银行业从业人员资格考试风险管理-36及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试风险管理-36 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：34，分数：70.00)1.在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是_。（分数：2.00）A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险2.下列属于战略风险识别微观层面上的是_。（分数：2.00）A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品3.激烈的行业竞争必然形成优胜

2、劣汰，产品的品牌管理直接影响了商业银行的_。（分数：2.00）A.竞争能力B.风险管理水平C.盈利能力和业务发展空间D.客户资源4.战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为_。（分数：2.00）A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构5.下列关于战略风险管理流程说法，正确的是_。（分数：2.00

3、）A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险因素、风险优先排序、评估可能性和影响6.普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括_。（分数：2.00）A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序7.下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是_。（分数：2.00）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、

4、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议8.下列关于战略风险管理的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险9.下列关于战略风险评估的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致B.商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略

5、规划”C.针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响D.董事会、各级管理人员、战略管理部门以及法律/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接的责任10.下列关于战略规划的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源/技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观

6、和微观操作层面11.下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是_。（分数：2.00）A.提供新产品或服务B.进入或退出市场C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当12.商业银行面临的_要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。（分数：2.00）A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险13.实践表明，良好的_管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。（分数：2.00）A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险14.商业银行进行战略风险管理的前提是接

7、受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理的基本假设的是_。（分数：2.00）A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.减少风险发生的可能性D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会15.董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询_的意见和建议。（分数：2.00）A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门16.声誉风险可能产生于商业银行_环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉、相互作用。（分数：2.00）A.任何B.某些C.特定D.一些17.以下对于战略风险管理的理解错误的是_。（分数：2.00）A.经济资本配置是战略风险的

8、一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件18.下列关于声誉风险的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”19.商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标不包括_。（分数：2.00）A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划

9、与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避20.国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是_。（分数：2.00）A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法21.银行抵补风险所要求拥有的资本是_。（分数：2.00）A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本22._强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力。（分数：2.00）A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本23.内部资本充足评估报告的内容不包括_。（分数：2.00）A.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响C.评估预

10、期持有资本的流动性大小D.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议24.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是_。（分数：2.00）A.降低成本B.吸收损失C.提高收益D.降低流动性25.下列选项中，不属于国际银行业开展风险评估的基本原则的是_。（分数：2.00）A.符合银行实际B.保证一定的前瞻性C.符合监管要求D.保证一定的合规性26.商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、_的资本充足率压力测试工作机制。（分数：2.00）A.高效B.及时C.准确D.前瞻性27.定期压力测试至少_年一次。（分数：2.00）A.半B.1C.2D.328.资产负债

11、表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是_。（分数：2.00）A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本29.反映银行实际拥有的资本水平的是_。（分数：2.00）A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本30.关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B.对能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染31.设计资本充足率压力测试框架需注意的问题

12、，不包括_。（分数：2.00）A.定量与定性相结合B.合理整合现有资源C.缩短评估时间D.保证系统可延伸性32.对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的_。（分数：2.00）A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估33.压力情景应充分体现银行的经营和_的特征。（分数：3.00）A.收益B.流动C.期限D.风险34.资本充足率压力测试框架以_的压力测试为基础。（分数：3.00）A.单一风险B.简单风险C.复杂风险D.多元化风险二、多项选择题(总题数：10，分数：15.00)35.建立良好的声誉风险管理体系的优势表现在_。（分数：1.50）A.能有

13、效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失B.招募和保留最佳雇员C.维持客户和供应商的忠诚度D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求36.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便在危机情况下，为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括_。（分数：1.50）A.制定战略性的危机沟通机制B.提高解决问题的能力C.危机现场处理D.提高发言人的沟通能力E.模拟训练和演习37.在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，这些假设可以有_。（分数：1.50）A.整体经济指标B.利率变

14、化及预期C.公司治理结构D.信用风险参数E.公司的整体战略38.下列属于商业银行面临的战略风险有_。（分数：1.50）A.技术风险B.信用风险C.竞争对手风险D.操作风险E.品牌风险39.关于商业银行声誉风险管理的方法，下列说法正确的有_。（分数：1.50）A.高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训B.制定声誉风险管理应急机制C.及时检测和分析客户投诉的起因、规模、趋势、规律、相关性等特征要素D.与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机构和人文环境E.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险40.下列属于声誉风险管理体系应当重点强调的内容有_。（分数：1.50）

15、A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.培养开放、互信、互助的机构文化C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.只考虑股东的利益E.明确记载的危机处理流程41.商业银行通常需要做出预先评估的声誉风险事件包括_。（分数：1.50）A.市场对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等E.客户对商业银行经营活动变化的态度42.商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括_。（分数：1.50）A.实施方案中所涉及的风险因素B.与其他竞争对手战略实施方案的

