[财经类试卷]2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷汇编（三）及答案与解析.doc

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1、2017 年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷汇编（三）及答案与解析一、单项选择题1 根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的( ) 。（A）占有权（B）所有权（C）支配权（D）使用权2 根据监管部门的要求，2018 年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。（A）8.9（B） 10.1（C） 9.7（D）10.53 下列业务中不适用于个人贷款管理暂行办法的是( )。（A）个人消费贷款（B）以存单作质押的个人贷款（C）个人住房贷款（D）信用卡透支4 同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是( )

2、。（A）商业银行理财产品（B）中期票据（C）证券公司资产管理计划（D）信托投资计划5 根据中国银监会现场检查暂行办法，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指( ) 。（A）专项检查（B）稽核调查（C）临时检查（D）延续检查6 下列不良资产不得进行批量转让的是( )。（A）个人贷款（B）已核销的账销案存资产（C）抵债资产（D）按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款7 商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是( )。（A）吸收存款（B）向中央银行借款（C）发行金融债券（D）资本金8 根据关于规范金融机构同业业务的通知(银行(2014)127 号)，金融机构之间开展同业存款业

3、务，关于双方交易主体的要求，下列说法正确的是( )。（A）同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构（B）交易的一方可以是企业集团财务公司（C）交易双方都应当是商业银行（D）交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准9 关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是( )。（A）银行理财业务是“ 轻资本” 业务（B）理财业务是一项金融知识技术密集型业务（C）银行是理财业务风险的主要承担者（D）商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金10 投资组合决策的基本原则是( )。（A）风险收益最大化（B）风险最小化（C）期望收益最大化（D）既定预期收益率条件下，风险水平最低11 某人

4、投资某债券，买入价格为 100 元，一年后卖出价格为 110 元，期间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为( )。（A）9.1（B） 10（C） 20（D）18.212 根据中华人民共和国商业银行法(以下简称商业银行法)，下列不属于商业银行终止条件的是( )。（A）商业银行破产（B）商业银行解散（C）商业银行被撤销（D）商业银行重组13 根据金融企业呆账核销管理办法(2015 年修订版)，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是( )。（A）形成呆账的原因（B）金融企业出具的法律意见书（C）采取的补救措施（D）债务追收过程14 根据中华人民共和国消费者权益保护法和银行业消费者权益保

5、护工作指引，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是( )。（A）银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定（B）银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息（C）银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围。并经消费者同意（D）银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息15 根据商业银行内部控制指引，下面关于内部控制

6、评价的要求，说法错误的是( )。（A）商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次（B）商业银行应当强化内部控制评价结果的运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据（C）商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案（D）商业银行分支机构无需将其内部控制评价情况报送属地银行业监督管理机构16 中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是( )。（A）保障债券市场维持上涨势头（B）增强金融机构的信贷扩张能力（C）向商业银行传导紧缩的

7、货币政策（D）促使股票市场维持上涨势头17 根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是( )。（A）改变贷款用途（B）逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益（C）借新还旧（D）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良18 某企业总资产 1000 万元，其中流动资产 500 万元，存货 300 万元，总负债 800万元，其中流动负债 400 万元，则其速动比率为( )。（A）200（B） 62.5（C） 125（D）5019 某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务

8、(营业) 机构会计主管接替； 将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗：对下属 12 家营业机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到 1 年的李某全部予以轮岗：对已任职超过三年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计；将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。根据商业银行内部控制指引”原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是( )。（A）与（B） 与（C） 与（D）与20 为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了( )指标。（A）总损失吸收能力（B）流动性覆盖率（C）杠杆率（D）净稳定融资比率21 银行

9、业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是( )。（A）匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则（B）匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则（C）制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则（D）匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则22 下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是( )。（A）通过代理收付款进行洗钱活动（B）销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售（C）超越委托范围办理业务（D）未经授权或超过授权擅自进行交易23 根据商业银行合规风险管理指引，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。（A）股东大会（B）内部审

10、计部门（C）监事会（D）外部审计部门24 根据中华人民共和国行政强制法，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是( )。（A）某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准（B）某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场（C）某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员（D）某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件25 商业银行市场定位的步骤是( )。（A）识别重要性定位选择制定定位图 执行定位（B）定位选择制定定位图识别重要性执行定位（C）识别重要性制作定位图定位选择执行定位（D）定位选择识别重要性制定定位图 执行定位26

