理财规划师二级专业能力真题2008年5月及答案解析.doc

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1、理财规划师二级专业能力真题 2008年 5月及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、( l -100 题，共 100 道题，满(总题数：70，分数：70.00)1.何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为 3000 元。作为理财规划师，你应该建议她持有( ）流动资产。（分数：1.00）A.3000 元左右B.6000 元左右C.9000 元左右D.1 2000 元左右2.黄先生 2007 年 8 月 l 日以整存整取的方式在银行存了 6 万元，存期为 6 个月，在 2007 年 8 月 5 日由于急需资金，从银行取出了 1 万元，那么这 1 万元适用的计息利率为（）。 （分数：

2、1.00）A.整存整取利率B.整存整取利率六折计息C.当日挂牌活期存款利率D.可以与银行协商解决3.当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。 （分数：1.00）A.0 %B.3 %C.5 %D.10 %4.下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。 （分数：1.00）A.特殊困难补助B.减免学费政策C.奖学金D.“绿色通道”政策5.在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。（分数：1.00）A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款6.下列不属于教育

3、资金的主要来源为（）。 （分数：1.00）A.政府教育支助B.客户自身的收入和资产C.奖学金D.向亲戚借贷7.借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需 要提交的资料为（）。 （分数：1.00）A.有效身份证件B.有固定工作单位的证明C.收入证明或个人资产状况证明D.贷款用途使用计划或声明8.投资者构建证券组合的目的是为了降低 （分数：1.00）A.系统风险B.非系统风险C.市场风险D.组合风险9.假设股票 A 的贝塔值为 1，无风险收益率为 7 % ，市场收益率为 15 % ，则股票 A 的期望收益率为（）。 （分数：1.00）A.15 %B.12 %C

4、.10 %D.7 %10.市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。 （分数：1.00）A.市盈率每股市价每股净资产B.市盈率=市价总资产C.市盈率=市价现金流比率D.市盈率=市场价格预期年收益11.张先生购买了一张 4年期的零息债券，债券的血值为 100 元，必要收益率为 8 % ，则该债券的发行价格为灯（）。 （分数：1.00）A.73.50 元B.95.00 元C.80.00 元D.75.65 元12.如果夏普比率大于 0 ，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。 （分数：1.00）A.低于B.高于C.等于D.无法比较13.冯先生一年后准备退休，向理财规划师

5、咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。 （分数：1.00）A.股票型、债券型和保本型基金B.般票型、债券型和货币型基金C.债券型、保木型和货币型基金D.股票型、保本型和货币型基金14.詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金收益率与由（ ）得出的预期收益率之差来评价基金。 （分数：1.00）A.CAPMB.APTC.FCFFD.EVA15.市净率是衡量公司价值的重要指标,市净率的计算公式是（）。 （分数：1.00）A.市净率=市价总资产B.市净率=每股市价每股收益C.市净率= 每股市价总资产D.市净率= 每股市价每股净资产16.零息债券的久期等于它的（） （

6、分数：1.00）A.面值B.到期收益率C.到期时间D.收益率17.李先生购买了一张面值为 100元的 10年期债券，票面利率为 6 %，每半年付息一次，如果必要收益率为 8%，则该债券的发行价格为（）元。 （分数：1.00）A.80.36B.86.41C.86.58D.114.8818.某股票贝塔值为 1.5无风险收益率为 5 %，市场收益率为 12%。如果该股票的期望收益率为 15%，那该股票价格（）。 （分数：1.00）A.高估B.低估C.合理D.无法判断19.特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（） （分数：1.00）A.回报B.超额回报C.收益D.平均

7、回报20.某股票前两年每股股利为汤元，第 3 年每股股利为 5 元，此后股票保持 5 的稳定增长，若投资者要求的回报率为巧，则该股票当前价格为（）元。 （分数：1.00）A.36B.54C.58D.6421.某 3 年期普通债券票面利率为 8 % ，票面价值为 100 元，每年付息，如果到期收益率为 10 % , 则该债券的久期为（）年。 （分数：1.00）A.2.56B.2.78C.3.48D.4.5622.某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权 （分数：1.00）A.看涨期权B.看跌期权C.美式期权D.欧式期权23.小王准备购买一只前端收费的基金,

