银行业从业人员资格考试公共基础-137及答案解析.doc

《银行业从业人员资格考试公共基础-137及答案解析.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业从业人员资格考试公共基础-137及答案解析.doc（52页珍藏版）》请在麦多课文档分享上搜索。

1、银行业从业人员资格考试公共基础-137 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.( )是我国第一家批准设立境内代表处的外资银行。（分数：0.50）A.汇丰银行B.渣打银行C.花旗银行D.日本输出入银行2.我国的信托业已经先后经历了( )次大规模的清理整顿。（分数：0.50）A.3B.5C.6D.73.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。（分数：0.50）A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的

2、客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险4.有关中国银行业协会的下列说法中不正确的是( )。（分数：0.50）A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会5.以下各项中，( )不能发行政策性金融债券。（分数：0.50）A.中国农业银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.国家开发银行6.汇款的三种方式中，多用于急需用款和大额汇款的是( )。（分数：0.50）A.电汇和信汇B.票汇C.信汇D.电汇7.

3、关于抵押的，以下说法正确的是( )。（分数：0.50）A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押8.下列( )不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定。（分数：0.50）A.认真核实执行人员的身份及法定证件B.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息C.以专业、中立的态度对待协助执行请求D.及时通知客户法院查询存款状况，并协助客户转移财产9.在银团的主要成员中，( )成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的。（分数：0.50）A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行10.

4、银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员应当不得( )。（分数：0.50）A.少于 2 人B.少于 3 人C.多于 2 人D.多于 3 人11.关于商业银行存款业务，下列描述错误的是( )。（分数：0.50）A.存款是银行和存款人之间的一种信用行为B.存款是银行最主要的资金运用C.存款是银行的传统业务D.存款是银行对存款人的负债12.巴塞尔新资本协议将( )作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。（分数：0.50）A.风险加权资产B.资本充足率C.附属资本D.核心资本13.合同成立需要具备承诺和( )阶段。（分数：0.50）A.执行B.要约C.协商D.登记14.下列不属于中国银行业监督

5、管理委员会监管标准的是( )。（分数：0.50）A.促进金融创新B.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制C.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力D.增进公众对现代金融的了解15.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的( )行为会受到行政处分。（分数：0.50）A.泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私B.未按照规定建立反洗钱内部控制制度C.未按照规定对职工进行反洗钱培训D.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作16.下列做法不正确的是( )。（分数：0.50）A.执行有关向关系人发放贷款的限制性规定B.

6、从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突性或对如何处理利益冲突存有疑问时，可以自己解决C.执行回避制度，在存在利益冲突时及时披露D.在有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务17.关于个人汽车消费贷款的有关规定，下列叙述错误的是( )。（分数：0.50）A.购买自用车贷款期限不得超过 1 年B.自用车贷款比例不超过购车价格的 80%C.购买二手车贷款期限不得超过 3 年D.二手车贷款比例不超过购车价格的 50%18.在国际收支的衡量指标中，国际收支中最主要的部分是( )。（分数：0.50）A.国外借款B.同外投资C.劳务输出D.贸易收

7、支19.物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。（分数：0.50）A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平20.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失风险的是( )。（分数：0.50）A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.国家风险21.下列有关信息保密的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C.将客户信息用于未经客户许可的其他目的D.在离职后也要受信息保密的约束22.由于存款业务量巨大，存款合同一般采用( )。（分数：0.50

8、）A.客户制定的格式合同B.口头形式C.存款机构制定的格式合同D.客户与存款机构协商的格式合同23.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临( )危机。（分数：0.50）A.流动性B.操作C.法律D.战略24.按照票据法的规定，有关汇票背书的下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为B.以背书转让的汇票，背书应当连续C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责25.国务院反洗钱行政主管部门是( )。（分数：0.50）A.中

9、国银行业监督管理委员会B.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行26.下列有关我国金融债券的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.发行金融债券的商业银行应最近三年连续盈利B.发行金融债券的商业银行其核心资本充足率应不得低于 5%C.金融债券可以成为银行主动负债的工具D.金融债券是在银行间债券市场上发行的27.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。（分数：0.50）A.借走资料原件B.对资料原件照相C.复印资料原件D.抄录资料原件28.商业银行的代理业务不包含( )。（分数：0.50）A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投

10、资D.代销开放式基金29.下面关于商业银行董事和董事会的说法错误的一项是( )。（分数：0.50）A.董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关B.董事会依据公司法和商业银行章程行使职权C.商业银行董事应具备履行职责所必需的知识、经验和素质，具有良好的职业道德D.注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于 1 人30.2007 年 1 月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、一行一策的原则，推进政策性银行改革。首先推进( )改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( )。”（分数：0.50）A.国家开发银行；公开透明的招标制B.国家开