11、下面不属于汽车金融公司可从事的业务是( )。（A）经批准，发行金融债券（B）向金融机构借款（C）从事同业拆借（D）吸收公众存款27 我国某银行 2015 年末各项贷款余额 100 亿元，不良贷款余额 2 亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是( )亿元。（A）3（B） 5（C） 2.5（D）1.528 在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。（A）资产规模和商业银行的盈利水平（B）资产规模和商业银行的风险管理水平（C）资本金规模和商业银行的风险管理水平（D）资本金规模和商业银行的盈利水平29 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下面关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题，说法

12、正确的是( )。（A）银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于 10 日内将考评结果在指定媒体上予以公告（B）银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩（C）银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构（D）银监会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理30 代理商业银行业务不包括( )。（A）代理外币清算业务（B）代理外币现钞业务（C）代理结算业务（D）代理保险业务31 下列有关贷款管理的说法正确的是( )。（A）项目贷款对于已建项目不得再融资（B）集团客户授信业

13、务有助于管控集团客户多头授信（C）贷款人可以发放无指定用途的个人贷款（D）项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可32 根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列说法错误的是( )。（A）未经合作机构确认或者未取得代理销售资质的人员，商业银行不得允许其进入营业网点，从事其产品宣传、推介、销售等活动（B）商业银行不得代销未经合作机构确认合规或者未列入总行合作机构审批名单的机构发行的金融产品（C）商业银行应当在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度（D）商业银行通过营业网点代销产品的，应当在专门区域销售，销售专区应当具有明显标识33 下列关于银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法错

14、误的是( )。（A）银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格（B）银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚（C）银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金（D）银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处两万元以上二十万元以下罚金34 根据银行业监督管理法，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是( )。（A）基金管理公司（B）证券公司（C）

15、城市商业银行（D）保险公司35 企业集团财务公司资本充足率不得低于( )。（A）11.5（B） 10.5（C） 8（D）1036 关于项目融资业务，下列表述错误的是( )。（A）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入（B）项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人（C）项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目（D）针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，要求在多个商业银行为同一项目提供贷款时，原则上应采取银团贷款的方式37 根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无

16、须报银监会批准的是( )。（A）变更注册资本（B）调整业务范围（C）变更名称（D）调整公司经营计划38 下列表述中不是金融债券的特点的是( )。（A）发行者有较大的主动权，筹资对象范围广。筹资效率高（B）债券到期还本付息（C）债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力（D）须向中央银行账户缴纳法定存款准备金39 根据中华人民共和国票据法(以下简称票据法)，下面有关票据业务的说法，正确的是( ) 。（A）票据背书后风险即全部转移到被背书人（B）银行开展票据承兑必须对真实贸易背景进行核实（C）没有真实贸易背景的票据是无效票据（D）银行承兑票据承兑必须有 100保证金40 根据商业银行理财产品销售管理

17、办法，下列关于商业银行销售人员管理方面，说法错误的是( ) 。（A）具备监管部门要求的行业资格（B）商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法（C）商业银行应当向销售人员提供每年不少于 20 个工作日的培训（D）销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售41 根据商业银行公司治理指引，下面关于商业银行董事任期的说法，不正确的是( )。（A）董事任期期满,连选可以连任（B）董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年（C）独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年（D）董事任期期满未及时改选，或者

18、董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的。在改选出的董事就任前，原董事仍应当仍照法律法规的规定，履行董事职责42 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)，本机构发生挤兑事件时，商业银行( )。（A）应当对该事件可能对其流动性风险水平或管理认识产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施及时向银监会报告（B）应当在向银监会报送与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细核缴（C）应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在 3 个月再向银监会书面报告调整情况（D）及时对本机构信用评级大幅下调43 风险经理小王需要对 A 银行的风险管理系统进

19、行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：在票据转贴现中，该行员工内外勾结支取票据造成损失；由于近期债券违约风险上升导致持有的债券信用利差扩大，债券价值下降造成损失；由于交易对手流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险；由于自身流动性紧张、原来签订的合约面临不能履行的风险。下列风险类型与风险事件对应正确的是( )。（A）：操作风险； ：信用风险；：市场风险；：流动性风险（B） ：法律风险；：信用风险； ：流动性风险；：操作风险（C） ：操作风险；：市场风险； ：信用风险；：流动性风险（D）：操

20、作风险； ：市场风险；：流动性风险；：信用风险44 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，按照银行业监督管理规定，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以( )罚款。（A）三十万元以上二百万元以下（B）二十万元以上五十万元以下（C）五十万元以上二百万元以下（D）十万元以上三十万元以下45 根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息技术外包可能产生的科学技术能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。（A）市场、操作、国别（B）信用、战略、流动性（C）法律、信用、市场（D）战略、声誉、合规46 根据关于规

