银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编7及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 7及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是( )。（分数：2.00）A.萌芽阶段B.形成与发展阶段C.成熟阶段D.稳定发展阶段2.王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资 400000元，年利率为 8，则该项奖学金每年能够颁发的金额为( )元。（分数：2.00）A.32000B.50000C.60000D.850003.下列关于股票分类的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.A股是以人民币标明面值

2、、以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票B.B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票4.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在( )关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。（分数：2.00）A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理5.赵先生 8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为 7的基金产品，赵先生决定每年存入 500

3、0元。那么赵先生退休后能获得多少旅游基金?( )（分数：2.00）A.63455B.56789C.51299D.498336.按照投资主体的性质，股票可以分为( )。（分数：2.00）A.普通股股票和优先股股票B.普通股股票和特殊股股票C.记名股票和无记名股票D.国家股、法人股和社会公众股7.仅适合有投资经验客户的理财产品的起点不得低于( )人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。（分数：2.00）A.5万元B.10万元C.50万元D.100万元8.下列哪一项属于间接融资的特点?( )（分数：2.00）A.较强的自主性B.差异性较大C.分散性D.融资的主动权掌握在金融中介手中9.金融机

4、构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的( )特征。（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.短期性D.规范性10.中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于( )。（分数：2.00）A.10万元B.50万元C.100万元D.500万元11.下列选项中，不属于投连险的费用的是( )。（分数：2.00）A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费12.下列哪一项不属于金融远期合约的特点?( )（分数：2.00）A.非标准化合约B.收益稳

5、定C.没有履约保证D.柜台交易13.下列哪一项不属于理财目标确定的原则?( )（分数：2.00）A.理财目标要具体明确B.理财目标须是可量化和检验的C.实事求是D.诚实守信14.按合同法的规定，( )情形下合同中的免责条款无效。（分数：2.00）A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.因明显失误造成双方财产损失的15.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。（分数：2.00）A.愿意承担一些高风险投资B.尽可能多地储备资产、积累财富C.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强D.妥善管理好积累的财富，降低投资风险16.按照投资对象不同，下

6、列哪一项不属于基金的分类?( )（分数：2.00）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金17.外汇市场上最经济、最普通的形式是( )。（分数：2.00）A.即期外汇市场B.开放型外汇市场C.远期外汇市场D.封闭型外汇市场18.在信托产品中，( )对资产收益具有决定性的影响。（分数：2.00）A.利率水平B.经济环境C.信托资产的规模D.信托资产管理人的信誉和管理水平19.关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C.如果客户出于个人原

7、因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得20.( )是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限 120天)有价证券的一种投资基金。（分数：2.00）A.货币市场基金市场B.政府短期债券市场C.银行承兑汇票市场D.回购市场21.关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段B.固定收益的理财产品会贬值C.股票是浮动的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响D.储蓄投资的净收益走低22.在人生周

8、期中，以保守稳健型投资为主的时期是( )。（分数：2.00）A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期23.下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因?( )（分数：2.00）A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大24.货币型理财产品所具有的主要特点表现在( )。（分数：2.00）A.投资期限短，投资期限资金赎回灵活B.投资期限长，投资期限资金赎回灵活C.投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D.投资期限长，投资期限资金赎回不灵活25.下列不能成为民事法律关系主体的是( )。（分数：2.00）A.自然人B.法人C.标的物D.国家26.房地产与其他资产相

9、比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点?( )（分数：2.00）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性27.艺术品投资理财的优点是( )。（分数：2.00）A.风险较小、回报收益率低B.风险较小、回报收益率高C.风险较大、回报收益率低D.风险较大、回报收益率高28.理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括( )。（分数：2.00）A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析29.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为( )。（分数：2.00）A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场30.风险厌恶者更倾向于

10、下列选择中的( )。（分数：2.00）A.90的可能损失 4000美元，10的可能获得 10000美元B.80的可能损失 6000美元，20的可能获得 6000美元C.确定的 4000美元收入D.80的可能获得 6000美元，20的可能获得 0美元31.商业银行应按( )准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（分数：2.00）A.周B.月C.季度D.年32.客户的信息可以分为( )。（分数：2.00）A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息33.我国发行的债券主要是中期债券，集中

