银行业从业人员资格考试个人理财-37及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-37 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.以下不属于人生事件规划的是( )。 A个人教育投资规划 B子女教育规划 C退休规划 D健康规划（分数：0.50）A.B.C.D.2.结构性产品的浮动收益部分来源于( )。 A市场无风险利率 B市场平均收益率 C所挂钩标的资产的利息或红利 D所挂钩标的资产的价格变动（分数：0.50）A.B.C.D.3.王某将自己价值 10 万元的财产投保了一份保险金额为 5 万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失 8 万元，则保险公司应该赔偿( )。 A1

2、0 万元 B8 万元 C5 万元 D4 万元（分数：0.50）A.B.C.D.4.下列银行业监管措施中，不正确的是( )。 A要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 B要求某银行报送财务报告 C银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 D要求某银行总经理就银行的某项业务作出说明（分数：0.50）A.B.C.D.5.以下有关当今国际外汇市场的说法，错误的是( )。 A在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价 B狭义上的外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、股票、债券等 C外汇市场上的外汇交易在很大程度上进一步带动和促进其他金融市场的交

3、易活动 D国际外汇市场为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所（分数：0.50）A.B.C.D.6.高原期的理财活动包括( )。 A量人节出攒首付款 B收入增加筹退休金 C负担减轻准备退休 D享受生活规划遗产（分数：0.50）A.B.C.D.7.在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是( )。 A名义利率能真实反映资产的投资收益率 B实际利率高于名义利率 C个人和家庭的购买力增加 D固定利率资产贬值（分数：0.50）A.B.C.D.8.信托公司推介信托计划时，委托人以( )认购信托单位，可由( )代理收付。 A现金方式；政策性银行 B现金方式；商业银行 C份额方式；政策性银行 D份额方式；商业

4、银行（分数：0.50）A.B.C.D.9.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是( )。 A深圳证券交易所 B美国标准普尔公司 C普华永道会计师事务所 D天元律师事务所（分数：0.50）A.B.C.D.10.关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，以下描述错误的是( )。 A对于后享受型客户，应该建议其购买养老险或投资型保单 B对于先享受型客户，应该建议其购买单一指数型基金 C对于购房型客户，应该建议其购买中短期比较看好的基金 D对于以子女为中心型客户，应该建议其购买短期且表现稳定的基金（分数：0.50）A.B.C.D.

5、11.持有期收益包括( )。 A红利收益和资本利得收益 B红利收益和百分比收益 C资本利得收益和百分比收益 D红利收益（分数：0.50）A.B.C.D.12.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。 A固定收益证券 B现金 C黄金 D储蓄（分数：0.50）A.B.C.D.13.银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。 A2 B3 C5 D10（分数：0.50）A.B.C.D.14.( )是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。 A纽约银行同业拆放利率 B伦敦银行同业拆放利率 C东京银行同业拆放利率 D香港银行同业拆放

6、利率（分数：0.50）A.B.C.D.15.银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是( )。 A基金托管人 B基金投资人 C基金管理人 D基金代理人（分数：0.50）A.B.C.D.16.下列属于金融市场客体的是( )。 A居民个人 B金融机构 C同业拆借 D会计师事务所（分数：0.50）A.B.C.D.17.下列关于债券投资的说法，不正确的是( )。 A相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B相对于股票，投资债券的风险相对较小 C通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D债券的流动性较差（分数：0.50）A.B.C.D.18.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品，

7、其中( )应按照储蓄存款业务管理。 A基础资产 B利率互换 C掉期交易部分 D衍生交易部分（分数：0.50）A.B.C.D.19.房地产投资的优点不包括( )。 A具有价值升值效应 B可运用财务杠杆 C个性差异小，易操作 D能抵御通胀（分数：0.50）A.B.C.D.20.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。 A私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D雇员、私企业主、雇员

8、和雇员家属（分数：0.50）A.B.C.D.21.以下监管措施中不属于银行业现场检查的是( )。 A要求银行业金融机构报送报表、资料 B进入银行业金融机构进行检查 C询问银行业金融机构的工作人员 D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料（分数：0.50）A.B.C.D.22.通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。其中“表现最差股票”一般是指( )。 A某日收市价最低的股票 B某日市价跌幅最大的股票 C某日收市价与最初价相差最大的股票 D某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票（分数：0.50）A.B.C.D.23.下列对客

