个人理财真题2016年上半年及答案解析.doc

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1、个人理财真题 2016年上半年及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和_两种。（分数：0.50）A.本人教育规划B.长远教育规划C.子女教育规划D.近期教育规划2.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是_。（分数：0.50）A.大部分国防股与医药行业正相关B.小盘股价格波动更剧烈C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率3.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根

2、据商业银行理财产品销售管理办法，由此推测该产品的风险评级是_以上。（分数：0.50）A.三级(含)B.二级(含)C.四级(含)D.一级(含)4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是_。（分数：0.50）A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.愿意承担较高的风险，追求高收益5.客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是_。（分数：0.50）A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写D.如果客户出于个

3、人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差6.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_。（分数：0.50）A.投保人是被保险人，也是受益人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人是被保险人，受益人是其指定的人D.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人7.与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是_。（分数：0.50）A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性8.一般而

4、言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为_或风险承受能力更高的客户。（分数：0.50）A.稳健型B.进取型C.保守型D.成长型9.A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限为 3年，每年分红一次，预期年收益率为 2.0%-2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是_。（分数：0.50）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.固定收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划10.下列选项中，人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件为_。（分数：0.50）A.非本意的、外来的和突然的B.本意的、非外来的和突然的

5、C.非本意的、内生的和突然的D.非本意的、外来的和可预见的11.根据查表法，当 n=8，r=6%时，所查得的复利现值系数为_。(取最接近数值)（分数：0.50）A.0.630B.1.594C.1.587D.0.62712.以年均 3%的通货膨胀率计算，2015 年的 100元钱的购买力(也就是其时间价值)相当于 2025年的_元。(取最接近数值)（分数：0.50）A.74B.134C.77D.13013._的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。（分数：0.50）A.投资规划B.现金规划C.税收规划D.保险规划14.根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模

6、板说明，理财产品风险分类有五种。其中，高风险等级产品是指_。（分数：0.50）A.存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品B.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品C.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品D.本金亏损概率较高，收益波动性大的产品15.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起_。（分数：0.50）A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月16.投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的_。（分数：0.50）A.时间价值率B.风险报酬率C.必要报酬率D.期望报酬率1

7、7.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向_申请获准后办理。（分数：0.50）A.商务部B.银监会C.外管局D.证监会18.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是_。（分数：0.50）A.1个月B.1个季度C.1年D.半年19.金融市场常被看作国民经济“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的_。（分数：0.50）A.资产配置功能B.调节功能C.反映功能D.集聚功能20.下列选项中关于银信合作中理财风险管理控制描述错误的是_。（分数：0.50）A.银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品

8、在时点、期限、金额等方面的匹配B.银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保C.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受力相适应的理财服务D.每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书21.商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为_。（分数：0.50）A.理财业务、财富管理业务、私人银行业务B.私人银行业务、财富管理业务、理财业务C.理财业务、私人银行业务、财富管理业务D.财富管理业务、理财业务、私人银行业务2

9、2.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指_推销证券。（分数：0.50）A.事先向社会广大投资者公开B.只对特定的发行对象C.只向公司内部员工发行D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开23.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限 6个月，每月底支付 800元，年利率为 12%，则可购买一台_元的电脑。(取最接近数值)（分数：0.50）A.4800B.4636C.4578D.429624.金融期货合约的特征不包括_。（分数：0.50）A.合约价格有最小变动单位和浮动限额B.可能通过对冲进行履约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.非标准化合约25.根据投资目标的不同，基

10、金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是_。（分数：0.50）A.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源B.投资组合中现金持有量较小，大部分资金用于投资资本市场C.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入D.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品26.客户将 100000元存入银行，5 年期定期利率是 4.5%，5 年后到期本息合计应为_元。(取最接近数值)（分数：0.50）A.122500B.120000C.124618D.12888427.下列不属于黄金 T+D交易时段的是_。（分数：0.50）A.周三 13:30-15:3

11、0B.周五 21:00-02:30C.周二 09:00-11:30D.周四 21:00-02:3028.下列选项中不属于个人理财规划内容的是_。（分数：0.50）A.退休规划B.健身规划C.债务规划D.教育投资规划29.民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类_。（分数：0.50）A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人30.假定年利率为 10%，每半年计算一

12、次，则有效年利率为_。（分数：0.50）A.10.5%B.10.25%C.11.15%D.10.35%31.陈小姐将 100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为 10%，项目投资期限为 5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金。则该项目投资期满获得的本利和为_万元。（分数：0.50）A.120B.150C.135D.10032.客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是_。（分数：0.50）A.家庭资产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭储蓄额度D.家庭收入、支出金额33.同样用 10万元买股票，对于一个仅有 10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其

