银行业从业人员资格考试个人理财-42及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-42 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.在通货膨胀条件下，( )。（分数：0.50）A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.固定利率资产贬值2.下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品C.客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要D.客户个

2、人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响3.下列关于综合理财业务的风险控制的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含交易限额B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的限额C.商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的一致性D.商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批4.下列不属于现金流量表的支出

3、项目的是( )。（分数：0.50）A.医疗保险费B.健康保险费C.意外伤害保险费D.人寿保险费5.下列风险可以通过资产组合降低的有( )。（分数：0.50）A.通货膨胀风险B.财务风险C.法律风险D.利率风险6.下列关于金价与美元的关系描述，正确的是( )。（分数：0.50）A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定7.关于信托理财产品，下列描述不正确的是( )。（分数：0.50）A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风

4、险较低D.信托产品存在较多的转让平台8.下列关于人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出的限制，错误的是( )。（分数：0.50）A.商业银行可以向关系人发放贷款B.商业银行向关系人发放贷款一般采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，也可以发放信用贷款C.商业银行向关系人发放担保贷款时，其贷款条件不得优于其他借款人的条件D.商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围9.下列选项中，属于财务信息的是( )。（分数：0.50）A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况10.在银行业从业人员职业操守中，禁止商业贿赂是( )的基本准则要求。（分数：0.50）A.

5、守法合规B.专业胜任C.公平竞争D.勤勉尽职11.下列关于股票的理解，正确的是( )。（分数：0.50）A.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的债权债务证明B.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C.股票的收益主要来源于股利和资本利得D.优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的12.对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，( )。（分数：0.50）A.责令改正，并处以警告、罚款B.追究刑事责任C.责令机构关闭D.认定负责人不适宜担当相关职务13.在个人资产配置的产品组合中，具有风险可控、收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报特点的组合指的是

6、( )。（分数：0.50）A.现金等价物产品组合B.储蓄产品组合C.投资产品组合D.投机产品组合14.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。（分数：0.50）A.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估其财务状况，向客户推荐适宜的投资品C.区分一般性业务咨询活动与理财顾问服务，防止误导客户和不当销售D.根据代销金融机构提供的材料，商业银行应考虑到成本收益的平衡性，有时不必要重新编写有关产品的介绍材料15.下列行为中，( )是指投资者在基金存续期内的基金开

7、放日申请购买基金份额的行为。（分数：0.50）A.基金认购B.基金申购C.基金赎回D.基金转换16.下列不属于持续理财服务的是( )。（分数：0.50）A.定期对理财方案进行评估B.不定期的信息服务C.不定期的方案调整D.定期到客户单位做收入调查17.下列关于金融衍生品的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B.货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C.股票指数期权属于期货期权D.当预期利率要上升时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值18.一项 600 万元的借款，借款期为 3

8、年，年利率为 8%，若每半年复利一次，年实际利率高出名义利率( )。（分数：0.50）A.4%B.0.24%C.0.16%D.0.8%19.下列关于货币市场基金的论述，错误的是( )。（分数：0.50）A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低D.货币市场基金的风险要比银行存款的高20.关于随机漫步理论，下列描述不正确的是( )。（分数：0.50）A.股价变动是随机的，是不可测的B.随机性被认为暗示着股票市场是非理性的C.股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映D.在市场均衡的条件下，股票

9、价格仍不能反映所有的信息21.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法正确的是( )。（分数：0.50）A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司自有财产与客户的交易结算资金和证券不独立C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券纳入其破产财产或者清算财产22.关于艺术品的投资，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.流通性差B.保管难C.价格波动小D.一般是中长期投资23.定期存款较股票型基金产品有一定特点，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.流动性高；收益率高B.流动

10、性高；收益率低C.流动性低；收益率高D.流动性低；收益率低24.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择( )。（分数：0.50）A.财产保险B.终身寿险C.基金D.股票25.下列关于银行业从业人员的做法，不妥当的是( )。（分数：0.50）A.按正常价格为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B.妥善保护和使用所在机构的财产C.明确告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.擅自代表所在机构对外发布信息26.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存( )年备查。（分数：0.50）A.7B.