8、申购金额 10000元，申购费率 1.5 % ，当日基金里位净值为 1 . 78 元，则用价内法计算他能申购的份额为（ ）份。 （分数：1.00）A.5533.71B.5431.28C.4975.19D.4885.2024.某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（） （分数：1.00）A.较低B.不变C.较高D.不确定25.股指期货作为一张金融衍生产品：主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有( ）。 （分数：1.00）A.套利交易、内场交易和跨期交易B.套利交易、套期保值交易和投机交易C.跨期交易、套期保值交易和投机交易D.套

9、利交易、跨期交易和投机交易26.某客户了解到人寿保险是财产传承只具之，其特性不包括（）。 （分数：1.00）A.人寿保险一般不会影响客尸遗产的尝值B.人寿保险赔偿金通常不可以作为端产C.人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止D.人寿保险能够更好地实现客户财产的保位增位27.我国从（ ）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。 （分数：1.00）A.2000 年B.2001 年C.1998 年D.2003 年28.在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a 、现金给付：b 、抵缴保费；c 、购买缴清增额保险：d 、累积生良；。、购买年定期保险。其中 ）红利选择己经出现

10、在我国的分红保单中 （分数：1.00）A.abcdB.abceC.abdeD.bcde29.关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（） 。 （分数：1.00）A.死亡率越低，保险费率越低B.死亡率越低，保险费率越高C.死亡率越高，保险费率越低D.死亡率不影响保险费率30.关于年金寿险产品，下列说法正确的是（） （分数：1.00）A.死亡率越低，保险费率越低B.死亡率越低，保险费率越高C.死亡率越高，保险费率越离D.死亡率不影响保险费率31.人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势。充分实现风险管理的目的。关于人寿保险乌信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。 （分数：1.00）A.以信托财产

11、支付保险费，但保险金不成为信托财产B.以保险金作为信托则产但保险费由投保人另付C.保险费由信托财产支品，而且保险金成立信托财产D.以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费32.小李 2004 年因意外事故死亡2007 年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为 100 万的意外保险位，购买日期为 2004年初，保险时效为 1 年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。 （分数：1.00）A.赔付，因为小李因意外而死B.赔付，因为小李发生事故时在保障时效内C.不赔，因为该保单己过了索赔时效D.不赔因为小李的保单己失效33.保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。 （

12、分数：1.00）A.50 人B.70 人C.30人D.100 人34.某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团休万能寿险也具有一些不同之处。下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。 （分数：1.00）A.通常不提供可保证明，但是保额会有所限制B.保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得C.管理费用比个人保险收取的费用高D.通常由员工支付全部成本35.我国 1998 年颁布的 国务院关于建立城镇职下基本医疗保险制度的决定 要求的基本医疗保障起付线为（）。 （分数：1.00）A.当地职工年均 1 资 10 左右B.当地职工年均工资巧左右C.

13、当地职工年均工资 20 左右D.当地职工年均工资 5 左右36.某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。 （分数：1.00）A.可续保性B.可转换性C.不可转换性D.重新加入性37.小何公司为所有员 E 投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险( ）。 （分数：1.00）A.在离职日后 30 天内继续有效B.在离职日后 31 天内继续有效C.在离职日后 60 大内继续有效D.无效，因为小何己经离职38.李某的汽车投保了机动车辆险，汽车发生了保险责任范围内的事故造成李某直接经济损失 20 万元间接经济损失 5 万元，则（）。 （分数：

