【学历类职业资格】全国自考（金融理论与实务）-试卷33及答案解析.doc

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1、全国自考（金融理论与实务）-试卷 33及答案解析(总分：76.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：20，分数：40.00)1.由承销商组织承销团将债券销售给不特定的投资者的发行方式是（分数：2.00）A.私募发行B.公开发行C.定向发行D.私下发行2.保险业区别于其他金融业的根本标志是具有（分数：2.00）A.分散风险职能B.创造流动性职能C.补偿损失职能D.增加盈利职能3.资产转移理论产生于（分数：2.00）A.18世纪B.第一次世界大战后C.21世纪D.第二次世界大战后4.国库券是以贴现方式发行的（分数：2.00）A.长期政府债券B.中期政府债券C.中长期政府债券D.短期政

2、府债券5.技术分析法的研究对象是证券的（分数：2.00）A.价格B.历史C.价值D.未来6.在经常账户中，赔偿和无偿捐赠属于哪个项目（分数：2.00）A.收入B.服务C.货物D.经常转移7.商业银行等金融机构按规定的比率，将所吸收的存款的一部分交存中央银行，本身不得使用，应交存的比率，称（分数：2.00）A.法定存款准备金率B.贴现率C.法定贷款准备金率D.公开市场业务8.我国所规定的外汇中，股票和债券属于（分数：2.00）A.外币支付凭证B.外币有价证券C.外币现钞D.其他外汇资产9.马克思的货币起源说立足于（分数：2.00）A.商品价格理论B.劳动价格理论C.商品价值理论D.劳动价值理论1

3、0.商业银行最主要的资金来源是（分数：2.00）A.存款类资金来源B.非存款类资金来源C.中央银行的贴现借款D.国际金融市场融资11.我国的货币政策目标除了保持货币币值的稳定，还包括了（分数：2.00）A.充分就业B.国际收支平衡C.经济增长D.收入公平分配12.利率按是否包括对通货膨胀引起的货币贬值风险的补偿角度划分为（分数：2.00）A.单利和复利B.固定利率和浮动利率C.名义利率和实际利率D.市场利率、官定利率和行业利率13.货币在衡量并表示商品价值大小时，执行（分数：2.00）A.价值尺度职能B.流通手段职能C.贮藏手段职能D.支付手段职能14.货币在交换中起媒介作用时发挥的职能是（分

4、数：2.00）A.支付手段B.流通手段C.价值尺度D.货币贮藏15.通货膨胀和通货紧缩是一种（分数：2.00）A.消费现象B.成本现象C.投资现象D.货币现象16.专门办理证券包销与承销和长期信贷业务的银行是（分数：2.00）A.投资银行B.商业银行C.政策性银行D.中央银行17.下列不属于商业银行附属资本的是（分数：2.00）A.普通准备金B.重估储备C.带有债务性质的资本工具D.公开储备18.中间汇率的计算公式是（分数：2.00）A.(买入汇率-卖出汇率)2B.(买入汇率-卖出汇率)2C.(买入汇率+卖出汇率)2D.(买入汇率+卖出汇率)219.完全凭公司信誉，不需提供任何抵押品而发行的债

5、券是（分数：2.00）A.信用债券B.抵押债券C.企业债券D.可转换债券20.金融期货中产生最晚的一个类别是（分数：2.00）A.利率期货B.股票价格指数期货C.外汇期货D.货币期货二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)21.从利率的决定方式划分，利率可分为（分数：2.00）A.官定利率B.名义利率C.行业利率D.实际利率E.市场利率22.下列属于信用货币的是（分数：2.00）A.实物货币B.金属货币C.电子货币D.银行券E.纸币23.第二次世界大战以来，主要的国际货币体系有（分数：2.00）A.国际货币基金组织B.布雷顿森林体系C.牙买加体系D.欧洲货币联盟E.世界银行集团24.在商

6、业信用中，同时发生的经济行为有（分数：2.00）A.商品买卖行为B.货币借贷行为C.债权债务关系的确立D.消费行为E.信用行为25.下列属于决定利率的根本性因素有（分数：2.00）A.平均利润率B.储蓄C.各类风险D.通货膨胀E.货币供给三、名词解释(总题数：5，分数：10.00)26.公司型基金（分数：2.00）_27.开放式基金的赎回（分数：2.00）_28.保险中的道德风险（分数：2.00）_29.短期金融市场（分数：2.00）_30.衍生基金（分数：2.00）_四、计算题(总题数：2，分数：4.00)31.如果某银行认购某基金 10000元，认购费率为 8，认购当日基金单位净值为 10

