银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编5及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 5及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列关于开放式基金的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以全部用于长期投资D.基金的资金总额不断变化2.下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率上升而提高B.投资者没有提前终止权C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现

2、，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失D.一般投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场3.亚洲地区最大的外汇交易中心是( )。（分数：2.00）A.北京B.香港C.新加坡D.东京4.通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?( )（分数：2.00）A.年龄B.资金的投资期限C.理财目标的弹性D.投资者主观的风险偏好5.张先生买入一张 10年期、年利率 8、市场价格为 920元、面值 1000元的债券，则他的即期收益率是( )。（分数：2.00）A.8B.84C.87D.926.只有现值没有

3、终值的年金是( )。（分数：2.00）A.永续年金B.现付年金C.后付年金D.延期年金7.下列各项中，不属于在制定保险规划前应考虑的因素是( )。（分数：2.00）A.适用性B.客户经济支付能力C.客户风险承受能力D.选择性8.年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是( )。（分数：2.00）A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款9.下列哪一项不属于直接融资市场的特征?( )（分数：2.00）A.分散性B.差异性较大C.信誉的差异性较小D.部分不可逆性10.下列哪一项属于限定性资产管理计划种类?( )（分数

4、：2.00）A.股票型B.混合型C.货币市场型D.QDII型11.民事法律行为与其他民事行为最根本的区别在于( )。（分数：2.00）A.有效性B.合法性C.补偿性D.专属性12.根据我国民法通则，下列( )不属于民事法律行为生效的条件。（分数：2.00）A.行为人以书面形式做出意思表示B.不违反法律或者社会公共利益C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实13.不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是( )。（分数：2.00）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭成熟期D.家庭形成期14.衡量一个人或者家庭财务安全的内容不

5、包括( )。（分数：2.00）A.是否有充足的现金准备B.是否享受社会保障C.是否有稳定的工作D.是否有舒适的住房15.利率债券挂钩类理财产品不包括( )。（分数：2.00）A.与利率正向挂钩产品B.与利率反向挂钩产品C.区间累积产品D.双向不触发型产品16.按信托财产的不同，下列不属于信托财产的分类?( )（分数：2.00）A.资金信托B.动产信托C.不动产信托D.票据信托17.销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的( )的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。（分数：2.00）A.80B.100C.120D.15018.商业银行内部监督管理部门应向( )提

6、供独立的综合理财业务风险管理评估报告。（分数：2.00）A.董事会和高级管理层B.中国银监会C.中国人民政府D.中国银行业协会19.关于货币市场，以下说法有误的是( )。（分数：2.00）A.货币市场上金融工具的期限通常不超过 1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分20.王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该客户可定位为( )。（分数：2.00）A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者21.与有形市场相比，下列哪一项不属于无形市场的特征?( )（分数：2.00）A.交易场所不固定、

7、分散交易B.交易范围比较广C.交易时间较短，是集中、固定的D.交易的种类多22.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存( )年备查。（分数：2.00）A.2B.3C.5D.1023.某上市公司承诺其股票明年将分红 5元，以后每年的分红将按 5的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为 15，那么王先生最多会以( )的价格购买该公司的股票。（分数：2.00）A.30元B.40元C.50D.50元24.下列( )没有参与生命周期理论的创建。（分数：2.00）A.R布伦博格B.哈里.马柯维茨C.F莫迪利安尼D.A安多25

8、.按利息的支付方式不同，下列哪一项不属于债券的内容?( )（分数：2.00）A.附息债券B.分期偿还债券C.一次还本付息债券D.贴现债券26.关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有( )。（分数：2.00）A.主体是商业银行B.服务的目的是实现客户资产增值C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理27.下列不属于客户财务信息的是( )。（分数：2.00）A.投资风险认知度B.当期负债状况C.当期收入水平D.财务状况未来发展趋势28.( )是指通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，

