银行业从业人员资格考试公共基础-139及答案解析.doc
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1、银行业从业人员资格考试公共基础-139 及答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、单选题(总题数:90,分数:45.00)1.借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。这种贷款在银行贷款五级分类中属于( )。(分数:0.50)A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款2.下列有关非银行金融机构的说法不正确的是( )。(分数:0.50)A.金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任B.中国国际信托投资公司是新中国第一家信托投资公司C.企业集团财务公司允许从集团外
2、吸收存款,为非成员单位提供服务D.货币经纪公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务,不得从事任何金融产品的自营业务。3.某客户在 2008 年 5 月 8 日存入一笔 10052.67 元一年期整存整取定期存款,假设年利率 4.00%,一年后存款到期时,他从银行取回的全部金额是( )元。(分数:0.50)A.10374.42B.10374.4C.10374.33D.103744.我国金融机构体系的经营主体是( )。(分数:0.50)A.商业银行B.中央银行C.信托公司D.政策性银行5.我国三大政策性银行成立于( )年。(分数:0.50)A.1992B.1994C.1995D.19986.
3、银监会根据审慎监管的要求,通过收集有关银行业金融机构的经营管理相关数据资料,运用一定的技术方法,研究分析银行业金融机构经营的总体状况,风险管理状况以及合规情况等,发现其风险管理中存在的问题,并对其稳定性进行评价,这属于( )。(分数:0.50)A.非现场监管B.现场监管C.监管谈话D.信息披露监管7.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算最长不得超过( )。(分数:0.50)A.10 日B.1 个月C.3 个月D.1 年8.关于银行公司治理主体的说法正确的是( )。(分数:0.50)A.董事会是股份制公司的最高权力机关,是股东履行自己责任、行使自己权利的机构B.注册资本在 10
4、亿元人民币以上的商业银行,独立董事的人数不得多于 3 人C.在商业银行可能出现资金流动性困难时,在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款,未到期的借款应提前偿还D.高级管理层人员的任职资格不需要经过银行业监督管理机构的审核9.下列关于贷款分类的说法中不正确的是( )。(分数:0.50)A.自 2002 年开始,我国开始全面实施“贷款五级分类法”,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类B.其中次级、可疑、损失三类称为“不良贷款”C.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是次级贷款D.不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标10.下面选项中,对银行业从业人
5、员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是 ( )。(分数:0.50)A.了解为客户提供协助执行服务的义务B.了解协助执行的法定程序C.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产D.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责11.根据企业的组合形式划分,最重要的企业法人形式为( )。(分数:0.50)A.公司法人B.联营企业法人C.复合企业法人D.单一企业法人12.下列属于泄露客户信息行为的是( )。(分数:0.50)A.小李和小王分别就职于两家银行,都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧B.反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况,银行
6、工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息C.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险D.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保险公司工作的朋友13.我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市,目前开展经营活动的主要目的是 ( )。(分数:0.50)A.促进社会经济发展B.执行国家政策C.履行社会职责D.获取利润14.以下说法不正确的是( )。(分数:0.50)A.利用内幕信息进行证券交易的行为,损害了投资者对上市公司的信心,从而影响到上市公司的正常发展B.银行业从业人员可以基于内幕信息进行内幕交易,或为
7、他人提供投资理财方面的建议C.内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则,侵犯了不特定广大投资者的合法权益D.内幕交易损害了上市公司的利益。证券法要求上市公司必须定期向投资者及时公布财务状况和经营情况15.下列不属于单位活期存款的是( )。(分数:0.50)A.单位协定存款B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户16.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限最长为( )。(分数:0.50)A.5 年B.3 年C.2 年D.1 年17.下列不属于个人存款的是( )。(分数:0.50)A.活期存款B.定期存款C.保证金存款D.教育储蓄存款18.以下四种非法所得中,不属于洗钱罪
8、所涉及的是( )。(分数:0.50)A.某官员贪污、受贿所得B.黑社会收的保护费C.走私香烟的非法所得D.贩毒的非法所得19.自 1984 年 1 月 1 日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新建立的( )。(分数:0.50)A.中国银行B.建设银行C.工商银行D.交通银行20.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款,且经调查该账户为匿名账户,疑似洗钱活动,那么这属于洗钱的( )。(分数:0.50)A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.清洗阶段21.银行业从业人员面对客户的时候,哪一项是不应该做的( )。(分数:0.50)
