银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编2及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 2及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.合伙制私募股权基金中的 LP是指( )。（分数：2.00）A.普通合伙人B.有限合伙人C.基金管理人D.基金受益人2.( )是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。（分数：2.00）A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人3.下列不属于电话沟通优点的是( )。（分数：2.00）A.工作效率高B.针对性强、客户接受度高C.营销成本低D.计划性强、方便易行4.下列不属于社会保险的特点的

2、是( )。（分数：2.00）A.非营利性B.广泛性C.社会公平性D.强制性5.下列选项中，不属于退休养老规划内容的是( )。（分数：2.00）A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计6.下列关于合同履行的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.当事人应当按照约定全面履行自己的义务B.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行C.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求D.先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求7.下列关于陌生电话前的准备工作的说法中，错误的是( )

3、。（分数：2.00）A.了解电访客户的背景B.熟悉本行的产品服务及其优势C.努力与客户建立信任关系D.做好心理准备8.按照规定，期货交易的制度不包括( )。（分数：2.00）A.持仓限额制度B.强行平仓制度C.全额交割制度D.每日结算制度9.下列选项中，不属于知识产权中财产权的是( )。（分数：2.00）A.注册商标专用权B.专利权C.应收账款D.著作权10.出现( )情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。（分数：2.00）A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定11.陈先生打算 5年后买房，现在开始准备

4、首付款，他每个月从收入中拿出 5000元进行投资，预期投资收益率为 7，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为( )元。（分数：2.00）A.42536537B.35796450C.32597847D.3000000012.一项养老计划为受益人提供 40年养老金。第一年为 20000元，以后每年增长 3，年底支付，若贴现率为 10，则这项计划的现值是( )元。（分数：2.00）A.74258881B.26514286C.120031523D.7272727313.由财政部在境内发行，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券是( )。（分数：2.00）A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国

5、债D.贴现国债14.下列不属于黄金市场的供给方的是( )。（分数：2.00）A.出售黄金的中央银行B.产金商C.打算出售黄金的个人D.黄金加工商15.下列理财产品中，对于风险承受能力相对较低的客户通常会选择( )进行投资。（分数：2.00）A.债券类产品B.股票C.金融衍生品D.期货16.下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益B.“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制C.“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制D.“优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境1

6、7.银行承兑汇票的转让一般通过( )方式进行。（分数：2.00）A.承兑B.贴现C.再贴现D.转贴现18.下列关于财务计算器功能键的说法中，错误的是( )。 （分数：2.00）A.B.C.D.19.仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于( )万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验的客户销售。（分数：2.00）A.5B.10C.50D.10020.证券投资基金销售管理办法规定，各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有( )名以上人员具备基金销售业务资质的要求。（分数：2.00）A.1B.5C.10D.2021.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是

7、( )。（分数：2.00）A.流动性较差B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响C.需要投资者有相当高的鉴别能力D.收益率较高，适合普通投资者22.同业拆借市场是指( )。（分数：2.00）A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场23.下列基金中，收益最高的是( )。（分数：2.00）A.债券型基金B.货币市场型基金C.股票型基金D.混合型基金24.下列不属于合作制模式的优点的是( )。（分数：2.00）A.成本低B.设立门槛低C.投资广D.税收少25.下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是( )。

8、（分数：2.00）A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后，可将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导D.妥善保管客户交易信息档案26.下列有关发行市场的描述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的B.在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C.私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券D.投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构27.下列选项中，表述错误的是( )。（分数：2.00）A.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户

9、的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇B.个人提取外币现钞当日累计等值 1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备C.银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表为个人办理提取外币现钞手续D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值 5000美元以下(含)的，可以凭本人有效身份证件、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理28.某贷款项目，银行贷款年利率为 8时，净现值为 3382 万元；银行贷款年利率为 10时，净现值为1664 万元，当