11、5C.3D.227.买入看涨期权最大的损失是( )。（分数：0.50）A.期权费B.无穷大C.零D.标的资产的市场价格28.在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益指的是( )。（分数：0.50）A.金字塔形B.哑铃形C.纺锤形D.梭镖形29.下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C.通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体

12、税负水平降低30.关于货币市场，以下说法有误的是( )。（分数：0.50）A.货币市场上的金融工具的期限通常不超过一年B.货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分31.在通货膨胀预期很强的条件下，下列理财决策有误的是( )。（分数：0.50）A.将资金用于购买三年期债券B.减少资产组合中的定期储蓄存款C.适当增加资产组合中股票的比重D.购置房地产32.综合理财服务中，客户和商业银行之间是( )关系。（分数：0.50）A.委托代理B.信托C.法定代理D.契约33.张先生打算分 5 年偿还银行贷款。每年

13、末偿还 100000 元，贷款利率为 10%，则等价于在第 1 年年初一次性偿还( )元。（分数：0.50）A.500000B.454545C.410000D.37907934.关于个人理财产品(计划)的销售管理，下列做法不正确的是( )。（分数：0.50）A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据理财代销产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料

14、重新编写，且所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式35.高原期的理财活动包括( )。（分数：0.50）A.偿还房贷、筹教育金B.收入增加、筹退休金C.负担减轻、准备退休D.享受生活、规划遗产36.下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。（分数：0.50）A.定存+公债+票据+保本投资型产品B.绩优股+指数型股票基金+外币交易C.认股权证+小型股票基金+期货D.投机股+房产信托基金+黄金37.假定年利率为 8%，某投资者欲在 2 年内每年年初收回 100

15、00 元，那么这笔年金的现值为( )元。(不考虑利息税)（分数：0.50）A.20000B.19259C.21355D.2583238.下列国债中，收益主要来源是利息收益的是( )。（分数：0.50）A.凭证式国债B.记名国债C.记账式国债D.无记名国债39.以下各类金融资产中不属于货币市场工具的是( )。（分数：0.50）A.银行承兑汇票B.3 年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议40.以下选项中，( )不属于无效合同。（分数：0.50）A.一方以欺诈、胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通损害第三人利益的合同C.以合法的形式掩盖非法目的的合同D.违反行政法规的强制性规定的合

16、同41.下列关于基金的特点，表述不正确的是( )。（分数：0.50）A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益盈余全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责42.基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的情形是( )。（分数：0.50）A.基金合同期限届满B.基金合同约定的终止上市交易情形出现C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易D.基金净值低于初始申购价格43.下列不能作为财产保险标的的是( )。（分数：0.50）A.环境责任B.出口信用C.收入补偿D.忠诚保证44.制定

17、保险规划的首要任务，就是( )。（分数：0.50）A.确定保险标的B.选定保险产品C.确定保险金额D.明确保险期限45.如果某客户将在 3 年之后收到一份 5 年期的年金，每年金额为 25000 元，如果年利率为 8%，那么，他的这笔年金收入的现值大约是( )元。（分数：0.50）A.81050B.85580C.99820D.8224046.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。（分数：0.50）A.尽量为客户解答，不能解决时移交理财业务人员B.主动为客户解答C.将客户移交理财业务人员D.不理会客户的咨询47.下列关于银行业个人理财业务人

18、员的做法中，很有可能要承担刑事责任的是( )。（分数：0.50）A.利用个人理财业务进行洗钱活动B.销售理财产品时使用虚假的预测数据C.从事未经批准的个人理财业务D.销售理财产品时未向客户揭示相关风险48.假如某永续年金每年都产生 3000 元的现金流，年利率为 15%，那么它的现值是( )元。（分数：0.50）A.5000B.10000C.20000D.2500049.吴某(15 岁)与张某(35 岁)签订了一份买卖复印机合同，由吴某将其所有的三台复印机以 4000 元的价格卖给张某。对该合同的分析，正确的有( )。（分数：0.50）A.该合同为可撤销合同B.该合同为效力待定合同C.张某无权

