银行业从业人员资格考试个人理财-34及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-34 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.( )是银行从业人员开发客户的关键环节。 A倾诉 B拜访 C沟通 D认知（分数：0.50）A.B.C.D.2.下列( )可免纳个人所得税。 A股息 B保险赔款 C偶然所得 D稿酬所得（分数：0.50）A.B.C.D.3.贴现债券通常在票面上( )，是一种折价发行的债券。 A规定利率 B不规定利率 C标明折价 D不标明折价（分数：0.50）A.B.C.D.4.下列关于股票的理解，正确的是( )。 A股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书 B引

2、起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平 C目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息 D优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的（分数：0.50）A.B.C.D.5.家庭财产保险的分类不包括( )。 A两全家财险 B长效还本家财保险 C个人收藏的邮票保险 D普通家财保险（分数：0.50）A.B.C.D.6.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。 A若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权 B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权 C看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到

3、期日不同（分数：0.50）A.B.C.D.7.下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是( )。 A不必约定下次拜访时间 B主动、热情、自信地介绍本银行 C自我介绍，语气和缓，注意礼貌 D递送名片（分数：0.50）A.B.C.D.8.银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法( )。 A维护了客户关系，值得表扬 B发展了银行业务 C表现了对客户的诚实信用 D违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定（分数：0.50）A.B.C.D.9.理财顾问服务流程的最后一步是( )。 A实施计划 B基础规划 C建立投资组合 D绩效评估（分

4、数：0.50）A.B.C.D.10.外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征个人所得税。 A来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B外籍人士从境内上市 A 股企业(内资企业)取得的股息红利 C外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D外籍人士转让国家发行的金融债券的所得（分数：0.50）A.B.C.D.11.我国公司法规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起( )内通知债权人，并于 60 日内在报纸上公告。 A5 日 B10 日 C15 日 D30 日（分数：0.50）A.B.C.D.12.上海黄金交易所实行( )组织形式。 A法人制 B会员制 C代表制 D公司制（

5、分数：0.50）A.B.C.D.13.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。 A名家字画 B唐宋古董 C古代玉器 D邮票（分数：0.50）A.B.C.D.14.一份 1 个月的远期合同成交日为 2007 年 1 月 19 日(周五)，则这份合同的交割日应为 2007 年( )。 A2 月 19 日 B2 月 21 日 C2 月 23 日 D2 月 25 日（分数：0.50）A.B.C.D.15.债券的即期收益率是( )。 A息票利息与债券面额的比值 B年息票利息与债券面额的比值 C息票利息与债券市场价格的比值 D年息票利息与债券市场价格的比值（分数：0.50）A.B.C.D.16.

6、编造并传播虚假信息，严重影响证券交易的行为属于( )。 A欺诈客户行为 B操纵证券市场行为 C虚假信息误导行为 D证券内幕交易行为（分数：0.50）A.B.C.D.17.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。 A根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者 B根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产 C根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女 D根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生（分数：0.50）A.B.C.D.18.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。 A股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金 B股票型基金混合型基金债券型基金货

7、币市场型基金 C混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金 D混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金（分数：0.50）A.B.C.D.19.开放式基金的交易价格主要取决于( )。 A基金总资产 B供求关系 C基金净资产 D基金负债（分数：0.50）A.B.C.D.20.有价证券代表的是( )。 A财产所有权 B债权 C剩余请求权 D所有权或债权（分数：0.50）A.B.C.D.21.( )负责商业银行代客境外理财业务准入管理和业务管理。 A国家外汇管理局 B中国银行业监督管理委员会 C人民银行 D财政部（分数：0.50）A.B.C.D.22.收集客户个人信息的方法，不包括( )。 A填

8、写登记表 B与客户交谈 C向第三人打听 D使用心理测试问卷（分数：0.50）A.B.C.D.23.某投资者持有一个由下列三只股票等股份数组成的投资组合。结果他持有该投资组合 1 年，在这一年里，三只股票的期初、期末价格和分红如下表所示，那么，他持有该投资组合的持有期收益率是( )。 单位：元/股 股票 期初价格 期末价格 分红A 100 110 4B 50 60 1C 10 20 0 A21.88% B18.75% C18.42% D1579%（分数：0.50）A.B.C.D.24.负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合( )能力。 A

9、经济 B偿债 C收入 D支出（分数：0.50）A.B.C.D.25.目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由( )行使。 A中国银监会 B相对应级别的政府部门 C客户联盟 D中国人民银行（分数：0.50）A.B.C.D.26.节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险( )的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度等。 A越小 B越大 C不确定 D适中（分数：0.50）A.B.C.D.27.领子期权是指( )。 A同时买入一个利率封顶期权和一个利率保底期权 B同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权 C在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权 D在买入一个利率封顶期权的同