9、并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。（分数：2.00）A.基金B.证券C.国债D.期权29.2007年，上证综合指数升到 5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008 年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的( )。（分数：2.00）A.风险偏好B.风险认知度C.风险承受能力D.风险承受态度30.个人理财业务的形成与发展时期是( )。（分数：2.00）A.20世纪 30年代到 60年代B.20世纪 60年代到 80年代C.20世纪 70年代D.20世纪 90年代31.下列渠道中，哪一个不是

10、我国开放式基金的销售渠道?( )（分数：2.00）A.专业销售经纪公司代销B.保险公司代销C.基金公司直销D.银行及证券公司代销32.中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币( )万元。（分数：2.00）A.1000B.500C.300D.10033.如果国库券的收益率是 5，风险厌恶的投资者不会选择的资产是( )。（分数：2.00）A.一项资产有 06 的概率获得 10的收益，有 04 的概率获得 2的收益B.一项资产有 04 的概率获得 10的收益，有 06 的概率获得 2的收益C.一项资产有 02 的概率获得 10的收益，有 08 的概率获得 375的收益D.一项资产有 03 的概率获得

11、 10的收益，有 07 的概率获得 375的收益34.下列关于交易型开放式指数基金(ETF)的特征，错误的是( )。（分数：2.00）A.可以在交易所挂牌买卖B.不可以在交易所挂牌买卖C.交易非常便利D.投资者只能与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是以现金申购赎回35.某投资者购买 10万元优惠期限为 3个月(90 天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为 275，则投资者到期可获得的理财收益为( )元。（分数：2.00）A.6875B.275C.2750D.687536.客户理财目标的内容不包括( )。（分数：2.00）A.家庭财富保障B.家庭收入与债

12、权管理C.退休养老规划D.税务规划37.( )是信托产品的最大风险之一。（分数：2.00）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险38.开放式基金的交易价格主要取决于( )。（分数：2.00）A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债39.下列描述中，适于描述开放式基金的有( )个，适于描述封闭式基金的有( )个。基金的资金规模具有可变性在证券交易所按市价买卖所募集到的资金可全部用于投资收益凭证可赎回依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道（分数：2.00）A.3；3B.3；2C.2；4D.2；34

13、0.商业银行应向投保人提供完整的合同材料，不包括( )。（分数：2.00）A.投保提示书B.财产清单C.保险单D.产品说明书41.关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是( )。（分数：2.00）A.家庭形成期的核心资产中股票占 68，债券占 11B.家庭衰老期的核心资产中股票占 49，债券占 41C.家庭成熟期的核心资产中股票占 49，债券占 41D.家庭成长期的核心资产中股票占 59，债券占 3142.王先生去年初以每股 20元的价格购买了 1000股中国移动的股票过去一年中得到每股 03 元的红利，年底时以每股 25元的价格出售，其持有期收益率为( )。（分数：2.00）A

14、.20B.237C.265D.31243.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，以下各项中，属于客户非经常性收入的是( )。（分数：2.00）A.工资薪金B.奖金C.利息和红利D.彩票中奖收入44.下列哪一项不属于黄金价格的影响因素?( )（分数：2.00）A.黄金流通性B.通货膨胀C.利率D.汇率45.根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类?( )（分数：2.00）A.投资管理业务B.理财业务C.财富管理业务D.私人银行业务46.下列关于理财产品销售的叙述，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.商业银行销售

15、理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育C.销售前流程主要是指制作和准备宣传销售文本，销售人员管理及对销售人员进行培训D.销售后流程主要指跟踪服务和投诉处理47.( )是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。（分数：2.00）A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权D.金融互换48.在个人理财方面，根据生命周期理论，家庭成熟期夫妻年龄在( )岁之间。（分数：2.00）A.2535B.3545C.4560D.506049.银行代理销售货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取 20的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投