9、A.不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户B.热情地为客户服务提供咨询方案,包括向客户提供规避监管的建议C.为客户信息保密D.对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况22.国际收支中的资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况,反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况,下列属于资本项目的是( )。(分数:0.50)A.劳务收支B.直接投资C.单方面转移D.贸易收支23.若某银行风险加权资产为 10000 亿元,则根据巴塞尔新资本协议,其核心资本不得 ( )。(分数:0.50)A.高于 400 亿元B.高于 800 亿元C.低于 400 亿元D.低于 800 亿元24.下列关
10、于定期存款种类的说法,正确的是( )。(分数:0.50)A.整存整取一般都是针对长期闲置资金B.零存整取利率低于整存整取定期存款,高于活期存款C.整存零取本金可以全部提前支取,利息于期满结清时支取D.存本取息本金可以部分提前支取,也可以全部提前支取25.按融资方式划分,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。下列属于直接融资工具的是( )。(分数:0.50)A.银行债券B.银行承兑汇票C.可转让大额存单D.商业票据26.关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。(分数:0.50)A.公司法不允许公司资本分批缴纳B.公司法强调公司资本不得任意变更C.公司法规定公司设立时,其资本必须以章程
11、加以确定,并应由股东认足、缴足(或募足)D.公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持27.下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是( )。(分数:0.50)A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管,跟踪、监控风险,及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息批露制度,从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管,重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解28.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素。这种贷款在银行贷款五级分类中属于( )。(分数:0.50)A.关注类贷款B.损失类贷款C
12、.次级类贷款D.可疑类贷款29.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。(分数:0.50)A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高30.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。(分数:0.50)A.经济产出和居民收入B.经济收入C.经济
13、产出D.居民收入31.刑法规定:伪造、变造金融票证罪的,处 5 年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处 2 万以上 20万元以下罚金;情节严重的,处 5 年以上 10 年以下有期徒刑,并处 5 万元以上 50 万元以下罚金;情节特别严重的,处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处 5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产。下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。(分数:0.50)A.伪造信用证或者附随的单据、文件B.伪造汇票、本票、支票C.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表D.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证32.以下属于法律法规中禁止性规定的是( )。(分数:0.5
14、0)A.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计准则B.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格C.不得进行洗钱活动D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税33.汽车金融公司的主要经营目的是( )。(分数:0.50)A.最大限度保全资产、减少损失B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率C.经营融资租赁业务D.为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款34.中央银行减少货币供应量可以采取的货币政策工具是( )。(分数:0.50)A.在公开市场买入证券B.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放C.降低存款准备金率D.降低再贴现率35
15、.商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所说的“关系人”指的不是( )。(分数:0.50)A.商业银行董事B.商业银行信贷人员的近亲属C.商业银行管理人员所投资的公司D.与该银行有结算业务的客户36.以下说法不正确的是( )。(分数:0.50)A.出于保护银行的目的,不应该提醒客户留意合约中的免责条款B.向客户推荐产品或提供服务时,银行业从业人员应当根据监管规定的要求,对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示C.对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复,不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假误导性陈述D.客户提出问题时,应本着诚实信用的原则解答,不应
16、为完成销售任务,对产品存在的风险视而不见,或者刻意隐瞒37.我国商业银行法规定银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理,李某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。(分数:0.50)A.与银行业务部直接相关,因此可以不披露自己的兼职工作B.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于此兼职工作C.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动,并应当向所在银行披露自己的兼职身份D.违反了有关法律法规和职业操守的规定,必须停止兼职活动38.所谓短期资金市场是指( )。(分数:0.50)A.资本市场B.货币市场C.股票市场D.债券市场39.银行风险中的国家风险不包括( )。(
