银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业运行环境）-试卷1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业运行环境）-试卷 1及答案解析(总分：66.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过( )控制货币供给。（分数：2.00）A.降低准备金率B.发行基础货币C.降低贴现率D.在公开市场出售政府债券2.( )是指已发行的金融工具的流通与转让的市场。（分数：2.00）A.期货市场B.现货市场C.一级市场D.二级市场3.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是( )。（分数：2.00）A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出4.为治理通货膨胀，中央银行一般

2、会在市场上( )。（分数：2.00）A.出售有价证券B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率5.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能( )。（分数：2.00）A.增加B.减少C.不变D.不定6.中央银行的公开市场业务的优点是( )。（分数：2.00）A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行7.下列不属于中央银行基准利率的是( )。（分数：2.00）A.贷款基础利率B.再贷款利率C.再贴现利率D.存款准备金利率8.产业布局政策一般遵循的原则不包括( )。（分数：2.00）A.经济性原则B.系统性原则C.合理性原则D.协调性原则9.通

3、常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )。（分数：2.00）A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能10.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的( )。（分数：2.00）A.沉没成本B.重置成本C.交易成本D.历史成本11.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为( )。（分数：2.00）A.证券发行市场B.证券流通市场C.初级市场D.一级市场12.下列金融市场中，( )是商业银行之间进行短期资金融通的市场。（分数：2.00）A.资本市场B.股票市场C.同业拆借市场D.长期信贷市

4、场13.货币的本质是( )。（分数：2.00）A.交换价值B.商品C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品14.一般来说，流动性与偿还期限( )。（分数：2.00）A.负相关B.正相关C.无关D.不确定15.从广义角度来看，票据市场是以票据作为工具，主要由票据承兑市场、( )、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。（分数：2.00）A.票据贴现市场B.信用卡和银行本票市场C.汇兑市场D.小额可转让定期存单市场16.正回购的程序是( )。（分数：2.00）A.先出售证券、后购回证券B.先购入证券、后出售证券C.出售证券与收购证券同时进行D.出售证券，同时用现金还款17.中国人民银行法明确

5、规定，我国的货币政策目标是( )。（分数：2.00）A.保持物价稳定和充分就业B.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长C.充分就业和国际收支平衡D.经济增长和国际收支平衡二、多项选择题(总题数：13，分数：26.00)18.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。（分数：2.00）A.股权工具B.收入工具C.混合工具D.利率工具E.债权工具19.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节( )等方针和措施的总称。（分数：2.00）A.商业银行效益B.企业效益C.货币D.信用E.利率20.以下属于狭义货币的有( )。（分数：2.00）A.城乡居民储蓄存款B.流通中现金C.企业

6、单位定期存款D.农村存款E.企业单位活期存款21.在影响行业兴衰的主要因素中，产业政策的核心是( )。（分数：2.00）A.货币政策B.财政政策C.汇率政策D.产业结构政策E.产业组织政策22.金融市场的功能有( )。（分数：2.00）A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险管理功能D.经济调节功能E.反映经济运行的功能23.按交易合约性质的不同，金融市场可分为( )。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场E.一级市场24.下列金融市场中，属于资本市场的有( )。（分数：2.00）A.债券市场B.股票市场C.黄金市场D.外汇市场E.回购市场25.下面属于非银

7、行金融机构的是( )。（分数：2.00）A.村镇银行B.金融资产管理公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司E.信托公司26.金融工具的风险主要有( )。（分数：2.00）A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险27.作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括( )。（分数：2.00）A.再贴现利率的调整B.金融机构信贷结构的调整C.再贴现票据种类的调整D.金融机构再贴现票据数量的调整E.再贴现时间的调整28.税收的调节作用具体通过( )体现出来。（分数：2.00）A.宏观税率和具体税率的确定B.税种选择C.税负分配D.税收优惠E.税收惩罚29.( )均属于银行开展综合

