1、银行业从业人员资格考试公司信贷-88 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.公司信贷理论的发展历程是( )。（分数：0.50）A.资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论B.预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论C.真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论D.真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论2.对于银行和企业，决定资产价值的主要是( )。（分数：0.50）A.资产账面价值B.预计的市场价格C.当前的市场价格D.资产历史成本3.如果企业销售收入增加足够快，且核
2、心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要( )。（分数：0.50）A.将长期债务重构为短期债务B.将短期债务重构为长期债务C.将长期债务重构为股权D.将短期债务重构为股权4.根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为( )。（分数：0.50）A.工业企业B.大型、特大型企业C.中小企业D.国有企业5.银行应在短期贷款到期前( )天向借款人发送还本付息通知单。（分数：0.50）A.2B.3C.7D.146.市场定位的步骤首先是( )。（分数：0.50）A.制作定位图B.识别重要属性C.定位选择D.执行定位7.预控性处置发生在( )。（分数：0.50）A.风险预警报告正式作出前B.
3、风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前C.风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施前D.风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施后8.公司信贷中，内部意见反馈原则适用于( )。（分数：0.50）A.每次业务面谈B.初次业务面谈C.首次与最后一次业务面谈D.最后一次业务面谈9.受法律保护的借贷关系开始于( )。（分数：0.50）A.贷款审查通过B.贷款审批通过C.签署借款合同D.借款合同生效10.质押贷款最主要的风险因素是( )。（分数：0.50）A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险11.从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由( )转化为实物资本，再由实物资本转化
4、为金融资本的过程。（分数：0.50）A.资产资本B.金融资本C.资金成本D.金融资产12.( )被认为是公司的无成本融资来源。（分数：0.50）A.应收账款B.应付账款C.股权融资D.债权融资13.银行从国外借人资金，缩短贷款期限、降低贷款利率对国内企业提供的贷款称为( )。（分数：0.50）A.挂钩转贷B.脱钩转贷C.间接转贷D.直接转贷14.流动资金分年使用计划应根据( )来安排。（分数：0.50）A.建设进度B.资金来源渠道C.资金到位情况D.项目达产率15.对于长期投资，除( )外，其他方面长期融资需求可能具有投机性，银行应慎重处理。（分数：0.50）A.实物产品投资B.控股子公司C.
5、股权投资D.维持公司正常运转的生产设备16.下列条件下，可以采用渗透定价策略的是( )。（分数：0.50）A.新产品的需求价格弹性非常大B.规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本C.该产品需要采用很低的初始价格打开销路D.产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品17.负责提供项目实施成果的机构为( )。（分数：0.50）A.项目的实施机构B.项目的协作机构C.项目的经营机构D.项目的宣传机构18.贾某为 B 公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额 50 万元，则贷款到期时，如 B 公司仍未偿还贷款，银行( )。（分数：0.50）A.只能先要求 B 公司偿还，然后才能
6、要求贾某偿还B.只能要求贾某先偿还，然后才能要求 B 公司偿还C.可要求 B 公司或贾某中任何一者偿还，但只能要求贾某偿还部分金额D.可要求 B 公司或贾某中任何一个偿还全部金额19.关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，错误的是( )。（分数：0.50）A.损失类的贷款，应按贷款余额的 100%计提专项准备金B.可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算C.如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提D.对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值20.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于( )性质。（分数：0.50）A.贷
7、款申请B.贷款意向书C.借款申请书D.贷款承诺21.企事业单位只能通过( )办理工资、奖金等现金的支取。（分数：0.50）A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户22.与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于( )。（分数：0.50）A.管理层B.固定资产使用率C.固定资产折旧率D.固定资产剩余寿命23.H 银行 2010 年初对国内整个房地产行业贷款 5000 万元，后由于我国房市震荡，H 银行无法按期收回贷款，该风险属于( )。（分数：0.50）A.经营风险B.行业风险C.区域风险D.国家风险24.通常( )是偿还债务最有保障的来源。（分数：0.50）A.