7、 元?则该银行认购的份额是多少?（分数：2.00）_32.投资者赵先生持有某基金 10000份，2010 年 6月 8号赎回，赎回当日单位基金净值为 2元，赎回费率为 05，计算赵先生的赎回金额。（分数：2.00）_五、简答题(总题数：5，分数：10.00)33.简述股票的交易方式。（分数：2.00）_34.简述金融衍生工具市场的功能。（分数：2.00）_35.简述我国货币政策目标的意义。（分数：2.00）_36.简述商业银行贷款的种类。（分数：2.00）_37.简述不兑现的信用货币制度的基本特点。（分数：2.00）_六、论述题(总题数：1，分数：2.00)38.试述货币政策与财政政策协调配合

8、的必要性。（分数：2.00）_全国自考（金融理论与实务）-试卷 33答案解析(总分：76.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：20，分数：40.00)1.由承销商组织承销团将债券销售给不特定的投资者的发行方式是（分数：2.00）A.私募发行B.公开发行 C.定向发行D.私下发行解析：解析：公募发行又称公开发行，是由承销商组织承销团将债券销售给不特定的投资者的发行方式。私募发行又称为定向发行或私下发行，即面向少数特定投资者发行债券。2.保险业区别于其他金融业的根本标志是具有（分数：2.00）A.分散风险职能 B.创造流动性职能C.补偿损失职能D.增加盈利职能解析：解析：保险的本质

9、决定了保险的职能是分散风险、补偿损失。其中分散风险职能是保险业区别于其他金融业的根本标志。3.资产转移理论产生于（分数：2.00）A.18世纪B.第一次世界大战后 C.21世纪D.第二次世界大战后解析：解析：资产管理理论经历了 18世纪的商业性贷款理论、第一次世界大战后的资产转移理论和第二次世界大战后的预期收入理论三个阶段。4.国库券是以贴现方式发行的（分数：2.00）A.长期政府债券B.中期政府债券C.中长期政府债券D.短期政府债券 解析：解析：通常称 1年期以内的短期债券为国库券，它一般采取贴现发行的方式。5.技术分析法的研究对象是证券的（分数：2.00）A.价格 B.历史C.价值D.未来

10、解析：解析：技术分析方法以最低一盘价、收盘价为研究对象，即以证券对象。6.在经常账户中，赔偿和无偿捐赠属于哪个项目（分数：2.00）A.收入B.服务C.货物D.经常转移 解析：解析：经常账户中的经常转移包括所有非资本转移的单方面转让，如侨汇、工人汇款，无偿捐赠、赔偿等。7.商业银行等金融机构按规定的比率，将所吸收的存款的一部分交存中央银行，本身不得使用，应交存的比率，称（分数：2.00）A.法定存款准备金率 B.贴现率C.法定贷款准备金率D.公开市场业务解析：解析：法定存款准备金是指商业银行等金融机构按照规定的比率，将所吸收的存款的一部分交存中央银行，本身不得使用。应交存的比率，称法定存款准备

11、率。8.我国所规定的外汇中，股票和债券属于（分数：2.00）A.外币支付凭证B.外币有价证券 C.外币现钞D.其他外汇资产解析：解析：外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产，包括外币现钞(包括纸币、铸币)、外币支付凭证或者支付工具(包括票据、银行存款凭证、银行卡等)、外币有价证券(包括债券、股票等)、特别提款权和其他外汇资产。9.马克思的货币起源说立足于（分数：2.00）A.商品价格理论B.劳动价格理论C.商品价值理论D.劳动价值理论 解析：10.商业银行最主要的资金来源是（分数：2.00）A.存款类资金来源 B.非存款类资金来源C.中央银行的贴现借款D.国际金融市场融资解析：1

