银行业从业人员资格考试公共基础-145及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试公共基础-145 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.以下表述正确的是( )。任何一级银行业监督管理机构都有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，可由银行业监督管理机构对其资金予以冻结经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关对有关涉嫌违法资

2、金予以冻结（分数：0.50）A.B.C.D.2.委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，其中多数是指( )。（分数：0.50）A.劳动合同关系B.委托合同关系C.合伙关系D.工作职务关系3.农村资金互助社的资金应主要用于( )。（分数：0.50）A.发放社员贷款B.购买国债C.存放其他银行业金融机构D.购买金融债券4.在以下行为中，( )不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求。（分数：0.50）A.为身份不明客户开立匿名账户B.大额取款客户提供身份证件C.了解客户风险承受能力D.了解客户账户开立及资金调拨的用途5.下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是( )。（分数：0.50

3、）A.某外贸公司的经理B.某城市商业银行信贷员C.某建筑安装工程公司D.某公司财务部的出纳6.( )巴塞尔委员会正式发表巴塞尔新资本协议。（分数：0.50）A.1974 年B.1988 年C.1990 年D.2004 年7.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。（分数：0.50）A.票据发行便利B.开立信贷证明C.客户授信额度D.项目贷款承诺8.B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（分数：0.50）A.单位经常项目外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.个人外汇账户9.行贿行为侵犯的客体是( )。（分数：0.50）A.国家机关B.国有公司C.

4、职务行为的廉洁性D.国家财产10.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中基本准则的( )要求。（分数：0.50）A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争11.农村信用社改革试点最先在( )拉开序幕。（分数：0.50）A.安徽省B.江苏省C.天津市D.上海市12.下列关于短期国债的描述错误的是( )。（分数：0.50）A.短期国债是由中央政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债在二级市场上的交易不十分活跃13.以下各项中，( )不属于商业银行内部控制目标。（分数：0.50）A.确保国家法律规定和商业银行内部

5、规章制度的贯彻执行B.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整C.确保风险管理体系的有效性D.确保国家对商业银行的监督管理14.关于“三性”之间的矛盾，下列表述正确的是( )。（分数：0.50）A.安全性与流动性之间存在对立性矛盾B.效益性与安全性、效益性与流动性之间是对立的C.效益性与安全性之间通常是一致的D.效益性与流动性之间的矛盾纯属偶然15.发行市场和流通市场的主要区别是( )。（分数：0.50）A.金融工具交割期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同16.2007 年 12 月 21 日，中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中 3 年期整存整取利率

6、为 5.40%。这个利率不属于( )。（分数：0.50）A.官方利率B.公定利率C.固定利率D.长期利率17.没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。（分数：0.50）A.书面确认B.追认C.事先承认D.确认18.( )是非融资类保函。（分数：0.50）A.借款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函19.关于行贿、受贿，以下说法正确的是( )。（分数：0.50）A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当

7、交公而不交公的，可能受到刑事处罚20.衡量经济总体物价水平的统计指标是( )。（分数：0.50）A.股价指数B.GDP 增长率C.消费者物价指数D.通货紧缩21.关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位，下列叙述错误的是( )。（分数：0.50）A.继续依托邮政网络经营B.建立内部控制和风险管理体系C.以批发业务和中间业务为主D.为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务22.下列行为中( )违反银行业从业人员职业操守的要求。（分数：0.50）A.建议客户分批次转账以规违反洗钱检查B.建议客户购买国债以减少所得税支出C.建议客户进行理财产品组合降低风险D.建议客户根据外汇资料购买外汇23.根据

8、合同法的规定，存款人与存款机构订立存款合同，正确的做法是应当以( )的方式。（分数：0.50）A.自愿B.平等C.要约、承诺D.诚实信用24.商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务是( )。（分数：0.50）A.企业信息咨询业务B.财务顾问业务C.私人银行业务D.资产管理顾问业务25.下列选项中不属于银行二级资本的是( )。（分数：0.50）A.留存盈余B.累积性优先股C.储备重估增值D.损失准备金26.在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估。上述阐述的是( )。（分数：0.50）A.风险识

9、别B.风险计量C.风险监测D.风险控制27.外币存款业务与人民币存款业务的差别点是( )。（分数：0.50）A.按客户类型进行的分类B.管理方式C.按存款期限进行的分类D.存款人将资金存人银行的信用行为28.在银行的收益性资产中，贷款的收益率一般( )国债，流动性( )国债，安全性( )国债。（分数：0.50）A.低于；高于；低于B.低于；高于；高于C.高于；低于；低于D.低于；低于；高于29.下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为 20%D.教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元