11、发银行；责任明确的审批制C.中国农业发展银行；公开透明的招标制D.中国农业发展银行；责任明确的审批制31.2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，中国人民银行职能不包括( )。（分数：0.50）A.制定和执行货币政策B.管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定32.下列各项中( )不属于非法人的组织。（分数：0.50）A.私营独资企业B.合伙企业C.中外合作经营企业D.国有独资企业33.汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。（分数：0.50）A.消费者B.股民C.贸易D.外汇卖家34.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动

12、的( )。（分数：0.50）A.只能是金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.可以是任何单位和个人35.商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例为( )。（分数：0.50）A.不得低于 75%B.不得高于 75%C.不得低于 25%D.不得高于 25%36.关于反洗钱，下列叙述不正确的是( )。（分数：0.50）A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安

13、机关举报37.现阶段，我国货币政策的操作目标是( )，中介目标是( )。（分数：0.50）A.货币供应量，基础货币B.基础货币，高能货币C.基础货币，流通中现金D.基础货币，货币供应量38.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%，此项措施是为了( )。（分数：0.50）A.分散贷款风险B.控制贷款规模C.控制利息收入D.创造公平的贷款环境39.合法代理行为的法律后果直接归属于( )。（分数：0.50）A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人及被代理人40.金融犯罪侵犯的客体是( )。（分数：0.50）A.金融流通秩序B.金融管理法规C.金融工具D.金融管理秩序41.银

14、行从业人员在面临利益冲突时，下列做法不正确的是( )。（分数：0.50）A.申请回避B.主动避免利益冲突C.自我把握，不做处理D.向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息42.在外汇标价方法的选择上，我国采用的方法是( )。（分数：0.50）A.市场标价法B.直接标价法C.一篮子标价法D.直接标记法43.下列选项中，商业银行不能拒绝的行为是( )。（分数：0.50）A.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户C.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户D.个人查询他人存款账户44.下列关于项目贷款还款的叙述不正确的是( )。（分数：0.50）A.可

15、以商定一定的宽限期B.可采用等额本金还款法C.宽限期内不支付利息，也不还本金D.宽限期内只支付利息，不还本金45.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是指( )。（分数：0.50）A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款46.企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在( )。（分数：0.50）A.银行卖出了一项资产，相当于银行的债券投资B.银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款C.银行买了一项资产，相当于收回了一笔贷款D.企业卖出了一项资产，获得了利息收入47.根据公司法的规定，关于有限责任公司和股份有限公司的异同，下列表述错误

16、的选项是( )。（分数：0.50）A.都是企业法人B.有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元，而股份有限公司最低注册资本限额为 500 万元C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D.都必须依法制订公司章程48.中央银行参与货币市场的主要目的是( )。（分数：0.50）A.取得短期投资收益B.弥补财政赤字，解决财政困难C.进行公开市场业务，实现货币政策目标D.进行资金头寸调度，保证收支平衡49.甲、乙公司于 20008 年 3 月 10 日签订买卖合同，约定合同于 3 月 15 日起生效。甲、乙公司于 3 月 20日向法院请求撤销该合同，4 月 10

17、日法院依法撤销该合同。下列表述中。正确的是( )。（分数：0.50）A.合同自 3 月 15 日起归于无效B.合同自 3 月 20 日起归于无效C.合同自 3 月 10 日起归于无效D.合同自 4 月 10 日起归于无效50.对单位或个人擅自设立银行业金融机构的处理措施不包含( )。（分数：0.50）A.由国务院银行业监督管理机构予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得D.一律处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款51.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。（分数：0.50）A.牵头行B.代理行C

18、.参加行D.安排行52.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。（分数：0.50）A.经济产出B.居民收入C.经济产出和居民收入D.经济收入53.表见代理属于广义( )的一种。（分数：0.50）A.有权代理B.无效代理C.有效代理D.无权代理54.关于空壳公司的特点，下列表述错误的是( )。（分数：0.50）A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立55.关于商业秘密，下列说法有误的是( )。（分数：0.50）A.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户

19、信息和隐私B.商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益的信息C.商业秘密是具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息，保守所在机构的商业秘密，是银行业从业人员应尽的义务D.严格保护客户商业秘密是避免客户损失、维护银行声誉的必然要求，但并非法律法规的强制性规定56.下列说法有误的是( )。（分数：0.50）A.我国反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密B.根据反洗钱法全文来理解，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括客户身份信息和账户交易信息C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件D.根据反洗钱