8、资产转换B.抵质押物C.正常的资产销售D.正常经营获得的现金流量25.借款合同中，贷款利率应( )确定。（分数：0.50）A.按法定利率B.由银行与借款方自由协商确定C.在法定利率基础上由双方协商D.在法定利率基础上在央行允许范围内26.下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.主要包含国家计划部门与主管部门、地方政府机构、业务往来单位三个层次B.分析与项目有关的国家机构时，应着重对国家机构制定有关政策的能力及政策的正确与否、各部门机构在政策上的协调性进行分析C.应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的基层管理D.应考察与项目有关的协作单位机构是否健全、规章制度是
9、否完善以及工作能力如何27.在( )阶段，各银行可对符合贷款条件项目出具贷款意向书，一般无权限限制。（分数：0.50）A.表明贷款意向后B.告知客户后C.项目建议书批准阶段或之前D.项目建议书批准之后28.在成本加成定价法中，贷款利率不包括( )。（分数：0.50）A.筹集可贷资金的成本B.银行非资金性的营业成本C.银行对贷款违约风险所要求的补偿D.大额贷款借款人支付的期限风险溢价29.目前我国商业银行按照贷款余额( )提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。（分数：0.50）A.1%B.2%C.2.25%D.2.5%30.下列关于项目环境条件的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.仅是对
10、项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析B.主要包括项目建设条件与生产条件C.既有可控制的静态条件，又有动态的不确定性条件D.银行对其分析时要重点关注不确定条件及相关项目31.依法收贷的对象为( )。（分数：0.50）A.逾期贷款B.展期贷款C.不良贷款D.到期贷款32.抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为( )。（分数：0.50）A.实体性贬值B.功能性贬值C.经济性贬值D.科技性贬值33.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的( )因素。（分数：0.50）A.经济技术环境B.社会与文化环境C.宏观环境D.微观环境34.下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是( )。（分数：0.
11、50）A.对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少B.如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类C.在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征D.损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值35.下列关于信贷余额扩张系数的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.扩张系统越大，可能导致风险越大B.扩张系数越小，可能导致风险越小C.指标过大则说明区域信贷增长速度过快D.指标小于 0 时，意味着信贷处于委缩状态36.下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是( )。
12、（分数：0.50）A.呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销B.我国的呆账核销制度起建于 1989 年C.目前银行主要依据金融企业呆账核销管理办法(2008 年修订版)进行呆账核销D.银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账37.( )的目的是使产品投入市场后能够适销对路，确保项目企业获得预期效益。（分数：0.50）A.工艺流程方案分析B.产品技术方案分析C.设备选型分析D.工程设计方案分析38.对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的( )进行调查。（分数：0.50）A.合法合规性B.安全性C.效益性D.流动性39.既强调产品组合的深度和关联性，产品组
13、合的宽度又较小的产品组合策略形式是( )。（分数：0.50）A.全线全面型B.市场专业型C.产品线专业型D.特殊产品专业型40.产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是( )。（分数：0.50）A.全线全面型B.特殊产品专业型C.产品线专业型D.市场专业型41.关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.银行信贷部门应按展期后的还款计划向借款人发送还本付息通知单B.对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权C.展期贷款逾期后，应按规定加罚利息D.展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利42.借款人需要将其动产或权利凭证移交
14、银行占有的贷款方式为( )。（分数：0.50）A.抵押贷款B.质押贷款C.信用贷款D.留置贷款43.关于保证合同的形式，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.可以口头形式订立B.可以单独订立C.不可以以主合同担保条款的形式存在D.具有担保性质的信函、传真不属于保证合同44.贷款档案管理中，永久、20 年期的贷款档案应由贷款档案员移交( )归档。（分数：0.50）A.本行业务经办部门B.本行档案部门C.上级行档案部门D.上级行风险管理部门45.下列关于盈亏平衡点的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.当销售收入在盈亏平衡点以下时，企业要承受损失B.当销售收入在盈亏平衡点以上时，企业
15、创造利润C.盈亏平衡点越低，企业的经营风险越低D.盈亏平衡点越高，企业的经营风险越低46.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于( )品种。（分数：0.50）A.固定利率B.行业公定利率C.市场利率D.浮动利率47.下列各项有关贷款期限的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.自营贷款期限最长一般不得超过 10 年，超过 10 年应当报监管部门备案B.票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累
