[财经类试卷]银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）模拟试卷15及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）模拟试卷 15 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 一般情况下，个人医疗贷款的期限最长可达( )年。（A）1（B） 2（C） 3（D）52 个人汽车贷款审查和审批中的主要风险点不包括( )。（A）业务不合规，业务风险与收益不匹配（B）不按权限审批贷款，贷款超授权发放（C）贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证（D）对应审查的内容审查不严，向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款3 个人抵押授信贷款有效期限最长为( )年。（A）3（B） 5（C） 10（D）304 企业信用程度的标志是( )。（A）企业会计报表

2、（B）企业营业执照（C）企业资信等级（D）企业担保情况5 下列不能作为个人质押贷款质物的是( )。（A）本票、存款单（B）仓单、提单（C）应收账款（D）应付账款6 下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是( )。（A）一笔 4 年期贷款展期 1 年（B）一笔 3 年期贷款展期 2 年（C）借款人在贷款到期后向银行申请延长还款期限（D）本期本金尚未偿还，应及时提交期限调整申请书7 可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高不得超过贷款银行认可的抵押物价值的( ) 。（A）50（B） 70（C） 90（D）根据保证人信用等级确定8 下列( ) 情况不应计入不良贷款。（A）张某因出差在外，

3、未及时归还贷款本息（B）史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款（C）李某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷（D）曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不确定9 汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括( )。（A）中华人民共和国公民（B）具有稳定的合法收入（C）年满 18 周岁（D）能够支付贷款银行规定的首期付款10 申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前( )天提出展期申请。（A）15（B） 25（C） 30（D）3511 房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为( )。（A）“假个贷 ”（B）担保风险（C）中介结构风险（D）市场风险

4、12 “假个贷”中“假”的含义不包括( )。（A）捏造借款人资料或者其他相关资料（B）个人不以房子为抵押向银行申请个人住房贷款（C）虚构购房行为使其具有“真实”的表象（D）不具有真实的购房目的13 某 5 年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等额累进还款法（D）组合还款法14 商用房贷款的期限通常不超过( )年。（A）5（B） 8（C） 10（D）1215 借款人采用受托支付使用贷款时需( )，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。（A）提出支付申请（B）审核借款人

5、相关交易资料和凭证（C）定期报告或告知贷款人资金支付情况（D）核查贷款支付是否符合约定用途16 银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是( )。（A）产品差异策略（B）专业化策略（C）大众营销策略（D）单一营销策略17 保证人是指具有( ) 的法人、其他经济组织或自然人。（A）信用状况良好（B）法定社会关系（C）代位清偿债务能力（D）足够的经济实力18 下列权利凭证中，( )不能作为个人住房贷款质押担保的质物。（A）国家重点建设债券（B）个人活期储蓄存折（C）个人定期储蓄存款存单（D）1999 年以后财政部发行的凭证式国债19 ( )是有效控制贷款业务风险的重要工具，也是规范贷款管理的重

6、要环节。（A）贷款制度（B）审贷分离（C）借款合同（D）借款担保20 电子银行的特征包括( )。电子虚拟服务方式 运行环境开放模糊的业务时空界限业务实时处理，服务效率高运营成本低 严密的安全系统（A）（B） （C） （D）21 以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的 90，贷款期限最长为( ) 年。（A）2（B） 3（C） 4（D）522 某些银行在高校发行设计活泼的校园卡，以迎合年轻客户群体的需要。这种市场定位策略属于( ) 。（A）利益定位策略（B）形象定位策略（C）联盟定位策略（D）客户定位策略23 小张买了一辆新车自用，汽车生产商公布的价格是 28 万元，实际成交价

7、格是24 万元，包含各项税费及保费一共支付了 25 万元，他欲申请个人汽车贷款，则能申请的最高贷款额度为( )万元。（A）214（B） 192（C） 20（D）22624 以下不属于汽车经销商的欺诈行为的是( )。（A）甲贷乙用（B）冒名顶替（C）代替审贷（D）虚假车行25 在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险不包括( )。（A）保险公司的履约保证保险（B）汽车经销商保证担保（C）专业担保公司的保证担保（D）借款人所在单位的保证担保26 银行在与开发商签订商品房销售贷款合作协议前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括( )。（A）项目自有资金的到位情况（B）开发商行业排

