银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）-试卷1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）-试卷 1 及答案解析(总分：54.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：27，分数：54.00)1.固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策B.借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程C.新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例D.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定2.关于贷款意向书和贷款承诺，以下表述不正确的是( )。2016 年 6 月真题（分

2、数：2.00）A.在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待B.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款承诺性质C.不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免使银行卷入不必要的纠纷D.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具3.商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.经济走势B.贷款用途C.贷款汇率D.宏观政策4.公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.政府机关B.部门C.企(

3、事)业法人D.个人5.如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得( )的同意。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.借款人所属行业主管部门B.中国银监会C.债权人D.中国人民银行6.商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常要( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.面谈访问进行前期调查B.确立贷款意向C.正式开始贷前调查D.直接做出贷款承诺7.( )是指借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.信用证B.贷款承诺C.承兑D.贷款意向书8.在商业银行受理贷款申请时，调查人员主

4、要通过借款人的( )及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.熟悉程度B.存款余额C.信用记录D.贷款余额9.下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是( )。2013 年 6 月真题（分数：2.00）A.两者的信贷审查标准不同B.两者均常见于中长期贷款C.贷款意向书表明该文件为要约邀请D.贷款承诺基本不具备法律效力10.贷款效益性调查内容不包括( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查B.对借款人当前经营情况进行调查C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况进行调查

5、D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查11.贷款发放的第一道关口为( )。2009 年 6 月真题（分数：2.00）A.贷前调查B.信贷营销C.贷款项目评估D.不良贷款管理12.面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应( )。2009 年 6月真题（分数：2.00）A.申报贷款B.先做必要承诺，留住客户C.不作表态D.准备后续调查13.实务操作中，建议采用( )方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。2009 年6 月真题（分数：2.00）A.多次检查B.全面检查C.突击检查D.约见检查14.下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是

6、( )。2009 年 6 月真题（分数：2.00）A.借款人财务状况B.借款人经济效益C.不良贷款比率D.借款人规模15.初次面谈时，银行调查人员可按照( )标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。（分数：2.00）A.国际信用“4C”B.国际信用“6C”C.银行业信用D.贷款信用16.抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、( )等方面考察。（分数：2.00）A.适用性B.重置难易程度C.变现难易程度D.购买难易程度17.公司贷款中，( )可作为业务部门上级领导进行判断的基础性信息。（分数：2.00）A.贷前调查B.业务人员个人承诺C.业务人员撰写的会谈纪要D.银行业务人员当面汇报18.实

7、务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将( )放在第一位。（分数：2.00）A.维持客户B.客户信用C.贷款收益D.贷款安全性19.为确保受理贷款申请的合理性，业务人员在必要情况下应向( )征求意见，或按程序汇报主管行领导。（分数：2.00）A.央行B.银监会C.市场信用评级机构D.风险管理部门20.在( )，各银行可对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般无权限限制。（分数：2.00）A.表明贷款意向后B.告知客户后C.项目建议书批准阶段或之前D.项目建议书批准之后21.对于( )，银行确立贷款意向后，除提供一般资料外，还应出具进口方银行开立的信用证。（分数：2.00）A.出口贷款

8、B.出口打包贷款C.进口打包贷款D.外贸打包贷款22.贷款意向阶段，对于( )的借款人，银行对其提供财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据。（分数：2.00）A.固定资产贷款B.新建项目贷款C.转贷款D.政府项目贷款23.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过( )的调查手段，分析银行可承受的风险。（分数：2.00）A.定性模型B.定量模型C.定性与定量相结合D.数据结合推理24.进行现场调研过程中，业务人员在实地考察时必须( )。（分数：2.00）A.视察客户存货B.查阅客户财务资料C.亲自参观客户的生产经营场所D.参观客户办公条件25.( )是贷款发放后能

9、否如数按期收回的关键。（分数：2.00）A.贷前调查B.贷款审核C.贷款发放D.贷款担保26.贷款合规性调查中，被审查人除借款人外，还可能有( )。（分数：2.00）A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人27.贷款合规性调查中，对借款人的借款目的进行调查是为了防范( )。（分数：2.00）A.经营风险B.个别风险C.信贷欺诈风险D.投资风险银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）-试卷 1 答案解析(总分：54.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：27，分数：54.00)1.固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是( )。2

10、016 年 6 月真题（分数：2.00）A.借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策B.借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程C.新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例 D.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定解析：解析：C 项，新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。2.关于贷款意向书和贷款承诺，以下表述不正确的是( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待B.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款承诺性质 C.不得擅自越权对外出具贷款承诺，以

11、免使银行卷入不必要的纠纷D.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具解析：解析：B 项，银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。3.商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.经济走势B.贷款用途 C.贷款汇率D.宏观政策解析：解析：面谈中需了解的客户的贷款需求状况包括：贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。4.公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的( )。2015 年 10 月真题（分数：2.0

12、0）A.政府机关B.部门C.企(事)业法人 D.个人解析：解析：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。借款人应符合的要求有：“诚信申贷”的基本要求；借款人的主体资格要求；借款人经营管理的合法合规性；借款人信用记录良好；贷款用途及还款来源明确合法。5.如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得( )的同意。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.借款人所属行业主管部门B.中国银监会C.债权人 D.中国人民银行解析：解析：根据贷款通则第十九条，将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人(债权人)的同意。6.商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务

13、人员通常要( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.面谈访问进行前期调查 B.确立贷款意向C.正式开始贷前调查D.直接做出贷款承诺解析：解析：无论是对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。7.( )是指借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.信用证B.贷款承诺 C.承兑D.贷款意向书解析