20、法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息 3 年以上57.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以( )和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。（分数：0.50）A.存款B.贷款C.结算D.零售58.关于信用风险，以下说法正确的是( )。（分数：0.50）A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险是银行面临的最复杂和最重要的风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险59.下列选项中，属于我国银行同业拆借的特点是( )

21、。（分数：0.50）A.期限短、金额大、风险高、手续烦琐B.期限短、金额大、风险低、手续简便C.期限长、金额小、风险高、手续简便D.期限短、金额小、风险低、手续烦琐60.按照反洗钱法规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存( )。（分数：0.50）A.3 年B.5 年C.8 年D.10 年61.下列股份制商业银行中，( )的总部所在地不是在北京。（分数：0.50）A.中信银行B.招商银行C.华夏银行D.中国民生银行62.( )不属于银行业从业人员。（分数：0.50）A.银行工作人员B.信托公司工作人员C.汽车金融公司工作人员D.证券公司工作人员63.中央

22、银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。（分数：0.50）A.在公开市场上买回证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放64.新中国第一家信托公司是( )。（分数：0.50）A.中国国际信托投资公司B.北京国际信托投资公司C.上海国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司65.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括( )。（分数：0.50）A.金融机构执行有关人民币管理规定的行为B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C.金融机构的与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构的设立行为66.根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利

23、不包括( )。（分数：0.50）A.资产收益B.选择管理者C.批准破产D.参与重大决策67.下列选项中，( )是以汇票、支票等出质为债权担保的质押方式。（分数：0.50）A.动产质押B.财产抵押C.权利质押D.财产留置68.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。（分数：0.50）A.外部监管制度B.中央银行制度C.分业经营制度D.从业人员资格认证制度69.有关股份制商业银行，下列说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和

24、储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行70.( )是新中国第一家全国性的股份制银行。（分数：0.50）A.交通银行B.招商银行C.恒丰银行D.中信银行71.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。（分数：0.50）A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗

25、阶段72.以下( )属于我国财务公司业务。（分数：0.50）A.投资不动产B.代理期货期权业务C.对成员单位贷款D.购买股票73.教育消费根据对象不同分为子女教育消费和( )两种。（分数：0.50）A.个人教育消费B.亲人教育消费C.企业教育消费D.老人教育消费74.目前，我们所称的“五大行”是指( )。（分数：0.50）A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行C.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行D.中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行7

26、5.个人资产负债表反映在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的( )以及债务。（分数：0.50）A.净资产B.资产C.银行存款D.股票资产76.( )是中国银行业协会的最高权力机构。（分数：0.50）A.会员大会B.秘书处C.理事会D.监事会77.下列单位中，( )不属于中国银行业协会会员单位。（分数：0.50）A.兴业银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.中国进出口银行D.海南省银行业协会78.商业银行不能将同业拆入资金用于( )。（分数：0.50）A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足79.下列关于银行保函的说法，错误的是(

27、)。（分数：0.50）A.银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任B.银行保函根据担保银行承担风险不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类C.融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等D.融资类保函的核心特点是为申请人的融资行为及资金债务的偿还义务承担担保责任80.个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。（分数：0.50）A.50%；70%；80%B.50%；80%；70%C.70%；50%；60%

28、D.80%：70%；50%81.我国目前贷款利率( )。（分数：0.50）A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理82.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。（分数：0.50）A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为83.关于同业拆借，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行84.银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识

29、是( )。（分数：0.50）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程85.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（分数：0.50）A.十五天B.一个月C.三个月D.六个月86.( )是用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的。（分数：0.50）A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.核心资本87.下列行为中，( )符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求。（分数：0.50）A.在公共场合损害本机构的言论不予理睬B.将单位的专有技术透露给同业竞争机构C.遵守所在机构纪律和规章制度D.

30、不跳槽、不换岗88.下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有( )。（分数：0.50）A.负责金融业的统计、调查、分析和预测B.监督管理银行间同业拆借市场监督管理C.审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围D.制定货币政策89.20 世纪 80 年代以后，银行风险管理进入( )阶段。（分数：0.50）A.全面风险管理阶段B.资产负债风险管理阶段C.负债风险管理阶段D.资产风险管理阶段90.根据银行业从业人员职业操守中对于“内幕信息”的规定，银行业从业人员不得( )。（分数：0.50）A.与本行专家讨论股票走势B.基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议C.利用本行电脑操

