银行业从业人员资格考试个人理财-31及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-31 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：88，分数：45.00)1.关于金融互换，以下说法错误的是( )。 A互换是一种双赢的金融合约 B当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换 C互换双方都承担信用风险 D互换合约中一方的权利是另一方的义务（分数：0.50）A.B.C.D.2.以下各项个人所得，( )免纳个人所得税。 A国债和国家发行的金融债券利息 B残疾、孤老人员所得 C因严重自然灾害造成重大损失的 D省级人民政府以下单位（分数：0.50）A.B.C.D.3.我国人民币升值有利于(

2、 )。 A出口 B进口 C对外贷款 D国内旅游创汇（分数：0.50）A.B.C.D.4.充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是( )。 A交易营销 B客户营销 C关系营销 D价值营销（分数：0.50）A.B.C.D.5.我国个人所得税法规定：工资、薪金所得，以每月收入额减除费用( )元后的余额，为应纳税所得额。 A800 B1500 C1600 D2000（分数：0.50）A.B.C.D.6.以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。 A随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B期限越长，利率越高，终值就越大 C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D利率越

3、低或年金的期间越长，年金的现值越大（分数：0.50）A.B.C.D.7.“信息披露”中所需要披露的信息是指( )。 A从业人员推荐的产品所涉及的风险 B本机构在代理销售产品过程中的责任和义务 C银行过去 5 年的财务报表 D银行下一年度的战略发展方向（分数：0.50）A.B.C.D.8.投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。 A保险事故 B保险责任 C保险标的 D保险风险（分数：0.50）A.B.C.D.9.对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括( )。 A房地产购买 B房地产租赁 C房地产信托 D购买房地产公司的股票（分数：0.50）A.B.C.D.10.在相同保额和投保条

4、件下，( )保费最低。 A年金保险 B终身寿险 C两全保险 D定期寿险（分数：0.50）A.B.C.D.11.属于金融服务建议书应包含的内容是( )。 A客户的基本资料 B已开发客户的文件资料 C本银行的基本资料 D本银行不提供的产品和服务（分数：0.50）A.B.C.D.12.从本质上说，回购协议是一种( )。 A以证券为抵押品的抵押贷款 B融资租赁 C信用贷款 D金融衍生产品（分数：0.50）A.B.C.D.13.根据监管的规定和所在机构风险控制的要求，从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录( )。 A进行调查、审查、授信后管理 B

5、向社会公众披露 C向上级管理层报告 D进行收集保存（分数：0.50）A.B.C.D.14.下列选项中，哪项没有遵守银行业从业人员公平对待所有客户的行为准则?( ) A为 VIP 客户提供单独的服务区域 B热情对待身体有残障的客户 C为外国客户提供更多便利的服务 D因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异（分数：0.50）A.B.C.D.15.下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是( )。 A有一个好的开场白 B以诚相待 C封闭性问题 D观察有效的信息来源（分数：0.50）A.B.C.D.16.引发金融产品系统风险的因素不包括( )。 A货币与财政政策 B金融市场发展状况 C战争

6、D操作风险（分数：0.50）A.B.C.D.17.根据可保利益原则，我们无法为( )投保。 A家用电器 B租用的别人的房屋 C公共广场的雕塑 D自己的房产（分数：0.50）A.B.C.D.18.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的( )。 A资源配置功能 B聚敛资金功能 C调节微观经济的功能 D风险再分配功能（分数：0.50）A.B.C.D.19.国际资本流动的根本动力是( )。 A扩大商品销售 B追逐利润 C调节国际收支 D缓和个别国家内部矛盾（分数：0.50）A.B.C.D.20.应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括( )。 A开放性问题 B表现热情 C注意倾听 D观察

7、有效的信息来源（分数：0.50）A.B.C.D.21.未按规定办理境外个人经常项目外汇业务的是( )。 A在境内取得的合法人民币收入，凭本人身份证和交易相关证明材料办理 B原未用完的人民币兑换外汇，凭本人身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的有效期为自兑换日起的 24 个月 C对当日累计不超过 500 美元的兑换，可凭本人有效身份证办理 D对离境前，在境内当日累计不超过 21300 美元的兑换，可凭本人有效身份证办理（分数：0.50）A.B.C.D.22.下面哪个国家不使用间接标价法?( ) A美国 B新西兰 C南非 D中国（分数：0.50）A.B.C.D.23.在个人理财销售中的客户关系维护

8、中不包括( )。 A知识维护 B客户本身价值维护 C顾问式营销维护 D交叉销售维护（分数：0.50）A.B.C.D.24.市场营销活动的出发点和中心是( )。 A创造利润 B满足需求 C推销产品 D创造价值（分数：0.50）A.B.C.D.25.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。 A被汽车撞倒 B心肌梗塞 C被汽车撞倒和心肌梗塞 D被汽车撞倒导致的心肌梗塞（分数：0.50）A.B.C.D.26.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是( )。 A发行市场 B二级市场 C现货市场 D第三市场（分数：0.