9、户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。 A根据就业状况：大企业高管佣金收入者失业者 B根据置业状况：自宅无房贷无自宅投资不动产 C根据家庭负担：未婚双薪无子女单薪有子女 D根据投资知识：有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生（分数：0.50）A.B.C.D.24.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。 A法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹（分数：0.50）A.B.C.D.25.下列关于债券利率风险的说法，不正确的是(

10、 )。 A也叫价格风险 B当市场利率上涨时，债券的市场交易价格上涨 C对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益 D债券的到期时间越长，利率风险越大（分数：0.50）A.B.C.D.26.( )是整个理财规划的基础。 A风险管理理论 B收益最大化理论 C生命周期理论 D财务安全理论（分数：0.50）A.B.C.D.27.下列事件不影响净资产数额的是( )。 A老李因工作努力而得到一笔奖金 B小王自费去巴厘岛度假 C刘女士向朋友借了 5 万元购买了某只基金 D赵小姐透支银行卡做了一次美容护理（分数：0.50）A.B.C.D.28.下列关于税收规划的表述，有误的是( )。

11、A税收规划的前提是依法纳税 B税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度 C因为税收规划有税法可依，所以是无风险的 D目的性原则是税收规划的根本原则（分数：0.50）A.B.C.D.29.债券的收益来源不包括( )。 A资本利得 B利息收益 C债券利息的再投资收益 D存款利息收入（分数：0.50）A.B.C.D.30.我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据( )不同进行区分的。 A承保对象 B风险损失原因 C风险损害对象 D风险损失结果（分数：0.50）A.B.C.D.31.以下有关黄金价格的说法，错误的是( )。 A通货膨胀时黄金的名义价格也会相应上升 B国际局势紧张时，黄金价格

12、会上升 C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡（分数：0.50）A.B.C.D.32.下列关于现金管理的说法，不正确的是( )。 A若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算 B客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金 C客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低（分数：

13、0.50）A.B.C.D.33.A 银行在市场上发行了一个投资期 3 个月的看好欧元/美元的一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1 欧元兑 1.2706 美元。假定其潜在回报率为 5%，最低回报率为 1%。客户小陈对该产品感兴趣，拿出 10万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是( )万元。 A10.1 B10.2 C10.4 D10.5（分数：0.50）A.B.C.D.34.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。 A未经批准办理结汇、售汇 B未经批准分立或者合并 C未经批准在银行间债券市场发行金融债券 D违反规定同业拆借（分数：

14、0.50）A.B.C.D.35.投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。 A保险事故 B保险责任 C保险标的 D保险风险（分数：0.50）A.B.C.D.36.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是( )。 AETF 可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖 ETF 份额 BETF、基本是指数型开放式基金 C投资者可以用现金申购或者赎回 ETF DETF 可以分散投资，降低投资风险（分数：0.50）A.B.C.D.37.按照信托法的有关规定，对受益人的权利和义务，说法错误的是( )。 A委托人可以是唯一受益人 B受托人可以是唯一受益人 C受益人可以放弃受益权 D信托受益

15、权可以依法转让和继承（分数：0.50）A.B.C.D.38.处于不同生命周期的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是( )。 A家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置 B家庭成长期的信贷运用多以房屋贷款、汽车贷款为主 C家庭成熟期的信贷安排以购房置产信托为主 D家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主（分数：0.50）A.B.C.D.39.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是( )。 A境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务 B境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户 C境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机

16、构之间的资金结算业务 D境内托管人应当选择境内金融机构作为其境外托管代理人（分数：0.50）A.B.C.D.40.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。 A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D利润分配表（分数：0.50）A.B.C.D.41.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。 A国债 B定期存款 C股票 D活期存款（分数：0.50）A.B.C.D.42.关于方差的下列说法，不正确的是( )。 A方差越大，这组数据就越离散 B方差越大，数据的波动也就越大 C方差越大，不确定性及风险也越大 D预期收益率的方差越大，则

17、预期收益率的分布就越小（分数：0.50）A.B.C.D.43.下列关于信托特点的说法，不正确的是( )。 A信托具有融通资金的职能 B委托人和受托人共同承担无过失的损失风险 C信托利益分配、损益计算遵循实绩原则 D信托财产权利主体与利益主体相分离（分数：0.50）A.B.C.D.44.单利和复利的区别在于( )。 A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算（分数：0.50）A.B.C.D.45.某公司债券年利率

