银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款合同与发放支付）-试卷2及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款合同与发放支付）-试卷 2 及答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.根据固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意B.配合贷款人对贷款的相关检查C.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料D.及时提取贷款并适当转化为银行存款2.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指( )环节，以区别贷款发放与

2、支付环节。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.贷款发放B.贷款审查C.贷款审批D.贷款调查3.( )是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款入账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.实贷实付B.受托支付C.自主支付D.其他支付4.下列不属于贷款发放审查中担保落实情况内容的是( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.是否已按要求进行核保B.担保人的担保资料是否完整、合规、有效C.抵(质)押物保险金额是否覆盖信贷业务金额D.是否可以事后补办抵(质)押登记5.商业

3、银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款，这符合银行贷款发放的( )原则的要求。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.计划、比例放款B.实贷实付C.资本金足额D.适宜相容6.( )中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.保证合同B.质押合同C.借款合同D.抵押合同7.在长期贷款发放过程中，商业银行应按照完成工程量的多少进行付款，这符合银行贷款发放的( )原则的要求。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.资本金足额B.适宜相容C.计划、比例放款D.进度放款8.在固定资产贷款中

4、，( )是实贷实付的基本要求。2013 年 6 月真题（分数：2.00）A.协议承诺B.满足有效信贷需求C.受托支付D.按进度发放贷款9.甲企业于 2008 年初从 A 银行取得中长期借款 1000 万元用于一个为期 3 年的项目投资。截止 2009 年底，项目已完 175，银行已按照借款合同付款 750 万元。银行依据的贷款发放原则是( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.计划、比例放款原则B.进度放款原则C.及时性原则D.资本金足额原则10.贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指( )。（分数：2.00）A.贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定B.贷款合同要符合银行业金融机

5、构自身各项基本制度的规定和业务发展需求C.贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰11.下列关于贷款合同管理的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.是对贷款合同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动B.是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的C.贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作D.通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为12.下列关于放款执行部门的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.放款执行部门负责贷款发放和支付审核B.放款执行部门应独立于前台营销

6、部门C.放款执行部门接受中台授信审批部门的直接领导D.设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制13.在贷款发放中，对借款合同审查应着重于( )的审查。（分数：2.00）A.合同形式B.合同必备条款C.合同附加条款D.合同生效条件二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)14.放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.合规性要求的落实情况B.项目贷款定价的合理性C.项目资本金到位情况D.担保的落实情况E.限制性条款的落实情况15.具有( )情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。2015 年

7、10 月真题（分数：2.00）A.单笔金额只有超过 500 万元人民币B.遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求C.借款人已做出正式承诺D.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般E.支付对象明确且单笔支付金额较大16.商业银行办理信贷业务时，下列做法正确的有( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，应审核此期间借款人是否发生重大风险变化B.借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用C.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资D.在项目贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的进度发放贷款E.在审查担保类文件时

8、，信贷人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件17.对于流动资产贷款，商业银行应根据( )，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.贷款利率水平B.借款人的行业特征C.借款人的管理水平D.借款人的经营规模E.借款人的信用状况18.下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.贷款用于股市、期市投资B.贷款用途违反国家法律规定C.违反合同约定将贷款用于股本权益性投资D.未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务E.套取贷款相互借贷牟取非法收入19.贷放分控的操作要点主要

9、包括( )。（分数：2.00）A.设立独立的放款执行部门B.明确放款执行部门的职责C.审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性D.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制E.核准放款前提条件20.关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件B.对于抵(质)押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本C.对于抵(质)押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件D.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须

10、在收妥其正本并经银行认可后方可放款E.对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见21.在贷款发放时，对保证合同应着重审查的条款有( )。（分数：2.00）A.被保证的贷款数额B.借款人履行债务的期限C.保证的方式D.保证担保的范围E.保证期间22.贷款发放时，银行要核查提款申请书中的( )等要素，确保提款手续正确无误。（分数：2.00）A.提款日期B.提款金额C.划款途径D.提款次数E.首次提款23.在自主支付中，贷款资金发放和支付后的核查内容主要包括( )。（分数：2.00）A.分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付B.借款人实际支付

