银行业从业人员资格考试个人理财-51及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-51 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：90，分数：45.00)1.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。（分数：0.50）A.政策风险B.信用风险C.利率风险D.系统性风险2.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。（分数：0.50）A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债3.( )负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。（分数：0.50）A.国家外汇管理局B.中国银行业监督管理委员会C.

2、人民银行D.财政部4.投资于面额为 100 元，期限为 5 年，息票率为 5%的国债，若想获得 4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?( )（分数：0.50）A.104.65 元B.104.45 元C.105.2 元D.98.5 元5.结构性理财规划方案不包括( )。（分数：0.50）A.现金规划B.风险管理和保险规则C.投资规划D.遗产规划6.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是( )。（分数：0.50）A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定7.某银行从业人员因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的

3、评价是( )。（分数：0.50）A.不会产生严重的后果，可以允许B.任何情况下，都不应将与本人职责相关的物品交与他人C.做法不当，未尽到岗位的职责D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅8.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。（分数：0.50）A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债9.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。（分数：0.50）A.普通年金B.即付年金C.永续年金D.先付年金10.一般情况下，变动收益证券比固定收益证券( )。（分数：0.50）A.收益高，风险小B.收益低，风险小C.收益低，风险大D.收益高，风险大11

4、.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。（分数：0.50）A.退休养老期B.中年稳分健期C.青年成长期D.少年成长期12.基金管理人、代销机构从事基金销售活动，下列属于正确活动的是( )。（分数：0.50）A.以排挤竞争对手为目的B.提高服务水平C.以低于成本的销售费率销售基金D.挪用基金份额持有人认购、申购、赎回资金13.一般银行系统默认的基金分红形式是( )。（分数：0.50）A.现金分红B.增发份额C.累计分红D.红利再投资14.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。（分数：0.50）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期15.根据证券

5、投资基金法规定，封闭式基金成立的条件包括( )。（分数：0.50）A.基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B.基金份额总额达到核准规模的 60%以上C.基金份额总额达到核准规模的 80%以上D.基金份额持有人人数达到 1 万人以上16.关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B.小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D.以上皆错17.基金转换的基础是( )。（分数：0.50）A.基金份额B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例18.下列说法不正确的一项是( )。（分数：0

6、.50）A.股票的收益主要来源于股利和资本利得B.股利来源于公司的税后净利润C.资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关D.股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入19.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。（分数：0.50）A.数量优先B.时间优先C.价格优先D.品种优先20.个人所得税法规定，个人所得税的纳税义务人是：在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满( )的个人。（分数：0.50）A.半年B.1 年C.2 年D.3 年21.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?( )（分数：0.50）

7、A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期22.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。（分数：0.50）A.承诺B.民事行为C.票据D.合同23.根据合同法规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。（分数：0.50）A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同24.关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。（分数：0.50）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统风险为零D.基

8、金的资产运作无法消灭风险25.下列各项个人所得，不属于免纳个人所得项目的是( )。（分数：0.50）A.国债和国家发行的金融债券利息B.福利费、抚恤金、救济金C.存款利息D.保险赔偿26.下列说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.受益人自信托签署之日起享有信托受益权B.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益C.信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益D.全体受益人放弃信托受益权的，信托终止27.下列关于客户信息收益的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B.在客户填写调查表之前，从业人

9、员应对有关项目加以解析C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得28.为了弥补客户临时生资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。（分数：0.50）A.信用卡账户B.扣款账户C.定期存款账户D.交易账户29.如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额( )。（分数：0.50）A.基本一致B.前者大于后者C.前者小于后者D.两者无关30.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。

10、（分数：0.50）A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能31.关于合同生效要件的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.至少有一方当事人具备民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的需确定32.下列关于退休规划说法正确的是( )。（分数：0.50）A.计划开始不宜太迟B.规划期应当在 5 年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险应当相当乐观33.根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为表述错误的是( )。（分数：0.50）A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民

11、事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效34.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。（分数：0.50）A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C.“投资有风险，入市须谨慎”D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”35.开放式基金是通过投资者向( )申购和赎回实现流通的。（分数：0.50）A.基金托管人B.基金受托人C.基金管理公司D.证券交易市场36.投资 100

12、元，报酬率为 10%，按复利累计 10 年可积累多少钱?( )（分数：0.50）A.245.34 元B.248.25 元C.259.37 元D.260.87 元37.是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方式相反的合约，了结期货交易行为。（分数：0.50）A.结算B.交割C.平仓D.清算38.假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是( )。（分数：0.50）A.20.4%B.20.9%C.21.5%

