[财经类试卷]银行从业资格（个人理财）模拟试卷46及答案与解析.doc

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1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 46 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。（A）保证收益型理财计划（B）非保证收益型理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划2 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定,商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外

2、( )。（A）固定收益类产品（B）股权类产品（C）基金类产品（D）衍生产品3 信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩,如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件,则投资者可以获得( );如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件,则投资者( )。（A）浮动的年收益率;可以获得固定的年收益率（B）固定的年收益率;没有任何收益（C）浮动的年收益率;没有任何收益（D）固定的年收益率;可以获得浮动的年收益率4 我国国债发行的主要方式是( )。（A）直接发行（B）代销发行（C）承购包销发行（D）招标拍卖发行5 通常没有必要进行期货交易的金融产品是( )。（A）股票（B）外汇

3、（C）黄金（D）债券6 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划( )。（A）期权费收益（B）保证金存款收益（C）投资收益（D）综合收益7 没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。（A）凭证式国债（B）记账式国债（C）储蓄国债（D）实物国债8 下列说法不正确的一项是( )。（A）股票的收益主要来源于股利和资本利得（B）股利来源于公司的税后净利润（C）股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入（D）资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关9 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动,这种因素对市场上所有的股票收益都产生影

4、响的风险是( )。（A）系统风险（B）非系统风险（C）政策风险（D）市场风险10 当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时,其所承担的风险有可能被分散,使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所应承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为( )。（A）规模效应（B）资产组合效应（C）相关效应（D）示范效应11 每年存款 1 元,年利率为 10%,经过 5 年,5 年后的年金终值是( )。（A）5.464（B） 6.105（C） 6.737（D）5.34812 实务中有许多方法可以用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险其中最为常用的是( )。（A）协方差（B）方差（C

5、）期望收益率（D）标准差13 “贝塔系数 ”所反映的是某一投资对象相对于大盘的表现情况。其绝对值越大,显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度( )。（A）越小（B）不变（C）越大（D）不确定14 下列属于弹性支出的是( )。（A）水电费（B）房屋分期付款（C）房屋维修（D）交通费15 下列属于反映客户财富增长性指标的是( )。（A）资产负债率（B）流动比率（C）理财成就率（D）财务自由度16 投资工具依其风险由低至高排列,正确的是( )。（A）投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券（B）增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款（C）定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金（D）国

6、库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货17 假设有一款固定收益类理财产品,理财期限为 6 个月,理财期间固定收益为年收益率 3.00%,有一个投资者购买该产品 30000 元,则 6 个月到期时,该投资者连本带利共可获得( ) 元。（A）30900（B） 30180（C） 30225（D）3045018 下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是( )。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划19 下列选项中,不属于销售人员不当销售行为的是( )。（A）没有向投资者说明预期最高收益率与最终收益率之间的关系（B）没有向投资者说明赎回

7、条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害（C）没有向投资者详细介绍理财产品可能涉及的风险（D）提供虚假或误导性的数据20 避税计划是为客户制订的理财计划采用“非违法” 的手段,获取税收利益的规划,它的主要特征不包括( ) 。（A）非违法性（B）有规则性（C）后期规划性（D）后期低风险性21 节税与风险并存,节税越多的方案往往也是风险( )的方案,两者的权衡取决于多种因素,包括客户对风险的态度这个因素。（A）越小（B）越大（C）不确定（D）适中22 商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为( )。（A）固定收益理财计划和浮动收益理财计划（B）最低收益理财计划和固定收益理财计划（C

8、）保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划（D）保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划23 CRM 的灵魂是( ) 。（A）数据挖掘（B）数据仓库（C）智能软件（D）信息存储技术24 下面选项中,不是数据仓库的基本特征的是( )。（A）集成性（B）数据仓库应是一个典型的网络结构（C）面向主题（D）易失性25 充分体现了“ 以客户为中心 ”的营销精髓的是( ) 。（A）交易营销（B）客户营销（C）关系营销（D）价值营销26 在标准客户金字塔中,不需要考虑的人群是( )。（A）不活跃客户（B）其他一般人（C）活跃的潜在客户（D）持观望态度的客户27 在客户维护时,我们不需要注意的原则是( )