13、情况是截然不同的，这是因为各自有不同的_。（分数：0.50）A.风险分散B.风险偏好C.风险承受能力D.风险认知34.李先生将 30万元存入银行，选择 3年期定期存款，根据挂牌利率 3%上浮，按 1.4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为_万元。（分数：0.50）A.32.78B.32.70C.33.94D.33.7835.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应_。（分数：0.50）A.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理B.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户带到理财专区并自行为其办理D.将客户移交持有理财

14、师专业证书的理财业务人员36._指的是投保人可以任意支付保险费以及任何调整死亡保险给付金额的保险，也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，主要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。（分数：0.50）A.分红险B.万能险C.生死两全保险D.投连险37.假设利率为 5%，张先生准备拿出 10000元进行投资，若按复利计算，三年后张先生将得到_元。(取最接近数值)（分数：0.50）A.11500B.11580C.10500D.1160038.生命周期理论比较推崇的消费观念是_。（分数：0.50）A

15、.大部分选择性支出存起来用于以后消费B.大部分选择性支出用于当前消费C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.及时行乐，“月光族”39.下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是_。（分数：0.50）A.只与本机构同事谈论客户的社会地位B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案40.金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的_。（分数：0.50）A.操作风险B.法律风险C.系统风险D.非系统风险41.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由

16、此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是_。（分数：0.50）A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益型理财计划D.非保证收益型理财计划42.假定某人持 A公司的优先股，每年可获得优先股股利 3000元，若年利率为 5%，则该优先股未来股利的现值为_元。（分数：0.50）A.60000B.15000C.30000D.5000043.商业银行开展个人理财业务存在_情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。（分数：0.50）A.未按规定进行客户评估B.未按规定进

17、行风险揭示和信息披露C.提供虚假的成本收益分析报告D.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果44.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有_的价值。（分数：0.50）A.更高B.更低C.不能确定D.同等45.下列不属于家庭成熟期财务状况的是_。（分数：0.50）A.支出可望降低，为准备退休金的黄金时期B.收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低C.通常要背负高额房贷D.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休46.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地_。

18、（分数：0.50）A.规避通货膨胀风险B.降低系统风险C.降低不可分散风险D.降低非系统风险47.下列各项资产中，流动性最好的资产是_。（分数：0.50）A.信托产值B.黄金基金C.债券基金D.活期存款48.下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是_。（分数：0.50）A.教育B.工作经验C.情绪管理D.考试49.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤： (1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况 (2)制订理财规划方案 (3)接触客户，建立信任关系 (4)明确客户的理财目标 (5)理财规划方案的执行 (6)后续跟踪服务 正确的顺序为_。（分数：0.50）A.(3)(1)(4)(2)(5)(

19、6)B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)C.(3)(1)(4)(5)(2)(6)D.(3)(5)(2)(1)(6)(4)50.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为_人。（分数：0.50）A.300B.200C.50D.10051.下列客户信息中不属于财务信息的是_。（分数：0.50）A.客户的投资偏好B.客户当前收支情况C.客户预期的收支情况D.客户的财务安排52.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持_，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。（分

20、数：0.50）A.诚实守信原则B.投资人利益优先原则C.专业胜任原则D.保障投资者合法权益原则53.理财师在制定投资规划时首先要考虑的是_。（分数：0.50）A.投资工具适合客户的财务目标B.投资工具的流动性较好C.投资工具的风险较低D.投资工具的收益较高54.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为，下列叙述不正确的是_。（分数：0.50）A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B.当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失C.无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为D.民事法律行为的委托代理只能用书面形式55.小徐三年后需要

21、 2万元来支付研究生的学费，投资收益率是 8%，那么，现在小徐至少需要拿出_元钱来进行投资。(取最接近数值)（分数：0.50）A.12996B.15880C.12147D.1716056.在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在_之间分配。（分数：0.50）A.数支债券型基金B.各类资产，例如股票、债券、房地产等C.消费与储蓄D.数支股票57.下列选项中不属于家庭收支管理核心内容的是_。（分数：0.50）A.现金管理B.增收节支C.建立应急基金D.投资管理58.假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资 82.64万元人民币，2 年后可获得 100万元，则该产品的年化收益率为_。(取最