14、1.00）A.保险公司不予赔偿B.保险公司赔偿李某 20 万元C.保险公司赔偿李某 5 万元D.保险公司赔偿李某 25 万元39.2006 年底，张先生获得税前奖金 1 2000 元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（）。 （分数：1.00）A.1200 元B.1175 元C.2025 元D.1000 元40.王先生一月份取得工资收入 8000 元，其应纳税所得额为 6400 元，应纳税额为 960 元。则王先生一月份工资收入的平均税率为（）。（设个税起征点为 1600 元） （分数：1.00）A.10 %B.12 %C.15 %D.20 %41.实际税率是衡量纳税人税收负担的一个重要指标。由

15、于存在费用扣除或免征额等规定，纳税人的计税依据往往小于课税对象的金额，所以实际税率也往往（）平均税率。 （分数：1.00）A.高于B.低于C.等于D.无法比较42. 税收征管法 规定：纳税人未按照规定期限缴纳税款的，扣缴义务人未按照规定期限解缴税款的，税务机关除责令限期缴纳外，从滞纳税款之日起，按日加收滞纳税款（）的滞纳金。 （分数：1.00）A.l %B.3C.4 D.0.05%43. 我国增值税的基本税率为 （分数：1.00）A.15 %B.16 %C.17 %D.20 %44.EET 模式的养老金计划中的 T 是指（） （分数：1.00）A.个人退休后每月领取的养老金需纳税B.个人工作期

16、间内缴费需纳税C.个人工作期间内缴费的投资收益需纳税D.个人退休后每月领取的养老金免税45.小李从部队转业回到家乡，得到一笔转业费 50000 元。就这笔转业费而言小李应该缴纳个人所得税（）。 （分数：1.00）A.1 000 元B.2500 元C.0 元D.5000 元46.赵先生出租自有住房一套取得租金收入 24000 元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( ）。 （分数：1.00）A.1000 元B.960 元C.800 元D.0 元47.王某发明了一项新技术，并且申请了专利。之后王某把这项专利转让给某公司，获得专利转让收入 20 万元，则就这笔收入王某应缴纳个人所得税（）。 （分数：1.

17、00）A.20000 元B.30000 元C.32000 元D.36000 元48.张先生在 2006 年以 20 元股的价格购买 A 公司股票！0000 股，并且在 2007 年以 30 元股的价格全部卖出，获得股票差价收入 100000 元。则就这笔买卖股票差价收入张先生应缴纳个人所得税（）。 （分数：1.00）A.20000 元B.10000 元C.27500 元D.0 元49.在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据（）来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。 （分数：1.00）A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭日前收入情况和未来

18、支出预算D.子女届时打工收入和子女学习意愿50.近年来，关于房产的纠纷越来越多，其主要原因是购房者对购房过程中的一些法律风险没有防范，下列理财规划师的建议中不妥的是（）。 （分数：1.00）A.在建工程抵押贷款应提醒客户要求开发商出示“五证”的复印件，这样既可以了解项目手续是否完备，又可以了解项目当时的法律状态B.客户购房的首付款在合同上应写清楚为“定金”，而非“订金”C.合同签定好后，立即复印一份完整的合同文本，要求出卖人签署“与原文件内容完全一致”的表述D.应在签定合同时与开发商分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理方法及原则51.下列关于提前还款说法正确的是（）。 （分数：1

19、.00）A.当中国人民银行上调金融机构贷款利率时，金融机构己经发放给个人的贷款从次日起开始执行B.如果采用公积金贷款买房，将没有提前还款的权利C.为了给贷款买房者政策性补贴，凡是向银行申请住房商业贷款，其贷款利率参照同档次商业贷款利率的 85 执行D.当中国人民银行上调金融机构贷款利率后，金融机构将按照新的贷款利率发放贷款52.罗先生打算出租自己的一套住房。理财规划师建议罗先生装修后再出租，因为房屋装修费每月最高可以在税前列支（）。 （分数：1.00）A.1000 元B.500 元C.800 元D.200 元53. 国务院关于完善企业职工基术养老保险制度的决定 （国发200538 号）的规定相

