[财经类试卷]银行从业资格（个人理财）模拟试卷72及答案与解析.doc

《[财经类试卷]银行从业资格（个人理财）模拟试卷72及答案与解析.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《[财经类试卷]银行从业资格（个人理财）模拟试卷72及答案与解析.doc（30页珍藏版）》请在麦多课文档分享上搜索。

1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 72 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入型基金和( )。（A）股票型基金 （B）主动型基金（C）被动型基金 （D）平衡型基金2 按照证券投资基金管理暂行办法的规定，下列关于基金分红的说法不正确的是( )。（A）基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式（B）银行系统一般对货币基金默认为现金分红（C）基金分红以现金形式分配至少 90的基金净收益（D）基金分红每年至少一次3 银行代理的国债中属于不记名国债的是( )。

2、（A）凭证式国债 （B）记账式国债（C）储蓄国债 （D）实物国债4 下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质的不同划分的是( )。（A）法人信托 （B）法定信托 （C）动产信托 （D）资金信托5 关于国债的流动性及收益情况，下列说法错误的是( )。（A）国债的流动性高于公司债券（B）国债的流动性高于股票（C）凭证式国债按照债券票面利率定期获得利息收人（D）相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高6 下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是( )。（A）金币有纯金币和纪念金币两种（B）黄金基金属于风险较低的投资方式（C）黄金条块的缺点是保存不便和移动不易（D）纸黄金让投资者有随时

3、提取所购买黄金或兑换成现金的权利7 下列关于黄金的说法，不正确的是( )。（A）黄金退出流通领域后，其流动性较一般证券类投资产品差（B）黄金和股票市场收益经常呈正相关关系（C）黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值（D）市场风险是投资黄金面临的主要风险8 下列关于证券投资基金的特点说法错误的是( )。（A）证券投资基金是一种直接的证券投资方式（B）证券投资基金具有投资小、费用低的优点（C）证券投资基金流动性强（D）与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系9 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由( )承担。（A）客户 （B）

4、银行 （C）银行与客户协商 （D）银行与客户共同10 下列关于客户信息收集的说法，不正确的是( )。（A）为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写（B）在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释（C）如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差（D）宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得11 用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )。（A）总资产都不变 （B）净资产都不变（C）资产负债率都不变 （D）都不改变资产负债表中的项目12 同样用

5、 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。（A）实际风险承受能力 （B）风险偏好（C）风险分散 （D）风险认知13 下列不属于人身保险的是( )。（A）人寿保险 （B）意外伤害保险（C）健康保险 （D）责任保险14 赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是( )。（A）理财目标的设定要切合实际，角度宽松（B）尽早给孩子准备教育金（C）定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄（D）投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金15 下列关于退休规划说法正确的是( )

6、。（A）计划开始不宜太迟 （B）规划期应当在 5 年左右（C）投资应当极其保守 （D）对投资和风险应当相当乐观16 商业银行理财顾问业务流程的第一步是( )。（A）分析宏观经济形势 （B）客户财务分析（C）搜集客户信息 （D）测算财务比率17 在客户财务规划的现金管理中，维持( )个月的失业保障较为妥当。（A）1 （B） 3 （C） 6 （D）918 在银行开立定期投资账户，可以起到的作用是( )。 、（A）强迫储蓄 （B）放贷本息交付（C）弥补临时性资金不足 （D）减少低收益资金的比例19 紧急预备金的存储形式包括( )。（A）活期存款和定期存款 （B）活期存款和基金（C）活期存款和贷款额度

7、 （D）货币市场基金和股票20 下列不属于理财顾问服务提供的专业化服务的是( )。（A）投资管理 （B）财务分析（C）财务规划 （D）投资建议21 搜集客户个人信息的方法不包括( )。（A）填写登记表 （B）与客户交谈（C）向第三人打听 （D）使用心理测试问卷22 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。（A）在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况（B）财务规划才是理财顾问服务的核心内容（C）为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品（D）动态分析客户财务状况是财务分析的关键23 下列关于个人资产负债表的说法中，正确的是( )。（A）反映了某时间点的资

