银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷137及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 137 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.一般来说，( )。（分数：2.00）A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券价格与市场利率反向变动C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高D.债券面值越大，贴现债券价格越低2.王先生将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，投资期限为 3 年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为( )。（分数：2.00）A.10B.1038C.1031D.105753.金融市

2、场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是( )。（分数：2.00）A.外贸市场B.黄金市场C.外汇市场D.期货市场4.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。（分数：2.00）A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定5.下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利?( )（分数：2.00）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款6.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和

3、第三人负连带责任B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任7.李先生想要 4 年分期付款购买汽车，每年年末支付 200000 元，若年利率为 6，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金( )元。（分数：2.00）A.467000B.693000C.763000D.8632518.关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.开放式基金规模

4、不固定，封闭式基金规模固定B.开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次9.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益( )。（分数：2.00）A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件10.一般而言，债券价格与到期收益率成( )，债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率( )。（分数：2.00）A.反比、越高B

5、.正比、越高C.反比、越低D.正比、越低11.银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到( )。（分数：2.00）A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息12.某投资组合含有 60的股票、30的债券、10的货币，最适合家庭生命周期的( )。（分数：2.00）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期13.根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，( )。（分数：2.00）A.商业银行一律以外汇支付给投资者B.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者C.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户D.商业银行应将

6、投资本金和收益支付给投资者14.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。（分数：2.00）A.单利B.复利C.年金D.普通年金15.下列选项中，不属于个人理财人员提供的专业化服务的是( )。（分数：2.00）A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资顾问咨询D.信贷产品销售介绍16.对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括( )。（分数：2.00）A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动17.资本市场的特征是( )。（分数：2.00）A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风

7、险性低，安全性也低18.下列哪一项不属于外汇市场的功能?( )（分数：2.00）A.国际金融活动的枢纽功能B.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C.形成外汇价格体系功能D.实现相同地区间的支付结算功能19.以下选项属于财务信息的是( )。（分数：2.00）A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况20.( )是指金融市场对宏观经济的调节作用。（分数：2.00）A.调节功能B.反映功能C.资源配置功能D.避险功能21.下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是( )。（分数：2.00）A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平22.下列哪一项不属于

8、房地产的投资方式?( )（分数：2.00）A.房地产购买B.房地产抵押C.房地产租赁D.房地产信托23.下列关于货币型理财产品的特点，正确的是( )。（分数：2.00）A.投资期短、资金赎回灵活、本金、收益安全性高B.投资期短、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低C.投资期长、资金赎回灵活、本金、收益安全性高D.投资期长、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低24.证券投资基金是一种( )的证券投资方式。（分数：2.00）A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确25.下列属于货币市场的是( )。（分数：2.00）A.中长期债券市场B.全国银行间同业拆借市场C.中国大陆 A 股市场D.银行

9、中长期信贷市场26.下列( )不属于收藏品价格的影响因素。（分数：2.00）A.生产或开采能力B.市场供求因素C.储藏量或再生速度D.投资者喜好及追捧程度27.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )。（分数：2.00）A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料28.关于私人银行业务的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C.私人

10、银行业务面向所有客户提供基础性服务D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些29.政府举办的社会保障计划不包括( )。（分数：2.00）A.失业保险B.养老保险C.社会救济D.企业年金30.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是( )。（分数：2.00）A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债31.流动性最差的投资工具是( )。（分数：2.00）A.国债B.金银等贵金属C.房地产D.收藏品32.家庭在涉及财富保障和规划过程中的风险不包括( )。（分数：2.00）A.投资风险B.市场风险C.责任风

11、险D.意外财产风险33.下列哪一项属于房地产投资的特点?( )（分数：2.00）A.风险效应B.变现性相对较好C.财务杠杆效应D.投资长期性34.假设今年和今后的 3 年每年年初投资 1000 元，年利率为 12。这个投资者在第 4 年年初将有( )元。（分数：2.00）A.3779B.4779C.5353D.679235.下列哪一项不属于银行代理财产险?( )（分数：2.00）A.家庭财产险B.房贷险C.企业财产保险D.公司财产保险36.理财师在对家庭财务分析中，对家庭财务现况的分析内容不包括( )。（分数：2.00）A.家庭流动性现状分析B.信用和债务管理现状分析C.家庭财务保障现状分析D

