[财经类试卷]银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷10及答案与解析.doc

《[财经类试卷]银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷10及答案与解析.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《[财经类试卷]银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷10及答案与解析.doc（61页珍藏版）》请在麦多课文档分享上搜索。

1、银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷 10 及答案与解析一、单项选择题1 对于大部分商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是( )。（A）债券投资业务（B）存款业务（C）贷款承诺业务（D）贷款业务2 根据商业银行法，下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是( ) 。（A）设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 10 亿元人民币（B）设立城市商业银行的注册资本最低限额为 5 亿元人民币（C）设立农村商业银行的注册资本最低限额为 5000 万元人民币（D）注册资本应当是实缴资本3 ( )是提高金融机构运行效率和服务质量的重要支柱和平台，有助于改善普惠金融发展环境，促

2、进金融资源均衡分布，引导各类金融服务主体开展普惠金融服务。（A）金融基础设施（B）多元化覆盖的机构体系（C）创新金融产品（D）创新服务手段4 根据商业银行法，接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施，接管期限最长不得超过( )年。（A）2（B） 3（C） 4（D）55 下列个人理财业务人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是 ( )。（A）免费向客户提供国际市场理财产品信息（B）向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道（C）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客

3、户办理产品买卖6 资产证券化属于汽车金融公司的( )。（A）资产业务（B）其他业务（C）负债业务（D）中间业务7 ( )是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施。（A）货币政策（B）财政政策（C）存款保险制度（D）存款准备金制度8 下列说法不正确的是( )。（A）目标市场在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场（B）市场细分是目标市场确定的目的，选择合适的目标市场是市场细分的前提和基础（C）银行营销的目的是要满足客户特定的需求（D）银行市场定位主要是包括产品定位和银行形象定位两个方面9 ( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体

4、系。（A）股东大会（B）高级管理层（C）监事会（D）董事会10 随市场供求变化而自由变动的利率是( )。（A）固定利率（B）浮动利率（C）市场利率（D）名义利率11 银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。（A）风险控制（B）风险识别（C）风险计量（D）风险监测12 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是( )。（A）商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉（B）声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测（C）有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结

5、果（D）所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉应当承担风险的因素13 银行业金融机构应当尊重银行业消费者的( )，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。（A）公平交易权（B）知情权和自主选择权（C）个人金融信息安全权（D）受教育权14 某银行因计算机系统中断、业务应急计划不周造成交易中断或数据丢失而引发损失，这属于商业银行资金交易业务中( )环节的操作风险。（A）前台交易（B）中台风险管理（C）后台结算（D）外部事件15 商业银行操作风险的特点是( )。（A）人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位（B

6、）操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点（C）操作风险是银行经营中最重要的风险（D）操作风险内容较信用风险、市场风险简单16 金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )功能。（A）货币资金融通（B）风险分散与风险管理（C）优化资源配置（D）经济调节17 随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是( )产品开发的方法。（A）仿效法（B）交叉组合法（C）创新法（D）产品差异法18 信用的基本特

7、征是( ) 。（A）平等的价值交换（B）无条件的价值单方面让渡（C）以偿还为条件的价值单方面转移（D）无偿的赠予或援助19 中央银行是从( ) 中分离出来，逐渐演变而成的。（A）早期银行（B）现代商业银行（C）政策性银行（D）贷款公司20 以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是( )。（A）银行多使用积数计息法计算定期存款利息（B）银行多使用积数计息法计算活期存款利息（C）银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息（D）银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息21 下列不属于金融租赁公司的主要业务范围的是( )。（A）吸收股东 1 年期以上(含)定期存款（B）同业拆借（C）融资租赁业务（D）

8、接受承租人的租赁保证金22 下列不属于我国股票场内市场的是( )。（A）沪深主板市场（B）券商柜台交易市场（C）中小企业板市场（D）创业板市场23 根据中国人民银行法规定，下列关于中国人民银行的建议检查监督权说法不正确的是( ) 。（A）银监会应自收到建议之日起 20 日内予以回复（B）中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督（C）中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排（D）对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权24 商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。（A）不完善的内部程序。（B）无法满足流动性

9、（C）外部事件（D）人员及系统25 即期汇率和远期汇率的区别在于( )。（A）交割日期的不同（B）汇率制度不同（C）汇率管制程度不同（D）外汇市场营业时间不同26 ( )是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。（A）仿效法（B）交叉组合法（C）创新法（D）调研法27 在商业银行的合规管理体系中，( )制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策。（A）业务部门（B）监事会（C）董事会（D）高级管理层28 根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为( )。（A）资金