21、范商业银行同业业务治理的通知(银监发(2014)140 号)，下列表述错误的是( ) 。（A）商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信,不得进行多头授信（B）商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制（C）商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营（D）商业银行应建立健全同业业务交易对手准人机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理47 关于非银行金融机构，下列表述错误的是( )。（A）金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构（B）汽车金融公司指经中国银监会批

22、准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构（C）信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构（D）消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构48 根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是( )。（A）商业银行董事会（B）商业银行监事会（C）商业银行内部控制委员会（D）商业银行高管层49 商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的( )防线。（A）第四道（B）第二道（C）第一道（D）第三道50 甲银行 5 月末流动性资产余额为 30 亿元

23、，流动性负债余额为 100 亿元，合格优质流动性资产为 25 亿元。未来一周现金净流出量为 10 亿元。未来 30 天现金净流出量为 20 亿元，未来 60 天现金净流出量为 25 亿元。由此可得，甲银行 5 月末的流动性覆盖率和流动性比率分别为( )。（A）250；25（B） 125；30（C） 150；25（D）100；3051 某债券面额为 1000 元，票面利率为 5，投资者以 950 元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为( )。（A）5（B） 5.5（C） 5.56（D）5.2652 下列不属于流动性风险监管指标的是( )。（A）核心负债依存度（B）人民币超额备付金率（C）净

24、稳定资金比例（D）同业市场负债依存度53 下列不属于小微企业金融服务机构的是( )。（A）典当行（B）会计师事务所（C）农村信用社（D）村镇银行54 根据中华人民共和国担保法(以下简称担保法)，下列表述不正确的是( )。（A）当事人之间的具有担保性质的信函可视为担保合同（B）当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同（C）当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同（D）主合同中的担保条款可视为担保合同55 A 银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 60 亿元，关注类贷款 20 亿元，次级类贷款 14 亿元，可疑类贷款 5 亿元。损失类贷款 1 亿元，那么该行不良贷款率为( )。（A）1（B） 2

25、0（C） 40（D）656 下列关于信托财产的说法,错误的是( )。（A）法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产（B）行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产（C）行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产（D）受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产57 根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是( ) 。（A）注册资本为实缴资本。且不低于人民币 1 亿元或等值可兑换货币（B）在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施（C）具备开办收单业务的良好业务基础（D）企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定58 根据银

26、行业监督管理法，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是( )。（A）处以 50 万元罚款（B）限制分配红利和其他收入（C）查询、复制有关文件资料（D）要求报送财务报表59 根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责是( ) 。（A）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策 ,程序以及具体的操作规程（B）督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告（C）负责审批市场风险管理的战略，政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平（D）监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理

27、层在市场风险管理方面的履职情况60 克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，开始对俄罗斯进行制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是( )。（A）信用风险（B）操作风险（C）国际风险（D）市场风险61 下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是( )。（A）一级资本充足率（B）资本充足率（C）杠杆率（D）二级资本充足率62 银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )。（A）持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值（B）保护和改善自然生态环境（C）按照赤道原则，把握银行的信贷投向（D）支持国家环保政策，节约资源63 贷款人未按流动资金贷款管理暂行

28、办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的监管措施是( )。（A）责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款（B）对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万以上二百万元以下罚款（C）对直接负责董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚（D）责令贷款人限期改正64 银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是( )。（A）评估商业银行全面风险管理框架是否完备（B）评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求（C）评估资本充足率计量结

29、果的合理性和准确性（D）评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求65 根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是( )。（A）以物抵债（B）资产置换（C）破产清偿（D）修改债务条款66 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为( )。（A）拔备覆盖率（B）不良贷款率（C）贷款损失准备充足率（D）贷款拔备率67 银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。（A）分销渠道建设（B）本区域的广告策划与宣传（C）协调、推动营销（D）全国市场定位分析68 根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，对银行业金融机构合规收费的原则要求。说法错误的是( )。（

30、A）服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则（B）服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素（C）对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费（D）应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素69 商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为( )。（A）本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认（B）理财非存款、产品有风险、投资须谨慎（C）测算收益不等于实际收益，投资须谨慎（D）本

31、人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险70 根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是( )。（A）应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面，协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式（B）应当明确两名高管人员及牵头部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作（C）应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况（D）

32、负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况71 网络借贷信息中介机构可以从事或者接受委托人从事的活动包括( )。（A）自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目（B）直接或间接接受、归集出借入的资金（C）为自身或变相为自身融资（D）直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息72 一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是( )。（A）市场风险（B）流动性风险（C）信用风险（D）操作风险73 商业银行无法

33、提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争。因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于( )。（A）市场风险（B）声誉风险（C）战略风险（D）国家风险74 根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法错误的是( )。（A）从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益（B）从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明举止大方，提供优质服务（C）从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户（D）从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险

