[财经类试卷]银行从业资格(个人理财)模拟试卷64及答案与解析.doc
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1、银行从业资格(个人理财)模拟试卷 64 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题,每小题 0.5 分,共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项最符合题目要求。1 小李于 2010 年 5 月 1 日购买了工商银行的为期 3 年的理财套餐,当年 7 月 1 日工商银行项目用款人因为特殊原因需偿还用款,导致小李不能按原计划获得相应收益,则该案例涉及到的银行理财产品风险是( )。(A)流动性风险(B)市场风险(C)信用风险(D)提前终止风险2 在经济增长较快,处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑( )。(A)买入对周期波动比较敏感的行业的资产(B)卖出对周期波动比较敏感的行业的资产(C)买
2、入时周期波动不敏感的行业的资产(D)买入固定收益类资产3 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。(A)法定代理关系(B)委托代理关系(C)存款业务关系(D)贷款业务关系4 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定,保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中,不属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是( )。(A)利率调整(B)币种转换(C)最终支付货币的选择权(D)最终支付工具的选择权5 对风险事故发生概率和风险事故发生后可能造成损失的严重程度进行定量分析和预测的指标不包括( ) 。(A)方差(B)标准差(C)残差(D)风险价
3、值模型6 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法,不正确的是( )。(A)储蓄是银行的负债业务,个人理财业务是向客户提供的一种服务方式(B)储蓄中资金的运用是定向的,个人理财业务中的资金运用是非定向的(C)个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担(D)储蓄业务的风险由商业银行承担7 在普通年金现值系数的基础上,期数减 1 且系数加 1 的所得系数,应当为( )。(A)递延年金现值系数(B)预付年金现值系数(C)永续年金现值系数(D)即付年金现值系数8 一家银行声称给储户 10%的年利率,每季度按复利计息,则一笔 1000 元的存款在两年后价值为( ) 元。(A)1102.5(
4、B) 1125.7(C) 1218.4(D)1207.69 考虑项目 A 和项目 B,二者的收益率和标准差如表 1 所示。 表 1 项目 A 和项目B 的收益率与标准差 如果以变异系数为标准,则投资者的正确决策是( )。(A)选择项目 A(B)选择项目 B(C)二者无差异(D)信息不足,无法选择10 今天的 1 元钱和明天的 1 元钱不同,原因不在于( )。(A)货币占用具有机会成本(B)通货膨胀可能造成货币贬值(C)投资风险需要补偿(D)货币不具备收藏价值11 赵先生由于资金宽裕可向朋友借出 200 万元,甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同,赵先生应该选择( )。(A)甲:年利率 15%
5、,每年计息一次(B)乙:年利率 14.7%,每季度计息一次(C)丙:年利率 14.3%,每月计息一次(D)丁:年利率 14%,连续复利12 假定小刘每年年末存入银行 10000 元,年利率为 10%。按年复利计算。到期一次还本付息。则该笔投资 3 年后的本息和为( )元。(不考虑利息税)(A)30000(B) 32000(C) 33000(D)3310013 某一投资组合等比重投资于两种理财产品,如表 2 所示,下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是( )。 表 2 两种理财产品的相关财务数据 (A)投资组合的方差用于衡量该投资组合风险(B)该投资组合的期望收益率为 11%(C)该投资组
6、合的方差为 0.0445(D)协方差用于度量 1 号理财产品和 2 号理财产品之间收益的相互关联程度14 李先生投资 100 万元于项目 A,预期名义收益率 10%,期限为 5 年,每季度付息一次,则该投资项目的有效年利率为( )。(A)2.01%(B) 12.5%(C) 10.38%(D)10.20%15 投资组合理论用( ) 来度量投资的风险。(A)收益率的算术平均(B)收益率的几何平均(C)期望收益率(D)收益率的方差16 假设股票市场未来有三种状态:熊市、正常、牛市;对应的概率是0.2、0.5、0.3;对应三种状态,股票 X 的收益率分别是 -20%、18%、50%;股票Y 的收益率分
