银行业从业人员资格考试个人理财-55及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-55 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：90，分数：45.00)1.对黄金来说，第一位的风险是( )。（分数：0.50）A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.违约风险2.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以有多种指标，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括( )。（分数：0.50）A.交易限额B.止损限额C.风险价值限额D.期权限额3.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。（分数：0.50）A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息，

2、不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构4.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.抗系统风险的能力弱B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益负相关5.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150 和 50，用加权平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数为( )。（分

3、数：0.50）A.138B.128.4C.140D.142.66.民法通则规定，民事活动应遵循的最核心、最基本的原则是( )。（分数：0.50）A.平等B.权利与义务对称C.诚实信用D.自愿自觉7.商业银行开展个人理财业务应经( )批准同意，并接受其监督管理。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国银行业协会C.国务院D.银监会8.一般情况下，可转换债券的风险( )。（分数：0.50）A.高于股票B.低于普通债券C.高于国债D.低于储蓄产品9.张先生打算分 5 年偿还银行贷款，每年年末偿还 100000 元，贷款利率为 10%，则等价于在第一年年初一次性偿还( )元。（分数：0.50）A.5

4、00000B.454545C.410000D.37907910.根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。（分数：0.50）A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖11.某项目出示投资 1000 元，年利率 8%，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )元。（分数：0.50）A.1047.86B.1036.05C.1082.43D.1080.0012.各资产收益的相关性(

5、 )影响组合的预期收益，( )影响组合的风险。（分数：0.50）A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会13.在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。（分数：0.50）A.保险经纪人B.保险代理人C.被保险人D.受益人14.和个人理财相关的部门规章主要有( )。（分数：0.50）A.中华人民共和国物权法B.期货交易管理条例C.个人外汇管理办法实施细则D.中华人民共和国个人所得税法15.孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中( )原则的要求相似。（分数：0.50）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职16.根据保险代理机构管理规定，保险公司

6、委托保险代理机构或者保险代理分支机勾销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。（分数：0.50）A.12B.24C.48D.7217.下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式18.某银行从业人员即将离职，他的做法错误的是( )。（分数：0.50）A.按照规定妥善交接工作B.不擅自带走所在机构的财物C.将自己所知的银行商

7、业秘密告知家人D.不擅自带走所在机构的客户资源19.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。（分数：0.50）A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金20.银行从业人员自觉遵守职业操守是在( )的监督下。（分数：0.50）A.银监会B.同业协会C.公众D.以上所有21.商业银行总行应当按照商业银行法向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的( )。（分数：0.50）A.40%B.50%C.60%D.80%22.根据信托法，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。（分数：0.50）A.委托人固有财产B.受托人固有财

8、产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产23.李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。（分数：0.50）A.2.01%B.12.5%C.10.38%D.10.20%24.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。（分数：0.50）A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金25.商业银行开展个人理财顾问服务，对客户进行必要的细分的依据包括( )。（分数：0.50）A.客户的工作年限B.客户的经济情况C.客户的风险认知能力D.客户的风险承受能力26.下列所得免征个人所得税的

9、是( )。（分数：0.50）A.奖金B.企业津贴C.保险赔款所得D.有奖储蓄所得27.已知某债券折价发行，票面利率 8%，则实际的到期收益率可能是( )。（分数：0.50）A.7.5%B.8%C.9.1%D.以上均不可能28.人们常说的“纸黄金”是指( )。（分数：0.50）A.黄金基金B.黄金存折C.金币D.黄金期货29.下列不是现货期权的是( )。（分数：0.50）A.外汇期权B.利率期权C.股指期权D.股指期货期权30.下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。（分数：0.50）A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股

10、票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率31.公司债券的违约风险一般通过( )表示。（分数：0.50）A.信用评级B.信用评级表C.信用等级D.投资等级32.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。（分数：0.50）A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C.“投资有风险，入市须谨

11、慎”D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”33.某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款项 60 万元，有价证券 40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元，则该企业的速动比率为( )。（分数：0.50）A.0.33B.0.67C.1D.1.3334.以下关于债券的分类不正确的是( )。（分数：0.50）A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产债券、担保债券

12、等35.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产36.根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得( )。（分数：0.50）A.与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D.在本行上网查看股票信息37.商业

13、银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( )。（分数：0.50）A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案38.( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。（分数：0.50）A.接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产39.守法合规是指银行从业人员应当遵守( )。（分数：0.50）A.法律法规B.行业自律规范C.所在机构的规章制度D.以上都应遵守40.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。（分数：0.5

