银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 1及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.理财目标是定量信息B.负债情况是定量信息C.保单信息是定性信息D.储蓄情况是定性信息2.下列选项中，关于留置的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B.债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C.留置财产为可分

2、物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D.留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任3.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算 n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是( )。（分数：2.00）A.复利终值系数B.复利现值系数C.普通年金终值系数D.普通年金现值系数4.( )，银监会以 2011年 5号令公布了商业银行理财产品销售管理办法。（分数：2.00）A.2017727B.201828C.201191D.2011615.下列选项中，不属于无效合同的情形的是( )。（分数：2.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段

3、订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法目的订立的D.损害社会公共利益6.下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告B.封闭式基金有固定的存续期限，开放式基金则没有C.开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红D.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定7.对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是( )。（分数：2.00）A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数8.

4、因重大误解订立的合同属于( )。（分数：2.00）A.无效合同B.可撤销合同C.效力待定合同D.有效合同9.合伙企业存续期间，合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，( )。（分数：2.00）A.应当通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人 12 以上同意D.须经全体合伙人 23 以上同意10.除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人( )。（分数：2.00）A.一致同意B.部分人同意C.一半以上人员同意D.23 以上人员同意11.( )的制定，旨在规范证券投资基金活动，保护投资人及相关当事人的合法权益

5、，促进证券投资基金和资本市场的健康发展。（分数：2.00）A.证券投资基金销售管理办法B.证券投资基金法C.证券法D.证券投资基金管理暂行办法12.下列关于理财师的工作的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务B.理财师的工作是运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标C.理财师的工作是满足理财师的需求、实现其人生目标D.理财师的工作是一个动态过程13.降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有( )。与客户重复沟通，有明确的预期强调理财规划方案的整体性总体把握方案执行进度降低客户的资金成本、费率（分数：2.00）A.B

6、.C.D.14.商业银行的下列做法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B.将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.将一般储蓄存款单独作为理财产品销售D.通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传15.下列选项中，不属于合同履行的抗辩权的是( )。（分数：2.00）A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.不安抗辩权D.后履行抗辩权16.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问服务的第一步骤是( )。（分数：2.00）A.分析客户家庭财务现状B.确定客户的理财目标C.接触客户建立信任关系D.制定理财规划方案17.下列选项中，

7、不属于家庭消费支出规划的是( )。（分数：2.00）A.住房消费计划B.汽车消费计划C.信用卡消费规划D.教育投资规划18.方先生将一笔 10万元的资金投资在一个年收益率为 6的工程项目中，试估算，大约经过( )年，这笔资金的本利和可以达到 20万元。（分数：2.00）A.10B.11C.12D.1319.下列选项中，关于合伙人出资的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.合伙人可以用货币、实物、知识产权出资，不可以用土地使用权出资B.合伙人可以用劳务或者其他财产权利出资C.合伙人以实物、知识产权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估

8、机构评估D.合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明20.下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是( )。（分数：2.00）A.基金B.保险C.股票D.信托21.上市开放式基金 LOF的优点不包括( )。（分数：2.00）A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回可通过交易所进行22.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的 10年里，每年年底都申购 10000元的债券型基金，年收益率为 8，则 10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。(取近似值)（分数：2.00）A.144866B.67105C.154865D.15645423.银行代

9、理国债的利率风险又称( )。（分数：2.00）A.价格风险B.信用风险C.赎回风险D.提前偿付风险24.根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，( )不属于三种类型之一。（分数：2.00）A.风险淡漠型B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏爱型25.在财务计算器上，表示每年付款次数的按键是( )。（分数：2.00）A.PYB.CYC.ND.IY26.交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险是指( )。（分数：2.00）A.分红险B.万能保险C.投连险D.房贷险27.允许期权持有者在期权到期目前的任何时间执行期权的是( )。（分数：2.00）A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D

10、.美式期权28.( )是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。（分数：2.00）A.遗产规划B.财产分配规划C.财产传承规划D.家庭收支规划29.商业银行挪用客户资产的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。（分数：2.00）A.5万元以下B.5万元以上 20万元以下C.20万元以上 50万元以下D.50万元以上30.任何理财咨询专业服务的必然条件是( )。（分数：2.00）A.理财师的专业能力B.深入了解客户C.理财师的沟通能力D.完善的理财制度体系31.下列选项中，说法错误

11、的是( )。（分数：2.00）A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效C.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力D.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力32.下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是( )。（分数：2.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同B.以合法形式掩盖非法目的C.造成对方人身伤害的D.因重大误解订立合同的33.下列