34、75 商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任。下列不属于监事会负责的是( )。（A）负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估（B）负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行（C）负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责（D）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系76 关于同业拆借业务，下列说法错误的是( )。（A）同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一（B）商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所（C）同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期

35、限不得超过 3 个月（D）同业拆借其拆入资金不得用于发放固定资产贷款77 A 银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是( )。（A）风险补偿（B）风险转移（C）风险对冲（D）风险规避78 当前我国普惠金融重点服务对象不包括( )。（A）贫困人群和残疾人（B）城市白领（C）农民（D）小微企业79 单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的( )。（A）15（B） 50（C） 25（D）4580 根据项目融资业务指引，贷款人要求借款人在建设期应当采取的降低建设期风险的措施

36、不包括( ) 。（A）提供完工担保和履约保函（B）发起人提供资金缺口担保（C）建立完工保证金（D）投保商业保险二、多项选择题81 根据金融资产管理公司条例，关于金融资产管理公司，下列说法正确的有( )。（A）业务范围包括债权转股权，并对企业阶段性持股（B）金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按照公开、竞争、择优的原则运作（C）金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标（D）金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理（E）金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资

37、产的国有独资非银行金融机构82 目前，我国银行业金融机构不良金融资产的转让方式包括( )。（A）竞价转让（B）协议转让（C）竞标（D）保证收益转让（E）拍卖83 关于同业业务，下列表述正确的有( )。（A）买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产（B）同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理（C）买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项目返售或回购的资金融通行为（D）买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核

38、算，三方或以上交易对手之间的类似交易也应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算（E）同业代付原则上仅适用于银行业金融机构跨境贸易结算84 关于信用证业务，下列描述正确的有( )。（A）开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议（B）受益人受两个合同韵约束：与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证（C）在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物（D）被指定银行是除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行（E）通知行接受开证行指示，及时传递信用证信息，

39、此外不承担任何责任85 银行业金融机构应充分尊重并自觉保障金融消费者的权利包括( )。（A）依法求偿权（B）自主选择权（C）财产安全权（D）公平交易权（E）知情权86 商业银行柜台业务的风险点主要集中在( )。（A）账户管理（B）现金库箱管理（C）柜员管理（D）印章管理（E）流动性管理87 某银行正在办理一笔农户贷款业务，对该项业务的风险管理进行讨论：风险经理小王认为可以通过适度提高利率水平覆盖风险；小刘认为可以通过要求该农户购买人身意外保险降低风险；小陈认为农户业务风险水平过高理应取消该笔业务；小纪认为可以通过多办理几家从事不同种养殖行业的农户来降低风险；小曾认为应该找其他农户业务提供担保。

40、下列选项中，对以上风险策略分析正确的包括( )。（A）小曾的风险策略属于风险分散（B）小陈的风险策略属于风险转移（C）小王的风险策略属于风险补偿（D）小纪的风险策略属于风险分散（E）小刘的风险策略属于风险转移88 根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务表述正确的有( )。（A）个人投资人认购大额存单起点金额不低于 50 万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于 500 万元（B）大额存单可以转让、提前支取和赎回（C）大额存单认购之日起计息，付息方式为到期一次还本付息和定期付息、到期还本（D）保险公司、社保基金也可以投资大额存单（E）大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人

41、发行的、以人民币计价的凭证式大额存款凭证。是银行存款类金融产品，属一般性存款89 下列情形中信托无效的有( )。（A）专门以讨债为目的设立的信托（B）没有明确的信托人（C）信托财产不能确定（D）专门以诉讼为目的设立的信托（E）信托目的损害社会公共利益90 下列关于加强金融教育与金融消费者权益保护的举措有( )。（A）加大金融消费者权益保护力度（B）加强金融知识普及教育（C）强化普惠金融宣传（D）培养公众金融风险意识（E）完善金融消费者投诉管理机制91 根据商业银行稳健薪酬监管指引，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在商业银行经营中的( )等因素确定。（A）所承担

42、的经营责任（B）服务年限（C）劳动投入（D）所承担的经营风险（E）物价变动92 央行 9 月 1 日以利率招标方式开展了逆回购操作，交易量为 1500 亿元，期限为7 天，中标利率为 2.35，较上次下降 0.15 个百分点。对此合理解释有( )。（A）为市场提供充足流动性（B）为股票市场救市提供贷款（C）引导货币市场利率下行（D）引导债券市场利率上行（E）属于公开市场操作93 根据商业银行合规风险管理指引，下列说法正确的有( )。（A）商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源（B）商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门（C）商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训