银行业专业人员职业资格初级银行管理（监管体系）-试卷1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（监管体系）-试卷 1 及答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.根据商业银行贷款损失准备管理办法的规定，商业银行贷款损失准备连续 6 个月低于监管标准的，银行业监管机构应当( )。（分数：2.00）A.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，实施合并重组B.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，采取相应监管措施C.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，实施行政处罚D.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，向商业银行发出风险提示，并提出整改要求2.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单

2、位和个人的查询、冻结、扣划，但( )另有规定除外。（分数：2.00）A.法律、行政法规和监管部门规章B.法律和行政法规C.法律和地方性法规D.法律3.中华人民共和国民法通则调整平等主体之间的( )。（分数：2.00）A.社会关系和组织关系B.人身关系和社会关系C.人身关系和财产关系D.社会关系和财产关系4.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是( )。（分数：2.00）A.银监会B.财政部C.中国人民银行D.人社部5.根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，银行业监督管理的目标是( )。（分数：2.00）A.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为B.保持货币币值

3、的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解系统重要性银行风险，保护存款人和其他客户的合法权益D.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心6.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是( )。（分数：2.00）A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会7.我国的银行业自律组织是( )。（分数：2.00）A.中国金融学会B.中国银行业协会C.中国银行学会D.中国银行业教育工作委员会8.根据中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是( )。（分数：2.00）A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证

4、财政收入稳定D.维护金融稳定9.下列关于关系人的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款10.商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。（分数：2.00）A.不得低于 4 倍B.不得高于 4 倍C.不得低于 25D.不得高于 2511.为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，2003 年 12 月 27 日，第十届全国人大常委会第六次会议通

5、过了( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国银行业监督管理法B.中华人民共和国商业银行法C.中华人民共和国中国人民银行法D.中华人民共和国外资银行管理条例12.银行监管的非现场监管的审查对象是( )。（分数：2.00）A.会计师事务所的审计报告B.银行的合规性和风险性C.银行的各种报告和统计报表D.银行的治理情况13.下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是( )。（分数：2.00）A.托收承付B.保理C.保证D.信用证14.商业银行的杠杆率是指( )。（分数：2.00）A.流动资产与流动负债的比率B.一级资本与表内外资产余额的比率C.资本总额与风险加权资产的比率D.优质流动性资产储备与未

6、来 30 目的资金净流出量的比率15.( )确立了我国民事立法的基本原则。（分数：2.00）A.中华人民共和国民法通则B.中华人民共和国宪法C.中华人民共和国刑法D.中华人民共和国行政法二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)16.2008 年进入危机后，巴塞尔委员会有效银行监管核心原则的主要变化有( )。（分数：2.00）A.加强对系统重要性银行的监管B.重视危机管理C.要求各国设立消费者保护机构D.引入宏观审慎视角E.完善公司治理和信息披露17.根据商业银行贷款损失准备管理办法的规定，银行业监管机构考核商业银行贷款损失准备充足性的指标有( )。（分数：2.00）A.不良资产率B.贷

7、款拨备率C.拨备覆盖率D.资本充足率E.不良贷款率18.根据商业银行流动性风险管理办法(试行)，流动性监管指标包括( )。（分数：2.00）A.杠杆率B.流动性比例C.净稳定融资比例D.存贷比E.流动性覆盖率19.按照商业银行法的规定，下列做法或说法中错误的有( )。（分数：2.00）A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款E.商业银行

8、有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保20.根据银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有( )。（分数：2.00）A.解散B.接管C.促成重组D.强制申请破产E.撤销21.根据我国银监会商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有( )。（分数：2.00）A.盈余公积B.一般风险准备C.实收资本或普通股D.未分配利润E.资本公积22.下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有( )。（分数：2.00）A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.常务理事会在会员大会闭会

9、期间负责领导协会开展日常工作E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨23.监管评级应遵循的原则包括( )。（分数：2.00）A.全面性B.及时性C.系统性D.审慎性E.安全性24.现场检查分为哪几类?( )（分数：2.00）A.全面检查B.专项检查C.后续检差D.临时检查E.稽核检查25.与巴塞尔协议相比，巴塞尔协议改革的主要内容包括( )。（分数：2.00）A.缩小资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.建立宏观审慎资本要求，反映非系统性风险E.建立量化流动性监管标准三、判断题(总题数：6，分数：12.00)26.根据商业银行贷

10、款损失准备管理办法的规定，贷款损失准备是指商业银行在利润中列支的、用于抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.根据商业银行贷款损失准备管理办法，拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.外聘审计人员没有配合中国银监会检查的责任。( )（分数：2.00）A.

