[司法类试卷]企业法律顾问（经济与民商法律知识）金融法章节练习试卷3及答案与解析.doc

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1、企业法律顾问（经济与民商法律知识）金融法章节练习试卷 3 及答案与解析一、单项选择题每题 l 分。每题的备选项中，只有 1 个最符合题意。1 下列各项中，( ) 是我国的中央银行。（A）中国建设银行（B）中国银行（C）国家开发银行（D）中国人民银行2 依据商业银行法，下列表述不正确的是( )。（A）商业银行的注册资本应当是实缴资本（B）设立城市合作银行的注册资本最低限额为 1 亿元人民币（C）商业银行可自主决定在境内地点设立分支机构（D）商业银行自取得营业执照之日起超过 6 个月无正当理由未开业的，人民银行吊销其经营许可证3 企业因为异地产品展销，最适宜开办的账号是( )。（A）基本存款账户（

2、B）一般存款账户（C）临时存款账户（D）专用存款账户4 下列选项对商业银行描述错误的有( )。（A）商业银行是以盈利为主要经营目标的企业法人（B）未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公共存款等商业银行业务。（C）未经中国人民银行批准，任何单位不得在名称中使用银行字样（D）商业银行的分支机构具有法人资格，在总行授权的范围内依法开展业务5 根据我国银行业监督管理法的规定，在我国境内设立的下列机构不属于银行业监督管理对象的是( )。（A）农村信用合作社（B）财务公司（C）信托投资公司（D）证券公司6 以委托人和受益人是否为同一人为标准，可以将信托分为( )。（A）意定信托与法定信托（B）

3、自益信托与他益信托（C）私益信托与公益信托（D）营业信托与非营业信托7 甲和乙为共同信托的受托人，甲违反信托目的处分信托财产，致使信托财产受到损失，该损失应该( ) 。（A）由甲单独承担赔偿责任（B）由甲、乙承担连带赔偿责任（C）由甲、乙和委托人承担连带赔偿责任（D）由甲、乙和受益人承担连带赔偿责任8 在下列情形中可以申请撤销的是( )。（A）信托财产不能确定（B）专以诉讼或者讨债为目的设立的信托（C）委托人设立信托损害债权人利益的（D）受益人或者受益人范围不能确定的9 下列属于公开发行证券的是( )。（A）向特定对象发行证券累计超过 150 人（B）向特定对象发行证券（C）向不特定对象发行证

4、券（D）向特定对象发行证券累计超过 100 人10 下列有关首次公开发行股票的程序中，说法错误的是( )。（A）中国证监会收到申请文件后，应在 5 个工作日内作出是否受理的决定（B）股票发行申请经核准后，发行人应自中国证监会核准发行之日起 6 个月内发行股票（C）发行人股票发行申请经核准后，发行的股票一般由证券公司承销（D）证券的代销、包销期限最长不得超过 120 日11 为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票。该期限为( ) 。（A）该股票的承销期内和期满后 1 年内（B）该股票的承销期内和期满后 6 个月内（C）出真审计报告后 6 个月内（D）出具审计报告后 1

5、 年内12 下列各项中，符合股份有限公司股票上市条件的是( )。（A）公司股本总额不少于人民币 3000 万元（B）公开发行的股份达到公司股份总数的 25%以上公司股本总额超过人民币 4亿元，公开发行股份的比例为 15%以上（C）公司最近 1 年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。（D）必须是国家鼓励发展的产业13 A 公司向 B 公司签发并交付一张票据，B 公司又向 C 公司背书转让了该票据，后 C 公司再次向 D 公司转让了该票据。经银行审核， B 公司在向 C 公司转让该票据时，其签章不符合规定。对此，下列说法正确的是( )。（A）该票据无效（B） B 公司的签章无效，但不影响其他真

6、实签章的效力（C）因 A 公司的签章有效，尽管 B 公司的签章不符合规定，但其背书仍然有效（D）B 公司的签章无效，但不影响 A 公司签章的效力14 根据票据法律制度的规定，持票人在一定期限内不行使票据权利，其权利归于消灭。下列有关票据权利消灭时效的表述中，错误的有( )。（A）持票人对商业汇票的出票人的权利，自票据到期日起 2 年（B）持票人对商业汇票的承兑人的权利，自票据到期日起 1 年（C）持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月（D）持票人对前手的再追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起 3 个月15 下例选项对汇票记载事项的说法错误的是( )。（A）汇票上未记载付款日的，为见票即付

7、（B）汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地（C）汇票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地（D）汇票上未记载收款人的，以持票人为收款人16 本票的持票人未按照规定的期限提示见票的，丧失( )。（A）票据权（B）付款请求权（C）对前手的追索权（D）对出票人以外的前手的追索权17 支票的持票人应当自( )提示付款。（A）到期日起 10 日内（B）到期日起 15 日内（C）出票日起 10 日内（D）出票日起 15 日内18 对保险标的表述错误的是( )。（A）保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体（B）投保人对保险标的应当具

8、有保险利益（C）投保人对保险标的没有保险利益的，保险合同的可以被撤销的（D）保险利益是指投保人对保险标的具有法律上的脆弱的利益19 投保人因故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，将产生的法律后果是( )。（A）保险人有权解除合同，但对合同解除前发生的保险事故要承担赔偿或者给付保险金的责任（B）保险人有权解除合同但要退还保险费（C）保险人有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，并且不退还保险费（D）保险人有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费20 甲将自己的汽车向某保险公

