[财经类试卷]银行从业资格（个人理财）模拟试卷98及答案与解析.doc

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1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 98 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的( ) 。（A）国债（B）定期存款（C）股票（D）活期存款2 假定年利率为 20%,每半年计利息一次,则有效年利率为( )。（A）10%（B） 20%（C） 21%（D）40%3 下列关于外汇汇率的说法中,正确的是( )。（A）外国货币与本国货币的比价下降,说明汇率的数值变小（B）间接标价法下数额增加,说明本币贬值（C）外国货币与本国

2、货币的比价下降,说明汇率的数值变大（D）直接标价法是固定数额的外国货币能换取若干数额的本国货币4 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。（A）投资功能（B）套利功能（C）保障功能（D）储蓄功能5 理财顾问服务不包括( )。（A）投资管理（B）财务分析（C）财务规划（D）投资建议6 根据个人外汇管理办法实施细则,下列说法中,不正确的是( )。（A）对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理（B）手持外币现钞汇出,凭本人有效身份证件办理（C）个人年度总额内的结汇和购汇,凭本人有效身份证件在银行办理（D）个人年度总额内购汇、结汇,可以委托其直系亲属代为办理7 商业银行应按( ) 准备理财计划各

3、投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料,客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（A）季度（B）月（C）年（D）周8 商业银行开展保证收益理财计划的个人理财业务应向( )申请批准。（A）中国人民银行（B）中国证券业监督管理委员会（C）中国财政部（D）中国银行业监督管理委员会9 短期政府债券采用( ) 发行。（A）贴现方式（B）溢价方式（C）按面值（D）平价方式10 私人银行业务是一种向( )提供的系统理财业务。（A）法人（B）个人存款者（C）大型企业（D）高收入者及其家庭11 商业票据的主要投资者一般不包括( )。（A）保险公司（B）非金融公司（C）商业银行（D）个人投资者12 某银行

4、推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品，并保证理财产品到期时 100还本付息且预期收益率为 10，则该理财产品属于( )。（A）保证收益理财计划 （B）保本浮动收益理财计划（C）非保本浮动收益理财计划 （D）非保本固定收益理财计划13 基金份额上市交易，基金份额持有人不少于( )人。（A）500 （B） 1000（C） 1500（D）200014 关于金融互换，以下说法错误的是( )。（A）互换是一种双赢的金融合约（B）当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换（C）互换双方都承担信用风险（D）互换合约中一方的权利是另一方的义务15 下列不属于商业银行境

5、内托管账户支出范围的是( )。（A）托管费（B）商业银行划入的外汇资金（C）货币兑换费（D）划入境外外汇资金运用结算账户的资金16 下列指标中，用来描述投资人对投资回报的预期的是( )。（A）收益率的方差（B）收益率的标准差（C）期望收益率（D）收益率的协方差17 维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的( )流程。（A）资产辨别（B）投资目标规划（C）定期检视（D）资产配置18 下列哪些不是客户信息的保密原则( )。（A）客户信息用于专业分析和统计（B）从业人员有义务保护客户的隐私权（C）客户信息可以用于商业用途（D）未经客户同意，不得泄露给他人19 按照理财顾问业务的客户管理要求对客户实行

6、分层管理的内容不包括( )。（A）根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益（B）商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道（C）商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度（D）商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售20 外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报(

7、)审批。（A）中国人民银行（B）中国证监会（C）中国银监会（D）国家外汇管理局21 如果在投诉反馈时限内无法拿出意见，下列银行业从业人员的行为不妥当的是( )。（A）在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况（B）提前告知客户下一个反馈时限（C）耐心、礼貌、认真处理客户的投诉（D）等到意见达成时再反馈给客户22 商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级( )以下的证券。（A）BBB 级（B） A 级（C） AA 级（D）AAA 级23 下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是( )。（A）了解客户的金融需求目标（B）了解客户金融需求的主要内容（C）了解其他银行的金融产品和金融服务在客户中的

8、表现（D）了解客户的财务状况24 在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到( )。（A）客户优先（B）银行利益最大化（C）对客户实行业务指导（D）传递信息25 下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是( )。（A）担任交易商和客户的中介（B）参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险（C）以促成交易、收取佣金为目的（D）同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益26 与商业银行相比，以下选项中表明信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。（A）具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小（B）信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等

