银行业从业人员资格考试个人理财-38及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-38 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是( )。（分数：0.50）A.工资、薪金所得B.利息、红利所得C.个体工商户的生产经营所得D.福利费、抚恤金、救济金2.当经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。（分数：0.50）A.增加房地产投资B.增加股票投资C.增加固定收益类产品投资D.减少储蓄产品投资3.下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要B.对于知

2、识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品C.客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响4.根据( )的不同，基金可以分为公司型基金和契约型基金。（分数：0.50）A.法律地位B.募集方式C.投资理念D.投资对象5.国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起( )个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。（分数：0.50）A.3B.9C.6D.126.理财产品最常见并且最主要的

3、风险是( )。（分数：0.50）A.支付条款中蕴涵的支付结构风险B.理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险C.理财机构的投资管理风险D.客户自身的风险7.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。（分数：0.50）A.交易账户B.扣款账户C.定期存款账户D.信用卡账户8.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产长期增值的基金是( )。（分数：0.50）A.收入型基金B.平衡型基金C.成长型基金D.稳健型基金9.对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有( )。（分数：0.50）A.“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”B.“本理财

4、计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”D.“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”10.下列不属于证券投资基金特点的是( )。（分数：0.50）A.集合理财，专业管理B.独立托管，消除风险C.组合投资，分散风险D.利益共享，风险共担11.世界最大的外汇交易中心是( )。（分数：0.50）A.纽约B.东京C.伦敦D.香港12.关于基金认购，下列描述错误的是( )。（分数：0.50）A.认购期一般按照基金面值 1 元钱购买基金B.认购费率

5、通常比申购费率优惠C.投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请D.认购申请成功受理后，可在限期内撤销13.关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.一般来说，债券价格与到期收益率成正比B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期C.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升D.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低14.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。（分数：0.50）A.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业状况，自宅无房贷无自

6、宅投资不动产C.根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生15.私人银行业务不具备的特征是( )。（分数：0.50）A.业务单一B.综合化服务C.重视客户关系D.准入门槛高16.基金申购采取( )原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。（分数：0.50）A.“未知价”B.“金额认购、面额发行”C.“面额认购、金额发行”D.“先进先出”17.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。（分数：0.50）A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B.对购买此产品的其他客户名单C.对本机构在本产品销售过程

7、中的责任D.对被代理机构所承担的最终责任18.下列关于无形市场的说法错误的是( )。（分数：0.50）A.无固定的场所B.无形市场是在交易所之外进行金融资产交易的统称C.最典型的无形市场是交易所D.通过电信工具和网络实现交易19.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。（分数：0.50）A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄20.复利的计息次数增加，其现值( )。（分数：0.50）A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化21.制定保险规划的首要任务，就是( )。（分数：0.50）A.确定保险标的B.明确保险期限C.确定保险金额D.选定保险产品22.银行发行的债券挂钩类理

8、财产品主要在( )上进行交换和交易。（分数：0.50）A.股票市场和资本市场B.货币市场和债券市场C.期货市场和债券市场D.股票市场和货币市场23.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在( )以上，外币应在( )以上。（分数：0.50）A.5 万元；5000 美元B.5 万元；3000 美元C.10 万元；5000 美元D.10 万元；5000 美元24.按照( )划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。（分数：0.50）A.交易策略B.行权日期的不同C.对价格的预期D.基础资产的性质25.一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可以获得当初双方所协定

9、的回报率的是( )。（分数：0.50）A.一触即付期权B.二触即付期权C.双向不触发期权D.单项不触发期权26.下列关于收入型基金的说法错误的是( )。（分数：0.50）A.资产中现金持有量较大B.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益27.对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，( )。（分数：0.50）A.责令机构关闭B.追究刑事责任C.对相关负责人革职D.责令改正，并处以警告、罚款28.下列关于商业银行境外理财投资的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.境内托