8、产负债状况 （B）反映了某时间点的现金流量（C）反映了某段时期的收支状况 （D）反映了某段时期的资产负债状况24 我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福。这反映了客户( )方面的风险特征。（A）风险分布 （B）风险认知度（C）风险偏好 （D）实际风险承受能力25 国内理财顾问服务的流程是( )。（A）搜集客户信息客户财务分析客户财务目标分析与确认 财务规划投资组合实施计划绩效评估（B）客户财务分析搜集客户信息客户财务目标分析与确认财务规划投资组合实施计划绩效评估（C）客户财务分析搜集客户信息客户财务目标分析与确认投资组合财务规划实施计划绩效评估（D）搜集客户信息客户财务分析客户财务目标分析与

9、确认 绩效评估财务规划投资组合实施计划26 税法的基本原则不包括( )。（A）财政收入最大化原则 （B）社会政策原则（C）税收效率原则 （D）税收法定原则27 当出现( ) 情形时，委托代理视为终止。代理人死亡；作为被代理人或者代理人的法人终止；被代理人和代理人之间的监护关系消灭；代理人丧失民事行为能力；代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托。（A） （B） （C） （D）28 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。（A）代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任（B）代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任（C

10、）没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任（D）第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任29 下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。（A）当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力（B）当事人必须本人订立合同，不得代理（C）当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用（D）当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式30 有撤销权的当事人行使撤销权的期间是自知道或应当知道撤销事由之日起( )。（A）2 年 （B）半年 （C

11、） 1 年（D）5 年31 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是( )。（A）具体经营规划 （B）财务会计报告（C）风险管理状况 （D）董事和高级管理人员变更32 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。（A）证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营（B）证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务（C）证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务（D）证券公司可以经营银行、保险、信托等业务33 在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。（A）保险经纪人 （B）保险代理人（C）被保险人 （D）受益人34 根据信托法，受托人以(

12、 )为限向受益人承担支付信托利益 的义务。（A）委托人固有财产 （B）受托人固有财产（C）信托财产 （D）信托财产和受托人固有财产35 按照个人外汇管理办法，正确的是( )。（A）个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务（B）个人外汇业务按照交易的主体，分为经常项目和资本项目个人外汇业务（C）个人外汇账户按主体类别，区分为境内与境外个人外汇业务（D）个人外汇账户按资金性质，分为经常项目和资本项目账户36 2007 年 111 月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回 4 000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12 月份小李寄回 8 000 美元，则小李妻子可以将( )美元

13、兑换成人民币。（A）8 000 （B） 6 000 （C） 4 000 （D）2 000二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。37 商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格有( )。（A）对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识（B）具备相应的学历水平和工作经验（C）遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则（D）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解（E）具备相关监管部门要求的行业资格

14、38 为保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力等，商业银行应当根据有关规定建立健全( )。（A）道德审查制度 （B）监管制度（C）跟踪评估等管理制度 （D）继续培训制度（E）个人理财业务人员资格考核与认定制度39 各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作” 有 ( )。（A）一起复习讨论 CCBP 的个人理财考试的知识要点（B）共同参加国际会议（C）相互交流客户信息（D）一起参加同业联席会议（E）互送本行正在研发的理财产品信息40 根据银行业从业人员职业操守规定，银行从业人员做法不当的有( )。（A）基于内幕信息为客户提供理财或投资方面的建议（B）将内幕信息告知亲属，以投资获利（

15、C）利用内幕信息获取个人利益（D）将内幕信息告知法律和所在机构允许范围内的人员（E）坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则41 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户” 的要求，银行业从业人员应当了解客户的( ) 。（A）财务状况 （B）风险承受能力（C）资金用途 （D）账户是否会被第三方控制使用（E）家庭背景42 根据银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员做法不当的有( )。（A）所在机构违反了行业公约，但因领导要求而不予以揭露或举报（B）为在竞争中取得有利地位而传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言（C）利用饮酒套取同业人员所在机构尚未公开的产品研发信息（D）毁损对领导不利的有关

16、证明材料（E）向监管人员许诺提供便利或优惠43 下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员进行处理的有( )。（A）违规开展个人理财业务，造成银行或客户重大经济损失（B）未建立相关风险管理制度和管理体系，造成银行重大损失（C）不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果（D）利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动（E）挪用单独管理的客户资产44 投资者教育功能包括( )。（A）有利于提升客户对创新产品的认知能力 （B）有利于增强客户的信心（C）增强客户自我保护能力 （D）有效减少银行的客户投诉和纠纷（E）规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性