10、信托和财产信托（B）主动管理信托和被动管理信托（C）融资类信托、投资类信托和事务管理类信托（D）单一信托和集合信托29 加强( ) ，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。（A）授信审批管理（B）授信尽职调查（C）绿色信贷能力建设（D）信贷资金拨付管理30 货币政策中介目标的作用不包括( )。（A）表明货币政策实施的进度（B）为中央银行提供一个追踪观测的指标（C）便于中央银行调整政策工具的使用（D）是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁31 银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是( )。（A）银行买入外国纸币时（B）银行买入外国可自由兑换的汇票时（C）

11、银行卖出外国纸币时（D）银行卖出外国可自由兑换的汇票时32 根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。( )（A）5；4（B） 6；5（C） 5；3（D）6；433 ( )是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。（A）资产托管业务（B）代保管业务（C）出租保管箱业务（D）银行保函业务34 根据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷

12、款率不应高于( )。（A）5（B） 5.5（C） 4（D）635 贷款业务是( ) 。（A）银行最主要的资金来源（B）银行的负债业务（C）银行的中间业务（D）银行最主要的资金运用36 激励约束机制是( ) 的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。（A）公司治理（B）内部控制（C）合规管理（D）风险管控37 根据关于查询、冻结、划扣企事业单位、机关、团体银行存款的通知，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )。（A）财政部（B）人民法院（C）人民检察院（D）公安机关38 商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是( )。（A）信用风

13、险（B）操作风险（C）流动性风险（D）合规风险39 根据中国银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。（A）4（B） 10（C） 8（D）640 下列关于信用卡消费特点不正确的是( )。（A）循环信用额度（B）具有无抵押无担保贷款性质（C）一般有最低还款额要求（D）通常是短期、小额、有指定用途的信用41 货币经纪公司的业务范围是( )。（A）兑换外币（B）办理信用卡（C）买卖纪念性货币（D）向境内外金融机构提供经纪服务42 根据 2009 年银监会发布的贷款公司管理规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的( )。（A

14、）10（B） 12（C） 8（D）1543 以下不属于个人住房贷款的是( )。（A）二手房贷款（B）个人商用房贷款（C）个人住房装修贷款（D）公积金个人住房贷款44 根据银监会 2011 年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到( )万元人民币及以上。（A）400（B） 800（C） 600（D）50045 根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的是( )。（A）土地所有权（B）正在建造的房屋（C）生产设备（D）荒地承包经营权46 下列关于内部控制措施的表述，错误的是( )。（A）建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范

15、的业务制度和管理制度，并定期进行评估（B）合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作（C）建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整（D）明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度；不相容岗位人员之间可以轮岗47 下列各项中不属于标准化理财投资工具的是( )。（A）外汇类及境外投资金融工具（B）货币市场工具（C）衍生类金融工具（D）信用证48 以下关于项目贷款的说法错误的是( )。（A）项目贷款即固定资产贷款（B）项目贷款是中长期贷款，不得用于项目临时周转（C）项目贷款

16、一般包括四个类型（D）项目贷款是为了弥补企业固定资产循环中出现的现金缺口49 下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是( )。（A）商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务（B）商业银行理财业务资金最终所有者是客户（C）银行理财业务是“轻资本”业务（D）理财产品不会耗用银行资本金50 在行市有利于买方时，买方将买入( )，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。（A）看跌期权（B）看涨期权（C）欧式期权（D）美式期权51 商业银行资本管理办法所称的( )，是指商业银行持有的符合本办法规定的资本与风险加权资产之间的比率。（A）一级资本充足率（B）核

17、心一级资本充足率（C）资本充足率（D）核心资本充足率52 下列叙述有误的一项是( )。（A）核心一级资本充足率不得低于 5（B）一级资本充足率不得低于 6（C）资本充足率不得低于 8（D）资本充足率不得低于 1053 下列不属于中国银行监管采取的改革措施的是( )。（A）简政放权，梳理优化行政审批流程（B）建章立制，加强银行业消费者保护（C）多措并举，全力支持实体经济发展（D）成立审慎监管局54 金融企业应按照地域、行业、金额等特点确定样本资产，并对样本资产(其中债权资产应包括抵质押物)开展现场调查，样本资产金额(债权为本金金额)应不低于每批次资产的( ) 。（A）50（B） 60（C） 70