10、30.具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺，是票据发行便利的一种条件。（分数：0.50）A.短期B.中期周转性C.长期周转性D.中长期周转性31.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。（分数：0.50）A.出厂产品批发价格B.与居民生活有关C.与生产和消费有关D.出口和进口32.( )是最主要的资金运用，也是商业银行最主要的资产。（分数：0.50）A.债券投资B.现金资产C.贷款D.借款33.下列对监管资本的描述正确的是( )。（分数：0.50）A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本

11、量D.它用于防御银行的非预期损失34.( )不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。（分数：0.50）A.无限责任公司B.股份有限公司C.有限责任公司D.国有独资公司35.准贷记卡透支( )。（分数：0.50）A.不享受免息还款期待遇B.享受最低还款额待遇C.透支按月计收复利D.享受免息还款期36.银监会的英文缩写是( )。（分数：0.50）A.CSRCB.CBRCC.CIRCD.PBOC37.债券回购与同业拆借相比，利率( )，交易量( )。（分数：0.50）A.前者较高；后者较大B.前者较低；后者较大C.前者较高；后者较小D.前者较低；后者较小38.关于中国的中央银行

12、，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.在 1984 年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商、信贷和储蓄业务的职能。B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备39.( )是商业银行操作风险的特点。（分数：0.50）A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单40.关于现金流量表，下列说法正确的是( )。（分数：0.5

13、0）A.现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表B.现金流量表反映的是会计利润C.现金流量强调的是权利和义务是否转移D.一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映41.制订银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。（分数：0.50）A.职业纪律；职业道德B.职业行为；职业道德水准C.职业操守；职业纪律D.职业道德；职业操守水平42.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、兑付及交易的债券是( )。（分数：0.50）A.凭证式国债B.

14、记账式国债C.储蓄国债D.实物国债43.下列关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是( )。（分数：0.50）A.公司法规定，公司设立时其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)B.公司法不允许公司资本分批缴纳C.公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D.公司法强调公司资本不得任意变更44.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员( )。（分数：0.50）A.应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.

15、不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人45.( )是破坏金融机构组织管理罪侵犯的客体。（分数：0.50）A.国家的经济运行秩序B.国家的货币管理制度C.国家对金融机构的准入管理制度D.金融管理秩序46.在( )的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。（分数：0.50）A.财政部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国农业银行47.商业银行通常把( )称为一级资本或核心资本。（分数：0.50）A.债务资本B.注册资本C.最低资本D.产权资本48.中国银行的前身是 1905 年成立的清朝( )，民国年间曾先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行，并将

16、分支机构拓展到海外。（分数：0.50）A.户部银行B.大清银行C.外贸专业银行D.工部银行49.作为一种货币政策工具，央行定向票据具有( )特点。（分数：0.50）A.相对市场化B.相对非市场化C.强制性D.随意性50.1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国( )市场正式形成。（分数：0.50）A.债券B.股票C.黄金D.保险51.2007 年 1 月召开的全国金融工作会议中，( )属于政策性银行改革的决定。（分数：0.50）A.三家政策性银行于 1994 年一起成立，现在一起改革B.首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设C.首先推进国家开发银行改革，全面推行

17、商业化运作，主要从事中长期业务D.首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革52.股份制商业银行的最高权力机关是( )。（分数：0.50）A.行长B.董事会C.监事会D.股东大会53.下列不属于民事法律行为的是( )。（分数：0.50）A.公民之间协议终止民事义务B.民事主体单方面不履行民事义务C.法人之间变更民事义务D.公民之间设立民事权利54.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。（分数：0.50）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款55.在( )年，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。（分数：0.50）A.198

18、4B.2003C.2005D.200656.下列( )属于中国人民银行的职责。（分数：0.50）A.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C.制定银行业金融机构的审慎经营规则D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销57.一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证，这称为( )。（分数：0.50）A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证58.下列关于贷款的说法错误的是( )。（分数：0.50）A.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务B.贷

19、款是银行主要的负债C.贷款是银行最主要的资产D.贷款是一种信用业务59.以下有关出售、购买、运输假币罪的说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.本罪主体是一般主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人B.本罪主观方面是故意C.金融工作人员也可以构成购买假币罪D.本罪侵犯了国家的货币管理制度60.禁止银行用同业拆借拆入的资金用于( )。（分数：0.50）A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足61.以下关于对借款人限制的说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表B.一般不得用贷款从事股本权益性投资C.可

20、以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款D.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入62.以下金融市场不属于场内交易市场的是( )。（分数：0.50）A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.全国银行间债券市场D.中国金融期货交易所63.( )不属于咨询顾问业务。（分数：0.50）A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务64.1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置( )和四家国有商业银行的部分不良资产。（分数：0.50）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行65.