14、0）A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能41.与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。（分数：0.50）A.交换下个月将要公布的兼并收购信息B.交流在产品开发中遇到的难题C.询问对方的产品开发计划D.询问对方对央行近期政策的看法42.2008 年 9 月 1 日，某企业将持有的面值为 10000 元，到期日为 2008 年 9 月 16 日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为 0.2%，则银行实付贴现金额为( )元。（分数：0.50）A.10000B.9980C.9990D.1001043.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑

15、成人民币，该从业人员做法不妥的是( )。（分数：0.50）A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法44.个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循( )的规定。（分数：0.50）A.中华人民共和国信托法B.商业银行个人理财业务管理暂行办法C.商业银行个人理财业务风险管理指引D.民法通则45.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相通变化是( )。（分数：0.50）A.总资产都不变B.净资产都不变C.

16、资产负债率都不变D.都不改变资产负债表中的项目46.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则是( )。（分数：0.50）A.为 VIP 客户提供单独服务区域B.热情对待身体有残障的客户C.为国家干部提供更多便利的服务D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度的差异47.“信息披露”中所需要披露的信息是指( )。（分数：0.50）A.从业人员推荐的产品设计原理B.银行战略发展方向C.银行的财务报表D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务48.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股

17、东C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在低风险-低收益与高风险-高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者49.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D.主动向无相关交易经验的客户

18、推介或销售与衍生交易相关的投资产品50.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。（分数：0.50）A.你从银行获得了 3 年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了 9800 元的短期国库券C.普通股票价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金51.一般而言，按收益率从小到大的顺序排列正确的是( )。（分数：0.50）A.普通债券普通股票国债B.国债普通债券普通股票C.普通股票国债普通债券D.普通股票普通债券国债52.当利率上涨时，债券价格( )。（分数：0.50）A.下跌B.上涨C.不确定D.保持不变53.一般来说，出于( )的投

19、资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（分数：0.50）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期54.( )是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。（分数：0.50）A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场55.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关56.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是( )。（分数：0.50）A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期

20、下降B.按照等额本息还款法，月供金额中利息比例逐期下降C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D.按照等额本息还款法，月供金额每期相等57.下列不属于人身保险的是( )。（分数：0.50）A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险58.关于金融互换，以下说法错误的是( )。（分数：0.50）A.互换是一种双赢的金融合约B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C.互换双方都承担风险D.互换合约中一方的权利是另一方的义务59.下列属于金融市场客体的是( )。（分数：0.50）A.居民个人B.金融机构C.货币头寸D.会计师事务所60.假设未来经济有

21、四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是( )。（分数：0.50）A.2.11%B.2.65%C.3.10%D.3.13%61.金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。（分数：0.50）A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征62.某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按 360 天计算)，该理财产品与 LIBOR挂钩，协议规定，当 LBOR 处于 2

22、%2.75%区间时，给予高收益率 6%；若任何一天 LIBOR 超出2%2.75%，区间，则按低收益率 2%计算。若实际一年中 LIBOR 在 202.75%区间为 90 天，则该产品投资者的收益为( )美元。（分数：0.50）A.750B.1500C.2500D.300063.假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051 元，则他需要在接下来的 5 年内每年存入银行( )元。(不考虑利息税)（分数：0.50）A.10000B.12210C.11100D.758264.违约风险最低的债券是( )。（分数：0.50）A.国债B.公司债C.金融债D.企业债65.基金公司发行封

23、闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。（分数：0.50）A.3，3B.3，6C.6，6D.6，366.同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )要求。（分数：0.50）A.团结合作B.尊重同事C.相互监督D.同业竞争67.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。（分数：0.50）A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务68.当客户对商业

24、银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。（分数：0.50）A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒69.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是( )。（分数：0.50）A.专业胜任B.勤勉尽责C.熟知业务D.诚实信用70.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性南强到弱的正确排序是( )。（分数：0.50）A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单71.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。（分数：

25、0.50）A.利用个人理财业务进行洗钱活动B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据C.从事未经批准的个人理财业务D.销售理财产品时未透露理财产品的风险72.下列描述中，适用于描述开放式基金的有( )个，适用于描述封闭式基金的有( )个。 基金的资金规模具有可变性； 在证券交易所按市价买卖； 所募集到的资金可全部用于投资； 受益凭证可赎回；依据公司法组建、并依据公司章程经营基金资产； 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。（分数：0.50）A.3，3B.3，2C.2，4D.2，373.不属于银行职业道德的基本原则的是( )。（分数：0.50）A.专业胜任B.忠于职守C.勤

26、勉尽责D.诚实守信74.金融市场被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。（分数：0.50）A.集聚功能、资源配置功能B.财富功能、资源配置功能C.集聚功能、反映功能D.财富功能、反映功能75.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款76.下列