8、名（C）项目开发和销售的合法性（D）开发商资信及经营状况27 贷款调查的方法不包括( )。（A）实地调查（B）现场核实（C）购买信息（D）电话查问28 可以采取借款人自主支付方式进行的是( )。（A）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 50 万元人民币的（B）借款人交易对象不具备条件有效使用现金结算方式的（C）贷款资金用于生产经营且金额不超过 30 万元人民币的（D）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的29 ( )是贷款管理的核心制度，也是防范贷款被挪用风险的基本手段。（A）审贷分离制度（B）贷后管理制度（C）贷款调查制度（D）贷款资金支付管理和控制30 个人教育贷款包括(

9、 )两类产品。（A）国家助学贷款和社会助学贷款（B）国家助学贷款和商业助学贷款（C）社会助学贷款和商业助学贷款（D）社会助学贷款和家庭助学贷款31 以“直客式 ”模式办理个人汽车贷款，不需要提交的申请材料是( )。（A）合法有效的身份证件（B）贷款银行认可的借款人还款能力证明材料（C）汽车经销商出具的购车意向证明（D）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人保证能力的证明材料32 会产生使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车的后果的欺诈行为是( )。（A）一车多贷（B）虚报车价（C）全部造假（D）虚假车行33 个人汽车贷款支付管理环节的主要风险点不包括( )。（A）直接

10、将贷款资金发放至借款人账户（B）未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失（C）发放条件不齐全的情况下发放贷款（D）在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商34 下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是( )。（A）期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额（B）对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零（C）原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息多退少补（D）对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限35 下列属于银

11、行市场微观环境分析的内容是( )。（A）政府各项经济政策（B）银行同业竞争对手的实力与策略（C）各级政府机构的运行程序（D）购买金融产品的模式与习惯36 在个人汽车贷款中，保险公司提供的保证保险的责任范围包括( )。（A）贷款本金和利息（B）违约金（C）损害赔偿金（D）实现债权的费用37 个人汽车贷款的还款方式不包括( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等比累进还款法（D）按月还息任意还本法38 国家助学贷款管理办法规定贷款额度按照每人每学年不超过( )元，总额度按正常完成学业所需年数乘以学年所需金额确定。（A）4 000（B） 5 000（C） 6000（D）8 00039

12、银行个人贷款产品定位的第一步是( )。（A）识别重要属性（B）制作定位图（C）执行定位（D）定位选择40 贷款审查应对贷款调查内容进行全面审查，审查内容不包括( )。（A）合法性（B）合理性（C）全面性（D）准确性41 关于档案的退回的说法，不正确的是( )。（A）借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人（B）凭信贷部门和会计部门出具的“贷款本息结清通知书 ”（C）重要档案材料保管部门开具“重要档案材料清退确认书 ”（D）重要档案材料保管部门凭“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门42 在个人贷款中，信用风险的表现不包括( )。（A）还款能力风险（B）还款意愿风险（C）违约

13、风险（D）欺诈风险43 个人汽车贷款中“ 间客式 ”与“直客式”运行模式的实质区别是 ( )。（A）贷款流程不同（B）贷款利率不同（C）审贷责任主体不同（D）贷款发放主体不同44 个人汽车贷款中，每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过( )年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限。（A）1（B） 2（C） 3（D）445 借款人以本人或他人拥有完全所有权的写字楼作抵押的，在符合有关贷款额度要求的同时，贷款金额与抵押物评估价值的比率不超过( )。（A）40（B） 50（C） 60（D）8046 办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是

14、( ) 。（A）借款人提供覆盖首付款的银行进账单（B）借款人提供支付首付款的银行进账单（C）借款人提供开发商开具的购房收据（D）借款人提供开发商开具的购房发票47 个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，( )应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。（A）业务部门（B）受理部门（C）审批部门（D）会计部门48 购买集资建造住房，公积金贷款额度最高不超过购房总价的( )。（A）60（B） 70（C） 80（D）9049 贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款( )。（A）信用风险（B）流动性风险（C）法律风险（D）违约风险50 在商业助学贷款中，当借

15、款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前( ) 天通知贷款银行。（A）10（B） 15（C） 20（D）3051 个人贷款信用风险的重要表现形式是( )。（A）还款能力风险（B）还款意愿风险（C）违约风险（D）欺诈风险52 以下不属于个人汽车贷款借款人应具备的条件的是( )。（A）中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住 5 年以上(含 5 年)的港、澳、台居民及外国人（B）具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力（C）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产（D）能够支付贷款银行规定的首期付款53 以下不属于商用房贷款操作风险中，借款人