16、计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过 3 年48.下列各项中，属于贷款人权利的是( )。（分数：0.50）A.如实提供银行要求的资料B.按借款合同约定用途使用贷款C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务49.公司信贷的基本要素不包括( )。（分数：0.50）A.交易对象、信贷产品、信贷金额B.存款业务和贷款业务C.信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划D.担保方式和约束条件50.反映某区域信贷风险在银行系统内所处位置的内部指标是( )。（分数：0.50）A.利息实收率B.加权平均期限C.增量存贷比率D.信贷资产相对不良率51.市场细分的作用
17、不包括( )。（分数：0.50）A.有利于选择目标市场和制定营销策略B.有利于产品的生产和研发C.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益52.利率风险与汇率风险都属于( )。（分数：0.50）A.市场风险B.流动性风险C.经营风险D.非系统性风险53.关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.业务部门间易缺乏沟通效率B.加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C.增加了费用开支D.容易滋长本位主义54.借款人还款能力的主要标志就是( )。（分数：0.50）A.借款人的管理水平
18、是否很高B.借款人的资产负债比率是否足够低C.借款人的现金流量是否充足D.借款人的销售收入和利润是否足够高55.呆账核销后进行的检查，应将重点放在( )上。（分数：0.50）A.检查呆账申请材料是否完备B.检查呆账申请材料是否真实C.检查整个核销过程中有无纰漏D.核实债务人与担保人的财务状况56.借款人的固定资产贷款项目处于停缓状态，这样的贷款属于( )。（分数：0.50）A.正常类B.损失类C.关注类D.可疑类57.某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是( )。（分数：0.50）A.企业上月产量 5000 件，本月产量下滑至 4900 件B.企业主业务由零售业转向餐饮服务业C
19、.企业利润率再次居行业首位D.企业在北京拥有多加食品分店，最近又在当地新开一家食品分店58.银团贷款属于( )营销渠道模式。（分数：0.50）A.自营B.代理C.合作D.网点59.( )是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。（分数：0.50）A.现场调研B.搜寻调查C.委托调查D.贷前调查60.历史成本法坚持( )，即要把成本平均摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。（分数：0.50）A.匹配原则B.审慎原则C.及时原则D.真实原则61.当可行性研究报告中提出几种不同方案，并从中选择了最优方案时，银行评估人员应( )。（分数：0
20、.50）A.考核选择是否正确B.从几种不同的可行性方案中选择最优方案C.肯定原来的方案D.提出更好的方案62.下列关于准备金计提基数的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.实际操作中，专项准备金以各类不良贷款总额为基数计提B.普通准备金可以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数计提C.对于具有某种相同特性的贷款，可按照其历史损失概率确定计提比例，批量计提专项准备金D.特别准备金的计提基数一般为某一特定贷款组合的全部贷款余额63.下列对大额不良贷款计提专项准备金的做法，正确的是( )。（分数：0.50）A.对大额可疑类贷款按固定的比率计提专项准备金B.对可能还款来源仅为抵押品的大额次级
21、类贷款逐笔计提专项准备金C.对可能还款来源中包含融资现金流的大额次级类贷款逐笔计提专项准备金D.对批量贷款计提准备金时扣除贷款抵押品的价值64.在初次面谈，了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还应了解( )。（分数：0.50）A.经济走势B.宏观政策C.还款资金来源D.贷款用途65.下列属于直接融资行为的是( )。（分数：0.50）A.何某向工商银行借款 100000 元专门用于其企业的工程结算B.A 公司向 B 公司投入资金 8000000 元，并占有 B 公司 30%的股份C.A 公司通过融资机构向 B 公司借款 600000 元D.何某通过金融机
22、构借入资金 120000 元66.下列关于委托贷款的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金B.由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等进行贷款发放C.银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款D.委托贷款的风险由受托人承担67.依据我国贷款分类的核心定义，尽管借款人目前有能力偿还本息，但是存在一些对偿还贷款有不利影响因素的是( )类贷款。（分数：0.50）A.正常B.关注C.次级D.可疑68.主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于( )。（分数：0.50）A.项目可行性分析B.项目宏观背景分析C.项目微观
23、背景分析D.项目企业分析69.对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可展期，银行一定要确保其不被用于( )。（分数：0.50）A.长期投资B.股票投资C.投机投资D.其他投资70.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是( )。（分数：0.50）A.上级部门批准后，为外企保证B.上级部门批准后，为涉外企业保证C.国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷保证D.发改委批准后，为涉外企业保证71.2010 年，某银行海外 A 支行因资金紧缺连续 6 个月未向该银行 B 支行支付汇差资金，从而导致 B 支行发生结算困难，由此引发了挤兑，此种风险属于( )。（分数：0.50）A.
