个人理财-理财顾问服务、个人理财业务相关法律法规(二)及答案解析.doc

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1、个人理财-理财顾问服务、个人理财业务相关法律法规(二)及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：31，分数：46.00)1.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是_。（分数：1.00）A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的，储蓄的风险是商业银行独立承担的C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的2.个

2、人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是_。（分数：1.00）A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划3.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任_。（分数：1.00）A.基金监管人B.基金管理人C.基金托管人D.基金持有人4.不属于中国人民银行职能的是_。（分数：1.00）A.批准商业银行设立分支机构B.发行货币C.组织全国资金清算D.向商业银行发放贷款5.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于_。（分数：1.00）A.10小时B

3、.20小时C.30小时D.40小时6.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得 1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是_。（分数：1.00）A.没收违法所得，并处 3万元罚款B.没收违法所得，并处 10万元罚款C.吊销其相关从业资格D.将其行为通报同业7.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在_以上。（分数：1.00）A.3万元B.4万元C.5万元D.6万元8.审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是_。（分数：1.00）A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险B.了解客户的家庭收入、支出和负债情况C.向

4、客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)D.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金9.中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的哪种行为进行监测监督_。（分数：1.00）A.有关存款准备金管理规定的行为B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为C.有关反洗钱规定的行为D.有关金融机构设立分支机构的行为10.下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是_。（分数：1.00）A.城市商业银行B.证券投资基金公司C.信托投资公司D.金融资产管理公司11.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是_。（分数：1.00）A.接管B.重组C.撤

5、销D.宣告破产12.对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照刑法规定处罚，下列处罚决定错误的是_。（分数：1.00）A.个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产B.个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产C.个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑D.对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚13.某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户将年收益的 20%作为回报。这名从业人员的行为构成了_。（分数：1.00）A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪14.商业银行开展个人理财顾问服务，应

6、建立客户的评估报告制度。下列关于评估报告制度说法错误的是_。（分数：1.00）A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C.审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况15.商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是_。（分数：1.00）A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的 50%B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实行分级管理

7、的财务制度D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务16.商业银行的经营以_为第一要旨。（分数：1.00）A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.风险性原则17.商业银行的自有资金不可以投资_。（分数：2.00）A.公司债券B.中央银行票据C.同业拆借D.短期融资券18.我国商业银行可以从事的业务有_。（分数：2.00）A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债19.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括_。（分数：2.00）A.未经批准办理结汇、售汇B.未经批准分立或者合并C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券D.违反规定同业拆借20.以下监管措施中不属于银行

8、业现场检查的是_。（分数：2.00）A.要求银行业金融机构报送报表、资料B.进入银行业金融机构进行检查C.询问银行业金融机构的工作人员D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料21.银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于_人，并应当出示合法证件和检查通知书。（分数：2.00）A.2B.3C.5D.1022.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括_。（分数：2.00）A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更D.公司近期拟进行的重大收购、兼并决策23.某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大

9、打压，银行从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是_。（分数：2.00）A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人C.一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半24.证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是_。（分数：2.00）A.没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B.挪用客户所委托买卖的证券C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票25.客户交易结算账户是指存管_为每个投资者开立的、管理投资者

10、用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。（分数：2.00）A.商业银行B.证券公司C.中央登记结算公司D.中国银监会26.证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于_。（分数：2.00）A.五年B.十年C.十五年D.二十年27.未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算_，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。（分数：2.00）A.银行同期贷款利息B.银行同期存款利息C.银行同期贴现利息D.银行同期拆借利息28.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_标准进行的分类

11、。（分数：2.00）A.按投资基金的组织形式B.按投资基金能否赎回C.按投资基金的法律地位D.按投资基金的投资目标29.下列不属于证券投资基金的特点是_。（分数：2.00）A.由专家运作、管理B.风险小，与证券市场没有任何关系C.投资小、费用低D.组合投资、分散风险30._对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。（分数：2.00）A.基金管理人B.基金托管人C.基金持有人D.中央登记结算公司31.外商独资银行、中外合资银行经_批准，可以经营结汇、售汇业务。（分数：2.00）A.中国人民银行B.国家外汇管理局C.中国银监会D.中国银行业协会二、多选题(总题数：27，分数：54.0

12、0)32.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是_。（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.综合性D.制度性E.长期性33.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有_。（分数：2.00）A.保证收益理财计划B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划34.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有_。（分数：2.00）A.建立数据库，平时多注意收集和积累B.和客户交谈C.采用数据调查表D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息35.下面关于个人资产负债表的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.通过分析客户的个人资产负债表