11、在( )年这段期限。（分数：2.00）A.3B.46C.57D.6834.货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为( )。（分数：2.00）A.低风险低收益B.期限短C.流动性高D.交易量大35.对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准B.中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请C.外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批D.中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批36.金融期权的分类

12、标准不包括( )。（分数：2.00）A.按照对价格的预期B.按照交易的方式C.按执行日期不同D.按照基础资产的性质37.下列哪一项不属于抵押合同的条款?( )（分数：2.00）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围38.下列关于年金的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B.年金的利息不具有时间价值C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D.年金可以分为期初年金和期末年金39.关于今天的 100块钱和明天的 100块钱不同，下列解释错误的是( )。（分数：2.00）A.货币占用具

13、有机会成本B.货币不具备价值C.投资风险需要补偿D.通货膨胀可能造成货币贬值40.目前银行主要代理的险种包括( )和( )。（分数：2.00）A.万能险；财产险B.人身保险；房贷险C.人身保险；财产险D.健康险；财产险41.基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，( )。（分数：2.00）A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D.基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证42.下列哪一项属于合同中的无效的

14、免责条款?( )（分数：2.00）A.产生歧义的条款B.损害社会公共利益的C.显示公平的条款D.造成对方人身伤害的条款43.彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美，指的是按交际风格分类中的哪一类型?( )（分数：2.00）A.鸽子型B.猫头鹰型C.孔雀型D.老鹰型44.( )是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。（分数：2.00）A.分红险B.万能保险C.企业财产保险D.投连险45.存本取息是属于( )。（分数：2.00）A.增长型年金B.普通年金C.永续年金D.递延年金46.债券投资者可能

15、面临的风险有( )。通货膨胀风险 信用风险提前偿还风险 价格风险流动性风险 汇率风险（分数：2.00）A.B.C.D.47.杨先生在未来 10年年初获得 1000元，年利率为 8，则这笔年金的现值为( )元。（分数：2.00）A.465869B.582387C.724689D.73479848.股票型基金一般是( )到账。（分数：2.00）A.T+1B.T+2C.T+3D.T+449.下列不属于古玩投资特点的是( )。（分数：2.00）A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力50.由出票人开立一张远期汇票，以银行为

16、付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是( )。（分数：2.00）A.银行汇票B.银行承兑汇票C.商业汇票D.远期汇票51.与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调( )。（分数：2.00）A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化52.理财师在进行保险业务销售时，下列哪一项不是其应遵循的原则?( )（分数：2.00）A.销售前需要了解你的客户B.销售中要遵循公平、公正C.销售中要透明公开、有依有据D.销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉53.下列哪一项不属于外汇的特点?( )（分数：2.00）A.可收益性B.可获得性C.可支付性D.可换性54.家庭形成期的投资

17、组合中，( )比重应该最高。（分数：2.00）A.股票B.债券C.现金D.保险55.关于投连险，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.投连险适合于长期的理财规划B.投连险产品投资部分的回报率是固定的C.投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障D.进入投资账户的资产价值不确定是投连险产品的主要风险56.下列选项中，属于个人理财业务供给方的是( )。（分数：2.00）A.个人客户B.商业银行C.银行业机构D.监管机构57.一般而言，基金申购和赎回是采用( )。（分数：2.00）A.随机价格B.昨日价格C.已知价格D.未知价格58.银行代理理财产品销售基本原则是( )。（分数

18、：2.00）A.实用性原则和客观性原则B.适用性原则和客观性原则C.针对性原则和独立性原则D.适用性原则和收益性原则59.按照保险法的规定，下列说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.保险经纪人只能由个人担任C.保险代理人可以是单位D.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托60.企业举办的补充养老保险计划，主要就是( )。（分数：2.00）A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金61.甲与乙订立合同，规定甲应于 2010年 2月 5日交货，乙应于同年 2月 20日付款，1 月底，甲有确凿证据表明乙无

19、支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依据合同法原理，表述正确的是( )。（分数：2.00）A.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保B.甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保C.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物D.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任62.其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是( )。（分数：2.00）A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人63.个人外汇业务按照交易性质的不同分为( )。（分数：2.00）A.经常项目和资本项目个人外汇业务B.境内和境外个人外汇业务C.境内和经常项目个人外汇业务D.境外和资本项目个