21、下列关于公司债的描述不正确的是( )。（分数：0.50）A.公司债投资者大多为机构B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债66.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.可以为其提供资金账户B.可以为其将财产转换为金融票据C.可以为其将资金汇往境外D.以上三种做法都不合法67.我国于( )年起，正式实施金融机构反洗钱规定。（分数：0.50）A.2003B.2006C.2007D.200868.存款人对其特定用途的资金进行专项管理和

22、使用而开立的银行结算账户，是指( )。（分数：0.50）A.一般存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户69.( )是商业银行财务管理的基本观念和理论。（分数：0.50）A.货币时间价值和投资风险价值B.资金价值C.投资风险价值和资金价值D.股东价值70.国际收支包括( )和( )，( )是衡量国际收支最主要的指标。（分数：0.50）A.进口数量；出口数量；进出口额B.进口项目；出口项目；进出口额C.贸易项目；资本项目；贸易收支D.经常项目；资本项目；贸易收支71.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是( )。（分数：0.50）A

23、.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务B.担任银行业协会的个人理财业务顾问C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上72.通过再贴现和( )两种途径，商业银行可以向中央银行借款。（分数：0.50）A.再贷款B.购买央行票据C.外汇抵押贷款D.发行商业银行票据73.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。（分数：0.50）A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足

24、以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者74.( )应承担检查失误、清收不力责任。（分数：0.50）A.贷款调查人员B.贷款评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员75.有关中国进出口银行的业务，以下说法有误的是( )。（分数：0.50）A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款76.( )被称为狭义货币供应量。（分数：0.50）A.基础货币B.M0C.M1D.M277.资本不足的商业银行应当在接到中国银监会监管意见书的( )内，制订切实可行的资本补充计划。（分数：0.50）A.十五天B.一个月C.两个月D.三个月78.在我国目前的金融体系下，货币政策最主要的

25、传导体是( )。（分数：0.50）A.财政部B.商业银行C.证券公司D.政策性银行79.下列属于银监会监管的非银行金融机构的是( )。股份制商业银行；基金管理公司；农村信用社；企业集团财务公司；汽车金融公司；城市信用合作社；金融租赁公司；期货经纪公司（分数：0.50）A.B.C.D.80.银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。（分数：0.50）A.银行汇票B.银行保函C.信用证D.银行本票81.根据商业银行法的规定，商业银行不能从事( )的业务。（分数：0.50）A.贷款承诺B.信用证C.向企业投资D.

26、投资国债82.关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司83.( )不是以公司信用基础为标准划分的。（分数：0.50）A.人合公司B.资合公司C.两合公司D.人合兼资合公司84.银行个人理财业务人员的( )行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定。

27、（分数：0.50）A.免费向客户提供国际市场理财产品信息B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖85.( )应计入银行核心资本。（分数：0.50）A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券86.单位活期存款账户中的一般存款账户不能办理( )。（分数：0.50）A.转账结算B.现金支取C.整存整取D.定活两便87.下列关于我国金融资产管理公司的说法，不正确的是(

28、 )。（分数：0.50）A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司88.以下关于合同要约的说法中错误的是( )。（分数：0.50）A.拒绝要约的通知到达要约人的，要约失效B.要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销C.要约不可以撤销D.要约可以撤销89.对“两基一支”发放贷款的政策性银行是( )。（分数：0.5

29、0）A.中国农村信用社B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行90.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。（分数：0.50）A.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款B.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.票据持有人具有下列( )情形的，不得享有票据权利。（分数：1.00）A.接受票据所有人以票据抵债的B.原始取得票据的C.有重大过失取得票据的D.以欺诈、偷盗、胁迫手段取得票据的E.明知前手以违法手段取得的票据而出于恶意取得票据的92.法人应当具备的

30、条件包括( )。（分数：1.00）A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须符合 9 人以上93.中国反洗钱监测分析中心的职责包括( )。（分数：1.00）A.建立客户身份识别制度B.按照规定向中国人民银行报告分析结果C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.建立客户身份资料和交易记录保存制度E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料94.银行的负债分为( )。（分数：1.00）A.短期负债B.长期负债C.流动负债D.流动资产E.长期贷款95.不同银行的理财业务人员之间适宜的“交流合作”形式包括( )。（分数：1.00

