银行业从业人员资格考试公司信贷-88及答案解析.doc
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1、银行业从业人员资格考试公司信贷-88 及答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、单选题(总题数:90,分数:45.00)1.公司信贷理论的发展历程是( )。(分数:0.50)A.资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论B.预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论C.真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论D.真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论2.对于银行和企业,决定资产价值的主要是( )。(分数:0.50)A.资产账面价值B.预计的市场价格C.当前的市场价格D.资产历史成本3.如果企业销售收入增加足够快,且核
2、心流动资产增长主要是通过短期融资实现时,需要( )。(分数:0.50)A.将长期债务重构为短期债务B.将短期债务重构为长期债务C.将长期债务重构为股权D.将短期债务重构为股权4.根据规模细分的各子市场中,商业银行应重点争取的客户群为( )。(分数:0.50)A.工业企业B.大型、特大型企业C.中小企业D.国有企业5.银行应在短期贷款到期前( )天向借款人发送还本付息通知单。(分数:0.50)A.2B.3C.7D.146.市场定位的步骤首先是( )。(分数:0.50)A.制作定位图B.识别重要属性C.定位选择D.执行定位7.预控性处置发生在( )。(分数:0.50)A.风险预警报告正式作出前B.
3、风险预警报告已经作出,决策部门尚未采取措施前C.风险预警报告尚未作出,决策部门尚未采取措施前D.风险预警报告已经作出,决策部门已经采取措施后8.公司信贷中,内部意见反馈原则适用于( )。(分数:0.50)A.每次业务面谈B.初次业务面谈C.首次与最后一次业务面谈D.最后一次业务面谈9.受法律保护的借贷关系开始于( )。(分数:0.50)A.贷款审查通过B.贷款审批通过C.签署借款合同D.借款合同生效10.质押贷款最主要的风险因素是( )。(分数:0.50)A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险11.从银行角度来讲,资产转换周期是银行信贷资金由( )转化为实物资本,再由实物资本转化
4、为金融资本的过程。(分数:0.50)A.资产资本B.金融资本C.资金成本D.金融资产12.( )被认为是公司的无成本融资来源。(分数:0.50)A.应收账款B.应付账款C.股权融资D.债权融资13.银行从国外借人资金,缩短贷款期限、降低贷款利率对国内企业提供的贷款称为( )。(分数:0.50)A.挂钩转贷B.脱钩转贷C.间接转贷D.直接转贷14.流动资金分年使用计划应根据( )来安排。(分数:0.50)A.建设进度B.资金来源渠道C.资金到位情况D.项目达产率15.对于长期投资,除( )外,其他方面长期融资需求可能具有投机性,银行应慎重处理。(分数:0.50)A.实物产品投资B.控股子公司C.
5、股权投资D.维持公司正常运转的生产设备16.下列条件下,可以采用渗透定价策略的是( )。(分数:0.50)A.新产品的需求价格弹性非常大B.规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本C.该产品需要采用很低的初始价格打开销路D.产品没有预期市场,不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品17.负责提供项目实施成果的机构为( )。(分数:0.50)A.项目的实施机构B.项目的协作机构C.项目的经营机构D.项目的宣传机构18.贾某为 B 公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人,贷款金额 50 万元,则贷款到期时,如 B 公司仍未偿还贷款,银行( )。(分数:0.50)A.只能先要求 B 公司偿还,然后才能
6、要求贾某偿还B.只能要求贾某先偿还,然后才能要求 B 公司偿还C.可要求 B 公司或贾某中任何一者偿还,但只能要求贾某偿还部分金额D.可要求 B 公司或贾某中任何一个偿还全部金额19.关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法,错误的是( )。(分数:0.50)A.损失类的贷款,应按贷款余额的 100%计提专项准备金B.可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算C.如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品,相对明确并容易量化,应该区别出来逐笔计提D.对于单笔贷款计提准备金时,不需要扣除该笔贷款抵押品的价值20.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于( )性质。(分数:0.50)A.贷
7、款申请B.贷款意向书C.借款申请书D.贷款承诺21.企事业单位只能通过( )办理工资、奖金等现金的支取。(分数:0.50)A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户22.与固定资产扩张相关的借款需求,其关键信息主要来源于( )。(分数:0.50)A.管理层B.固定资产使用率C.固定资产折旧率D.固定资产剩余寿命23.H 银行 2010 年初对国内整个房地产行业贷款 5000 万元,后由于我国房市震荡,H 银行无法按期收回贷款,该风险属于( )。(分数:0.50)A.经营风险B.行业风险C.区域风险D.国家风险24.通常( )是偿还债务最有保障的来源。(分数:0.50)A.