24、利率风险B.流动性风险C.信用风险D.清算风险72.处在成熟期的行业的风险性( )。（分数：0.50）A.最高B.最低C.中等D.较高73.下列不属于公司信贷接受主体的是( )。（分数：0.50）A.法人B.经济组织C.非自然，)kD.自然人74.下列对于一级文件(押品)保管的做法，错误的是( )。（分数：0.50）A.视同现金管理B.指定双人分别管理钥匙、密码C.双人入、出库D.按规定整理成卷，交信贷档案员保管75.公司信贷的借款人指( )。（分数：0.50）A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人B.经行政机关核准登记的企(事)业法人C.经行政机关核准登记的自然人D.经工商行政
25、管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人76.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计不得超过其净资产总额的( )。（分数：0.50）A.20%B.40%C.50%D.70%77.抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、( )等方面考察。（分数：0.50）A.适用性B.重置难易程度C.转让难易程度D.购买难易程度78.某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么这种银行信贷产品所处的生命周期是( )。（分数：0.50）A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期79.为了使负债水平
26、不同、筹资成本不同的项目具有共同的比较基础，评估中需编制( )。（分数：0.50）A.资产负债表B.全部投资现金流量表C.自有资金现金流量表D.资金来源与运用表80.下列( )不属于银行应重点监控的管理状况风险。（分数：0.50）A.管理层的品位、修养B.中层管理层薄弱C.借款人的关联企业倒闭D.借款人在银行存款大幅下降81.借款人不能按期还款时，应在( )向银行申请展期。（分数：0.50）A.借款合同签订后B.最后支款日前C.贷款到期日前D.最后支款日后、贷款到期日前82.蓝天公司向银行申请 1000 万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以 4%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有 4%的
27、资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的 2%；再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加 2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加 1%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为( )。（分数：0.50）A.8%B.9%C.10%D.13%83.起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应在人民法院采取保证措施( )天内正式起诉。（分数：0.50）A.10B.15C.20D.3084.银行信贷专员小王在运用相关指标对 B 区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于 1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较
28、高，如果小王仅以以上信息判断，该区域风险( )。（分数：0.50）A.较大，不适合发展信贷业务B.较小，可发展信贷业务C.根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小D.根据前一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项判断，信贷区域风险较小85.由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于( )。（分数：0.50）A.人的担保B.财产担保C.抵押担保D.质押担保86.商业银行在取得抵债资产时，要冲减( )。（分数：0.50）A.贷款本金B.应收利息C.贷款本金与应收利息D.抵押资产的价值87.下列属于
29、商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是( )。（分数：0.50）A.对贷款担保的分析B.借款人财务状况C.借款人生产经营及经济效益情况D.还款能力88.从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是( )。（分数：0.50）A.红利支付B.债务重构C.固定资产重置及扩张D.季节性销售增长89.以下关于费率的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格B.费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算C.费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等D.商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费90.下列对信用评级的说
30、法，错误的是( )。（分数：0.50）A.分为外部评级和内部评级B.外部评级依靠专家分析，内部评级依靠商业银行内部分析C.外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主D.外部评级主要适用于大中型企业二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为( )。（分数：1.00）A.票据贴现利率B.短期贷款利率C.展期贷款利率D.久期贷款利率E.中长期贷款利率92.对外商投资企业或股份制企业，银行确立贷款意向后，除一般资料还应提交( )。（分数：1.00）A.抵(质)押物清单B.产品销售合同C.董事会决议D.借款授权书正本E.借款授权书副本93.下列会影响行业风险
31、的情形有( )。（分数：1.00）A.新兴行业处于发展期B.经济周期正处于衰退时期C.某些行业的上游产业快速发展D.国家出台一些影响行业的经济政策E.行业内企业间竞争较弱，形成自然垄断局面94.下列选项中，符合次级贷款的主要特征的是( )。（分数：1.00）A.借款人支付出现困难并且难以按市场条件获得新的资金B.借款人不能偿还对其他债权人的债务C.借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿D.借款人处于停产、半停产状态E.借款人采取隐瞒事实拿不正当手段套取贷款95.下列银行收费服务中，采用政府指导价的有( )。（分数：1.00）A.担保B.承诺C.承兑D.汇兑E.委托收款96.下列属于企
32、业经营风险的是( )。（分数：1.00）A.产品结构单一B.对存货、生产和销售的控制力下降C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失D.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度E.购货商减少采购97.贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.贷款意向书不具备法律效力B.贷款承诺表明该文件为要约邀请C.每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺D.贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具E.对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级行审批98.按贷款用途划分，公司信贷的种类包括( )。
