银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编3及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 3及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列关于结汇和境内个人购汇的管理的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值 10万美元B.个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理C.个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理D.个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境2.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产

2、生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是( )。（分数：2.00）A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划3.下列金融资产中，不属于另类资产的是( )。（分数：2.00）A.证券化资产B.对冲基金C.债券D.房地产4.下列关于理财师 4E执业资格的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序B.中国香港的金融理财师(CFP)在考试方面，要求学员必须

3、通过的第一阶段的资格认证考试，全长 3小时，约有 7585条目C.中国香港 CFP在工作经验方面，要成为初级持证人，必须具备 1年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职(2000 小时兼职等于 1年全职)的工作经验D.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节5.保险产品的功能不包括( )。（分数：2.00）A.积聚资本B.补偿损失C.转移风险D.融通资金6.按照个人理财专业服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在( )关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。（分数：2.00）A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理7.下列不属于实物黄金的是(

4、)。（分数：2.00）A.金条B.纸黄金C.金币D.金饰8.有限合伙制私募股权基金的核心机制是( )。（分数：2.00）A.对投资范围及投资方式的限制B.管理费及运营成本的控制C.委托管理机制D.为专业投资人才建立有效的激励及约束机制9.下列选项中，不属于代理的特征的是( )。（分数：2.00）A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为需间接对被代理人发生效力10.货币时间价值的影响因素不包括( )。（分数：2.00）A.时间B.收益率或通货膨胀率C.单利与复利D.货币数量11.下列关于经常项目个人外忙管理的说法

5、中，错误的是( )。（分数：2.00）A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转、结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理12.理财师具备( )的能力是开展一切理财活动的基础。（分数：2.00）A.熟知客户需求B.合理运用理财产品C.熟悉掌握理财工作中涉及的法律法规D

6、.熟悉理财市场13.下列选项中，不属于法定代理或者指定代理终止的情形的是( )。（分数：2.00）A.被代理人没有取得或者恢复民事行为能力B.被代理人或者代理人死亡C.代理人丧失民事行为能力D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定14.筹措养老金是家庭生命周期中( )的主要目标。（分数：2.00）A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期15.理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性16.下列选项中，不属于结构性理财产品的是( )。（分数：2.00）A.外汇挂

7、钩类B.商品挂钩类C.股票挂钩类D.基金挂钩类17.下列情形下订立的合同中，不属于无效合同的是( )。（分数：2.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同B.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同C.因重大误解订立的合同D.损害社会公共利益的合同18.( )年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。（分数：2.00）A.1999年B.2002年C.2004年D.2005年19.按期权的到期日分类，金融期权可分为( )。（分数：2.00）A.现货期权和期货期权B.看涨期权和看跌期权C.美式期权和欧式期权D.溢价期权、平价期权和折价期权20.公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是

8、指( )。（分数：2.00）A.民事责任履行B.基本行为准则C.民事代理D.民事法律行为21.下列基金具有“准储蓄”之称的是( )。（分数：2.00）A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.收入型基金22.下列选项中，不属于电话沟通态度的要点的是( )。（分数：2.00）A.内容B.声音C.语调D.语速23.根据保险法的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得( )。（分数：2.00）A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B.保险监督管理机构颁发的代理业务许可证C.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证D.保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证24.根据有关规定，城商行

9、、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于( )人。（分数：2.00）A.5B.10C.20D.3025.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。（分数：2.00）A.私企业主、私企业主、雇员、雇员家属B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属D.雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属26.( )是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。（分数：2.00）A.政府及政府机构B.企业C.中央银行D.各类

10、金融机构27.下列关于年金的定义中，正确的是( )。（分数：2.00）A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流C.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等、方向相同的一系列现金流D.年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不等、方向相同的一系列现金流28.( )是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。（分数：2.00）A.股权远期合约B.债券远期合约C.远期利率协议D.远期汇率协议29.下列

11、关于基金子公司与信托公司的区别的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制B.与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势C.与信托公司相比，基金子公司产品参与人相对较多D.信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过 200人30.假设王先生有一笔 5年后到期的 200万元借款，年利率为 10，则王先生每年年末需要存入( )万元数额以用于 5年后到期偿还贷款。（分数：2.00）A.50B.3636C.3276D.4031.理财师在与客户