9、。（A）替客户着想（B）信守原则（C）适当地为难客户（D）尊重客户28 清理个人和家庭的财产,调整理财组合;储备下一阶段的养老金 ;用积累的资金提高生活质量和实现人生梦想是( )个人理财的主要任务。（A）退休空巢期（B）安享晚年期（C）年富力强期（D）稳定成熟期29 客户( ) 必然会导致现金流出,资产减少。（A）偿还债务（B）收益（C）支出（D）消费30 投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一般在( )左右就属正常。（A）0.1（B） 0.2（C） 0.3（D）0.431 ( )是道德建设和道德教育能否收到实际效果的决

10、定环节。（A）物质投入的多少（B）以什么样的态度来对待道德的核心、原则和规范（C）道德教育活动进行的频率（D）领导层重视程度32 当前,我国一些地方的道德失范现象,归根到底都是同失去了( )有重要关系。（A）主人翁责任感（B）诚实守信（C）爱国心（D）长远目标的指导33 个人理财业务营销风险不包括( )。（A）销售人员道德风险（B）营销成本超支风险（C）消费者(投资者)道德风险（D）销售失败风险34 除中国保监会另有规定外,保险代理机构的经营区域为( )。（A）其住所地所在的省、自治区或者直辖市（B）全国范围（C）其所在城市（D）没有限制35 保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关

11、业务经营活动的原始凭证及有关资料,保管期限自保险代理关系终止之日起计算,不得少于( )。（A）5 年（B） 7 年（C） 10 年（D）15 年36 我国个人所得税法规定:劳务报酬所得,适用比例税率 ,税率为( )。（A）20%（B） 30%（C） 40%（D）45%37 目前,我国个人所得税的起征点是月收入( )元。（A）800（B） 1500（C） 1600（D）180038 公司法规定,下列情况中:公司因不能清偿到期债务; 公司因解散而清算,公司资不抵债。具备( ) 即属于破产。（A）必须具备（B）必须具备（C） 均具备（D） 任具其一39 银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候,

12、不必遵循的原则是( )。（A）推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内（B）应向所在地的银监会派出机构报告（C）所租用场所一年内不得超过 15 天（D）银行需对产品进行充分的信息披露40 证券投资基金推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩,但是基金合同生效不满( )的除外。（A）三个月（B）半年（C）一年（D）两年二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 中国银行业监督管理委员会成立的目的在于:( )。（A）加强对银行业的直接领导（B）防范和化解银行业风险（C）规范银行

13、业监督管理行为（D）保护存款人和客户的合法权益42 基金根据投资地区的不同,可分为:( )。（A）国内基金（B）国外基金（C）国家基金（D）国际基金43 下列说法正确的是:( )。（A）债券的流动性一般弱于股票（B）短期债券的流动性好于长期债券（C）货币市场基金有“长期储蓄”之称（D）可转换债券持有人可以在二级市场出售债券 ,也可以将债券转换为股票44 财务报表是对( ) 的结构性表述,也就是说,财务报表是通过一系列有特定经济含义的项目和固定的项目组合方式,以表格的形式来展示企业的资产价值、负债多少、利润高低及现金是否充裕等情况。（A）年底收益（B）企业财务状况（C）经营成果（D）现金流量45

14、 现金管理是对现金和流动资产的日常管理,它的目的在于:( )。（A）满足日常的、周期性支出的需求（B）满足应急资金的需求（C）满足未来消费的需求（D）满足财富积累与投资获利的需求46 在适时拿出可行性提议的过程中,要注意把握的几点内容是:( )。（A）提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求（B）提议要能巧妙地表达本行的需求（C）要学会清楚简要地提出提议（D）注意提出提议的策略47 银行职业道德的基本规范,在“诚实信用” 的基本原则下 ,表现为以下哪些具体的行为准则:( )。（A）爱岗敬业,忠于职守（B）遵守法规,依法办事（C）廉洁奉公,不谋私利（D）恪尽职守,专业胜任48 银行的职业道德建设

15、是一项系统性工程,要取得整体效果,就必须做到:( )。（A）建立和完善有关的规章制度,使每一个部门、每一项工作有章可循（B）建立监督机制,使职业道德教育步入制度化、规范化的渠道（C）抓制度的落实工作,切实纠正有章不循、违章不纠的现象（D）处理要严、监督要严,维护各项制度的严肃性49 现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施,以下行为属于此范畴的是:( )。（A）进入银行业金融机构进行检查（B）询问银行工作人员要求对有关事项做出说明（C）查阅、复制有关的文件资料（D）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统50 以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的是:( )。（A）格式条款是当事

