银行业从业人员资格考试个人理财-90及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-90 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：35，分数：70.00)1.某客户于 T 日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于( )日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于( )日起可赎回该部分基金份额。AT+1；T+2 BT；T+2CT+1；T+3 DT；T+1（分数：2.00）A.B.C.D.2.2010 年 4 月 17 日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。A行政因素 B社会因素C经济因素 D自然因素

2、（分数：2.00）A.B.C.D.3.保险的基本职能包括经济给付职能和( )。A补偿损失职能 B资金积累职能C风险管理职能 D社会管理职能（分数：2.00）A.B.C.D.4.若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是( )。A增加外汇配置 B增加国内基金配置C减少国内股票配置 D减少国内房产配置（分数：2.00）A.B.C.D.5.根据保险兼业代理管理暂行办法和关于规范银行代理保险业务的通知的有关规定，以下说法错误的是( )。A商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益B保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开

3、具保险中介服务统一发票C保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，保险兼业代理人可以提取代理手续费D保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费（分数：2.00）A.B.C.D.6.银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是( )。A理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄B私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务C私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户（分数：2.00

4、）A.B.C.D.7.下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A发表论文取得的报酬B提供著作的版权而取得的报酬C将国外的作品翻译出版取得的报酬D高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬（分数：2.00）A.B.C.D.8.决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。A国家宏观经济状况 B市场投资者的信心C信托公司的资产规模 D投资项目的方向（分数：2.00）A.B.C.D.9.下列不属于客户常规性收入的是( )。A银行存款利息 B捐赠款C工资 D债券投资收益（分数：2.00）A.B.C.D.10.投资型保险产品的最大特点就是( )。A投资专家进行运作B转移风险，分摊损失C补偿损失D将保险的基本保障

5、功能和资金增值能力结合起来（分数：2.00）A.B.C.D.11.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向( )报告。A所在机构、监管部门、工会、行业自律组织B行业自律组织、监管部门、工会C所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关D所在机构、司法机关、监管部门（分数：2.00）A.B.C.D.12.证券交易所属于( )。A有形市场 B无形市场C第三市场 D第四市场（分数：2.00）A.B.C.D.13.下列各项，( )不属于基金托管人应当履行的职责。A保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料B按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户C保存基金托管业

6、务活动的记录、账册、报表和其他相关资料D对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见（分数：2.00）A.B.C.D.14.现代资产组合理论是由美国经济学家( )提出的。AA.安多 B迈克尔波特CF.莫迪利安尼 D哈里马柯维茨（分数：2.00）A.B.C.D.15.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照( )项目征收个人所得税。A工资薪金所得 B劳务报酬所得C利息、股息、红利所得 D其他所得（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列关于理财策略的理解，错误的是( )。A稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股B积极的理财策略的做法是在投资组合中增

7、加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品C简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款D保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票（分数：2.00）A.B.C.D.17.在物价水平处于变动的状态下，只有将( )减去( )之后得到的( )，才能真实地反映理财产品的投资收益水平。A名义利率、通货膨胀率、实际利率 B实际利率、通货膨胀率、名义利率C名义利率、通货紧缩率、实际利率 D实际利率、通货紧缩率、名义利率（分数：2.00）A.B.C.D.18.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。A汽车 B家电C房地产 D电力（分数：2.00）A.B.C

8、.D.19.以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是( )。A商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务（分数：2.00）A.B.C.D.20.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。A资产和负债 B收入与支出C房地产升值预期 D客户风险厌恶系数（分数：2.00）A.B.C.

9、D.21.下列( )没有参与生命周期理论的创建。AR.布伦博格 B哈里马柯维茨CF.莫迪利安尼 DA.安多（分数：2.00）A.B.C.D.22.以下关于客户风险承受能力评估的说法，不正确的是( )。A风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素B客户往往需要金融理财师的专业指导与评估C风险承受能力的评估是为了让客户接受金融理财师的意见D金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策（分数：2.00）A.B.C.D.23.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了( )方面职业操守的有关规定。A公平竞争 B诚实信用C