20、人外汇业务64.( )是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。（分数：2.00）A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF65.私人银行客户是指金融净资产达到( )及以上的商业银行客户。（分数：2.00）A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元66.下列哪一项不属于私募债的投资模式?( )（分数：2.00）A.买入持有B.公开发行C.杠杆组合D.利益量化工具买卖私募债67.基金子公司业务类型不包括( )。（分

21、数：2.00）A.股权质押业务B.资产证券化业务C.通道业务D.私募债业务68.理财师对理财方案进行定期评估的频率所决定的因素不包括( )。（分数：2.00）A.客户的投资金额和占比B.客户的负债和资产结构C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资风格69.下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。（分数：2.00）A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户 A的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时

22、，错误计算贷款利率70.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。（分数：2.00）A.掌握所推介产品的特性B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格71.( )是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。（分数：2.00）A.债券B.票据C.股票D.承兑票据72.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。（分数：2.00）A.商业银行B.客户C.银行和客户双方D.银行和客户协商73.下列哪一项不属于货币时间价值的影响因素?( )（分数：2

23、.00）A.时间B.收益率或通货膨胀率C.单利与复利D.收入预期74.下列关于保险的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险B.财产保险以财产及其有关利益为保险标的C.财产保险标的及相关利益可用货币衡量也可不用货币衡量D.投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要75.对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有( )。（分数：2.00）A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行

24、概不负责”C.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”D.“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”76.在给客户配置理财产品时，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.年龄越大，风险承受能力越强B.教育程度越高，风险承受能力越低C.客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强D.双薪的新婚家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前77.商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的( )。（分数：2.00）A.风

25、险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高78.理财师需要告知客户的理财服务信息不包括( )。（分数：2.00）A.解决财务问题的条件和方法B.了解、收集客户相关信息的必要性C.如实告知客户自己的能力范围D.风险和收益的范围大小79.以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是( )。（分数：2.00）A.个人是否有发展的潜力B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.是否有适当的住房80.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.固定收益的理财产品会贬值B.

26、储蓄投资的实际利率可能是负值C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响81.期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。（分数：2.00）A.行业制度B.法律制度C.保证金制度D.市场制度82.理财师队伍迅速扩张的原因不包括( )。（分数：2.00）A.理财服务需求大B.收入稳定、受人尊重C.行业自理和规范管D.居民理财技能欠缺83.理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征?( )（分

27、数：2.00）A.综合性B.专业性C.短期性D.规范性84.所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过( )人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。（分数：2.00）A.50B.49C.35D.2585.客户的( )是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。（分数：2.00）A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息86.在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( )。（分数：2.00）A.现金、债务管理B.投资规划C.税收规划D.教育规划87.某银行人民币债券理财计划为半年期理

28、财产品，到期一次还本付息。2010 年 5月 1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为 48。则理财收益约为( )元。（分数：2.00）A.7802B.6622C.32351D.3265188.下列哪一个不属于个人理财业务的相关主体?( )（分数：2.00）A.个人客户B.商业银行C.保险机构D.监管机构89.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。（分数：2.00）A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款90.下列不属于客户财务信息的是( )。（分数：2.00）A.投资方风险认知度B.当期负债状况C.

29、当期收入水平D.财务状况未来发展趋势二、B多选题本大题共 40小题(总题数：40，分数：80.00)91.私人银行业务具有的特征有( )。（分数：2.00）A.准入门槛高B.专业化服务C.重视客户关系D.综合化服务E.服务效率高92.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益率取决于( )。（分数：2.00）A.产品结构B.汇率水平C.利率的走势D.基准货币E.投资金额93.下列属于货币型理财产品特点的有( )。（分数：2.00）A.投资期限短B.本金、收益安全性高C.市场认知度高D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E.通常被作为活期存款的替代品94.在理财规划中，下列属于客

30、户经济目标的有( )。（分数：2.00）A.投资规划B.税务规划C.家庭财务保障D.遗嘱遗产规划E.养老投资规划95.从人才需求推动行业发展的角度来看，个人理财业务发展原因有( )。（分数：2.00）A.投资理财工具日趋丰富B.居民财富积累C.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品和资产配置D.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助E.专业金融机构和专业理财师在学习、设备、决策制定等方面有优势，更具有专业性，能为大众提供便利96.以下属于开放式基金特点的有( )。（分数：2.00）A.

