银行业从业人员资格考试个人理财-90及答案解析.doc
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1、银行业从业人员资格考试个人理财-90 及答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、单选题(总题数:35,分数:70.00)1.某客户于 T 日申购基金成功后,正常情况下,基金注册登记人于( )日为该客户增加权益并办理注册登记手续,该客户于( )日起可赎回该部分基金份额。AT+1;T+2 BT;T+2CT+1;T+3 DT;T+1(分数:2.00)A.B.C.D.2.2010 年 4 月 17 日,国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨,发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”,这主要体现了影响房地产价格的( )。A行政因素 B社会因素C经济因素 D自然因素
2、(分数:2.00)A.B.C.D.3.保险的基本职能包括经济给付职能和( )。A补偿损失职能 B资金积累职能C风险管理职能 D社会管理职能(分数:2.00)A.B.C.D.4.若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是( )。A增加外汇配置 B增加国内基金配置C减少国内股票配置 D减少国内房产配置(分数:2.00)A.B.C.D.5.根据保险兼业代理管理暂行办法和关于规范银行代理保险业务的通知的有关规定,以下说法错误的是( )。A商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益B保险公司向商业银行支付代理手续费,由商业银行开
3、具保险中介服务统一发票C保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险,保险兼业代理人可以提取代理手续费D保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费(分数:2.00)A.B.C.D.6.银行往往根据客户类型进行业务分类,理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次,下列相关说法不正确的是( )。A理财业务客户范围相对较广,但服务种类相对较窄B私人银行业务服务内容最为全面,除了提供金融产品外,更重要的是提供全面的服务C私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D财富管理客户,客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户(分数:2.00
4、)A.B.C.D.7.下列项目中,属于劳务报酬所得的是( )。A发表论文取得的报酬B提供著作的版权而取得的报酬C将国外的作品翻译出版取得的报酬D高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬(分数:2.00)A.B.C.D.8.决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。A国家宏观经济状况 B市场投资者的信心C信托公司的资产规模 D投资项目的方向(分数:2.00)A.B.C.D.9.下列不属于客户常规性收入的是( )。A银行存款利息 B捐赠款C工资 D债券投资收益(分数:2.00)A.B.C.D.10.投资型保险产品的最大特点就是( )。A投资专家进行运作B转移风险,分摊损失C补偿损失D将保险的基本保障
5、功能和资金增值能力结合起来(分数:2.00)A.B.C.D.11.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示,并根据情况向( )报告。A所在机构、监管部门、工会、行业自律组织B行业自律组织、监管部门、工会C所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关D所在机构、司法机关、监管部门(分数:2.00)A.B.C.D.12.证券交易所属于( )。A有形市场 B无形市场C第三市场 D第四市场(分数:2.00)A.B.C.D.13.下列各项,( )不属于基金托管人应当履行的职责。A保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料B按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户C保存基金托管业
6、务活动的记录、账册、报表和其他相关资料D对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见(分数:2.00)A.B.C.D.14.现代资产组合理论是由美国经济学家( )提出的。AA.安多 B迈克尔波特CF.莫迪利安尼 D哈里马柯维茨(分数:2.00)A.B.C.D.15.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照( )项目征收个人所得税。A工资薪金所得 B劳务报酬所得C利息、股息、红利所得 D其他所得(分数:2.00)A.B.C.D.16.下列关于理财策略的理解,错误的是( )。A稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股B积极的理财策略的做法是在投资组合中增
7、加高成长性和高收益的投资产品和工具,如股票、期货与期权等产品C简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款D保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票(分数:2.00)A.B.C.D.17.在物价水平处于变动的状态下,只有将( )减去( )之后得到的( ),才能真实地反映理财产品的投资收益水平。A名义利率、通货膨胀率、实际利率 B实际利率、通货膨胀率、名义利率C名义利率、通货紧缩率、实际利率 D实际利率、通货紧缩率、名义利率(分数:2.00)A.B.C.D.18.经济处于收缩阶段时,个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。A汽车 B家电C房地产 D电力(分数:2.00)A.B.C
8、.D.19.以下各项中,不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是( )。A商业银行购买境外金融产品,必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时,向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务(分数:2.00)A.B.C.D.20.对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是( )。A资产和负债 B收入与支出C房地产升值预期 D客户风险厌恶系数(分数:2.00)A.B.C.