17、分数:0.50)A.社会风险B.市场风险C.经济风险D.政治风险40.某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人,则该伪造行为属于( )。(分数:0.50)A.无形伪造B.有形伪造C.变造D.以上都不正确41.金融市场具有的功能中,不包括( )。(分数:0.50)A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.金融监管功能D.风险分散与风险管理功能42.下列银行业犯罪中,其主观方面不是故意的是( )。(分数:0.50)A.受贿罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪43.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列哪种行为会受到行政处分( )
18、。(分数:0.50)A.未按照规定对职工进行反洗钱培训B.泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C.未按照规定建立洗钱内部控制制度D.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作44.通常,整存整取的定期存款( )。(分数:0.50)A.期限越长,利率越低B.利率高低与期限长短无关C.相同期限,本金越高,则利率越低D.期限越长,则利率越高45.下列不属于个人消费贷款的是( )。(分数:0.50)A.个人信用卡透支B.个人住房装修贷款C.助学贷款D.个人汽车贷款46.通过复杂的多种、多层的金融交易,将犯罪收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。这个过
19、程属于洗钱过程中的( )。(分数:0.50)A.处置阶段B.隐藏阶段C.培植阶段D.融合阶段47.下列关于货币政策的说法不正确的是( )。(分数:0.50)A.货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标B.中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动,进而引起中介目标的变化,实现货币政策最终目标C.现阶段我国货币政策的中介目标是基础货币D.基础货币是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币48.2007 年 2 月 1 日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理。”(分数:0.50)A.现金账户B.外汇储蓄账户C.资本
20、项目账户D.外汇结算账户49.贷款业务是( )。(分数:0.50)A.银行的负债业务B.银行最主要的资金运用C.银行的中间业务D.银行最主要的资金来源50.对于基准利率,2004 年 10 月 29 日,中国人民银行决定放开( )。(分数:0.50)A.存款利率上限B.贷款利率上限C.存款利率下限D.贷款利率下限51.商业银行应根据统一法人的要求,在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权,这遵守的是( )。(分数:0.50)A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授信原则D.统一授权原则52.以下说法不正确的是( )。(分数:0.50)A.利息税由储户个人自觉缴纳
21、B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国个人存款实行实名制D.我国利息税税率为 5%53.银行风险管理的流程可以描述为( )。(分数:0.50)A.风险识别-风险监测-风险计量-风险控制B.风险监测-风险计量-风险识别-风险控制C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D.风险计量-风险识别-风险监测-风险控制54.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。(分数:0.50)A.擅自设立金融机构罪B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪C.非法吸收公众存款罪D.伪造、变造金融票证罪55.根据金融机构大额交易和可以交易报告管理办法规定,下列不能免于报告的大额交易的是( )。(分数:0.50)A.当
22、日累计 50 万元人民币的现钞兑换B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易56.以下说法不正确的是( )。(分数:0.50)A.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为B.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为57.汽车金融公司的监管机构是( )。(分数:0.50)A.银监会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国证监会58.一笔 10 年期的次级债券,第八年计入附属资本的数
23、量为( )。(分数:0.50)A.100%B.80%C.60%D.40%59.下列不属于个人贷款的是( )。(分数:0.50)A.成立个人公司的贷款B.个人住房转让贷款C.个人汽车贷款D.个人信用卡透支60.中华人民共和国商业银行法规定了办理储蓄应当遵守的原则,不包括( )。(分数:0.50)A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.信息公开61.行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。(分数:0.50)A.即日B.七日C.十日D.三十日62.以下不属于礼貌服务内容的是( )。(分数:0.50)A.银行业从业人员应当以大方得体的
24、行为举止为客户提供优质服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求,对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解B.对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求D.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求,银行业从业人员应该熟知这些要求,自觉践行63.下列选项中,( )标志着我国股票市场的正式形成。(分数:0.50)A.1990 年底,上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立B.1994 年 4 月,全国统一的银行间外汇市场
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