银行业从业人员资格考试个人理财-33及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-33 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.下列关于债券违约风险的说法，正确的是( )。 A违约风险又称价格风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 B违约风险一般是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险 C不同发行者发行的债券违约风险趋于相似 D一般来说，国债的违约风险低于公司债券（分数：0.50）A.B.C.D.2.( )是保险产品的直接表现形式。 A保险人 B保险费 C投保人 D保险合同（分数：0.50）A.B.C.D.3.下列关于金融互换的说法，错误的是( )

2、。 A金融互换是一种场内交易 B互换市场存在一定的交易成本和信用风险 C由于互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的 D对于期货和在场内交易的期权而言，交易所对交易双方都提供了履约保证，而互换市场则没有人提供这种保证（分数：0.50）A.B.C.D.4.下列关于某上市银行的信息中，其从业人员可以对外提供的是( )。 A所在银行下一年度具体经营规划以及重大战略决策 B联系地址不详的客户名单 C所在银行部分高管及中层经理名单 D所在银行所公布的两年前的财务状况和经营成果（分数：0.50）A.B.C.D.5.下列投资者中，风险承受能力最高的是( )。 A金融系刚

3、毕业尚未就业的大学毕业生 B上有高堂、下有妻小要扶养的 45 岁自营事业者 C60 岁即将退休，但投资经验达 20 年的公职人员 D30 岁上班族，有 610 年投资经验与专业证件、未婚有自宅无房贷者（分数：0.50）A.B.C.D.6.复利的计息次数增加，其现值( )。 A不变 B增大 C减小 D呈正向变化（分数：0.50）A.B.C.D.7.根据个人所得税法的规定，在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满( )年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。 A1 B2 C3 D4（分数：0.50）A.B.C.D.8.某客户 2011 年年初以每股 18 元的价

4、格购买了 100 股某公司股票，2011 年每股共得到 0.30 元的红利，若年底时该公司股票价格为每股 21 元，则该笔投资的持有期收益率为( )。 A18.3% B21.3% C16.7% D15.7%（分数：0.50）A.B.C.D.9.税收规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，即避税规划，获取税收利益的规划。下列不属于其主要特征的是( )。 A非违法性 B有规则性 C后期规划性 D后期低风险性（分数：0.50）A.B.C.D.10.下列选项中，量化一个完整的理财目标应包括的内容的是( )。 A何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年 B有多少资产、有多

5、少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入 C何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流入 D有多少年收入、收入可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年（分数：0.50）A.B.C.D.11.客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是( )。定量信息 定性信息 A理财知识水平兴趣爱好 B现有投资情况投资偏好 C理财决策模式保单信息 D雇员福利养老金规划（分数：0.50）A.B.C.D.12.下列收益中，属于债券投资利息收益的是( )。 A长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益 C长期持有债券，根据

6、公司的盈利状况获得的分红 D持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入（分数：0.50）A.B.C.D.13.提供格式条款的一方( )，该条款不一定无效。 A免除其责任 B加重其主要权利 C加重对方责任 D排除对方主要权利（分数：0.50）A.B.C.D.14.通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较合适的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括( )。 A资金的投资期限 B理财目标的弹性 C投资人主观的风险偏好 D投入资金的数量（分数：0.50）A.B.C.D.15.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。 A货币兑换费 B商业银行划入的外汇资金 C境外汇回的投资本金 D境外

7、汇回的投资收益（分数：0.50）A.B.C.D.16.在基金认购中，认购期内产生的利息以( )的记录为准。 A基金管理公司 B基金托管机构 C注册登记中心 D结算中心（分数：0.50）A.B.C.D.17.孙俪 20年 2 月从公司获得工资、薪金收入 40000 元。另外，孙俪还获得某设计院的劳务报酬收入40000 元。现在，孙俪有两种纳税方式：工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是_，且可节税_元。( ) A；5200 B；5240 C；5200 D；5240（分数：0.50）A.B.C.D.18.下列选项中，更适合通过自保险或风

8、险保留来解决的是( )。 A汽车被盗的财产损失 B意外伤害的损失 C小灾小病所需的医疗费用支出 D飞机失事的损失（分数：0.50）A.B.C.D.19.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )。 A财务规划服务 B理财顾问服务 C综合理财服务 D投资顾问服务（分数：0.50）A.B.C.D.20.理财从业人员在为客户制作未来现金流量表时，需要预测客户的未来收入和支出。预测客户的未来收入，若某客户的 2010 年工资收入为 150000 元，预测其 2011 年最低增长比率工资收入和适度增长比率工资收入分别为( )元。(假定最低增长比率 0.5%，适度增