13、D.22.3%39.( )和再投资风险是此消彼长的关系。（分数：0.50）A.违约风险B.赎回风险C.利率风险D.提前偿付风险40.货币市场是融资期限在( )的金融市场。（分数：0.50）A.半年以内B.1 年以内C.1 年以上D.5 年以上41.从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉，这是( )原则。（分数：0.50）A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.熟知业务42.下列四种投资工具中，风险最低的是( )。（分数：0.50）A.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金43.基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在( )内选

14、任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。（分数：0.50）A.3 个月B.6 个月C.9 个月D.12 个月44.下列选项中，不属于企业法人的是( )。（分数：0.50）A.全民所有制企业B.全民所有制企业的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司45.基金管理人应当自收到核准文件之日起( )内进行基金的募集。（分数：0.50）A.3 个月B.6 个月C.9 个月D.1 年46.债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。（分数：0.50）A.公司债券B.主权债券C.中央银行票据D.欧洲债券47.一般而言，割裂基金的收益特征

15、由高到低的排序依次是( )。（分数：0.50）A.货币市场基金混合型基金债券型基金股票型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金C.混合型基金货币市场基金债券型基金股票型基金D.货币市场基金债券型基金混合型基金股票型基金48.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于( )。（分数：0.50）A.操纵证券市场行为B.欺诈客户行为C.利用内幕交易行为D.信息误导行为49.投资性保险产品的最大特点是( )。（分数：0.50）A.为客户提供尽可能高的回报B.将保险的基本保障功能和基金增值的功能结合起来C.将保险与投资合二为一D.将投资附加在保险之上50.商业银行在向客户提供理财

16、顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。（分数：0.50）A.综合理财服务B.理财顾问服务C.财务顾问服务D.投资顾问服务51.李某接受赵某的委托，以赵某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订( )。（分数：0.50）A.李某承担民事责任B.赵某承担民事责任C.李某与赵某共同承担民事责任D.李某与赵某均不承担民事责任52.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。（分数：0.50）A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D

17、.私人银行业务53.以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务?( )（分数：0.50）A.对中国境内公民客户的人民币业务B.对中国境内公民以外客户的人民币业务C.买卖外汇D.代理买卖外汇54.我国基金法规定，基金份额持有人大会应当有代表( )基金份额的持有人参加，方可召开。（分数：0.50）A.30%以上B.70%以上C.10%以上D.50%以上55.( )负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。（分数：0.50）A.国家外汇管理局B.中国银行业监督管理委员会C.人民银行D.财政部56.下列各项中，不属于“信息披露”中所需要披露的信息是( )。（分数：0.50）A.代理人名称B.产品性质C

18、.银行的财务报表D.产品最终责任承担者57.刘先生计划在下一年共使用现金 100000 元，每次从银行取款的手续费是 20 元，银行存款利率为 5%，则李先生的最佳取款额是( )元。（分数：0.50）A.1414B.2000C.6325D.894458.信托法的调整对象是信托关系，不包括( )。（分数：0.50）A.民事信托B.营业信托C.公益信托D.法人信托59.当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应( )。（分数：0.50）A.销毁B.由原机构负责人继续保管C.交于其他金融机构接管D.移交国务院有关部门60.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。（分数：0.50

19、）A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金61.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。（分数：0.50）A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表62.基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。（分数：0.50）A.基金面值B.基金份额净制C.基金市价D.基金转换比例63.商业银行法最早于 1995 年通过并施行，之后进行了修正，并自( )年 2 月 1 日起施行。（分数：0.50）A.2000B.2002C.2004D.200764.证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散资产的( )。（分数：0.50）A.系统性风险B.市场风险C.非

20、系统性风险D.政策风险65.小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是( )。（分数：0.50）A.小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙B.小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C.小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙 1000 元感谢金D.小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率66.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。（分数：0.50）A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推

21、介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键67.为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )（分数：0.50）A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金68.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。（分数：0.50）A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期69.采用贴现方式发行的一年期债券，面值为 1000 元，发行价格为 900 元，其一年期利率为( )。（分数：0.50）A.10%B.11%C.11.11%D.9.99%70.列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( )。（分数：0.50）A

22、.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的标准差D.收益率的离散系数71.王先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金 8000 元。假设该基金获得固定利率 6%，则王先生现在最少应当存入多少资金?( )（分数：0.50）A.120000 元B.132335 元C.133334 元D.145672 元72.外汇挂钩类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上的( )。（分数：0.50）A.临界点B.触及点C.平衡点D.触发点73.李先生购买一套住房，首付款是 20 万元，另 40 万元的价款用分期付款的方式还清，时间是 10 年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为