27、关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权77.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，

28、第三人不承担责任78.根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，( )。（分数：0.50）A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B.商业银行一律以外汇支付给投资者C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户79.债券的到期时间越长，利率风险越( )。（分数：0.50）A.大B.小C.不确定D.低80.( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。（分数：0.50）A.溢价期权B.平价期权C.折价期权D.货币期权81.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，

29、监管机构可以对其采取的措施不包括( )。（分数：0.50）A.责令暂停部分业务B.限制分配红利和其他收入C.限制发放员工工资D.限制资产转让82.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的( )。（分数：0.50）A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.现金流和税收效应D.风险效应83.可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的( )。（分数：0.50）A.15 年B.35 年C.510 年D.810 年84.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。（分数：0.50）A.增加国债的配置量B.投资房地产

30、C.继续持有外汇D.购买人民币资产85.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是( )。（分数：0.50）A.为朋友提供担保B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款C.利用客户名义为自己买卖证券D.将自己的账户与客户账户合并86.下列不属于客户财务信息的是( )。（分数：0.50）A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势87.金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有( )。（分数：0.50）A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能88.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。（分数：0.50）A.货币兑换费B.商业银行划入的外汇资金C

31、.境外汇回的投资本金D.境外汇回的投资收益89.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。（分数：0.50）A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C.远期外汇交易的交割期一般按周计算D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的 3 月、6 月、9 月和 12 月90.企业经营活动现金流出不包括( )。（分数：0.50）A.支付供应商的货款B.支付雇员的工资C.支付的股利D.支付的税款二、B多选题/B(总题数：40，分数：40.00)91.股票的风险构成中属于系统风险的是( )。（分数：1.00）A

32、.政策风险B.市场风险C.利率风险D.财务风险E.通货膨胀风险92.与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点是( )。（分数：1.00）A.资金投资市场在境外B.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限C.可直接用人民币投资D.投资的风险由客户和银行共同承担E.投资的风险由客户承担93.以下可以成为金融市场需求者的是( )。（分数：1.00）A.政府B.商业银行C.居民个人D.金融行业的监管机构E.国有企业94.了解客户包含的内容有( )。（分数：1.00）A.目标客户的金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的长期金融需求目标D.目标客户的经济现状E.本银行的金

33、融产品和金融服务在客户中的表现95.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括( )。（分数：1.00）A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件96.金融衍生工具的功能体现在( )。（分数：1.00）A.放大风险B.价格发现C.提高交易效率D.转移风险E.优化资源配置97.人的生命周期可以划分为( )阶段。（分数：1.00）A.中年稳健期B.退休养老期C.少年成长期D.青年成长期E.

34、成年稳健期98.结构性金融衍生产品的特征体现在( )方面。（分数：1.00）A.高收益率B.高风险C.场外交易为主D.结合了传统金融工具和衍生工具E.灵活性强且风险和收益范围可以预知99.在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。（分数：1.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认100.银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。（分数：1.00）A.提高中国银行业从业人员整体素

35、质和职业道德水准B.建立健康的银行业企业文化和信用文化C.维护银行业良好信誉D.促进银行业的健康发展E.规范银行业从业人员的职业行为101.保险规划的主要步骤( )。（分数：1.00）A.确定保险标的B.选定保险产品C.确定保险金额D.明确保险期限E.接受保险方案102.下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有( )。（分数：1.00）A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.最高收益理财计划103.下列行为违反商业银行法的有( )。（分数：1.00）A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款

36、C.向境内非银行金融机构和企业投资D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督104.目前，银行代理国债的种类有( )。（分数：1.00）A.凭证式国债B.实物式国债C.电子式国债D.国标式国债E.记账式国债105.下列关于理财顾问服务的说法正确的有( )。（分数：1.00）A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E.理

37、财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面106.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( )。（分数：1.00）A.附送实物B.抽奖销售C.以低于成本价销售D.认购费打折E.附送基金份额107.个人理财业务的风险管理应包括( )。（分数：1.00）A.商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险B.商业银行在提供理财服务过程中面临的收益风险C.商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险D.理财产品(计划)相关交易工具的市场风险E.理财产品(计划)相关交易工具的价格风险108.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该( )。（分数：1.00）A.了解客户的风

38、险偏好B.了解客户的风险认知能力C.评估客户的财务状况D.替客户选择合适的投资产品E.向客户销售适宜的投资产品109.下列关于债券的风险和收益的表述中正确的是( )。（分数：1.00）A.金融债券的信用风险最小B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债权是有风险的C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险110.关于资本资产定价模型的以下解释，正确的是( )。（分数：1.00）A.资本资产定价模型中，风