9、长比率 3%) A150000；150450 B150450；150075 C150750；154500 D150075；150450（分数：0.50）A.B.C.D.21.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括( )。 A交易错配金额 B期限错配金额 C风险价值金额 D结算信用风险金额（分数：0.50）A.B.C.D.22.下列关于基金赎回的说法，不正确的是( )。 A赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额 B注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则 C若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用部分赎回或不

10、顺延赎回的方式 D投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同顺延赎回（分数：0.50）A.B.C.D.23.下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是( )。 A纯金币 B纪念金币 C黄金存折 D黄金基金（分数：0.50）A.B.C.D.24.下列不属于商业银行开展的中间业务是( )。 A银行间同业拆借业务 B提供信用证服务及担保 C代理买卖外汇业务 D承销金融债券业务（分数：0.50）A.B.C.D.25.关于保护客户隐私，下列说法错误的是( )。 A银行业从业人员不得违反法律法规、行业自律规范和所在机构关于

11、客户隐私保护的规定，向任何人透露客户资料和交易信息 B不得出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 C银行应当妥善保护为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 D银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构（分数：0.50）A.B.C.D.26.关于国际金融市场发展，下列说法错误的是( )。 A全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除 B金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同 C全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场

12、运行效率 D近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷（分数：0.50）A.B.C.D.27.如果某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为( )。资产 预期收益率 标准差 权重a 0.15 0.22 0.60b 0.10 0.08 0.40 A7% B10% C13% D16%（分数：0.50）A.B.C.D.28.下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是( )。 A国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种 B在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳

13、等特点，因而往往被称为“金边债券” C在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点 D一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征（分数：0.50）A.B.C.D.29.下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是( )。 A资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 B已退休客户，应该建议其投资保守型产品 C年龄越小，所能承受的风险越大 D理财目标弹性越大，承受风险能力越高（分数：0.50）A.B.C.D.30.买入看涨期权，( )。 A潜在收益最大为期权费 B潜在损失最大为无穷大 C当标的物价格为协议价格与期权费之和

14、时，达到盈亏平衡 D是预期市场未来下跌的操作行为（分数：0.50）A.B.C.D.31.下列不属于人身保险的是( )。 A人寿保险 B意外伤害保险 C健康保险 D责任保险（分数：0.50）A.B.C.D.32.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等。未达到培训要求的理财业务人员应( )。 A取消银行业从业资格 B禁止从事个人理财业务活动 C暂停从事个人理财业务活动 D继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训（分数：0.50）A.B.C.D.33.下列市场中，任何专业投资者的边际市场价值为零的是( )。 A弱型有效市场 B强型有效市场 C半弱型有效市场 D半强型有效市场

15、（分数：0.50）A.B.C.D.34.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的( )。 A性能测试 B强度测试 C风险测试 D压力测试（分数：0.50）A.B.C.D.35.根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的规定，境外理财资金汇回后，( )。 A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B商业银行一律以外汇支付给投资者 C投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划人投资者任一账户（分数：0.50）A.B.C.D.36.下列不属于客户财务信息的是( )。 A投资风险偏好 B当

16、期财务安排 C当期收入状况 D财务状况未来发展趋势（分数：0.50）A.B.C.D.37.金融市场的构成要素包括主体、客体和( )。 A供求关系 B价格机制 C中介 D供应者（分数：0.50）A.B.C.D.38.用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是( )。 A期望收益率 B标准差 C方差 D协方差（分数：0.50）A.B.C.D.39.若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 8%，协议规定的利率区间为 04%，假设一年按 360 天计算，有 180 天中挂钩利率在 04%之间，60 天的利率在 4%5%之间，其他时间利率则高于 5%。则该产品的实际收益率为( )。 A2

17、% B3% C4% D5%（分数：0.50）A.B.C.D.40.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是( )。 A境内托管人可在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务 B境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户 C境内托管人可通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务 D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务（分数：0.50）A.B.C.D.41.根据证券法的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是( )。 A单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B与他人串通

18、，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖（分数：0.50）A.B.C.D.42.小林上月月末股票资产市场价格为 10 万元，本月没有进行任何股票买卖，月末股票资产市场价格上升到 11 万元，下列说法正确的是( )。小林本月获得股票资本利得 1 万元，通常列做理财收入该股价上涨通常不反映在小林本月的收支储蓄表中该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末按成本计价的资产负债表中该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增加额比本月储蓄多 1 万元 A B C D（分数：0.50）A.B.C.D.43.基金

