银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷8及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷 8 及答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.根据项目融资业务指引的规定，贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以( )为核心。（分数：2.00）A.经营期风险分析B.政策变化分析C.市场波动分析D.偿还能力分析2.( )在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。（分数：2.00）A.浮动利率B.固定利率C.实际利率D.拆借利率3.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原

2、则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育4.存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为( )。（分数：2.00）A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款5.我国商业银行的最主要资产是( )。（分数：2.00）A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款6.( )直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。（分数：2.0

3、0）A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理7.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，( )元标准券为 1 手。（分数：2.00）A.500B.1000C.1500D.20008.以下属于政策性个人住房贷款的是( )。（分数：2.00）A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性住房公积金贷款D.离退休职工发放的专项住房贷款9.商业银行最古老的业务是( )。（分数：2.00）A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.结算业务10.非银借款业务最长期限为( )。（分数：2.00）A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年二、多项选择题(总题

4、数：8，分数：16.00)11.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为( )。（分数：2.00）A.商业承兑B.政府承兑C.银行承兑D.交易商承兑E.市场承兑12.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有( )。（分数：2.00）A.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款13.商业银行贷款业务根据贷款方式可以分为( )。（分数：2.00）A.担保贷款B.公司贷款C.流动资金贷款D.个人贷款E.信用贷款14.大额存单推出的积极意义包括( )。（分数：2.00）A.有利于有序扩大负债产品市场化定价范围B.有利于健

5、全市场化利率形成机制C.有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念D.有利于为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验E.通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，有利于降低社会融资成本15.以下几项属于借款的基本要素的是( )。（分数：2.00）A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.贷款利率E.还款方式16.客户申请固定资产贷款应具备的条件包括( )。（分数：2.00）A.借款人依法经税务机关或主管机关核准登记B.借款用途及还款来源明确、合法C.借款人信用状况良好，无重大不良记录D.借款人应为中国公民E.符合国家有关投资项

6、目资本金制度的规定17.债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较，那么债券收益率分为( )。（分数：2.00）A.持有期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.年收益率E.即期收益率18.同业业务的主要类型有( )。（分数：2.00）A.同业拆借B.同业存款C.同业代付D.同业贷款E.买人返售(卖出回购)三、判断题(总题数：8，分数：16.00)19.债券违约风险是发行债券的公司不能按时偿还本金，但不包括不能按时支付利息。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误20.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，需由商业银行所在省或自治区省级分行审核批准。( )

7、（分数：2.00）A.正确B.错误21.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.对于保证担保贷款，银行需与担保人签订书面担保合同；对于抵(质)押担保贷款，银行须签订抵(质)押担保合同，并办理登记等相关法律手续。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.广义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.商业银行在与借款人及其他相关当事人签订合同时，可以不规定各方当事人的权利、义务及违约责任。( )（分数：2.00）

8、A.正确B.错误25.商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“依法合规”的原则，制定内部管理规章制度。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷 8 答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.根据项目融资业务指引的规定，贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以( )为核心。（分数：2.00）A.经营期风险分析B.政策变化分析C.市场波动分析D.偿还能力

9、分析 解析：解析：根据项目融资业务指引第七条，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。2.( )在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。（分数：2.00）A.浮动利率B.固定利率 C.实际利率D.拆借利率解析：解析：固定利率贷款是指贷款利率在贷款期限内保持不变，遇利率调整也不分段计息的贷款。固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。3.下列

10、关于商业银行销售理财产品，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品 D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育解析：解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。4.存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为( )。（分数：2.00）A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款 C.个人外汇存

11、款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款解析：解析：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。其中，个人存款分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款；单位存款包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款。5.我国商业银行的最主要资产是( )。（分数：2.00）A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款 解析：解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。6.( )直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。（分数：2

12、.00）A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置 D.信贷档案管理解析：解析：贷款回收与处置直接关系到银行业金融机构预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。7.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，( )元标准券为 1 手。（分数：2.00）A.500B.1000 C.1500D.2000解析：解析：交易单位是指证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，1000 标准券为 1 手。8.以下属于政策