12、.家庭投资规划分析37.下列哪一项不属于社会保险产品?( )（分数：2.00）A.养老保险B.医疗保险C.教育保险D.工伤保险38.下列关于收入型基金的特点说法错误的是( )。（分数：2.00）A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入39.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避( )，以对自己的资产进行保值。（分数：2.00）A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇40.某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面

13、授权，准备执行理财规划方案。在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向他推荐了股票。电话结束后，她立即下单为赵某买入 10 万股 Z 股票。根据理财师职业道德准则的规定，她的行为( )。（分数：2.00）A.违反了正直诚信原则B.违反了恪尽职守原则C.违反了客观公正原则D.没有违反任何职业道德准则41.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（分数：2.00）A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务42.下列哪一项不属于万能保险的风险

14、来源?( )（分数：2.00）A.保险公司的资产规模B.保险公司的制度规范C.保险公司的发展历史D.理财团队专业化水平43.关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是( )。（分数：2.00）A.建立必要的委托投资跟踪审计制度B.商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式C.建立销售理财产品的分级审核批准制度D.设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额44.银行理财产品按交易类型可分为( )。（分数：2.00）A.开放式产品和封闭式产品B.保本产品和非保本产品C.期次类和滚动发行D.单一式产品和多样式产品45.下列不属于债券市场功能的是( )。（分数：2.00）A.债券市场是债券流

15、通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场是能够反映企业经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所46.以法人活动的性质为标准，下列哪一项不属于法人的分类?( )（分数：2.00）A.企业法人B.公司法人C.机关法人D.事业单位法人47.关于保险兼业代理的执业管理中，说法有误的是( )。（分数：2.00）A.保险兼业代理人可以在主业场所内和场所外代理保险业务B.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条款，提高或降低保险费率C.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或者转换保险人D.不得串通投保人、

16、被保险人或受益人欺骗保险人48.合伙制私募基金设立的过程中，GP 的出资比例通常为( )。（分数：2.00）A.13B.15C.25D.3549.当代黄金的货币和金融属性的突出表现是( )。（分数：2.00）A.极易变现B.可以保值增值C.可以储藏D.抗风险能力强50.由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。这指的是外汇市场的( )特点。（分数：2.00）A.空间联系性B.空间统一性C.时间连续性D.时间间隔性51.私募股权基金中 LP 是指( )。（分数：2.00）A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人52.

17、( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。（分数：2.00）A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则53.下列选项中，不属于金融衍生品市场的是( )。（分数：2.00）A.期货市场B.基金市场C.互换市场D.远期协议市场54.下列关于金融互换市场的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型55.银行代理理财产品销售的基本原则不包括( )。（分数：2.00）A.适当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益

18、冲突原则56.( )不是银行高净值客户。（分数：2.00）A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于 28 万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 25 万C.小李购买理财产品时，出示 150 万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品 200 万元57.下列( )不属于民事法律的基本原则。（分数：2.00）A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用58.有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前( )日通知其他合伙人。（分数：2.00）A.30B.15C.10D.559.下列不属于我国主要的股票价格指数的是( )。（分数：2.00）A

19、.沪深 300 指数B.恒生股票价格指数C.深证成分股指数D.上证综合指数60.下来说法中正确的是( )。（分数：2.00）A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让61.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由( )承担。（分数：2.00）A.客户B.银行C.银行与客户协商D.银行与客户共同62.下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势?( )（分数：2.00）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破63.