19、要求撤销该合同D.即使张某订合同时知悉吴某尚未成年，张某也可要求撤销该合同50.在理财规划实施过程中，若客户的当期现金流不足，采取下列( )理财措施最合适。（分数：0.50）A.申购投资基金B.退出人寿保险合同C.以信用卡预支现金D.向银行申请长期贷款51.商业银行个人理财业务可以分为理财顾问业务和综合理财业务，这是按照( )不同进行划分的。（分数：0.50）A.管理运作方式B.获取收益方式C.资金保存方式D.客户具体身份52.某债券面值 100 元，票面利率为 5%，期限 5 年，每年付息 1 次，客户张先生以 95 元买进，2 年后涨到99.5 元并出售，则张先生投资的持有期收益率为( )

20、。（分数：0.50）A.7.37%B.10.41%C.12.45%D.15.26%53.下列关于投资盼说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.经济繁荣时，应适当减持存款B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资54.个人外汇管理办法中对资本项目个人外汇管理的规定不包括( )。（分数：0.50）A.境内个人对外直接投资符合有关规定的，应当办理境外投资外汇登记B.境内个人向境外保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇C.境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以不经核准直接结汇D.境内个人对外捐赠和财

21、产转移需购汇的，应当经外汇局核准55.理财客户的下列财务行为中，不影响其净资产的是( )。（分数：0.50）A.工作收入增加B.借款购房C.自费出国旅游D.年终奖金增加56.某人希望 20 年后银行账户有 200000 元，如果年复利率为 11%，那么他每年末必须存入( )元。（分数：0.50）A.25116B.3115C.10000D.349257.下列不属于债券要素的是( )。（分数：0.50）A.面值B.期限C.发行者名称D.选择权条款58.关于债券型理财产品的特点，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益稳定D.市场认知度较低59.标准的

22、个人理财规划的流程包括以下几个步骤：收集客户资料及个人理财目标；综合理财计划的策略整合；客户关系的建立；分析客户现行财务状况；提出理财计划；执行和监控理财计划。正确的顺序为( )。（分数：0.50）A.B.C.D.60.假设有一款外汇理财产品，委托期限为 4 个月，每个月实际理财天数按照 30 天计算、每年按照 360 天计算，具体收益率规定如下：存款金额 1 万美元及以上：第一个 30 天利率为 3.00%，第二个 30 天利率为3.20%，第三个 30 天利率为 3.40%，第四个 30 天利率为 3.60%。存款金额 1 万美元以下：第一个 30 天利率为 3.00%，第二个 30 天利

23、率为 3.15%，第三个 30 天利率为 3.35%，第四个 30 天利率为 3.55%。现在有一个投资者存款 20000 美元，银行每个月付息一次，到期支付本金以及最后一期利息，则银行 4 个月共需要支付给该投资者( )美元。（分数：0.50）A.22773B.20220C.20051D.2021861.某年金，前 4 年无流入，后 5 年每年年初流入 300 万元，假设年利率为 10%，其现值为( )万元。（分数：0.50）A.834.1123B.845.3223C.942.3232D.954.232362.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的( )充分

24、分散。（分数：0.50）A.系统性风险B.非系统性风险C.政策风险D.价格风险63.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置销售起点金额和( )。（分数：0.50）A.购买入数B.销售数量C.购买时机D.适当的期限64.金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有( )。（分数：0.50）A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能65.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法正确的是( )。（分数：0.50）A.向对方打听其所在机构正在酝酿但尚未公开的重大财务决策B.在对方临时离开办公室时，迅速翻看对方书架上的图书和文件资料C.在下班时间约对方喝茶，顺

25、便询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路D.以开学术交流会的形式进行业内信息交流与合作66.( )是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。（分数：0.50）A.银行中长期存贷款市场B.有价证券市场C.货币市场D.资本市场67.短期政府债券采用( )发行。（分数：0.50）A.按面值B.溢价方式C.贴现方式D.平价方式68.( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。（分数：0.50）A.基金合同B.招募说明书C.基金募集方案D.基金发行计划69.按照个人外汇管理办法的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是( )。（分数：0.50）A.经常项目下的外汇管理按照可兑