10、专业胜任 D守法合规（分数：2.00）A.B.C.D.24.在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是( )。A收益额 B期望收益率C方差 D协方差（分数：2.00）A.B.C.D.25.为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于( )罪。A贪污 B诈骗C受贿 D行贿（分数：2.00）A.B.C.D.26.以下各项，不属于黄金特性的是( )。A储藏 B保值C获利 D不易变现（分数：2.00）A.B.C.D.27.投资开放式基金主要通过分红收益和( )获利。A净值增长 B收益免税C复利计息 D红利转投（分数：2.00）A.B.C.D.28.开放式基金的交易价格主要取决于( )。A基金总资产 B供

11、求关系C基金净资产 D基金负债（分数：2.00）A.B.C.D.29.常见的资产配置组合模型不包括( )。A梭镖形 B纺锤形C哑铃形 D斧头形（分数：2.00）A.B.C.D.30.可转换债券持有人( )。A必须到期将债券转换成股票 B定期从公司获取股息C是发债公司的股东 D承担的风险水平一般要高于普通债券（分数：2.00）A.B.C.D.31.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上。A3 万元 B4 万元 C5 万元 D6 万元（分数：2.00）A.B.C.D.32.成长型基金与收入型基金的区别不包括( )。A派息情况不同 B投资工具不同 C资产分布不同 D投资对象不同（

12、分数：2.00）A.B.C.D.33.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是( )。A债务负担最小化 B投资股票市场C控制开支预算 D筹集资金购买汽车（分数：2.00）A.B.C.D.34.下列不属于股票间接发行好处的是( )。A筹资时间较短 B可节约证券发行成本C提高发行人的知名度 D发行人风险较小（分数：2.00）A.B.C.D.35.与个人理财业务相关的行政法规有( )。A商业银行法 B信托法C个人外汇管理办法 D外资银行管理条例（分数：2.00）A.B.C.D.二、多选题(总题数：15，分数：25.00)36.下列关于年金的说法，

13、正确的有( )。（分数：1.00）A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额是指每次发生收支的金额D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期37.下列关于货币现值和终值的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系38.艺术品投资的特点是( )。（分数：1.00）A.价值随着时间而提升B.收益率较高且具有明显的阶段性C.市场的分割状态严重D

14、.与个人的偏好有很大关系E.投资的流通性差39.下列各项中，属于金融期货的有( )。（分数：1.00）A.利率期货B.股指期货C.外汇期货D.黄金期货E.原油期货40.弹性较小的理财目标有( )。（分数：1.00）A.子女教育B.房产投资C.未来购车D.父母赡养E.出国旅游41.以下对个股风险的分析，合理的是( )。（分数：2.00）A.业绩好并持续增长的公司风险小B.保守型公司的风险小C.价格成本弹性小的行业风险小D.激进型公司的风险小E.大公司风险相对小42.基金份额持有人享有的权利包括( )。（分数：2.00）A.分享基金财产收益B.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额C.对基金份额持有

15、人大会审议事项行使表决权D.对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼E.按照规定要求召开基金份额持有人大会43.银行客户关系管理系统通过( )指标对客户进行量化评价。（分数：2.00）A.信用度B.贡献度C.忠诚度D.风险度E.重要性44.货币市场基金可以投资的金融工具包括( )。（分数：2.00）A.现金B.一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单C.基金D.期限在一年以内(含一年)的中央银行票据E.中国证券监督管理委员会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具45.张先生计划 3 年后购买一辆价值 16 万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入

16、 50000 元的现金为定期存款，年利率为 4%，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.以单利计算，第三年年底的本利和是 162000 元B.以复利计算，第三年年底的本利和是 162323 元C.张先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标46.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有( )。（分数：2.00）A.建立数据库，平时多注意收集和积累B.和客户交谈C.采用数据调查表D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息47.下列关于期权的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.欧式期权只允许期权持有者在期

17、权到期日行权B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利E.看涨期权赋予买方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利48.回购协议市场的交易特点有( )。（分数：2.00）A.流动性强B.安全性高C.收益稳定且超过银行存款收益D.税收优惠E.回购协议中所交易的证券主要是金融债49.对在中华人民共和国境内设立的( )以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。（分数：2.00）A.财务公司B.保险公司C.信托投资公