31、）A.参加银行业务技能促进研讨会B.参加学术研讨会C.交流客户信息D.参加同业联席会议E.交流反不正当竞争法的学习心得96.在贷款业务流程中，( )是银行通常需要审核的内容。（分数：1.00）A.担保的质量和法律效力B.评估借款人的信用等级C.借款人的历史还款记录D.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量E.借款人的财务状况97.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某 5 年期债券，最后确定票面利率为 4.5%。这个利率属于( )。（分数：1.00）A.远期利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率E.名义利率98.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征体现在( )。（分数：1.00）A.主观上均具有非

32、法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失E.采取暴力手段实施99.银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行( )。（分数：1.00）A.申请破产B.以资抵债C.资产置换D.催讨清收E.盘活100.根据金融犯罪的行为方式的不同，可将金融犯罪分为( )。（分数：1.00）A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.规避型金融犯罪E.集资诈骗罪101.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构包括( )。（分数：1.00）A.农村商业银行B.中国农业银行C.农村合作银行D.农村资金

33、互助社E.村镇银行102.经批准，在我国境内设立的( )金融机构中，可以经营全面的外汇和人民币业务。（分数：1.00）A.中外合资银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行E.中资商业银行103.根据公司法的规定，股份有限公司股东大会做出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是( )。（分数：1.00）A.公司解散B.公司合并、分立C.公司增加注册资本D.变更公司形式E.修改公司章程104.1994 年，我国成立了下列( )三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。（分数：1.00）A.国家开发银行B.中国交通银

34、行C.中国农业发展银行D.中国进出口银行105.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构对从事反洗钱工作的人员有下列( )行为应依法给予行政处分。（分数：1.00）A.违反规定进行检查、调查的B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的D.违反规定采取临时冻结措施的E.其他不依法履行职责的行为106.我国基础货币的构成包括( )。（分数：1.00）A.活期存款B.金融机构存入中国人民银行的存款准备金C.流通中的现金D.居民储蓄存款E.金融机构库存现金107.根据汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事

35、的业务包括( )。（分数：1.00）A.办理汽车生产商贷款B.提供购车贷款C.代理政策性银行业务D.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款E.为贷款购车提供担保108.实际利率与名义利率相比较，出现的情形有( )。（分数：1.00）A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率109.下列指标中，( )属于货币政策远期中介指标。（分数：1.00）A.货币供给量B.利率C.基础货币D.超额准备金E.高能货币110.下

36、列行为中，( )符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求。（分数：1.00）A.离职时依法解除劳动合同B.使用盗版软件、节约费用C.不允许员工在任何机构兼职D.按标准进行业务活动及礼品费用支出E.在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益111.按照国际汇率制度来划分，汇率可分为浮动汇率和固定汇率。因为各国情况的不同，浮动汇率制度又可进一步划分为( )。（分数：1.00）A.一定范围内浮动B.自由浮动C.管理浮动D.联合浮动E.盯住浮动112.商业银行根据授信形式不同，可以将客户授信额度分为( )。（

37、分数：1.00）A.进(出)口净汇额度B.进(出)口保理额度C.承兑汇票贴现额度D.开证额度E.贷款额度113.( )是洗钱的方式。（分数：1.00）A.走私B.现金密集行业C.空壳公司D.保密天堂E.借用金融机构114.融资类保函主要包括( )。（分数：1.00）A.借款保函B.授信额度保函C.有价证券保付保函D.融资租赁保函E.延期付款保函115.对利率的分类，下列属于同一类别的是( )。（分数：1.00）A.市场利率B.公定利率C.官方利率D.名义利率E.远期利率116.网络银行的技术构成包括( )。（分数：1.00）A.服务技术B.硬件技术C.软件技术D.客户应用技术E.设备技术117

38、.授信原则有( )。（分数：1.00）A.合法性原则B.及时性原则C.诚实信用原则D.统一授权原则E.公平性原则118.以下对破产的描述中正确的是( )。（分数：1.00）A.破产原因之一是债务人不能清偿到期债务B.破产时债务人的资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力C.破产后债务人的经营资格被终止D.债务人必须将其全部财产抵偿所欠债务，无法偿还的债务将延期偿清，但不能免除E.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于 30 日119.个人贷款是指以自然人为借款人的贷款。还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。较为常见的特色还款方式包括( )。（分数：1.00）A.