10、时卖出一个利率保底期权（分数：0.50）A.B.C.D.28.下列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。 A某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识 B某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C某从业人员在工作中常打私人电话 D某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂（分数：0.50）A.B.C.D.29.制订个人理财目标的基本原则之一是，将( )作为必须实现的理财目标。 A个人风险管理 B长期投资目标 C预留现金储备 D短期投资目标（分数：0.50）A.B.C.D.30.下列属于泄露客户信息的行为是( )。 A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保

11、险公司工作的朋友 B小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧 C反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险（分数：0.50）A.B.C.D.31.按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。 A储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B国库券，优先股，公司债券，商业票据 C国库券，储蓄存款，商业票据，普通股 D储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券（分数：0.50）

12、A.B.C.D.32.债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。 A股票市场，债券市场 B期货市场，股票市场 C货币市场，债券市场 D股票市场，货币市场（分数：0.50）A.B.C.D.33.以下关于互换交易的作用说法错误的是( )。 A可以绕开外汇管制 B具有价格发现的功能 C基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本 D在资产、负债管理中防范利率、汇率风险（分数：0.50）A.B.C.D.34.下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是( )。 A每月收入约 8000 元，正常生活费用 4000 元，月还款额 4200 元 B申请一项 10 年期的 36

13、0000 元贷款，每月收入约为 6000 元，正常生活费用约 3000 元 C贷款 100000 元，以同等价值的汽车作为抵押 D贷款 30000 元，以 80000 己的国债作为质押（分数：0.50）A.B.C.D.35.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。 A监管机构和商业银行 B商业银行和客户 C中央银行和商业银行 D理财人员和客户（分数：0.50）A.B.C.D.36.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。 A标准差 B期望收益率 C方差 D协方差（分数：0.50）A.B.C.D.37.外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范

14、围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是( )。 A即期外汇交易 B远期外汇交易 C择期外汇交易 D掉期外汇交易（分数：0.50）A.B.C.D.38.结构性产品的浮动收益部分来源于( )。 A市场无风险利率 B市场无风险利率 C所挂钩标的资产的利息或红利 D所挂钩标的资产的价格变动（分数：0.50）A.B.C.D.39.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。 A个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共

15、同承担的 D个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分（分数：0.50）A.B.C.D.40.商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级( )以下的证券。 ABBB 级 BA 级 CAA 级 DAAA 级（分数：0.50）A.B.C.D.41.股票有多种价值，投资者平时较为关心的是( )。 A股权 B面值 C红利 D市值（分数：0.50）A.B.C.D.42.下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( )。 A商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 B商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C商业银行设立

16、的可承受的风险程度是定性指标 D商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任（分数：0.50）A.B.C.D.43.根据可保利益原则，我们无法为( )投保。 A家用电器 B租用的别人的房屋 C公共广场的雕塑 D自己的房产（分数：0.50）A.B.C.D.44.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不当销售。 A理财投资建议是否存在误导客户的情况 B客户分层是否合理 C投资金额较大的客户的相关材料 D评估报告是否披露了相关重大事项（分数：0.50）A.B.C.D.45.投资者购买( )理财计划承担的风险最大。 A固定收益理财计划 B保证收益理财计划

17、 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.46.在相同保额和投保条件下，( )保费最低。 A年金保险 B终身寿险 C两全保险 D定期寿险（分数：0.50）A.B.C.D.47.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。 A按照通常理解予以解释 B做出利于提供格式条款一方的解释 C做出不利于提供格式条款一方的解释 D以上均不正确（分数：0.50）A.B.C.D.48.以下( )属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。 A私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B本车车上乘客 C保险公司 D被害的行人（分数：0.50）

18、A.B.C.D.49.人寿保险的索赔时效为( )。 A自保险事故发生之日起 5 年 B自保险事故发生之日起 2 年 C自知道保险事故发生之日起 5 年 D自知道保险事故发生之日起 2 年（分数：0.50）A.B.C.D.50.考虑两种完全负相关的风险证券 A 和 B。A 的期望收益率为 10%，标准差为 16%。B 的期望收益率为8%，标准差为 12%。股票 A 和股票 B 在最小方差资产组合中的权重分别为( )。 A0.24，0.76 B0.50，0.50 C0.57，0.43 D0.43，0.57（分数：0.50）A.B.C.D.51.某夫妇目前都是 50 岁左右，有一子在读大学；拥有各类

19、型的积蓄共 20 万元；夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。 A可以选择高收益的政府债券进行投资 B该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择（分数：0.50）A.B.C.D.52.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。 A货币兑换费 B商业银行划入的外汇资金 C境外汇回的投资本金 D境外汇回的投资收益（分数：0.50）A.B.C.D.53.小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是