8、资产转换B.抵质押物C.正常的资产销售D.正常经营获得的现金流量25.借款合同中,贷款利率应( )确定。(分数:0.50)A.按法定利率B.由银行与借款方自由协商确定C.在法定利率基础上由双方协商D.在法定利率基础上在央行允许范围内26.下列关于项目协作机构分析的说法,错误的是( )。(分数:0.50)A.主要包含国家计划部门与主管部门、地方政府机构、业务往来单位三个层次B.分析与项目有关的国家机构时,应着重对国家机构制定有关政策的能力及政策的正确与否、各部门机构在政策上的协调性进行分析C.应根据需要设置和调整地方机构,加强对项目的基层管理D.应考察与项目有关的协作单位机构是否健全、规章制度是
9、否完善以及工作能力如何27.在( )阶段,各银行可对符合贷款条件项目出具贷款意向书,一般无权限限制。(分数:0.50)A.表明贷款意向后B.告知客户后C.项目建议书批准阶段或之前D.项目建议书批准之后28.在成本加成定价法中,贷款利率不包括( )。(分数:0.50)A.筹集可贷资金的成本B.银行非资金性的营业成本C.银行对贷款违约风险所要求的补偿D.大额贷款借款人支付的期限风险溢价29.目前我国商业银行按照贷款余额( )提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。(分数:0.50)A.1%B.2%C.2.25%D.2.5%30.下列关于项目环境条件的说法,错误的是( )。(分数:0.50)A.仅是对
10、项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析B.主要包括项目建设条件与生产条件C.既有可控制的静态条件,又有动态的不确定性条件D.银行对其分析时要重点关注不确定条件及相关项目31.依法收贷的对象为( )。(分数:0.50)A.逾期贷款B.展期贷款C.不良贷款D.到期贷款32.抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为( )。(分数:0.50)A.实体性贬值B.功能性贬值C.经济性贬值D.科技性贬值33.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的( )因素。(分数:0.50)A.经济技术环境B.社会与文化环境C.宏观环境D.微观环境34.下列关于确定贷款分类结果的说法,正确的是( )。(分数:0.
11、50)A.对被判定为正常类的贷款,需分析判断的因素最少B.如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷,即使这种缺陷对还款不构成实质性影响,贷款也应被归为关注类C.在判断可疑类贷款时,只需考虑“明显缺陷”的关键特征D.损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值,只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值35.下列关于信贷余额扩张系数的说法,错误的是( )。(分数:0.50)A.扩张系统越大,可能导致风险越大B.扩张系数越小,可能导致风险越小C.指标过大则说明区域信贷增长速度过快D.指标小于 0 时,意味着信贷处于委缩状态36.下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法,错误的是( )。
12、(分数:0.50)A.呆账核销是指银行经过央行审核确认后,将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销B.我国的呆账核销制度起建于 1989 年C.目前银行主要依据金融企业呆账核销管理办法(2008 年修订版)进行呆账核销D.银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账37.( )的目的是使产品投入市场后能够适销对路,确保项目企业获得预期效益。(分数:0.50)A.工艺流程方案分析B.产品技术方案分析C.设备选型分析D.工程设计方案分析38.对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的( )进行调查。(分数:0.50)A.合法合规性B.安全性C.效益性D.流动性39.既强调产品组合的深度和关联性,产品组
13、合的宽度又较小的产品组合策略形式是( )。(分数:0.50)A.全线全面型B.市场专业型C.产品线专业型D.特殊产品专业型40.产品组合的宽度极小,深度不大,但关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是( )。(分数:0.50)A.全线全面型B.特殊产品专业型C.产品线专业型D.市场专业型41.关于展期贷款的偿还,下列说法错误的是( )。(分数:0.50)A.银行信贷部门应按展期后的还款计划向借款人发送还本付息通知单B.对于设立了抵押的贷款展期,在到期前银行有权行使抵押权C.展期贷款逾期后,应按规定加罚利息D.展期贷款逾期后,银行有权对应收未收利息计复利42.借款人需要将其动产或权利凭证移交