18、（D）8055 ( )是指金融企业应在卖方尽职调查的基础上，采取科学的估值方法，逐户预测不资产的回收情况，合理估算资产价值，作为资产转让定价的依据。（A）资产组包（B）批量转让（C）资产估值（D）资产调查56 下列叙述有误的一项是( )。（A）金融企业可选择招标、竞价、拍卖等公开转让方式，根据不同的转让方式向资产管理公司发出邀请函或进行公告（B）邀请函或公告内容应包括资产金额、交易基准日、五级分类、资产分布、转让方式、交易对象资格和条件、报价日、邀请或公告日期、有效期限、联系人和联系方式及其他需要说明的问题（C）通过公开转让方式只产生一个符合条件的意向受让方时，可采取协议转让方式（D）金融企业

19、应组织接受邀请并注册竞买的资产管理公司进行卖方尽职调查57 ( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。（A）银监会（B）董事会和高级管理层（C）董事会（D）高级管理层58 ( )负责日常监督商业银行的合规风险管理。（A）董事会下设的委员会（B）董事会（C）银监会（D）高级管理层59 以下属于合规风险评估报告内容的是( )。（A）报告期合规风险状况的变化情况（B）已识别的违规事件和合规缺陷（C）已采取的或建议采取的纠正措施（D）以上均正确60 资本市场是指期限在( )的长期资金融通市场。（A）1 年以上（B） 1 年以内(含 1 年)（C）半年以上（D）半年以内(含半年)61 商业银行因特殊

20、原因不能按时披露的，应当至少提前( )个工作日向银监会或其派出机构申请延迟。（A）5（B） 7（C） 10（D）1562 贷款人从事项目融资业务，应当以( )为核心，审慎预测项目的未来收益和现金流。（A）偿债能力分析（B）资金周转能力分析（C）风险预测（D）风险识别63 ( )依法对银行业金融机构消费者权益保护工作实施监督管理。（A）中国银监会及其派出机构（B）银行业金融机构董(理)事会（C）银行业金融机构高管层（D）中国银行业自律组织64 在经营效益类指标中，银行业金融机构应当以( )为核心，确定合理的分值和权重。（A）资产期限（B）风险调整后收益指标（C）风险暴露（D）经济收益65 ( )

21、用于评价银行业金融机构根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况。（A）合规经营类指标（B）风险管理类指标（C）经营效益类指标（D）发展转型类指标66 银行从业人员行应( ) ，不得利用内幕信息谋取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人（A）规范操作（B）自觉抵制内幕交易（C）遵循公平竞争原则（D）遵守相关法律法规67 在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。（A）有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式（B）最近 3 年的营业收入不低于 50 亿元人民币或等值的可自由兑换货币（C）财

22、务状况良好，最近 2 个会计年度连续盈利（D）最近 1 年年末净资产不低于总资产的 3068 金融租赁公司的出资比例不低于拟设金融租赁公司全部股本的( )。（A）10（B） 20（C） 30（D）4069 商业银行对集团客户授信应当遵循的原则不包括( )。（A）统一原则（B）适度原则（C）公开原则（D）预警原则70 下列叙述有误的一项是( )。（A）商业银行开办发卡和收单业务应当按规定程序报中国银监会及其派出机构审批（B）全国性商业银行申请开办信用卡业务，由其董事会向中国银监会申请审批（C）按照有关规定只能在特定城市或地区从事业务经营活动的商业银行，申请开办信用卡业务，由其总行(公司)向注册地

23、监管机构提出申请，经初审同意后，由注册地监管机构上报中国银监会审批（D）外资法人银行申请开办信用卡业务，应当向注册地监管机构提出申请，经初审同意后，由注册地监管机构上报中国银监会审批71 下列金融机构申请进人同业拆借市场，还应具备的条件不包括( )。（A）外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经国务院银行业监督管理机构批准获得经营人民币业务资格（B）企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险资产管理公司在申请进入同业拆借市场前最近两个年度连续盈利（C）证券公司应在申请进入同业拆借市场前最近两个年度连续盈利，同期未出现净资本低于 2 亿元的情况（D）保险公司

24、应在申请进入同业拆借市场前最近四个季度连续的偿付能力充足率在 100以上72 已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前( )日报告中国人民银行或其分支机构并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。（A）7（B） 15（C） 30（D）4573 设立财务公司的注册资本金最低为( )人民币。财务公司的注册资本金应当是实缴的人民币或者等值的可自由兑换货币。（A）500 万元（B） 1000 万元（C） 1 亿元（D）3 亿元74 经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。（A）200（B） 300（C） 400（D）