31、基金规模不固定B.基金规模不可变化C.不可上市交易D.通常在交易所交易E.可申购赎回97.下列属于时间价值基本参数的有( )。（分数：2.00）A.现值B.终值C.时间D.利率E.通货膨胀率98.根据民法通则，法人成立的条件包括( )。（分数：2.00）A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须以营利为目的99.衡量客户个人和家庭财务安全的标准有( )。（分数：2.00）A.家庭收支的平衡性B.住房条件的舒适度C.个人事业的发展潜力D.客户理财目标的具体性E.收入的稳定性和充足性100.外汇市场的参与者主要包括( )。（分数：2.00）A

32、.中央银行B.外汇经纪人C.银行客户D.商业银行E.投资银行101.根据个人外汇管理办法的有关规定，下列选项中，符合规定的有( )。（分数：2.00）A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理B.境外个人在境内取得的经常项目下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C.境外个人未使用的境外汇人外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理E.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经

33、外汇局核准102.货币之所以具有时间价值，其原因主要有( )。（分数：2.00）A.货币占用具有机会成本B.货币具有多种用途C.通货膨胀可能造成货币贬值D.货币可以作为财富的象征E.投资可能产生投资风险103.理财师的工作流程包括( )。（分数：2.00）A.接触客户，建立信任关系B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.明确客户的理财目标D.制定理财规划方案E.理财规划方案的执行104.金融衍生工具划分种类的依据包括( )。（分数：2.00）A.交易价格划分B.交易期限划分C.基础工具划分D.交易场所划分E.交易方式划分105.订立合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的

34、情形包括( )。（分数：2.00）A.因重大误解订立的B.在订立合同时显示公平的C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定106.下列客户信息中属于财务信息的有( )。（分数：2.00）A.基本信息B.资产状况C.个人爱好D.家庭收支E.预期目标107.下列因素中，( )将会使债券的发行利率提高。（分数：2.00）A.债券的期限长B.债券有担保C.债券发行机构的信誉高D.债券发行机构面临的市场风险较大E.债券附有可转换成股票的条款108.房地产价格构成的基本要素有( )。（分数：2.00）A.土地价格B.土地使用费C.房屋建筑成本D.税金E.利润109.与

35、理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有( )。（分数：2.00）A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财规划两个类型110.债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有( )。（分数：2.00）A.建设用地使用权B.学校的教学楼C.土地所有权D.正在建造的建筑物、船舶、航空器E.医院的大型或贵重医疗

36、器械111.保险的相关原则有( )。（分数：2.00）A.资源配置原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则E.最大诚信原则112.根据理财规划的需求，一般把客户信息分为( )。（分数：2.00）A.基本信息B.财务信息C.个人兴趣D.人生规划E.目标113.生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，以下论述正确的是( )。（分数：2.00）A.人在不同生命时期会有不同现金流特征B.人在不同生命时期会有不同的生活目标C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由D.以生命周期为理论基础开展理财业务，符合现代营销学原理E.处在生命周期的同一个时期的不同的人，通常也会有相同的

37、理财目标114.中央银行发行 1年期央行票据进行公开市场业务操作属于( )。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.流通市场E.直接融资115.下列属于国内个人理财业务迅速发展的原因的有( )。（分数：2.00）A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要116.下列选项中，符合个人外汇管理办法实施细则的有关规定的是( )。（分数：2.00）A.境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资B.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外

38、汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请核准后办理C.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇D.个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致E.个人与其直系亲属账户之间的资金划转，凭双方有效身份证件办理117.年金现值系数表的作用有( )。（分数：2.00）A.已知年金求现值B.已知现值、年金、利率求期数C.已知现值其余年金D.已知终值求现值E.已知年金、现值、期数求利率118.期货交易的主要制度包括( )。（分数：2.00）A.保证金制度B.大户报告制度C.持仓限额制度

