我国金融企业的风险管理及答案解析.doc

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1、我国金融企业的风险管理及答案解析(总分：128.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：52，分数：52.00)1.关于信用风险的说法，错误的是( )。A信用风险是指交易对象无力履约的风险B信用风险只存在于贷款业务中C发放关联贷款可能会造成信用风险D承兑业务可能会造成信用风险（分数：1.00）A.B.C.D.2.产生于商业银行资产、负债和表外业务中的各种期权性风险属于( )。A信用风险 B利率风险 C市场风险 D流动性风险（分数：1.00）A.B.C.D.3.按照巴塞尔委员会 1988 年资本协议的规定，商业银行核心资本比例不应低于( )。A2% B4% C6% D8%（分数：1.

2、00）A.B.C.D.4.中国人民银行取消对贷款规模的控制，对商业银行全面实行资产负债管理始于( )年。A1983 B1998 C2000 D2003（分数：1.00）A.B.C.D.5.金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权，从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务所造成损失的风险属于( )。A市场风险 B信用风险 C操作风险 D法律风险（分数：1.00）A.B.C.D.6.金融风险的不确定性是指( )。A金融风险要素与所产生的损失难以完全预计B金融风险不可测C金融风险不可控D金融风险与决策不相关（分数：1.00）A.B.C.D.7.我国信用风险检测指标中的不良资产率一般不应高于( )。

3、A2% B4% C5% D8%（分数：1.00）A.B.C.D.8.在金融风险中，由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险是( )。A信用风险 B操作风险 C市场风险 D利率风险（分数：1.00）A.B.C.D.9.“金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门”。这是指金融风险管理的( )。A全面风险管理原则 B垂直管理原则C集中管理原则 D独立性原则（分数：1.00）A.B.C.D.10.“形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在”。这是指金融风险的( )特征。A可测性 B相关性 C不确定性 D可控性（分数：1.0

4、0）A.B.C.D.11.根据银行贷款的“五级分类”法，借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失。这类贷款是( )。A次级类贷款 B可疑类贷款 C损失类贷款 D关注类贷款（分数：1.00）A.B.C.D.12.在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与( )之比。A流动性负债余额 B负债总额C贷款余额 D风险资产总额（分数：1.00）A.B.C.D.13.我国资产负债比例管理指标中，人民币存贷款比例指标应控制在( )以内。A90% B50% C80% D75%（分数：1.00）A.B.C.D.14.金融风险中的市场风险包括( )。A利率风险和流动性风险 B

5、汇率风险和价格波动风险C信用风险和基准风险 D操作风险和道德风险（分数：1.00）A.B.C.D.15.巴塞尔银行监督委员会 1988 年 9 月颁布有效银行监管的核心原则，将银行业风险划分为( )种类型。A8 B6 C9 D7（分数：1.00）A.B.C.D.16.巴塞尔新资本协议在考虑信贷风险和市场风险的基础上，增加了( )。A操作风险 B投资风险 C内部风险 D外部风险（分数：1.00）A.B.C.D.17.银行无力满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和声誉蒙受损失的风险称为( )。A声誉风险 B信用风险 C流动性风险 D市场风险（分数：1.00）A.B.C.D.18.由于客户违约

6、使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是( )。A信用风险 B操作风险 C法律风险 D声誉风险（分数：1.00）A.B.C.D.19.由于市场价格的变动而使银行遭受损失的风险称为( )。A流动性风险 B市场风险 C利率风险 D国家风险（分数：1.00）A.B.C.D.20.在固定利率前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率前提下重新定价的时间不同而面临的风险是( )。A基准风险 B重新定价风险C期权风险 D利率变动风险（分数：1.00）A.B.C.D.21.金融企业在经营活动中，由于受到各种内部和外部因素的影响所产生的损失或者经营困难的可能性为( )。A市场风险 B金融

7、风险 C操作风险 D信用风险（分数：1.00）A.B.C.D.22.银行在日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险属于( )。A法律风险 B操作风险 C使用风险 D声誉风险（分数：1.00）A.B.C.D.23.对借款人的信用水平缺乏客观、公正的审查，发放关联贷款，也会造成( )。A操作风险 B信用风险 C流动性风险 D声誉风险（分数：1.00）A.B.C.D.24.当银行融资和用资的到期日不匹配时，可能产生( )。A法律风险 B流动性风险 C市场风险 D信用风险（分数：1.00）A.B.C.D.25.在开拓新业务时，或交易对象的法律权力未能界定时，金融企业尤其容易受(