22、接近数值)（分数：0.50）A.17.36%B.8.68%C.21%D.10%59.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于_。（分数：0.50）A.可撤销合同B.有效合同C.效力待定合同D.无效合同60.根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、_等管理制度。（分数：0.50）A.定期交流B.跟踪分析C.实践指导D.跟踪评价61.假设邱女士每年年末存入银行 5000元，年利率为 10%，则邱女士该笔投资 5年后的本利和为_元。(取最接近数值)（分数：0.50）A.30525B.30425C.30520D.3062562.国内货币市场上，银行间同业拆放利

23、率是_。（分数：0.50）A.HIBORB.SIBORC.SHIBORD.LIBOR63.下列关于 ETF基金特征的描述中，错误的是_。（分数：0.50）A.可在交易所挂牌买卖B.投资门槛太高，只适于资金量大的投资者参与C.采用指数化的投资策略D.属于开放式基金64.下列关于债券的说法错误的是_。（分数：0.50）A.债券的可赎回条款对发行者不利B.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低C.投资国债可以享受税收优惠D.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险65.在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等，方向相同的一系列现金流是_。（分数：0.50）A.永续年金B.期末年

24、金C.增长型永续年金D.期初年金66.假定某投资者欲在 5年后获得 1000000元，年投资收益率为 10%，那么他现在需要投资_元。(取最接近数值)（分数：0.50）A.1610000B.730000C.620000D.90800067.下列关于制定理财规划方案，表述错误的是_。（分数：0.50）A.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案B.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要

25、是由理财师决定的D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案68.在我国境内个人和机构以其合法财产向公司可上市流通股权部分投资所形成的股份是指_。（分数：0.50）A.外资股B.社会公众股C.优先股D.国有股69.下列关于理财顾问服务的表述，正确的是_。（分数：0.50）A.理财顾问服务第一步是对客户资产现状分析B.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化C.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视70.下列不属于人身保险的是_。（分数：0.50）A.人寿保险B.健康保险C.责任保险D.人身意外伤害保险71.

26、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或_方式对客户进行风险能力持续评估。（分数：0.50）A.电话银行B.电子邮件C.短信D.网上银行72.一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了_。（分数：0.50）A.财务安全B.财富增值C.财富保障D.财务自由73.根据商业银行理财产品销售管理办法规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于_元人民币。（分数：0.50）A.20万B.15万C.5万D.10万74.下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是_。（分数：0.50）A.活期存款B.现金C.汽车D.货币型现金75

27、.关于信托财产，下列说法错误的是_。（分数：0.50）A.受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产B.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权C.受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担D.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易76.一般情况下，对于国债而言，中期券是指期限在_的债券。（分数：0.50）A.一年以上五年以下B.三年以上五年以下C.一年以上三年以下D.一年以上十年以下77.下列关于凭证式国债的说法，错误的是_。（分数：0.50）A.可记名、挂失B.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

28、C.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金收取手续费D.可上市流通78.个人理财业务是建立在_关系基础之上的银行业务。（分数：0.50）A.委托代理B.完全信任C.行业监督D.自愿平等79.理财师进行财务规划的基本假设是_。（分数：0.50）A.财务资源的分配方式是多样的B.客户对理财师都是信任的C.个人的财务资源是有限的D.客户都是理性的80.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合_的有关规定。（分数：0.50）A.贸易管理B.外汇管理C.资本管理D.外债管理81.下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是_。（分数：0.50）A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共

29、同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测B.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测C.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排D.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失82.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容_。（分数：0.50）A.理财有风险，投资须谨慎B.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎C.自主决策，自担风险D.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策83.下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是_。（分数：0.50）A

30、.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担C.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售84.在国际货币市场中，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是_。（分数：0.50）A.SIBORB.LIBORC.HIBORD.SHIBOR85.将 50万元进行投资，年利率为 10%，每半年计息一次，10 年后的终值是_万元。(取最接近数值)（分数：0.50）A.68B.130C.100D.13386.民事活动中最核心、最基本的原则是_。（分数：0.50）A

31、.公平B.诚实信用C.自愿D.等价有偿87.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是_。（分数：0.50）A.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息B.减少这方面的咨询C.考虑自己是否会触犯客户的隐私D.考虑客户会不会告诉自己88.阮先生今年 35岁，妻子 32岁，女儿 3岁，家庭年收入 10万元，支出 6万元，有存款 30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于_。（分数：0.50）A.成长期B.形成期C.稳定期D.成熟期89.诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于_。（分数：0.50）A.准客户的开拓环节B.执业活动的各个方面和各个环节C.对投保人风

32、险的分析与评估环节D.为被保险人投保方案的设计环节90.王先生从第四年开始每年年末存入 2000元，连续存入 7年后，于第十年年末取出，若利率为 10%，则相当于现在存入_元。(取最接近数据)（分数：0.50）A.9736B.12290C.6650D.7315二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)91.理财师在对客户家庭信息进行整理后，进入到客户家庭财务现状分析环节，主要的分析内容包括_。（分数：1.00）A.资产负债结构分析B.支出结构分析C.投资现状分析D.收入结构分析E.储蓄结构分析92.债券的收益主要源自于_。（分数：1.00）A.利息收益B.价差收益C.股利D.银行利率E.