20、比以前的基本养老保险制度发生了变化，下列（ ）不是变化的内容。 （分数：1.00）A.城镇各类企业职工都要参加企业职工基本养老保险B.个体工商户要参加企业职工基本养老保险C.灵活就业人员要参加企业职工基本养老保险D.一般企业要按照缴费工资的 20缴纳基本养老保险费54.某企业在咨询企业年金问题时了解到企业年金试行办法相关内容，下列说法正确的是( ）。 （分数：1.00）A.职工未达到国家规定的退休年龄的，可以从个人账户中一次领取企业年金B.职工未达到国家规足的退休年龄的，不得从个人账户中一次领取企业年金C.职工达到国家规定的退休年龄，也不可以从个人账户中一次领取企业年金D.不管职工是否达到国家

21、规定的退休年龄，都可以从个人账户中一次领取企业年金55.小张在咨询退休养老规划时了解到，退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化共平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满一年发给（）。 （分数：1.00）A.8 %B.4%C.2 %D.1%56.王某预计退休后能够生存 25 年，退休后每年年初从退休基金中拿出 40000 元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为 3 % ，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备( ）退休基金。 （分数：1.00）A.720000元B.717405.50 元C.717421.68 元D.727421.68元57.小崔，某企业普通职员

22、，目前没有投保任何商业保险,并于去年购置了一处房产，于今年 3 月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中,小崔购买保险的优先顺序应为（）。 a 房屋火险；b 意外险；。大病保险：d 家具盗抢险 （分数：1.00）A.abcdB.badcC.bcadD.cbad58.张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合定期两全寿险，关于该寿险以下说法不正确的是 ）。 （分数：1.00）A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保硷金的条件B.夫妻中一方死亡后，其配偶没有任何寿险保障C.如丈夫或妻子在同一事故中死亡，保险公司可能给付保险金的两倍D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保

23、险更经济59.王先生为其价值 700 万的别墅投保火灾险，先向甲保险公司投保了 400 的万，后又向乙公司投保了200 万,则下列说法正确的是( ) （分数：1.00）A.属于共同保险，第二次投保无效B.属于重复保险，两次投保都有效C.若王先生别墅发生火灾损失 300 万，由甲保险公司承担损夫D.若王先生别墅发生火灾损失 500万，由甲保险公司和乙保险公司按比例赔偿60.我国的企业年金基金实行（） （分数：1.00）A.完全积累制B.部分积累制C.现收现付制D.统筹制61.小王今年 15岁，父母双亡。小王有一个哥哥和一个姐姐，小王的祖父母和外祖父母尚健在。 则小王的第一顺序监护人是（）。 （分

24、数：1.00）A.小王的哥哥B.小王的姐姐C.小王的祖父母D.小王的叔叔62.关于继子女对继父母有无赡养义务，F 列说法正确的是（）。 （分数：1.00）A.如果继父母与继子女未形成教育抚养关系，继子女对继父母有赡养义务B.如果继父母与继子女形成了教育抚养关系，继子女对继父母有赡养义务C.即使继父母与继子女形成了教育抚养关系，继了女对继父母也没有赡养义务D.不管继父母与继子女是否形成教育抚养关系，继了女对继父母都有赡养义务63. 财产传承规划最主要的特点是（）。 （分数：1.00）A.易变性B.稳定性C.永久性D.不可预见性64.张先生和李小姐是夫妻，婚后张先生与朋友小王、小刘共同平等出资创建

25、了一家有限责任公司，现在张先生和李小姐因感情不合离婚，双方都想要公司的股份，协商不成，小王和小刘也反对公司增加股东，下面关丁张先生股份的分割，说法正确的是（） （分数：1.00）A.张先生可以退股，然后和李小姐平分股款B.李小姐可以获得张先生的一半股份，成为公司般东C.因为公司是由张先生自己出资，所以李小姐不能分得财产D.如小王和小刘行使优先购买权，则李小姐可以得到李先生股份现金价值的一事65.张先生和吴小姐为结婚准备购买新房，张先生付 30万元，吴小姐付 20 万元共同支付了首付，婚后房产证办下采，房主登记为张先生,双方共同偿还了供款，下面关于该房子产权归属的说法中，正确的是（）。 （分数：