12、1.我国的货币政策目标除了保持货币币值的稳定，还包括了（分数：2.00）A.充分就业B.国际收支平衡C.经济增长 D.收入公平分配解析：解析：根据中华人民共和国中国人民银行法规定，货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。12.利率按是否包括对通货膨胀引起的货币贬值风险的补偿角度划分为（分数：2.00）A.单利和复利B.固定利率和浮动利率C.名义利率和实际利率 D.市场利率、官定利率和行业利率解析：解析：选项 A是利率的计量方法种类；选项 B是按借贷期内是否调整利率划分的；选项 C是从利率是否包括对通货膨胀所引起的货币贬值风险的补偿角度区分的；选项 D是按照利率的决定方式划分的。1

13、3.货币在衡量并表示商品价值大小时，执行（分数：2.00）A.价值尺度职能 B.流通手段职能C.贮藏手段职能D.支付手段职能解析：14.货币在交换中起媒介作用时发挥的职能是（分数：2.00）A.支付手段B.流通手段 C.价值尺度D.货币贮藏解析：解析：在商品流通中，起媒介作用的货币；被称为交易媒介，马克思称其为流通手段。15.通货膨胀和通货紧缩是一种（分数：2.00）A.消费现象B.成本现象C.投资现象D.货币现象 解析：16.专门办理证券包销与承销和长期信贷业务的银行是（分数：2.00）A.投资银行 B.商业银行C.政策性银行D.中央银行解析：17.下列不属于商业银行附属资本的是（分数：2.

14、00）A.普通准备金B.重估储备C.带有债务性质的资本工具D.公开储备 解析：解析：商业银行的监管资本包括一级资本和二级资本。一级资本也称核心资本，包括股本和公开储备。二级资本也称附属资本，包括未公开储备、重估储备、普通准备金、带有债务性质的资本工具和长期次级债务。18.中间汇率的计算公式是（分数：2.00）A.(买入汇率-卖出汇率)2B.(买入汇率-卖出汇率)2C.(买入汇率+卖出汇率)2 D.(买入汇率+卖出汇率)2解析：19.完全凭公司信誉，不需提供任何抵押品而发行的债券是（分数：2.00）A.信用债券 B.抵押债券C.企业债券D.可转换债券解析：20.金融期货中产生最晚的一个类别是（分

15、数：2.00）A.利率期货B.股票价格指数期货 C.外汇期货D.货币期货解析：二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)21.从利率的决定方式划分，利率可分为（分数：2.00）A.官定利率 B.名义利率C.行业利率 D.实际利率E.市场利率 解析：22.下列属于信用货币的是（分数：2.00）A.实物货币B.金属货币C.电子货币 D.银行券 E.纸币 解析：解析：信用货币包括纸质货币、存款货币和电子货币，其中银行券是纸制货币的一种。23.第二次世界大战以来，主要的国际货币体系有（分数：2.00）A.国际货币基金组织B.布雷顿森林体系 C.牙买加体系 D.欧洲货币联盟E.世界银行集团解析：解析

16、：第二次世界大战以来，主要的国际货币体系有布雷顿森林体系和牙买加体系。欧洲货币联盟是区域性组织，国际货币基金组织和世界银行集团属于国际金融机构体系。24.在商业信用中，同时发生的经济行为有（分数：2.00）A.商品买卖行为 B.货币借贷行为 C.债权债务关系的确立D.消费行为E.信用行为解析：25.下列属于决定利率的根本性因素有（分数：2.00）A.平均利润率 B.储蓄 C.各类风险D.通货膨胀E.货币供给 解析：解析：决定利率水平的根本性因素包括平均利润率、储蓄、投资、货币供给、货币需求等变量，同时，各类风险、通货膨胀，利率管制等因素也会对利率水平的高低产生重要影响。三、名词解释(总题数：5

17、，分数：10.00)26.公司型基金（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：是指依据公司法组建、通过发行股票或受益凭证的方式来筹集资金并将资金投资于有价证券获取收益的股份公司，投资者通过购买该公司的股份而成为基金公司的股东并以股份比例承担风险、享受收益。)解析：27.开放式基金的赎回（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：是指投资者把手中持有的基金份额按规定的价格卖给基金管理人并收回现金的过程，是与申购相对应的反向操作过程。)解析：28.保险中的道德风险（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：是指投保人购买保险的目的不是为了获取经济保障，而是为了谋取保险赔款。)解析：29.短期金融市场（