14、银行占有的贷款方式为( )。(分数:0.50)A.抵押贷款B.质押贷款C.信用贷款D.留置贷款43.关于保证合同的形式,下列说法正确的是( )。(分数:0.50)A.可以口头形式订立B.可以单独订立C.不可以以主合同担保条款的形式存在D.具有担保性质的信函、传真不属于保证合同44.贷款档案管理中,永久、20 年期的贷款档案应由贷款档案员移交( )归档。(分数:0.50)A.本行业务经办部门B.本行档案部门C.上级行档案部门D.上级行风险管理部门45.下列关于盈亏平衡点的说法,错误的是( )。(分数:0.50)A.当销售收入在盈亏平衡点以下时,企业要承受损失B.当销售收入在盈亏平衡点以上时,企业
15、创造利润C.盈亏平衡点越低,企业的经营风险越低D.盈亏平衡点越高,企业的经营风险越低46.某银行最近推出一种新的贷款品种,该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次,则该贷款属于( )品种。(分数:0.50)A.固定利率B.行业公定利率C.市场利率D.浮动利率47.下列各项有关贷款期限的说法,错误的是( )。(分数:0.50)A.自营贷款期限最长一般不得超过 10 年,超过 10 年应当报监管部门备案B.票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月C.不能按期归还贷款的,借款人应当在贷款到期日之前,向银行申请贷款展期,是否展期由监管部门决定D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限,中期贷款展期期限累
16、计不得超过原贷款期限的一半,长期贷款展期期限累计不得超过 3 年48.下列各项中,属于贷款人权利的是( )。(分数:0.50)A.如实提供银行要求的资料B.按借款合同约定用途使用贷款C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息D.在征得银行同意后,有权向第三方转让债务49.公司信贷的基本要素不包括( )。(分数:0.50)A.交易对象、信贷产品、信贷金额B.存款业务和贷款业务C.信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划D.担保方式和约束条件50.反映某区域信贷风险在银行系统内所处位置的内部指标是( )。(分数:0.50)A.利息实收率B.加权平均期限C.增量存贷比率D.信贷资产相对不良率51.市场细分的作用
17、不包括( )。(分数:0.50)A.有利于选择目标市场和制定营销策略B.有利于产品的生产和研发C.有利于发掘市场机会,开拓新市场,更好地满足不同客户对金融产品的需要D.有利于集中人力、物力投入目标市场,提高银行的经济效益52.利率风险与汇率风险都属于( )。(分数:0.50)A.市场风险B.流动性风险C.经营风险D.非系统性风险53.关于银行矩阵制的营销机构组织形式,下列说法正确的是( )。(分数:0.50)A.业务部门间易缺乏沟通效率B.加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C.增加了费用开支D.容易滋长本位主义54.借款人还款能力的主要标志就是( )。(分数:0.50)A.借款人的管理水平
18、是否很高B.借款人的资产负债比率是否足够低C.借款人的现金流量是否充足D.借款人的销售收入和利润是否足够高55.呆账核销后进行的检查,应将重点放在( )上。(分数:0.50)A.检查呆账申请材料是否完备B.检查呆账申请材料是否真实C.检查整个核销过程中有无纰漏D.核实债务人与担保人的财务状况56.借款人的固定资产贷款项目处于停缓状态,这样的贷款属于( )。(分数:0.50)A.正常类B.损失类C.关注类D.可疑类57.某食品企业经营状况最近发生如下变化,银行应重点监控的是( )。(分数:0.50)A.企业上月产量 5000 件,本月产量下滑至 4900 件B.企业主业务由零售业转向餐饮服务业C