8、化经营的组织形式。（分数：2.00）A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.通过合作协议实现的综合化经营E.民营银行30.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有( )。（分数：2.00）A.中国工商银行B.中国建设银行C.中国招商银行D.中国银行E.中国农业银行三、判断题(总题数：3，分数：6.00)31.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误32.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误33.目前我国的战略性新

9、兴产业领域包括节能环保产业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、钢铁制造业、纺织业等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业运行环境）-试卷 1答案解析(总分：66.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过( )控制货币供给。（分数：2.00）A.降低准备金率B.发行基础货币C.降低贴现率D.在公开市场出售政府债券 解析：解析：当一国经济出现过热现象时，中央银行需要减少货币供应量，可以通过在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的

10、收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。2.( )是指已发行的金融工具的流通与转让的市场。（分数：2.00）A.期货市场B.现货市场C.一级市场D.二级市场 解析：解析：根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。其中，二级市场是指已经发行证券的交易市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。3.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是( )。（分数：2.00）A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出 解析：解析：在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。实施紧

11、缩性财政政策的手段包括：减少财政支出，减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求；增加税收，增加税收可以减少民间的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。4.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上( )。（分数：2.00）A.出售有价证券 B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率解析：解析：中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出有价证券来减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少，从而有效治理通货膨胀。5.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能( )。（分数：2.00）A.增加B.减少 C.不变D.不定解析：解析：中央银行

12、提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。6.中央银行的公开市场业务的优点是( )。（分数：2.00）A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行 解析：解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。7.下列不属于中央银行基准利率的是( )。

13、（分数：2.00）A.贷款基础利率 B.再贷款利率C.再贴现利率D.存款准备金利率解析：解析：中央银行基准利率主要包括：再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率；再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率；存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率；超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。8.产业布局政策一般遵循的原则不包括( )。（分数：2.00）A.经济性原则B.系统性原则 C.合理性原则D.协调性原则解析：解析：产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家

14、对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。9.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )。（分数：2.00）A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能 D.风险分散与风险管理功能解析：解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。10.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的( )。（分数：2.00）A.沉没

15、成本B.重置成本C.交易成本 D.历史成本解析：解析：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。11.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为( )。（分数：2.00）A.证券发行市场B.证券流通市场 C.初级市场D.一级市场解析：12.下列金融市场中，( )是商业银行之间进行短期资金融通的市场。（分数：2.00）A.资本市场B.股票市场C.同业拆借市场 D.长期信贷市场解析：13.货币的本质是( )。（分数：2.00）A.交换价值B.商品C.

16、使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品 解析：14.一般来说，流动性与偿还期限( )。（分数：2.00）A.负相关 B.正相关C.无关D.不确定解析：解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。15.从广义角度来看，票据市场是以票据作为工具，主要由票据承兑市场、( )、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。（分数：2.00）A.票据贴现市场 B.信用卡和银行本票市场C.汇兑市场D.小额可转让定期存单市场解析：解析：票据市场是指以商业票据作为交易对象的市场。从广义角度介绍票据市场的构成来看，票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市

17、场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。16.正回购的程序是( )。（分数：2.00）A.先出售证券、后购回证券 B.先购入证券、后出售证券C.出售证券与收购证券同时进行D.出售证券，同时用现金还款解析：解析：回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场。正回购是一方以一定规模债券作抵押融入资金，并承诺在日后再购回所抵押债券的交易行为，即在回购交易中先出售证券、后购回证券。17.中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是( )。（分数：2.00）A.保持物价稳定和充分就业B.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 C.充分就业和国际收支平衡D.经济增长和国际收支平衡解析：解析：货币政策

18、的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四个目标。在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。二、多项选择题(总题数：13，分数：26.00)18.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。（分数：2.00）A.股权工具 B.收入工具C.混合工具 D.利率工具E.债权工具 解析：解析：按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类：按期限的长短，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具；按融资方式，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具；按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为