26、换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理70.保利公司是具有保险兼业代理资格并取得了保险兼业代理许可证的一家公司，由于业务需要，该公司将名称改为“保发投资股份公司”，据此，其保险兼业代理许可证( )。（分数：0.50）A.应当重新提出申请B.自动失效C.应当在变更名称之日起 1 个月内申请变更登记

27、D.应当在变更之日起 3 个月内向中国保监会申请变更登记71.下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受托人不得将信托财产转为其固有财产C.受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账72.下列关于受益人权利的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.共同受益人按照信托文件的规定享受信

28、托利益B.受益人可以放弃信托受益权C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，法律、行政法规以及信托文件有限制性规定的除外D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让73.根据证券投资基金法的规定，当下列各文件所述内容存在冲突时，应当以( )为准。（分数：0.50）A.基金合同B.招募说明书C.基金募集方案D.基金发行计划74.甲、乙、丙合伙经营汽车运输业务。后丁请求加人合伙，甲乙表示同意，但丙反对，丁以多数同意为由从事合伙事务，后合伙经营机器设备被人损害，造成 5 万元损失。关于该损失额的分担，正确的处理方式为( )。（分数：0.50）A.由甲、乙、丁连带分担 5 万元

29、B.由甲、乙、丙、丁承担连带责任C.由甲、乙、丙连带分担D.由甲、乙、丙连带承担主要责任，丁承担次要责任75.( )是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。（分数：0.50）A.一触即付期权B.二触即付期权C.双向不触发期权D.单向不触发期权76.个人理财顾问服务的风险管理要求体现了( )。（分数：0.50）A.事先防范，事中控制，事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.商业银行风险最小化原则77.下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是( )。（分数：0.50）A.每月收入

30、约 8000 元，正常生活费用 4000 元，月还款额 4200 元B.申请一项 10 年期的 360000 元贷款，每月收入约为 6000 元，正常生活费用每月约为 3000 元C.贷款 100000 元，以同等价值的汽车作为抵押D.贷款 30000 元，以 80000 元的国债作为质押78.平衡型和债券型基金最适合( )投资者。（分数：0.50）A.保守型B.均衡型C.进取型D.轻度保守型79.许先生打算 10 年后积累 15.2 万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为 5%的情况下无法实现这个目标?( )（分数：0.50）A.整笔投资 2 万元，再定期定额每年投资 10000 元B

31、.整笔投资 3 万元，再定期定额每年投资 8000 元C.整笔投资 4 万元，再定期定额每年投资 7000 元D.整笔投资 5 万元，再定期定额每年投资 6000 元80.对于个人负债的评估，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债B.个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变C.个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价D.利率的变化对个人负债的当前价值产生影响81.已知市场组合的期望收益率为 15%，无风险收益率为 5%。某项金融资产的 值为 0.5，则该项金融资产的期望收益率为( )。（分数：0.50）A.10%B.20%C.

32、12.5%D.17.5%82.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应( )。（分数：0.50）A.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理B.向客户说明风险评价的意义，委婉拒绝客户的购买意愿C.制定专门文件，列明商业银行的意见，客户的意愿和其购买方签字认可D.客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买83.以依法可以转让的股票作为出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自( )生效。（分数：0.50）A.合同中约定之日B.登记次日C.登记日D.合同签订日84.下列关于单项资产风险度量的说法，

33、不正确的是( )。（分数：0.50）A.风险的大小由未来可能收益率与期望收益率的偏离程度来反映B.在数学上，这种偏离程度由收益率的方差( 2)来度量，C.在实际中，可使用历史数据来估计方差：假设证券的月或年实际收益率为 rt(t=1，2，n)，那么估计方差的公式为：D.可能的收益率越分散，它们与期望收益率的偏离程度就越大，投资者承担的风险也就越大85.已知证券组合 P 是由证券 A 和 B 构成，证券 A 和 B 的期望收益、标准差以及相关系数如表 1 所示。表 1 证券组合的期望收益、标准差及相关系数证券名称 理财产品方 差 期单收益率 投资比重 相关系数A 10% 6% 0.30B 5%