12、见面前要有所准备，准备工作不包括( )。（分数：2.00）A.面谈的主要内容或目的B.客户的基本情况C.详细的理财产品清单D.安排好自己的工作计划32.下列关于基金的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.投资者通过基金将分散的资金集中起来B.投资者将基金交由专业的管理人进行管理C.投资者也可以自己管理基金D.基金的投资领域包括股票、债券、外汇等33.下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是( )。（分数：2.00）A.恒生股票价格指数B.沪深 300指数C.道琼斯股票价格平均指数D.日经 225股价指数34.下列关于债券利率风险的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.利率风险

13、又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大35.( )是外汇市场上最经济、最普通的形式。（分数：2.00）A.自由外汇市场B.官方外汇市场C.即期外汇市场D.远期外汇市场36.下列关于契约型基金的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.不具有法人资格B.一般不向银行借款C.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款D.基金契约期满，基金运营停止37.( )是引起民事法律关系最重要的方式。（分数：2.00）A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷38.“一对多”基金专户理财要求账户人数上限为

14、( )人，每个客户准入门槛不低于( )万元。（分数：2.00）A.100；200B.200；100C.100；50D.50；10039.稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于( )。（分数：2.00）A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金40.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当( )。（分数：2.00）A.作出不利于提供格式条款一方的解释B.作出利于提供格式条款一方的解释C.重新修改该格式条款D.按照通常理解予以解释41.下列金融市场中，属于货币市场的是( )。（分数：2.00）A.银行间同业拆借市场B.债券市场C.证券投资基金市场D.股票市场42.对于中小企

15、业私募债来说，每期私募债券的投资者合计不得超过( )人。（分数：2.00）A.100B.150C.200D.30043.下列不属于把客户按外在属性分类的是( )。（分数：2.00）A.企业主B.修道士C.个人客户D.政府客户44.下列不属于债券特征的是( )。（分数：2.00）A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性45.下列选项中，不属于按照投资对象不同对基金的分类的是( )。（分数：2.00）A.股票型基金B.债券型基金C.混合型基金D.QDII基金46.债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是( )。（分数：2.00）A.仓单、提单B.汇票、支票、本票C.应收账款D.名誉权47

16、.金融学上的 72法则是用 72除以( )或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。（分数：2.00）A.投资收益率B.有效年利率C.名义年利率D.内部报酬率48.执行理财规划方案时，理财师需注意的因素不包括( )。（分数：2.00）A.时间因素B.人员因素C.理财师的家庭因素D.资金成本因素49.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在( )年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.550.各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有( )名以上人员具备基金销售业务资质的要求。（分数：2

17、.00）A.1B.5C.10D.2051.( )是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。（分数：2.00）A.适合的财富保障规划B.合理的投资规划C.合理的理财目标D.优质的财产传承规划52.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，( )。（分数：2.00）A.由双方协议清偿B.由男女各清偿一半C.由经济条件好的一方清偿D.双方不再负清偿责任53.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。（分数：2.00）A.与本行储蓄存款进行搭配销

18、售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具54.永续年金可以看作是( )的特殊形式。（分数：2.00）A.普通年金B.偿债基金C.预付年金D.递延年金55.下列关于 QDII的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.QDII即合格境内机构投资者B.QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资C.QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场D.QDII将通过中国政府认可的机构来实施56.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是( )。（分数：2.00）A.发行市场B.流通市场C.有形市场D.货币市场57.李先生计划 10年后账户余

19、额为 20万元，以 7的年投资收益率计算，按年复利计息，李先生每月初需要往账户中存( )元。（分数：2.00）A.114880B.115550C.120080D.13459058.下列关于银信理财业务的风险管理的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务B.信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时，应当向银监会提出相关建议C.银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配D.银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提

20、供任何形式担保59.( )是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险（分数：2.00）A.利益共享B.风险共担C.组合投资D.分散投资60.下列选项中，不属于执行理财规划方案的原则的是( )。（分数：2.00）A.了解原则B.连续性原则C.成本原则D.诚信原则61.下列选项中，不属于非限定性资产管理计划的是( )。（分数：2.00）A.股票型B.混合型C.债券型D.QDII型62.不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列( )的理财计划，可以自由赎回。（分数：2.00）A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.新

