银行业从业人员资格考试个人理财-94及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-94 及答案解析(总分：105.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A法定代理关系 B存款业务关系C委托代理关系 D贷款业务关系（分数：0.50）A.B.C.D.2.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。 A投资功能 B套利功能 C保障功能 D储蓄功能（分数：0.50）A.B.C.D.3.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。A理财顾问服务 B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划（分数

2、：0.50）A.B.C.D.4.私人银行业务的核心是( )。A理财顾问服务 B理财规划服务C综合理财服务 D理财计划服务（分数：0.50）A.B.C.D.5.商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是( )业务。A综合理财规划 B投资规划C投资产品分析 D财务策划（分数：0.50）A.B.C.D.6.个人理财过程中，个人条件的评估不包括对( )的评估。A负债 B收入C个人资产 D抵押资产（分数：0.50）A.B.C.D.7.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。A股票 B浮动利率资产C固定利率债券 D外汇（分数：0

3、.50）A.B.C.D.8.当经济低迷时，政府通常会发行国债，增加基础设施投资，刺激投资需求，从而提高资产价格，这体现了( )对投资理财的影响。A财政政策 B货币政策C收入分配政策 D税收政策（分数：0.50）A.B.C.D.9.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是( )。A储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式B储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的C个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担D储蓄业务的风险由商业银行承担（分数：0.50）A.B.C.D.10.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机

4、整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是( )。A财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划（分数：0.50）A.B.C.D.11.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。A诚实信用 B守法合规 C勤勉尽职 D岗位职责（分数：0.50）A.B.C.D.12.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。A8 B10C20 D40（分数：0.50）A.B.C.D.13.申购新

5、股型理财计划属于( )。A结构型理财产品 B固定收益型理财产品C套利型理财产品 D衍生证券联结型产品（分数：0.50）A.B.C.D.14.只有现值没有终值的年金是( )。A永续年金B先付年金C后付年金D延期年金（分数：0.50）A.B.C.D.15.货币市场的特征是( )。A风险性低，收益高 B收益高，安全性也高C流动性低，安全性也低 D风险性低，流动性高（分数：0.50）A.B.C.D.16.按照对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以区分为四种典型的类型，分别是( )。A偏激进型、偏保守型、偏稳健型、偏消极型的理财价值观B后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型的理财价值观C

6、偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏休闲型的理财价值观D偏消费型、偏保守型、偏购房型、偏子女型的理财价值观（分数：0.50）A.B.C.D.17.有两种选择：(1)固定获得 500 元；(2)投资成功时获得 1 000 元。投资失败时获得 0 元。对四位投资者调查在第 2 种选择中投资成功概率多大时他们认为两种选择是无区别的。甲选 10%。乙选 30%。丙选 50%。丁选 70%。则四人中风险厌恶程度最高的是( )。A甲B乙C丙D丁（分数：0.50）A.B.C.D.18.下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是( )。A成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具B保守型投资者通常选择保本型理

7、财产品C稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品D进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具（分数：0.50）A.B.C.D.19.基础金融衍生产品不包括( )。 A期权 B期货 C互换 D外汇（分数：0.50）A.B.C.D.20.资产负债率用于揭示企业的( )。A短期偿债能力 B长期偿债能力C长期获利能力 D营运能力（分数：0.50）A.B.C.D.21.有四个项目，项目 A 的收益率为 0.05，标准差为 0.07；项目 B 的收益率为 0.06，标准差为 0.11；项目 C 的收益率为 0.07，标准差为 0.12；项目 D 的收益率为 0.0

8、8，标准差为 0.13，那么哪个项目最优?( )AA BBCC DD（分数：0.50）A.B.C.D.22.出现下列( )情形期货交易所会采取强行平仓。A会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B会员结算准备金余额大于零C持仓量低于其限仓规定D持仓量超出其限仓规定（分数：0.50）A.B.C.D.23.假设未来经济可能有 4 种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品 X 在 4 种状态下的收益率分别是 14%、20%、35%、29%；对应地，理财产品 Y 在 4 种状态下的收益率分别是 9%、16%，、40%、28%。价值 10000 元的资产组合中有资产 X 价值 4000 元，

9、资产 Y 价值 6000 元。则该资产组合的期望收益率是( )。A22.65% B23.75% C24.85% D25.95%（分数：0.50）A.B.C.D.24.下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。A金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性B哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C纺锤型结构适合成熟市场D梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构（分数：0.50）A.B.C.D.25.安全性和稳定性最佳的资产配置类型是( )。A金字塔型 B哑铃型C纺锤型 D梭镖型（分数：0.50）A.B.C.D.26.下列关于艺术品投资的特点说法正确的是( )。A流通性差 B保管方便C价格波动小