26、1.00）A.该房子是双方共同购买，所以是共同共有B.该房子产权登记为张先生所以为张先生所有C.该房子是双方婚前购买，所以是按份共有D.该房子是双方共还贷款，所以是共同共有66.综合理财规划建议书正文的写作步骤包括：a 、确定客户的押财目标；b 、完成分项理则规划；c 、分析理财方案预期效果；d 、完成理财规划方案的执行协调整部分；e 、完备附件及相关资料。则综合理财规划建议仍正文写作的正确步骤是（）。 （分数：1.00）A.abdceB.badceC.abodeD.ebdac67.小华一家高高兴兴驾车郊游，不幸车坠下出崖，小华醒来发现妈妈张女十身受重伤，而他爷爷和爸爸均己经不幸去世，没有留下

27、遗嘱，则（）。 （分数：1.00）A.因为没有留下遗嘱，所以不发生继承B.小华爸爸继承爷爷的遗产，并发生转继承C.张女士可以代丈夫继承小华爷爷的遗产D.小华可以代位继承爷爷的遗产68.针对不同的人和不同的风险，理财规划师可以采取不同的风险管理技术，其中最重要的风险管理技术是 ） （分数：1.00）A.风险规避B.逃避风险C.风险转移D.无视风险69.丙先生购买某健康险，在投保单中声明自己于 7 月 10 日去医院作了一次常规体检，而事实上他是去看心脏病。对此，保险人对十保险合同解除前发生的保险事故（）。 （分数：1.00）A.应承担赔偿或给付保险金的责任B.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退

28、还保费C.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费D.承担部分赔偿或给付保险金的责任70.理财规划行业著名的“双十原则”是指（）。 （分数：1.00）A.保险规划中保额设计为家庭年收入的 10 倍，则保费不宜超过家庭年收入的 10 %B.保险规划中保额设计为家庭年收入的 1 / 10 ，则保费不宜超过家庭年收入的 10 %C.保险规划中保额设计为家庭年收入的 1 / 10 ，则保费不宜超过家庭年收入的 10 倍D.保险规划中保额设计为家庭年收入的 10倍，则保费不宜超过家庭年收入的 1 倍二、案例选择题（71-100 题，每题 1 分(总题数：6，分数：30.00)案例一：王女士打算采用个体

29、汽车消费贷款的方式购买一辆车，计划向银行贷款额为 20 万元。根据案例一回答 71-73 题。（分数：3.00）(1).下列关于个人耐用消费品贷款，说法不正确的是（）。 （分数：1.00）A.贷款起点不低于人民币 3000 元B.最高贷款额度不超高 6 万元C.申请时需要提供有效身份证D.申请者必须年满 18 周岁(2).王女士申请贷款的期限最长不得超过（）。 （分数：1.00）A.l-2 年B.3 年C.5 年D.4 年(3).王女士申请个人汽车消费贷款，下列说法不正确的是（）。 （分数：1.00）A.汽车消费贷款需有效担保B.汽车消费贷款需专款专用C.个人信用良好D.可以异地贷款案例二：何

30、先生为外企员厂，每月的收入大概为 7000 元，虽然当前收入一般，由于每月的支出较大，因此还款能力较弱，但由于职业前景较好，预计未来收入会逐渐增加。何先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为 30 万，期限为巧年，贷款利率为 6 . 5 。根据案例二回答 74-82 题。（分数：9.00）(1).作为理财师，应该建议何先生采用的还贷方式为（）。 （分数：1.00）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法D.等额递减还款法(2).如果何先生采用等额本息法，则何先生要在贷款期内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。 （分数：1.00）A.本金B.本金和利息C.利息D

31、.本金或利息(3).如果何先生采用等额本息法，每月的还款额为( )元。 （分数：1.00）A.98832B.261332C.271891D.291462(4).如果何先生在还款 3年后有一笔 10万元的意外收入，他打算用这笔钱提前还贷，那么 3年后何先生的未还本金余额是( )元。 （分数：1.00）A.3916080B.2868797C.26083120D.2491072(5).如果何先生打算保持现有的每月还款额不变。那么贷款的剩余期限为( )期。 （分数：1.00）A.8028B.7919C.7506D.7232(6).如果何先生打算保持还款期限不变，那么每月还款额为( )元。 （分数：1.