16、比较C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E.银行日常经营管理的规范43.战略风险识别可以从_入手。（分数：1.50）A.战略层面B.管理层面C.宏观层面D.微观层面E.信息层面44.下列关于战略风险的细化，说法正确的有_。（分数：1.50）A.产品成本增加属于产业风险B.提供电子银行服务属于竞争对手风险C.根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险D.产品研发失败属于项目风险E.收益下降属于品牌风险三、判断题(总题数：10，分数：15.00)45.战略风险虽然被认为是一项长期性的战略投资，但实施效果很快就会实现。 （分数：1.50）A.正确B

17、.错误46.商业银行声誉风险管理政策中，不必进行定期的内部审计和现场检查。 （分数：1.50）A.正确B.错误47.有效的战略风险管理应当定期采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，制定切实可行的实施方案。 （分数：1.50）A.正确B.错误48.大型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将更多资源和技术持续投入到大规模零售业务系统中。 （分数：1.50）A.正确B.错误49.商业银行可以把核心业务集中在少数客户和产业上。 （分数：1.50）A.正确B.错误50.资产投资组合中存在高风险、低收益的金融产品是从微观层面上进行战略风险识别的。 （分数：1.50）A.正确B.错误

18、51.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。 （分数：1.50）A.正确B.错误52.普遍认为声誉风险管理的最好方法是推行全面风险管理理念，风险管理部门加强做好防范危机的准备。（分数：1.50）A.正确B.错误53.营业场所属于预先作出风险评估的事件。 （分数：1.50）A.正确B.错误54.战略风险是有形的，是可以量化的。 （分数：1.50）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试风险管理-36 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：34，分数：70.00)1.在战略风险评估及实施方案

19、中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是_。（分数：2.00）A.尽量避免，高度重视 B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险解析：解析 B 项是在风险影响显著，风险发生可能性为中度时的方案；C 项是风险影响轻微，风险发生可能为中度时的方案；D 项是风险影响轻微，风险发生可能性较低时的方案。2.下列属于战略风险识别微观层面上的是_。（分数：2.00）A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则 D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品解析：解析 岗位工作人员恪守

20、风险管理政策和指导原则属于微观层面。3.激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品的品牌管理直接影响了商业银行的_。（分数：2.00）A.竞争能力B.风险管理水平C.盈利能力和业务发展空间 D.客户资源解析：解析 激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品的品牌管理直接影响了商业银行的盈利能力和业务发展空间。4.战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为_。（分数：2.00）A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东

21、价值 C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构解析：解析 战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。5.下列关于战略风险管理流程说法，正确的是_。（分数：2.00）A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序 B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和

22、影响D.识别风险因素、评估主要风险因素、风险优先排序、评估可能性和影响解析：6.普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括_。（分数：2.00）A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化 D.确保各类主要风险得到正确识别和排序解析：解析 普遍认为比较有效的声誉风险管理方法是改善公司治理结构，预先做好防范危机的准备，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。7.下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是_。（分数：2.00）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的

23、意见和建议 解析：解析 声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任是制定声誉风险管理原则和操作流程，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估和监测声誉风险状况，所以 A、B、C 项正确；D 选项属于战略风险管理中董事会及高级管理层的职责。8.下列关于战略风险管理的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险 解析：解析 战略风险强化了商业银行对于潜

24、在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系，所以 A 项正确；商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，所以 B 项正确；战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面，所以 C 项正确；扩展信用卡发行范围属于竞争对手风险，所以 D 项错误。9.下列关于战略风险评估的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致B.商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划”C.针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用

25、情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响D.董事会、各级管理人员、战略管理部门以及法律/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接的责任解析：解析 战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致，商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划”，针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响；董事会、各级管理人员、战略管理部门以及法律/内部审计部门对有效的战略风险评估负有直接的责任，所以 D 项错误

26、。10.下列关于战略规划的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源/技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划 D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面解析：解析 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划。11.下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是_。（分数：2.00）A.提供新产品或服务B.进入或退出市场C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德

27、操守培训 D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当解析：解析 是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训属于战略风险识别微观层面的内容。12.商业银行面临的_要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。（分数：2.00）A.客户风险B.技术风险 C.项目风险D.品牌风险解析：13.实践表明，良好的_管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。（分数：2.00）A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险 D.国家风险解析：解析 管理和维护声誉需要商业银行考虑几乎所有内、外部风险因素。实践表明，良好的声誉风险管理已