39、D.定期结算制度E.强行平仓制度119.下列各项中，属于理财师的职业特征的是( )。（分数：2.00）A.顾问性B.综合性C.受托性D.规范性E.短期性120.以下对货币市场基金的表述正确的有( )。（分数：2.00）A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金低D.货币市场基金的风险要比银行存款高E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在 1年以内121.理财顾问服务具有顾问性、专业性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行提供理财顾

40、问服务寻求的是银行短期的经营业绩B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担122.下列哪些属于贵金属产品的风险?( )（分数：2.00）A.利率风险B.政策风险C.技术风险D.汇率风险E.交易风险123.下列关于私人银行业务的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产

41、品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D.核心是个人理财，实际是混和业务E.该业务面向所有客户124.根据公司法规定，下列可发行公司债的有( )。（分数：2.00）A.合伙制企业B.有限责任公司C.国有独资企业D.股份有限公司E.国有控制企业125.下列可以通过普通年金终值计算出来的有( )。（分数：2.00）A.偿债基金B.期初普通年金终值C.永续年金现值D.永续年金终值E.递延年金终值126.证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，关于基金的特征，下列说法正确的有( )。（分数：2.

42、00）A.集合理财，专业管B.组合投资，分散风险C.利益共享，风险共担D.严格监管，信息透明E.独立托管，保障安全127.风险偏好属于保守型的客户往往会选择( )等产品。（分数：2.00）A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.股票型基金128.分红险的收益风险来源于( )。（分数：2.00）A.利率的波动B.保险公司制定的预定死亡率C.保险公司的资产规模D.保险公司制定的预定投资回报率E.预定营运管理费用129.平等的民事法律主体应遵循的民事法律的原则包括( )。（分数：2.00）A.自愿B.公平C.公正D.等价有偿E.诚实信用130.私募债的投资方式包括( )。（分数：2

43、.00）A.杠杆组合B.买入持有C.利用量化工具买卖私募债D.组合投资E.投资担保三、B判断题本大题共 15小题(总题数：15，分数：30.00)131.看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，故可以以市价卖出而获利。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.股票本身不具有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.艺术品投资是一种短期投资，其价值随着时间而提升。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。( )（分数：2.00

44、）A.正确B.错误135.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，表明中国证监会对该基金的风险和收益做出推荐或者保证。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.证券投资基金本身是一个资产组合。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.合同中的特殊条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于产品市场。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.理论上，看涨期权的多头可能获得的收益是有限的，但是可能的损失却是无限的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误

45、140.在一级市场，ETF 的申购与赎回一般没有规定数量限制。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.无论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户和银行共同承担由此产生的收益和风险。( )（分数：2.00）A

46、.正确B.错误145.目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“三会”是指证券业协会、中国证监会和中国银监会。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 7答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是( )。（分数：2.00）A.萌芽阶段B.形成与发展阶段C.成熟阶段D.稳定发展阶段 解析：解析：国内银行个人理财业务发展阶段包括：萌芽阶段；形成与发展阶段；成熟阶段。2.王先生想为母校

47、成立一项永久性奖学金，现在投资 400000元，年利率为 8，则该项奖学金每年能够颁发的金额为( )元。（分数：2.00）A.32000 B.50000C.60000D.85000解析：解析：该项奖学金每年能够颁发的金额为 4000008=32000 元。3.下列关于股票分类的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票B.B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美

48、国纳斯达克上市的股票 解析：解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为 A股、B 股、H 股、N 股等几种。其中，A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。故 A选项说法正确。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。(从 2001年 2月 28日开始，国内居民也被允许用银行账户的外汇存款购买 B股)故 B选项说法正确。H 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。故 C选项说法正确。N 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。故 D选项符

49、合题意。4.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在( )关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。（分数：2.00）A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理 解析：解析：个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。5.赵先生 8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为 7的基金产品，赵先生决定每年存入 5000元。那么赵先生退休后能获得多少旅游基金?( )（分数：2.00）A.63455B.56789C.51299 D.49833解析：解析：FV=5000(1+007) 8 -1007-51299 元。6.按照投资主体的性质，股票可以分为( )。（分数：2.00）A.普通股股票和优先股股票B.普通股股票和特殊股股票C.记名股票和无记名股票D.国家股、法人股和社会公众股 解析：解析：按照投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。7.仅适合有投资经验客户的理财产品的起点不得低于( )人民币(或等值外币)