16、人为了重复使用而预先拟定的（B）格式条款应是在订立合同时已与对方协商过的条款（C）对格式条款的理解发生争议时,应按照通常理解予以解释（D）格式条款和非格式条款不一致时,应当采用格式条款51 根据投资对象的不同,证券投资基金可以分为( )等。（A）股票型基金（B）债券型基金（C）混合基金（D）货币市场基金52 权证的结算方式有:( )。（A）现金结算方式（B）转账结算方式（C）证券给付结算方式（D）净额结算方式53 债券作为一种金融工具,具有( )的特征。（A）偿还性（B）流动性（C）收益性（D）安全性54 从目标实现的时间因素划分,可以将客户理财目标分为( )。（A）短期目标（B）中期目标（C

17、）长期目标（D）近期目标55 下列选项中,属于家庭资产的有:( )。（A）租赁费用（B）金融资产或生息资产（C）奢侈资产（D）个人使用资产56 金融投资品有:( ) 。（A）储蓄（B）房地产投资（C）古董（D）认股权证57 下列关于非语言沟通技巧的描述,错误的有:( )。（A）交谈时眼睛要注视着客户,表示倾听和理解客户的回答（B）交谈时眼睛不要注视着客户,免得给客户心理压力（C）保持直立的坐姿（D）在表达自己的意见时,个人理财业务人员不可以适当地使用手势58 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告,应包括的内容有( )等。（A）相关风险监测与控制情况（B）当期理财计划的收益分配和终止情况（C

18、）涉及的法律诉讼情况（D）其他重大事项59 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定,商业银行开展个人理财业务有( )情形之一,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。（A）商业银行非保证收益型理财计划未获得市场平均收益（B）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料,不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的（C）商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的（D）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的60 商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细,包括( )等。（A）

19、风险控制部门对相关风险的管理权力与责任（B）会计核算与财务管理方法（C）后续服务（D）应急计划61 针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类,商业银行的风险管理主要体现在建立内部监督审核机制、( )等方面。（A）根据客户特点进行分层（B）健全个人理财业务人员管理制度（C）了解产品和客户并合理销售（D）进行明确的风险揭示62 商业银行要建立健全综合理财服务的体系,包括( ),并及时对相关体系的运行情况进行检查。（A）内部管理与监督体系（B）客户授权检查与管理体系（C）收益保证与操作体系（D）风险评估与报告体系63 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,应对产品提供者的(

20、 ) 等进行评估 ,并明确界定双方的权利与义务,划分相关风险的承担责任和转移方式。（A）信用状况（B）经营管理能力（C）市场投资能力（D）风险处置能力64 银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令其限期改正;逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形采取相应措施,其中包括( )等。（A）责令暂停部分业务（B）停止批准开办新业务（C）限制分配红利和其他收入（D）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利65 商业银行建立银行内部监督

21、审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险是非常重要的。在机构设置方面,应至少建立( )等层面的监督机制。（A）个人理财业务管理部门内部调查（B）个人理财业务管理部门外部调查（C）审计部门独立审计（D）审计部门和会计部门的联合审计三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。66 2002 年 10 月 30 日上海黄金交易所开业,标志着我国黄金市场正式开始运作。( )（A）正确（B）错误67 即期收益率也称当期收益率,是月息票利息与债券市场价格的比值。( )（A）正确（B）错误68 商业银行个人理财业务管理暂

22、行办法明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。( )（A）正确（B）错误69 单利计息是将本金与前一期的利息之和乘以利率计算利息的计息方法。( )（A）正确（B）错误70 股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货交易。( )（A）正确（B）错误71 股票投资的市场风险是指由于股票市场的长期趋势发生了改变而引起的风险。这种长期趋势可以通过对股票价格指数或股价平均数来分析。( )（A）正确（B）错误72 先付年金与普通年金的差别仅在于收付款时间的不同。( )（A）正确（B）错误73 商业银行个人理财业务风险管理指引规定,允许

23、一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见并销售理财计划。( )（A）正确（B）错误74 我国商业银行理财产品中,目前固定收益类产品数量要多于最低收益类产品数量。( )（A）正确（B）错误75 客户用信用卡进行透支消费,由于没有付现金,因此增加了客户的净资产;如果用现金消费,则减少了净资产。( )（A）正确（B）错误76 个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化,即以较小成本获得尽可能大的安全保障。( )（A）正确（B）错误77 预期最高收益率越高的产品的预期收益率越高。( )（A）正确（B）错误78 我国商业银行理财产品中,目前保本型产品数量要多于非保本型产品数量。( )（A）