19、宣传推介材料中可以登载的是( )。 A第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期 B基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩 C其他单位或个人的推荐性文字 D预测该基金的投资业绩（分数：0.50）A.B.C.D.44.下列不属于金融衍生品的是( )。 A公司债券 B股指期货 C远期利率协议 D货币互换（分数：0.50）A.B.C.D.45.个人携带外币现钞出入境时，( )不符合外币现钞管理规定。 A个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在

20、银行办理 C个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理（分数：0.50）A.B.C.D.46.通常来说，市场利率上升会引起( )。 A国债价格上升 B公司债券价格上升 C股票价格上升 D房地产市场走低（分数：0.50）A.B.C.D.47.下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是( )。 A妥善保管客户资料 B离职后，不透露任何客户资料和交易信息 C受雇期间，将原工作单

21、位客户资料透露给新工作单位领导 D将客户交易信息档案存放在保险柜（分数：0.50）A.B.C.D.48.( )实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。 A金融期货 B金融期权 C金融远期 D金融互换（分数：0.50）A.B.C.D.49.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( )。 A重大性和未公开性 B紧迫性和即时性 C即时性和未公开性 D高层性和紧迫性（分数：0.50）A.B.C.D.50.一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致( )。 A利率上升和金融资产价格下跌 B利率下跌和金融资产价格

22、下跌 C利率下跌和金融资产价格上升 D利率上升和金融资产价格上升（分数：0.50）A.B.C.D.51.某投资者将 10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余 20%资产投资于外汇。则该投资者属于( )。 A进取型 B成长型 C平衡型 D稳健型（分数：0.50）A.B.C.D.52.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是( )。 A商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财汁划 B商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划的期限调整、币种转换等权利 C商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点

23、金额 D商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示（分数：0.50）A.B.C.D.53.下列选项中，属于资产配置观念的是( )。 A将所有资金分批买进不同性质的股票 B将所有资金分批买进不同的共同基金 C将所有资金以不同形式持有 D将所有资金以不同资产持有（分数：0.50）A.B.C.D.54.某投资者中了一张彩票，该彩票在未来 20 年中每年年底将收到 50000 元。假定利率为 10%，则这个彩票的现值为( )元。 A418246 B425678 C637241 D2863750（分数：0.50）A.B.C.D.55.不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所

24、不同，( )收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。 A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期（分数：0.50）A.B.C.D.56.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_，所以应_一笔期权费。( ) A权利；得到 B权利；支付 C义务；得到 D义务；支付（分数：0.50）A.B.C.D.57.下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素是( )。 A黄金市场 B保险市场 C商品市场 D金融市场（分数：0.50）A.B.C.D.58.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是( )。 A重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B可以亲自以客户的身份进行调查

25、 C不得委托他人进行调查 D应采用多样化的方式进行调查（分数：0.50）A.B.C.D.59.假定某人将 10000 元用于某投资项目，该项目的预期名义年利率为 12%，若每季度计息一次，投资期限为 2 年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( )元。 A14400 B12668 C11255 D14241（分数：0.50）A.B.C.D.60.商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式合适的是( )。 A通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估 B通过互联网，对客户的产品适合度进行评估 C通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估 D通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产

26、品适合度进行评估（分数：0.50）A.B.C.D.61.下列商业银行的做法中，不正确的是( )。 A销售收益率不大于零的理财计划 B对理财计划设置市场风险监测指标 C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额（分数：0.50）A.B.C.D.62.假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是 20%，在经济衰退时收益率将是一 20%，在经济状况正常时收益率是 10%。以上三种经济情况出现的概率分别是 0.2、0.2、0.6。那么，该金融资产下一年的期望收益率为( )。 A6% B15% C10% D20%（分数：0.50）A.B.C.D

27、.63.客户分析过程中以下关于客户信息收集的表述，不恰当的是( )。 A在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 B客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得 C为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 D如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差（分数：0.50）A.B.C.D.64.按照保险法的规定，下列说法错误的是( )。 A保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人 C保险

28、经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托（分数：0.50）A.B.C.D.65.假定年利率 10%，每半年计息一次，则有效年利率为( )。 A5% B10% C10.25% D11%（分数：0.50）A.B.C.D.66.国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如 A 银行于 2011 年 2 月 1 日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行( )提示。 A汇率风险和再投资风险 B汇率风险和市场风险 C市场风险和流动性风险 D流动性风险和再投资风险（分数：0