8、)的影响。A信用风险 B市场风险 C法律风险 D流动性风险（分数：1.00）A.B.C.D.26.经济体制改革和经济结构调整遗留下来的问题是( )。A财税体制改革使得经济运行中的一些矛盾转移给银行B政府和行业主管部门职能转换过程中形成的风险C企业改革和发展过程中形成的损失，最终体现在银行资产质量上D货币政策的运行与防范金融风险的结合存在偏差（分数：1.00）A.B.C.D.27.根据金融风险管理过程中各项任务的基本性质，将整个金融风险管理的程序分为六个阶段，其最后一阶段是( )。A金融风险管理方案的实施和评价 B风险确认和审计C风险报告 D风险管理的评估（分数：1.00）A.B.C.D.28.

9、风险报告的要求不包括( )。A内容要完整，做到面面俱到 B输入的数据必须准确有效C应具有时效性 D应具有很强的针对性（分数：1.00）A.B.C.D.29.随着金融服务业的全球化，金融风险呈现出的新特征不包括( )。A高传染性 B高破坏性C连锁效应增强 D风险的形式呈现单一性（分数：1.00）A.B.C.D.30.贷款“五级分类”法是按照( )为标准划分的。A贷款期限 B贷款风险程度C贷款风险的性质 D贷款风险的表现形式（分数：1.00）A.B.C.D.31.借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息的贷款属于( )。A关注类贷款 B次级类贷款 C可疑类贷款 D损

10、失类贷款（分数：1.00）A.B.C.D.32.我国单一集团客户授信集中度不应高于( )。A15% B10% C5% D25%（分数：1.00）A.B.C.D.33.累计外汇敞口头寸比例等于( )。A累计外汇敞口头寸/资产余额100%B累计外汇敞口头寸/资本余额100%C累计外汇敞口头寸/资产总额100%D累计外汇敞口头寸/资本净额100%（分数：1.00）A.B.C.D.34.贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，一般应达到( )。A100% B80% C15% D8%（分数：1.00）A.B.C.D.35.商业银行对于客户随时提取现金需要的满足能力是( )。A安全性 B流动性

11、 C对称性 D盈利性（分数：1.00）A.B.C.D.36.流动性管理是关于( )的管理。A资金来源与运用 B支付能力、变现能力C风险资产与总资产 D银行资本金与风险资产（分数：1.00）A.B.C.D.37.商业银行最大的风险是( )。A流动性风险 B投资风险 C国家风险 D信用风险（分数：1.00）A.B.C.D.38.( )是指由于事物的不确定性而发生危险和损失的可能性。A危险 B面临损失 C面临伤害 D风险（分数：1.00）A.B.C.D.39.对风险进行识别、衡量、分析，并在此基础上有效处置，以最低成本实现最大安全保障的管理方法是( )。A风险管理 B财产风险管理C流动性管理 D经济

12、管理（分数：1.00）A.B.C.D.40.下列不属于金融监管对象的是( )。A商业银行 B非银行金融机构C金融产品 D金融市场（分数：1.00）A.B.C.D.41.金融监管手段不包括( )。A法律手段 B技术手段 C创新手段 D经济手段（分数：1.00）A.B.C.D.42.下列有关金融监管的依据，说法错误的是( )。A研究的主要是政府进行金融监管的正当性与必要性问题B其核心是假定金融市场有效C由于现实经济中理想的假定条件很难成为现实，因此市场失灵常会发生D市场失灵是自由的市场均衡背离帕累托最优的一种状况（分数：1.00）A.B.C.D.43.下列有关金融监管的成本，说法正确的是( )。A

13、金融监管的成本只包括直接物质损耗B金融监管的直接成本全部由监管当局承担C金融监管的直接成本一般表现在政府预算支出的增加上D监管削弱竞争导致静态低效率是金融监管导致效率损失的途径之一（分数：1.00）A.B.C.D.44.金融监管的收益是指( )。A机会收益 B直接收益 C间接收益 D有形收益（分数：1.00）A.B.C.D.45.金融监管的边界是指金融监管的( )的均衡点。A收益与成本 B收益与风险 C风险与成本 D效率与公平（分数：1.00）A.B.C.D.46.从现实的角度看，各国金融监管一直遵循着( )的轨迹发展。A放松监管一进一步放松监管一加强监管B放松监管一加强监管一再放松监管C加强