23、 6%，则李先生每月应该还款额度为( )元。（分数：0.50）A.4440.8B.4000C.4236.5D.4328.674.冯先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为 13%，假定通货膨胀率为 6%，则考虑通货膨胀之后冯先生要求的最低收益率是( )。（分数：0.50）A.17.6%B.19%C.19.78%D.20.23%75.尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于( )。（分数：0.50）A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期76.根据投资基金法的规定，下列有关证券投资基金发行和交易的表述中，正确的是( )。（分数：

24、0.50）A.封闭式基金的基金份额可以在证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回B.开放式基金可以在销售机构的营业场所销售及赎回，也可以上市交易C.申请上市基金的基金持有人不得少于 500 人D.基金上市后发生基金合同期限届满的情形将暂停上市77.借款人到期不归还担保贷款，商业银行依法享有的权利不包括( )。（分数：0.50）A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产78.以下说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.信托的受益人可以是委托人B.信托的受益人可以是受托人C.信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人D.信托的受益人可以是法人

25、79.下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（分数：0.50）A.与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据B.避免向同事打昕客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据80.对稳健投资者来说，比较适合的基金类型是( )。（分数：0.50）A.收入型基金B.成长型基金C.债券型基金D.封闭型基金81.中华人民共和国物权法与 2007 年 3 月 16 日通过，自( )起施行。（分数：0.50）A.2007 年 10 月 1 日B.2007 年 5 月 1 日C.2008 年 1 月 1

26、日D.2007 年 6 月 1 日82.( )对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。（分数：0.50）A.国务院商务主管部门B.国有资产监督管理机构C.期货监督管理机构D.外汇管理部门83.流动比率反映( )的指标。（分数：0.50）A.长期偿债能B.短期偿债能力C.营运能力D.盈利能力84.基金合同期限为( )年以上。（分数：0.50）A.2B.3C.4D.585.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( )。（分数：0.50）A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金86.证券投资基金不包括( )。（分数：0.50）A.封闭

27、式基金B.开放式基金C.初始投资基金D.债券基金87.普通年金是指( )。（分数：0.50）A.每期期末等额收款、付款的年金B.每期期初等额收款、付款的年金C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D.无限期连续等额收款、付款的年金88.银行职业道德的基本原则是( )。（分数：0.50）A.诚实信用B.岗位职责C.利益冲突D.了解客户89.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?( )（分数：0.50）A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率90.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是( )。（分数：0.50）A.定期存款B.房地产C.股票D.债券二、B多选题

28、/B(总题数：40，分数：40.00)91.根据证券法规定，证券机构主要有( )。（分数：1.00）A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算机构D.财务公司E.证券监督管理机构92.基金的流动性风险表现在( )。（分数：1.00）A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出手E.基金管理人操作失误93.金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。（分数：1.00）A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C.金融远期合约的

29、收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和损失在每个交易日结束前清算和执行D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E.金融远期合约的二级市场活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃94.证券投资基金的收益主要有( )。（分数：1.00）A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入E.股利收入95.影响股票价格波动的微观因素有( )。（分数：1.00）A.增资B.股票分割C.派息政策D.盈利水平E.资产净值96.银行业从业人员与同业人员关系包括( )。（分数：1.00）A.不窃取同行业的商业秘密B.相互尊重C.公平、有序竞争D.交流合作E.互相监

30、督97.保险产品的功能包括( )。（分数：1.00）A.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.融通资金E.套期保值98.商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括( )等方面。（分数：1.00）A.专业胜任B.守法合规C.诚实信用D.保护商业秘密与客户隐私E.控制风险99.民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为( )法人。（分数：1.00）A.企业B.机关C.事业单位D.社会团体E.个人100.以下属于凭证式国债的特点的有( )。（分数：1.00）A.可记名B.可挂失C.可上市流通D.可提前兑取E.效率高101.商业银行在理财顾问服务中向客户提供( )专业化服务。（分数：1.00）A

31、.财务分析B.财务规划C.投资建议D.个人投资产品推介E.投资分析102.商业银行个人理财业务管理暂行办法所称的个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供( )等专业化服务。（分数：1.00）A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.保险筹划103.根据货币时间价值理论，影响现值大小的因素主要有( )。（分数：1.00）A.市盈率B.投资年限C.资产/负债比率D.投资收益率E.通货膨胀率104.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有( )等。（分数：1.00）A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审