20、下列投资工具中，风险最小的是( )。（分数：2.00）A.国债B.股票C.企业债券D.期货64.下列( )不属于违约责任的承担形式。（分数：2.00）A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失65.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。（分数：2.00）A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金66.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑回日期( )个月。（分数：2.00）A.6B.12C.18D.2467.张先生现在将 10000 元存入一个账户，利率为 95，在未来的五年中，每年需取

21、出( )元钱才能在第 5 年末取完这笔钱。（分数：2.00）A.2000B.2453C.2604D.275068.基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括( )。（分数：2.00）A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品69.下列关于债券特征的描述，错误的是( )。（分数：2.00）A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权

22、投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券70.根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是( )。（分数：2.00）A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式71.下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险?( )（分数：2.00）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险72.第三人知道行为人

23、没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。（分数：2.00）A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.行为人独自承担民事责任D.被代理人和第三人负连带责任73.关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.ETF 本质上是开放式基金B.ETF 在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖 ETF 份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回74.下列哪一项属于期货合约的特征?( )（分数：2.00）A.非标准化合约B.柜台交易C.履约大部分通过对冲方式D.

24、合约的价格有最大变动单位和浮动限额75.远期外汇交易的交割期一般按( )计算。（分数：2.00）A.年B.季C.月D.日76.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同77.下列哪一项不属于理财师职业道德要求的内容?( )（分数：2.00）A.专业的B.尽职、高效的C.值得信赖的D.忠于客户的78.按照交易方式划分，下列哪

25、一项属于金融衍生工具的分类?( )（分数：2.00）A.债券衍生工具B.互换衍生工具C.货币衍生工具D.场内交易工具79.张先生将 20 万元人民币存入银行，若按年均 3的复利来计算，10 年后资金为( )万元。（分数：2.00）A.26B.28C.2688D.288880.年金终值和现值的计算通常采用( )的形式。（分数：2.00）A.单利B.复利C.贴现D.折现81.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。（分数：2.00）A.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C.根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识，有专

26、业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生82.2000 年陈老太太将 20 万元借给了老曹，2010 年老曹才将 20 万元还给了陈老太太，因通货膨胀导致这20 万元仅相当于当年一半的购买力，则这十年的通货膨胀率平均大概是( )。（分数：2.00）A.7B.5C.4D.383.某项目初始投资 1000 元，年利率 8，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )。（分数：2.00）A.104786 元B.103605 元C.108243 元D.108000 元84.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出 200 万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择(

27、 )。（分数：2.00）A.甲：年利率 15，每年计息一次B.乙：年利率 147，每季度计息一次C.丙：年利率 143，每月计息一次D.丁：年利率 14，连续复利85.作为投资产品，( )流动性最好。（分数：2.00）A.股票基金B.房地产C.货币基金D.资金信托产品86.下列哪一项不属于人寿保险?( )（分数：2.00）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险87.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。（分数：2.00）A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略88.

28、假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为 3000 元，以后每年都增加 5，年利率为 15，那么它的现值是( )元。（分数：2.00）A.3000B.30000C.300000D.300000089.可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的( )年。（分数：2.00）A.23B.35C.68D.51090.发生下列( )情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。（分数：2.00）A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.

29、00)91.下列属于金融市场的直接融资的是( )。（分数：2.00）A.商业信用B.企业发行股票和债券C.企业之间的借贷D.个人之间的借贷E.公司之间的借贷92.个人生命周期中维持期的主要理财活动是( )。（分数：2.00）A.对应年龄 4554 岁B.家庭形态表现为子女上小学、中学C.主要理财活动为收入增加筹退休金D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保险计划为养老金、投资型保单93.债券发行需要确定的要素中，最重要的是( )。（分数：2.00）A.发行金额B.发行利率C.发行价格D.发行期限E.发行费用94.教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对教育规划的表述恰当的

30、有( )。（分数：2.00）A.个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性B.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种C.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税95.理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获

31、得的预期收益率E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率96.假如张先生在去年的今天以每股 25 元的价格购买了 100 股中国移动股票，过去 1 年中得到 03 元的红利，年底时股票价格为每股 30，以下说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.现金红利为 30 元B.持有期收益为 500C.持有期收益为 530 元D.持有期收益率为 20E.持有期收益率为 21297.保险产品的功能包括( )。（分数：2.00）A.风险转移B.分摊损失C.补偿损失D.资金融通E.套期保值98.马斯洛需求层次理论包括( )。（分数：2.00）A.生理需求B.安全