33、（分数：1.00）A.保证贷款B.并购贷款C.特定贷款D.固定资产贷款E.流动资金贷款99.预期收入理论的观点包括( )。（分数：1.00）A.贷款能否到期归还是以未来收入为基础的B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产E.长期投资的资金应来自长期资源100.银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法有( )。（分数：1.00）A.判断其持续销售增长率是否足够高B.判断利润增长率C.判断成本节约率D.判断其资产效率是否相对稳定，且销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流
34、不足以满足营运资本投资和资本支出增长E.比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率101.影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从( )分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。（分数：1.00）A.借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素B.银行信贷管理C.借款人行业的成本结构、成长期D.产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响E.对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度102.下列关于风险预警的程序和方法的说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法B.黑色预警
35、法需要引进警兆自变量，考查警素指标的时间序列变化规律。即循环波动特征C.风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施D.按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置E.风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性103.与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期策略的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.在介绍期，研制费用可以减少B.在衰退期，银行利润日益减少C.在成熟期，银行的利润较稳定D.在成熟期，销售量的增长出现下降趋势E.在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传104.成本加成定价法中，
36、在考虑成本的基础上，对贷款做出客户可以接受、银行有利可图的价格，那么贷款利率的组成部分包括( )。（分数：1.00）A.筹集可贷资金的成本B.银行对市场风险所要求的补偿C.银行对战略风险所要求的补偿D.银行对贷款违约风险所要求的补偿E.每笔贷款的预期利润105.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括( )。（分数：1.00）A.有利于满足银行资金的流动性需求B.带有自动清偿性质C.以真实的商业票据为凭证作抵押D.可以在金融市场上被出售E.会增加银行的信贷风险106.对于用票据设定质押的，票据背书的连续性审查包括( )。（分数：1.00）A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全B
37、.每一次背书不得附有条件C.各背书相互衔接D.办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样E.票据办理了质押权背书手续107.从损益表来看，( )可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。（分数：1.00）A.固定资产重置B.商业信用的减少C.债务重构D.一次性或非预期支出E.利润率下降108.公司信贷中，借款人申请贷款时一般应当向银行如实提供( )情况。（分数：1.00）A.所有开户行B.开户账号C.存贷款余额D.账户余额E.多头开户109.信贷资金的运动特征有( )。（分数：1.00）A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡B.与社会物质产品的生产和流通相结合C.是一收一支的一次性资金运动D
38、.信贷资金运动以银行为轴心E.产生经济效益才能良性循环110.公司贷款定价原则包括( )。（分数：1.00）A.利润最大化原则B.扩大市场份额原则C.保证贷款流动性原则D.客户利益最大化原则E.维护金融秩序稳定原则111.一般地，银行制定一个较完整的公司信贷营销计划应包括( )等。（分数：1.00）A.行动方案B.计划概要C.损益预算表D.机会与问题分析E.营销战略与策略112.下列属于企业经营风险的有( )。（分数：1.00）A.无力偿还债务B.增加债务融资导致风险C.购买美国次级债无法收回D.机器厂房因地震提前报废E.股票变现损失113.授信额度包括( )。（分数：1.00）A.信用证开证
39、额度B.提款额度C.保函额度D.承兑汇票额度E.现金额度114.下列关于固定利率和浮动利率的说法。正确的有( )。（分数：1.00）A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息115.贷前调查特别要对贷款的( )进行调查。（分数：1.00）A.信用等级B.股东结构C.合法合规性D.安全性E.效益性116.公司信贷中，初次面谈的提
40、纲应包括( )等。（分数：1.00）A.客户总体情况B.客户信贷需求C.可承受偿还期限D.可承受偿还利率E.拟向客户推介的信贷产品117.银行可从( )方面对区域政府信用进行分析。（分数：1.00）A.政府以往信用记录B.区域产业政策合理性C.政府收入结构与支出结构的变动趋势D.政府法制化程度E.政府市场化水平118.预期收入理论带来的问题包括( )。（分数：1.00）A.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险D.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展E.银行危机一旦
41、爆发，其规模和影响范围将会越来越大119.常规清收包括( )。（分数：1.00）A.依法收贷B.直接追偿C.协商处置抵(质)押物D.委托第三方清收E.依法追偿120.借款需求分析对银行的意义在于( )。（分数：1.00）A.帮助银行有效地评估风险B.帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率C.为公司提供融资方面的合理建议D.确定贷款总供给量E.帮助银行增加盈利121.下列债权或者股权不得作为呆账核销的有( )。（分数：1.00）A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权B.违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权C.行政干预逃废或者悬空的银行债权D.银行未向借款人和担保人