9、D.21.下列( )没有参与生命周期理论的创建。AR.布伦博格 B哈里马柯维茨CF.莫迪利安尼 DA.安多(分数:2.00)A.B.C.D.22.以下关于客户风险承受能力评估的说法,不正确的是( )。A风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素B客户往往需要金融理财师的专业指导与评估C风险承受能力的评估是为了让客户接受金融理财师的意见D金融理财师的角色是帮助客户认识自我,以做出客观的评估和明智的决策(分数:2.00)A.B.C.D.23.某银行从业人员在向客户销售理财产品时,口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了( )方面职业操守的有关规定。A公平竞争 B诚实信用C
10、专业胜任 D守法合规(分数:2.00)A.B.C.D.24.在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是( )。A收益额 B期望收益率C方差 D协方差(分数:2.00)A.B.C.D.25.为谋取不正当利益,给予国家工作人员财物的,属于( )罪。A贪污 B诈骗C受贿 D行贿(分数:2.00)A.B.C.D.26.以下各项,不属于黄金特性的是( )。A储藏 B保值C获利 D不易变现(分数:2.00)A.B.C.D.27.投资开放式基金主要通过分红收益和( )获利。A净值增长 B收益免税C复利计息 D红利转投(分数:2.00)A.B.C.D.28.开放式基金的交易价格主要取决于( )。A基金总资产 B供
11、求关系C基金净资产 D基金负债(分数:2.00)A.B.C.D.29.常见的资产配置组合模型不包括( )。A梭镖形 B纺锤形C哑铃形 D斧头形(分数:2.00)A.B.C.D.30.可转换债券持有人( )。A必须到期将债券转换成股票 B定期从公司获取股息C是发债公司的股东 D承担的风险水平一般要高于普通债券(分数:2.00)A.B.C.D.31.根据规定,保证收益型理财计划的起点金额,人民币在( )以上。A3 万元 B4 万元 C5 万元 D6 万元(分数:2.00)A.B.C.D.32.成长型基金与收入型基金的区别不包括( )。A派息情况不同 B投资工具不同 C资产分布不同 D投资对象不同(
12、分数:2.00)A.B.C.D.33.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标,下列理财目标不属于短期目标的是( )。A债务负担最小化 B投资股票市场C控制开支预算 D筹集资金购买汽车(分数:2.00)A.B.C.D.34.下列不属于股票间接发行好处的是( )。A筹资时间较短 B可节约证券发行成本C提高发行人的知名度 D发行人风险较小(分数:2.00)A.B.C.D.35.与个人理财业务相关的行政法规有( )。A商业银行法 B信托法C个人外汇管理办法 D外资银行管理条例(分数:2.00)A.B.C.D.二、多选题(总题数:15,分数:25.00)36.下列关于年金的说法,
13、正确的有( )。(分数:1.00)A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额是指每次发生收支的金额D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间E.年金期间是指整个年金收支的持续期,一般有若干个时期37.下列关于货币现值和终值的说法,正确的是( )。(分数:1.00)A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系38.艺术品投资的特点是( )。(分数:1.00)A.价值随着时间而提升B.收益率较高且具有明显的阶段性C.市场的分割状态严重D
14、.与个人的偏好有很大关系E.投资的流通性差39.下列各项中,属于金融期货的有( )。(分数:1.00)A.利率期货B.股指期货C.外汇期货D.黄金期货E.原油期货40.弹性较小的理财目标有( )。(分数:1.00)A.子女教育B.房产投资C.未来购车D.父母赡养E.出国旅游41.以下对个股风险的分析,合理的是( )。(分数:2.00)A.业绩好并持续增长的公司风险小B.保守型公司的风险小C.价格成本弹性小的行业风险小D.激进型公司的风险小E.大公司风险相对小42.基金份额持有人享有的权利包括( )。(分数:2.00)A.分享基金财产收益B.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额C.对基金份额持有
15、人大会审议事项行使表决权D.对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼E.按照规定要求召开基金份额持有人大会43.银行客户关系管理系统通过( )指标对客户进行量化评价。(分数:2.00)A.信用度B.贡献度C.忠诚度D.风险度E.重要性44.货币市场基金可以投资的金融工具包括( )。(分数:2.00)A.现金B.一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单C.基金D.期限在一年以内(含一年)的中央银行票据E.中国证券监督管理委员会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具45.张先生计划 3 年后购买一辆价值 16 万元的汽车,因此他现在开始每年年初存入
16、 50000 元的现金为定期存款,年利率为 4%,下列说法正确的有( )。(分数:2.00)A.以单利计算,第三年年底的本利和是 162000 元B.以复利计算,第三年年底的本利和是 162323 元C.张先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标46.在客户信息收集的方法中,属于初级信息收集方法的有( )。(分数:2.00)A.建立数据库,平时多注意收集和积累B.和客户交谈C.采用数据调查表D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息47.下列关于期权的说法,正确的有( )。(分数:2.00)A.欧式期权只允许期权持有者在期
17、权到期日行权B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.期权的买方为了得到一项权利,需要向卖方支付一笔期权费D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利E.看涨期权赋予买方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利48.回购协议市场的交易特点有( )。(分数:2.00)A.流动性强B.安全性高C.收益稳定且超过银行存款收益D.税收优惠E.回购协议中所交易的证券主要是金融债49.对在中华人民共和国境内设立的( )以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理,适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。(分数:2.00)A.财务公司B.保险公司C.信托投资公