16、资组合中已经包括了 200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买 150万元基金，但并未披露自己可能从中获得的佣金。请问，小张违反了哪条准则?( )（分数：2.00）A.违反了客观公正准则B.违反了正直诚信准则C.没有违反任何职业道德准则D.违反了保守秘密准则50.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。（分数：2.00）A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数51.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应( )。（分数：2.00）A.与银行资产分开隔离B.按照理财合同约定管理和使用C.进行正常的会计核算D.为每

17、一个理财计划制作明细记录52.下列哪一项不属于设立合伙企业的条件?( )（分数：2.00）A.合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力B.有书面合伙协议C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资D.合伙企业的营业时间53.商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为( )。（分数：2.00）A.理财顾问服务B.私人理财业务C.理财计划D.代客理财服务54.结构性理财产品的主要类型不包括( )。（分数：2.00）A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类55.下列哪一项不属于股票市场的功能?( )（分数：2.00）A.资本积聚功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能

18、56.某项目在 5年建设期内每年年初向银行借款 100万元，借款年利率为 10，问项目竣工时应付本息的总额是( )。（分数：2.00）A.51272 万元B.58149 万元C.61054 万元D.67156 万元57.下列基金产品中，( )的流动性最高。（分数：2.00）A.开放式基金B.货币型基金C.股票型基金D.债券型基金58.下列哪一项不属于非限定性资产管理计划种类?( )（分数：2.00）A.股票型B.混合型C.FOF型D.债券型59.( )是民事活动中最核心、最基本的原则。（分数：2.00）A.自愿B.公平C.等价有偿D.诚实信用60.下列选项中，不属于货币时间价值影响因素的是(

19、)。（分数：2.00）A.时间B.通货膨胀率C.单利和复利D.自身价值61.一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是( )。（分数：2.00）A.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金B.债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金C.混合型基金、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金D.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金62.根据基础资产划分，下列哪一项不属于金融远期合约的分类?( )（分数：2.00）A.股权类资产的远期合约B.证券类资产的远期合约C.远期利率协议D.远期汇率协议63.客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及(

20、 )。（分数：2.00）A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算64.下列哪一项属于金融衍生品市场的功能?( )（分数：2.00）A.降低风险功能B.控制价格功能C.扩大交易范围功能D.优化资源配置功能65.私募基金设立和投资须关注的事项不包括( )。（分数：2.00）A.向特定对象募集资金B.非公开宣传C.限定基金的风险范围D.不得承诺保底收益或最低收益66.在家庭生命周期中，子女长大就学属于( )。（分数：2.00）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期67.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。（分数：2.00）A.掌握所推介产

21、品的特性B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格68.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（分数：2.00）A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财69.金融期权按行权日期不同可分为( )。（分数：2.00）A.看涨期权和看跌期权B.欧式期权和美式期权C.现货期权和期货期权D.一般期权和特殊期权70.个人携带外币现钞出入境时，( )不符合外币现钞管理规定。（分数：2.00）A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在

22、银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币现钞入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞入境免申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞人境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理71.银行承兑汇票的特点不包括( )。（分数：2.00）A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度高72.下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.互换中是两个或两个以上的当事

23、人交易B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.如果没有双方同意，互换合约是不能单方面更改或终止的73.文小姐计算把 20万元存款投入某名义利率为 15的理财产品中，采取连续复利计息方式，则 3年后可回收多少钱?( )（分数：2.00）A.334682B.313662C.235689D.21347674.( )是指个人理财业务的需求方。（分数：2.00）A.商业银行B.非银行业机构C.监管机构D.个人客户75.商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的( )。（

24、分数：2.00）A.13B.12C.23D.1476.下列( )不属于可以中止行使不安抗辩权的情形?（分数：2.00）A.经营状况恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.丧失偿债能力77.( )是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。（分数：2.00）A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险78.以 6的年复利来计算，那么经过大约 12年本金会翻( )番。（分数：2.00）A.一B.二C.三D.四79.下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。（

25、分数：2.00）A.公平竞争B.诚实守信C.客户至上D.专业胜任80.单利和复利的区别在于( )。（分数：2.00）A.单利的计息期是 1年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算81.( )是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。（分数：2.00）A.投资管B.个人理财C.财富管D.公司理财82.通常，股价的变化要( )发行公司盈利的变化。（分数：2.00）A.先B.同时于C.滞后于D.无法确定83.