28、经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。14.商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理的基本假设的是_。（分数：2.00）A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.减少风险发生的可能性 D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会解析：解析 商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，属于战略风险管理的基本假设的是准确预测未来风险事件，预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失，如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。15.董事会和高级管理层

29、制定战略规划时，应当首先征询_的意见和建议。（分数：2.00）A.股东B.专家C.最大多数员工 D.各职能部门解析：解析 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。16.声誉风险可能产生于商业银行_环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉、相互作用。（分数：2.00）A.任何 B.某些C.特定D.一些解析：解析 声誉风险可能产生于商业银行任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉。17.以下对于战略风险管理的理解错误的是_。（分数：2.00）A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一

30、经批准不得更改 D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件解析：解析 经济资本配置是战略风险的一个重要工具，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模，所以 A 项正确；董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南，所以 B 项正确；战略风险一经批准，并不意味着战略规划因此长期不变，相反战略规划应当定期审核或修正，所以 C 项错误；在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，所以 D 项正确。18.下列关于声誉风险的说法，错误的是_。（分数

31、：2.00）A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关 C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”解析：解析 在激烈的市场竞争条件下，声誉风险的损害有可能是长期的，甚至是致命的，所以 A 项正确；缺乏经营特色和社会责任感，即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害，所以 B 项错误；声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序，所以 C 项正确；具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”，敢于接受暂时性危机或挑战，所以 D 项正确。19.商业银行内部资本充足评估程序

32、应实现的目标不包括_。（分数：2.00）A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避 解析：解析 商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标：确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告；确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应；确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。20.国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是_。（分数：2.00）A.打分卡方法 B.基本指标法C.高级计量法D.标准法解析：解

33、析 国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。21.银行抵补风险所要求拥有的资本是_。（分数：2.00）A.账面资本B.经济资本 C.永久资本D.监管资本解析：解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求的资本。22._强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力。（分数：2.00）A.账面资本B.经济资本C.监管资本 D.永久资本解析：解析 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出

34、现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。23.内部资本充足评估报告的内容不包括_。（分数：2.00）A.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响C.评估预期持有资本的流动性大小 D.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议解析：解析 内部资本充足评估报告应至少包括以下内容：评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响；评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险；提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。24.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是

35、_。（分数：2.00）A.降低成本B.吸收损失 C.提高收益D.降低流动性解析：解析 从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失，一是在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护；二是在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。25.下列选项中，不属于国际银行业开展风险评估的基本原则的是_。（分数：2.00）A.符合银行实际B.保证一定的前瞻性C.符合监管要求D.保证一定的合规性 解析：解析 国际银行业开展风险评估的基本原则：符合监管要求；符合银行实际；保证一定的前瞻性。26.商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建

36、立全面的、审慎的、_的资本充足率压力测试工作机制。（分数：2.00）A.高效B.及时C.准确D.前瞻性 解析：解析 商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生的损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。27.定期压力测试至少_年一次。（分数：2.00）A.半B.1 C.2D.3解析：解析 资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，定期压力测试至少一年一次。不定期压力测试视经济金融形势、监管需要或银行自身判断适时进行。28.资产负债表上银行总资产减去总负债

37、后的剩余部分是_。（分数：2.00）A.实际资本B.监管资本C.账面资本 D.经济资本解析：解析 账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。29.反映银行实际拥有的资本水平的是_。（分数：2.00）A.账面资本 B.经济资本C.监管资本D.实际资本解析：解析 账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。30.关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B.

38、对能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理 C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染解析：解析 商业银行应当有效评估和管理各类主要风险。对能够量化的风险，商业银行应当开发和完善风险计量技术，确保风险计量的一致性、客观性和准确性，在此基础上加强对相关风险的缓释、控制和管理。对难以量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理。31.设计资本充足率压力测试框架需注意的问题，不包括_。（分数：2.00）A.定量与定性相

39、结合B.合理整合现有资源C.缩短评估时间 D.保证系统可延伸性解析：解析 在设计资本充足率压力测试框架时，要确保整个框架的实用性和可靠性，需要注意以下几个问题：定量与定性相结合；合理整合现有资源；保证系统可延伸性。32.对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的_。（分数：2.00）A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估 C.全面风险评估D.具体风险评估解析：解析 风险评估主要包括两个方面的内容，一方面是对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估；另一方面是实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。33.压力情景应充分体