13、，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构B.正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础C.教育贷款属于短期负债D.当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险E.一年期的定期存款属于流动资产36.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在_。（分数：2.00）A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以

14、进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别37.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括_。（分数：2.00）A.购买股票B.活期存款C.短期定期存款D.货币市场基金E.利用贷款额度38.制定保险规划的原则包括以下哪些内容?_（分数：2.00）A.转移风险的原则B.量力而行的原则C.分析客户保险需要D.合法性原则E.目的性原则39.理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤是_。（分数：2.00）A.确定保险标的B.选定保险产品C.确定保险金额D.明确保险期限E.检验保险方案40.理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括_。（分数：2.00）A.合法性原则B.节税性原则C.规划

15、性原则D.综合性原则E.目的性原则41.个人税收规划的基本内容包括_。（分数：2.00）A.避税规划B.节税规划C.转嫁规划D.目的性规划E.合法性规划42.一个完整的退休规划包括_等内容。（分数：2.00）A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休金部分的投资设计E.保险产品设计43.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是_。（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.综合性D.制度性E.长期性44.利用个人客户的资产负债表可以明确_。（分数：2.00）A.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产45.个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，

16、其中包括_。（分数：2.00）A.日常开支B.工资奖金C.股票分红D.汽车贷款月供E.房产价值46.个人债务管理中应当注意的事项是_。（分数：2.00）A.债务总量与资产总量的合理比例B.债务期限与家庭收入的合理比例C.债务支出与家庭收入的合理比例D.短期债务与长期债务的合理比例E.债务重组47.下列保险规划的做法中，不恰当的有_。（分数：2.00）A.为家庭主要经济支柱购买人身保险B.对人身进行保险时保险期限太短C.为价值 20万元的财产投保 5万元D.为 10万元的财产在两家不同的公司投资，共投保 20万元E.为感冒、牙痛等小病专门投保48.利用个人客户的资产负债表可以明确_。（分数：2.

17、00）A.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产49.当其他条件不变时，_会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。（分数：2.00）A.企业存货积压B.应收账款增加C.应付账款增加D.短期借款增加E.待摊费用增加50.了解客户包含的内容有_。（分数：2.00）A.目标客户的金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的长期金融需求目标D.目标客户的经济现状E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现51.刘氏夫妇是一对年轻人，准备在未来 5年内购买一套住房，为此愿意压缩日常娱乐性活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的建议比较合理的是_

18、。（分数：2.00）A.中短期比较看好的基金B.中长期表现稳定的基金C.平衡型基金投资组合D.短期储蓄险E.房贷寿险52.个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户_。（分数：2.00）A.满足基本生活的支出B.仅实现基本生存状态的生活水平支出C.保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出D.期望实现的支出水平E.经济状况较好时的支出53.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于_。（分数：2.00）A.与理财经理的关系B.资产价值C.与银行的关系D.收入能力E.社会背景54.下面关于个人资产负债表的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.通过分析客户的个人资产负债表，银行从业

19、人员可以了解客户的资产和负债结构B.正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础C.教育贷款属于短期负债D.当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险E.一年期的定期存款属于流动资产55.通过某个客户 2008年的现金流量表，可以衡量_。（分数：2.00）A.2008年 1月 1日到 2008年 12月 31目的净资产状况B.2008年 1月 1日到 2008年 12月 31日的负债比率状况C.2008年 1月 1日到 2008年 12月 31日的现金结余(赤字)状况D.2008年 1月 1日到 2008年 12月 31日的储蓄比例状况E.2009年 1月 1日到 200

20、9年 12月 31日的收入状况56.下列行为中，可以作为合理税收规划的有_。（分数：2.00）A.尽量采用现金交易B.以多人名义领取工资C.利用价格杠杆将税负转给消费者D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E.工资薪金与劳务报酬分别纳税57.制定保险规划的原则有_。（分数：2.00）A.综合性原则B.量力而行的原则C.转移风险的原则D.稳定性原则E.分析客户的保险需要58.银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的_。（分数：2.00）A.所在区域的信用环境B.财务状况C.投资目的D.收入来源E.风险承受能力个人理财-理财顾问服务、个人理财

21、业务相关法律法规(二)答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：31，分数：46.00)1.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是_。（分数：1.00）A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的，储蓄的风险是商业银行独立承担的C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的解析：解析 信托法第四十三条规定，信托

22、业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。2.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是_。（分数：1.00）A.理财顾问服务 B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。3.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任_。（分数：1.00）A.基金监管人B.基金管理人C.基金托管人 D.基金持有人解析：解析 我国证券投资基金的监管人是中国证监会。基金管理人是负责基金的具体投资