42、追偿的债权E.其他不应当核销的银行债权或者股权122.复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括( )。（分数：1.00）A.贷款原因复杂B.人员复杂C.贷款资金有可能被转移到集团其他公司D.内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿E.发生在集团其他公司的问题有可能影响借款企业123.关于主要工程设计方案，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.对工程量的分析应采用相应的行业标准B.土建工程主要指地基、一般土建、工业管道、电气及照明等工程C.建筑工程方案分析主要对建筑物的平面布置和楼层高度是否适应工艺和设备需要、建筑结构选择是否经济实用进行评估D.施工组织设计分析主要对施工方案、进
43、度、顺序、产品原材料供应进行分析E.主要工程设计方案是指土建工程设计方案124.我国现有的外汇贷款币种包括( )。（分数：1.00）A.美元B.港元C.日元D.欧元E.澳元125.下列属于真实票据理论的缺陷的有( )。（分数：1.00）A.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险C.局限于短期贷款不利于经济的发展D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动126.按贷款期限划分，公司信贷的种类包括( )。（分数：1.00）A.短期贷
44、款B.中期贷款C.长期贷款D.永久贷款E.透支127.下列属于公司信贷理论的有( )。（分数：1.00）A.真实票据理论B.资产转换理论C.预期收入理论D.商业贷款理论E.超货币供给理论128.下列关于资产转换理论的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大B.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现C.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上D.该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要E.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有
45、效避免资产抛售带来的巨额损失129.现场调研通常包括( )。（分数：1.00）A.现场走访B.现场会谈C.实地考察D.走访工商局E.查询官方资料130.直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有( )。（分数：1.00）A.建立一致的、明确的违约定义B.在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据C.与传统的专家系统相结合D.建立统一的信贷评估指引和操作流程E.建立统一的关键要素指标三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.信贷资金运动就是信贷资金的筹集、运用、分配的过程。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.短期流动资金贷款均为固定利率贷款。( )（分数：1.00
46、）A.正确B.错误133.银行内部资源分析就是将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身的优势和劣势。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.商业银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合的宽度越大。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.银行债权受偿方式有货币形式和以物抵债两种方式，二者无优先级别。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。( )（分数：1
47、.00）A.正确B.错误138.银行为提高贷款的收益性，通常希望借款人保持较高的资产负债率。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.为顺利向银行取得公司贷款，公司在平时应尽可能积极主动与本行及他行发生业务往来，并维持良好的信用履约记录。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.呆账核销后的管理只包括检查工作和抓好催收工作两项。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行
48、严格审查并签署意见，并由上级行审批核销。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.公司借款需求与借款目的区别在于：借款需求强调借款发生的原因，而借款目的强调借款的用途。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.通常情况下，季节性负债增加就能满足季节性资产增长所产生的资金需求。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.当公司实际增长率超过可持续增长率时，公司必然需要贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公司信贷-88 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.公司信贷理论的发展历程是( )。
49、（分数：0.50）A.资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论B.预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论C.真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论 D.真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论解析：解析 公司信贷理论的发展大体上经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段。2.对于银行和企业，决定资产价值的主要是( )。（分数：0.50）A.资产账面价值B.预计的市场价格C.当前的市场价格 D.资产历史成本解析：解析 对于银行和企业，决定资产价值的主要因素是当前的市场价格。历史成本不能决定资产价值，也不能及时、准确地反映资产价值的变化。3.如果企业销售收入增加足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要( )。（分数：0.50）A.将长期债务重构为短期债务B.将短期债务重构为长期债务 C.将长期债务重构为股权D.将短期债务重构为股权解析：解析 在对企业贷款时，银行需要分析公司的财务匹配状况。如果销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资而非长期融资实现的，此时就需要将短期债务重构为长期债务。替代债务的期限取决于付款期缩短和财务不匹配的原因，以及公司产生现金流的能力。4.根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为( )。（分数：