14、：解析：A 项，信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件；C 项，承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为；D 项，贷款意向书是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明。8.在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的( )及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.熟悉程度B.存款余额C.信用记录 D.贷款余额解析：解析：在商业银行受理贷款申请时，调查人员进行的面谈中需了解的信息有：客户的公司状况、客户的贷

15、款需求状况、客户的还贷能力、抵押品的可接受性、客户与银行关系等。其中，客户与银行关系包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。9.下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是( )。2013 年 6 月真题（分数：2.00）A.两者的信贷审查标准不同B.两者均常见于中长期贷款C.贷款意向书表明该文件为要约邀请D.贷款承诺基本不具备法律效力 解析：解析：D 项，贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力。10.贷款效益性调查内容不包括( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.对借款人过去三年的经

16、营效益情况进行调查B.对借款人当前经营情况进行调查C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况进行调查D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查 解析：解析：贷款效益性调查内容包括：对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性；对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。11.贷款发放的第一道关口为( )。2009 年 6 月真题（分数：2.00）A.贷前调查 B.信贷营销C.贷款项目评估D.不良贷款管理解析：解析

17、：贷前调查是贷款发放的第一道关口，其质量优劣直接关系到贷款决策正确与否。12.面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应( )。2009 年 6月真题（分数：2.00）A.申报贷款B.先做必要承诺，留住客户C.不作表态D.准备后续调查 解析：解析：面谈结束时，调查人员应及时对客户的贷款申请作出必要反应，如客户的贷款申请可以考虑(但还不确定是否受理)，应向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。13.实务操作中，建议采用( )方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。2009 年6 月真题（分数：2.00）A.多

18、次检查B.全面检查C.突击检查 D.约见检查解析：解析：在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。只有将现场调研成果与其他渠道获取的信息有效结合起来，才能为贷前调查工作提供一个坚实的基础。14.下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是( )。2009 年 6 月真题（分数：2.00）A.借款人财务状况B.借款人经济效益C.不良贷款比率 D.借款人规模解析：解析：借款人与银行的关系可通过以下项目考察：借款人在银行开户情况；在银行长短期贷款余额、以往借款的还款付息情况(不良贷款比率和收息率)、信用等级、授信限额及额度占用情况；在银行日平均存款余

19、额、结算业务量、综合收益；新增贷款后银行新增存款、结算量及各项收益预测；借款人的或有负债情况；借款人已经提供的抵(质)押担保情况；借款人与其他的银行的关系、在其他银行的开户与借款情况；人民银行征信反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况。15.初次面谈时，银行调查人员可按照( )标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。（分数：2.00）A.国际信用“4C”B.国际信用“6C” C.银行业信用D.贷款信用解析：解析：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Con

20、dition)和控制(Control)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。16.抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、( )等方面考察。（分数：2.00）A.适用性B.重置难易程度C.变现难易程度 D.购买难易程度解析：解析：初次面谈中，抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、变现难易程度等方面考察。17.公司贷款中，( )可作为业务部门上级领导进行判断的基础性信息。（分数：2.00）A.贷前调查B.业务人员个人承诺C.业务人员撰写的会谈纪要 D.银行业务人员当面汇报解析：解析：面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公

21、司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。18.实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将( )放在第一位。（分数：2.00）A.维持客户B.客户信用C.贷款收益D.贷款安全性 解析：解析：作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。19.为确保受理贷款申请的合理性，业务人员在必要情况下应向( )征求意见，或按程序汇报主管行领导。（分数：2.00）A.央行B.银监会C.市场信用评级机构D.风险管理部门 解析：解析：为确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面资

22、料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。20.在( )，各银行可对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般无权限限制。（分数：2.00）A.表明贷款意向后B.告知客户后C.项目建议书批准阶段或之前 D.项目建议书批准之后解析：解析：在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。21.对于( )，银行确立贷款意向后，除提供一般资料外，还应出具进口方银行开立的信用证。（分数：2.00）A.出口贷款B.出口打包贷款 C.进口打包贷款D.外贸打包贷款解析：解析：根据贷款类型不同，借款人申请贷款还需要提供一些其他

23、材料，其中，对于出口打包贷款，银行确立贷款意向后，应出具进口方银行开立的信用证。22.贷款意向阶段，对于( )的借款人，银行对其提供财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据。（分数：2.00）A.固定资产贷款B.新建项目贷款 C.转贷款D.政府项目贷款解析：解析：贷款意向阶段，银行对于借款人提供的资料应注意：对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅；如为新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据等。23.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过( )的调查

24、手段，分析银行可承受的风险。（分数：2.00）A.定性模型B.定量模型C.定性与定量相结合 D.数据结合推理解析：解析：在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据。24.进行现场调研过程中，业务人员在实地考察时必须( )。（分数：2.00）A.视察客户存货B.查阅客户财务资料C.亲自参观客户的生产经营场所 D.参观客户办公条件解析：解析：实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。25.( )是贷款发

25、放后能否如数按期收回的关键。（分数：2.00）A.贷前调查 B.贷款审核C.贷款发放D.贷款担保解析：解析：贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。26.贷款合规性调查中，被审查人除借款人外，还可能有( )。（分数：2.00）A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人 解析：解析：贷款的合规性调查主要指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。27.贷款合规性调查中，对借款人的借款目的进行调查是为了防范( )。（分数：2.00）A.经营风险B.个别风险C.信贷欺诈风险 D.投资风险解析：解析：贷款合规性调查中，信贷业务人员调查借款人的借款目的主要是为了防范信贷欺诈风险，防止借款人骗取银行贷款。