10、D一般是短期投资（分数：0.50）A.B.C.D.27.在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是( )。 A资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标 B确定投资组合所包括的特定证券 C动态确定投资组合的收益与风险 D创造了一个建立恰当的投资分布的标准（分数：0.50）A.B.C.D.28.按照( )划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。A交易策略 B行权日期的不同C对价格的预期 D基础资产的性质（分数：0.50）A.B.C.D.29.若不考虑通货膨胀，则固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率( )。A大于名义收益率 B小于名义收益率C等于名义收益率 D与名义收益率相差很大（分数：

11、0.50）A.B.C.D.30.商业银行的自有资金不可以投资( )。A公司债券 B中央银行票据 C同业拆借 D短期融资券（分数：0.50）A.B.C.D.31.下列属于金融市场客体的是( )。A居民个人 B金融机构 C同业拆借 D会计师事务所（分数：0.50）A.B.C.D.32.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。A未经批准办理结汇、售汇B未经批准分立或者合并C未经批准在银行间债券市场发行金融债券D违反规定同业拆借（分数：0.50）A.B.C.D.33.债券的收益来源不包括( )。A资本利得 B利息收益C债券利息的再投资收益 D存款利息收入（分数：0.50）A.B.

12、C.D.34.下列关于金融市场含义的说法，错误的是( )。A它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C它包含了金融资产的交易机制D它是筹集长期资金的场所（分数：0.50）A.B.C.D.35.只有在企业提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，( )才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买。 A行为信任 B情感信任 C服务信任 D认知信任（分数：0.50）A.B.C.D.36.金融市场主体是指( )。A金融交易的工具 B金融中介机构C金融市场上的交易者 D金融监管部门（分数：0.50）A.B.C.D.37.关于债券，下列说法正确的是( )

13、。A一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高（分数：0.50）A.B.C.D.38.买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是( )。A金融期权合约 B金融互换合约C金融远期合约 D金融期货合约（分数：0.50）A.B.C.D.39.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生

14、影响的风险是( )。 A政策风险 B信用风险 C利率风险 D系统风险（分数：0.50）A.B.C.D.40.目前( )是世界上最大的外汇交易中心。A巴黎 B伦敦 C纽约 D东京（分数：0.50）A.B.C.D.41.金融衍生品市场是以( )为交易对象的市场。A债务工具 B金融资产C金融衍生品工具 D可兑换货币（分数：0.50）A.B.C.D.42.下列关于银行代理信托类产品的说法。不正确的是( )。A银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划B委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付C信托公司委托银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系D商

15、业银行对于其代理收付的信托计划承担部分投资风险（分数：0.50）A.B.C.D.43.商业银行受投资者委托以人民币购汇、办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。 A中国人民银行 B中国银监会 C中国证监会 D国家外汇管理局（分数：0.50）A.B.C.D.44.商业银行应按照( )规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 A国务院 B中国人民银行 C中国银监会 D中国银行业协会（分数：0.50）A.B.C.D.45.某投资者于 2008 年 6 月 26 日购买了执行价格为 60 美元的美式股票看涨期权，2008 年 8 月 27 日该股票价格为每股 80 美元，该

16、投资者行使期权买入 100 股股票，并于次日卖出，卖出价为每股 85 美元，不考虑期权费，则该投资者获利( )美元。 A司马两单位 B托拉 C金衡制单位 DK 值单位（分数：0.50）A.B.C.D.46.在不同的沟通方式中，( )是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。 A图像语言 B电子邮件 C书面语言 D多媒体（分数：0.50）A.B.C.D.47.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。 A利用个人理财业务进行洗钱活动 B销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C从事未经批准的个人理财业务 D销售理财产品时未透露理财产品的风险（分数：0.50）A

17、.B.C.D.48.某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按 360 天计算)，该理财产品与 LIBOR挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2%2.75%区间时，给予高收益率 6%；若任何一天 LIBOR 超出 2%2.75%区间，则该目的收益按低收益率 2%计算。若实际一年中 LIBOR 在 2%2.75%区间为 90 天，则该产品投资者的收益为( )美元。A750 B1500 C2500 D3000（分数：0.50）A.B.C.D.49.“熟知业务”规定的内容不包括( )。A熟知产品有效期 B熟知客户信息C熟知向客户推荐的产品 D熟知业务处理流程（分数：0.50