34、2% 0.70 0.12那么，( )。（分数：0.50）A.组合 P 的期望收益介于 7.0%7.5%之间B.组合 P 的标准差介于 5%6%之间C.组合 P 的期望收益介于 5.0%5.5%之间D.组合 P 的标准差介于 2%3%之间86.从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后( )日内，将应纳的税款缴入国库。（分数：0.50）A.30B.15C.60D.1087.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是( )。（分数：0.50）A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服

35、务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础；综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务88.下列关于债券的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入会受到影响，而本金一般不受影响C.公司债券的违约风险一般根据以前的违约概率进行估算D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投

36、资风险增加89.小宋在校读书，信用卡账单上的余额为 2000 元，月利率为 2%。如果他月还款的金额为 50 元，他需要( )年才能将 2000 元的账还清。（分数：0.50）A.5.21B.5.89C.6.78D.6.8790.王先生有定期存款 20 万元，古董字画现值 8 万元，月固定支出 4 万元，则其紧急预备金的失业保障月数为( )个月。（分数：0.50）A.5B.6C.7D.8二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.王女士投资 150 万元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为 1.18 元。已知 5 个月后，王女士一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为 2.0

37、1 元。该基金的费率结构如表 2 所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有( )。表 2 基金的费率结构表申购申购金额 申购费率100 万以下 1.70%100 万(含)500 万 1.40%500 万(含)以上 1.20%赎回赎回期限 赎回费率01 年 0.5%13 年 0.25%3 年以上 0%（分数：1.00）A.该基金是一只开放式基金B.王女士买入基金时付出的单位买入价约为 1.18 元C.王女士买入基金的份数约为 125.36 万份D.王女士卖出全部基金时，需付出赎回费约为 1.26 万元E.王女士投资该基金的净收益率约为 67.15%92.商业银行进行同业拆借

38、时，拆入资金可用于( )。（分数：1.00）A.弥补票据结算B.弥补联行汇差头寸的不足C.发放固定资产投资D.解决临时性资金周转的需要E.投资93.当汇率变化时，若预期本币升值，则个人理财的策略为( )。（分数：1.00）A.减少债券B.增加股票C.增加基金D.增加储蓄E.减少房产94.关于私人银行业务，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务B.私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标C.如果说一般理财

39、业务中产品和服务的比例为 3:7 的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3D.私人银行业务是指向高净值客户提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品E.私人银行业务包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获取收益性、风险性和流动性之间的精准平衡95.尽管商业银行在实际没立的各种理财计划中，对客户没有没立特别的限制性条款，但商业银行在向客户销售理财产品前必须做到( )。（分数：1.00）A.按照“客户至上”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案B.应建立客户评估机制，针对不同理财产品设计专门的产

40、品适合度评估书，在营业网点当面对客户的产品适合度进行评估C.对于与股票相关或结构较为复杂的理财产品，尤其应当注意选择科学、合理的评估方法，防止错误销售D.若客户抽不出太多时间做评估时，可以通过网络或电话等手段对客户的产品适合度进行评估E.对客户的产品适合度进行评估后，由客户对评估结果签字确认96.下列关于黄金投资与其他金融工具的比较，正确的有( )。（分数：1.00）A.黄金的流动性优于一般证券类投资产品B.黄金和股票市场收益一般不相关甚至负相关C.在出现通货膨胀时，黄金价格可以保值D.流动性风险是投资黄金面临的第一位风险E.与股票相比，投资黄金的变现性较强97.根据生命周期理论，个人的消费支

41、出与( )有关。（分数：1.00）A.实际财富B.劳动收入C.财富的边际消费倾向D.劳动收入的边际消费倾向E.持久收入98.下列情况下，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录的有( )。（分数：1.00）A.银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料B.检察机关依法查看某客户的交易情况C.客户口头同意第三方查看自己交易记录D.某客户的一位好友要求查看该客户交易记录E.某执法人员以个人名义要求查看该客户的交易情况99.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。下列属于个人理财业务报告应全面反映的有( )。（分数：1.00）A.个人理财业务的发展情况B.理财计划的销售情况

42、C.理财计划的信息披露情况D.理财计划的收益分配情况E.个人理财业务的综合收益情况100.人生事件规划包括( )。（分数：1.00）A.教育规划B.就业规划C.失业规划D.移民规划E.退休规划101.作为一种理财产品，债券具有的特征有( )。（分数：1.00）A.收益性B.安全性C.流动性D.偿还性E.累积性102.以下属于银行业监督管理机构可采取的监管措施的有( )。（分数：1.00）A.要求银行金融机构报送报表、资料B.现场检查C.与银行业金融机构高管人员谈话D.责令银行业金融机构依法披露信息E.对违规行为进行处理、处罚103.下列关于基金申购的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.

