产的流动性风险概念。38.操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，入股们往往难以将其与其他风险严格区分开来。

31、U /U（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：39.银行开展创薪业务时，只要尽职尽责保护客户资产，就不需要界定和区分银行资产和客户资产。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。40.1988 年 7 月，巴塞尔委员会通过了巴塞尔新资本协议，规定银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 1988 年 7 月，巴塞尔委员会通过了关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定(即巴塞尔资本协议)，规定银行必须根据

32、自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本。41.对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中，既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。42.商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和附属资本。U /U（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：43.巴塞尔新资本协议对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，

33、在操作风险和市场风险的基础上，新增了对信用风险的资本要求。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 巴塞尔新资本协议对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求基础上，提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。44.硬货币(价值趋升的货币)负债的增多对银行相对有利，软货币(价值趋降的货币)负债的增多则相对不利。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 硬货币(价值趋升的货币)负债的增多对银行相对不利，软货币(价值趋降的货币)负债的增多则相对有利。45.为

34、了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。U /U（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：46.强调客户利益保护，既是维护社会公平、正义、稳定的需要，也是银行自身发展，尤其是创新活动正常进行的需要。U /U（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：47.合规风险是市场风险的一部分，但由于其重要性和特殊性一般单独加以讨论。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。严格来看，合规风险是法律风

35、险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独加以讨论。48.银行经营的安全性目标是指银行要规避各种风险，不能从事有风险的活动。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 安全性是指商业银行在经营管理过程中，要避免各种风险对它的影响。保证银行自身资产的安全，同时也要保证客户资产的安全，保证银行的信誉。银行就是经营管理风险的机构，只从事完全没有风险的活动是不可能的。49.巴塞尔新资本协议对于三大风险均提供了超过三种以上的风险资产计算方法，允许银行根据自身管理水平选择适宜的风险计量方法，鼓励银行采用高级风险量化技术。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 巴塞尔新资本协议

36、对于三大风险均提供了两种以上的风险资产计算方法，允许银行根据自身管理水平选择适宜的风险计量方法，鼓励银行采用高级风险量化技术。50.合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求。U /U（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：51.银行通常将信用风险看做是对其市场价值最大的威胁。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款入股、贷款入股和整个市场的信心。52.1995 年发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔新资本协议对资本的最低要求，规定了银行的资本充足率。U /U（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 1995 年发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于 8%。53.实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。U /U（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：