23、操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。目前我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。因此 C项符合题意。4.不属于中国人民银行职能的是_。（分数：1.00）A.批准商业银行设立分支机构 B.发行货币C.组织全国资金清算D.向商业银行发放贷款解析：解析 批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能。5.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于_。（分数：1.00）A.10小时B.20小时 C.30小时D.40小

24、时解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十条规定，商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 20小时。6.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得 1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是_。（分数：1.00）A.没收违法所得，并处 3万元罚款 B.没收违法所得，并处 10万元罚款C.吊销其相关从业资格D.将其行为通报同业解析：解析 证券法第二百零二条规定，证券交易活动中涉及内幕消息的，要没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款。7.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人

25、民币在_以上。（分数：1.00）A.3万元B.4万元C.5万元 D.6万元解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 5万元以上，外币应在 5千美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。8.审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是_。（分数：1.00）A.了解客户是偏好风险还是厌恶

26、风险B.了解客户的家庭收入、支出和负债情况C.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)D.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金 解析：解析 建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金违反了审慎性原则。9.中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的哪种行为进行监测监督_。（分数：1.00）A.有关存款准备金管理规定的行为B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为C.有关反洗钱规定的行为D.有关金融机构设立分支机构的行为 解析：解析 根据中华人民共和国商业银行法规定，金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责。10.下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是_。（分

27、数：1.00）A.城市商业银行B.证券投资基金公司 C.信托投资公司D.金融资产管理公司解析：解析 银行业监督管理法规定，中国银监会依法对金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等进行监督管理。11.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是_。（分数：1.00）A.接管 B.重组C.撤销D.宣告破产解析：解析 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，中国银监会可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。12.对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照刑法规定处罚，下列处罚决定错误的是_。（分数：

28、1.00）A.个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产B.个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产C.个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑D.对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚 解析：解析 根据刑法规定，对于多次贪污未经处理的，按照累计贪污数额处罚。13.某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户将年收益的 20%作为回报。这名从业人员的行为构成了_。（分数：1.00）A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪 D.诈骗罪解析：解析 根据刑法第一百八十四条规定，银行或者其他金融机构的工

29、作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的构成公司、企业人员受贿罪。14.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度。下列关于评估报告制度说法错误的是_。（分数：1.00）A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 C.审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况解析：解析 个人理财业务人员对客户的评估报告，应

30、报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误和不当销售。15.商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是_。（分数：1.00）A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的 50% B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务解析：解析 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，总行拨付给分支机构的营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的 60%；商

31、业银行的分支机构不具有独立的法人资格，在总行授权范围内开展业务，对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担。16.商业银行的经营以_为第一要旨。（分数：1.00）A.安全性原则 B.流动性原则C.效益性原则D.风险性原则解析：解析 安全性原则是指商业银行所作的任何资产业务须以安全为第一要旨，其主要业务放款业务必须有效关注借款人的还款能力，要求其提供有效担保，非有十分把握，不得发放信用贷款，以保障贷款资产安全。17.商业银行的自有资金不可以投资_。（分数：2.00）A.公司债券 B.中央银行票据C.同业拆借D.短期融资券解析：解析 商业银行法规定，商业银行不能投资公司债券。18.

32、我国商业银行可以从事的业务有_。（分数：2.00）A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债 解析：解析 商业银行法规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。19.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括_。（分数：2.00）A.未经批准办理结汇、售汇B.未经批准分立或者合并 C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券D.违反规定同业拆借解析：解析 商业银行法第七十六条涉及的情形包括：未经批准办理结汇、售汇；未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款；违反规定

33、同业拆借。20.以下监管措施中不属于银行业现场检查的是_。（分数：2.00）A.要求银行业金融机构报送报表、资料 B.进入银行业金融机构进行检查C.询问银行业金融机构的工作人员D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料解析：解析 现场检查包括进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明；查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。21.银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于_人，并应当出示合法证件和检查通知书。（分数：2.

34、00）A.2 B.3C.5D.10解析：解析 现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。22.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括_。（分数：2.00）A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更D.公司近期拟进行的重大收购、兼并决策 解析：解析 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。23.某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银

35、行的股票价格造成重大打压，银行从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是_。（分数：2.00）A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人C.一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件 D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半解析：解析 证券交易内幕信息(证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息)的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。因此，选项 A、B、D 均属于利用内幕信息进行交易，故选 C。

36、24.证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是_。（分数：2.00）A.没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B.挪用客户所委托买卖的证券C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票 解析：解析 根据中华人民共和国证券法的规定，禁止欺诈客户行为包括：违背客户的委托为其买卖证券；不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导