18、司D.金融租赁公司E.金融资产管理公司50.有下列( )情形的，按照中华人民共和国公司法规定，合同无效。（分数：2.00）A.损害社会公共利益B.以合法形式掩盖非法目的C.违反法律、行政法规的强制性规定D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益三、判断题(总题数：5，分数：5.00)51.一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。( )（分数：1.00）A.正确B.错误52.投资规划的重要内容之一是对投资产品的收益和风险结构的分析。( )（分数：1.00）A.正确B.错误53.依据投资目标的不同，基金

19、可以分为主动型基金和被动型基金。( )（分数：1.00）A.正确B.错误54.技术环境是影响银行个人理财业务的宏观因素之一。( )（分数：1.00）A.正确B.错误55.期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-90 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：35，分数：70.00)1.某客户于 T 日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于( )日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于( )日起可赎回该部分基金份额。AT+1；T+2 BT；T+2CT

20、+1；T+3 DT；T+1（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 投资者于 T 日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于 T+1 日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于 T+2 日起可赎回该部分基金份额。对于基金的申赎时间安排，投资者需要注意基金招募说明书。2.2010 年 4 月 17 日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。A行政因素 B社会因素C经济因素 D自然因素（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房

21、地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。3.保险的基本职能包括经济给付职能和( )。A补偿损失职能 B资金积累职能C风险管理职能 D社会管理职能（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。4.若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是( )。A增加外汇配置 B增加国内基金配置C减少国内股票配置 D减少国内房产配置（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 我国将出现持续的国际收支顺差，将提升本币币值，降低外汇币值，所以应增加本币资产的投资。5.根据保险兼业代理管理暂

22、行办法和关于规范银行代理保险业务的通知的有关规定，以下说法错误的是( )。A商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益B保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具保险中介服务统一发票C保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，保险兼业代理人可以提取代理手续费D保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费。6.银行往往根据客户类型进行业务分类，理财

23、业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是( )。A理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄B私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务C私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 C 项不正确，私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。7.下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A发表论文取得的报酬B提供著作的版权而取得的报酬C将国外的作品翻译出版取得的报酬D高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬（分

24、数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 劳务报酬所得，是指个人独立从事自由职业取得或属于独立劳动所得。具体包括以下具体内容：个人独立从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。8.决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。A国家宏观经济状况 B市场投资者的信心C信托公司的资产规模 D投资项目的方向（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，

25、获得的收益和承受的风险也不同。9.下列不属于客户常规性收入的是( )。A银行存款利息 B捐赠款C工资 D债券投资收益（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。10.投资型保险产品的最大特点就是( )。A投资专家进行运作B转移风险，分摊损失C补偿损失D将保险的基本保障功能和资金增值能力结合起来（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值能力结合起来

26、。11.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向( )报告。A所在机构、监管部门、工会、行业自律组织B行业自律组织、监管部门、工会C所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关D所在机构、司法机关、监管部门（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 银行业从业人员职业操守第二十九条规定，从业人员与同事之间负有互相监督的义务，对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关报告。12.证券交易所属于( )。A有形市场 B无形市场C第三市场 D第四市场（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 有形市场

27、是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。13.下列各项，( )不属于基金托管人应当履行的职责。A保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料B按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户C保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料D对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料是基金管理人的职责。14.现代资产组合理论是由美国经济学家( )提出的。AA.安多 B迈克尔波特CF.莫迪利安尼 D哈里马柯维茨（分数：2.0

28、0）A.B.C.D. 解析：解析 现代资产组合理论是由美国经济学家哈里马柯维茨提出的。1952 年，他在投资组合选择一文中，第一次提出了现代投资组合理论。15.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照( )项目征收个人所得税。A工资薪金所得 B劳务报酬所得C利息、股息、红利所得 D其他所得（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照工资薪金所得项目征收个人所得税。所以本题答案为 A。16.下列关于理财策略的理解，错误的是( )。A稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股B积极的理财策略的做法是在投资

29、组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品C简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款D保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的政府债券、高质量的公司债券以及银行存款和其他短期投资金融产品。而选择高收益的股票意味着高风险，是积极的理财策略的做法。17.在物价水平处于变动的状态下，只有将( )减去( )之后得到的( )，才能真实地反映理财产品的投资收益水平。A名义利率、通货膨胀率、实际利率 B实际利率、通货膨胀率、名义利率C名义利率、通货紧缩率、实际利率 D