9、多种实业和金融资产（C）信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺（D）信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少27 房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。（A）价值升值效应（B）财务杠杆效应（C）现金流和税收效应（D）风险效应28 2007 年年初。某人资产 150 万元。负债 60 万元。2007 年全年理财收入 4 万元。理财支出 3 万元。非理财收入 120 万元，非理财支出 105 万元。则他在 2007 年年末的净资产为( ) 万元。（A）106（B） 90（C） 91（

10、D）15029 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。（A）政策风险（B）信用风险（C）利率风险（D）系统性风险30 以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是( )。（A）股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日（B）普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利（C）股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息（D）股票和债券都是权益证券31 货币市场的功能不包括( )。（A）融通短期资金（B）资金运营管理（C）套期保值（D）宏观经济调控32 银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财

11、业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法( )。（A）维护了客户关系，值得表扬（B）发展了银行业务（C）表现了对客户的诚实信用（D）违反了商业银行个人理财业务风险管理指引 的规定33 医疗保险中不包括( )。（A）普通医疗保险（B）意外伤害医疗保险（C）生育保险（D）手术医疗保险34 假定现在的年利率为 10%，某投资者欲在 3 年内每年的年末收回 10 000 元，那么此时他需要存入银行( )元。(不考虑利息税)（A）40000（B） 24 869（C） 28 366（D）25 38235 投资者在购买期限较长的理财产品时，最经常面临的风险是( )。（A）市场风险（B）法律风险（

12、C）信用风险（D）再投资风险36 客户向期货公司下达交易指令的方式不包括( )。（A）口头方式（B）书面方式（C）电话方式（D）互联网方式37 下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是( )。（A）不必约定下次拜访时间（B）主动、热情、自信地介绍本银行（C）自我介绍，语气和缓，注意礼貌（D）递送名片38 某夫妇目前都是 50 岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共 20 万元；夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( ) 。（A）可以选择高收益的政府债券进行投资（B）该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备（C

13、）该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备（D）高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择39 在风险管理手段中，保险属于( )手段。（A）风险分散（B）风险控制（C）风险回避（D）风险转移40 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为( )。（A）现货市场与期货市场（B）一级市场与二级市场（C）货币市场与资本市场（D）股票市场与债券市场41 下列关于税收政策的说法，不正确的是( )。（A）税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入（B）税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率（C）在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹（D）房地产价格飞速上涨过程中，提

14、高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用42 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。（A）银行存款（B）普通股（C）公司债券（D）优先股43 货币型理财产品的投资方向是具有高信用等级的中短期金融工具，所以( )。（A）信用风险低，流动风险大 （B）信用风险低，流动风险小（C）信用风险高，流动风险大 （D）信用风险高，流动风险小44 由于存款业务量巨大,故存款合同一般采用( )。（A）客房制定的格式合同（B）客户与存款机构协商的格式合同（C）存款机构制定的格式合同（D）口头形式45 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据( )的不同进行区分的。（A）承保对象（B）风险损失原

15、因（C）风险损害对象（D）风险损失结果46 下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是( )。（A）失业率（B）经济增长率（C）理财目标（D）通货膨胀水平47 下列选项中,不属于营销预算的确定方法的是( )。（A）学习型方法（B）竞争型方法（C）零起点方法（D）任务型方法48 2007 年 111 月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回 4 000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12 月份小李寄回 8 000 美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。（A）8 000 （B） 6 000 （C） 4 000 （D）2 00049 从程序上看，保险合同的履行不包括( )环节。（A）

16、代位求偿（B）索赔（C）理赔（D）诉讼50 根据物权法的规定，下列关于不动产登记管理的说法错误的是( )。（A）依法属于国家所有的自然资源，所有权必须登记（B）国家对不动产实行统一登记制度（C）不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力（D）当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效51 假如某人希望在未来 10 年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8%，则这笔年金的现值为( ) 元。（A）6710.08（B） 7246.89（C） 14486.56（D）15645.4952

17、 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。（A）股票 （B）浮动利率资产（C）固定利率债券 （D）外汇53 关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。（A）基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 （B）基金的风险取决于基金资产的运作（C）基金的非系统风险为零 （D）基金的资产运作无法消灭风险54 下列关于投资型保险产品的说法错误的是( )。（A）保费中的投资保费进入投资账户（B）保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作（C）投资保费的投资收益归客户所有（D）保单持有人无限承担投资风险55 我国个人所得税法规定:劳务报酬所得,适用比例税率 ,税率为( )。（A