18、分数：2.00）_正确答案：(正确答案：又称为货币市场，是指以期限在 1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。)解析：30.衍生基金（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：即投资于衍生金融工具，包括期货、期权、互换等并利用其杠杆比率进行交易的基金。)解析：四、计算题(总题数：2，分数：4.00)31.如果某银行认购某基金 10000元，认购费率为 8，认购当日基金单位净值为 10 元?则该银行认购的份额是多少?（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：该银行认购的份额为： 10000(1-8)10=9200(份)解析：32.投资者赵先生持有某基金 10000份，2010 年 6月 8

19、号赎回，赎回当日单位基金净值为 2元，赎回费率为 05，计算赵先生的赎回金额。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：赵先生的赎回金额为： 100002(1-05)=20000995=19900(元)解析：五、简答题(总题数：5，分数：10.00)33.简述股票的交易方式。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：证券交易所里的股票交易方式主要有现货交易、期货交易、期权交易和信用交易。(1)现货交易是指股票买卖成交后，交易双方在 13 个交易日内办理交割手续的交易方式，是股票交易中最古老的交易方式。 (2)期货交易是相对于现货交易而言的。在期货交易中，买卖双方就买卖股票的数量、成交的价格及交

20、割时间达成协议，但双方并不马上进行交割，而是在规定的时间履行交割，买方交付款项，卖方交付股票。 (3)期权交易，实质上是一种选择权交易，规定期权的买方在支付一定的期权费后，其有权在一定期限内按交易双方所商定的协议价格购买或出售一定数量的股票。 (4)信用交易又称垫头交易或保证金交易，是指股票的买方或卖方通过交付一定数额的保证金，得到证券经纪人的信用而进行的股票买卖。)解析：34.简述金融衍生工具市场的功能。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：金融衍生工具市场是指创设与交易金融衍生工具的市场。其主要功能有： (1)价格发现功能。金融衍生工具交易价格是由买卖双方对交易标的物未来价格的预期来确

21、定的。如果市场竞争是充分和有效的，衍生工具的市场价格就是对标的物未来价格的预期。 (2)套期保值功能。通过现货市场与期货等金融衍生工具市场的反方向操作，可形成现货与期货一盈一亏的结果，这样可以减少或规避价格变动的风险，实现套期保值功能。 (3)投机获利手段。投机者可通过对资产价格变动的预期，买卖金融衍生工具，期望在价格出现对自己有利的变动时对冲平仓获取利润，因此，金融衍生工具市场成了投机者投机获利的手段。)解析：35.简述我国货币政策目标的意义。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：我国货币政策的最终目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。该项政策目标的意义在于： (1)它克服了

22、“稳定货币”单一目标的片面性和局限性。 (2)它防止了“发展经济、稳定货币”双重目标的相互冲突。 (3)它适应了我国现阶段的经济状况。)解析：36.简述商业银行贷款的种类。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：银行贷款可以按不同的标准划分为不同的种类： (1)按期限的长短，贷款可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 (2)按保障条件的不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。 (3)按业务类型的不同，贷款可分为公司类贷款、个人贷款和票据贴现。 (4)按质量的高低，贷款可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。)解析：37.简述不兑现的信用货币制度的基本特点。（分数：2.00）_正确

23、答案：(正确答案：(1)流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成。 (2)信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。 (3)国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。)解析：六、论述题(总题数：1，分数：2.00)38.试述货币政策与财政政策协调配合的必要性。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：(1)财政政策和货币政策具有统一性主要表现在：第一，财政政策与货币政策属于需求管理政策，是国家调整社会需求总量和结构的重要手段；第二，财政政策与货币政策具有共同的经济目标。 (2)财政政策和货币政策在政策工具、调控机制、调控功能等许多方面存在较大差异 主要体现在：第一，政策工具与调控机制不同；第二，调控的主要功能不同；第三，调控的时滞和效果不同。 (3)共同的调控目标和相异的调控特点需要二者协调配合 货币政策和财政政策有许多相同点也存在着很大差异，在政策的实施过程中，相互影响，共同作用于社会总需求进而影响社会总供求的平衡。因此，只有二者的协调配合才能实现宏观经济调控的目标。)解析：