32、查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C.相关风险监测与控制情况D.当期理财产品的收益分配和终止情况E.涉及的法律诉讼情况105.某客户投资股票价值 7 万元，投资借款 3 万元，信用卡账款余额 2 万元，自用住宅价值 60 万元，房贷余额 30 万元，则下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.负债比率为 52.2%B.净资产 32 万元C.固定资产 30 万元D.总负债 33 万元E.总资产 64 万元106.股利来源直接取决于( )。（分数：1.00）A.公司利润率B.宏观经济状况C.金融环境D.股利政策E.红利收入107.当其他条件不变时，( )会导致流动比率上升，但并不意

33、味着企业能够将这些流动资产转化为现金。（分数：1.00）A.企业存货积压B.应收账款增加C.应付账款增加D.短期借款增加E.待摊费用增加108.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。（分数：1.00）A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大有改善E.居民收益下降109.从业人员与同业人员接触时应注意( )。（分数：1.00）A.不得泄露本机构客户资料B.不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密C.不得讨论资产管理技术D.不得泄露本机构新的产品研发等重大内幕信息或商业秘密E.不得窃取、侵

34、害同业人员所在机构的知识产权和专有技术110.结构性金融衍生产品的特点包括( )。（分数：1.00）A.一般风险很低B.以场外交易为主C.传统金融工具与衍生工具相结合D.灵活性强E.无风险111.债券的市场功能包括( )。（分数：1.00）A.是债券流通和变现的理想场所B.是聚集资产的重要场所C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调整的重要场所E.是进行套期保值，规避风险的重要场所112.目前国债的种类有( )。（分数：1.00）A.凭证式B.实物式C.记账式D.联结式E.借贷式113.以下( )法律法规对个人理财业务的法律主体、民事代理制度、民事主体的合同关系进行了全

35、面的规定。（分数：1.00）A.中华人民共和国民法通则B.中华人民共和国商业银行监督法C.中华人民共和国商业银行法D.中华人民共和国证券法E.中华人民共和国保险法114.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C.外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D.英镑采用直接报价法E.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交115.下列属于无效合同的情形有( )。（分数：1.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以

36、合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定116.以下属于资本市场的有( )。（分数：1.00）A.中长期国债市场B.中长期公司债市场C.商业票据市场D.股票市场E.同业拆借市场117.勤勉尽责内容包括( )。（分数：1.00）A.不打听与自身工作无关的信息B.维护所在机构商业信誉C.对机构诚实信用D.切实履行岗位职责E.保守所在机构的商业秘密118.贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。（分数：1.00）A.信用贷款信托B.抵押贷款信托C.卖方信贷D.票据贴现E.保证贷款信托119.商业银行申请需要审批的个人理财业务，应报送以下材料( )。（分数：1

37、.00）A.有商业银行负责人签署的申报书B.商业银行财务报表C.拟申请业务介绍D.业务实施方案E.内幕相关部门审核意见120.一般来说，国债发行方式有( )。（分数：1.00）A.直接发行B.代销发行C.承购包销发行D.竞争性招标拍卖发行E.非竞争性招标拍卖发行121.所谓的商业秘密是指( )。（分数：1.00）A.除了权利人外，不为其他人所知悉B.知识产权C.权利人已采取保密措施D.具有实用性的技术和经营信息E.能为权利人带来经济利益122.利用客户的个人资产负债表可以明确( )。（分数：1.00）A.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产123.银行承兑汇票的特点包括( )。

38、（分数：1.00）A.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.流动性差E.期限长124.违约责任的承担形式主要有( )。（分数：1.00）A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.行政处罚125.根据民法通则规定，民事法律行为应当具备的条件是( )。（分数：1.00）A.行为主体为自然人B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.不违反法律或者社会公共利益E.行为主体为法人126.投资保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括( )。（分数：1.00）A.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较低E.流动性较强

39、127.个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素来决定其目前的消费和储蓄。（分数：1.00）A.现在收入B.将来收入C.可预期开支D.工作时间E.退休时间128.黄金投资的方式有( )。（分数：1.00）A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币129.商业银行应在( )时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。（分数：1.00）A.理财计划终止B.理财计划投资收益分配C.每年年末D.每年 4 月E.每季度130.下列属于企业获利能力指标的有( )。（分数：1.00）A.销售净利率B.资产净利率C.每股收益D.销售毛利率E.市盈率三、B判断题/B(总题数：15，分数：