18、为 12%，每季复利一次，其实际利率为( )。 A7.66% B12.78% C13.53% D12.55%（分数：0.50）A.B.C.D.46.17，以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。 A随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B期限越长，利率越高，终值就越大 C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大（分数：0.50）A.B.C.D.47.下列情形，代理人须承担民事责任的是( )。 A代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认 C代理人代理权终止后实施民事行为

19、，但经过被代理人追认 D代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认（分数：0.50）A.B.C.D.48.外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征个人所得税。 A来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B外籍个人从境内上市 A 股企业(内资企业)取得的股息红利 C外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得（分数：0.50）A.B.C.D.49.根据证券投资基金法，当下列各文件所述内容存在冲突时，应当以( )为准。 A基金合同 B招募说明书 C基金募集方案 D发行计划（分数：0.50）A.B.C.D.50.标准的个人理财投

20、资规划包括以下几个步骤：根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划；监控投资计划；实施投资计划；让客户认识自己的风险承受能力；确定客户的投资目标。正确的次序应为( )。 A B C D（分数：0.50）A.B.C.D.51.投资者于 T 日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记入于( )日为投资者增加权益并办理注册登记手续。 AT BT+1 CT+2 DT+5（分数：0.50）A.B.C.D.52.下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。 A金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性 B哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益 C纺锤型结构适合成熟市场 D梭镖型结构属于风险较低的一种资产

21、结构（分数：0.50）A.B.C.D.53.贷款类银行信托理财产品所面临的风险一般不包括( )。 A信用风险 B流动性风险 C再投资风险 D收益风险（分数：0.50）A.B.C.D.54.根据保险法的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得( )。 A保险监督管理机构颁发的保险业务许可证 B保险监督管理机构颁发的代理业务许可证 C保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证 D保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证（分数：0.50）A.B.C.D.55.保险法第 17 条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人

22、应当如实告知。下列关于如实告知的理解，不正确的是( )。 A投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同 B投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同 C投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费 D投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费（分数：0.50）A.B.C.D.56.私人银行业务的核心是( )。 A理财顾问服务 B理财规划服务

23、 C综合理财服务 D理财计划服务（分数：0.50）A.B.C.D.57.关于随机漫步理论的相关论点，下列说法正确的是( )。 A股价变动是随机的，它是可测的 B股价变动是有迹可寻的 C股价并不会对新的信息作出反应 D一旦有迹象表明某种股票被低估，便存在着一个赚钱的机会，投资者便会蜂拥购买使得股价立刻上升到正常水平，从而只能得到正常收益率（分数：0.50）A.B.C.D.58.若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者作出的下列理财决策，正确的是( )。 A增加外汇配置 B减少国内股票配置 C增加国内基金配置 D减少国内房产配置（分数：0.50）A.B.C.D.59.货币型理财产品所面临的信用

24、风险( )，流动性风险( )。 A低；大 B高；大 C高；小 D低；小（分数：0.50）A.B.C.D.60.下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。 A发表论文取得的报酬 B提供著作的版权而取得的报酬 C将国外的作品翻译出版取得的报酬 D高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬（分数：0.50）A.B.C.D.61.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种( )关系。 A债权关系 B所有权关系 C综合权利关系 D委托代理关系（分数：0.50）A.B.C.D.62.证券公司及其从业人员从事下列行为，不属于损害客户利益欺诈的是( )。 A没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 B挪用

25、客户所委托买卖的证券 C为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 D利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票（分数：0.50）A.B.C.D.63.根据家庭生命周期理论，下列说法正确的是( )。 A流动性需求在客户子女很小时较大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些 B流动性需求在客户处于家庭成熟期时最大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重应当高一些 C家庭形成期至家庭衰老期，投资债券等风险资产的比重应逐步降低 D家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中股票比重应该最高（分数：0.50）A.B.C.D.64.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最

26、有可能是一只( )。 A开放式基金 B公募基金 C收入型基金 D成长型基金（分数：0.50）A.B.C.D.65.市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是( )。 A市场利率是市场资金借贷成本的真实反映 B当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C市场利率的提高，会促进房地产市场扩大投资 D市场利率的提高会导致债券的价格下降（分数：0.50）A.B.C.D.66.下列关于保险相关要素的说法，不正确的是( )。 A保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 B投保人按保险合同负有支付保险费的义务 C保险人承担赔偿或者给付保险金责任 D投保人和被保险人不能是同一人（分数：0.50）A.