24、正确（B）错误79 目的性原则是税收规划中最基本的原则。( )（A）正确（B）错误80 数据挖掘是通过使用数据分析和数据建模技术来发现数据之间的趋势和关系的过程。( )（A）正确（B）错误81 销售失败风险是指因最终销售额低于预定的最低限额,从而使得资金无法按预先设计的投资方案进行投资。( )（A）正确（B）错误82 在与客户交流时,个人理财业务人员应该向客户交代自己的从业经验等。( )（A）正确（B）错误83 有效的细分应该满足可衡量、可区别、可盈利和可退出。( )（A）正确（B）错误84 从业人员要想长期保持良好的业务绩效,就必须维持一定的客户量,而直接法正是维持客户数量的基本手段。( )

25、（A）正确（B）错误85 除了因公司合并或者分立需要解散外,出现其他原因而解散的,应当在解散事由出现之日起 10 日内成立清算组,开始清算。( )（A）正确（B）错误86 商业银行在开展个人理财业务活动中,责任承担主体都是商业银行。( )（A）正确（B）错误87 商业银行个人理财业务人员,从其岗位范围看,大致包括以下几类:为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员;销售理财计划或投资性产品的业务人员 ;其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。( )（A）正确（B）错误88 中国银行业协会是国家商业银行个人理财业务的监督管理部门。( )（A）正确（B）错误89 商业银行不得销售不能

26、独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。( )（A）正确（B）错误90 信托是委托人将自己的财产委托给受托人进行管理或处分的行为,其前提是委托人对受托人的信任。( )（A）正确（B）错误银行从业资格（个人理财）模拟试卷 46 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 A2 【正确答案】 A3 【正确答案】 B4 【正确答案】 C5 【正确答案】 D6 【正确答案】 A7 【正确答案】 B8 【正确答案】 C9 【正确答案】 A10 【正确答案】 B11 【正确答案】 B12 【

27、正确答案】 B13 【正确答案】 C14 【正确答案】 C15 【正确答案】 C16 【正确答案】 D17 【正确答案】 D18 【正确答案】 A19 【正确答案】 D20 【正确答案】 C21 【正确答案】 B22 【正确答案】 D23 【正确答案】 B24 【正确答案】 D25 【正确答案】 C26 【正确答案】 B27 【正确答案】 C28 【正确答案】 A29 【正确答案】 A30 【正确答案】 B31 【正确答案】 B32 【正确答案】 B33 【正确答案】 B34 【正确答案】 A35 【正确答案】 C36 【正确答案】 A37 【正确答案】 C38 【正确答案】 D39 【正确答

28、案】 C40 【正确答案】 B二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 【正确答案】 B,C,D42 【正确答案】 A,C,D43 【正确答案】 A,B,D44 【正确答案】 B,C,D45 【正确答案】 A,B,C,D46 【正确答案】 A,B,C,D47 【正确答案】 A,B,C,D48 【正确答案】 A,B,C,D49 【正确答案】 A,B,C,D50 【正确答案】 A,C51 【正确答案】 A,B,C,D52 【正确答案】 A,C53 【正确答案】 A,B,C,D54 【正确答案】

29、 A,B,C55 【正确答案】 B,C,D56 【正确答案】 A,D57 【正确答案】 B,D58 【正确答案】 A,B,C,D59 【正确答案】 B,C,D60 【正确答案】 A,B,C,D61 【正确答案】 A,B,C,D62 【正确答案】 A,B,D63 【正确答案】 A,B,C,D64 【正确答案】 A,B,C,D65 【正确答案】 A,C三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。66 【正确答案】 A67 【正确答案】 B68 【正确答案】 A69 【正确答案】 B70 【正确答案】 A71 【正确答案】 A72 【正确答案】 A73 【正确答案】 B74 【正确答案】 A75 【正确答案】 B76 【正确答案】 A77 【正确答案】 B78 【正确答案】 A79 【正确答案】 B80 【正确答案】 A81 【正确答案】 A82 【正确答案】 A83 【正确答案】 B84 【正确答案】 A85 【正确答案】 B86 【正确答案】 B87 【正确答案】 A88 【正确答案】 B89 【正确答案】 B90 【正确答案】 A