12、不属于风险厌恶型客户的特征是( )。（分数：2.00）A.对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险B.非常注重资金安全，极力回避风险C.投资工具以储蓄、国债、保险等为主D.担心财富不够用，致力于积累财富34.商业银行违反商业银行理财产品销售管理办法规定开展理财产品销售的，责令其限期改正的机构是( )。（分数：2.00）A.中国银监会或其派出机构B.中国人民银行或其派出机构C.中国证监会或其派出机构D.中国保监会或其派出机构35.在名义利率相同的情况下，下列对企业发行债券最不利的复利计息期是( )。（分数：2.00）A.1年B.半年C.1个季度D.1个月36.( )是个人理财业务的需求方，也是

13、商业银行个人理财业务的服务对象。（分数：2.00）A.商业银行B.个人客户C.非银行金融机构D.监管机构37.对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理的下列建议，不准确的是( )。（分数：2.00）A.建议拥有投资分析师格证、有 10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户B.建议在某跨国公司工作了 5年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金C.建议一个有 10万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用 10万元炒股D.建议一个有数百万资产的富翁用 10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率38.与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。（分数：2.00）

14、A.风险性B.收益性C.建议性服务D.个性化服务39.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于( )。（分数：2.00）A.顾问性质B.受托性质C.代理性质D.委托性质40.( )是复利现值系数。（分数：2.00）A.1(1+r)B.1(1+r) tC.1+rD.(1+r) t41.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )。（分数：2.00）A.个性化服务B.综合化服务C.规划性服务D.专业化服务42.下列关于金融衍生品的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有

15、“以小博大”的杠杆效应43.下列关于艺术品投资的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资44.关于黄金 T+D交易，下列说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.交易时间长，甚至可以在夜间交易B.交易有做空机制C.到期交割D.具有较大的投资风险45.个人携带外币现钞出入境时，( )不符合外币现钞管理规定。（分数：2.00）A.个人提取外币现钞当日累计等值 1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理B.个人提取外币现钞当日累计等值 1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累

16、计等值 5000美元以下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值 5000美元以上的，凭本人有效身份证件、给海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理46.货币型基金的流动性较高，一般是( )到账。（分数：2.00）A.T+1或 T+2B.T+2或 T+3C.T或 T+1D.T+4或 T+547.下列关于财产险的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家庭财产保险C.为了避免因业

17、主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用48.下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是( )。（分数：2.00）A.某企业从银行购买了三年期国债B.某人在银行购买了 10000元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此某人买入 100股这个公司的股票D.某人获得了一笔年终奖金，买入 15000元证券投资基金49.下列选项中，关于商业银行从事理财产品销售活动的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.销售人员不得代替客户签署文件B.商业银行可以采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产

18、品C.商业银行可以挪用客户认购、申购、赎回资金D.商业银行可以将理财产品与其他产品进行捆绑销售50.理财师在开展理财业务的过程中，要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这属于理财师职业道德中( )的要求。（分数：2.00）A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任51.要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户的国家不包括( )。（分数：2.00）A.美国B.英国C.日本D.澳大利亚52.有四个投资方案：甲方案年贷款利率 611；乙方案年贷款利率 6，每季度复利一次；丙方案年贷款利率 6，每月复利一次；丁方案年贷款利率 6，每半年复利一次。则四个方案中有

19、效年利率最低的是( )。（分数：2.00）A.甲B.乙C.丙D.丁53.下列关于股票的表述正确的是( )。（分数：2.00）A.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平B.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息C.优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的D.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书54.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。（分数：2.00）A.单利B.复利C.年金D.终值55.客户的理财目标主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划，这属于理财目标中的( )。（分数：2.00）A.财富积累B.财富保障C.财富增值D.财富分配5

20、6.在同一会计年度内，与商业银行的同一个网点开展保险业务合作的保险公司不得超过( )家。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.557.某项目在 5年建设期内每年年初向银行借款 100万元，借款年利率为 10，则这笔借款的现值是( )万元。（分数：2.00）A.39763B.41699C.44162D.4811958.下列选项中，不属于合伙制私募基金对普通合伙人的约束机制的是( )。（分数：2.00）A.关联交易的限制B.新基金募集的限制C.跟随基金共同投资的限制D.委托管理的限制59.某理财客户口齿伶俐，但缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，这类客户是( )客户。（分数：2.00）A.鸽子B.