39、按周还本付息B.递增还款法C.递减还款法D.随心还款法等120.( )是单位不能构成的犯罪。（分数：1.00）A.贷款诈骗罪B.集资诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪E.有价证券诈骗罪121.金融市场的功能包括( )。（分数：1.00）A.货币资金融通功能B.资金配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.定价功能122.银行业金融机构符合( )，才可由人民法院依法宣告破产。（分数：1.00）A.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力或者有明显丧失清偿能力的可能B.银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益C.银行业金融机构向

40、人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请D.银行业金融机构有违法违规经营、经营管理不善等情形，可能严重危害金融秩序、损害社会公众利益E.国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请123.银行业从业人员在本职工作时间以及兼职工作时，利益输送的情形包括( )。（分数：1.00）A.利用兼职为本人谋取不当利益B.利用兼职为本职机构谋取不当利益C.利用本职获取正当劳务报酬D.利用本职为兼职机构谋取不当利益E.在允许的兼职范围内兼职而且不要报酬124.甲委托乙为代理人向丙提供服务，下列情形巾甲不需要对乙的行为承担民事责任的是( )。（分数：1.00）A.乙的代理

41、期限已过，但继续向丙提供服务B.甲知道乙在提供服务的过程中超越了其代理权限但未做否认表示C.乙知道甲要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.甲知道乙在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对125.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有( )。（分数：1.00）A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款B.与一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息E.办理储蓄业务，强拉客户开立账户126.我国组建金融资产管理公司的主要目的是( )。（分数：1.00）A.改善四家国有独资商业银行的资产负债

42、情况B.对符合条件的企业实施债权转股权C.实现不良贷款价值回收最大化D.为企业提供最优金融服务E.获取最大的利润127.有关中央银行票据，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.中国人民银行发行票据是一种重要的财政政策手段B.央行票据具有无风险、流动性高的特点C.可以作为商业银行债券投资的对象D.中国人民银行发行票据的目的是为筹资E.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的128.按照银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行业从业人员( )。（分数：1.00）A.保护所在机构的知识产权B.保护所在机构的专有技术C.保护所在机构

43、的商业秘密D.维护所在机构的形象E.遵守行业自律规范129.银行受理现金支票应该审查的内容包括( )。（分数：1.00）A.支票是否超过提示付款期限B.出票人签章是否符合规定C.大额现金支取是否已经有权人或部门审批D.支票大小写金额是否一致E.支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明130.关于银行业从业人员处理与同事关系的行为中，以下正确的有( )。（分数：1.00）A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私，不擅自向其他同事透露客户的交易信息C.从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息

44、D.在午饭时和同事讨论协助执行的情况E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.银行不可以为不同客户制定有差别的服务方式和费率，这是违背公平待客的原则。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.银行应该建立新闻发言人制度，通过新闻发言人发布信息。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。( )（分数：1.00）A.正确B.错误13

45、4.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般高于拆借利率。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.1998 年，城市合作银行正式更名为城市商业银行，不具有“合作”的性质。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行可以代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.我国资本严重不

46、足的商业银行是指资本充足率不足 8%，或核心资本充足率不足 4%的银行。（分数：1.00）A.正确B.错误140.使用假币进行赌博，也构成使用假币罪。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金不可以开立专用存款账户。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.A 企业向 B 企业提供商品，B 企业给予 A 企业一张转账支票，则 A 企业只能在支票转入自己账户后才能使用。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.审议借款人的

47、借款申请，并及时答复贷与不贷，其中，短期贷款答复时间不得超过两个月，中长期贷款答复时间不得超过两年，国家另有规定者除外。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，接受有关机构的监督，同时也要接受社会公众的监督。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-145 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.以下表述正确的是( )。任何一级银行业监督管理机构都有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金

48、融机构，可由银行业监督管理机构对其资金予以冻结经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关对有关涉嫌违法资金予以冻结（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：项的正确表述为：经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；项的正确表述为：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银行业监督管理机构负责人

49、批准，可以申请司法机关予以冻结。2.委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，其中多数是指( )。（分数：0.50）A.劳动合同关系B.委托合同关系 C.合伙关系D.工作职务关系解析：3.农村资金互助社的资金应主要用于( )。（分数：0.50）A.发放社员贷款 B.购买国债C.存放其他银行业金融机构D.购买金融债券解析：农村资金互助社的资金主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。4.在以下行为中，( )不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求。（分数：0.50）A.为身份不明客户开立匿名账户 B.大额取款客户提供身份证件C.了解客户风险承受能力D.了解客户账户开立及资金调拨的用途解析：银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求，从业人员熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求并且严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，为客户开立匿名或假名账户不仅将给所在机构带来不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响。5.下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是( )。（分数：