31、作股票买卖D.在本行上网查看股票信息二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.按照业务范围来划分，政策性金融机构可以分为( )。（分数：1.00）A.住房政策性金融机构B.农业政策性金融机构C.进出口政策性金融机构D.开发性政策性金融机构E.中小企业政策性金融机构92.我国金融信托机构可以吸收 1 年期(含 1 年)以上的信托存款，具体包括( )。（分数：1.00）A.财政部门委托投资或贷款的信托资金存款B.企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款C.劳动保险机构的劳动保险基金存款D.科研单位的科研基金存款E.各种学会、基金会的基金存款93.商业银行从业人员在与同业人员接触时，不得(

32、)。（分数：1.00）A.泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业机密B.以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密C.窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D.在业务宣传、办理业务过程中使用不正当竞争手段E.以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利94.以下关于个人活期存款的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.客户可以随时支取B.现实中通常 1 元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.按季度结息95.政策性金融机构与商业性金融

33、机构在业务上的关系是( )。（分数：1.00）A.并存B.相悖C.互补D.依赖E.交叉96.中国进出口银行在业务上接受( )的监督和指导。（分数：1.00）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.财政部D.对外贸易经济合作部E.国务院97.下列选项中，明显违反了从业人员职业操守中监管规避准则的有( )。（分数：1.00）A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束D.对某客户为规避监管而办理的业

34、务，不按内部流程进行必要的汇报E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核98.商业银行充实资本，提高资本充足率，可以采用( )的做法。（分数：1.00）A.发行优先股B.发行次级债券C.增加交易账户业务D.发行可转换债券E.发行普通股99.我国投资信托公司可以经营的主要业务有( )。（分数：1.00）A.信托业务B.委托业务C.兼营业务D.咨询业务E.外汇业务100.以下银行业从业人员的行为中，( )属于泄漏客户信息。（分数：1.00）A.小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息B.某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥善保管C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大

35、额交易情况，银行工作人员配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人经常交流产品和行业新闻，研究服务技巧E.某银行的客户经理将客户开户填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友101.基础货币的构成要素有( )。（分数：1.00）A.流通中现金B.存款银行在央行的存款C.存款银行持有的货币D.国债E.居民的活期存款102.我国农村金融机构中，在合并农村信用社的基础上组建的是( )。（分数：1.00）A.农村合作基金会B.农村商业银行C.农村合作银行D.村镇银行E.农村资金互助社103.银行的承诺业务可以分为( )。（分数：1.00）A.项目贷

36、款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.开具备用信用证104.( )是银行全面风险管理的核心。（分数：1.00）A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法E.全员的风险管理文化105.保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。（分数：1.00）A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.应付账款管理106.资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括( )。（分数：1.00）A.债券市场B.外汇市场C.股票市场D.期货市场107.王某按照某银行支行的业务印章自行制作了一

37、个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 50 万元。根据刑法的有关规定，有关王某的行为，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为王某自己在银行有抵押C.这是不合法的，但不构成犯罪D.这是金融诈骗行为E.若能偿还贷款就不违法，若不能偿还就是违法108.( )属于银行业从业人员职业操守的基本准则。（分数：1.00）A.诚实信用B.公平对待C.专业胜任D.勤勉尽职E.公平竞争109.李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额 1 万元的现金支票。李某持支票到银行取款，银行实习生王

38、某向李某提出了下列问题：你真的是李某吗?为什么要借 1 万元?李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。按照票据法的规定，王某的这种行为( )。（分数：1.00）A.侵犯持票人权利B.违反票据无因性特征C.违反票据流通性特征D.体现负责严谨的工作态度E.违反现金支票见票即付规则110.下列公司治理信息中，( )属于商业银行应披露的。（分数：1.00）A.监事会的构成及其工作情况B.独立董事的工作情况C.年度内贷款结构分布及风险控制情况D.高级管理层成员的构成及其基本情况E.银行部门与分支机构设置情况111.下列有关票据权利期限的描述正确的是( )。（分数：1.00）A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，

39、自票据到期日起 2 年B.见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利自出票日起 2 年C.持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月D.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6 个月E.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 6 个月112.关于公民和法人的不同之处，以下说法正确的有( )。（分数：1.00）A.公民是个人，法人是组织B.公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力C.公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力D.法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定E.公民是自然存在的生命体，法人需依法成立113.与

40、通常的审判程序相比，破产程序的特点是( )。（分数：1.00）A.破产程序实行二审终审B.破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的C.破产程序的适用以法定事实存在为前提D.破产程序是清偿债务的特殊手段E.破产包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序114.效益性对银行的重要性体现在( )。（分数：1.00）A.股东要求B.抵御风险C.增强实力D.激励员工115.下列关于银行卡业务的说法不正确的有( )。（分数：1.00）A.信用卡具有无抵押担保的性质B.借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能C.贷记卡可以先消费，后还款D.借记卡和贷记卡统称信用卡E.准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备