27、B.C.D.67.下列商业银行的做法，不正确的是( )。 A销售不能独立测算的理财计划 B对理财计划设置市场风险监测指标 C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额（分数：0.50）A.B.C.D.68.按照保险法的规定，下列说法错误的是( )。 A保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2

28、 个以上保险人的委托（分数：0.50）A.B.C.D.69.债券分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券的依据是( )。 A债券形式 B计息方式 C利息的支付方式 D利率变动方式（分数：0.50）A.B.C.D.70.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为( )。 A投保人是被保险人，也是受益人 B投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D投保人是被保险人，受益人是其指定的人（分数：0.50）A.B.C.D.71.我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当( )。 A

29、保管在该银行相应的理财部门 B将 50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理 C全部委托另一家境内商业银行保管 D委托给一家境外商业银行托管（分数：0.50）A.B.C.D.72.( )是金融市场运行的基础。 A企业 B中央银行 C金融机构 D居民个人（分数：0.50）A.B.C.D.73.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2009 年 5 月 1 日，某人投资10000 元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为 3.6%，则理财收益约为( )元。 A78.02 B66.22 C181.48 D262.32（分

30、数：0.50）A.B.C.D.74.如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。 A向客户提供理财投资咨询顾问意见 B向客户销售理财计划 C协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D替客户进行投资操作（分数：0.50）A.B.C.D.75.制定个人理财目标的基本原则之一是将( )作为必须实现的理财目标。 A个人风险管理 B长期投资目标 C预留现金储备 D短期投资目标（分数：0.50）A.B.C.D.76.下列关于国债的说法，正确的是( )。 A无记名国债面值不等，不挂失，可上市流通 B凭证式国债在持有期内不可以提前兑取 C凭证式国债可以流通并转让 D

31、记账式国债不能上市流通转让（分数：0.50）A.B.C.D.77.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括( )。 A财务会计报告 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更 D公司近期拟进行的重大收购、兼并决策（分数：0.50）A.B.C.D.78.投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会( )。 A上涨 B下跌 C不变 D都有（分数：0.50）A.B.C.D.79.投资本金 20 万，在年复利 5.5%情况下，大约需要( )年可使本金达到 40 万元。 A14.4 B13.09 C13.5 D14.21（分数：0.50）A.

32、B.C.D.80.下列基金中，具有“准储蓄”之称的是( )。 A货币市场基金 B封闭式基金 C开放式基金 D资本市场基金（分数：0.50）A.B.C.D.81.买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是( )。 A金融期权合约 B金融互换合约 C金融远期合约 D金融期货合约（分数：0.50）A.B.C.D.82.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。 A增持储蓄产品 B增持股票 C增持股票基金 D减持固定收益类产品（分数：0.50）A.B.C.D.83.长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对( )的补偿。 A信用风险

33、 B通胀风险 C利率风险 D政策风险（分数：0.50）A.B.C.D.84.公司型基金的特点不包括( )。 A依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 B具有法人资格 C投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见 D在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款（分数：0.50）A.B.C.D.85.开放式基金的交易价格主要取决于( )。 A基金总资产 B供求关系 C基金净资产 D基金负债（分数：0.50）A.B.C.D.86.某客户 2008 年 1 月 1 日投资 1000 元购入一张面值为 1000 元，票面利率 6%，每年付息一次的债券，并于 2009 年 1 月 1 日以 110

34、0 元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )。 A10% B13% C16% D15%（分数：0.50）A.B.C.D.87.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行的分类。 A投资基金的组织形式 B投资基金能否赎回 C投资基金的法律地位 D投资基金的投资目标（分数：0.50）A.B.C.D.88.( )是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 A理财计划 B保证收益理财计划 C非保证收益理财计划 D私人银行业务（分数：0.50）A.B.C.D.89.在控制税收规划方案的执行过程中，理财人员下列做法正确

35、的是( )。 A当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应尊重客户意见，无需提示 B当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时，从业人员应及时修订其设计的税收规划 C当客户情况中出现新的变化时，从业人员不应介入并改变税收规划 D税收规划一经实施，从业人员即履行完义务，无需再了解纳税方案执行的情况（分数：0.50）A.B.C.D.90.下列关于新股申购类理财产品面临的风险情况的说法，不正确的是( )。 A只要我国新股发行上市存在供求不平衡的现象时，就会形成新股申购的无风险套利 B若新股发行制度发生重要改革，或资金的供给情况等因素发生变化，新股申购产品就会面