14、监管一放松监管一再加强监管D加强监管一进一步加强监管一放松监管（分数：1.00）A.B.C.D.47.商业银行监管综合评级结构共分为( )级。A4 B5 C6 D7（分数：1.00）A.B.C.D.48.存款保险制度最早出现在( )。A美国 B中国 C英国 D德国（分数：1.00）A.B.C.D.49.商业银行监管的主要内容不包括( )。A市场准入监管 B资本充足率监管C存款保险制度 D监管增级体系（分数：1.00）A.B.C.D.50.( )是现代商业银行市场准入的通行制度。A审批制 B核准制C自由进入指制 D公示制（分数：1.00）A.B.C.D.51.在我国，要设立全国性商业银行的注册资

15、本最低限额为( )亿元人民币。A100 B1 C10 D200（分数：1.00）A.B.C.D.52.根据巴塞尔协议，附属资本不得超过核心资本的( )。A8% B100% C4% D10%（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：24，分数：48.00)53.关于金融风险管理基本原则的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.保持金融机构的垄断经营B.进行全方位的风险管理C.设立专门的风险管理部门进行集中管理D.实行金融风险管理的垂直管理E.保证风险管理的独立性54.关于金融风险的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.金融风险是出现损失和经营困难的可能性B.金融风险所产

16、生的损失难以完全预计C.金融风险不可测度D.金融风险具有一定的可控性E.金融风险与经营者的行为和决策相关55.商业银行操作风险的主要特点有( )。（分数：2.00）A.很难界定残值风险B.属于系统性风险C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.大多是银行可控的内生风险56.金融风险的度量包括( )。（分数：2.00）A.风险监测B.风险控制C.风险分析D.风险评估E.风险防范57.金融企业接受社会监督的主要方式包括( )。（分数：2.00）A.信息披露B.审计检查C.资本监管D.风险评级E.公众监督58.巴塞尔新资本协议中特别强调的风险是( )。（分数：2.00）A.法律

17、风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险E.声誉风险59.引发系统性金融风险的因素有( )。（分数：2.00）A.经济周期B.国家宏观经济政策的变化C.银行违规经营D.银行决策失误E.银行经营管理不善60.利率风险的主要形式包括( )。（分数：2.00）A.重新定价风险B.利率变动风险C.基准风险D.期权性风险E.债权性风险61.金融风险的特征有( )。（分数：2.00）A.不确定性B.可控性C.无关性D.可测性E.波动性62.商业银行公司治理结构不规范，缺乏有效的监督管理机制体现在( )。（分数：2.00）A.国有商业银行股份制改造不够深入B.公司治理结构不完善C.商业银行难以真正从体制上建

18、立内部制约机制D.由于股权结构不完善造成一些中小商业银行理事会、监事会形同虚设E.商业银行的资产过度集中在少数企业，少数地区，没有适度分散风险63.金融风险的内部因素有( )。（分数：2.00）A.商业银行公司治理结构不规范B.决策的科学性和前瞻性不强C.没有按照风险管理原则审慎经营D.自然灾害E.监管有效性尚需提高64.金融风险的主要危害体现在( )。（分数：2.00）A.扰乱了信用秩序B.加大财政收支平衡的压力C.影响我国银行的国际地位D.影响国家的改革开放政策的稳健实施E.影响第三产业的发展前景65.金融风险管理的基本原则包括( )。（分数：2.00）A.全面风险管理原则B.分散管理原则

19、C.平行管理原则D.独立性原则E.集中管理原则66.金融风险管理的目的有( )。（分数：2.00）A.减少损失B.保障经营目标的实现C.有利于社会资源的优化配置D.促进经济的稳定发展E.改善宏观经济实体的经营管理67.我国金融监管的基本原则包括( )。（分数：2.00）A.依法管理原则B.适度竞争原则C.统一监管原则D.专业性原则E.自我约束原则68.骆驼评级体系从以下哪些方面对银行的经营状况进行评估?( )（分数：2.00）A.资本状况B.资产质量C.收益状况D.合规状况E.管理水平69.金融监管要素包括( )。（分数：2.00）A.金融监管主体B.金融监管对象C.金融监管手段D.金融监管依