25、50075 ( )是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。（A）薪酬（B）奖金（C）工资（D）绩效薪酬76 商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的( )倍以内确定。（A）2（B） 3（C） 4（D）577 下列不属于货币市场的基本功能的是( )。（A）实现资金的流动性（B）便于各类经济主体可以随时获得现实的货币（C）便于各类经济主体可以随时运用现实的货币（D）用于扩大再生产的投资78 商业银行销售理财产品，应当遵循( )原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。（A）风险匹配（B）诚实守信（C）勤勉尽责（D）如

26、实告知79 ( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。（A）董事会（B）高级管理层（C）银监会（D）银行业协会80 商业银行开展金融创新活动，应坚持( )原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。（A）诚实守信（B）合法合规（C）公平竞争（D）保本保利二、多项选择题81 2015 年，中国银监会修订了商业银行杠杆率管理办法，主要对( )等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。（A）承兑汇票（B）保函（C）跟单信用证（D）贸易融资（E）领料单82 某银行支行员工发现有几

27、位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。（A）立即向媒体披露有关证据（B）立即向银行有关领导举报（C）立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报（D）不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报（E）情节严重时应立即向监管部门报告83 开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，具体包括( ) 。（A）一级市场的包销量及持有量（B）二级市场的转让量（C）利率水平（D）担保条件（E）借款人的信用评级84 下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有( )。（A）声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测（B）有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代

28、信息技术的综合能力体现（C）声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征（D）商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉（E）所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险85 金融资产管理公司主要采取的处置不良资产的方式包括( )。（A）债务重组（B）资产置换（C）以股抵债（D）以物抵债（E）诉讼追偿86 根据货币经纪公司试点管理办法，货币经纪公司叮以经营的业务有( )。（A）境内外外汇市场交易（B）境内外债券市场交易（C）境内外货币市场交易（D）境内外衍生产品交易（E）经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务87 下列属于商业银行绩效考核的基本原

29、则的有( )。（A）稳健经营（B）合规引领（C）战略导向（D）重点突出（E）统一执行88 关于银行业务创新说法正确的有( )。（A）银行业务创新包括三个层面的“创新” ：宏观层面、中观层面和微观层面（B）宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破（C）中观层面的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新（D）微观层面的金融创新仅指金融工具的创新（E）金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新89 根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司可以经营的业务包括( )。（A

30、）固定收益类证券投资业务（B）浮动收益类证券投资业务（C）向金融机构借款（D）发行债券（E）向金融机构投资90 操作风险的表现形式有( )。（A）外部欺诈（B）无形资产损失（C）信息科技系统事件（D）客户、产品及业务做法有问题（E）就业制度和工作场所安全性有问题91 下列属于商业银行财务顾问业务的有( )。（A）投资理财顾问（B）财务制度顾问（C）企业咨询服务（D）企业信用评级（E）收购兼并顾问92 下列关于信托财产的说法，正确的有( )。（A）信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系（B）信托财产必须是真实存在的（C）信托财产必须是委托人合法所有的财产。（D）财产权利不能作为信托财产（E

31、）信托的设立以具有确定的信托财产为前提93 下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有( )。（A）制订并执行风险为本的合规管理计划（B）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性（C）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南（D）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险（E）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标94 下列属于内部审计的组织架构的有( )。（A）董事会（B）审计委员会（C）内部审计部门（D）首席审计官（E）内部审计人员95 大额可转让定期存单的特点有( )。（A）记名（B）金额较大（C）一般比同期限的定期存款的利率高（D）利

32、率既有固定的，也有浮动的（E）可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让96 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示” 规定的有( )。（A）在营销理财业务时主要从收益角度提示客户（B）在营销理财业务时提示免责条款（C）提示理财产品中对客户不利的方面（D）力推收益较高的理财产品而不提风险（E）提供虚假的收益计算方式97 商业银行贷款损失准备管理制度应当包括( )。（A）贷款损失准备计提政策、程序、方法和模型（B）职责分工、业务流程和监督机制（C）贷款损失、呆账核销及准备计提等信息统计制度（D）信息披露要求（E）其他管理制度98 商业银行应当按月向银行业监管机构提供贷款损失准备相关信息，包括但不限于( )。（A）贷款损失准备期初、期末余额（B）本期计提、转回、核销数额（C）贷款拨备率、拨备覆盖率期初、期末数值（D）本期及上年同期贷款拨备率和拨备覆盖率（E）本期及上年同期贷款损失准备余额99 银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告，确定合规风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容包括( )。（A）商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性（B）商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用（C）商业银行绩效考核制度、问责制度的适当性和有效性（D）商业银行合规管理职能的适当性和有效性（E）商业银行诚信举报制度的适当性和有效性