10、银行贷款年利率为( )时，企业净现值恰好为零。（分数：2.00）A.806B.866C.934D.94929.下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目的的是( )。（分数：2.00）A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金C.以报销费用的形式取得部分收入D.分期支付奖金30.我国理财师队伍发展状况的特征不包括( )。（分数：2.00）A.理财师队伍扩张迅速B.理财师人数能满足市场需求C.市场认可度有待提高D.理财师素质水平参差不齐31.下列关于代理的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律

11、行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理32.2010年 1月至 5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回 10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 6月份甲又寄回 5000美元，则此次甲妻可以将( )美元兑换成人民币。（分数：2.00）A.5000B.4000C.2000D.033.房地产投资的特点不包括( )。（分数：2.00）A.变现性相对较强B.财务杠杆效应C.价值升值效应D.政策风险34.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（分数：2.00）A.法

12、定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系35.个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会36.金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括( )。（分数：2.00）A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.期权衍生工具37.下列选项不属于股票市场功能的是( )。（分数：2.00）A.积聚资本B.股票定价C.转让资本D.积聚风险38.净现值等于零的贴现率是( )。（分数：2.00）A.内部收益率B.当期收益率C.必要收益率D.持有期收益率39.下列选项中，属于夫妻共同财产的是( )。（分

13、数：2.00）A.婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品B.婚姻关系存续期间，丈夫的残疾人生活补助费C.婚姻关系存续期间，妻子遭遇车祸获得的医疗费D.婚姻关系存续期间，丈夫继承的爷爷的财产40.( )是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。（分数：2.00）A.附息债券B.一次还本付息债券C.贴现债券D.零息债券41.商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是( )。（分数：2.00）A.守法合规B.诚实信用C.专业胜任D.勤勉尽职42.陈小姐将 10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，项目投资期限为 3年，每年支付一次利息，假

14、设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则 3年投资期满时，陈小姐将获得的本利和为( )元。（分数：2.00）A.13310B.13000C.13210D.1350043.( )是理财行业和理财师职业发展的有力保证。（分数：2.00）A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验44.( )是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。（分数：2.00）A.了解客户和明确客户的需求B.了解公司的规章制度C.了解同行业的发展动态D.了解各种理财产品的特点45.实物投资的标的物不包括( )。（分数：2.00）A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权46.下列情形中，应在取得

15、投保人签名确认的投保声明后方可承保的是( )。（分数：2.00）A.销售保单利益不确定的保险产品时，趸交保费超过投保人家庭年收入的 4倍B.销售保单利益不确定的保险产品时，年期交保费超过投保人家庭年收入的 20，或月期交保费超过投保人家庭月收入的 20C.销售保单利益不确定的保险产品时，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过 50D.销售保单利益不确定的保险产品时，保费额度大于或等于投保人保费预算的 15047.下列属于货币市场的是( )。（分数：2.00）A.银行中长期信贷市场B.中长期债券市场C.银行间同业拆借市场D.金融期货市场48.理财的“第一原则”是( )。（分数：2.00）A.

16、市场利率B.货币时间价值C.产品风险D.客户风险承受能力49.( )能够帮助理财师快速计算出财富积累的时间与收益率的关系。（分数：2.00）A.财务计算器B.Excel财务函数C.72法则D.专业理财软件50.家庭消费开支规划的核心内容是( )。（分数：2.00）A.教育投资支出B.债务管理C.家庭收支平衡D.人身保险支出51.下列有关金融市场分类的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.按照交易的形式划分，金融市场分为有形市场和无形市场B.按照金融工具发行和流通特征，金融市场分为发行市场和流通市场C.按照交易期限不同，金融市场分为货币市场和资本市场D.按照资金融资方式不同，金融市场分为

17、直接融资市场和间接融资市场52.( )是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此来作为客户细分和需求分析的依据。（分数：2.00）A.内在属性B.外在属性C.消费属性D.风险属性53.( )是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。（分数：2.00）A.理财顾问服务B.私人银行业务C.理财计划D.综合理财服务54.某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是( )。（分数：2.00）A.AAA级B.AA级C.A级D.BBB级55.理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往