19、债权工具、股权工具和混合工具。19.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节( )等方针和措施的总称。（分数：2.00）A.商业银行效益B.企业效益C.货币 D.信用 E.利率 解析：解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。20.以下属于狭义货币的有( )。（分数：2.00）A.城乡居民储蓄存款B.流通中现金 C.企业单位定期存款D.农村存款 E.企业单位活期存款 解析：解析：我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M 0 =流通中现金；M 1 =M 0 +企业单位活期存款+农村

20、存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M 2 =M 1 +城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。其中，M 1 被称为狭义货币，是现实购买力。21.在影响行业兴衰的主要因素中，产业政策的核心是( )。（分数：2.00）A.货币政策B.财政政策C.汇率政策D.产业结构政策 E.产业组织政策 解析：解析：一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。22.金融市场的功能有( )。（分数：2.00）A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.风险管理功能 D.经济调

21、节功能 E.反映经济运行的功能 解析：解析：金融市场的功能有：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。23.按交易合约性质的不同，金融市场可分为( )。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.现货市场 D.期货市场 E.一级市场解析：解析：AB 两项，根据期限不同，可以将金融市场分为货币市场和资本市场；E 项，根据市场功能不同，可以将金融市场分为一级市场和二级市场。24.下列金融市场中，属于资本市场的有( )。（分数：2.00）A.债券市场 B.股票市场 C.黄金市场D.外汇市场E.回购市场解析：解析：资本市场是指以长

22、期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场、股票市场、基金市场。25.下面属于非银行金融机构的是( )。（分数：2.00）A.村镇银行B.金融资产管理公司 C.企业集团财务公司 D.金融租赁公司 E.信托公司 解析：解析：非银行金融机构包括：证券类机构；保险类机构；其他非银行金融机构。其中，其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司和消费金融公司。26.金融工具的风险主要有( )。（分数：2.00）A.信用风险 B.声誉风险C.市场风险 D.法律风险E.战略风险解析：解析：金融工具的风险主要有

23、两类：信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。27.作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括( )。（分数：2.00）A.再贴现利率的调整 B.金融机构信贷结构的调整C.再贴现票据种类的调整 D.金融机构再贴现票据数量的调整E.再贴现时间的调整解析：解析：再贴现政策，主要包括两方面的内容：通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求；规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，

24、促进资金的高效流动。28.税收的调节作用具体通过( )体现出来。（分数：2.00）A.宏观税率和具体税率的确定 B.税种选择 C.税负分配 D.税收优惠 E.税收惩罚 解析：解析：税收作为一种政策工具，它具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这些特征使税收调节具有权威性。税收调节作用主要通过宏观税率和具体税率的确定、税种选择、税负分配(包括税负转嫁)以及税收优惠和税收惩罚等规定体现出来。29.( )均属于银行开展综合化经营的组织形式。（分数：2.00）A.全能银行 B.银行母子公司 C.金融控股公司 D.通过合作协议实现的综合化经营 E.民营银行解析：解析：综合化经营，即指同一金融企业同时开

25、展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。开展金融综合经营的模式较常见的主要有三种：全能银行、银行母子公司和金融控股公司模式。除此以外，还有一种是通过合作协议达成综合化经营的模式，但相对较为小众。30.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有( )。（分数：2.00）A.中国工商银行 B.中国建设银行 C.中国招商银行D.中国银行 E.中国农业银行 解析：解析：改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行的发展壮大，从同质同类机构监管的角度，这五家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。三、判断题(

26、总题数：3，分数：6.00)31.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：金融市场的参与者利用组合投资分散的是单一金融资产所面临的非系统性风险。32.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。33.目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、钢铁制造业、纺织业等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、新能源、新材料产业和新能源汽车产业等。钢铁制造业、纺织业属于传统产业，污染大、能耗高，需要对这些行业进行转型和升级。