29、.50）A.B.C.D.67.关于交易所上市基金(ETF)，下列表述错误的有( )。 AETF 可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖 ETF 份额 BETF 基本是指数型开放式基金 C投资者可以用现金申购或者赎回 ETF DETF 可以分散投资，降低投资风险（分数：0.50）A.B.C.D.68.银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出的其他要求不包括( )。 A收入的保护 B资产的保护 C客户死亡情况下的债务减免 D投资人和风险预测之间的矛盾（分数：0.50）A.B.C.D.69.生命周期理论是

30、由 F莫迪利安尼与宾夕法尼亚大学的 R布伦博格、A安多共同创建的。下列哪种消费观念更符合生命周期理论?( ) A“今朝有酒今朝醉”、“月光族” B大部分选择性支出用于当前消费 C消费水平在各阶段保持适当的水平 D大部分选择性支出投向储蓄用于以后消费（分数：0.50）A.B.C.D.70.下列关于基金认购的表述中，错误的是( )。 A认购期利息自动转为基金份额 B认购申请一经成功受理，不得撤销 C基金认购有一定期限 D是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为（分数：0.50）A.B.C.D.71.关于违约责任，下列说法错误的是( )。 A当事人可以事先约定一定数额的违约金或者事先约定损

31、害赔偿额的计算方法 B违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任 C我国合同法规定违约责任的一般构成要件是：违约 D违约责任的归责原则包括过错责任原则和严格责任原则（分数：0.50）A.B.C.D.72.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是( )。 A系统性风险 B非系统性风险 C财务风险 D经营风险（分数：0.50）A.B.C.D.73.某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3 个月的稿酬收入分别是 3500 元、4500 元和 5500 元。如果是分 3 个月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为

32、( )元。 A1498 B1512 C1868 D2160（分数：0.50）A.B.C.D.74.若客户的年度收入为 15 万元，年储蓄目标为 5 万元，则年度支出预算为( )万元。 A20 B15 C10 D5（分数：0.50）A.B.C.D.75.下列有关个人合伙的表述，错误的是( )。 A两个以上公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等 B合伙人对出资数额、盈余分配、债务承担、入伙、退伙、合伙终止等事项，可以口头协定，也可订立书面协议 C合伙人投入的财产，由合伙人统一管理和使用 D个人合伙的经营活动，由合伙人共同决定，合伙人有执行和监督的权利（分数：0.50）A.B.C.D.76.下列事

33、件中，属于非系统风险造成证券价格变化的是( )。 A2006 年 10 月股权分置改革基本成功，邯钢股份股价在一年间由 5 元上涨到 30 元 B2007 年 9 月，中国厦门公司与赤道几内亚共和国签署数亿元工程合同，该股当日涨停 C由于国际原油期货价格连创新高，中国东方航空公司的股价出现下跌 D2008 年 4 月 24 日，证券交易印花税由 3下调至 1，上证综合指数上涨 9.59%（分数：0.50）A.B.C.D.77.在理财业务的层次中，( )服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。 A理财顾问 B财富管理业务 C私人银行业务 D个人理财业务（分数：0.50）A

34、.B.C.D.78.杨女士正在考虑一项养老计划，这项计划将为她提供 40 年养老金，第一年为 10000 元，以后每年增长3%，年底支付。如果贴现率为 10%，这项计划的现值是( )元。 A132561 B135261 C136152 D165321（分数：0.50）A.B.C.D.79.下列关于黄金特性的说法，错误的是( )。 A是一种贵重金属 B是一种特殊的商品 C黄金仍担任着货币的职能 D具有储藏、保值、获利等金融属性（分数：0.50）A.B.C.D.80.在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置( )。 A基金 B储蓄产品 C房产 D股票（分数：0.50）A.B.C.D.81.下

35、列支出中，不属于义务性支出的是( )。 A日常生活基本开销 B已有负债的本利偿还支出 C已有保险的续期保费支出 D已有股票的追加投资支出（分数：0.50）A.B.C.D.82.根据信托法的规定，下列说法不正确的是( )。 A受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人 B受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担 C受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担 D信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托收益权可以用于清偿债务（分数：0.50）A.B.C.D.83.封闭式基金的交易价格主要决定因素是( )。