11、正确B.错误31.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级银行管理（监管体系）-试卷 1 答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.根据商业银行贷款损失准备管理办法的规定，商业银行贷款损失准备连续 6 个月低于监管标准的，银行业监管机构应当( )。（分数：2.00）A.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，实施合并重组B.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，采取相应监管措施 C.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规

12、定，实施行政处罚D.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，向商业银行发出风险提示，并提出整改要求解析：解析：根据商业银行贷款损失准备管理办法第二十三条，商业银行贷款损失准备连续 3 个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求；连续 6 个月低于监管标准的，银行业监管机构根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，采取相应监管措施。2.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，但( )另有规定除外。（分数：2.00）A.法律、行政法规和监管部门规章B.法律和行政法规C.法律和地方性法规D.法律 解析：解析：根据中华人民共和国商业银行法第二十

13、九条，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。3.中华人民共和国民法通则调整平等主体之间的( )。（分数：2.00）A.社会关系和组织关系B.人身关系和社会关系C.人身关系和财产关系 D.社会关系和财产关系解析：解析：中华人民共和国民法通则是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系，确立了我国民事立法的基本原则。4.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是( )。（分数：2.00）A.银监会 B.财政部C.中国人民银行

14、D.人社部解析：解析：对银行业自律组织的活动，中国银监会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报中国银监会备案。5.根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，银行业监督管理的目标是( )。（分数：2.00）A.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解系统重要性银行风险，保护存款人和其他客户的合法权益D.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心 解析：解析：根据中华人民共和国银行业监督管理法第三条，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

15、。6.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是( )。（分数：2.00）A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行 C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会解析：7.我国的银行业自律组织是( )。（分数：2.00）A.中国金融学会B.中国银行业协会 C.中国银行学会D.中国银行业教育工作委员会解析：解析：中国银行业协会是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。8.根据中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是( )。（分数：2.00）A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入

16、稳定 D.维护金融稳定解析：解析：根据中国人民银行法，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。9.下列关于关系人的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款 解析：解析：根据商业银行法第四十条，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管

17、理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。10.商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。（分数：2.00）A.不得低于 4 倍B.不得高于 4 倍 C.不得低于 25D.不得高于 25解析：解析：流动性比例的公式为：流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100，商业银行的流动性比例应当不低于 25，即流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于 4 倍。11.为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，2003 年 12 月 27 日，第十届全

18、国人大常委会第六次会议通过了( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国银行业监督管理法 B.中华人民共和国商业银行法C.中华人民共和国中国人民银行法D.中华人民共和国外资银行管理条例解析：12.银行监管的非现场监管的审查对象是( )。（分数：2.00）A.会计师事务所的审计报告B.银行的合规性和风险性C.银行的各种报告和统计报表 D.银行的治理情况解析：解析：非现场监管是指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况以及其他内外部资料等信息，对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，作出评价，并采取相应措施的持续性监管过程。13.下列各

19、项属于银行信贷所涉及的担保方式的是( )。（分数：2.00）A.托收承付B.保理C.保证 D.信用证解析：解析：实际业务中，商业银行主要涉及保证、抵押和质押三种担保方式。14.商业银行的杠杆率是指( )。（分数：2.00）A.流动资产与流动负债的比率B.一级资本与表内外资产余额的比率 C.资本总额与风险加权资产的比率D.优质流动性资产储备与未来 30 目的资金净流出量的比率解析：解析：杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A 项是商业银行流动性比率；C 项是资本充足率；D 项是流动性覆盖率。15.( )确立了我国民事立法的基本原则。（分数：2.