7、别是-15% 、 20%、10% 。则股票 X 和股票 Y 的标准差分别是( )。(A)15% ;26%(B) 20%;4%(C) 24%;13%(D)28% ;8%17 李先生拟在 5 年后用 20000 元购买一台电脑,银行年复利率为 12%,此人现在应存入银行( ) 元。(A)12000(B) 13432(C) 15000(D)1134918 王先生采用了一项为期 36 个月的购车贷款,每月月末为自己的汽车支付 4000元,年利率为 7%,按月计息。那么他能购买一辆价值大约为( )元的汽车。(A)105950(B) 129550(C) 152950(D)19525019 北京银行一年期名
8、义利率为 6%,半年付息一次,则实际利率为( )。(A)6.09%(B) 6%(C) 3%(D)9.02%20 某公司发行期限为 5 年的债券,票面利率为 6%,每年付息一次,面额为 100元,市场同类债券的利率为 5%,此债券的价格应为( )元。(A)97.65(B) 100(C) 104.33(D)105.4421 假设今年和今后的 3 年每年年初投资 1000 元,年利率为 12%。这个投资者在第 4 年年初将有( ) 元。(A)3779(B) 4779(C) 5353(D)679222 6 年分期付款购物,每年年初付款 500 元,利率为 10%,该项分期付款相当于现在一次现金支付的购
9、价是( )元。(A)2395.39(B) 1895.50(C) 1934.50(D)2177.4023 林氏夫妇目前处于 50 岁左右,有一儿子在读大学;拥有各类型积蓄共 40 万元;夫妇准备 65 岁退休。根据家庭生命周期理论,理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是( ) 。(A)林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰,支出可望降低(B)林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备(C)林氏夫妇应当利用养老保险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备(D)低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择24 根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为 6
10、个阶段,理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是( )。(A)建立期(B)稳定期(C)维持期(D)高原期25 某客户 20 岁开始工作,打算 55 岁退休,预计活到 80 岁,工作平均年收入 12万元,平均年支出 11 万元,储蓄率只有 8%。这位客户的理财价值观属于( )。(A)后享受型(B)先享受型(C)购房型(D)以子女为中心型26 在给客户配置理财产品的时候,需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是( )。(A)年龄越大,风险承受能力越强(B)教育程度越高,风险承受能力越低(C)客户指定的理财目标弹性越大,风险承受能力越强(D)新婚的双薪家庭中,夫妻双方的风险承
11、受能力低于结婚前27 下列指标中,描述获得单位预期收益需承担风险的是( )。(A)方差(B)贝塔值(C)标准差(D)变异系数28 关于半强型有效市场,下列认识正确的是( )。(A)对半强型市场有效性的检验也可以通过评估共同基金经理的业绩表现(B)证券价格充分地反映了全部能从市场交易数据中得到的信息(C)对半强型市场有效性的研究,只有少数是通过事件研究进行的(D)在半强型有效的证券市场上,基本分析能够为投资者带来超额利润29 下列关于开放式基金的说法,不正确的是( )。(A)在我国,开放式基金一般采用网下发行方式(B)投资者在存续期内可随时申购基金单位(C)所募集到的资金可以全部用于长期投资(D
12、)基金的资金总额不断变化30 下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法,错误的是( )。(A)货币资金的价格即拆借利率(B)不易变动,比较稳定(C)能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况(D)是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标31 下列关于基金的说法,错误的是( )。(A)成长型基金以追求资本的长期增长为投资目的(B)收入型基金以追求当期收入为目的(C)平衡型基金以支持当期收入和追求资本的长期成长为目的(D)指数型基金以获得超出市场平均回报为目的32 下列不属于货币市场基金投资对象的是( )。(A)银行短期存款(B)短期国库券(C)股票组合(D)银行承兑票据33 利率期货的基础资产是(
13、 )。(A)利率(B)股票(C)债券(D)远期合约34 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是( )。(A)金融期权合约(B)金融互换合约(C)金融远期合约(D)金融期货合约35 按金融商品交易的交割方式,金融市场可以分为( )。(A)股票市场和债券市场(B)资本市场和货币市场(C)发行市场和流通市场(D)现货市场和期货市场36 以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是( )。(A)外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场(B)外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场(C)美元、日元和欧元在