20、据E.金融监管目标70.金融监管主体主要包括( )。（分数：2.00）A.政府B.公众C.由政府授予权力的公共机构D.行业自律组织E.企业71.下列各项属于金融监管目标的是( )。（分数：2.00）A.防范系统性风险，维护金融体系安全B.克服市场失灵，确保公平的市场环境以保护投资者利益C.规范和促进金融创新D.提高金融运行效率E.确保商业银行利益的实现72.下列各项中，能够诱发市场失灵的有( )。（分数：2.00）A.金融市场的垄断与过度竞争B.金融体系的高风险和强外部性C.金融体系的高收益和过度竞争D.金融机构的过度保护E.金融领域的信息不对称与投资者保护73.我国商业银行法等对我国商业银行

21、流动性的监管所做出的详尽规定，包括( )。（分数：2.00）A.备付金比例指标B.负债结构C.拆借资金比例指标D.存贷款比例指标E.融资能力74.通常监管当局能够采取的危机救助方法包括( )。（分数：2.00）A.由中央银行提供低利率或无息贷款维持其流动性B.督请存款保险机构提供紧急资金C.安排一个或更多的大银行提供支援D.发放金融债券E.国外举债75.金融业行业自律的基本内容有( )。（分数：2.00）A.制定同业公约B.对会员进行监督检查C.制定政策D.发挥桥梁与纽带作用E.对违纪会员进行处罚76.通常，银行的汇率风险可以通过( )措施加以控制。（分数：2.00）A.限额管理B.信用风险管

22、理C.资产负债配对管理D.套期保值E.购买国外短期政府债券三、案例分析题(总题数：3，分数：28.00)假设某商业银行 2009 年未有关指标如下：人民币流动性资产余额 100 亿元，流动性负债余额 500 亿元。人民币贷款余额 4000 亿元，其中，不良贷款余额为 100 亿元，表内外加权风险资产总额为 5000 亿元，资本净额为 400 亿元，最大一家客户贷款总额为 20 亿元。（分数：8.00）(1).该商业银行流动性比例为( )。（分数：2.00）A.2%B.2.5%C.20%D.25%(2).该商业银行不良贷款比例为( )。（分数：2.00）A.2%B.2.5%C.20%D.25%(

23、3).该商业银行资本充足率为( )。（分数：2.00）A.2%B.2.5%C.8%D.10%(4).根据相关金融监管要求，对该商业银行风险管理情况进行分析，下列结论中正确的是( )。（分数：2.00）A.流动性比例低于监管规定B.不良贷款比例符合监管要求C.单一客户贷款集中度高于监管要求D.资本充足率达到了监管规定假设 2007 年末某商业银行的有关指标如下：人民币贷款余额 5000 亿元，其中，不良贷款余额为 100 亿元；表内外加权风险资产为 3000 亿元，资本净额 180 亿元；最大一家客户贷款总额为 9 亿元。根据以上资料，回答下列问题。（分数：10.00）(1).该商业银行的资本充

24、足率为( )。（分数：2.00）A.4%B.5.6%C.6%D.60%(2).该商业银行的不良贷款率为( )。（分数：2.00）A.2%B.4%C.6%D.50%(3).该商业银行单一客户贷款集中度为( )。（分数：2.00）A.5%B.6%C.10%D.50%(4).在下列指标中，属于银行信用风险监测指标的是( )。（分数：2.00）A.不良贷款率B.单一客户贷款集中度C.资本充足率D.流动性比例(5).根据有关规定，下面分析该银行风险管理情况的正确结论是( )。（分数：2.00）A.资本充足率低于监管规定B.资本充足率高于监管规定C.单一客户贷款集中度低于监管规定(不高于 10%)D.不良

25、贷款率低于监管规定(一般不应高于 5%)某金融机构 2011 年购入甲乙两种债券，它们面额相同(10000 元)，票面收益率相同(10%)、期限相同(10年)，但由于某种原因，两者市场价格不同(甲 10000 元，乙 9000 元)，而甲、乙两种债券到期都同样兑付10000 元本金。（分数：10.00）(1).该金融机构相应的操作为( )。（分数：2.00）A.不进行任何操作B.卖出甲债券，购入乙债券C.卖出乙债券，购入甲债券D.同时购入甲乙两债券(2).影响商业银行投资决策的因素有( )。（分数：2.00）A.收益率B.投资风险C.证券的流动性D.税率(3).金融信托与银行信贷不同在于( )