26、生命周期理论是由( )与宾夕法尼亚大学的 R.布伦博格、A.安多共同创建。（分数：2.00）A.萨缪尔森B.凯恩斯C.弗里德曼D.F莫迪利亚尼84.以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具85.银行业销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责是( )原则的内容。（分数：2.00）A.诚实守信B.专业胜任C.勤勉尽责D.守法合规86.质权合同的条款不包括( )。（分数

27、：2.00）A.被担保债权的种类和数额B.质押的发生期限C.债务人履行债务的期限D.质押财产交付的时间87.( )指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。（分数：2.00）A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险88.下列哪一项不属于银行代理国债的风险?( )（分数：2.00）A.价格风险B.市场风险C.再投资风险D.赎回风险89.下列不属于货币市场特点的是( )。（分数：2.00）A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资90.下列关于债券市场在个人理财中的运用，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.国内银行代理的债券

28、主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征二、B多选题本大题共 40小题(总题数：40，分数：80.00)91.下列债务人或者第三人可以出质的权利有( )。（分数：2.00）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.可以转让的基金份额、股权E.应收账款92.下列对客户档案管理

29、的说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B.有助于理财师更深的了解客户C.有利于维护良好的客户关系D.可作为以后工作中交流学习的案例E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等93.ETF基金的特点包括( )。（分数：2.00）A.可以在交易所挂牌交易B.本质上是开放式基金C.属于指数型基金D.投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或者赎回E.可以投资于境外资本市场94.下列选项中，个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合办理规定的有( )。（分数：2.00）A.本入账户问的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户与外汇

30、储蓄账户间资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值 1万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计 1万元以下的，可以在银行直接办理95.下列关于期末普通年金现值的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.期末普通年金现值在每期期末获得相等金额的款项B.期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值C.期末普通年金现值是一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和D.期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的

31、款项，现在需要投入的金额E.期末普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金96.生命周期理论是由( )创建的。（分数：2.00）A.F莫迪利安尼B.尤金.法玛C.R布伦博格D.威廉.夏普E.A安多97.债券的收益来源有( )。（分数：2.00）A.资本利得B.红利C.股息D.再投资收益E.利息收益98.违约责任的承担形式有( )。（分数：2.00）A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施99.下列关于参与私募债券认购和转让的合格投资者的叙述，正确的有( )。（分数：2.00）A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、

32、信托公司和保险公司等B.发行的理财产品包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等C.注册资本不低于人民币 3000万元的企业法人D.合伙人认缴出资总额不低于人民币 1000万元，实缴出资总额不低于人民币 500万元的合伙企业E.经交易所认可的其他合格投资者100.根据信托的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为( )。（分数：2.00）A.担保信托B.资金信托C.财产信托D.权利信托E.特定目的信托101.下列数值等于期初普通年金终值系数的有( )。（分数：2.00）A.(PA，r，t)(1+r)B.(PA，r，t-1)(1+r)

33、C.(FA，r，t)(1+r)D.(FA，r，t+1)-1E.(PA，r，t-1)+1102.常见的金融远期合约有( )。（分数：2.00）A.股权类资产的远期合约B.债权类资产的远期合约C.远期利率协议D.远期汇率协议E.市场回购协议103.下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有( )。（分数：2.00）A.新股申购B.金融债券C.中央银行票据D.债券回购E.外汇104.取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应包括( )。（分数：2