18、平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守的规定不包括( )。（分数：2.00）A.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据B.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C.在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证D.如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，可以不注明模拟数据56.李先生一家目前的银行存款有 8000元，夫妇俩月收入共 5000元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款 4000元月；目前夫妇俩的月支出约为 2500元。对此，理

19、财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是( )。（分数：2.00）A.夫妇俩面临的流动性问不大B.应当将 8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C.可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D.夫妇俩应当减少月支出57.采用格式条款订立合同的，当提供格式条款的一方( )，该条款不一定无效。（分数：2.00）A.免除其责任B.加重其主要权利C.加重对方责任D.免除对方主要权利58.陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息 3元，若年利率是 6，则该股票的价格为( )元。（分数：2.00）A.50B.100C.150D.20059.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的

20、经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是( )。（分数：2.00）A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.先履行抗辩权D.后履行抗辩权60.债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险是( )。（分数：2.00）A.价格风险B.再投资风险C.违约风险D.赎回风险61.根据个人外汇管理办法实施细则的规定，个人提取外币现钞当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。（分数：2.00）A.13000B.10000C.15000D.2000062.下列理财产品不能用来保本的是( )。（分数：2.00）A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据63.根据婚姻法，下

21、列不属于夫妻个人特有财产的是( )。（分数：2.00）A.夫妻一方的婚前财产B.因一方身体受到伤害而获得的医疗费C.残疾人生活补助费D.继承或赠与所得的财产64.下列不属于法律配置资源的方法是( )。（分数：2.00）A.明确责任B.明确主体C.确认产权D.规范物权65.信托业务的当事人不包括( )。（分数：2.00）A.委托人B.受托人C.监管人D.受益人66.( )要求证书申请者披露是否有过去的或现在进行中的诉讼或其他被调查的案件。（分数：2.00）A.香港财务策划师学会B.中国台湾理财顾问认证协会C.美国金融理财师D.中国香港的金融理财师67.买进看涨期权的交易者，理论上讲其( )。（分

22、数：2.00）A.风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的C.风险是有限的，收益是无限的D.风险是无限的，收益是有限的68.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得 10000元，3 年后领取可得 15000元。若此时，该客户有一次投资机会，年复利收益率为 20。下列说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.3年后领取更有利B.现在领取并进行投资更有利C.现在领取并进行投资和 3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利69.下列选项中，属于客户财务信息的是( )。（分数：2.00）A.客户工作状况B.客户个人兴趣C.客户储蓄情况D.客户社会关系70.合格理财师的标准不包括

23、( )。（分数：2.00）A.品德B.服务C.专业能力D.销售技巧71.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括( )。（分数：2.00）A.股票市场B.债券市场C.证券投资基金市场D.票据市场72.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为( )。（分数：2.00）A.看涨期权和看跌期权B.欧式期权和美式期权C.买入期权和卖出期权D.现货期权和期货期权73.银行理财产品按交易类型可分为( )。（分数：2.00）A.开放式产品和封闭式产品B.保本产品和非保本产品C.期次类和滚动发行D.单一式产品和多样式产品74.下列选项中，不属于金融市场主体的是( )。（分数：2.00）A.无民事行为人B.政府及

24、政府机构C.中央银行D.企业75.商业保险是保险公司以营利为目的，基于( )与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。（分数：2.00）A.自愿原则B.公平原则C.效率原则D.强制原则76.按 2 调用 DATE日期功能，输入 121110 （分数：2.00）A.12112010B.20121110C.12201110D.2012101177.下列关于以基金份额、股权出质的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.当事人应当订立书面合同B.以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立C.以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记