10、管人应当在境外托管代理人处开设证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B.境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户C.境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户，办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务29.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )人民币的定期存款。（分数：0.50）A.10 万元B.50 万元C.80 万元D.100 万元30.在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为指的是( )。（分数：0.50）A.基金认购B

11、.基金赎回C.基金申购D.基金转换31.关于风险，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量B.资产的风险就是资产收益的不确定性C.非系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险D.财务风险、经营风险、信用风险是典型的非系统风险32.在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是( )。（分数：0.50）A.美国联邦基金利率B.伦敦银行同业拆借利率C.香港银行同业拆借利率D.上海银行问同业拆放利率33.国内理财顾问服务流程的最后一步是( )。（分数：0.50）A.实施计划B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估34.在资产配置组合模

12、型中，稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时问内博取很高的收益指的是( )。（分数：0.50）A.梭镖形B.哑铃形C.纺锤形D.金字塔形35.在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力，客户的投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是( )。（分数：0.50）A.适用性B.谨慎性C.客观性D.公开性36.张先生准备在 10 年内为孩子存入 60000 元教育资金，假设利率为 8%，则每年需存入( )元。（分数：0.50）A.2500B.4142C.4800D.600037.关于不同

13、理财价值观的理财特点说法错误的是( )。（分数：0.50）A.先享受型，储蓄率低B.后享受型，储蓄率低C.购房型，牺牲消费为拥有住房D.子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女38.关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品(计划)B.商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划)C.商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划)D.商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金39.下列不属于金融市场客体的是( )。（分数：0.50）A.股票B.债券C.外汇D.保险单40.个人理财业务从业人员在与客户签订合同前，应提供理财

14、计划预期收益率的测算数量、测算方式和测算的主要依据，这体现了银行从业人员( )的准则要求。（分数：0.50）A.守法合规B.专业胜任C.诚实信用D.勤勉尽责41.下列关于保证收益理财计划中的保证收益率，说法正确的是( )。（分数：0.50）A.不得高于同业拆借利率B.高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件C.不得对客户提出附加条件D.不得低于同期储蓄存款利率42.如果王先生在未来 10 年内每年年初获得 10000 元，年利率为 8%，那么 10 年后获得的终值比每年年末获得时多( )元。（分数：0.50）A.11589B.19085C.15981D.1518943.以汇票、支票、本票、债

15、权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证( )时设立。（分数：0.50）A.交付质权人B.证券登记结算机构办理出质登记C.有关部门办理出质登记D.工商行政管理部门办理出质登记44.下列国债中，可记名、可挂失，以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易的是( )。（分数：0.50）A.记账式国债B.凭证式国债C.实物国债D.记名式国债45.下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。（分数：0.50）A.定存+活存+公债B.绩优股+指数型股票基金+外币交易C.认股权证+小型股票基金+期货D.投机股+房产信托基金+黄金46.下列不符合期货交易制度的是( )。（分数：0.50）A

16、.交易所每月结算所有合约的盈亏B.交易者按照其买卖期货合约价值的一定比例缴纳保证金C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的、按单边计算的某一合约投机头寸存在限额47.外汇挂钩结构性理财产品，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报为( )。（分数：0.50）A.总回报=保证投资金额(1+最低回报率)B.总回报=保证投资金额(1+最高回报率)C.总回报=保证投资金额(1-最低回报率)D.总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)48.证券法规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于( )年

17、。（分数：0.50）A.10B.15C.20D.3049.某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是( )。（分数：0.50）A.股票B.外汇挂钩类理财产品C.新股申购类理财产品D.债券型理财产品50.基金财产不得用于的投资或活动不包括( )。（分数：0.50）A.承销证券B.购买上市交易的股票、债券C.从事承担无限责任的投资D.向他人贷款或提供担保51.定期存款较股票型基金产品有一定特点，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.流动性高；收益率高B.流动性高；收益率低C.流动性低；收益率低D.流动性低；收益率高52.通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于