26、。（分数：2.00）A.信用关系不同B.业务范围不同C.收益方式不同D.收益率不同(4).商业银行投资业务中的风险主要有( )。（分数：2.00）A.政策风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险(5).衡量证券流动性高低的标准有( )。（分数：2.00）A.证券的转手速度B.证券的收益率C.证券的转手价格D.证券的投资回报率我国金融企业的风险管理答案解析(总分：128.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：52，分数：52.00)1.关于信用风险的说法，错误的是( )。A信用风险是指交易对象无力履约的风险B信用风险只存在于贷款业务中C发放关联贷款可能会造成信用风险D承兑业务可能会

27、造成信用风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 信用风险是指交易对象无力履约的风险。信用风险不只存在于贷款中，也存在于其他表内与表外业务，如担保、承兑和证券投资中。对借款人的信用水平缺乏客观、公正的审查，发放关联贷款，也会造成信用风险。2.产生于商业银行资产、负债和表外业务中的各种期权性风险属于( )。A信用风险 B利率风险 C市场风险 D流动性风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 期权性风险是指产生于银行资产、负债和表外业务中的各种期权风险，属于利率风险。另外，利率风险还包括：重新定价风险、利率变动风险和基准风险。3.按照巴塞尔委员会 1988 年资本协议的规定，商

28、业银行核心资本比例不应低于( )。A2% B4% C6% D8%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 巴塞尔委员会将总资本充足率的最低标准定为 8%，并且核心资本的比例不得低于 4%。4.中国人民银行取消对贷款规模的控制，对商业银行全面实行资产负债管理始于( )年。A1983 B1998 C2000 D2003（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 1998 年 1 月 1 日，中国人民银行取消对贷款规模的控制，开始对商业银行全面实行资产负债比例管理。5.金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权，从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务所造成损失的风险属于( )。A市场风险

29、 B信用风险 C操作风险 D法律风险（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。最重大的操作风险在于金融企业内部控制及公司治理机制的失效，从而可能因为失误、欺诈、未能及时做出反应而导致金融企业财务损失，如交易员、信贷员、其他工作人员越权、从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务。6.金融风险的不确定性是指( )。A金融风险要素与所产生的损失难以完全预计B金融风险不可测C金融风险不可控D金融风险与决策不相关（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 金融风险的不确定性即形成金融风险的要素和所产生

30、的损失难以完全预计。风险无时无处不在。7.我国信用风险检测指标中的不良资产率一般不应高于( )。A2% B4% C5% D8%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 不良资产率为不良资产余额与资产余额之比，一般不应高于 4%；不良贷款率为不良贷款余额与贷款余额之比，一般不应高于 5%。8.在金融风险中，由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险是( )。A信用风险 B操作风险 C市场风险 D利率风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。信用风险是

31、指交易对象无力履约的风险。市场风险是指由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。利率风险是指金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险。9.“金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门”。这是指金融风险管理的( )。A全面风险管理原则 B垂直管理原则C集中管理原则 D独立性原则（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 集中管理原则是指金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门。风险管理委员会负责制定风险管理政策，进行总体风险的汇总、监控与报告，并且负责风险管理办法与架构的决策；具体业务风险管理部门则进行具体的风险管理，执行风险管理委员会

32、制定的风险政策与管理程序，应用风险模型测量与监控风险等。10.“形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在”。这是指金融风险的( )特征。A可测性 B相关性 C不确定性 D可控性（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 A 项，金融风险的可测性是指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断；B 项，金融风险的相关性是指金融风险与经营者的行为和决策紧密相连；D 项，金融风险的可控性是指通过科学的决策和严格的管理措施，可以大大降低金融风险发生的概率，直至完全控制或者化解。11.根据银行贷款的“五级分类”法，借款人无法足额偿还本息，即使

33、执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失。这类贷款是( )。A次级类贷款 B可疑类贷款 C损失类贷款 D关注类贷款（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 可疑类贷款是指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失。A 项次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；C 项损失类贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分；D 项关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素。12.在商业银行流动性风