30、实际利率、通货紧缩率、名义利率（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 根据是否包括补偿通货膨胀风险，利率还可分为名义利率和实际利率。在物价水平处于变动的状态下，只有将名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率，才能真实地反映理财产品的投资收益水平。18.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。A汽车 B家电C房地产 D电力（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小

31、得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选 D。19.以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是( )。A商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。20

32、.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。A资产和负债 B收入与支出C房地产升值预期 D客户风险厌恶系数（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。21.下列( )没有参与生命周期理论的创建。AR.布伦博格 B哈里马柯维茨CF.莫迪利安尼 DA.安多（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 生命周期理论是由 F.莫迪利安尼与 R布伦博格、A.安多共同创建的。22.以下关于客户风险承受能力评估的说法，不正确的是( )。A风险承受

33、能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素B客户往往需要金融理财师的专业指导与评估C风险承受能力的评估是为了让客户接受金融理财师的意见D金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定，金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策。23.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了( )方面职业操守的有关规定。A公平竞争 B诚实信用C专业胜任 D守法合规（分数：2

34、.00）A.B.C.D. 解析：解析 口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，违反了守法各规方面职业操守的有关规定。从业人员向客户提供的所有可能影响其投资决策的材料，以及从业人员对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。而口头保证忽略了风险的揭示，故本题选 D。24.在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是( )。A收益额 B期望收益率C方差 D协方差（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 实务中衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合风险最常用的指标是方差。期望收益率和收益额衡量单一金融资产或由若干金

35、融资产构成的投资组合的预期收益。协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。25.为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于( )罪。A贪污 B诈骗C受贿 D行贿（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：26.以下各项，不属于黄金特性的是( )。A储藏 B保值C获利 D不易变现（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 黄金具有储藏、保值、获利等金融属性。黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。27.投资开放式基金主要通过分红收益和( )获利。A净值增长 B收益免税C复利计息 D红利转投（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 净值增长：由

36、于开放式基金所投资的股票或债券升值获取红利、股息、利息等，导致基金单位净值的增长。而基金单位净值上涨以后，投资者卖出基金单位时所得到的净值差价，也就是投资的毛利。再把毛利扣掉买基金时的申购费和赎回费用，就是真正的投资收益。28.开放式基金的交易价格主要取决于( )。A基金总资产 B供求关系C基金净资产 D基金负债（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产。29.常见的资产配置组合模型不包括( )。A梭镖形 B纺锤形C哑铃形 D斧头形（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 常见的资产配置组合模型有金字塔形、哑铃形、纺锤形和梭镖形。30.可转换

37、债券持有人( )。A必须到期将债券转换成股票 B定期从公司获取股息C是发债公司的股东 D承担的风险水平一般要高于普通债券（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 可转换债券持有人承担的风险水平高于普通债券，低于股票，故选 D。31.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上。A3 万元 B4 万元 C5 万元 D6 万元（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上，外币应在 5

38、 千美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。32.成长型基金与收入型基金的区别不包括( )。A派息情况不同 B投资工具不同 C资产分布不同 D投资对象不同（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 成长型基金与收入型基金的区别：投资目的不同；投资工具不同；资产分布不同；派息情况不同。33.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是( )。A债务负担最小化 B投资股票市场C控制开支预算 D筹集资金购买汽车（分数：2.00）A.B.C.D. 解析

39、：解析 为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。34.下列不属于股票间接发行好处的是( )。A筹资时间较短 B可节约证券发行成本C提高发行人的知名度 D发行人风险较小（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 股票间接发行的好处是提高发行人的知名度、筹资时间较短、发行人风险较小；股票间接发行的不足之处是发行人支付一定的发行费用。35.与个人理财业务相关的行政法规有( )。A商业银行法 B信托法C个人外汇管理办法 D外资银行管理条例（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据立法法的规定，涉及个人理财的法律、法规从法律法规制定的主体来分，可以分为三个层次，即由全国人大或

40、全国人大常委会制定和修改的法律、由国家最高行政机关即国务院制定的行政法规和由国务院组成部门及直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。二、多选题(总题数：15，分数：25.00)36.下列关于年金的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B.分期偿还贷款属于年金收付形式 C.年金额是指每次发生收支的金额 D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期解析：解析 年金时期是指整个年金收支的持续期；年金期间是指相邻两次年金间隔时间。37.下列关于货币现值和终值的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.现