40、15.00)131.记账式国债的发行和交易均为无纸化。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误132.一方以欺诈、胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，为无效合同。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误133.理财客户购买保险产品可以实现资产增值的理财目标。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误134.订立保险合同时，保险人有责任向投保人说明保险合同的条款内容。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误135.一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等机构性金融衍生品的流动性都比较好。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误136.货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值

41、时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误137.不能独立测算理财计划的收益率。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.一个家庭的子女教育的财务安排的时间弹性是非常低的。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误139.固定利率储蓄产品的风险水平小于浮动利率储蓄产品。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误140.对非保证性理财计划，与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误141.商业银行未经批准办理结汇、售汇的由中

42、国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得 30 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误142.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误143.金融市场最主要的交易机制是价格机制。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误144.投资房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误145.对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销，撤销机构为中国证监会。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误银行

43、业从业人员资格考试个人理财-51 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：90，分数：45.00)1.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。（分数：0.50）A.政策风险B.信用风险C.利率风险D.系统性风险 解析：2.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。（分数：0.50）A.凭证式国债B.记账式国债 C.储蓄国债D.实物国债解析：解析 己账式国债以记账形式记录债权，题干中的关键字是利用账户。3.( )负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管

44、理。（分数：0.50）A.国家外汇管理局B.中国银行业监督管理委员会 C.人民银行D.财政部解析：解析 中国银行业监督管理委员会负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。4.投资于面额为 100 元，期限为 5 年，息票率为 5%的国债，若想获得 4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?( )（分数：0.50）A.104.65 元B.104.45 元 C.105.2 元D.98.5 元解析：5.结构性理财规划方案不包括( )。（分数：0.50）A.现金规划B.风险管理和保险规则C.投资规划D.遗产规划 解析：6.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是( )。（分数：0

45、.50）A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定 解析：7.某银行从业人员因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是( )。（分数：0.50）A.不会产生严重的后果，可以允许B.任何情况下，都不应将与本人职责相关的物品交与他人C.做法不当，未尽到岗位的职责 D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅解析：解析 从业人员准则的岗位职责要求应当不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。8.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付

46、的债券是( )。（分数：0.50）A.凭证式国债B.记账式国债 C.储蓄国债D.实物国债解析：9.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。（分数：0.50）A.普通年金B.即付年金C.永续年金 D.先付年金解析：10.一般情况下，变动收益证券比固定收益证券( )。（分数：0.50）A.收益高，风险小B.收益低，风险小C.收益低，风险大D.收益高，风险大 解析：11.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。（分数：0.50）A.退休养老期B.中年稳分健期C.青年成长期D.少年成长期 解析：12.基金管理人、代销机构从事基金销售活动，下列属于正确活动的是( )。（分数：0.50）

47、A.以排挤竞争对手为目的B.提高服务水平 C.以低于成本的销售费率销售基金D.挪用基金份额持有人认购、申购、赎回资金解析：解析 ACD 都属于违法行为。13.一般银行系统默认的基金分红形式是( )。（分数：0.50）A.现金分红 B.增发份额C.累计分红D.红利再投资解析：14.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。（分数：0.50）A.少年成长期B.青年成长期 C.中年稳健期D.退休养老期解析：15.根据证券投资基金法规定，封闭式基金成立的条件包括( )。（分数：0.50）A.基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B.基金份额总额达到核准规模的 60%以上C.基金份额

48、总额达到核准规模的 80%以上 D.基金份额持有人人数达到 1 万人以上解析：解析 根据证券投资基金法规定，封闭式基金成立要求基金份额总额达到标准规模的 80%以上。16.关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B.小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D.以上皆错解析：17.基金转换的基础是( )。（分数：0.50）A.基金份额B.基金份额净值 C.基金市价D.基金转换比例解析：18.下列说法不正确的一项是( )。（分数：0.50）A.股票的收益主要来源于股利和资本利得B.

49、股利来源于公司的税后净利润C.资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关D.股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入 解析：解析 股利来源于公司的税后净利润；资本利得来源于买卖差价。D 项属于资本利得收入。19.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。（分数：0.50）A.数量优先B.时间优先 C.价格优先D.品种优先解析：20.个人所得税法规定，个人所得税的纳税义务人是：在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满( )的个人。（分数：0.50）A.半年B.1 年 C.2 年D.3 年解析：解析 个人所得税法规定，个人所得税的纳税义务人是：在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满 1 年的个人。21.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?( )（分数：0.50）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期 D.退休养老期解析：22.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。（分数：0.50）A.承诺B.民事行为C.票据D.合同