21、股申购类理财产品63.下列关于中证指数有限公司的指数的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.沪深 300指数是沪、深证券交易所于 2005年 4月 8日联合发布的反映 A股市场整体趋势的指数B.中证 200指数的编制目标是为指数化投资和指数衍生产品创新提供基础条件C.沪深 300指数的编制目标是反映中国证券市场股票价格变动的概貌和运行状况D.中证 100指数定位于大盘指数64.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为( )。（分数：2.00）A.一级市场B.发行市场C.二级市场D.有形市场65.下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是( )。（分数：2.00）A.股票公

22、司债券国债B.国债公司债券股票C.股票国债公司债券D.公司债券国债股票66.理财师对客户理财方案进行定期评估，其中不是决定定期评估的频率的因素的是( )。（分数：2.00）A.客户的投资金额和占比B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的性格特征67.下列关于基金投资的风险，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法完全消除风险68.下列关于货币型理财产品的特点的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高B.投资期短

23、，资金赎回灵活，本金、收益安全性低C.投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高D.投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低69.复利终值系数的公式是( )。（分数：2.00）A.(1+r) nB.(1+r) nC.(1+r) n 1rD.1(1+r) n r70.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。（分数：2.00）A.商业银行B.银行业监督管理委员会C.证券投资公司D.邮政储蓄银行71.商业银行应当根据( )，在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。（分数：2.00）A.风险匹配原则B.重要性原则C.收入费用匹配原则D.权益匹配原则72.下列债券中，不是按发行

24、主体分类的是( )。（分数：2.00）A.政府债券B.金融债券C.附息债券D.公司债券73.下列关于基金的风险的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险B.成长型基金适合风险承受能力低、追求高回报的投资者C.收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者D.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性74.理财产品的销售起点不得低于( )万元人民币(或等值外币)。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2075.理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应( )。（分数：2.00）A.建立良好的客户关系B.明确客户

25、的理财目标C.制订理财规划方案D.做好基础规划76.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括( )，并可根据实际情况进一步细分。（分数：2.00）A.五级B.六级C.七级D.八级77.下列关于时间价值参数的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.货币价值的时间参照系数，通常用 t表示B.影响金钱时间价值程度的波动要素利率，通常用 g表示C.货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用 FV表示D.货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值，通常用 PV表示78.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，

26、正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行提出建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提出建议，最终决策权在客户C.客户提出建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提出建议，最终决策权在商业银行79.运用财务计算器计算，名义年利率 16，按季复利计息，有效年利率为( )。（分数：2.00）A.1688B.1699C.1689D.168580.( )是促进我国个人理财业务发展的重要动力。（分数：2.00）A.居民理财技能欠缺B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C.市场投资理财工具日趋丰富D.居民财富不断积累81.根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是( )。（

27、分数：2.00）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期82.下列关于收入型基金的特点的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入83.( )主要讨论的是家庭收支与债务管理。（分数：2.00）A.财富保障B.财富积累C.财富增值D.财富分配84.下列金融衍生产品中，( )赋予持有人的实质是一种权利。（分数：2.00）A.金融期货B.金融期权C.金融互换D.金融远期85.

28、当处于( )时，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主。（分数：2.00）A.稳定期B.维持期C.高原期D.退休期86.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业主管人员审核B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C.对于投资金额较大的客户，审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D.审核人员应着重审查理财投资建议

29、是否存在误导客户的情况87.李先生 3年后需要 5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为 9，那么现在李先生需要拿出( )元进行投资。（分数：2.00）A.45850B.42100C.38609D.3540088.保险规划最主要的功能是( )。（分数：2.00）A.合理避税B.创造收益C.风险转移D.节省开支89.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人B.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动C.超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意D.完全不能辨

30、认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人90.下列关于信托的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产具有独立性D.信托财产的受益人只能是委托人本人二、B多选题本大题共 40小题(总题数：40，分数：80.00)91.2005年 11月至 2008年中期是我国银行理财产品市场的发展阶段，其主要特点有( )。（分数：2.00）A.产品数量飙升B.法律法规密集出台C.产品类型日益丰富D.资金规模屡创新高E.产品风险越来越低92.若企业融资成本为 1288，则下列项目可行的有( )。（分数：2.00）A.净现值为

31、40000元B.净现值为4999 元C.净现值为 0元D.内部报酬率为 15E.内部报酬率为 793.下列选项中，属于理财师的职业特征的有( )。（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.独立性D.综合性E.短期性94.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展的原因有( )。（分数：2.00）A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民生活水平不断提高D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性E.市场投资理财工具日趋丰富95.客户家庭财务现状的分析内容包括( )。（分数：2.00）A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.