36、 A基金总资产 B基金净资产 C供求关系 D基金负债（分数：0.50）A.B.C.D.84.在个人理财的风险管理中，( )提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 A业务部门 B外部审计部门 C内部审计部门 D会计部门（分数：0.50）A.B.C.D.85.新保险法自( )起施行。 A2009 年 2 月 28 日 B2009 年 10 月 1 日 C2009 年 10 月 28 日 D2010 年 1 月 1 日（分数：0.50）A.B.C.D.86.经中国保监会审查，确定保险兼业代理申请人符合从事保险兼业代理条件的，中国保监会应当颁发保险兼业代理

37、许可证，该证书有效期间是( )。 A1 年 B3 年 C5 年 D终身（分数：0.50）A.B.C.D.87.由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的目标可能有很大不同。下列不属于投资目标的是( )。 A出于某些目的的资本积累例如应付突发事件、家庭大额消费和支出 B通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入 C防范个人风险例如过早死亡 D退休后的收入不足以通过保险实现的部分（分数：0.50）A.B.C.D.88.在资产配置组合模型中，稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时间内博取很高的收益指的是( )。 A金字塔形 B哑铃形 C

38、纺锤形 D梭镖形（分数：0.50）A.B.C.D.89.合理规避利息税的首选工具可以是( )。 A教育储蓄 B股票 C企业债券 D共同基金（分数：0.50）A.B.C.D.90.与传统的保险产品相比，现代的保险产品( )。 A只有保障功能 B保障功能已不明显 C兼有保障和投资功能 D一定程度上降低了收益性（分数：0.50）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)91.商业银行销售管理理财产品(计划)时，应当( )。（分数：1.00）A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户

39、仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D.主动向经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品E.从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)92.下列属于个人理财步骤的有( )。（分数：1.00）A.评估理财环境和个人条件B.制订个人理财目标C.咨询相关金融服务单位D.与商业银行服务部门协商E.监控执行进度和冉评估93.理财客户在进行保险规划时，下列行为会引发风险的有( )。（分

40、数：1.00）A.刚刚入学的大学本科生购买了 2 年的意外险B.给价值 50 万元的住房购买了保险金额为 50 万元财产保险C.给价值 400 万元的珍藏版游艇购买了 800 万元的财产保险D.在寒冷的冬天购买了 3 年期以感冒为风险事件的医疗保险E.乘坐飞机航班不购买意外伤亡险94.在下列指标中，可以用来度量证券投资风险的有( )。（分数：1.00）A.标准差B.方差C.相关系数D.离散系数E.变异系数95.银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。其中，信托产品的风险包括( )。（分数：1.00）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.项目的市场风

41、险E.项目的财务风险96.关于个人资产配置中的三大产品组合，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.由于储蓄组合收益率低，不能对抗通货膨胀B.投机产品组合的风险太大C.投资产品组合的风险虽可控，但收益较低D.投机组合中配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的 15%E.投资产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报97.在综合理财服务风险管理中，下列属于风险隔离措施的有( )。（分数：1.00）A.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管B.商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风

42、险评估测算的一致性C.理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告D.按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额E.商业银行应清楚划分相关业务运营部门的职责，采取充分的隔离措施，避免利益冲突可能给客户造成的损害98.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行开展个人理财业务有( )情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。（分数：1.00）A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进

43、行变相高息揽储的B.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的C.商业银行未按客户指令进行操作D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的99.下列关于格式条款合同的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.对格式条款有

44、两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款100.商业银行开展的下列理财业务中，不需要向中国银监会中请批准的是( )。（分数：1.00）A.保证固定收益性理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益性理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品101.下列选项中，属于客户理财需求短期目标的有( )。（分数：1.00）A.按揭买房B.子女的教育储蓄C.休假D.购置新车E.退休102.李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的有( )。（分数：1

45、.00）A.由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是让人满意的选择B.养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C.证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D.购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E.与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，相对而言保费较低103.下列银行机构具有法人资格的有( )。（分数：1.00）A.中国银行上海分行B.中国工商银行股份有限公司C.渣打银行(中国)有限公司D.中国邮政储蓄银行有限责任公司E.中国建设银行北京玉渊潭南路储蓄所104.下列选项中，属于金融衍生产品市场的有( )。（分数：1.00）A.期权市场B.中长期债券市场C.远期协议市场D.互换市场E.证券投资基金市场105.理财目标按照重要性划分，可以划分为( )。（分数：1.00）A.必须实现的理财目标B.可以实现的理财目标C.期望实现的理财目标D.可能实现的理财目标E.确定实现的理财目标106.下列行为中，可以作为合理税收规划的有( )。（分数：1.00）A.尽量采用现金交易B.以多人名义领取工资C.利用价格杠杆将税负转给消费者D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负