32、需求C.爱和归属感的需求D.被尊重的需求E.自我实现的需求99.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有( )。（分数：2.00）A.综合理财服务B.理财业务C.私人理财业务D.理财顾问服务E.财富管理业务100.保险产品按照保险标的划分为( )。（分数：2.00）A.责任保险B.财产保险C.人寿保险D.人身保险E.投资型保险产品101.银行代理理财产品销售的基本原则包括( )。（分数：2.00）A.适当性原则B.诚实信用原则C.公平原则D.客观性原则E.避免利益冲突原则102.委托代理终止的情形包括( )。（分数：2.00）A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.代理人丧

33、失民事行为能力D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.作为被代理人或者代理人的法人终止103.证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有( )。（分数：2.00）A.小额投资，费用低廉B.多元化投资，分散风险C.专业化管理，规范化操作D.变现能力强E.基金财产具有独立性，安全性高的特点104.下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形的有( )。（分数：2.00）A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D.通过理财产品进行利益输送E.挪用客户

34、认购、申购、赎回资金105.在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有( )。（分数：2.00）A.活期存款B.货币基金C.股票D.房产投资E.基金定投106.QDII 基金挂钩类理财产品挂钩的 ETF 基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是( )。（分数：2.00）A.它可以在交易所挂牌交易B.基本上都是指数型开放式基金C.交易比普通基金便利D.可以用现金收购赎回E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回107.货币市场包括( )市场。（分数：2.00）A.短期政府债券B.同业拆借C.股票D.证券投资基金E.商业票据108.下列说法正确的有( )。（分数：2

35、.00）A.普通年金终值系数和偿债基金系数互为倒数B.普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数C.复利终值系数和复利现值系数互为倒数D.普通年金现值系数和资本回收系数互为倒数E.普通年金现值系数与复利现值系数互为倒数109.银行代理理财产品销售的基本原则有( )。（分数：2.00）A.适用性原则B.合法性原则C.银行利益最大化原则D.客观性原则E.客户利益最大化原则110.对个人理财业务产生影响的社会制度有( )。（分数：2.00）A.住房分配制度B.税收制度C.医疗保险制度D.义务教育制度E.养老保险制度111.下列属于保险类理财产品的有( )。（分数：2.00）A.金融期货B.金融期权C

36、.人身保险D.财产保险E.投资理财类保险112.基金可分配收益的形式一般包括( )。（分数：2.00）A.分配现金B.现金分红C.分配利息D.分配基金单位E.红利再投资113.下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，

37、实际属于混合业务114.按照中小企业私募债券信息披露制度的要求，需要向合格投资者或初始认购入进行信息披露的内容包括( )。（分数：2.00）A.债券发行情况B.债券兑付、兑息事宜C.影响偿债能力的重大事项D.发行企业董监高及持股 5以上股东进行债券转让情况E.债券收益范围115.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。（分数：2.00）A.长期国债B.大额可转让定期存单C.短期融资券D.普通股E.银行承兑汇票116.对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )。（分数：2.00）A.税收制度B.义务教育制度C.医疗保险制度D.养老保险制度E.住房制度117.下列关于债券

38、发行的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.债券发行后，绝大多数的在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价C.一般来说，债券价格与到期收益率成反比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比E.债券的市场交易价格同市场利率成正比118.下列属于非限定性资产管理计划的有( )。（分数：2.00）A.债券型B.货币市场型C.股票型D.混合型E.QDII 型119.下列关于封闭式基金的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金的资金规模

39、基本不变E.封闭式基金有固定期限120.下列哪些属于普通合伙企业的合伙人可以用来出质的?( )（分数：2.00）A.货币B.实物C.知识产权D.土地经营权E.劳务121.签订理财规划服务合同时应注意( )。（分数：2.00）A.签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义B.理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改C.不得向客户做出收益保证或承诺D.合同签订完毕后，理财规划师应自己留存文件E.不得向客户提供任何虚假或误导性信息122.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是( )。（分数：2.00）A.面额B.到期日C.息