11、清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因C.借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准D.借款人实际支付是否符合约定的贷款用途E.借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形三、判断题(总题数：3，分数：6.00)24.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的贷款，商业银行应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误25.贷款原则上可以用于借款的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。( )2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误26.自主支付方式下，贷

12、款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。( )2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款合同与发放支付）-试卷 2 答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.根据固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同

13、意B.配合贷款人对贷款的相关检查C.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料D.及时提取贷款并适当转化为银行存款 解析：解析：根据固定资产贷款管理暂行办法的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。2.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指( )环节，以区别贷款发放与支付环节。2

14、015 年 10 月真题（分数：2.00）A.贷款发放B.贷款审查C.贷款审批 D.贷款调查解析：解析：贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节；“放“是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。3.( )是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款入账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.实贷实付B.受托支付 C.自主支付D.其他支付解析：解析：贷款人受托支

15、付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款入账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。4.下列不属于贷款发放审查中担保落实情况内容的是( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.是否已按要求进行核保B.担保人的担保资料是否完整、合规、有效C.抵(质)押物保险金额是否覆盖信贷业务金额D.是否可以事后补办抵(质)押登记 解析：解析：贷款发放审查中担保落实情况主要包括：担保人的担保行为是否合规，担保资料是否

16、完整、合规、有效；是否已按要求进行核保，核保书内容是否完整、准确；抵(质)押率是否符合规定；是否已按规定办理抵(质)押登记；抵(质)押登记内容与审批意见、抵(质)押合同、抵(质)押物清单、抵(质)押物权属资料是否一致；是否已办理抵(质)押物保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额。5.商业银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款，这符合银行贷款发放的( )原则的要求。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.计划、比例放款 B.实贷实付C.资本金足额D.适宜相容解析：解析：贷款发放的原则包括：计划、比例放款原则，借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其

17、他银行贷款)应与贷款同比例支用；进度放款原则，在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款；资本金足额原则，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。6.( )中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.保证合同B.质押合同C.借款合同 D.抵押合同解析：解析：借款合同中的必备条款有：贷款种类；借款用途；借款金额；贷款利率；还款方式；还款期限；违约责任和双方认为需要约定的其他事项。7.在长期贷款发放过程中，商业银行应按照完成工程量的多少进行

18、付款，这符合银行贷款发放的( )原则的要求。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.资本金足额B.适宜相容C.计划、比例放款D.进度放款 解析：解析：贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。8.在固定资产贷款中，( )是实贷实付的基本要求。2013 年 6 月真题（分数：2.00）A.协议承诺B.满足有效信贷需求C.受托支付D.按进度发放贷款 解析：解析：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发

19、放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量，这是贷款发放的最基本要求。9.甲企业于 2008 年初从 A 银行取得中长期借款 1000 万元用于一个为期 3 年的项目投资。截止 2009 年底，项目已完 175，银行已按照借款合同付款 750 万元。银行依据的贷款发放原则是( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.计划、比例放款原则B.进度放款原则 C.及时性原则D.资本金足额原则解析：10.贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指( )。（分数：2.00）A.贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定B.贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求 C.贷款合同要在

20、法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰解析：解析：ACD 三项分别是指贷款合同制定原则中的不冲突原则、维权原则和完善性原则。11.下列关于贷款合同管理的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.是对贷款合同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动B.是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的C.贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作 D.通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为解析：解析：贷款合同本身的特征决定了贷款合同管理工作不同于银行业金融机构内部管理工作，涉及大量的法律专业问

21、题，应由专门的法律工作部门或岗位归口管理。12.下列关于放款执行部门的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.放款执行部门负责贷款发放和支付审核B.放款执行部门应独立于前台营销部门C.放款执行部门接受中台授信审批部门的直接领导 D.设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制解析：解析：根据固定资产贷款管理暂行办法第二十一条，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，即放款执行部门，负责贷款发放和支付审核。它首先应独立于前台营销部门，其次还应独立于中台授信审批部门。设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制。13.在贷款发放中，对借款合同审查应着重于(