17、45 投资者教育内容包括( )。（A）普及理财基础知识 （B）宣传相关的政策法规（C）揭示理财相关风险 （D）介绍理财业务（E）传递经营机构的基本信息46 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户” 的要求，银行业从业人员应当了解客户的( ) 。（A）财务状况 （B）风险承受能力 （C）资金用途 （D）账户是否会被第三方控制使用（E）业务单据47 银行个人理财投资者教育的功能是( )。（A）帮助客户树立正确的理财观（B）提高客户素质、增强客户的风险意识（C）提高客户的投资收益（D）规范理财市场主体行为，提高金融市场的有效性，维护金融稳定（E）有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理

18、财业务健康发展48 按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险可以分为( )。（A）基础资产的市场风险 （B）信用风险（C）支付结构风险 （D）理财机构的投资管理风险（E）政策风险49 个人理财风险的影响因素中的宏观因素包括( )。（A）社会环境 （B）政府法律环境（C）经济环境 （D）技术环境（E）客户经济条件50 信用类理财产品风险的主要评估主体是( )。（A）贷款方的信用程度 （B）系统风险（C）贷款的使用计划 （D）产品设计结构（E）资金赎回条件51 ( )，都应包含相应的风险揭示内容。（A）商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料（B）审查个人理财顾问服务的相关记录（

19、C）商业银行销售的各类投资产品介绍（D）商业银行对客户投资情况的评估和分析等（E）审查个人理财顾问服务的相关合同52 关于综合理财业务风险管理机构，以下说法正确的有( )。（A）理财计划的内部监督部门和审计部门直接向董事会和高级管理层报告（B）为了提高效率，风险分析部门与理财计划的销售部门应该结合（C）理财计划的内部监督部门不应当独立于理财计划的运营部门（D）划分相关业务运作部门的职责，采取充分的隔离措施（E）理财计划风险研究部门应当与理财计划的销售部门结合以提高效率53 关于综合理财业务风险管理制度体系，以下说法不正确的有( )。（A）商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的风险

20、管理评估报告（B）商业银行的董事会确定本行理财计划所能承受的总体风险程度应当是定性指标（C）商业银行的董事会和高级管理层研究决定是否销售以及销售哪些类型的理财计划（D）商业银行内部监督部门应向理财计划的销售部门、交易部门提供综合理财业务风险管理评估报告（E）理财计划涉及的有关交易工具的风险限额，同时应纳入相应的交易工具的总体风险限额管理三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。54 关于外汇挂钩类理财产品，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间中午 12 时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 ( )（A）

21、正确（B）错误55 20 世纪 60 年代80 年代被认为是个人理财业务的萌芽时期。 ( )（A）正确（B）错误56 个人理财期间服务是由客户自行管理和运用资金，所以对商业银行没有任何风险。 ( )（A）正确（B）错误57 商业银行要向客户解释相关的投资工具的运作市场及方式，要尽量用精准、高深的专业术语。( )（A）正确（B）错误58 理财产品 A 与理财产品 B 的收益率相关系数是 05，这说明当理财产品 A 的收益率提高 1时，理财产品 B 的收益率将降低 05。 ( )（A）正确（B）错误59 理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 ( )（A）正确（B）错误6

22、0 受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新委托人。 ( )（A）正确（B）错误银行从业资格（个人理财）模拟试卷 72 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 D【试题解析】 依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。2 【正确答案】 B【试题解析】 一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。选项 B 说反了。3 【正确答案】 D【试题解析】 实物国债又称不记名国债，本题答案选 D。4 【正确答案】 A【试题解析】 按委托人或受托

23、人的性质不同划分为法人信托和个人信托。5 【正确答案】 B【试题解析】 债券市场的交易通常没有股票市场活跃，债券的流动性一般弱于股票。6 【正确答案】 B【试题解析】 黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式。7 【正确答案】 B【试题解析】 黄金和股票市场收益经常呈负相关关系，选项 B 说法有误。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险，选项 E 说法有误。8 【正确答案】 A【试题解析】 证券投资基金是一种间接的证券投资方式，选项 A 说法有误。9 【正确答案】 A【试题解析】 根据商业银行个人

24、理财业务管理暂行办法规定，银行提供的理财顾问服务中，收益和风险由客户承担，A 选项正确。10 【正确答案】 A【试题解析】 由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行。所以，选项 A 的说法是不正确的。如果由客户自己填写调查表，那么在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户提供的信息很可能不符合从业人员的需要。所以，选项 B 的说法是正确的。在收集客户信息的过程中，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差。所以，选项 C 的说