18、其购买成本绝大部分的款项，当房产收益高于借款成本时，投资者会获得很大回报，其体现的房地产投资特点是( )。（分数：0.50）A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.变现性相对较好D.政策风险较大53.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是( )。（分数：0.50）A.需要将银行资产与客户资产分开管理B.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管C.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客户的相关资料和交易记录获取收益D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权54.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。（分数：

19、0.50）A.进入银行业金融机构进行检查B.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统C.与银行业金融机构高管人员谈话D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料55.书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。（分数：0.50）A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任56.公开披露的基金信息不包括( )。（分数：0.50）A.基金投资策略B.基金份额申购、赎回价格C.基金募集情况D.基金资产净值、基金

20、份额净值57.如果预期未来本币升值，个人理财策略的调整正确的是( )。（分数：0.50）A.减少储蓄配置B.增加外汇配置C.减少房产配置D.增加股票配置58.下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是( )。（分数：0.50）A.挪用单独管理的客户资产的B.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的C.未按规定进行客户评估的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的59.在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理预测。下列对未来收入和支出进行预测和分析的说法正确的是( )。（分数：0.50）A.常规性收入的性质不同，但是变化幅度一样B.工资、奖金等常规性收入一般在上一年收入的基础

21、上预测其变化率即可C.银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出D.有些收入尤其是股票投资收益，随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，则以“上年的数值”为参考60.投资者买入一份看涨期权，若期权费为 C，执行价格为 X，到期市场价格为 P。则当 P=( )时，该投资者不赔不赚。（分数：0.50）A.CB.C-XC.X-CD.X+C61.关于债券投资的利率风险，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.债券价格与利率变化成反比B.当利率上涨时，债券价格下跌C.债券的到期时间越长，利率风险越小D.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投

22、资者的资产收益62.关于我国银行理财产品市场的发展，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一B.发展阶段，产品数量飙升、产品类型日益丰富C.规范阶段，资金规模屡创新高D.2008 年中期至今，受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露63.对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是( )。（分数：0.50）A.负债情况B.收入与支出C.风险承受能力D.存款数额64.金融远期合约的优点是( )。（分数：0.50）A.规避了价格风险B.非标准化合约C.柜台交易，方便信息交流和传递D.有履约保证，违约风险低65.具有“准储

23、蓄”之称的基金是( )。（分数：0.50）A.股票型基金B.债券型基金C.上市开放式基金D.货币市场基金66.商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务是( )。（分数：0.50）A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.其他业务67.从基金赎回的角度来看，下列基金中流动性最强的是( )。（分数：0.50）A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金68.下列关于封闭式产品和开放式产品说法正确的是( )。（分数：0.50）A.封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的B.开放式产品可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回C.封闭式产品在产品存

24、续期内可以申购，不能赎回D.开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的69.银行理财产品按( )可分为保本产品和非保本产品。（分数：0.50）A.期次性B.期限类型C.交易类型D.收益或者本金是否可以保全70.下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C.合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低71.下列投资者中，风险承

25、受能力最高的是( )。（分数：0.50）A.刚毕业尚未就业的大学毕业生B.需要抚养父母和子女的 40 岁个体户C.27 岁上班族，有投资经验且未婚有自宅无房贷者D.60 岁即将退休，但投资经验达 20 年的公职人员72.以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是( )。（分数：0.50）A.H 股B.S 股C.A 股D.B 股73.收入分配政策是指国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针，偏紧的收入分配政策会( )。（分数：0.50）A.刺激当地的投资需求B.抑制当地的投资需求C.促使房地产价格的上涨D.刺激股市反弹74.对于银行业

26、金融机构违反审慎经营规则，逾期未改的，经银监会批准，可以采取的措施不包括( )。（分数：0.50）A.取消高级管理人员的执业资格B.要求调整风险管理和内审部门的负责人C.暂停批准开办新业务D.要求调整理财业务部门的负责人75.下列不属于货币市场工具的是( )。（分数：0.50）A.货币市场共同基金B.商业票据C.中长期债券D.短期政府债券76.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。（分数：0.50）A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C.设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营