33、现金分红93.金融市场的微观经济功能包括_。（分数：1.00）A.交易功能B.集聚功能C.调节经济功能D.避险功能E.财富功能94.影响债券类银行理财产品收益的因素主要有_。（分数：1.00）A.债券信用等级B.流动性C.债券期限D.基础利率E.税收待遇95.下列可能增加家庭净资产的情况有_。（分数：1.00）A.利用自动转账偿还信用卡透支B.增加家庭支出C.增加消费支出D.将投资收益进行再投资E.投资实现资产增值96.一般而言，下列有关外汇期权交易的表述正确的有_。（分数：1.00）A.外汇期权是一种期货期权B.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利C.期权的买方可

34、以根据市场情况自行决定是否执行权利D.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费E.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回97.相对于普通股，优先股的特征有_。（分数：1.00）A.一般无表决权B.股息率固定C.剩余资产分配优先D.股份不可转让E.股息分派优先98.贵金属产品投资所面临的主要风险有_。（分数：1.00）A.政策风险B.技术风险C.交易风险D.违约风险E.价格波动的风险99.在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有_。（分数：1.00）A.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录B.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认C.客户已了解产品

35、的特点及潜在的投资风险D.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配E.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品100.下列属于封闭式基金特征的有_。（分数：1.00）A.所募集到的资金可全部用于投资B.在证券交易所按市场买卖C.单位资产净值每周至少公告一次D.有固定存续期限E.基金的资金份额具有可变性101.货币时间价值的影响因素有_。（分数：1.00）A.时间B.单利与复利C.通货膨胀率D.资金周转率E.收益率102.一般而言，银行代理黄金业务的种类包括_。（分数：1.00）A.条块现货B.黄金基金C.纸黄金D.黄金 T+DE.金币103.财产传承规划中，财富分配的内容有_。（分数：1.

36、00）A.税务安排B.教育计划C.投资规划D.家庭收支管理E.遗产分配104.当其他条件不变，市场利率下降时_。（分数：1.00）A.债券再投资收益率下降B.发行人行使赎回权的概率降低C.发行人行使赎回权的概率增加D.会使投资者面临再投资风险E.债券价格下降105.个人外汇业务按照交易性质区分为_。（分数：1.00）A.贸易项目个人外汇业务B.境内个人外汇业务C.资本项目个人外汇业务D.境外个人外汇业务E.经常项目个人外汇业务106.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资 10000元，第一年收回 2000元，第二年收回 3000元，第三年收回 4000元，第四年收回 5000元

37、。共投资 4年，银行同期贷款利率 r为 5%，内部回报率为 12.83%。 （分数：1.00）A.该项目盈亏平衡B.该项目内部回报率 IRR=12.83%r，表明该项目有利可图C.假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金，民间借款利率为月利率 1.5%，则该项目投资是亏损的D.假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金，民间借款利率为月利率 1.5%，则该项目投资依然可以盈利E.该项目的内部回报率 IRR=12.83%r，表明该项目无利可图107.下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责任的有_。（分数：1.00）A.商业银行未保存有关客

38、户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的B.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的C.银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的E.商业银行未保存有关客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的108.根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为_。（分数：1.00）A.平衡型B.稳健型C.保守型D.进取型E.成长型109.基金的特点包括_。（分数：1.00）A.严格监管、信息透明B.独立托管、保障安全C.组合投资、分散风险D.利益共享、风险共担E.集合理财、专业管理110.物权法规定，债务人或者第三人

39、有权处分的下列财产可以抵押的有_。（分数：1.00）A.建设用地所有权B.依法被查封、扣押、监管的财产C.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权D.生产设备、原材料、半成品、产品E.建筑物和其他土地附着物111.提供个人理财服务的机构包括_。（分数：1.00）A.证券公司B.保险公司C.信托公司D.基金公司E.商业银行112.理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括_。（分数：1.00）A.客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务B.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础C.理财方案所依据的数据是建