25、法是正确的。宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得。所以，选项 D 的说法是正确的。因此，选项 A 为正确答案。11 【正确答案】 B【试题解析】 用现金购买资产，资产负债表上负债不变，现金资产减少，其他资产增加，总资产不变；用现金偿还债务，资产负债表上现金资产减少，负债减少，且二者金额相同。净资产=资产-负债，两种情况下反映在资产负债表上的相同变化是净资产都不发生变化。所以，本题的正确答案为 B。12 【正确答案】 A【试题解析】 实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样是 10 万元，对退体人员来说，一旦损失，就失去了生活来源，而对富翁来

26、说，则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。所以，本题中的情况是因为各自有不同的实际风险承受能力。实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。因此，本题的正确答案为 A。13 【正确答案】 D【试题解析】 对人身保险的被保险人而言，客户既面临意外伤害风险，又面-临疾病风险，还有死亡风险等。所以，银行从业人员可以相应地为客户选择意外伤害保险、健康保险或人寿保险等。因此，此三项属于人身保险。责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任，不属于人身保险。所以，本题正确答案为 D。14 【正确答案】 D【试题解析】 子女教育是指客户为

27、子女将来的教育费用进行规划，对客户子女的教育又可以分为基础教育、大学教育及大学后教育。制订子女教育规划应该遵循的重要原则为：目标合理，提前规划，定期定额和稳健投资。所以，选项 D 的说法是不正确的，符合题意。15 【正确答案】 A【试题解析】 从业人员要在理财工作中使得客户改变对退休规划的认识误区，包括计划开始太迟、对收入和费用的估计太过乐观，以及投资过于保守。退休规划因人而异，没有一个固定的规划期。所以，本题的正确答案为 A。16 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行理财顾问业务流程的第一步是收集客户信息，包括客户信息、客户外部环境信息。17 【正确答案】 C【试题解析】 最低标准的失业保

28、障月数是三个月，能维持六个月的失业保障较为妥当。18 【正确答案】 A【试题解析】 在银行开立定期投资账户，可以达到强迫储蓄的功能。19 【正确答案】 C【试题解析】 紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金：二是利用贷款额度。20 【正确答案】 A【试题解析】 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。21 【正确答案】 C【试题解析】 客户信息收集方法可分为初级信息的收集方法和次级信息的收集方法。A、B、D 选项均属于初级信息的收集方法。22 【正确答案】 C【试题解析】 本题考核理财顾问服务。选项

29、 A、 B、D 的理解均正确，C 项是错误的。23 【正确答案】 A【试题解析】 资产负债表反映了某时间点的资产负债状况。24 【正确答案】 C【试题解析】 风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。产生不同的风险偏好的原因较复杂，但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系，比如我们常说美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。25 【正确答案】 A【试题解析】 我国商业银行个人理财业务刚刚起步，很多方面都尚待规范和完善，通过参考国际通行理财顾问服务流程并结合国内实际情况，设计出的适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程是：第一步，收集客户信息；第二步：客户财务

30、分析；第三步，客户财务服务分析与确认；第四步，财务规范；第五步，投资组合；第六步，实施计划；第七步，绩效评估。26 【正确答案】 A【试题解析】 税法的基本原则是税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则。27 【正确答案】 C【试题解析】 有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。因此，均是委托代理终止的情形。属于法定代理或者指定代理终止的情形。所以，本题的正确答案为 C。28 【正确答案】 D【试题解析】 根据民法通则的规定：代理人和第三

31、人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。所以选项 A 是正确的。代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。所以选项 B 是正确的。没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。所以选项 C 是正确的。第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。所以选项 D 是错误的。因此，本题的正确答案为 D。29 【正确答案】 B【试题解析】 根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同

32、。当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。所以选项B 的说法是错误的，当事人可以使用代理的形式订立合同。因此，本题的正确答案为 B。30 【正确答案】 C【试题解析】 合同法第 55 条规定，具有撤销权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起 1 年内没有行使撤销权的，权利消灭。所以，本题的正确答案为C。31 【正确答案】 A【试题解析】 中华

33、人民共和国银行业监督管理法第三十六条规定，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。商业银行具体的经营规划属于商业机密，不能向社会披露。所以。本题的正确答案为 A。32 【正确答案】 A【试题解析】 证券法第 6 条规定，证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理，证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。国家另有规定的除外。因此，证券公司不得从事商业银行业务、保险业务和信托业务。所以，B、C、D 三个选项的叙述是错误的，本题的正确答案为 A。33 【正确答案】 A【试题解析】 保险经纪