34、.00）A.关于理财规划师资质的声明B.关于客户许可的声明C.关于实施效果的声明D.信息真实、准确，没有重大遗漏E.其他双方认为应当声明的事项105.影响房地产价格的经济因素主要有( )。（分数：2.00）A.社会偏好B.供求状况C.物价水平D.住房制度E.居民收入106.下列各项属于个人理财影响因素中社会环境的是( )。（分数：2.00）A.社会文化环境B.社会制度环境C.通货膨胀率D.人口环境E.利率107.大额可转让定期存单与定期存款的区别体现在( )。（分数：2.00）A.定期存款记名，不可流通B.大额可转让定期存单可以在市场流通C.定期存款的金额不固定，大额可转让定期存单有固定的面额

35、D.定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率可以是浮动的E.大额可转让定期存单流动能力比定期存款低108.下列属于金融衍生工具的有( )。（分数：2.00）A.普通股B.公司债券C.股指期货D.远期利率协议E.货币互换109.下列有关货币的时间价值的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不等B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值E.货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算

36、时广泛使用复利的方法进行折算110.基金收益分配的形式有( )。（分数：2.00）A.分配股利B.分配股权C.分配现金D.分配基金单位E.分配个人111.客户风险特征由下列哪些构成?( )（分数：2.00）A.风险偏好B.风险认知度C.实际风险承受能力D.风险喜好E.风险选择112.下列属于基金子公司的业务类型的有( )。（分数：2.00）A.类信托业务B.股权质押业务C.被动投资类业务D.资产租赁业务E.通道业务113.在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律有( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国民法通则B.中华人民共和国合同法C.保险兼业代理管理暂行办法D.证券投资基金销售管理

37、办法E.中华人民共和国信托法114.直接与客户理财规划相关的客户信息是( )。（分数：2.00）A.客户理财目标B.家庭财务信息C.非财务信息D.客户理财需求E.生活品质要求115.金融衍生品市场的四个子市场指的是( )。（分数：2.00）A.金融债券市场B.金融远期市场C.金融期货市场D.金融期权市场E.金融互换市场116.下列属于保险相关要素的是( )。（分数：2.00）A.保险合同B.保险期限C.保险标的D.投保人E.受益人117.下列关于内含报酬率的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率B.是该项目本身的收益率C.是使项目净现值

38、等于零的折现率D.是使项目现值指数等于 0的折现率E.忽略了项目的货币时间价值118.下列关于信托产品的特点正确的有( )。（分数：2.00）A.信托是以信托为基础的财产管理制度B.信托财产具有综合性C.信托管理具有间隔性D.信托具有融通资金的职能E.信托经营方式灵活、适应性强119.风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用( )进行衡量。（分数：2.00）A.必要收益率B.算术平均数C.方差D.标准差E.期望收益率120.下列描述货币市场的特点的有( )。（分数：2.00）A.交易期限短B.资金交易量大C.交易工具收益较高而流动性差D.风险相对较低E.流动性强121.下列哪些属于金融期权的要

39、素?( )（分数：2.00）A.基础资产B.期权的买方C.执行价格D.到期日E.期权费122.退休规划的认识误区包括( )。（分数：2.00）A.计划开始太迟B.对收入和费用的估计太乐观C.投资过于保守D.盲目投资E.过分投资123.资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括( )。（分数：2.00）A.股票B.债券C.证券投资基金D.银行承兑汇票E.商业票据124.下列关于开放式基金的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.规模不固定，但有最低规模要求B.交易手续费为成交额的 25C.分红方式有现金分红和再投资分红两种D.单位资产净值于每个开放日进行公告E.在期限内不能直接赎回基金，须

40、通过上市交易套现125.净现值指标的优点是( )。（分数：2.00）A.考虑了资金时间价值B.考虑了项目计算期的全部净现金流量C.考虑了投资风险D.可从动态上反映项目的收益率E.考虑了通货膨胀率126.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段127.商业银行个人理财业务管理办法明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专