9、司投保财产损失险，附加盗抢险，保险金额按车辆价值确定为 20 万元。后该汽车被盗，在保险公司支付了全部保险金额之后，该车辆被公安机关追回。关于保险金和车辆的处置方法，下列选项正确的是( )。（A）甲无需退还受领的保险金，但车辆归保险公司所有（B）车辆归甲所有，但甲应退还受领的保险金（C）甲无需退还保险金，车辆应归甲所有（D）应由甲和保险公司协商处理保险金与车辆的归属企业法律顾问（经济与民商法律知识）金融法章节练习试卷 3 答案与解析一、单项选择题每题 l 分。每题的备选项中，只有 1 个最符合题意。1 【正确答案】 D【试题解析】 本题考核中国人民银行的性质。中国人民银行是我国的中央银行，其全

10、部资本由国家出资，属于国家所有。作为中央银行，中国人民银行是发行的银行、政府的银行、银行的银行。【知识模块】 金融法2 【正确答案】 C【试题解析】 根据商业银行法规定：设守伞国性商业银行的注册资本最低限额为 10 亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为 1 亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为 5000 万元人民币。注册资本应当是实缴资本，故 AB 项正确。商业银行根据业务需要设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准，故 C 项错误的。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过 6 个月未开业的，或者开业后自行停业连续 6 个月以上的，由国务院银行

11、业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告，故 D 项正确。【知识模块】 金融法3 【正确答案】 C【试题解析】 本题考核账户管理。企事业单位的存款可以分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。临时存款账户是存款人因临时经营活动开立账户如企业异地产品展销。【知识模块】 金融法4 【正确答案】 D【试题解析】 本题考核商业银行的设立。商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法展开业务，其民事责任由总行承担。【知识模块】 金融法5 【正确答案】 D【试题解析】 银行业监督管理法第 2 条明文规定：“国务院银

12、行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定，对经其批准在境外没立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。”D 项所述的证券公司由国务院证券监督管理机构负责监督管理。所以本题的正确选项是D。【知识模

13、块】 金融法6 【正确答案】 B【试题解析】 本题考核信托的种类。以委托人和受益人是否为同一人为标准可以将信托分为自益信托与他益信托。【知识模块】 金融法7 【正确答案】 B【试题解析】 本题考核共同受托人共同处理信托事务的责任的承担。共同受托人之一违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，其他受托人应当承担连带赔偿责任。【知识模块】 金融法8 【正确答案】 C【试题解析】 本题考核信托相对无效。委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托。债权人的申请权，自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起 1 年内不行使的，归于消灭。【知识

14、模块】 金融法9 【正确答案】 C【试题解析】 本题考核公开发行证券的条件。根据规定，向不特定对象发行证券和向特定对象发行证券累计超过 200 人的，属于公开发行证券。【知识模块】 金融法10 【正确答案】 D【试题解析】 本题考核首次公开发行股票的程序。根据规定，证券的代销、包销期限最长不得超过 90 日。因此 D 项的说法是错误的。【知识模块】 金融法11 【正确答案】 B【试题解析】 本题考核点是证券交易的规则。我国证券法规定：为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后 6 个月内，不得买卖该种股票。【知识模块】 金融法12 【正确

15、答案】 A【试题解析】 本题考核股票上市的条件。根据规定，股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行； 公司股本总额不少于人民币 3000 万元；公开发行的股份达到公司股份总数的 25%以上；公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为 10%以上，因此B 项是错误的； 公司最近 3 年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载，因此 C 项是错误的。【知识模块】 金融法13 【正确答案】 D【试题解析】 本题考核票据签章不符合规定的效力。背书人在票据上的签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力。【知识模块】 金融法14

16、 【正确答案】 B【试题解析】 本题考核票据权利的消灭。根据我国票据法第 17 条规定：票据权利因在一定期限内不行使而消灭的情形有四种：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2 年。见票即付的汇票、本票，自出票日起 2 年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月； 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6 个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 3 个月。【知识模块】 金融法15 【正确答案】 D【试题解析】 本题考核汇票出票的记载事项。汇票的绝对必要记载事项包括：表明汇票字样、无条件支付委托、确定的金额、付款人的名称、出票日期和出票

17、人签章。汇票上少记载一项该汇票无效。所以，D 项未记载收款人的，该汇票无效。【知识模块】 金融法16 【正确答案】 D【试题解析】 票据法规定：本票的持票人未按照规定的期限提示见票的，丧失对出票人以外的前手的追索权。【知识模块】 金融法17 【正确答案】 C【试题解析】 支票的持票人应当自出票日起 10 日内提示付款。超过期限付款的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍应当承担对持票人承担的票据责任。【知识模块】 金融法18 【正确答案】 C【试题解析】 保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益的或者人的寿命和身体。投保人对保险标的应当具有保险利益。否则保险合同无效。【知识模块】

18、金融法19 【正确答案】 C【试题解析】 本题考核投保人如实告知义务。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同；保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任或者给付保险金的贡任，并不退还保贯。【知识模块】 金融法20 【正确答案】 A【试题解析】 保险法第 44 条规定：保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额相等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。本题中，因为保险人支付了全部保险金额，而且保险金额相等于保险价值，所以车辆的全部权利归于保险人，A 项是正确的。【知识模块】 金融法