37、投资者的信息；其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。25.客户交易结算账户是指存管_为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。（分数：2.00）A.商业银行 B.证券公司C.中央登记结算公司D.中国银监会解析：解析 客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户，故选 A。26.证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于_。（分数：2.00）A.五年B.十年C.十五年D.二十年 解析：解析 证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记

38、录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，保存期限不得少于 20年。27.未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算_，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。（分数：2.00）A.银行同期贷款利息B.银行同期存款利息 C.银行同期贴现利息D.银行同期拆借利息解析：解析 未经法定机关核准擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额 1%以上 5%以下的罚款。28.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_标准进行的分类。（分数：2.00）A.按投资基

39、金的组织形式B.按投资基金能否赎回 C.按投资基金的法律地位D.按投资基金的投资目标解析：解析 证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金；证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金；证券投资基金依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。本题的最佳答案为 B选项。29.下列不属于证券投资基金的特点是_。（分数：2.00）A.由专家运作、管理B.风险小，与证券市场没有任何关系 C.投资小、费用低D.组合投资、分散风险解析：解析 证券投资基金的特点：由专家运作、管理并专门投资于证券市场；是一种间接的证券投资方式；投资小、费用低；组合

40、投资、分散风险；流动性强。30._对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。（分数：2.00）A.基金管理人B.基金托管人 C.基金持有人D.中央登记结算公司解析：解析 基金托管人应当履行下列职责：安全保管基金财产；按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户；对所托管的不同基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整与独立；保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜；办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项；对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见；复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购

41、、赎回价格；按照规定召集基金份额持有人大会；按照规定监督基金管理人的投资运作等。31.外商独资银行、中外合资银行经_批准，可以经营结汇、售汇业务。（分数：2.00）A.中国人民银行 B.国家外汇管理局C.中国银监会D.中国银行业协会解析：解析 外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。二、多选题(总题数：27，分数：54.00)32.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是_。（分数：2.00）A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.制度性 E.长期性 解析：解析 理财顾问服务特点包括：顾问性。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，商业银行只提供建议，

42、最终决策权在客户。专业性。理财顾问服务是一项专业性很强的服务，商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服务，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。综合性。理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。制度性。商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。长期性。商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。33.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有_。（分数：2.00）A.保证收益理财计

43、划 B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划 E.非保本浮动收益理财计划 解析：解析 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划。非保证收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。因此，ADE 项正确；银行理财产品(计划)通常不保证最高收益。34.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有_。（分数：2.00）A.建立数据库，平时多注意收集和积累B.和客户交谈 C.采用数据调查表 D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息解析：解析 和客户交谈获取的信息为初级信息，因为客户

44、的个人和财务材料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。从业人员和客户初次见面时，通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息，故 B、C 选项正确。宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息。次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。35.下面关于个人资产负债表的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构 B.正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础 C.教育贷款属于短期负债D.当负债相对于所有者权益来

45、说过高时，个人有出现财务危机的风险 E.一年期的定期存款属于流动资产 解析：解析 通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员不仅可以了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构。资产由负债和所有者权益组成，当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。客户的资产负债表显示了客户全部的资产状况，正确分析客户的资产负债表是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。ABD 选项正确。教育贷款属于长期负债，C 选项错误。长于一年的储蓄产品不属于流动资产，E 选项一年期的定期存款属于流动资产。本题的最佳答案为 ABDE选项。36.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在_。（分

46、数：2.00）A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务 E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别 解析：解析 理财顾问服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务。37.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括_。（分数：2.00）A.购买股票B.活期存款 C.

47、短期定期存款 D.货币市场基金 E.利用贷款额度 解析：解析 紧急预备金的储存形式：一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。最好是二者搭配。38.制定保险规划的原则包括以下哪些内容?_（分数：2.00）A.转移风险的原则 B.量力而行的原则 C.分析客户保险需要 D.合法性原则E.目的性原则解析：解析 制定保险规划的原则包括：(1)转移风险的原则。(2)量力而行的原则。(3)分析客户保险需要。合法性原则和目的性原则属于税收规划的原则。39.理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤是_。（分数：2.00）A.确定保险标的 B.选定保险产品 C.确定保险金额 D.明确保险期限 E.检验保险方案解析：解析 保险规划的主要步骤是：(1)确定保险标的；(2)选定保险产品；(3)确定保险金额；(4)明确保险期限。40.理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括_。（分数：2.00）A.合法性原则 B.节税性原则C.规划性原则 D.综合性原则 E.目的性原则 解析：解析 理财规划师应该按照合法性原则、规划性原则、综合性原则、目的性原则为客户制度税收规划。41.个人税收规划的基本内容包括_