40、现银行的经营和_的特征。（分数：3.00）A.收益B.流动C.期限D.风险 解析：解析 压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。无论采取哪种方法设置，压力情景应充分体现银行的经营和风险的特征。34.资本充足率压力测试框架以_的压力测试为基础。（分数：3.00）A.单一风险 B.简单风险C.复杂风险D.多元化风险解析：解析 资本充足率压力测试框架以单一风险的压力测试为基础。二、多项选择题(总题数：10，分数：15.00)35.建立良好的声誉风险管理体系的优势表现在_。（分数：1.50）A.能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风

41、险损失 B.招募和保留最佳雇员 C.维持客户和供应商的忠诚度 D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力 E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求 解析：解析 建立良好的声誉风险管理体系的优势表现在能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，招募和保留最佳雇员，维护客户和供应商的忠诚度，吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力，最大限度地减少诉讼威胁和监管要求等。36.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便在危机情况下，为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括_。（分数：1.50）A.制定战略性的危机沟通机制 B.提高解决问题的能力 C.危机现场处理 D.

42、提高发言人的沟通能力 E.模拟训练和演习 解析：解析 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便在危机情况下，为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括制定战略性的危机沟通机制，提高解决问题的能力，危机现场处理，提高发言人的沟通能力，模拟训练和演习等。37.在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，这些假设可以有_。（分数：1.50）A.整体经济指标 B.利率变化及预期 C.公司治理结构D.信用风险参数 E.公司的整体战略解析：解析 在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些

43、技术性较强的假设条件，例如整体经济指标、利率变化及预期、信用风险参数等。38.下列属于商业银行面临的战略风险有_。（分数：1.50）A.技术风险 B.信用风险C.竞争对手风险 D.操作风险E.品牌风险 解析：解析 商业银行面临的战略风险有行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险，其他例如财务、运营以及多种外部风险因素等。39.关于商业银行声誉风险管理的方法，下列说法正确的有_。（分数：1.50）A.高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训 B.制定声誉风险管理应急机制 C.及时检测和分析客户投诉的起因、规模、趋势、规律、相关性等特征要素 D.与非营利机构合作，更多地服务当地

44、社区，创建更加友善的机构和人文环境 E.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险 解析：40.下列属于声誉风险管理体系应当重点强调的内容有_。（分数：1.50）A.明确商业银行的战略愿景和价值理念 B.培养开放、互信、互助的机构文化 C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 D.只考虑股东的利益E.明确记载的危机处理流程 解析：解析 有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容包括明确商业银行的战略愿景和价值理念，培养开放、互信、互助的机构文化，建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警，有明确记载的危机处理流程；深入理解不同利益持有者对

45、自身的期望值，不能只考虑股东的利益，所以 D项错误。41.商业银行通常需要做出预先评估的声誉风险事件包括_。（分数：1.50）A.市场对商业银行的盈利预期 B.商业银行改革/重组的成本/收益 C.监管机构责令整改的不利信息/事件 D.影响客户或公众的政策性变化等 E.客户对商业银行经营活动变化的态度解析：解析 商业银行通常需要做出预先评估的声誉风险事件包括：市场对商业银行的盈利预期；商业银行改革/重组的成本/收益；监管机构责令整改的不利信息/事件；影响客户或公众的政策性变化等。42.商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括_。（分数：1.50）

46、A.实施方案中所涉及的风险因素 B.与其他竞争对手战略实施方案的比较C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平 D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析 E.银行日常经营管理的规范解析：解析 商业银行战略风险管理的最有效的方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析。43.战略风险识别可以从_入手。（分数：1.50）A.战略层面 B.管理层面C.宏观层面 D.微观层面 E.信息层面解析：解析 战略风险识别可以从战略层面、宏观层面、微观层面入手。44.下列关于战略风险的

47、细化，说法正确的有_。（分数：1.50）A.产品成本增加属于产业风险 B.提供电子银行服务属于竞争对手风险 C.根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险 D.产品研发失败属于项目风险 E.收益下降属于品牌风险解析：解析 产品成本增加属于产业风险，提供电子银行服务属于竞争对手风险，根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险，产品研发失败属于项目风险，收益下降属于产业风险。三、判断题(总题数：10，分数：15.00)45.战略风险虽然被认为是一项长期性的战略投资，但实施效果很快就会实现。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 战略风险被认为是一项长期性的战略投资，其实施效果需要很长时间才能显现。46.商业银行声誉风险管理政策中，不必进行定期的内部审计和现场检查。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行必须通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉与风险管理政策的执行效果。47.有效的战略风险管理应当定期采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，制定切实可行的实施方案。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，制定切实可行的实施方案。48.大型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将更多资源和技术持续投入到大规模