32、支出结构分析D.职业生涯发展状况分析E.储蓄结构分析96.设立普通合伙企业，应当具备的条件有( )。（分数：2.00）A.有 2个以上合伙人B.合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力C.有合伙协议D.有合伙企业的名称和生产经营场所E.有合伙人认缴或者实际缴付的出资97.理财规划书要做到( )。（分数：2.00）A.标题新颖B.内容专业C.内容科学D.形式规范E.形式标准98.下列关于股票的表述中，正确的有( )。（分数：2.00）A.股票的理论价格和市场价格不一定相等B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情

33、况D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险99.合同履行中的不安抗辩权，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有( )的，可以中止履行。（分数：2.00）A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形E.需要赔偿损失100.根据民法通则，下列属于企业法人的有( )。（分数：2.00）A.中国银河证券有限责任公司B.中国人民银行C.海军总医院D.中国银行业协会E.中国石油化工股份有限公司101.在银行

34、理财产品市场第三阶段，我国银行理财产品呈现的状态包括( )。（分数：2.00）A.投资方向不断丰富B.结构类型日益精细化C.发行规模呈几何级数增长D.合作模式不断拓展E.产品的风险控制措施不断优化102.根据合同法，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释E.格式

35、条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款103.理财师的工作流程包括( )。（分数：2.00）A.接触客户，建立信任关系B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.明确客户的理财目标D.制订理财规划方案E.后续跟踪服务104.下列属于基金相关产品的有( )。（分数：2.00）A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金E.基金“一对多”专户理财105.客户信息中的定量信息包括( )。（分数：2.00）A.家庭各类资产额度B.家庭各类负债额度C.家庭各类收入额度D.家庭各类支出额度E.家庭储蓄额度106.理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括( )。（分数：2.00）A.明确自身定位，树立

36、专业形象B.关注客户的资产状况C.关注自身礼仪D.注意自己的工作状态E.强调银行等金融机构的服务理念107.银行代理贵金属业务的种类包括( )。（分数：2.00）A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金E.黄金期货108.理财目标的确定原则包括( )。（分数：2.00）A.理财目标要具体明确B.实事求是C.理财目标必须是可以量化和检验的D.理财目标必须具备合理性和可行性E.理财目标要有时限和先后顺序109.货币时间价值的影响因素包括( )。（分数：2.00）A.时间B.收益率或通货膨胀率C.单利与复利D.现值E.终值110.有限合伙制私募基金的运作机制包括( )。（分数：2.00）A.管理费

37、及运营成本的控制B.利益分配及激励机制C.有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制D.对普通合伙人的约束E.次级合伙人首先承担亏损机制111.中国证监会的主要职责包括( )。（分数：2.00）A.统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导B.审查、认定各类证券机构高级管理人员的任职资格C.监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为D.审批证券公司及其分支机构的设立E.依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚112.下列关于年金的计算公式中，正确的有( )。（分数：2.00）A.期末年金现值的公式为：PV=Cr11(1+r) t B.期初年金现值的公式为：PVBEG=Cr

38、11(1+r) t (1+r)C.期末年金终值的公式为：FV=Cr1(1+r) t D.期初年金终值的公式为：FVBEG=Cr1(1+r) t (1+r)E.期末增长型永续年金的现值计算公式为：PV=Cr113.理财师对收支储蓄表进行分类统计可以得出的分析是( )。（分数：2.00）A.收入结构B.储蓄结构C.资产结构D.负债结构E.支出结构114.个人外汇业务按照交易主体不同可区分为( )。（分数：2.00）A.境内个人外汇业务B.境外个人外汇业务C.日常项目个人外汇业务D.资本项目个人外汇业务E.经常项目个人外汇业务115.下列关于离婚时财产分配的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）

39、A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议；协议不成时，由人民法院判决B.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决C.离婚时，夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益，应当依法予以保护D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还E.离婚时，如一方生活困难，另一方没有义务给予适当帮助116.下列属于理财从业人员的专业化服务活动表现的有( )。（分数：2.00）A.商业银行充当理财顾问B.向客户提供咨询C.政府提供的扶持D.商业银行提供充足的资金E.商业银