22、)的审查。（分数：2.00）A.合同形式B.合同必备条款 C.合同附加条款D.合同生效条件解析：解析：贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分，即合同必备条款的审查。借款合同的必备条款主要有贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)14.放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.合规性要求的落实情况 B.项目贷款定价的合理性C.项目资本金到位情况 D.担保的落实情况 E.限制性条款的落实情况 解析：解析：放款执行部门的主要审

23、核内容包括：合规性要求的落实情况、限制性条款的落实情况、担保的落实情况、审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况、资本金同比例到位的落实情况、申请提款金额是否与项目进度相匹配以及提款申请是否与贷款约定用途一致。15.具有( )情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.单笔金额只有超过 500 万元人民币B.遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求C.借款人已做出正式承诺D.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 E.支付对象明确且单笔支付金额较大 解析：解析：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：与

24、借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；支付对象明确且单笔支付金额较大；贷款人认定的其他情形。16.商业银行办理信贷业务时，下列做法正确的有( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，应审核此期间借款人是否发生重大风险变化 B.借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用 C.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资D.在项目贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的进度发放贷款 E.在审查担保类文件时，信贷人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件 解析：解析：C 项，银行办理信贷业务时，需审查建设项目的资本金

25、是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。17.对于流动资产贷款，商业银行应根据( )，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.贷款利率水平B.借款人的行业特征 C.借款人的管理水平 D.借款人的经营规模 E.借款人的信用状况 解析：解析：流动资金贷款管理暂行办法要求贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。18.下列情

26、形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.贷款用于股市、期市投资 B.贷款用途违反国家法律规定 C.违反合同约定将贷款用于股本权益性投资 D.未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务 E.套取贷款相互借贷牟取非法收入 解析：解析：银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括挪用贷款的情况和其他违约情况。前者具体包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企

27、业亏损，或者用于职工福利。后者具体包括：未按合同规定清偿贷款本息；违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营等。19.贷放分控的操作要点主要包括( )。（分数：2.00）A.设立独立的放款执行部门 B.明确放款执行部门的职责 C.审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性D.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制 E.核准放款前提条件解析：解析：CE 两项属于放款执行部门的职责。20.关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件 B.对于抵(质)押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续

28、，否则银行必须亲自保管抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本 C.对于抵(质)押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件 D.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款E.对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见解析：解析：E 项，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。21.在贷款发放时，对保证合同应着重审查的条款有( )。（分数：2.00）A.被保证的贷款数额

29、 B.借款人履行债务的期限 C.保证的方式 D.保证担保的范围 E.保证期间 解析：解析：贷款发放时，对保证合同的条款审查主要应注意以下条款：被保证的贷款数额；借款人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证期间；双方认为需约定的其他事项。22.贷款发放时，银行要核查提款申请书中的( )等要素，确保提款手续正确无误。（分数：2.00）A.提款日期 B.提款金额 C.划款途径 D.提款次数E.首次提款解析：解析：贷款发放时，银行应对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款途径等要素进行核查，确保提款手续正确无误。23.在自主支付中，贷款资金发放和支付后的核查内容主要包括( )。（分数：2

30、.00）A.分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付 B.借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因 C.借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准 D.借款人实际支付是否符合约定的贷款用途 E.借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形 解析：解析：除 ABCDE 五项外，在自主支付方式下，贷款资金发放和支付后的核查内容还包括：判断借款人实际支付清单的可信性和其他需要审核的内容。三、判断题(总题数：3，分数：6.00)24.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的贷款，商业银行应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。

31、( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：在向借款人发放贷款前，银行必须按照批复的要求，落实担保条件，完善担保合同和其他担保文件及有关法律手续。对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款。25.贷款原则上可以用于借款的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。( )2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。26.自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。( )2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。