18、）A.B.C.D.50.基金收益的主要来源不包括( )。A红利收入 B债券利息C基金赎回费 D证券买卖差价（分数：0.50）A.B.C.D.51.下列国债中，收益主要来源是利息收益的是( )。A凭证式国债 B记名国债 C记账式国债 D无记名国债（分数：0.50）A.B.C.D.52.凭证式国债的持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的( )。A0.5 B1 C1.5 D2（分数：0.50）A.B.C.D.53.下列( )投资理财工具最适合于退休养老规划。A利率期货 B权证 C平衡型基金 DST 股票（分数：0.50）A.B.C.D.54.下列

19、有关投资的说法中，错误的是( )。A经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B经济衰退时，增加长期储蓄和债券C经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资（分数：0.50）A.B.C.D.55.下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的行为是( )。A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C某银行工作人员将其客户 A 的贷款信息透露给另一名客户D某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率（分

20、数：0.50）A.B.C.D.56.在个人理财从业人员销售理财产品的下列环节中，开发客户的首要环节是( )。A客户回访 B向客户销售产品C向客户推介产品 D选择目标客户（分数：0.50）A.B.C.D.57.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是( )。A稿酬所得B保险赔款C国债利息D按照国家统一规定发给的补贴（分数：0.50）A.B.C.D.58.根据保险法的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得( )。A保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B保险监督管理机构颁发的代理业务许可证C保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证D保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证（分数：0.50

21、）A.B.C.D.59.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是( )。A流动性较差B价格波动主要受市场偏好的影响C需要投资者有相当高程度的鉴别能力D收益率较高，适合普通投资者的投资理财（分数：0.50）A.B.C.D.60.基金申购采取的原则是( )。A按账户分摊 B金额认购，面值发行C未知价 D先进先出（分数：0.50）A.B.C.D.61.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。 A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C与本机构同事谈论客户的社会地位 D将长期没有业务往来的客户名单透

22、露给其他机构（分数：0.50）A.B.C.D.62.一份 1 个月的远期合同成交日为 2007 年 1 月 19 日(周五)，则这份合同的交割日应为 2007 年( )。 A2 月 19 日 B2 月 21 日 C2 月 23 日 D2 月 25 日（分数：0.50）A.B.C.D.63.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于( )。 A操纵证券市场行为 B欺诈客户行为 C利用内幕交易行为 D信息误导行为（分数：0.50）A.B.C.D.64.下列关于债券投资的说法，错误的是( )。A相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B相对于股票，投资债券的风险相对较小C通过购买债券，投资

23、者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D债券的流动性较差（分数：0.50）A.B.C.D.65.书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。A被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任B代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任D代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任（分数：0.50）A.B.C.D.66.在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。A交换下个月将要公布的兼并收购信息B交流在产品开发中遇到的技术难题C询问对方的产品开发计划D询问对方对央行近期政策的看法（分数：0.50）A.B.C.D.67.在面对与

24、客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A客户自愿 B银行利润最大化C客户利益至上 D树立良好形象（分数：0.50）A.B.C.D.68.下列属于退休规划工具的是( )。社会养老保险；企业年金；商业养老保险；投资高风险股票A B C D（分数：0.50）A.B.C.D.69.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A3 B5 C10 D15（分数：0.50）A.B.C.D.70.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是( )。A资产增

25、值 B实现人生目标中的经济目标C财富保值 D利润最大化（分数：0.50）A.B.C.D.71.某人每月投资 1 万元，报酬率为 6%，10 年后累计( )元钱。 A年金终值为 1438793.47 B年金终值为 1538793.47 C年金终值为 1638793.47 D年金终值为 1738793.47（分数：0.50）A.B.C.D.72.王先生计划投资某一项目，每年年末获得 10000 元投资收益，年利率为 10%，投资期限为 5 年，则王先生现在需要投入( )元。A35000 B37900 C42000 D46500（分数：0.50）A.B.C.D.73.张先生拟在国内某高校数学系成立一

26、项永久性助学金，计划每年末颁发 5000 元奖金。若银行年利率为5%，则现在应存入银行( )元。(不考虑利息税)A100000 B500000C20000 D10000（分数：0.50）A.B.C.D.74.根据个人外汇管理办法实施细则的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A5000 B10000 C30000 D50000（分数：0.50）A.B.C.D.75.所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是( )。A一个月 B两个月 C半年 D一年（分数：0.50）A.B.C.D.76.人寿保险的索赔时效是自知道保险事故发

27、生之日起( )，其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起( )。正确选项为( )。A三年 一年 B三年 两年C五年 两年 D五年 一年（分数：0.50）A.B.C.D.77.经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。A预期未来通货紧缩 B预期未来本币贬值C预期未来利率上升 D预期未来经济处于景气周期（分数：0.50）A.B.C.D.78.以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。A基金公司 B保险公司 C信托公司 D律师事务所（分数：0.50）A.B.C.D.79.这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于( )。A感性回应问题 B开放