14、国际外汇市场上成三足鼎立局面(D)国际外汇市场 24 小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所37 金融市场主体是指( )。(A)金融交易的工具(B)金融中介机构(C)金融市场上的交易者(D)金融监管部门38 金融期货交易制度不包括( )。(A)逐日盯市制度(B)连续交易制度(C)限仓制度(D)保证金制度39 按保险的经营性质划分,保险可以分为( )。(A)社会保险和商业保险(B)直接保险和再保险(C)自愿保险和强制保险(D)人身保险、财产保险和投资型保险40 房地产即不动产,是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。下列不属于其投资方式的是
15、( )。(A)房地产购买(B)房地产租赁(C)房地产信托(D)房地产抵押贷款41 刘女士在 2010 年 1 月 16 日购买某银行理财计划 150 万元,1 月 19 日工作时间卖出,1 月 16 日至 1 月 19 日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如表 3 所示。表 3 当日年化收益率表 那么该理财计划在此期间理财收益为( ) 元。(A)86.40(B) 116.47(C) 172.65(D)265.0742 一般而言,影响风险承受能力的首要因素是( )。(A)年龄(B)财富(C)收入(D)地位43 张先生 2010 年 3 月份扣除三险一金后的工资为 5000 元,他将其中的 3
16、000 元捐赠给红十字会,支持西南干旱灾区的人民,此项捐款根据国家规定可以依法据实扣除。则 2010 年 3 月,张先生工薪所得的应纳税税额为( )元。(A)325(B) 190(C) 0(D)10044 通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“ 表现最差股票 ”一般指的是( )。(A)某日收市价最低的股票(B)某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票(C)某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票(D)某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票45 下列关于债券价格风险的说法,不正确的是( )。(A)又称利率风险(
17、B)当利率上升时,债券价格上涨(C)对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨引起的债券价格下降会减少投资者的资产收益(D)债券的到期时间越长,价格风险越大46 按投资主体的性质来划分股票,下列不属于该股票划分的是( )。(A)国家股(B)法人股(C)社会公众股(D)普通股47 下列关于债券市场在个人理财中的运用,说法错误的是( )。(A)国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种,人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种(B)在债券的投资中,相对而言,国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点,因而往往被称为“ 金边债券 ”(C)在一般情况下,由金融机构发行的金融债券
18、,同期同档债券的利率略比国债高一点(D)一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品,这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征48 下列国债中,可记名、挂失,不能上市流通,从购买之日起计息的是( )。(A)凭证式国债(B)实物式国债(C)记账式国债(D)记名式国债49 下列关于信托的说法,正确的是( )。(A)信托财产按约定条件由委托人进行管理或处置(B)委托人是信托财产的合法所有者(C)信托财产的受益人只能是委托人本人(D)信托目的要一定能达到或实现50 投资黄金等贵金属过程中,应考虑的第一位的风险是( )。(A)违约风险(B)操作风险(C)市场风险(D)购买力风险51 ( )可以应对失业或
19、失能导致的工作收入中断,应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。(A)股票(B)债券(C)紧急备用金(D)套期保值工具52 假设刘先生一家在 2010 年末总共拥有定期储蓄 4 万元,现金 1 万元,总价为100 万元的房子一套。该房子是刘先生交首付款 60 万元(个人 55 万元加上向朋友借的 5 万元短期借款)后购得。刘先生一家年收入约为 10 万元,其中刘先生的收入是 8 万元,妻子收入是 2 万元,每年需还房贷 6 万元,则下列说法中,不正确的是( )。(A)该家庭的主要收入来源是刘先生的工资,故应为其购买适当的寿险和意外险(B) 2011 年初刘先生家的资产负债率为 4.8%(C) 20
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