39、险的测度是通过贝塔系数来衡量的B.一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关C.市场资产组合的贝塔系数是 0D.某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差E.一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略111.2006 年 3 月银监会就商业银行开展个人理财业务所而临的各种风险，提出了进一步的监管要求，其中包括( )。（分数：1.00）A.理财产品的名称应避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确D.高度重视理财营销过程中的合规性管理E.严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录112.个人进行工

40、商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理( )项下外汇资金收付、划转及结汇。（分数：1.00）A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.外汇人寿保险113.根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为( )类型。（分数：1.00）A.风险独立B.风险中性C.风险爱好D.风险厌恶E.风险规避114.关于货币的时间价值，以下说法正确的是( )。（分数：1.00）A.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B.计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C.货币时间价值是持有现金的机会成本D.相同投资期限内，即系频率越高，则同样一笔本金

41、可以获得更高的投资收益E.年化利率与年利率总是不一致的115.下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C.商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告E.对于现行法律法规没有明确规定的

42、个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行116.黄金投资的方式有( )。（分数：1.00）A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币117.客户的个人理财行为会影响到个人资产负债表，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少B.以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加C.股票市值下降后，客户的总资产会减少D.用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少E.用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加118.下列各项个人所得中，免交个人所得税的

43、包括( )。（分数：1.00）A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.军人的转业费、复员费C.保险赔款D.福利费、抚恤金、救济金E.国债和国家发行的金融债券的利息119.回购协议的标的资产可以是( )。（分数：1.00）A.国库券B.商业票据C.大额可转让存单D.金融债券E.股票120.假设一个欧洲出口商在 3 个月后收到一笔美元付款，为防范美元贬值的风险，他可以采取以下( )策略。（分数：1.00）A.以当前的银行远期美元报价卖出 3 个月期的美元B.在期货市场上买入 3 个月期的欧元C.在期货市场上卖出 3 个月期的欧元D.买入 3 个月期的美元的看跌期权E.卖出 3 个月期的美元的看涨期权12

44、1.债券的收益主要来源于( )。（分数：1.00）A.利息收益B.持有期收益C.股息收益D.价差收益E.投资收益122.银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用( )。（分数：1.00）A.审批制B.谈话制C.披露制D.报告制E.指导制123.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。（分数：1.00）A.货币兑换费B.划入境外外汇资金运用结算账户的资金C.汇回商业银行的资金D.资产管理费E.境外汇回的投资收益124.银监会进行现场检查时，在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。（分数：1.00）A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于

45、2 人D.检查人员多于 2 人E.检查人员未提前预约125.在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是( )。（分数：1.00）A.增加储蓄配置B.减少债券配置C.增加股票配置D.增加基金配置E.减少外汇配置126.根据标的资产结构的不同，证券投资基金可以分为( )。（分数：1.00）A.股票基金B.债券基金C.货币市场基金D.杠杆基金E.私募基金127.下列关于有效率的资产组合说法正确的有( )。（分数：1.00）A.它是效率前沿曲线上的资产组合B.它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合C.它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合

46、D.它可能包含有特定风险E.它不包含非系统风险128.银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。（分数：1.00）A.接受监管B.配合现场检查C.配合非现场监管D.禁止贿赂E.保守客户秘密，拒绝询问129.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用( )等。（分数：1.00）A.交易限额B.止损限额C.错配限额D.期权限额E.风险价值限额130.股票发行的定价方法有( )。（分数：1.00）A.市盈率法B.可比公司竞价法C.市价折扣法D.贴现现金流量法E.简单算术股价平均数法三、B判断题/B(总题数：15，分数：15.00)131.保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应

47、在 5 万元人民币以上。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误132.银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误133.系统风险是相对而言的，因为系统是相对的概念。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误134.商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误135.保证收益理财计划按照是否保证本金安全分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误136.综合理财计划按照服务对象的

48、不同，分为私人银行业务和理财计划。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误137.在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误138.在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，以及处理利益冲突的建议。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误139.相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误140.用市盈率法计算股票价格的公式是：股票市场价格=经过调整后的预测每股净利润发行市盈率。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误1

49、41.在单纯的利率互换中，作为金融衍生工具的杠杆效应体现在互换中只兑换利息，而不涉及本金的兑换。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误142.一般而言，所有客户都能够为银行创造相等的价值。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误143.在允许兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构牟取不当利益。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误144.金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误145.银行业从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-55 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：90，分数：45.00)1.对黄金来说，第一位的风险是( )。（分数：0.50）A.流动性风险B.市场风险 C.信用风险D.违约风险解析：2.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以有多种指标，但在所采用的风险限额指标中，至少应