18、司D.金融租赁公司E.金融资产管理公司50.有下列( )情形的,按照中华人民共和国公司法规定,合同无效。(分数:2.00)A.损害社会公共利益B.以合法形式掩盖非法目的C.违反法律、行政法规的强制性规定D.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益E.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益三、判断题(总题数:5,分数:5.00)51.一般而言,可转换公司债券利率低于普通公司债券利率,企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。( )(分数:1.00)A.正确B.错误52.投资规划的重要内容之一是对投资产品的收益和风险结构的分析。( )(分数:1.00)A.正确B.错误53.依据投资目标的不同,基金
19、可以分为主动型基金和被动型基金。( )(分数:1.00)A.正确B.错误54.技术环境是影响银行个人理财业务的宏观因素之一。( )(分数:1.00)A.正确B.错误55.期货交易所向会员收取的保证金,可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。( )(分数:1.00)A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-90 答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、单选题(总题数:35,分数:70.00)1.某客户于 T 日申购基金成功后,正常情况下,基金注册登记人于( )日为该客户增加权益并办理注册登记手续,该客户于( )日起可赎回该部分基金份额。AT+1;T+2 BT;T+2CT
20、+1;T+3 DT;T+1(分数:2.00)A. B.C.D.解析:解析 投资者于 T 日申购基金成功后,正常情况下,基金注册登记人于 T+1 日为投资者增加权益并办理注册登记手续,投资者于 T+2 日起可赎回该部分基金份额。对于基金的申赎时间安排,投资者需要注意基金招募说明书。2.2010 年 4 月 17 日,国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨,发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”,这主要体现了影响房地产价格的( )。A行政因素 B社会因素C经济因素 D自然因素(分数:2.00)A. B.C.D.解析:解析 房地产价格受到很多因素的影响,其中行政因素指影响房
21、地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。3.保险的基本职能包括经济给付职能和( )。A补偿损失职能 B资金积累职能C风险管理职能 D社会管理职能(分数:2.00)A. B.C.D.解析:解析 保险的职能包括基本职能和派生职能,基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。4.若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是( )。A增加外汇配置 B增加国内基金配置C减少国内股票配置 D减少国内房产配置(分数:2.00)A.B. C.D.解析:解析 我国将出现持续的国际收支顺差,将提升本币币值,降低外汇币值,所以应增加本币资产的投资。5.根据保险兼业代理管理暂
22、行办法和关于规范银行代理保险业务的通知的有关规定,以下说法错误的是( )。A商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益B保险公司向商业银行支付代理手续费,由商业银行开具保险中介服务统一发票C保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险,保险兼业代理人可以提取代理手续费D保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费(分数:2.00)A.B.C. D.解析:解析 保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险,视为保险公司直接承保业务,保险兼业代理人不得提取代理手续费。6.银行往往根据客户类型进行业务分类,理财
23、业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次,下列相关说法不正确的是( )。A理财业务客户范围相对较广,但服务种类相对较窄B私人银行业务服务内容最为全面,除了提供金融产品外,更重要的是提供全面的服务C私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D财富管理客户,客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户(分数:2.00)A.B.C. D.解析:解析 C 项不正确,私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。7.下列项目中,属于劳务报酬所得的是( )。A发表论文取得的报酬B提供著作的版权而取得的报酬C将国外的作品翻译出版取得的报酬D高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬(分
24、数:2.00)A.B.C.D. 解析:解析 劳务报酬所得,是指个人独立从事自由职业取得或属于独立劳动所得。具体包括以下具体内容:个人独立从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。8.决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。A国家宏观经济状况 B市场投资者的信心C信托公司的资产规模 D投资项目的方向(分数:2.00)A.B.C.D. 解析:解析 投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险,即使是同类投资产品,若其投资方向不同,
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