13、性个人住房贷款的是( )。（分数：2.00）A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性住房公积金贷款D.离退休职工发放的专项住房贷款 解析：解析：离退休职工发放的专项住房贷款，不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。9.商业银行最古老的业务是( )。（分数：2.00）A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.结算业务 解析：解析：结算业务是商业银行最古老的业务，商业银行三项基础的“存、贷、汇”业务中，“汇”是指汇款，即支付结算业务。在商业银行历史上，存款业务和贷款业务是在汇款业务基础上衍生而来的。10.非银借款

14、业务最长期限为( )。（分数：2.00）A.1 年B.2 年C.3 年 D.4 年解析：解析：非银借款业务最长期限为 3 年(含)，业务到期后不得展期。根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款不超过(含)1 年和中长期非银借款大于 1 年且不超过 3 年(含)两个品种。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)11.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为( )。（分数：2.00）A.商业承兑 B.政府承兑C.银行承兑 D.交易商承兑E.市场承兑解析：解析：票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。12.商业银行的下

15、列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有( )。（分数：2.00）A.定期整存整取B.协定存款 C.通知存款 D.零存整取 E.活期存款解析：解析：根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，除活期存款和定期整存整取两种存款外，通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款种类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人(农村信用社以县联社为单位)，以不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户。13.商业银行贷款业务根据贷款方式可以分为( )。（分数：2.00）A.担保贷款 B.公司贷款C.流

16、动资金贷款D.个人贷款E.信用贷款 解析：解析：贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同，可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限不同，可划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按照贷款方式不同，可划分为信用贷款和担保贷款。14.大额存单推出的积极意义包括( )。（分数：2.00）A.有利于有序扩大负债产品市场化定价范围 B.有利于健全市场化利率形成机制 C.有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念 D.有利于为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验 E.通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，有利于降低社会融资成本 解析

17、：解析：大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。大额存单推出的意义有：有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制；有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念，为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验；通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，促进社会融资成本的降低。15.以下几项属于借款的基本要素的是( )。（分数：2.00）A.借款主体 B.信贷产品 C.信贷金额 D.贷款利率 E.还款方式 解析：解析：贷款的基本要

18、素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。16.客户申请固定资产贷款应具备的条件包括( )。（分数：2.00）A.借款人依法经税务机关或主管机关核准登记B.借款用途及还款来源明确、合法 C.借款人信用状况良好，无重大不良记录 D.借款人应为中国公民E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定 解析：解析：客户申请固定资产贷款应具备以下条件：借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；借款人信用状况良好，无重大不良记录；借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合

19、其要求；借款用途及还款来源明确、合法；项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；符合国家有关投资项目资本金制度的规定等。17.债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较，那么债券收益率分为( )。（分数：2.00）A.持有期收益率 B.名义收益率 C.到期收益率 D.年收益率E.即期收益率 解析：解析：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率。由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素的不同，收益率的概念和计算公式也有所不同。具体包括：名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。18.同业业务的主要类型有( )

20、。（分数：2.00）A.同业拆借 B.同业存款 C.同业代付 D.同业贷款E.买人返售(卖出回购) 解析：解析：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。三、判断题(总题数：8，分数：16.00)19.债券违约风险是发行债券的公司不能按时偿还本金，但不包括不能按时支付利息。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。20.商业银行代

21、销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，需由商业银行所在省或自治区省级分行审核批准。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。21.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有 9 种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由

22、存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。22.对于保证担保贷款，银行需与担保人签订书面担保合同；对于抵(质)押担保贷款，银行须签订抵(质)押担保合同，并办理登记等相关法律手续。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：23.广义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。24.商业银行在与借款人及其他相关当事人签订合同时，可以不规

23、定各方当事人的权利、义务及违约责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同，合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。25.商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：在进行衍生产品交易时，必须严格执行分级授权和敞口风险管理制度，商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营销的人员分开，不得相互兼任。26.商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“依法合规”的原则，制定内部管理规章制度。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度。