21、孔雀型C.老鹰型D.猫头鹰型60.企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的( )。（分数：2.00）A.中心B.基础C.枢纽D.核心61.下列融资方式中，不属于直接融资的是( )。（分数：2.00）A.储蓄存款B.发行股票C.发行债券D.发行票据62.下列对格式条款合同的理解中，错误的是( )。（分数：2.00）A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予

22、以说明63.西方心理学家马斯洛认为人类的需求可分为五个层次，由低到高依次为( )。（分数：2.00）A.生理、安全、爱和归属感、被尊重、自我实现B.安全、生理、爱和归属感、被尊重、自我实现C.生理、安全、被尊重、爱和归属感、自我实现D.被尊重、生理、安全、爱和归属感、自我实现64.境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理错误的是( )。（分数：2.00）A.在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料(含税务凭证)办理购汇B.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起 24

23、个月C.原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于当日累计兑换不超过等值 100美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理D.原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于离境前在境内关外场所当日，累计不超过等值 1000美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理65.我国 QDII基金是在( )设立，从事( )投资。（分数：2.00）A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外66.下列关于股票的分类的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.根据股东享有权利和股票的流动性，股票分为普通股股票和优先股股票B.按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票C.按投资主体的性质，股票分为国家

24、股、法人股和社会公众股D.根据我国特殊国情，我国上市公司股票可分为 A股、B 股、H 股、N 股、S 股等67.根据合伙企业法的规定，合伙人对普通合伙企业的债务负( )。（分数：2.00）A.有限责任B.无限责任C.无限连带责任D.连带责任68.投资者之所以卖出看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会( )。（分数：2.00）A.上涨B.下跌C.不变D.都有69.下列选项中，关于合伙企业的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.合伙企业包括在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业B.普通合伙企业由普通合伙人组成C.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D.普通合伙人以其认缴

25、的出资额为限对合伙企业债务承担责任70.下列关于黄金投资的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中一个重要的分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡71.据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，同时缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为( )客户。（分数：2.00）A.猫头鹰型B.鸽子型C.孔雀型D.老鹰型72.下列关于直接融资市场的说法中，错误的是( )。（分数：2.

26、00）A.通过直接融资市场资金供求双方联系紧密B.在这种融资方式下，融资成本较低而投资收益较大C.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多D.与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少73.王总 10年前借给邻居小赵 10万元，现收到还款 10万元，由于通货膨胀率的原因，这笔钱只相当于10年前的 5万元，那么这 10年的平均通货膨胀率是( )。（分数：2.00）A.6B.62C.7D.7274.生命周期理论的创建人是( )。（分数：2.00）A.F莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯罗克莱因D.莫里斯阿莱斯75.适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是( )。（分数：2.0

27、0）A.成长型基金B.收入型基金C.货币市场型基金D.混合型基金76.贵金属市场可以投资的贵金属不包括( )。（分数：2.00）A.黄金B.白银C.钻石D.铂金77.不动产登记的登记机构办理所在地为( )。（分数：2.00）A.机构所在地B.不动产的使用地C.不动产的购买地D.不动产所在地78.下列选项中，不属于短期政府债券特点的是( )。（分数：2.00）A.灵活性好B.违约风险小C.流动性强D.收入免税79.个人独资企业解散时，下列这些财产：所欠当地税款；所欠王某货款；所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是( )。（分数：2.00）A.B.C.D.80.下列关于保险相关原则的说法中，错误的是(

28、 )。（分数：2.00）A.如果在订立合同时保险利益不存在，订立的合同也可以有效B.保险原则包括保险利益原则、近因原则、损失补偿原则和最大诚信原则C.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则D.如果近因属于除外责任，则保险人不负责赔偿81.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值是( )。（分数：2.00）A.货币期末价值B.货币将来价值C.货币时间价值D.货币投资价值82.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于( )人，其中交易人员至少( )人、风险管理人员至少( )人。（分数：2.00）A.4；2；2B.5；3；2C.5；2；3

29、D.6；3；383.下列关于综合理财服务的理解，错误的是( )。（分数：2.00）A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务84.期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是( )。（分数：2.00）A.美式期权B.英式期权C.看涨期权D.欧式期权85.下列不属于个人外汇账户按账户性质分类的是( )。（分数：2.00）A.外汇结算账户B.境外个人外汇账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户86.下列关于留置的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.留置权人有权收取留置

30、财产的孳息B.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额C.留置财产折价或者变卖的，应当参照历史价格D.留置权人因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任87.黄小姐计划从 2011年到 2017年每年年底存入银行 1万元，存款利率为 5，则 2018年黄小姐可获得( )元。（分数：2.00）A.81420B.73500C.98490D.9549188.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。（分数：2.00）A.净资产不变B.资产不变C.流动资产不变D.资产负债不变89.根据商业银行理财产品销售管理办法规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一