20、好朋友，以下小陈的做法无误的是( )。 A小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真是多 B小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪 C小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候 付给小孙1000 元感谢金 D小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率（分数：0.50）A.B.C.D.54.在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( )。 A一触即付期权 B双向不触发期权 C二触即付期权 D单向不触发期权（分数：0.50）A.B.C.D.55.关

21、于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。 A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B基金的风险取决于基金资产的运作 C基金的非系统性风险为零 D基金的资产运作无法消灭风险（分数：0.50）A.B.C.D.56.客户下列信息中，属于财务信息的是( )。 A客户的年龄 B客户风险偏好 C客户投资经验 D客户负债（分数：0.50）A.B.C.D.57.QFII 基金在( )设立，从事( )投资。 A境内，境内 B境内，境外 C境外，境内 D境外，境外（分数：0.50）A.B.C.D.58.投资代客境外理财产品主要面临( )。 A市场风险和政治风险 B市场风险和信用风险 C政治风险和外交风险 D信

22、用风险和外交风险（分数：0.50）A.B.C.D.59.下列关于开放式基金的说法，不正确的是( )。 A在我国，开放式基金一般采用网下发行方式 B投资者在存续期内可随时申购基金单位 C所募集到的资金可以用于长期投资 D基金的资金总额固定不变（分数：0.50）A.B.C.D.60.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。 A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权 C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同（分数：0.50）A

23、.B.C.D.61.个人理财中，收入可概括分为( )。 A现金收入与非现金收入 B工作收入与理财收入 C正职收入与兼职收入 D薪资收入与红利收入（分数：0.50）A.B.C.D.62.理财顾问业务的第一步是( )。 A确定客户财务目标 B资产管理目标分析 C风险分析 D基本资料收集（分数：0.50）A.B.C.D.63.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身 份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。 A第三方 B客户 C该金融机构 D该金融机构和第三方按比例（分数：0.50）A.B.C.D.64.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模

24、较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。 A需求的分散性与低风险性 B需求的广泛性与动态性 C需求的交融性与开放性 D需求的差异性与层次性（分数：0.50）A.B.C.D.65.若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 5%，协议规定的利率区间为 03%，假设一年按 360 天计算，有 240 天中挂钩利率在 03%之间，60 天的利率在 3%4%之间，其他时间利率则高于 4%，则该产品的实际收益率为( )。 A0.83% B2.66% C3.33% D4.32%（分数：0.50）A.B.C.D.66.美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联

25、储收取的利率是( )。 A贴现率 B优惠利率 C短债收益率 D联邦基金利率（分数：0.50）A.B.C.D.67.客户向期货公司下达交易指令的方式不包括( )。 A口头方式 B书面方式 C电话方式 D互联网方式（分数：0.50）A.B.C.D.68.若国际外汇市场上 GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。 AGBP/CAD=2.0420/2.0443 BGBP/CAD=2.0373/2.0490 CCAD/GBP=1.4882/1.4898 DCAD/GBP=1.4847/1.4932（分数

26、：0.50）A.B.C.D.69.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。 A证券投资基金 B衍生金融工具 C结构性存款 D浮动利率债券（分数：0.50）A.B.C.D.70.开放式基金的交易价格主要取决于( )。 A基金总资产 B供求关系 C基金净资产 D基金负债（分数：0.50）A.B.C.D.71.预期某证券有 40%的概率取得 12%的收益率，有 60%的概率取得 2%的收益率，那么该证券的预期收益率为( )。 A5% B6% C7% D8%（分数：0.50）A.B.C.D.72.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是( )。 A退休养老期

27、B中年稳健期 C青年成长期 D少年成长期（分数：0.50）A.B.C.D.73.保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是( )。 A年龄 B性别 C职业 D体格（分数：0.50）A.B.C.D.74.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。 A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B第三人和行为人负连带责任 C被代理人和行为人负连带责任 D被代理人和第三人负连带责任（分数：0.50）A.B.C.D.75.人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。 A投机风险 B纯粹风险 C偶然风险 D意外风险（分数：

28、0.50）A.B.C.D.76.如果某优先股保持每季度发放股利 0.5 元/股，而市场年利率为 5%，该优先股的市场合理定价为( )元。 A33.33 B40 C25 D10（分数：0.50）A.B.C.D.77.银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和( )。 A代理制 B报告制 C专人负责制 D派出专人驻银行监督的制度（分数：0.50）A.B.C.D.78.商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行( )。 A分层管理 B分片管理 C分时段管理 D分风险管理（分数：0.50）A.B.C.D.79.某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是( )

29、。 A资产增加，费用增加 B资产增加，收入减少 C资产增加，负债增加 D资产负债表不发生变动（分数：0.50）A.B.C.D.80.以下有关期货的说法错误的是( )。 A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约（分数：0.50）A.B.C.D.81.( )是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。 A纽约银行同业拆放利率 B伦敦银行同业拆放利率 C东京银行同业拆放利率 D巴黎银行同业拆放利率（分数：0.5