18、）20%（B） 30%（C） 40%（D）45%56 某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是( )。（A）在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇（B）在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品（C）建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇（D）因担心违反“ 监管规避” 的规定，告诉客户没有任何方法57 下列不是现货期权的是( )。（A）外汇期权（B）利率期权（C）股指期权（D）股指期货期权58 根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为表述错误的是( )。（A）无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力（

19、B）被撤销的民事行为，从行为开始起无效（C）民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效（D）显失公平的民事行为无效59 基金合同期限为( ) 年以上。（A）2（B） 3（C） 4（D）560 银行从业人员与银行内其他部门人员之间的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“ 信息保密 ”原则的是( )。（A）讨论股票走势（B）共同参加经验交流会（C）询问对方领域的专业知识（D）谈论客户私人信息61 李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共 40万元， 夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )

20、。（A）李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由（B）李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备（C）李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备（D）低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择62 签订合同时出现( ) 情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。（A）因重大误解订立合同的（B）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的（C）使对方在违背真实意思的情况下订立合同的（D）以上均正确63 以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。（A）政策风险（B）经济周期波动风险（C）利率风险（D）信用风险64 在证券内幕交易中

21、，内幕信息需要两个构成要件，即( )。（A）重大性和未公开性（B）紧迫性和即时性（C）即时性和未公开性（D）高层性和紧迫性65 证券投资基金的收益来源不包括( )。（A）证券买卖差价（B）证券价格波动率上升（C）红利收入（D）存款利息收入66 下列选项中，( ) 不属于财产保险。（A）投资连结保险（B）责任保险（C）物质财产保险（D）信用保险67 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。（A）国有控股商业银行（B）银行业监督管理委员会（C）邮政储蓄银行（D）证券投资公司68 我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当( )。（A）保管在该银行相应的理财部门（B）将 50

22、%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理（C）全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行保管（D）委托给一家境外商业银行托管69 投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是( )。（A）保险标的（B）保险费（C）保险赔偿（D）以上都不是70 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是( )。（A）储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式（B）储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的（C）个人理财业务的风险由客户承担或者由

23、商业银行和客户共同承担（D）储蓄业务的风险由商业银行承担71 下列相关标的中，( )不属于目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。（A）伦敦银行同业拆放利率（B）国库券（C）公司债券（D）可转换债券72 商业银行个人理财业务可以分为理财顾问业务和综合理财业务，这是按照( )不同进行划分的。（A）管理运作方式（B）获取收益方式（C）资金保存方式（D）客户具体身份73 关于随机漫步理论，下列描述不正确的是( )。（A）股价变动是随机的，是不可测的（B）随机性被认为暗示着股票市场是非理性的（C）股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映（D）在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息74 在银行业从

24、业人员职业操守中，禁止商业贿赂是( )的基本准则要求。（A）守法合规（B）专业胜任（C）公平竞争（D）勤勉尽职75 理财产品(计划) 包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。（A）信用风险（B）操作风险（C）声誉风险（D）流动性风险76 下列( ) 属于货币型理财产品主要特点。（A）投资期限长，投资期限资金赎回不灵活（B）投资期限短，投资期限资金赎回灵活（C）投资期限短，投资期限资金赎回不灵活（D）投资期限长，投资期限资金赎回灵活77 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员；公司的实际控制人及其董事；监事、高级管理人员。（A）3%（B） 5%（

25、C） 10%（D）20%78 未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是( )。(2011 年)（A）适当减少房产的配置 （B）适当增加储蓄产品的配置（C）适当增加债券产品的配置 （D）适当增加股票产品的配置79 假如今后通货膨胀率维持在 3，40 岁的小华如果想要在 65 岁时拥有相当于现在 20 万元价值的资产，请问以当年价格计，小华 65 岁时需要拥有( )的资产。(2008 年下半年)（A）4112 万元 （B） 4115 万元（C） 4166 万元 （D）4188 万元80 ( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。（A）规划性原则（B）综合性原则