34、人是基于投保人(而非保险人)的利益，为投保人与 保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。因此，保险经纪人只能是单位，不能是个人。所以，选项 A 符合题意。保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人。可见，保险代理人可以是单位或者个人，故选项 B 不符合题意。被保险人和受益人都可以是个人，故 C、D 两个选项不符合题意。因此，本题的正确答案为 A。34 【正确答案】 C【试题解析】 信托法第 34 条规定，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。所以，本题的正确答案为 C。35 【正确答案】 C【试题解析】

35、个人外汇管理办法第 2 条规定，个人外汇业务按照交易主体可分为境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务，按上述分类对个人外汇业务进行管理。所以，选项 C 是正确的，符合题意。36 【正确答案】 B【试题解析】 根据个人外汇管理办法实施细则的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值 5 万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。小李妻子前 11 个月已累计结汇 44 000 美元，故最后一个月只能结汇 6 000 美元。所以，本题的正确答案为 B。二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下

36、各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。37 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 商业银行个人理财业务从业人员应“-3 具备的基本条件有以下几点：(1)对与个人理财业务活动相关的法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识。(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则。(3)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解。(4)具备相应的学历水平和工作经验。(5)具备相关监管部门要求的行业资格。(6)具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。38 【正确答案】 C,D,

37、E【试题解析】 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。39 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 选项 ABD 是银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”。40 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益。也不得基于内幕信息为他人提供理财投资方面的建议。41

38、【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。42 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 选项 ABCDE 的做法均违反了银行业从业人员职业操守 的规定。43 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据、银行业监督管理法第四十七条的规定和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理：(1

39、)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的。(3)泄露或不使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)挪用单独管理的客户资产的。44 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 选项 ABCDE 均是投资者教育功能的内容。45 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行个人理财投资者教育的内容主要包括以下几个方面：(1)普及理财基础知识。(2)宣传相关的政策法规。(3)揭示理财相关风险。(4)介绍理财

40、业务。(5)传递经营机构的基本信息。(6)接受客户咨询，处理客户投诉。46 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的要求，从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途，以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、E。47 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 投资者教育功能包括：可以帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质、增强客户的风险意识；可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理

41、财业务健康发展；可以规范理财市场主体行为，提高金融市场的有效性，维护金融稳定。48 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为如下三个类型：一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险，二是支付条款中蕴涵的支付结构风险，三是理财机构的投资管理风险。49 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。客户在不同的经济环境可调整其理财策略，选择不同特点的理财产品。50 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 信用类风险的主要评估主体是贷款方的信用程度、贷款的使用计划、资金

42、赎回条件等影响其还款的风险等。51 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。52 【正确答案】 A,D【试题解析】 理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向量事会和高级管理层报告。商业银行应清楚划分相关业务运作部门的职责，采取充分的隔离措施，避免利

43、益冲突可能给客户造成的损害。53 【正确答案】 B,D【试题解析】 可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。54 【正确答案】 B【试题解析】 挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午 3 时整(而不是中午 12 时)在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。因此，本题叙述是错误的。55 【正确答案】 B【试题解析】 20 世

44、纪 30 年代一 60 年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期；20 世纪 60 年代80 年代。通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期；20 世纪 90 年代是个人理财业务日趋成熟的时期。因此，本题叙述是错误的。56 【正确答案】 B【试题解析】 个人理财期间资金的运用是由银行进行的，风险的分担也视情况而定，不是完全由客户承担。57 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行要向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，进行充分风险揭示并以明确、醒目、通俗的文字表达。58 【正确答案】 B【试题解析】 收益率相关系数为正，说明两种产品的收益率是正相关的，即：如果 A 的收益率提高，则 B 的收益率也相应提高。因此，本题叙述是错误的。59 【正确答案】 B【试题解析】 保证收益理财计划和非保证收益理财计划不是以是否保本进行的划分，而是按照客户获取收益的方式进行的分类。因此，本题叙述是错误的。60 【正确答案】 B【试题解析】 信托法第四十条规定，受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托人选任；委托人不指定或者无能力指定的，由受益人选任；受益人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，依法由其监护人代行选任。因此，本题叙述是错误的。