32、00）A.161160B.172680C.183240D.185680(7).如果采用等额本金还款法，何先生第一个月的还款额为( )元。 （分数：1.00）A.142987B.201685C.287967D.328667(8).如果采用等额本金还款法，何先生偿还的利息总和为（ ）元。 （分数：1.00）A.52650B.58420C.62188D.64820(9).如果采用等额本金还款法，在还款 3年后，何先生已经偿还了( )元利息。 （分数：1.00）A.142987B.201685C.287967D.328667案例三：张先生去年购买了 100股 S公司的股票，收到的股利为 1元每股。张先

33、生计划增持 S公司的股票，并且预计今年的股利会增长 10，而以后各年都将保持与今年相同水平的股利。已知 S公司的股票当前市价为 10元每股，投资者要求的股票收益率为 10。 根据案例三回答 8385题。 （分数：3.00）(1).张先生是否应该增持 S公司的股票( )。 （分数：1.00）A.是B.否C.无法判断D.无差异(2).s公司股票的每股价值应该是( )。 （分数：1.00）A.10元B.11元C.8元D.12元(3).如果张先生要求的股票收益率为 20，则张先生是否应该增持 s公司的股票( )。 （分数：1.00）A.是B.否C.无法判断D.无差异案例四：老刘计划 20年后退休，并且

34、预计退休后能够生存 25年，退休后每年生活费需要 100000元。老刘拿出 100000元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 6。 根据案例四回答 8690 题。 （分数：5.00）(1).为了满足退休后的生活需要，老刘大约应该准备( )退休基金。 （分数：1.00）A.1355036元B.1500000元C.1357805元D.1727421元(2).老刘的启动资金在退休时可以增长为( )。 （分数：1.00）A.580441元B.500441元C.6

35、00441元D.560441元(3).在考虑了启动资金增长的基础上，为了满足退休后的生活需要，老刘还应该准备( )退休基金。 （分数：1.00）A.790595元B.793595元C.794595元D.800585元(4).为弥补退休基金缺口，老刘采取每年年末向基金中“定期定投”的方法，则每年年末约需投入( )。 （分数：1.00）A.25535元B.15532元C.24535元D.17535元(5).若老刘每年的节余没有这么多，老刘决定将退休后每年的生活费降低到 80000元。则为了满足退休后的生活需要，老刘大约共需( )退休基金。 （分数：1.00）A.102万元B.104万元C.108万

36、元D.110万元案例五：王先生在 2000年采用按揭贷款购房，支付首付 40万元，并取得房屋的产权证。2002 年王先生与赵女士结婚，婚后两人共同向银行偿还购房贷款 40万元。夫妇用婚后积蓄与张先生合资成立某有限责任公司，公司的出资情况分别是：王先生 50万元、赵女士 20万元、张先生 30万元。2007 年王先生与赵女士协议离婚，解散原有公司。此时他们的房产价值达到 200万元，公司股份已增值到 200万元，两人在财产分割上产生分歧。 根据案例五回答 9196 题。 （分数：6.00）(1).在房产的分割上，赵女士能够分到的财产为( )。 （分数：1.00）A.100万元B.200万元C.2

37、0万元D.10万元(2).在办理财产分割手续时，该房产应该被视为( )。 （分数：1.00）A.夫妻共同财产B.王先生的个人财产C.赵女士的个人财产D.无法判断(3).如果婚后双方已经约定该房屋为夫妻共同财产，则离婚后赵女士在房产的分割上能够得到( )。 （分数：1.00）A.100万元B.200万元C.20万元D.40万元(4).在股份有限责任公司的分割上，赵女士可以分得( )。 （分数：1.00）A.20万元B.35万元C.70万元D.140万元(5).该有限责任公司属于( )。 （分数：1.00）A.夫妻共同财产B.王先生的个人财产C.赵女士的个人财产D.无法判断(6).如果在离婚后，王