28、式问题C封闭式问题 D澄清性问题（分数：0.50）A.B.C.D.80.一种汇率通常有( )位有效数字。 A3 B4 C5 D6（分数：0.50）A.B.C.D.81.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照( )管理和使用。A商业银行需要 B理财人员意向C理财合同约定 D客户投资目标（分数：0.50）A.B.C.D.82.属于商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务报送资料的是( )。A商业银行负责人签署的申请书 B业务实施方案C理财计划拟销售的客户群 D商业银行内部相关部门的审核意见（分数：0.50）A.B.C.D.83.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该

29、公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中( )的规定。A协助执行 B内幕交易C信息披露 D保护商业秘密和隐私（分数：0.50）A.B.C.D.84.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户（分数：0.50）A.B.C.D.85.商业银行最迟应在销售理财计划前( )日

30、，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A1 B2C5 D10（分数：0.50）A.B.C.D.86.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品，其中( )应按照储蓄存款业务管理。A基础资产 B利率互换 C掉期交易部分 D衍生交易部分（分数：0.50）A.B.C.D.87.下列行为中，违背了“公平竞争”原则的是( )。A某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B某银行虽然在同类同质产品的定价上并非最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供

31、增值服务C某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定积分后，可以获得一些金额不大的纪念品D某银行客户经理为了获得一家大型企业的大额贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的回扣（分数：0.50）A.B.C.D.88.商业银行在采用的全部风险限额指标中应至少包括( )。A交易限额 B错配限额C止损限额 D风险价值限额（分数：0.50）A.B.C.D.89.下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( )。 A商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 B商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C商业银行设立的可承受的风

32、险程度是定性指标 D商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任（分数：0.50）A.B.C.D.90.居民身份证法第十七条规定使用伪造、变造的身份证件的，公安机关进行的相关处罚不包括( )。A二百元以上一千元以下的罚款 B十日以下拘留C五日以上十日以下拘留 D有违法所得的，没收违法所得（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。（分数：1.00）A.货币兑换费B.划入境外外汇资金运用结算账户的资金C.汇回商业银行的资金D.资产管理费E.境外汇回的投资收益92.个人在决定目前的消费和储

33、蓄时，应综合考虑( )。A即期收入B未来收入C工作时间D退休时间E可预期的开支（分数：1.00）A.在决定目前的消费B.未来收入C.工作时间D.退休时间E.可预期的开支93.下列关于金融市场说法正确的是( )。（分数：1.00）A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制D.金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格E.金融市场包括主体和客体94.关于私人银行业务，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品，还包

34、括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D.核心是个人理财，实际是混业业务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小95.基金可分配收益也称基金净收益，一般有( )。（分数：1.00）A.红利再投资B.现金分红C.按面额分配红利D.按份额分配红利E.按基金净资产分配红利96.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。（分数：1.00）A.理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险C.考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投

35、资的时间价值积累财富D.适当节约资金大量增加高风险的金融投资E.考虑以活期、定期存款为主，适当增加基金定投97.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括( )。（分数：1.00）A.货币政策B.消费者收入水平C.通货膨胀D.国际收支E.失业保险制度98.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主B.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E.家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金99.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有

36、( )。（分数：1.00）A.市盈率B.投资年限C.资产/负债比率D.投资收益率E.通货膨胀率100.下列关于个人生命周期各阶段的理财活动的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财产D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合101.我国主要的股票价格指数有( )。（分数：1.00）A.沪深 300 指数B.标准普尔股票指数C.上证综合指数D.深证成分股指数E

37、.道琼斯股票价格平均指数102.下列关于投资和保险方面的投资建议符合以子女为中心型理财价值观的是( )。（分数：1.00）A.投资侧重于中长期表现稳定的基金B.投资侧重于中短期比较看好的基金C.保险侧重于短期储蓄D.保险侧重于房贷寿险E.保险侧重于子女教育基金103.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，下列属于广义外汇的是( )。（分数：1.00）A.外币支票B.外币汇票C.外币有价证券D.外币存单E.可自由兑换的外国货币104.房地产与个人的其他资产相比，其自身具有的特点是( )。（分数：1.00）A.固定性B.差异性C.有限性D.迅速变现性E.保值增值性105.以下对银行

38、承兑汇票的特征的论述，正确的是( )。（分数：1.00）A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.相对于面额而言，票据的发行价格较高E.票据的收益率较高106.金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。（分数：1.00）A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E.金融远期合约