26、（C）合法性原则（D）目的性原则81 下列理财计划中，( )是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。（A）同定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划82 一般来说，若投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益，则该投资人处于( )。（A）少年成长期（B）青年成长期（C）中年稳健期（D）退休养老期83 在向客户提问时，个人理财业务人员需要注意的因素不包括( )。（A）有些客户习惯于按自己的思维表达意

27、见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题（B）用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动性，不要做一个积极的倾听者（C）个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈记录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息（D）如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题84 下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是( )。（A）期货（B）期权（C）货币互换（D）远期85 2007 年 111 月，在美国

28、工作的小李每月给国内的妻子寄回 4000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12 月份小李寄回 8 000 美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。（A）8000（B） 6000（C） 4000（D）200086 根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。（A）单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券（B）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易（C）在自己实际控制的账户之间进行证券交易（D）为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖87 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。（A）直接融资市场（B）场

29、内市场（C）一级市场（D）资本市场88 在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( )。（A）现金、债务管理（B）投资规划（C）税收规划（D）教育规划89 不属于个人资产配置中的产品组合是( )。（A）储蓄产品组合（B）消费产品组合（C）投资产品组合（D）投机产品组合90 贴现发行的零息债券一般( )债券的面值。（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列关于理财工具的说法中,正确的有( )。（A）银行存款安全性高、流动性好,但是收益性较差（

30、B）国债是最安全的投资工具,往往收益略高于定期存款,但是流动性往往不佳（C）基金具有中高收益、中低风险、流动性一般的特征（D）银行理财产品流动性较好（E）金银安全性高、收益性中等,流动性好,变现能力较强92 根据银行业从业人员职业操守规定,银行从业人员做法不当的有( )。（A）为了竞争优质客户而向该客户的家属赠送消费卡（B）为了客户的利益而利用客户隐私迫使客户同意自己的操作并获利（C）为家庭有事情的同事代为履行职责（D）在朋友聚会中讲述所在机构的商业秘密（E）了解客户的账户是否会被第三方控制使用93 保险规划具有( ) 的功能。（A）合理避税（B）风险消除（C）风险转移（D）套期保值94 在对

31、待员工与客户的关系上，符合银行从业人员职业操守规定的是( )。（A）从业人员必须加强学习，不断提高业务知识水平（B）从业人员不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定（C）从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系（D）从业人员不得向外透露内幕消息，不得利用内幕消息盈利（E）从业人员应当履行对客户尽职调查的义务95 商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有( )。（A）理财计划（B）财务分析（C）财务规划（D）投资建议（E）个人投资产品推介96 关于外汇市场的交易机制描述正确的是( )。（A）外汇市场的交易中交易量最大的是商业银行

32、与中央银行之间的外汇交易（B）商业银行与客户之间进行外汇交易的目的是赚取买卖差价（C）商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸（D）中央银行在外汇市场的作用是干预汇率（E）中央银行也出于套利或套期保值的目的与商业银行进行外汇交易97 小李刚进银行，作为一名银行从业人员，为处理好与同业人员之间的关系，坚持的原则是( ) 。（A）业绩第一（B）互相尊重（C）交流合作（D）同业竞争（E）商业保密与知识产权保护98 商业票据的特点有( )。（A）融资成本低（B）融资灵活（C）对市场利率变化的反应有一定时滞（D）信用度相对较高（E）期限短99 一般而言，理财顾问服务的特点有(

33、)。（A）顾问性（B）专业性（C）综合性（D）制度性（E）安全性100 下列关于股票流动性及收益情况的说法。正确的有( )。（A）个股的流动性受到各种市场和人为因素的影响（B）股票的收益主要来源于股利和资本利得（C）资本利得是投资人低买高卖赚取的差价收入（D）获取股利是目前我国绝大部分个人股票投资者的主要目的（E）股利来源于公司税后净利润，决定于公司利润率和股利政策101 民法通则规定，法人应当具备下列条件( )。（A）依法建立（B）有必要的财产和经费（C）有自己的名称和组织机构（D）能独立承担民事责任（E）领取营业执照102 判断客户是否符合理财业务准入标准的依据包括( )。（A）自身理财产品性质（B）客户的风险偏好（C）风险认知能力（D）风险承受能力（E）客户的财富状况103 为了达到最佳资产投资组合，必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含( )。（A）投资目标规划（B）资产类别的选择