16、所提交材料的真实性、合法性的内容的是( ) 。（A）借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效（B）抵 (质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象（C）借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户（D）担保物所有权是否合法、真实、有效54 小王买一辆二手车，总价为 12 万元，他欲申请个人汽车贷款，则他至少要自备资金( )万元。（A）24（B） 36（C） 48（D）655 国家助学贷款的贷款期限最长不得超过( )年。（A）5（B） 6（C） 8（D）1056 下列行为中，属于经销商欺诈行为的是( )。（A）汽车经营商为购车人作担保向银行贷款（B）汽车经销商先后以

17、真实的两套购车资料向同一银行申请车贷（C）经销商和借款人采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款（D）借款人约定 3 年还款，后申请展期 1 年57 贷款调查不包括( ) 。（A）借款人收入情况（B）借款人家庭背景（C）借款用途（D）借款人还款来源58 银行业金融机构能否有效管理( )，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。（A）贷款员工（B）贷款合同（C）贷款制度（D）贷款金额59 ( )是一系列计量分析模型的总称，根据客户行为特征、基本信息等内外部数据对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测。（A）催收评分（B）申请评分（C）行为评分（D）审批评分60 下列关于

18、网上银行功能的表述错误的是( )。（A）用户可以查询他人的交易情况（B）用户可以通过查询了解银行的情况（C）客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询相关信息（D）能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表61 以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的( )。（A）60（B） 70（C） 80（D）9062 个人住房贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同则下列关于合同签订的说法错误的是( )。（A）在签订(预签) 有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务（B）借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字（C）如果签约人委托

19、他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书（D）保证人如为法人，保证方签字人应为其发言人63 周先生买了一辆二手车，实际成交价格为 15 万元，贷款银行认可的评估价格是18 万元，则他能申请的个人汽车贷款的贷款额度最高为( )万元。（A）75（B） 9（C） 105（D）1264 个人汽车贷款的贷款回收原则是( )。（A）先收本、后收息，全部到期、利随本清（B）先收息、后收本，全部到期、利随本清（C）财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还（D）部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还65 以下属于贷后管理环节的主要风险点的是( )。（A）未详细记录资金流向和归集保

20、存相关凭证，造成凭证遗失（B）未按规定发放贷款（C）未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁（D）对应审查的内容审查不严，向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款66 个人贷款客户定位包括( )。（A）合作单位定位（B）贷款客户定位（C）合作单位定位和贷款客户定位（D）合作单位定位和竞争对手定位67 以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是( )不同。（A）审批主体（B）贷款对象（C）贷款条件（D）资金来源68 我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是( )。（A）个人汽车贷款（B）个人教育贷款（C）个人经营类贷款（D）个人住房贷款69 下列关于个人信

21、用贷款的说法，错误的是( )。（A）银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查（B）个人信用贷款额度较小（C）个人信用贷款发放后，贷款期限是固定不变的（D）相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短70 个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确( )为第一受益人。（A）借款人（B）经销商（C）贷款银行（D）担保人71 国家助学贷款是由( )设立“ 助学贷款专户资金” 给予财政贴息的贷款。（A）财政部门（B）教育部门（C）银监会（D）中国人民银行72 以下银行可以办理国家助学贷款的是( )。（A）华夏银行（B）中信银行

22、（C）中国银行（D）招商银行73 下列不属于个人住房贷款操作风险的是( )。（A）贷款行所在地区抵押登记制度不健全（B）降低借款人首付比例（C）放松对借款人的审批条件（D）贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分74 出国留学贷款额度最低不少于( )元人民币。（A）6 000（B） 8 000（C） 10 000（D）12 00075 下列关于不良个人汽车贷款管理的说法，错误的是( )。（A）银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定（B）适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账（C）落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况（D）对未按期还款的借款人，可以采

23、用公告催收的方式督促借款人按期偿还贷款本息76 关于申请商用房贷款需要具备的条件，下列说法中错误的是( )。（A）必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 40以上的首期付款（B）与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议（C）提供经贷款银行认可的有效担保（D）当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任77 关于市场细分的策略，如下说法不正确的是( )。（A）银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策（B）集中策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合（C）差异性策略是指银行把总市场细分成若干个

24、子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合（D）市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种78 下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是( )。（A）存款利率上升（B）发生通货膨胀（C）收入水平上升（D）证券投资风险增大79 个人住房贷款中，产生信用风险的主要原因不包括( )。（A）国内信用惩罚制度远不够严厉（B）贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生（C）由于争夺客户源，提高了贷款的准入门槛，从而导致贷款信用等级下降（D）国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏80 个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括( )。（A）技术变