40、票率D.债券发行者名称E.到期收益率123.银行代理国债的风险有( )。（分数：2.00）A.价格风险B.再投资风险C.赎回风险D.提前偿付风险E.通货膨胀风险124.根据客户类型，理财业务可以分为( )。（分数：2.00）A.理财业务B.高级客户理财业务C.财富管理业务D.私人银行业务E.大众理财业务125.结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?( )（分数：2.00）A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资B.能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求C.融入金融工程观理念D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道126.下列关于公司型基金的说法中，不正确

41、的是( )。（分数：2.00）A.公司型基金依据公司法组建B.不具有法人资格C.一般具有永久性D.投资者对基金运用没有发言权E.可以向银行申请借款127.根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的有( )。（分数：2.00）A.国债是信用风险最小的债券B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀和市场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的C.长期债券是对抗通货膨胀的最后工具D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E.投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，这成为流动性风险128.

42、任何一个理财产品或理财计划都具有( )的三重特征，并在三者之间寻求一个最佳的平衡。（分数：2.00）A.规模性B.风险性C.随机性D.收益性E.流动性129.下列属于社会保险产品的有( )。（分数：2.00）A.人身保险B.医疗保险C.财产保险D.失业保险E.商业保险130.下列属于金融衍生工具的有( )。（分数：2.00）A.股票价格指数期货B.银行承兑汇票C.短期政府债券D.货币互换E.开放式基金三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.某投资者在市场上购买了一份看涨期权，他有权利在约定的未来时刻以一定的价格卖出一定量的标的资产。( )（分数：2.00）A.

43、正确B.错误132.在收集客户信息时，非财务信息因不如财务信息重要而可以有选择地填写。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.参与中小企业私募债券认购和转让的合伙人认缴出资总额不低于人民币 3000 万元，实缴出资总额不低于人民币 1000 万元。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为限制民事行为能力人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国银行。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.如果现值和利

44、率是固定的，则计算利息的期数越多，复利的终值越大。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.客户在提供收入信息时，要提供已经实现的收入，已经承诺但尚未实际取得的收入不用提供。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.结构性理财产品的回报率通常取决于市场交易的表现。根据挂钩资产的属性，大致可以分为外汇挂钩类、利率债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.永续年金的现值无穷大。( )（分数：2.0

45、0）A.正确B.错误141.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质上说，回购协议是一种以债券为抵押品的抵押贷款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值 10 万美元。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.中央银行是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求方和供给者之间的纽带。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，有限合伙人即

46、私募基金管理人，他们和不超过 49 人的普通合伙人共同组建的一只私募基金。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 137 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.一般来说，( )。（分数：2.00）A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券价格与市场利率反向变动 C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高D.债券面值越大，贴现债券价格越低解析：解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者得到的实际收益率越低；反之则相反。债

47、券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。2.王先生将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，投资期限为 3 年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为( )。（分数：2.00）A.10B.1038 C.1031D.10575解析：解析：有效年利率是能给投资者系统回报的年收益率，计算公式为 EAR=(1+rm) m -1=(1+104) 4 -11038。式中 EAR 为有效年利率，r 为名义利率，m 为一年内盈利次数。3.金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是( )。（分数

48、：2.00）A.外贸市场 B.黄金市场C.外汇市场D.期货市场解析：解析：以金融交易的期限为标准，金融市场分为货币市场和资本市场。按金融交易的交割期限，金融市场分为现货市场和期货市场。按金融政治地理区域，金融市场分为国内金融市场和国际金融市场。按交易的对象，金融市场分为本币市场、黄金市场、外汇市场。4.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。（分数：2.00）A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 解析：解析：商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，除明确产品的期

49、限及个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他有关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。5.下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利?( )（分数：2.00）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款 解析：解析：债务人或第三人有权处分的可以出质的权利包括：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。6.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 解析：解析：D 项行为应由第三人和行为人负连带责任。7.李先生想要 4 年分期付款购买汽车，每