27、业场所与一般营业地点区分开来D.设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户77.假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 4 个月，理财期间固定收益为年收益率 4.8%。客户张某购买该产品 2 万元，则 4 个月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元。（分数：0.50）A.14850B.18920C.20320D.2055078.根据信托法，下列关于受益人的说法错误的是( )。（分数：0.50）A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权7

28、9.货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的情况是( )。（分数：0.50）A.流动性风险大，信用风险高B.流动性风险大，信用风险低C.流动性风险小，信用风险高D.流动性风险小，信用风险低80.下列关于投资型保险产品的说法错误的是( )。（分数：0.50）A.保费中的投资保费进入投资账户B.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无限承担投资风险81.银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是( )。（分数：0.50）A.银行承兑汇票B.回购协议C.短期政府债券D.大额可转让定期存单82.专门投资于其他证券投资基金，通过持有其他证券投资基金

29、而间接持有股票、债券等证券资产，结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是( )。（分数：0.50）A.ETFB.LOFC.FOFD.QDII83.家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.家庭形成期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而增加C.家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例D.家庭成长期的信贷运用主要是房屋贷款、汽车贷款等84.按照承保方式划分，保险可以分为( )。（分数：0.50）A.直接保险和再保险B.社会保险和商业保险C.人身保险和财产保险D.财产保险和投资型保险85.下列关于变异系数的说法

30、错误的是( )。（分数：0.50）A.变异系数越大，投资项目越优B.变异系数=标准差/预期收益率C.不同项目的变异系数可以相互比较D.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险86.假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是 20%，在经济衰退时收益率将是-20%，在经济状况正常时收益率是 10%。以上三种经济情况出现的概率分别是 0.3、0.2、0.5。那么，该金融资产下一年的期望收益率为( )。（分数：0.50）A.7%B.12%C.15%D.20%87.下列关于退休规划说法错误的是( )。（分数：0.50）A.计划开始不宜太迟B.对收入和费用的估计不要太乐观C.投资应当很保守D.规划期应

31、当在 1020 年左右88.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括( )。（分数：0.50）A.活期存款B.长期政府债券C.短期定期存款D.货币市场基金89.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险属于( )。（分数：0.50）A.销售风险B.声誉风险C.产品风险D.操作风险90.下列险种中，不属于寿险的是( )。（分数：0.50）A.万能险B.投连险C.房贷险D.分红险二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.除了宏观因素和微观因素外，其他影响个人理财活动的因素有( )。（分数：1.00）A.客户对理财业务的认知度B.金融机构监

32、管体制C.中介机构发展水平D.其他理财机构理财业务的发展E.商业银行个人理财业务定位92.金融衍生品的市场功能包括( )。（分数：1.00）A.价格发现B.转移风险C.补偿损失D.优化资源配置E.提高交易效率93.商业银行的资产业务包括( )。（分数：1.00）A.代理买卖外汇B.办理票据承兑C.发放金融债券D.发放短期贷款E.承销政府债券94.中国银行业监督管理委员会及其派出机构检查个人理财业务时，可以采用多样化的方式进行调查的事项有( )。（分数：1.00）A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况B.商业银行接受客户的

33、委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性C.客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况E.当期理财计划的收益分配和终止情况95.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。（分数：1.00）A.综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类B.综合理财服务更强调个性化的服务C.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担D.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理E.私人银行业务