41、透支功能116.( )都是银行所面临的市场风险。（分数：1.00）A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.商品价格风险E.股票价格风险117.与其他债券相比，国债具有( )等特点。（分数：1.00）A.风险低B.流动性强C.收益率较高D.发行量较小E.流动性小118.银行业从业人员的下列行为，正确的是( )。（分数：1.00）A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息E.在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息119.背信运用受

42、托财产罪中的犯罪主体包括( )。（分数：1.00）A.保险公司B.商业银行C.证券公司D.期货交易所E.期货经纪公司120.有关备用信用证业务以下说法正确的有( )。（分数：1.00）A.开证行通常是第一付款人B.是银行对借款人的一种担保行为C.是保函业务的替代品D.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证E.是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊信用证121.商业银行内部控制建设要遵循( )。（分数：1.00）A.独立原则B.全面原则C.经济原则D.有效原则E.审慎原则122.内部控制的构成要素包括( )。（分数：1.00）A.风险识别与评估B.内部控制环境

43、C.内部控制措施D.监督评价与纠正123.银行业从业人员接受的监督有( )。（分数：1.00）A.所在机构B.银行业协会C.银监会D.中国人民银行E.社会公众124.下列信息中，( )属于内幕信息。（分数：1.00）A.经营方针和范围的重大变化B.公司公开的财务报表C.重大投资行为D.面临的重大诉讼E.重大的购置财产的决定125.国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的( )。（分数：1.00）A.自然人B.上市公司C.无国籍人D.法人E.社会团体126.下列各项中，( )属于个人存款业务。（分数：1.00）A.教育储蓄存款B.个人通知存款C.定活两便存款D.定期整存整取E.活期存款1

44、27.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为应采取( )的方式。（分数：1.00）A.劝阻制止B.用匿名信向领导揭发C.向所在机构报告D.提示E.向司法机关报告128.代理活动涉及的行为主体包括( )。（分数：1.00）A.被代理人B.见证人C.相对人D.受益人E.代理人129.( )是我国的金融资产管理公司。（分数：1.00）A.信达资产管理公司B.华融资产管理公司C.华夏资产管理公司D.长城资产管理公司E.中华资产管理公司130.票据丧失的补救措施有( )。（分数：1.00）A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼E.行使追索权三、判断题(总题

45、数：15，分数：15.00)131.银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开的表彰并奖励。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.我国银行开办的外币存款业务币种主要有 9 种。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.依据“了解客户”的原则，客户由他人代理办理业务时，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会，有利于促进行业内信息交流与合作。( )（分

46、数：1.00）A.正确B.错误136.商业银行不能根据市场需求自行提高或者降低利率的吸收存款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.客户在银行柜台存款，银行和客户之间并不构成合同关系。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.中国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接收和处理国有金融机构不良资产而建立的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.金融资产管理公司，是指经中央银行决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有

47、独资非银行金融机构。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.要约发出后可撤回。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.按照我国反洗钱法律法规的有关规定。只要是大额交易，都应当报告。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.银行业个人理财业务人员在接受非现场监管的时候，向监管部门提供的数据不必很完整，但一定要真实、准确。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.有限责任公司和股份有限公司，都是股份制企业，都称为公司，只是在名称上小有不同而已。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.非法出具金融票证罪的主体是一般主体。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行

48、业从业人员资格考试公共基础-137 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.( )是我国第一家批准设立境内代表处的外资银行。（分数：0.50）A.汇丰银行B.渣打银行C.花旗银行D.日本输出入银行 解析：1979 年，日本输出入银行在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处。2.我国的信托业已经先后经历了( )次大规模的清理整顿。（分数：0.50）A.3B.5 C.6D.7解析：我国社会信用体系的缺乏造成了信托业的先天不足，信托业一直陷于“发展违规整顿”的怪圈，先后经过五次大规模的清理整顿，分别是 1982 年、1 985

49、 年、1988 年、1993 年和 1999 年。3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。（分数：0.50）A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险解析：关键词是“促进”。B 项属于金融市场发展给银行带来的影响，不过这属于负面影响，不利于商业银行的长期发展，被排除。金融市场发展对商业银行的发展也产生了多方面的作用和影响，A、C、D 项都属于金融市场发展给商业银行带来的促进作用。除此之外，金融市场发展还能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养优质客户。4.有关中国银行业协会的下列说法中不正确的是( )。（分数：0.50）A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会 C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会解析：凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为会员，而并非银行业金融