34、险管理中，流动性比例为流动性资产余额与( )之比。A流动性负债余额 B负债总额C贷款余额 D风险资产总额（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 衡量流动性的主要指标有：流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率(均按照本币和外币分别计算)。其中，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，一般来衡量银行流动性的总体水平。13.我国资产负债比例管理指标中，人民币存贷款比例指标应控制在( )以内。A90% B50% C80% D75%（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：14.金融风险中的市场风险包括( )。A利率风险和流动性风险 B汇率风险和价格波动风险C信用风险和基准风险 D操作风

35、险和道德风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 市场风险是指由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。这类风险在银行的交易活动中最为明显，主要包括汇率风险和价格波动风险。15.巴塞尔银行监督委员会 1988 年 9 月颁布有效银行监管的核心原则，将银行业风险划分为( )种类型。A8 B6 C9 D7（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 根据银行业在经营活动中实际面临的主要风险，或者说对银行业影响最大的风险，巴塞尔银行监管委员会在 1988 年 9 月颁布的有效银行监管的核心原则中，将银行业风险分为信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、

36、法律风险和声誉风险 8 大类风险。16.巴塞尔新资本协议在考虑信贷风险和市场风险的基础上，增加了( )。A操作风险 B投资风险 C内部风险 D外部风险（分数：1.00）A. B.C.D.解析：17.银行无力满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和声誉蒙受损失的风险称为( )。A声誉风险 B信用风险 C流动性风险 D市场风险（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 A 项，声誉风险是指因操作上的失误、违反有关法规、经营管理水平差、资产质量和财务状况恶化，以及错误的舆论导向和市场谣言等其他事故而使金融企业在声誉上可能造成不良影响的风险；B 项，信用风险是指交易对象无力履约的风险；D 项，

37、市场风险是指由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。18.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是( )。A信用风险 B操作风险 C法律风险 D声誉风险（分数：1.00）A. B.C.D.解析：19.由于市场价格的变动而使银行遭受损失的风险称为( )。A流动性风险 B市场风险 C利率风险 D国家风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：20.在固定利率前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率前提下重新定价的时间不同而面临的风险是( )。A基准风险 B重新定价风险C期权风险 D利率变动风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 利率

38、风险的主要形式包括：重新定价风险，在固定利率前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率前提下重新定价的时间不同而面临的风险；利率变动风险，利率变动造成金融企业存贷款利差缩小或者发生负利差，使金融企业造成损失；基准风险，当两类利率的变动之间存在不完全的相关性，因而产生了利率基准风险；期权性风险，产生于银行资产、负债和表外业务中的各种期权风险。21.金融企业在经营活动中，由于受到各种内部和外部因素的影响所产生的损失或者经营困难的可能性为( )。A市场风险 B金融风险 C操作风险 D信用风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 一般认为，金融风险是在资金的融通和货币

39、的经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响，使得资金经营者的实际收益与预期收益发生一定的偏差，从而蒙受损失或者面临经营困难的可能性。22.银行在日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险属于( )。A法律风险 B操作风险 C使用风险 D声誉风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。其中，最重大的操作风险在于金融企业内部控制及公司治理机制的失效，从而可能因为失误、欺诈、未能及时做出反应而导致金融企业财务损失。23.对借款人的信用水平缺乏客观、公正的审查，发放关

40、联贷款，也会造成( )。A操作风险 B信用风险 C流动性风险 D声誉风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：24.当银行融资和用资的到期日不匹配时，可能产生( )。A法律风险 B流动性风险 C市场风险 D信用风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 当金融企业融资和用资的到期日不匹配，或者经历了预期外的资金外流，结果被迫以高于正常的利率融资，甚至发现市场上融资完全不可能时，就产生了流动性风险。25.在开拓新业务时，或交易对象的法律权力未能界定时，金融企业尤其容易受( )的影响。A信用风险 B市场风险 C法律风险 D流动性风险（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 法律风

41、险是指因不完善、不正确的法律意见、文件而造成金融企业同预计情况相比资产价值下降或债务增大的风险。在开拓新业务时，或交易对象的法律权力未能界定时，金融企业尤其容易受到法律风险的影响。26.经济体制改革和经济结构调整遗留下来的问题是( )。A财税体制改革使得经济运行中的一些矛盾转移给银行B政府和行业主管部门职能转换过程中形成的风险C企业改革和发展过程中形成的损失，最终体现在银行资产质量上D货币政策的运行与防范金融风险的结合存在偏差（分数：1.00）A. B.C.D.解析：27.根据金融风险管理过程中各项任务的基本性质，将整个金融风险管理的程序分为六个阶段，其最后一阶段是( )。A金融风险管理方案的