40、行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动117.基金销售机构未经( )约定，不得向投资人收取额外费用。（分数：2.00）A.口头协议B.基金合同C.招募说明书D.基金销售服务协议E.中国证监会118.下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有( )。（分数：2.00）A.复利与年金系数表计算简单而且数据精准B.财务计算器便于携带但操作流程复杂C.Excel表格使用成本低，操作简单D.专业理财软件功能齐全，附加功能多E.Excel表格适用性广泛，理财软件局限性较大119.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括( )。（分数：2.00）A.直接性B.分散性C.

41、差异性较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性120.组合投资类理财产品的优势主要有( )。（分数：2.00）A.产品期限覆盖面广B.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间C.最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势D.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷E.大大提高了单项资产的抗跌性和抗周期性121.下列选项属于个人理财目标的有( )。（分数：2.00）A.增加收入和实现财富最大化B.减少不必要的支出C.为孩子准备教育资金D.防范风险和储备未来的养老所需E.购买一部心仪已久的跑车122.按投资方向进行分类，券商资产管理计划分为( )。（分数：2.00）A.限定

42、性资产管理计划B.投资型资产管理计划C.非限定性资产管理计划D.融资型资产管理计划E.固定性资产管理计划123.合伙人的出资方式包括( )。（分数：2.00）A.现金B.知识产权C.土地使用权D.劳务E.汽车124.中国银行业监督管理委员会的职责包括( )。（分数：2.00）A.制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.管理信贷征信业，推动建立社会信用体系E.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

43、以及业务范围125.设立抵押权时，当事人订立的抵押合同应包括( )条款。（分数：2.00）A.被担保债权的种类B.被担保债权的数额C.债务人履行债务的期限D.抵押财产的名称、数量、质量等E.抵押财产交付的时间126.收集客户个人信息的方法包括( )。（分数：2.00）A.开户资料B.寻访亲友C.调查问卷D.面谈沟通E.电话沟通127.在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括( )。（分数：2.00）A.中央银行B.金融机构C.客户D.证券公司E.政策性银行128.下列关于现值和终值的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.将 5000元进行投资，年利率为 12，每半年计息一次，则 3年后

44、该笔资金的终值为 702464 元B.在未来 10年内每年年初获得 1000元，年利率为 8，则这笔年金的终值为 156465 元C.利率为 5，拿出 10000元投资，1 年后将得到 10500元D.如果未来 20年的通货膨胀率为 5，那么现在的 100万元相当于 20年后的 2653 万元E.在未来 10年内每年年底获得 1000元，年利率为 8，则这笔年金的终值为 144875 元129.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有的情形包括( )。（分数：2.00）A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收

45、益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“唯一”等夸大过往业绩的表述130.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。（分数：2.00）A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.保险规划三、B判断题本大题共 15小题(总题数：15，分数：30.00)131.理财市场是由资金供给方和资金需求方组成，主要目

46、标是资金融通。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.保险的投资风险很高。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.在利率相同的情况下，人民币升值相对美元滞后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.期权买方的损失可能无限大。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.在合伙协议授权的范围内，国内私募股权基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。( )（分数

47、：2.00）A.正确B.错误137.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.银行与信托公司的合作应该亲密无间，银行可以为银信理财合作涉及的信托产品提供担保。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.实践中，合伙协议均要求有限合伙人保证在合伙企业存续期间不得退伙。( )（分数：2

48、.00）A.正确B.错误141.根据上交所和深交所中小企业私募债券业务试点办法，合格投资者须在每次认购或受让私募债券前签署风险认知书。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.理财师通过优质的理财规划方案可以帮助客户实现高收益低风险甚至无风险的理财目标。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.投保人年龄超过 65周岁或期交产品投保人年龄超过 60周岁的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.个人理财业务活动法律关系的主体

49、有两个商业银行和客户。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.商业银行必须独立对理财资金进行投资管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 3答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列关于结汇和境内个人购汇的管理的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值 10万美元 B.个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理C.个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理D.个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境解析：解析：根据个人外汇管理办法实施细则第 2、3、4 条的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值 5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条