30、0）A.B.C.D.82.( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。 A耐用品订单 B工业生产 C外汇储备 D采购经理人指数（分数：0.50）A.B.C.D.83.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。 A实际收益率等于票面利率 B实际收益率高于票面利率 C实际收益率低于票面利率 D实际收益率和票面利率无关（分数：0.50）A.B.C.D.84.在风险管理手段中，保险属于( )手段。 A风险分散 B风险控制 C风险回避 D风险转移（分数：0.50）A.B.C.D.85.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是( )。 A央行提高法定存款准备

31、金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 C央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升 D央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升（分数：0.50）A.B.C.D.86.证券法律责任不包括( )。 A刑事责任 B民事责任 C失职责任 D行政责任（分数：0.50）A.B.C.D.87.信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过 200 份(含 200份)，每份合同金额不得低于人民币( )。 A2 万元(含 2 万元) B3 万元(含 3 万元) C4 万元(含 4 万元) D5

32、 万元(含 5 万元)（分数：0.50）A.B.C.D.88.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。 A自觉遵守所在机构的各种规章制度 B保护所在机构的商业秘密、知识产权 C为所在机构招揽更多的客户 D自觉维护所在机构的形象和声誉（分数：0.50）A.B.C.D.89.客户信任的最高层次是( )。 A认知信任 B情感信任 C行为信任 D态度信任（分数：0.50）A.B.C.D.90.以下公式错误的有( )。 A负债收入比率=债务支出/税前收入 B储蓄比率=盈余/税前收入 C流动性比率=流动性资产/每月支出 D负债总资产比率=负债/总资产（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题

33、(总题数：40，分数：40.00)91.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于( )。（分数：1.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债92.黄金投资的方式有( )。（分数：1.00）A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币93.信托的特点包括( )。（分数：1.00）A.信托是以利益为基础的财产管理制度B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C.信托管理具有连续性D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E.受托人要承担所有的损失风险94.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券

34、就意味着享有财产的( )的权利。（分数：1.00）A.占有B.使用C.收益D.处置E.无关95.债券的发行额与( )有关。（分数：1.00）A.发行者所需资金的数量B.发行者的信誉C.国家法律规定D.债券种类E.市场承受能力96.一个合理的理财目标应具备的特点包括( )（分数：1.00）A.可调整性B.可实现性C.可量化性D.协调性和层次性E.可规划性97.债券投资的风险有( )。（分数：1.00）A.信用风险B.再投资风险C.债券赎回风险D.通货膨胀风险E.提前偿付风险98.下列关于金融市场风险的理解，正确的有( )。（分数：1.00）A.市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响

35、市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险B.可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险C.特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象D.保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理E.伴随着资产组合中资产种类的增加，系统风险逐渐降低99.证券的票面要素有( )。（分数：1.00）A.标的物B.权利C.义务D.持有人E.价值100.保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括( )。（分数：1.00）A.以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传B.

36、阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私D.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款E.以上选项均不正确101.一个人的财务安全主要包括( )。（分数：1.00）A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险102.金融衍生产品交易所涉及的风险有( )。（分数：1.00）A.市场风险B.信用风险或对手风险C.流动性风险D.操作风险E.结算风险与法律风险103.下列关于场外交易的说法正确的有( )。（分数：1.0

37、0）A.无固定的场所B.由交易者和委托人通过电话和网络直接进行交易C.交易清算便捷D.交易规则烦琐E.是衍生工具交易的主要场所104.商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列( )文件。（分数：1.00）A.申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)B.中国银监会的业务资格批准文件C.托管协议草案D.拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容E.政府批准文件105.与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是( )。（分数：1.00）A.不记名，可流通转让B.收益率相对较低C.面额较大，金额固

38、定D.利率可以是固定的或浮动的E.不能提前支取106.以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险B.其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买入期权进行投机C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键E.由于总归是买入期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗；只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期权宝”其实利用了银行的外汇资

39、源107.下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C.商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告E.对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客

40、户协商并按照双方签署的合同进行108.将 5000 元现金存为银行定期存款，期限为 4 年，年利率为 6%。下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.以单利计算，4 年后的本利和是 6200 元B.以复利计算，4 年后的本利和是 6312.38 元C.年连续复利是 5.87%D.若每半年付息一次，则 4 年后的本息和是 6333.85 元E.若每季度付息一次，则 4 年后的本息和是 6344.92 元109.符合中华人民共和国商业银行法关于对存款人保护的有( )（分数：1.00）A.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告C.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金D.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息E.以上选项均不正确110.下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的有( )。（分数：1.00）A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私