36、临系统性风险 C对于网上申购的股份，在股票上市首日即可上市交易 D对于机构投资者配售的网下申购部分要有 3 个月的锁定期，此时理财产品面临流动性风险（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.根据合同法规定，当事人任一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。（分数：1.00）A.因重大误解而订立合同B.在订立合同时显失公平C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E.以合法形式掩盖非法目的92.通过某个客户 2008 年的现金流量表，可以衡量( )。（分数：1.00）A.2008 年

37、 1 月 1 日到 2008 年 12 月 31 日的净资产状况B.2008 年 1 月 1 日到 2008 年 12 月 31 日的负债比率状况C.2008 年 1 月 1 日到 2008 年 12 月 31 日的现金结余(赤字)状况D.2008 年 1 月 1 日到 2008 年 12 月 31 日的储蓄比例状况E.2009 年 1 月 1 日到 2009 年 12 月 31 日的收入状况93.下列关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为 1 年)新创造的价值的总和B.人均国民收入等于国民收入除以该国

38、人口总量C.个人收入指消费者个人的工资收入D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款后所得余额E.个人可支配收入用于投资金融产品的比例具有很大的弹性94.银行业从业人员职业操守的基本准则包括( )。（分数：1.00）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.公平竞争95.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。（分数：1.00）A.理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险C.考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值积累财富D.适当节约资金大量增加高风险的金融投资E.考虑以活期、定期存款为

39、主，适当增加基金定投96.基金宣传推介不应当( )。（分数：1.00）A.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字B.违规承诺收益C.预测该基金的证券投资业绩D.诋毁其他基金管理人E.基金合同生效不足 6 个月的，可以登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩97.银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的( )。（分数：1.00）A.所在区域的信用环境B.财务状况C.投资目的D.收入来源E.风险承受能力98.个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户( )。（分数：1.00）A.满足基本生活的支出B.仅实现基本生存状态的生活水平支出C.保证正

40、常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出D.期望实现的支出水平E.经济状况较好时的支出99.家庭在投资前应留有的现金储备包括( )。（分数：1.00）A.家庭基本生活支出储备金B.家庭意外支出储备金C.家庭短期债务储备金D.家庭短期必须支出储备金E.家庭大额长期闲置资金100.下列行为中，可以作为合理税收规划的是( )。（分数：1.00）A.尽量采用现金交易B.以多人名义领取工资C.利用价格杠杆将税负转给消费者D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E.工资薪金与劳务报酬分别纳税101.基金份额持有人享有的权利包括( )。（分数：1.00）A.分享基金财产收益B.参与分配清算后的剩余基金财产

41、C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料102.下列关于市场有效性的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.股价的随机变化表明市场是有效的B.股价的随机变化表明市场是无效的C.一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略D.如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略E.强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场103.对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。（分数：1.00）A.有定期存款较高利息收入的特征B.有活期存款可以随时兑现的优点C.有定期存款可以提前支取的优点D.有定

42、期存款利率固定的特征E.一般比同期限的定期存款利率高104.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的是( )。（分数：1.00）A.货币兑换费B.划入境外外汇资金运用结算账户的资金C.汇回商业银行的资金D.资产管理费E.境外汇回的投资收益105.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括( )。（分数：1.00）A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近 3 年内未发生损害客户利益的事件E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件106.对投资者来说，债券赎回的不

43、利体现在( )。（分数：1.00）A.增加了现金流的不确定性B.投资者蒙受再投资风险C.债券的潜在资本增值有限D.增加交易成本E.降低了投资收益率107.刘氏夫妇是一对年轻人，准备在未来 5 年内购买一套住房，为此愿意压缩日常娱乐性活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的建议比较合理的是( )。（分数：1.00）A.中短期比较看好的基金B.中长期表现稳定的基金C.平衡型基金投资组合D.短期储蓄险E.房贷寿险108.商业票据的特点是( )。（分数：1.00）A.融资成本通常较低B.融资灵活性高C.对市场利率变化的反应有一定时滞D.信用度相对较高E.期限短109.下列关于商业银行管理和使用理财资

44、金的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C.商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告E.对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行110.下面关于个人资产负债表的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构B.正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础C.教育贷款属于短期负债D.当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险E.一年期的定期存款属于流动资产111.商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括( )等。