39、的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃107.客户的购买动机包括( )。（分数：1.00）A.精神动机B.生理性动机C.心理性动机D.物质动机E.文化动机108.个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户( )。（分数：1.00）A.满足基本生活的支出B.仅实现基本生存状态的生活水平支出C.保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出D.期望实现的支出水平E.经济状况较好时的支出109.利用个人客户的资产负债表可以明确( )。（分数：1.00）A.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产110.客户的风险特征构成包括( )。（分数：1.00）A.风险判断力B

40、.风险预估C.风险偏好D.风险认知度E.实际风险承受能力111.关于无记名国债，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.不记名，不挂失，不可上市流通B.又称国家储蓄债C.发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买D.在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购E.发行期结束后，持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管112.根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有( )。（分数：1.00）A.中国银行上海分行B.中国工商银行股份有限公司C.渣打银行(中国)有限公司D.中国邮政储蓄银行有限责任公司E.中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所113.利用个人客户的资

41、产负债表，可以明确( )。（分数：1.00）A.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产114.基金分红的形式有( )。（分数：1.00）A.份额分红B.现金分红C.面额分红D.负债分红E.红利再投资115.商业银行在中国境内不得( )。（分数：1.00）A.从事证券经营业务B.从事信托投资C.向非自用不动产投资D.发行债券E.向非银行金融机构和企业投资116.商业银行个人理财业务的政策监管包括( )。（分数：1.00）A.商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格B.商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应

42、急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性C.商业银行应将个人理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理D.商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险E.商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性117.商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监

43、督管理法的规定对商业银行实施处罚( )。（分数：1.00）A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.未按规定进行风险揭示和信息披露的D.未按规定进行客户评估的E.按相关法律法规为客户服务118.关于风险测量的 VaR 指标，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.VaR 的含义指在市场正常波动下某一金融资产或证券组合的最大可能损失B.VaR 指标包括 VaB 和 VaWC.VaB 代表一定概率下产品所能达到的最低期望收益率D.VaW 代表一定概率下产品所能达到的最高期望收益率E.更确切的说，VaR 指在一定概率水平(置信度)下，某一金

44、融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失119.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的 60%C.商业银行分支机构具有独立的法人资格D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担120.影响汇率变化的基本因素有( )。（分数：1.00）A.经济因素B.政治及新闻舆论因素C.市场因素D.央行干预E.天气因素121.符合中华人民共和国信托法关于委托人的权利义务规定的有(

45、 )。（分数：1.00）A.委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明B.委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件C.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法D.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿E.以上说法均不正确122.下列关于年金的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.年

46、金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额是指每次发生收支的金额D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间123.下列关于场外交易的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.交易清算便捷B.由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易C.无固定的场所D.交易规则繁琐124.下列关于货币时间价值的计算，正确的是( )。（分数：1.00）A.一张面额为 10，000 元的带息票据，票面利率为 5%，出票日期是 8 月 25 日，10 月 24 日到期(共 60 天)，则到期时的本利和是 10，083 元B.本金的现值为 2，000 元，年利率为 6%，期限为

47、2 年，如果每季度复利一次，则 2 年后本金的终值是2，480 元C.年利率为 8%，按复利算，3 年后的 10000 元的现值是，793.83 元D.以年单利率 6%贴现一张 6 个月后到期、面值为 1，000 元的无息票据，贴现息为 25.63 元E.年利率为 8%，复利按季度算，3 午后 1000 元的现值是 788.49 元125.维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的资产配置流程，资产配置流程包括 ( )。（分数：1.00）A.投资目标规划B.资产类别的选择C.资产配置策略与比例配置D.定期检视与动态分析调整等E.投资资产的收益126.金融衍生品市场可以分类为( )。（分数：1.0

48、0）A.可转换债券市场B.期权市场C.期货市场D.远期协议市场E.互换市场127.现金流量表把企业活动分为( )。（分数：1.00）A.经营活动B.管理活动C.投资活动D.筹资活动128.客户信息可以分为财务信息和非财务信息。下列属于非财务信息的有( )。（分数：1.00）A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力129.下列选项，属于税收规划原则的有( )。（分数：1.00）A.风险性B.隐藏性C.合法性D.专业性E.目的性130.期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库的不当行为有( )。（分数：1.00）A.出具虚假仓单B.违反规则，限制交割商品入库、出库C.泄露与期货有关的商业机密D.违反国家规定参与期货交易E.与期货交易所签订协议，明确双方的权利和义务三、判断题(总题数：20，分数：20.00)131.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.记账式国债的发行和交易