41、值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现 E.现值和终值成正比例关系 解析：解析 终值和时间正相关，现值和时间反相关。38.艺术品投资的特点是( )。（分数：1.00）A.价值随着时间而提升 B.收益率较高且具有明显的阶段性 C.市场的分割状态严重 D.与个人的偏好有很大关系 E.投资的流通性差 解析：解析 艺术品投资的特点有：艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升；艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性；艺术品市场的分割状态严重，地域不同，艺术品价值有很大差异；艺术品投资与个人的

42、偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异；艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。39.下列各项中，属于金融期货的有( )。（分数：1.00）A.利率期货 B.股指期货 C.外汇期货 D.黄金期货E.原油期货解析：解析 黄金期货、原油期货属于商品期货。40.弹性较小的理财目标有( )。（分数：1.00）A.子女教育 B.房产投资C.未来购车D.父母赡养 E.出国旅游解析：解析 房产投资、未来购车以及出国旅游在时间和金额上均可以根据实际情况进行调整，故弹性较大。41.以下对个股风险的分析，合理的是( )。（分数：2.00）A.业绩好并持续增长的

43、公司风险小 B.保守型公司的风险小 C.价格成本弹性小的行业风险小 D.激进型公司的风险小E.大公司风险相对小 解析：解析 激进型公司的风险大。42.基金份额持有人享有的权利包括( )。（分数：2.00）A.分享基金财产收益 B.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 C.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 D.对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼 E.按照规定要求召开基金份额持有人大会 解析：43.银行客户关系管理系统通过( )指标对客户进行量化评价。（分数：2.00）A.信用度B.贡献度 C.忠诚度 D.风险度 E.重要性解析：解析 银行客户关系管理

44、系统的客户综合评价体系，通过贡献度、忠诚度、风险度三项指标对客户进行量化评价。44.货币市场基金可以投资的金融工具包括( )。（分数：2.00）A.现金 B.一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单 C.基金D.期限在一年以内(含一年)的中央银行票据 E.中国证券监督管理委员会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具 解析：解析 根据货币市场基金管理暂行规定第三条，货币市场基金可以投资于：现金；一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单；剩余期限在 397 天以内(含 397 天)的债券；期限在一年以内(含一年)的债券回购；期限在一年以内(含一年)的中央银行票据；中国证券监督管理

45、委员会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。45.张先生计划 3 年后购买一辆价值 16 万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入 50000 元的现金为定期存款，年利率为 4%，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.以单利计算，第三年年底的本利和是 162000 元 B.以复利计算，第三年年底的本利和是 162323 元 C.张先生的理财规划能够实现 D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标 解析：解析 以单利计算，第三年年底的本利和=50000(1+34%)+50000(1+24%)+50000(1+4%)=162000(元)；

46、以复利计算，第三年年底的本利和=50000(1+4%) 3+50000(1+4%)2+50000(1+4%)=162323(元)；购买汽车的理财规划属于中期目标。46.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有( )。（分数：2.00）A.建立数据库，平时多注意收集和积累B.和客户交谈 C.采用数据调查表 D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息解析：解析 和客户交谈获取的信息为初级信息，因为客户的个人和财务材料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。从业人员和客户初次见面时，通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息，故 B、C 选项正确

47、。建立数据库，平时多注意收集和积累、收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。47.下列关于期权的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权 B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权 C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费 D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利E.看涨期权赋予买方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利解析：解析 看涨期权赋予期权买方在预先规定的时间、以执行价格从期权卖方手中买入基础资产的权利，故选 ABC。48.回购协议市场的交易特点有( )。（分数：2.00）A.流动性强 B.安

48、全性高 C.收益稳定且超过银行存款收益 D.税收优惠E.回购协议中所交易的证券主要是金融债解析：解析 回购协议并没有税收优惠，回购协议中所交易的证券主要是政府债券，DE 两项不符合题意。49.对在中华人民共和国境内设立的( )以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。（分数：2.00）A.财务公司 B.保险公司C.信托投资公司 D.金融租赁公司 E.金融资产管理公司 解析：解析 对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。50.有下列( )情形的，按照中华人民共和国公司法规定，合同无效。（分数：