25、时设立D.基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外78.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过( )家保险公司开展保险业务合作。（分数：2.00）A.3B.4C.5D.679.LIBOR指的是( )。（分数：2.00）A.香港银行同业拆借利率B.新加坡银行同业拆借利率C.伦敦银行同业拆借利率D.美国联邦基金利率80.个人理财业务表现为两种性质，分别是( )。（分数：2.00）A.代理性质和受托性质B.顾问性质和受托性质C.顾问性质和代理性质D.委托性质和代理性质81.下列选项中，不属于人身保险的是( )。（分数：2.00）A.分红险B.家庭财产险C.万能险D.投连

26、险82.王先生具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，但常常又过于重视他人的意见，那么按交际风格分类，他属于( )客户。（分数：2.00）A.猫头鹰型B.孔雀型C.鸽子型D.老鹰型83.下列客户信息属于定量信息的是( )。（分数：2.00）A.就业预期B.风险特征C.收入与支出D.投资偏好84.根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是( )。（分数：2.00）A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则85.下列选项中，不属于银行代理财产险的是( )。（分数：2.00）A.教育投资险B.家庭财产险C.房贷险D.企业财产保险86.商业银行对理财客户

27、进行的产品适合度评估应以( )方式进行。（分数：2.00）A.营业网点面谈B.网络C.电话D.邮寄调查问卷87.下列选项不属于家庭风险管理规划的是( )。（分数：2.00）A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划88.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。（分数：2.00）A.诚实守信B.保守秘密C.投资人利益优先D.专业胜任89.关于退休养老规划，下列表述不恰当的是( )。（分数：2.00）A.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退

28、休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划B.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活C.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与D.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足90.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是( )。（分数：2.00）A.黄金实物B.黄金挂钩理财产品C.黄金 T+DD.黄金典当二、B多选题本大题共 40小题(总题数：40，分数：80.00)91.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于( )。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.

29、债券回购E.高信用级别的企业债92.信托的定义体现了( )。（分数：2.00）A.信托财产的独立性B.权利主体与利益主体相分离C.责任无限性D.信托管理连续性E.信托财产的收益性93.下列关于交易所上市基金 ETF的特征的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF份额B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.ETF的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎

30、回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF份额E.ETF在本质上是封闭式基金94.金融衍生品市场的功能包括( )。（分数：2.00）A.提高交易效率B.价格发现C.转移风险D.优化资源配置E.平摊成本95.客户理财规划目标的具体内容包括( )。（分数：2.00）A.投资规划B.长期目标C.现金规划D.短期目标E.保险规划96.下列关于现值和终值的计算公式中，正确的有( )。（分数：2.00）A.单期中终值的计算公式为；FV=PV(1+r)B.单期中现值的计算公式为：PV=FV(1+r)C.多期(复利)中终值的计算公式为：FV=PV(1+r

31、 t )D.多期(复利)中现值的计算公式为：PV=FV(1+r t )E.多期(单利)中终值的计算公式为：FV=PV(1+r) t97.金融衍生品的特点有( )。（分数：2.00）A.可复制性B.流动性C.安全性D.杠杆特征E.违约风险小98.小李每月缴纳房贷，其现金流模式符合普通年金，下列关于普通年金的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.每期金额相等B.时间间隔相同C.期间可以有间断D.既有现金流人，又有现金流出E.发生时间可以是期初，也可以是期末99.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为( )。（分数：2.00）A.记名股B.优先股C.无记名股D.新股E.普通股100.从交易对象

32、的角度看，货币市场主要由( )等子市场组成。（分数：2.00）A.证券投资基金市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.国库券市场E.回购协议市场101.按委托人或受托人的性质不同，信托可分为( )。（分数：2.00）A.任意信托B.法定信托C.法人信托D.资金信托E.个人信托102.民法通则第 37条规定，法人应当具备的条件包括( )。（分数：2.00）A.依法成立B.有必要的财产或者经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.有自然人组成103.理财师的社会责任包括( )。（分数：2.00）A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确的投资理念的重要宣导