19、.企业利润率再次居行业首位D.企业在北京拥有多加食品分店,最近又在当地新开一家食品分店58.银团贷款属于( )营销渠道模式。(分数:0.50)A.自营B.代理C.合作D.网点59.( )是银行发放贷款前最重要的一环,也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。(分数:0.50)A.现场调研B.搜寻调查C.委托调查D.贷前调查60.历史成本法坚持( ),即要把成本平均摊派到与其相关的创造收入的会计期间,从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。(分数:0.50)A.匹配原则B.审慎原则C.及时原则D.真实原则61.当可行性研究报告中提出几种不同方案,并从中选择了最优方案时,银行评估人员应( )。(分数:0
20、.50)A.考核选择是否正确B.从几种不同的可行性方案中选择最优方案C.肯定原来的方案D.提出更好的方案62.下列关于准备金计提基数的说法,错误的是( )。(分数:0.50)A.实际操作中,专项准备金以各类不良贷款总额为基数计提B.普通准备金可以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数计提C.对于具有某种相同特性的贷款,可按照其历史损失概率确定计提比例,批量计提专项准备金D.特别准备金的计提基数一般为某一特定贷款组合的全部贷款余额63.下列对大额不良贷款计提专项准备金的做法,正确的是( )。(分数:0.50)A.对大额可疑类贷款按固定的比率计提专项准备金B.对可能还款来源仅为抵押品的大额次级
21、类贷款逐笔计提专项准备金C.对可能还款来源中包含融资现金流的大额次级类贷款逐笔计提专项准备金D.对批量贷款计提准备金时扣除贷款抵押品的价值64.在初次面谈,了解客户贷款需求状况时,除贷款目的、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外,还应了解( )。(分数:0.50)A.经济走势B.宏观政策C.还款资金来源D.贷款用途65.下列属于直接融资行为的是( )。(分数:0.50)A.何某向工商银行借款 100000 元专门用于其企业的工程结算B.A 公司向 B 公司投入资金 8000000 元,并占有 B 公司 30%的股份C.A 公司通过融资机构向 B 公司借款 600000 元D.何某通过金融机
22、构借入资金 120000 元66.下列关于委托贷款的说法,错误的是( )。(分数:0.50)A.委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金B.由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等进行贷款发放C.银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款D.委托贷款的风险由受托人承担67.依据我国贷款分类的核心定义,尽管借款人目前有能力偿还本息,但是存在一些对偿还贷款有不利影响因素的是( )类贷款。(分数:0.50)A.正常B.关注C.次级D.可疑68.主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于( )。(分数:0.50)A.项目可行性分析B.项目宏观背景分析C.项目微观
23、背景分析D.项目企业分析69.对于季节性融资,如果某公司在银行有多笔贷款,且贷款可展期,银行一定要确保其不被用于( )。(分数:0.50)A.长期投资B.股票投资C.投机投资D.其他投资70.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是( )。(分数:0.50)A.上级部门批准后,为外企保证B.上级部门批准后,为涉外企业保证C.国务院批准后,为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷保证D.发改委批准后,为涉外企业保证71.2010 年,某银行海外 A 支行因资金紧缺连续 6 个月未向该银行 B 支行支付汇差资金,从而导致 B 支行发生结算困难,由此引发了挤兑,此种风险属于( )。(分数:0.50)A.
24、利率风险B.流动性风险C.信用风险D.清算风险72.处在成熟期的行业的风险性( )。(分数:0.50)A.最高B.最低C.中等D.较高73.下列不属于公司信贷接受主体的是( )。(分数:0.50)A.法人B.经济组织C.非自然,)kD.自然人74.下列对于一级文件(押品)保管的做法,错误的是( )。(分数:0.50)A.视同现金管理B.指定双人分别管理钥匙、密码C.双人入、出库D.按规定整理成卷,交信贷档案员保管75.公司信贷的借款人指( )。(分数:0.50)A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人B.经行政机关核准登记的企(事)业法人C.经行政机关核准登记的自然人D.经工商行政
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