42、实施和评价 B风险确认和审计C风险报告 D风险管理的评估（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 风险管理程序的最后一个部分是确认金融企业正在使用的风险管理系统和技术是有效的。风险确认和审计主要是指内部审计和外部审计对风险管理程序的检查，这就要求内部审计中需要更高水平的专业技术，用于保证了解和检查风险管理职能的有效性。28.风险报告的要求不包括( )。A内容要完整，做到面面俱到 B输入的数据必须准确有效C应具有时效性 D应具有很强的针对性（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 A 项，风险报告应具有很强的针对性，对不同的部门提供不同的报告，如资产组合分析报告、操作风险评估报告等。

43、29.随着金融服务业的全球化，金融风险呈现出的新特征不包括( )。A高传染性 B高破坏性C连锁效应增强 D风险的形式呈现单一性（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 金融风险呈现新的特征有：高传染性、高破坏性和连锁效应增强。金融风险所包含的种类和内容也更加复杂，表现为：汇率风险增大；操作风险成为监管的重点；各种风险的界限日益模糊，在同一种金融产品或者交易中可能存在多种风险共生的现象。30.贷款“五级分类”法是按照( )为标准划分的。A贷款期限 B贷款风险程度C贷款风险的性质 D贷款风险的表现形式（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 贷款“五级分类”法，即按照贷款风险程度的不同

44、，将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。31.借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息的贷款属于( )。A关注类贷款 B次级类贷款 C可疑类贷款 D损失类贷款（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 A 项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素的贷款；C 项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款；D 项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。32.我国

45、单一集团客户授信集中度不应高于( )。A15% B10% C5% D25%（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 我国单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，一般不应高于 15%；单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，一般不应高于 10%。33.累计外汇敞口头寸比例等于( )。A累计外汇敞口头寸/资产余额100%B累计外汇敞口头寸/资本余额100%C累计外汇敞口头寸/资产总额100%D累计外汇敞口头寸/资本净额100%（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，一般不应高于 20%。34

46、.贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，一般应达到( )。A100% B80% C15% D8%（分数：1.00）A. B.C.D.解析：35.商业银行对于客户随时提取现金需要的满足能力是( )。A安全性 B流动性 C对称性 D盈利性（分数：1.00）A.B. C.D.解析：36.流动性管理是关于( )的管理。A资金来源与运用 B支付能力、变现能力C风险资产与总资产 D银行资本金与风险资产（分数：1.00）A.B. C.D.解析：37.商业银行最大的风险是( )。A流动性风险 B投资风险 C国家风险 D信用风险（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：38.( )是指由于事物的不

47、确定性而发生危险和损失的可能性。A危险 B面临损失 C面临伤害 D风险（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：39.对风险进行识别、衡量、分析，并在此基础上有效处置，以最低成本实现最大安全保障的管理方法是( )。A风险管理 B财产风险管理C流动性管理 D经济管理（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 金融风险管理是指金融企业在筹集和经营资金的过程中，对金融风险进行识别、衡量和分析，并在此基础上有效地控制与处置金融风险，用最低成本即用最经济合理的方法来实现最大安全保障的科学管理方法。40.下列不属于金融监管对象的是( )。A商业银行 B非银行金融机构C金融产品 D金融市场（分数：1.0

48、0）A.B.C. D.解析：41.金融监管手段不包括( )。A法律手段 B技术手段 C创新手段 D经济手段（分数：1.00）A.B.C. D.解析：42.下列有关金融监管的依据，说法错误的是( )。A研究的主要是政府进行金融监管的正当性与必要性问题B其核心是假定金融市场有效C由于现实经济中理想的假定条件很难成为现实，因此市场失灵常会发生D市场失灵是自由的市场均衡背离帕累托最优的一种状况（分数：1.00）A.B. C.D.解析：43.下列有关金融监管的成本，说法正确的是( )。A金融监管的成本只包括直接物质损耗B金融监管的直接成本全部由监管当局承担C金融监管的直接成本一般表现在政府预算支出的增加上D监管削弱竞争导致静态低效率是金融监管导致效率损失的途径之一（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：44.金融监管的收益是指( )。A机会收益 B直接收益 C间接收益 D有形收