33、者C.理财师是理财风险的揭示者D.理财师是客户声音的反馈者E.理财师是理财行业的监督者104.下列关于复利计息和有效年利率的说法中，错误的有( )。（分数：2.00）A.1年内对金融资产计 m次复利，t 年后，得到的价值是：FV=PV1+(rm) mt B.1年内对金融资产计 m次复利，t 年后，得到的价值是：FV=PVX1+(rm) mt C.有效年利率的计算公式为：EAR=1+(rm) m1D.有效年利率的计算公式为：EAR=1+(rm) m1E.随着复利次数的增加，同一个名义年利率算出的有效年利率也会不断增加，但增加的速度会越来越慢105.违约责任的承担形式主要包括( )。（分数：2.0

34、0）A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施106.理财师后续跟踪服务的必要性体现在( )。（分数：2.00）A.理财规划服务是个过程，不是一次性完成的B.客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师C.通过后续跟踪服务，可提升客户满意度D.制订成方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标E.非常满意的优质客户可以给理财师介绍更多优良新客户107.促进我国个人理财业务发展的重要动力包括( )。（分数：2.00）A.居

35、民理财意识加强B.居民理财需求增加C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.居民财富积累108.个人理财业务的相关主体包括( )。（分数：2.00）A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构E.政府职能部门109.下列选项中，有关动产交付管理的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外B.船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人C.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力D.动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以

36、通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付E.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力110.普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括( )。（分数：2.00）A.公司决策参与权B.利润分配权C.优先求偿权D.优先认股权E.剩余资产分配权111.理财服务的规范性，要求理财师必须专业胜任、勤勉尽职，也就是说，理财师( )。（分数：2.00）A.必须是一个遵纪守法的公民B.应该经过严格的专业学习和训练C.在工作中应尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标D.应公正地对待每个客户E.提供专业投资理财建议，推荐合适的产品112.企业按消费行为对客户

37、进行分类，需要从( )方面收集以往消费数据，来进行分析、分类。（分数：2.00）A.购买情况B.购买频率C.购买金额D.购买地点E.购买方式113.下列关于中小企业私募债的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.发行前需要进行信用评级B.发行期限可长可短C.可无担保、无抵押D.无产业政策限定E.发行利率市场化，无限制114.金融远期合约的特点不包括( )。（分数：2.00）A.非标准化合约B.履约大部分通过对冲方式C.合约的价格有浮动限额D.柜台交易E.没有履约保证115.理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的有( )。（分数：2.00）A.理财产品的收益与风险特征

38、通常是一致的，高收益伴随着高风险B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C.股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率D.公司债券的预期收益率一般低于该公司股东获得的预期收益率E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率116.下列关于金融市场的分类中，正确的有( )。（分数：2.00）A.按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场B.按照金融工具发行和流通的特征划分为一级市场、二级市场C.按照交易方式不同划分为货币市场、资本市场D.按照资金融资方式不同分为直接融资市场和间接融资市场E.按照金融交易的场地和空间划分为有形市

39、场和无形市场117.根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括( )。（分数：2.00）A.股权类资产的远期合约B.债权类资产的远期合约C.远期利率协议D.远期汇率协议E.股指期货期权合约118.现有一投资项目，从 2013年至 2015年每年年初投入资金 300万元，从 2016年至 2025年每年年末流入资金 100万元。如果贴现率为 8，则下列说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.2015年年末各年流出资金的终值之和为 1053万元B.2016年年初各年流入资金的现值之和为 671万元C.该投资项目的投资收益比较好D.该投资项目的净现值为 382万元E.2016年年初各年流人资金的

40、现值之和为 14487万元119.常用于判断一个投资项目是否可行的指标包括( )。（分数：2.00）A.协方差B.相关系数C.净现值D.方差E.内部收益率120.基金子公司产品投资的注意事项包括( )。（分数：2.00）A.充分了解产品管理人的情况B.了解产品类型和风险收益特征C.了解产品的风险管理措施D.确定资金最终流向和投资标的物E.了解信息披露方式和项目进展情况121.成长型基金与收入型基金的区别有( )。（分数：2.00）A.投资目的不同B.投资对象不同C.投资工具不同D.资产分布不同E.派息情况不同122.居民为市场提供资金，下列属于直接方式的有( )。（分数：2.00）A.购买基金