25、革和应用状况（B）信贷市场的潜在进入者（C）各级政府机构的运行程序（D）信贷客户的分布与构成二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 以下各项中，属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的有( )。（A）他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡（B）信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上（C）个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期（D）自己忘记是否办理过贷款或信用卡（E）个人不清楚银行确认逾期的规则82 借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括( )。（A）必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款

26、20以上的首期付款（B）所购或所租的商业用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明（C）申请贷款购买或租赁的商业用房，通常要求所在区位良好（D）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力（E）具有当地常住户口或有效居留身份83 签订个人保证贷款保证合同时，涉及的当事人包括( )。（A）银行（B）借款人（C）担保人（D）代理人（E）介绍人84 个人保证贷款的特点有( )。（A）个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短环节少（B）只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可（C）整个过程涉及银行、借款人和保证人三方（D）如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣

27、收贷款，无须经过法律程序（E）出现纠纷时一般也不通过法律程序，由三方协商解决85 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因包括( ) 。（A）国内住房制度改革（B）国内消费需求的增长（C）商业银行股份制改革（D）公司信贷业务的蓬勃发展（E）商业银行的主要利润来源已经从公司业务转到个人业务86 借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括( )。（A）能够支付贷款银行规定的首期付款（B）具有有效身份证明（C）个人信用良好（D）具有稳定的合法收入（E）中国公民或在中国境内累计居住满 1 年以上 (含 1 年)的外国人87 关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误

28、的有( )。（A）按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款（B）根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等（C）国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还 ”的原则（D）对于个人消费额度贷款，在额度有效期内，客户可随时向银行申请使用（E）申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司88 个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的( )确定。（A）质押担保（B）保证担保（C）抵押担保（D）资信情况（E）收入证明89 目前我国个人汽车贷款的借款人

29、还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因有( )。（A）银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债情况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明（B）当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度（C）很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱。大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法（D）我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险（E）国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施90 个人住

30、房贷款中，“ 直客式 ”个人贷款营销模式的优点体现在 ( )。（A）购房者完全可以自主地选择贷款银行（B）买房时享受一次性付款的优惠（C）可由开发商或经销商提供全程担保（D）有利于银行防止“ 假按揭” ，提高风险防范能力（E）可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活91 抵押人对抵押物占有不合法的有( )。（A）抵押物价格高（B）财产共有人不同意抵押（C）抵押物所有权不完整（D）抵押物不为抵押人所拥有（E）抵押物不可存续92 出质人对质押权利占有的合法性，包括( )。（A）权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人（B）出质人是否具有处分有价证券的权利（C）权利凭证是否符合相关规定（D）权利凭证是

31、否到期（E）权利凭证是否已经质押过93 个人住房贷款贷前咨询的方式有( )。（A）现场咨询（B）窗口咨询（C）电话银行（D）网上银行（E）业务宣传手册94 采取保证担保方式的，以下说法正确的有( )。（A）保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格（B）对开发商提供阶段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等（C）对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效（D）与银行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等（E）保证人为法人则其一定具备保证资格95 不属于网上银行功能的有( )。（A）信息服务功能（B）产品销售功能（C）展示与查询功能（

32、D）综合业务功能（E）代理理财功能96 为防范“假个贷 ”，一线经办人员应严格执行贷款准人条件，审查内容包括( )。（A）各类证件的真实性（B）借款人信用情况（C）房屋开发商销售情况（D）借款人身份的真实性（E）申报价格的合理性97 建立个人征信系统的意义，主要包括( )。（A）使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险（B）为了保护消费者本身利益，提高透明度（C）为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障（D）可以为商业银行提供风险预警分析（E）有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展98 资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行。关键风险指标有( )。（A）不良资产率指标（B）贷款迁徙率指标（C）不良贷款拨备覆盖率指标（D）风险运营效率指标（E）次级贷款率指标99 国家助学贷款面向在校的全日制高等学校经济确实困难的( )。（A）高职学生（B）本科生（C）博士生（D）在职研究生（E）第二学士学位学生100 银行分析其外部环境时要考虑( )。（A）经济环境（B）技术环境（C）政治环境（D）法律环境（E）社会与文化环境101 关于个人医疗贷款的说法，正确的有( )。（A）个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理