31、客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。（分数：2.00）A.5B.20C.15D.1090.在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。（分数：2.00）A.网上银行B.短信C.自助柜员机D.电话银行二、B多选题本大题共 40小题(总题数：40，分数：80.00)91.个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要包括( )。（分数：2.00）A.金融机构转型的主观需要B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.居民财富积累92.个人理财是指客户根据( )，制定理财目标和埋财规划，执行理财规划，实现理财

32、目标的过程。（分数：2.00）A.自身生涯规划B.财务状况C.风险属性D.自身消费习惯E.风险类别93.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。（分数：2.00）A.开立外国投资者投资专用账户B.开立特殊目的公司专用账户C.开立投资并购专用账户D.开立个人外汇储蓄账户E.开立个人外汇结算账户94.依据证券投资基金法，在基金销售机构从事基金销售活动中，对相关机构和人员进行处罚的情形包括( )。（分数：2.00）A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

33、D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统E.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的95.生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为( )。（分数：2.00）A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期E.恢复期96.外汇市场的特点有( )。（分数：2.00）A.空间统一性B.可复制性C.时间连续性D.杠杆特征E.稳定收益97.理财师在进行理财产品宣传销售时，不得出现的情形包括( )。（分数：2.00）A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.在有客观证据的情况下，对产品过往业绩使用“名列前茅”等词语来表述D.登载单位或者个人的推荐性文字E.违规使用安全、保

34、证、承诺、保险等与产品风险收益特性不匹配的表述98.参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有( )。（分数：2.00）A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构B.注册资本不低于人民币 3000万元的企业法人C.合伙人认缴出资总额不低于人民币 5000万元D.实缴出资总额不低于人民币 3000万元的合伙企业E.承销商不可参与其承销私募债券的认购与转让99.个人经常项目项下外汇收支分为( )。（分数：2.00）A.非盈利性外汇收支B.经营性外汇收支C.盈利性外汇收支D.非经营性外汇收支E.营业性外汇收支100.下列关于货币时间价值的计算中，正确的有( )。（分数：2.00）A.本金的现值

35、为 1000元，年利率为 3，期限为 3年，如果每季度计算一次复利，则 2年后本金的终值是 109020 元B.某理财客户在未来 10年内能在每年期初获得 1000元，年利率为 8，则 10年后这笔年金的终值为1448656 元C.某理财客户在未来 10年内能在每年期末获得 1000元，年利率为 8，则 10年后这笔年金的终值为1564549 元D.以 12的利率借款 100000元投资于某个寿命为 10年的设备，每年至少要收回 1769842 元现金才是有利的E.6年分期付款购房，每年年初付 50000元，若银行利率为 10，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是 239539元101.根据

36、管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有( )。（分数：2.00）A.综合理财服务B.理财业务C.私人银行业务D.理财顾问服务E.财富管理业务102.下列选项中，属于合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形的有( )。（分数：2.00）A.继承人不愿意成为合伙人B.合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格C.法律规定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格D.合伙协议约定该继承人不能成为合伙人的其他情形E.全体合伙人未能一致同意无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的继承人为合伙人的103.个人理财业务相关的监管机构包括( )。（分数：2.00

37、）A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.国家外汇管理局E.中国人民银行104.下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的有( )。（分数：2.00）A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D.通过理财产品进行利益输送E.挪用客户认购、申购、赎回资金105.下列关于债券市场的功能，表述正确的有( )。（分数：2.00）A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是聚集资金的重要场所C.债券市场能够反映企业经营实力和财务状况D.债券市场是中央

38、银行对金融进行宏观调控的重要场所E.当社会投资过度时，中央银行在债券市场买入债券106.按照产品风险分类，我国的银行理财产品包括( )。（分数：2.00）A.极低风险产品B.较低风险产品C.低风险产品D.高风险产品E.较高风险产品107.理财规划方案包含的基本规划有( )。（分数：2.00）A.家庭收支平衡规划B.退休养老规划C.教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划D.社会关系发展规划E.财富分配和传承规划108.下列情形中，代理人须承担民事责任的有( )。（分数：2.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终

39、止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认109.记账式国债的优点有( )。（分数：2.00）A.效率高B.交易量大C.成本低D.交易安全E.收益高110.下列关于 Excel财务函数说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.现金流入和流出都记为正号B.TYPE中 0表示期初C.RATE中的利率必须用百分比表示D.PMT表示年金函数E.输完所有数字之后按确定键即可求出所需函数111.下列对银行承兑汇票的特征的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，