41、B.养老金C.资产管理计划D.活期存款E.定期存款123.下列对不同理财产品的流动性，论述正确的有( )。（分数：2.00）A.活期存款的流动性强于现金B.债券的流动性一般会低于股票C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等124.商业银行理财产品销售管理办法对“勤勉尽职”的规定有( )。（分数：2.00）A.商业银行销售理财产品。应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益

42、，不得对客户进行误导销售C.商业银行销售理财产品，应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育E.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品125.西方人的理财意识与行业发展成熟度的关系表现在( )。（分数：2.00）A.是国外同行长期的财商教育所产生的效果B.与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的C.西方国家都要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户D.在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯E.在收集客户信息的过程中，海外同行已经掌握了较为

43、成熟的客户信息收集技巧126.在对客户的资金调用和调整成本方面，理财师应把握好的原则有( )。（分数：2.00）A.事先重复沟通，让客户有明确的预期B.强调理财规划方案的整体性C.详细阐述每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由租目的一D.避免每笔资金的动用都会引起客户反弹质疑E.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率127.理财师对客户进行设计退休养老规划，退休后的收入来源渠道包括( )。（分数：2.00）A.个人储蓄B.基本社会养老保险C.企业年金D.商业养老保险E.投资收益128.商业银行应向投

44、保人提供完整的合同材料，主要包括( )。（分数：2.00）A.投保提示书B.投保单C.保险单D.保险条款E.产品说明书、现金价值表129.法律的重要性表现在( )。（分数：2.00）A.法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人B.法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有C.法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分D.法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系E.法律规范有国家强制力保证实施130.下列选项中，属于债券特征的有( )。（分数：2.00）A.偿还性B.保值性C.安全性D.收益性E.流动性三、B判断题本大题共 15小题(总题数

45、：15，分数：30.00)131.动产物权设立和转让后，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的家庭财产险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.资本市场通过间接融资方式可以筹集巨额的长期资金。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险

46、产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而收益率则是使货币购买力缩水的反向因素。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.在执行理财规划方案时应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.组合投资类理财产品可以跨多个市场进行投资。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.商业银行开展理财产品销售业务时，违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的、泄露或不当使用客户个人资料和交易记

47、录造成严重后果的、挪用客户资产的以及其他严重违反审慎经营规则的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法第 74条规定采取相关监管措施外，还可以并处 10万以上 50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.对方经营状况严重恶化，丧失商业信誉的，先履行债务的当事人有确切证据证明的，可以中止履行。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师只需根据客户家庭生命周期的不同阶段，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配即可。( )（分数：2.00）A.正确B

48、.错误142.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人不必以其个人的其他财产予以清偿。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.信托公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.根据基金募集方式的不同，基金分为公司型基金和契约型基金。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 2答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90小题 0.(

49、总题数：90，分数：180.00)1.合伙制私募股权基金中的 LP是指( )。（分数：2.00）A.普通合伙人B.有限合伙人 C.基金管理人D.基金受益人解析：解析：GP 指普通合伙人，LP 指有限合伙人。2.( )是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。（分数：2.00）A.企业法人 B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人解析：解析：在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人。企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。3.下列不属于电话沟通优点的是( )。（分数：2.00）A.工作效率高B.针对性强、客户接受度高 C.营销成本低D.计划性强、方便易行解析：解析：B 项是问卷调查的优势。4.下列不属于社会保险的特点的是( )。（分数：2.00）A.非营利性B.广泛性 C.社会公平性D.强制性解析：解析：社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，提供基本生活需要的一种保障制度，具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。如养老保险、失业保险、基本医疗保险。5.下列选项中，不属于退休养老规划内容的是( )。（分数：2