43、指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为B.基金申购采取“未知价”原则C.投资者申购以申购第二日的基金份额净值为基础计算申购份额D.只可选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别中的一种E.T 日的基金份额净值在收市次日计算，并在当日公告104.建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中，属于家庭保障范围的有( )。（分数：1.00）A.医疗保险、养老保险B.重大疾病保险、意外保险C.车险、房险D.工伤保险、生育保险E.人寿保险、健康保险105.以下属于金融期货的有( )。（分数：1.00）A.股指期货B.利率期货C.阴极铜期货D.外汇期货E.石油期货

44、106.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.客户寻求理财顾问服务的惟一目的是为了投资赚钱B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面107.以下关于股票投资的表述，正确的有( )。（分数：1.00）A.股票的理论价格和市场价格不一定相等B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C.股票价格指数可以反映整个

45、股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E.以股票市场各只股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险108.商业银行应建立健全综合理财服务的( )，并及时对相关体系的运行情况进行检查。（分数：1.00）A.内部管理与监督体系B.客户授权检查与管理体系C.报告体系与审批体系D.会计体系与审计体系E.风险评估与报告体系109.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B.建立期应适当节约资金进行高风险

46、的金融投资C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财产D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合110.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( )。（分数：1.00）A.附送实物B.抽奖销售C.以低于成本价销售D.认购费打折E.附送基金份额111.下列风险中，不属于股票投资系统性风险的有( )。（分数：1.00）A.经营风险B.利率风险C.社会政治风险D.财务风险E.宏观经济风险112.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的( )。（分数：1.00

47、）A.测算过程B.测算数据C.测算方式D.测算的假设条件E.测算的主要依据113.下列关于债券赎回的说法，错误的有( )。（分数：1.00）A.可赎回债券赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使部分赎回权D.市场利率下降时，投资者可通过使用这项权利以更低的利率筹集资金E.由于债券赎回条款对发行人不利，可赎回债券往往规定有赎回保护期114.对客户投资风险承受能力进行评估时，下列哪些因素需要考虑?( )（分数：1.00）A.受教育情况B.资金的投资期限C.主观风险偏好D.理财目标的弹性E.年龄115.一般而言，下列属于个

48、人理财中期目标的有( )。（分数：1.00）A.税务债务最小化B.购买寿险和财产保险C.控制开支预算D.购买汽车和住房E.有效的为继承人分配遗产116.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有( )。（分数：1.00）A.通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关没收其财产C.申请司法机关禁止其转移财产D.通知司法机关限制其人身自由E.申请司法机关禁止其转让财产117.保险产品的功能包括( )。（分数：1.00）A.转移风险B.价格发现C.补偿损失D.融通资金E.分摊损失118.关于股票，下列

49、说法正确的有( )。（分数：1.00）A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务C.股票受宏观经济的影响较大D.股票是一种债权凭证E.股票的实质是公司的产权证明书119.以下属于资本市场的有( )。（分数：1.00）A.中期国债市场B.长期企业债市场C.商业票据市场D.股票市场E.债券回购市场120.假设当前欧元兑美元的汇率是 1:1.5228，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入 15000 欧元，存期为 8 个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑 1.5228 美元的价格购买 15000 美元的权利C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑 1.5228 美元的价格出售 15000 美元的权利D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑 1.5228 美元的价格购买 15000 欧元的权利E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑 1.5228 美元的价格出售 15000 欧元的权利121.紧急预备金的来源包括( )。（分数：1.00）A.活期存款B.短期定期存款C.