38、先生和赵女士同意不解散公司，且张先生也同意公司继续经营。则三人对原公司的持股比例变为( )。 （分数：1.00）A.王先生 50、赵女士 20、张先生 30B.王先生 35、赵女士 35、张先生 30C.王先生 70、赵女士 0、张先生 30D.王先生 0、赵女士 70、张先生 30案例六：张先生离婚后与郑女士结婚。张先生与前妻李女士育有一子一女，儿子小强 8岁由父亲抚养，女儿小倩 4岁由母亲抚养。郑女士与张先生结婚前抚养一女，女儿小青 6岁。2006 年张先生去世，留下大笔遗产，张先生并未立下遗嘱。 根据案例六回答 97100 题 （分数：4.00）(1).不属于张先生的第一顺序继承入的是(

39、 )。 （分数：1.00）A.李女士B.郑女士C.小强D.小倩(2).小青从小由张先生和郑女士夫妇教育抚养长大，则小青对张先生的遗产( )。 （分数：1.00）A.有继承权B.无继承权C.可有可无D.无法判断(3).小强和小青之间是( )关系。 （分数：1.00）A.旁系血亲B.旁系姻亲C.拟制旁系血亲D.自然血亲(4).遗嘱生效条件不包括( )。 （分数：1.00）A.遗嘱人必须有遗嘱能力B.遗嘱必须是遗嘱人的意思表示C.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产D.遗嘱不能违反社会公共利益和社会公德理财规划师二级专业能力真题 2008年 5月答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟

40、)一、( l -100 题，共 100 道题，满(总题数：70，分数：70.00)1.何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为 3000 元。作为理财规划师，你应该建议她持有( ）流动资产。（分数：1.00）A.3000 元左右 B.6000 元左右C.9000 元左右D.1 2000 元左右解析：2.黄先生 2007 年 8 月 l 日以整存整取的方式在银行存了 6 万元，存期为 6 个月，在 2007 年 8 月 5 日由于急需资金，从银行取出了 1 万元，那么这 1 万元适用的计息利率为（）。 （分数：1.00）A.整存整取利率B.整存整取利率六折计息C.当日挂牌活期存款利率 D.可以与银行

41、协商解决解析：3.当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。 （分数：1.00）A.0 % B.3 %C.5 %D.10 %解析：4.下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。 （分数：1.00）A.特殊困难补助 B.减免学费政策C.奖学金D.“绿色通道”政策解析：5.在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。（分数：1.00）A.商业性银行贷款 B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款解析：6.下列不属于教育资金的主要来源为（）。 （分数：1.00）A.政府教育支助

42、B.客户自身的收入和资产C.奖学金D.向亲戚借贷 解析：7.借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需 要提交的资料为（）。 （分数：1.00）A.有效身份证件B.有固定工作单位的证明 C.收入证明或个人资产状况证明D.贷款用途使用计划或声明解析：8.投资者构建证券组合的目的是为了降低 （分数：1.00）A.系统风险B.非系统风险 C.市场风险D.组合风险解析：9.假设股票 A 的贝塔值为 1，无风险收益率为 7 % ，市场收益率为 15 % ，则股票 A 的期望收益率为（）。 （分数：1.00）A.15 % B.12 %C.10 %D.7 %解析：10.