40、立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异D.通过后续跟踪服务、提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化E.理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分113.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有_。（分数：1.00）A.保证在计算期内各期现金流量不能中断B.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致C.普通年金现金流一般都具备等额的特征D.每期年金按相同的百分比增长E.普通年金现金流一般都具备连续的特征114.下列选项中，_不是开放式基金的特点。（分数：1.00）A.价格依据基金的资产净值而定B.由基金管理公司或银

41、行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易C.单位资产净值每周公告一次D.规模不固定，但有最低规模要求E.交易价格主要由市场供求关系决定115.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可细分为_等。（分数：1.00）A.商品挂钩类B.外汇挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类E.利率/债券挂钩类116.个人生命周期中维持期的主要特征有_。（分数：1.00）A.投资工具仅为活期及定期存款B.保险计划为养老、投资型保险C.家庭形态表现为子女上小学、中学D.对应年龄为 4554 岁E.主要理财活动为收入增加、积累退休金117.分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配

42、的人寿保险，购买国内分红险其收益风险来源于_。（分数：1.00）A.利率的波动B.保险公司制定的预定投资回报率C.汇率的波动D.保险公司制定的预定死亡率E.保险公司制定的预定营运管理费用118.在下列各项中，能够计算出确切结果的有_。（分数：1.00）A.普通年金终值B.永续年金终值C.增长型年金终值D.递延年金终值E.期初年金终值119.下列属于无效合同的有_。（分数：1.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同，且损害了国家利益B.损害社会公共利益C.因重大误解或显失公平而订立的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定E.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益120.在下列各项年金中，既有

43、现值又有终值的年金有_。（分数：1.00）A.先付年金B.永续年金C.普通年金D.后付年金E.即付年金121.下列能够充当信托财产的有_。（分数：1.00）A.存款B.保险单C.高速公路收费权D.专利权E.房屋122.一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是 r，下列说法正确的有_。（分数：1.00）A.不能够以净现值 NPV0 判断项目是否能够可行B.如果净现值 NPV0，表明该项目在 r的汇报率要求下是可行的，且 NPV越大，投资收益越高C.如果净现值 NPV0，表明该项目在 r的回报率要求下是不可行的D.如果净现值 NPV0，表明该项目在 r的回报率要求下是可行的，且 NPV越大

44、，投资利益越低E.如果净现值 NPV0，表明该项目在 r的回报率要求下是可行的123.银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类，产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有_。（分数：1.00）A.托管机构B.银行终止权C.客户资产要求D.投资顾问E.发行人124.货币具有时间价值的原因有_。（分数：1.00）A.未来的投资收入预期具有不确定性B.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.纸币印刷需要成本E.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报125.民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为

45、_。（分数：1.00）A.机关法人B.社会团体法人C.事业单位法人D.集体单位法人E.企业法人126.下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有_。（分数：1.00）A.定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的B.定期存款记名，不可流通；大额存单可以在市场流通C.大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款D.定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让E.一般而言，大额存单比同期限的定期存款利率高127.相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有_。（分数：1.00）A.市场认知度高，客户容易理解B.投资收益高C.预期收益稳定D.本金安全性高E.投资风险小128

46、.下列投资者中属于高净值客户的有_。（分数：1.00）A.小赵提供了最近三年每年 28万元的家庭收入证明B.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于 20万元C.小秦是私人银行客户D.小王单笔认购理财产品 150万元人民币E.小李购买理财产品时，出示 120万元个人储蓄存款证明129.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列情形_。（分数：1.00）A.以低于成本的销售费用销售基金B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平C.预测基金的投资业绩D.承诺利用基金资产进行利益输送E.介绍基金过往业绩130.当利率大于零，计息期一定的情况下，下列表述正确的有_。（分数：1.0

47、0）A.年金终值系数一定都大于 1B.年金现值系数一定都大于 1C.年金终值系数一定都小于 1D.复利终值系数一定都大于 1E.复利现值系数一定都小于 1三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就要求理财师启发、引导、分析得出理财目标。 （分数：1.00）A.正确B.错误132.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。 （分数：1.00）A.正确B.错误133.境内、外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值 1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理。 （分数：1.00）A.正确B.错误134.银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。 （分数：1.00）A.正确B.错误135.永续年金既无现值也无终值。 （分数：1.00）A.正确B.错误136.债券的到期时间越长，利率风险越小。 （分数：1.00）A.正确B.错误137.银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议。 （分数：1.00）A.正确B.错误138.QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。 （