20、00）A.中华人民共和国民法通则 B.中华人民共和国宪法C.中华人民共和国刑法D.中华人民共和国行政法解析：解析：中华人民共和国民法通则(简称民法通则)是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。民法通则确立了我国民事立法的基本原则，包括平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法原则、公序良俗原则和禁止权力滥用原则等。银行作为民事主体进行业务经营活动，必须符合民法通则的相关规定。二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)16.2008 年进入危机后，巴塞尔委员会有效银行监管核心原则的主要变化有( )。（分数：2.00）A.加强对系统重要性银行的监管 B.重视危机管理

21、C.要求各国设立消费者保护机构D.引入宏观审慎视角 E.完善公司治理和信息披露 解析：解析：巴塞尔委员会于 2012 年 9 月正式发布第三版有效银行监管核心原则。此次修订主要反映了危机后银行监管的以下变化趋势：加强对系统重要性银行的监管；引入宏观审慎视角；重视危机管理、恢复和处置；完善公司治理和信息披露。17.根据商业银行贷款损失准备管理办法的规定，银行业监管机构考核商业银行贷款损失准备充足性的指标有( )。（分数：2.00）A.不良资产率B.贷款拨备率 C.拨备覆盖率 D.资本充足率E.不良贷款率解析：解析：中国银监会设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。

22、其中，拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比；贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。18.根据商业银行流动性风险管理办法(试行)，流动性监管指标包括( )。（分数：2.00）A.杠杆率B.流动性比例 C.净稳定融资比例D.存贷比E.流动性覆盖率 解析：解析：2014 年 1 月，中国银监会修订出台了商业银行流动性风险管理办法(试行)，将巴塞尔协议的内容融入其中，明确了流动性监管指标和监测内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。2015 年，中国银监会进一步修订商业银行流动性风险管理办法(试行)，将存贷比从监管指

23、标中剔除。19.按照商业银行法的规定，下列做法或说法中错误的有( )。（分数：2.00）A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款 B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款 C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款 D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款E.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保解析：解析：根据商业银行法第四十条，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；第四十一条

24、规定，任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。AC 两项，王明、张某均为关系人，因此商业银行不得向其发放信用贷款；B 项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，但可发放担保贷款。20.根据银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有( )。（分数：2.00）A.解散B.接管 C.促成重组 D.强制申请破产E.撤销 解析：21.根据我国银监会商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有( )。（分数：2.00）A.盈余公积 B.一般风险准备 C.实收资本或普通股 D.未分配利润 E.资本公

25、积 解析：解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。22.下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有( )。（分数：2.00）A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体 B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作 E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨解析：解析：A 项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体；D 项，理事会在会员大会闭会期间负责

26、领导协会开展日常工作，理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。23.监管评级应遵循的原则包括( )。（分数：2.00）A.全面性 B.及时性 C.系统性 D.审慎性 E.安全性解析：解析：监管评级是一个综合非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程。有效的日常监管有利于提高监管评级的效率，增强监管评级的准确性。监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。24.现场检查分为哪几类?( )（分数：2.00）A.全面检查 B.专项检查 C.后续检差 D.临时检查 E.稽核检查 解析：25.与巴塞尔协议相比，巴塞尔协议改革的主要内容包括( )。（分数：2.00）A.缩

27、小资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础 C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷 D.建立宏观审慎资本要求，反映非系统性风险E.建立量化流动性监管标准 解析：解析：巴塞尔协议改革的主要内容包括：扩大资本覆盖面，增强风险捕捉力；修改资本定义，强化监管资本基础；建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷；建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险；建立量化流动性监管标准。三、判断题(总题数：6，分数：12.00)26.根据商业银行贷款损失准备管理办法的规定，贷款损失准备是指商业银行在利润中列支的、用于抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。( )（分数：2.0

28、0）A.正确B.错误 解析：解析：根据商业银行贷款损失准备管理办法第三条，贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。27.根据商业银行贷款损失准备管理办法，拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：根据商业银行贷款损失准备管理办法第六条，银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。28.某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方

29、式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：根据商业银行法第四十七条，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。29.当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。30.外聘审计人员没有配合中国银监会检查的责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：现场检查中，检查人员可就检查事项约谈银行业金融机构外聘审计人员，了解审计人员的具体审计情况，外聘审计人员有配合中国银监会检查的责任。31.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：中国财务公司协会成立于 1994 年，是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人，在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会的会员。