43、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。 （分数：1.00）A.市盈率每股市价每股净资产B.市盈率=市价总资产C.市盈率=市价现金流比率D.市盈率=市场价格预期年收益 解析：11.张先生购买了一张 4年期的零息债券，债券的血值为 100 元，必要收益率为 8 % ，则该债券的发行价格为灯（）。 （分数：1.00）A.73.50 元 B.95.00 元C.80.00 元D.75.65 元解析：12.如果夏普比率大于 0 ，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。 （分数：1.00）A.低于B.高于 C.等于D.无法比较解析：13.冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨

44、询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。 （分数：1.00）A.股票型、债券型和保本型基金B.般票型、债券型和货币型基金C.债券型、保木型和货币型基金 D.股票型、保本型和货币型基金解析：14.詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金收益率与由（ ）得出的预期收益率之差来评价基金。 （分数：1.00）A.CAPM B.APTC.FCFFD.EVA解析：15.市净率是衡量公司价值的重要指标,市净率的计算公式是（）。 （分数：1.00）A.市净率=市价总资产B.市净率=每股市价每股收益C.市净率= 每股市价总资产D.市净率= 每股市价每股净资产 解析：16.零息债券

45、的久期等于它的（） （分数：1.00）A.面值B.到期收益率 C.到期时间D.收益率解析：17.李先生购买了一张面值为 100元的 10年期债券，票面利率为 6 %，每半年付息一次，如果必要收益率为 8%，则该债券的发行价格为（）元。 （分数：1.00）A.80.36B.86.41 C.86.58D.114.88解析：18.某股票贝塔值为 1.5无风险收益率为 5 %，市场收益率为 12%。如果该股票的期望收益率为 15%，那该股票价格（）。 （分数：1.00）A.高估 B.低估C.合理D.无法判断解析：19.特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（） （分数：

46、1.00）A.回报B.超额回报 C.收益D.平均回报解析：20.某股票前两年每股股利为汤元，第 3 年每股股利为 5 元，此后股票保持 5 的稳定增长，若投资者要求的回报率为巧，则该股票当前价格为（）元。 （分数：1.00）A.36B.54 C.58D.64解析：21.某 3 年期普通债券票面利率为 8 % ，票面价值为 100 元，每年付息，如果到期收益率为 10 % , 则该债券的久期为（）年。 （分数：1.00）A.2.56B.2.78 C.3.48D.4.56解析：22.某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权 （分数：1.00）A.看涨期权 B

47、.看跌期权C.美式期权D.欧式期权解析：23.小王准备购买一只前端收费的基金,申购金额 10000元，申购费率 1.5 % ，当日基金里位净值为 1 . 78 元，则用价内法计算他能申购的份额为（ ）份。 （分数：1.00）A.5533.71 B.5431.28C.4975.19D.4885.20解析：24.某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（） （分数：1.00）A.较低 B.不变C.较高D.不确定解析：25.股指期货作为一张金融衍生产品：主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有( ）。 （分数：1.00）A.套利交易、内

48、场交易和跨期交易B.套利交易、套期保值交易和投机交易 C.跨期交易、套期保值交易和投机交易D.套利交易、跨期交易和投机交易解析：26.某客户了解到人寿保险是财产传承只具之，其特性不包括（）。 （分数：1.00）A.人寿保险一般不会影响客尸遗产的尝值B.人寿保险赔偿金通常不可以作为端产C.人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止D.人寿保险能够更好地实现客户财产的保位增位 解析：27.我国从（ ）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。 （分数：1.00）A.2000 年B.2001 年C.1998 年 D.2003 年解析：28.在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有

49、：a 、现金给付：b 、抵缴保费；c 、购买缴清增额保险：d 、累积生良；。、购买年定期保险。其中 ）红利选择己经出现在我国的分红保单中 （分数：1.00）A.abcd B.abceC.abdeD.bcde解析：29.关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（） 。 （分数：1.00）A.死亡率越低，保险费率越低 B.死亡率越低，保险费率越高C.死亡率越高，保险费率越低D.死亡率不影响保险费率解析：30.关于年金寿险产品，下列说法正确的是（） （分数：1.00）A.死亡率越低，保险费率越低B.死亡率越低，保险费率越高C.死亡率越高，保险费率越离D.死亡率不影响保险费率 解析：31.人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势。充分实现风险管理的目的。关于人寿保险乌信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。 （分数：1.00）A.以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产B.以保险金作为信托则产但保险费由投保人另付C.保险费由信托财产支品，而且保险金成立信托财产D.以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费 解析：32.小李