41、业化服务活动。（分数：2.00）A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推介128.下列哪些属于金融市场的功能?( )（分数：2.00）A.资金融通集聚功能B.财富转移功能C.交易功能D.调节经济功能E.反映经济运行功能129.股票市场可以分为一级市场和二级市场，他们分别称为( )。（分数：2.00）A.股票流通市场B.股票发行市场C.股票转让市场D.股票交易市场E.股票理财市场130.下列关于中小企业私募债的描述，正确的是( )。（分数：2.00）A.发行前需进行信用评级B.发行期限可长可短C.可无担保、无质

42、押D.无产业政策限定E.发行利率市场化，无限制三、B判断题本大题共 15小题(总题数：15，分数：30.00)131.各类基金的收益特征由高到低排列依次是：货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.个人既可以是金融市场上的资金供给方，也可以是资金需求方。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.金融市场的优化资源配置功能是指金融市场对宏观经济的调节作用。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.终值是未

43、来收益按一定的贴现率后的当前价值，或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.金融债券因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.年金如果没有特殊规定，即为期初年金。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.目前我国市场上的理财

44、产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.我国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券经营业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.封闭式基金可以通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖，封闭式基金在封闭期内不能赎回，可以追加认购。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是纽约银行同业拆借利率。( )（分数：2.00）

45、A.正确B.错误144.根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：家庭信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.按照不同的发行标的，国债可以分为实物国债和货币国债。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 5答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列关于开放式基金的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资

46、金可以全部用于长期投资 D.基金的资金总额不断变化解析：解析：C 项开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资。2.下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率上升而提高 B.投资者没有提前终止权C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失D.一般投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场解析：解析：如果理财期限内，市场利率上升，该产品的收益率不随着市场利率上升而提高。3.亚洲地区最大的外汇交易中心是( )。（分数：2.

47、00）A.北京B.香港C.新加坡D.东京 解析：解析：东京是亚洲地区最大的外汇交易中心。4.通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?( )（分数：2.00）A.年龄 B.资金的投资期限C.理财目标的弹性D.投资者主观的风险偏好解析：5.张先生买入一张 10年期、年利率 8、市场价格为 920元、面值 1000元的债券，则他的即期收益率是( )。（分数：2.00）A.8B.84C.87 D.92解析：解析：即期收益率的计算公式为：即期收益率=年息票利息债券市场价格100=(10008)92010087。6.只有现值

48、没有终值的年金是( )。（分数：2.00）A.永续年金 B.现付年金C.后付年金D.延期年金解析：解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。7.下列各项中，不属于在制定保险规划前应考虑的因素是( )。（分数：2.00）A.适用性B.客户经济支付能力C.客户风险承受能力 D.选择性解析：解析：分析客户保险需要制定保险规划的原则，在制定保险规划前应考虑以下三个因素：适应性、客户经济支付能力和选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。8.年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现

49、金流，下列不属于年金的是( )。（分数：2.00）A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出 D.定期定额购买基金的月投资款解析：解析：每月家庭日用品费用支出不一定相等。9.下列哪一项不属于直接融资市场的特征?( )（分数：2.00）A.分散性B.差异性较大C.信誉的差异性较小 D.部分不可逆性解析：解析：直接融资市场的特征包括：直接性、分散性、差异性较大和部分不可逆性。10.下列哪一项属于限定性资产管理计划种类?( )（分数：2.00）A.股票型B.混合型C.货币市场型 D.QDII型解析：解析：限定性资产管理计划可分为债券型和货币市场型。11.民事法律行为与其他民事行为最根本的区别在于( )。（分数：2.00）A.有效性B.合法性 C.补偿性D.专属性解析：12.根据我国民法通则，下列( )不属于民事法律行为生效的条件。（分数：2.00）A.行为人以书面形式做出意思表示 B.不违反法律或者社会公共利益C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实解