34、是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务96.风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用( )进行衡量。（分数：1.00）A.必要收益率B.算术平均数C.方差D.标准差E.期望收益率97.货币之所以具有时间价值，是因为( )。（分数：1.00）A.货币占用具有机会成本B.通货膨胀可能造成货币贬值C.投资风险需要补偿D.人们偏好在未来消费E.利率变动98.遗产规划工具主要包括( )。（分数：1.00）A.遗嘱B.遗产委任书C.赠与D.遗产信托E.人寿保险99.金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于宏观经济功能的是( )。（分数：1.00）A.交易功能B.反映功能C.集聚功能

35、D.调节功能E.资源配置功能100.最常见的银行理财产品风险包括( )。（分数：1.00）A.政策风险B.违约风险C.利率风险D.市场风险E.流动性风险101.银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。其中，信托公司的风险主要包括( )。（分数：1.00）A.投资项目风险B.项目主体风险C.项目评估风险D.信托产品的设计风险E.流动性风险102.证券投资基金按收益凭证是否可赎回，可分为开放式基金与封闭式基金。下列关于两者的区别，说法正确的是( )。（分数：1.00）A.基金的分红方式不同B.基金的信息披露不同C.基金的法律依据不同D.基金投资者地位不同E.基金的投

36、资目标不同103.下列关于基金申购的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.基金申购就是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金B.投资者申购以申购日(T 日)的基金份额净值为基础计算申购份额C.基金申购采取“份额申购”原则D.投资者在申购基金时缴纳申购费用称为前端收费E.投资者在赎回基金时缴纳申购费用称为后端收费104.个人理财过程包括( )。（分数：1.00）A.执行个人理财规划B.制定个人理财目标C.制订个人理财规划D.评估理财环境和个人条件E.监控执行进度和再评估105.结构性理财产品的主要风险包括( )。（分数：1.00）A.挂钩标的物的价格波动B.本金风险C.收益风险D.信用风险

37、E.流动性风险106.关于理财产品(计划)的政策监管，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售B.保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保征收益C.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利D.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益E.以上说法都正确107.税收规划应当遵循的原则有( )。（分数：1.00）A.独特性原则B.规划性原则C.目的性原则D.合法

38、性原则E.综合性原则108.客户获得产品信息的渠道有( )。（分数：1.00）A.发售机构的网站B.柜台C.理财类网站D.理财中介类服务机构E.研究机构109.我国债券型理财产品主要投向( )。（分数：1.00）A.银行间债券市场B.境内 A 股市场C.国债市场D.企业债市场E.欧洲货币市场110.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为( )。（分数：1.00）A.商品挂钩类B.利率/债券挂钩类C.股票挂钩类D.外汇挂钩类E.货币挂钩类111.根据民法通则，法人成立的条件包括( )。（分数：1.00）A.依法成立B.有必要的财产和经费C.能够独立承担民事责任D.有自己的名称、组织机构和场所E

39、.必须以营利为目的112.大额可转让定期存单的特点主要有( )。（分数：1.00）A.不记名B.金额较大C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的，也有浮动的E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让113.关于从业人员与客户关系协调处理的原则，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.从业人员应当履行对客户尽职调查的义务B.从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到C.从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉D.从业人员可以任意收、送客户一些昂贵的礼物E.从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示1

40、14.关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是( )。（分数：1.00）A.对于后享受型，应建议其购买养老保险B.对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金C.对于购房型，应建议其购买中短期表现稳定的基金D.对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金E.对于后享受型，应建议其购买投资型保单115.房地产价格构成的基本要素有( )。（分数：1.00）A.土地价格B.税金C.利润D.租金收入E.房屋建筑成本116.个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑( )。（分数：1.00）A.工作时间B.未来收入C.即期收入D.退休时间E.可预期的开支117.下列关于开放式基金的说法正确的是

41、( )。（分数：1.00）A.规模不固定，但有最低规模要求B.交易手续费为成交金额的 2.5%C.分红方式有现金分红和再投资分红两种D.单位资产净值于每个开放日进行公告E.在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现118.影响基金类产品收益的因素有两方面，其中来自基金自身的因素有( )。（分数：1.00）A.货币市场工具B.基金管理公司的整体业务运行情况C.基金管理人员的业务素质D.股票和债券E.基金管理公司的资产管理与投资策略119.关于风险测量的 VaR 指标，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.VaR 的含义指在市场正常波动下某一金融资产或证券组合的最大可能损失B.VaR 指