40、信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.成本低于银行贷款E.票据的收益率较高112.证券交易遵循的原则包括( )。（分数：2.00）A.风险分散原则B.定期评估原则C.时间优先原则D.成交决定原则E.价格优先原则113.下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有( )。（分数：2.00）A.在通常情况下，信托资金不可以提前支取B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续C.信托公司因违背信托合同而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E.资产收益率和委托人的投资决策相关114.与

41、有形市场相比，无形市场的典型特征包括( )。（分数：2.00）A.交易范围比较广B.交易场所不固定，分散交易C.交易的种类多D.交易时间相对较长，不是集中、固定的E.交易量大、交易频繁115.根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，下列选项中，表述正确的包括( )。（分数：2.00）A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”C.理财产品宣传销售文本中出现表达收

42、益率或收益区间字样的，如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则文本中也可以出现产品收益率或收益区间等类似表述D.理财产品宣传销售文本中向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，可以使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户E.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”116.目前我国金融市场的监管机构包括( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.P2P监管会C.中国银监会D.中国证监会E.中国保监会117.下列关于代理的法律责任的说法中，错误的有( )。（分数：2.00）A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理

43、人的追认，被代理人才承担民事责任B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，未经被代理人追认，由行为人承担民事责任C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人承担民事责任E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任118.中小企业私募债具有的优势包括( )。（分数：2.00）A.发行门槛低、成本可控B.无强制性信用评级要求C.可无担保、无抵押D.发行利率较目前中小企业常用的民

44、间借贷成本低E.发行规模不受净资产限制，资金用途灵活119.商业银行开展理财产品销售业务时挪用客户资产的，受到的处罚有( )。（分数：2.00）A.由中国银监会或其派出机构责令限期改正B.采取相应监管措施C.并处 20万元以上 50万元以下罚款D.涉嫌犯罪的，依法移送司法机关E.撤销理财产品销售业务资格120.基金收益的分配方式一般有( )。（分数：2.00）A.分配现金B.分配基金单位C.分配股票D.分配债券E.分配实物121.调查问卷工具的使用，其优势包括( )。（分数：2.00）A.简便易行，有的放矢、有针对性采集信息B.容易量化，客户接受度高C.客户比较容易接受填写和提供相关的信息D.

45、工作效率高、营销成本低E.计划性强、方便易行122.了解客户、收集信息的渠道和方法有( )。（分数：2.00）A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通E.网络博客123.理性的股票投资过程包括( )。（分数：2.00）A.确定投资政策B.股票投资分析C.投资组合D.评估业绩E.总结分析124.对于银行来说，代销产品的重要考量因素有( )。（分数：2.00）A.委托人资质B.产品标准化程度C.监管要求D.产品的风险E.产品的收益特征125.下列选项中，关于个人外汇账户及外汇现钞管理的表述，正确的包括( )。（分数：2.00）A.境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用

46、外汇账户B.账户内资金经外汇局核准可以结汇C.直接投资项目获得国家主管部门批准后，境外个人可以将外国投资者专用外汇账户内的外汇资金划人外商投资企业资本金账户D.境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理，E.外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转126.结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险因素有( )。（分数：2.00）A.市场利率波动B.外汇市场汇率波动C.银行可以提前终止产品，投资者没有此项权利D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场价格指数的波动127.客户开户时，理财师可以协助客

47、户填写一份类似客户信息采集表，内容可包括( )。（分数：2.00）A.学历B.收入状况C.就业情况D.个人兴趣爱好E.婚姻状况128.国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，下列( )是“4E”的内容。（分数：2.00）A.教育B.考试C.工作经验D.尽职高效E.职业道德129.下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的是( )。（分数：2.00）A.基金管理人员的业务素质B.基金经理的投资管理能力C.基金的基础市场D.基金收益人E.基金自身的因素130.影响黄金价格的因素主要有( )。（分数：2.00）A.供求关系及均衡价格B.通货膨胀C.利率D.汇率E.投资者喜好及追捧程度三、B判断

48、题本大题共 15小题(总题数：15，分数：30.00)131.外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理资本项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.在基金运行中，为了对基金管理人进行监督和保管，基金的管理与保管是分开的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.在整个理财规划过程中，最实质性的一个环节是理财方案的制订。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.金融市场商品具有特殊性，其

49、交易的对象有货币、资金、信用以及其他金融工具。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.同业拆借市场最重要的交易对象是银行间存款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.留置权人有权收取留置财产的孳息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.证券发行在证券交易所内进行。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金是一种普通年金。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，不可再分。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.家庭收支平衡规划的目的是在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.个人