42、标包括 VaB 和 VaWC.VaB 代表一定概率下产品所能达到的最低期望收益率D.VaW 代表一定概率下产品所能达到的最高期望收益率E.更确切的说，VaR 指在一定概率水平(置信度)下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失120.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列( )情形之一的，可以中止履行合同。（分数：1.00）A.丧失商业信誉B.经营状况严重恶化C.转移财产以逃避债务D.抽逃资金以逃避债务E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形121.理财产品按基础资产分类，则各类面临的风险有( )。（分数：1.00）A.利率风险B.信用风险C.汇率风险D.股票价

43、格风险E.商品价格风险122.与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点是( )。（分数：1.00）A.资金投资市场在境外B.可投资的境外金融产品和境外金融市场无限C.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限D.可以直接用人民币投资E.不可以直接用人民币投资123.外汇市场的功能包括( )。（分数：1.00）A.充当国际金融活动的枢纽B.形成外汇价格体系C.调剂外汇余缺，调节外汇供求D.实现不同地区间的支付结算E.运用操作技术规避外汇风险124.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。（分数：1.00）A.伦敦银行同业拆放利率B.国库券C.公司债券D.股票篮子E.单只股票125.

44、下列对理财产品销售后的跟踪服务和投诉处理方面，表述正确的有( )。（分数：1.00）A.在产品存续期内，理财经理或相关人员应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯B.商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制C.商业银行应为投资者提供合理的投诉途径，公平和公正地处理投诉D.商业银行应配备足够的资源，确保投资者投诉处理机制有效执行E.产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档126.关于综合理财业务的风险控制，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额B.结

45、算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算C.结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算D.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额E.商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况127.进行现金管理的目的在于( )。（分数：1.00）A.满足未来消费的需求B.满足日常的、周期性的支出需求C.满足财富积累与投资获利的需求D.满足应急资金的需求E.满足退休养老的需求128.QDII 基金挂钩类理财产品的

46、挂钩标的包括( )。（分数：1.00）A.股票B.基金C.ETFD.债券E.伦敦银行同业拆放利率129.理财顾问服务具有的特点是( )。（分数：1.00）A.专业性B.制度性C.长期性D.综合性E.顾问性130.下列属于基金产品主要风险的有( )。（分数：1.00）A.价格波动风险B.购买力风险C.流动性风险D.信用风险E.市场风险三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.名义利率可以为负值。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.变异系数

47、越大，投资项目越优。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.资产配置是指在资产的风险最低与报酬最佳原则的指导下，有效地分配资金于不同类型的资产上的过程。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.价格优先原则是指在买和卖的报价相同的情况下，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.QDII 使得内地居民可以投资于境外资本市场。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.投资者办理基金交易账户后，才

48、可以开立基金 TA 账户。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.制定保险规划时，如果经济能力有限，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，其不承担赔偿责任。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.购买国债和国家发行的金融债券获得的利息免征个人所得税。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.个人理财业务是

49、商业银行零售业务的重要组成部分，其服务对象主要为个人客户。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.商业银行与客户确认投资活动后，在法律允许的范围内，商业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.守法合规是个人理财业务从业人员首先应当具备的职业操守。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-38 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是( )。（分数：0.50）A.工资、薪金所得B.利息、红利所得C.个体工商户的生产经营所得D.福利费、抚恤金、救济金 解析：解析 福利费、抚恤金、救济金免纳个人所得税。2.当经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。（分数：0.50）A.增加房地产投资B.增加股票投资C.增加固定收益类产品投资 D.减少储蓄产品投资解析：解析 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。3.下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是( )。（分数：0.50）