9、50）A.B.C.D.27.在( )情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。 A个人所得不足国家规定数额的 B在 3 处以上取得工资、薪金所得的 C没有扣缴义务人的 D以上所有的（分数：0.50）A.B.C.D.28.银行提高单个客户利润率的一个有效方法是( )。 A捆绑销售 B客户分类 C交叉销售 D提高客户满意度（分数：0.50）A.B.C.D.29.在通货膨胀条件下，( ) A名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B实际利率高于名义利率 C个人和家庭的购买力增加 D固定利率资产贬值（分数：0.50）A.B.C.D.30.公司法调整对象是( )。 A与公司企业有关的社会关系 B公司对内关

10、系和对外关系 C范围涵盖有限责任公司和股份有限公司 D以上都正确（分数：0.50）A.B.C.D.31.当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是( )。 A股票市场 B黄金市场 C期货市场 D外汇市场（分数：0.50）A.B.C.D.32.汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?伦敦外汇市场的汇率：1 英镑=1.7529 美元，中国银行公布的外汇牌价：100 元港币=103.72 元人民币。( ) A直接标价法，间接标价法 B间接标价法，直接标价法 C直接标价法，直接标价法 D间接标价法，间接标价法（分数：0.50）A.B.C.D.33.“信号效应”( )。 A

11、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段 B是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C有时会失效 D以上都正确（分数：0.50）A.B.C.D.34.银监会通过实行( )，对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。 A审批制和报告制 B注册制和报告制 C审批制和注册制 D等级制和报告制（分数：0.50）A.B.C.D.35.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。 A增加国债的配置量 B投资房地产 C继续持有外汇 D购买人民币资产（分数：0.50）A.B.C.D.36.下列营销变量属于 4Rs 理论中的是( )。

12、A促销 B回报 C沟通 D价格（分数：0.50）A.B.C.D.37.进行市场细分的客观前提是( )。 A人的年龄差别 B市场的地理分布 C产品的差异 D消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来（分数：0.50）A.B.C.D.38.收集客户个人信息的方法，不包括( )。 A填写登记表 B与客户交谈 C向第三人打听 D使用心理测试问卷（分数：0.50）A.B.C.D.39.初次拜访客户前可以不准备( )。 A确定沟通的目的和重点 B选择沟通方式 C金融服务建议书 D客户的相关文件资料（分数：0.50）A.B.C.D.40.下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是( )。

13、 A了解客户的金融需求目标 B了解客户金融需求的主要内容 C了解其他银行的金融产品和金融服务在客户中的表现 D了解客户的财务状况（分数：0.50）A.B.C.D.41.在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到( )。 A客户优先 B银行利益最大化 C对客户实行业务指导 D传递信息（分数：0.50）A.B.C.D.42.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。 A需求的分散性与低风险性 B需求的广泛性与动态 C需求的交融性与放开性 D需求的差异性与层次性（分数：0.50）A.B.C.D.43.某私企业主为其

14、雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。 A私企业主私企业主雇员和雇员家属 B雇员家属太平洋人寿保险公司雇员和私企业主 C太平洋人寿保险公司私企业主雇员和雇员家属 D雇员私企业主雇员家属和雇员家属（分数：0.50）A.B.C.D.44.以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为( )。 A担保信托 B处理信托 C管理信托 D自益信托（分数：0.50）A.B.C.D.45.按照个人外汇管理办法，对经常项目个人外汇管理描述错误的是( )。 A经常项目的外汇管理按照

15、可兑换原则管理 B从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理 C个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇 D境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理（分数：0.50）A.B.C.D.46.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。 A规避通货膨胀风险 B降低非系统风险 C降低系统风险 D降低不可分散风险（分数：0.50）A.B.C.D.47.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。

16、A你从银行获得了 3 年期贷款购买一辆小汽车 B你在银行购买了 9800 元的短期国库券 C普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票 D你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金（分数：0.50）A.B.C.D.48.外汇期权的购买者，其( )。 A风险是无限的，收益也是无限的 B风险是有限的，收益也是有限的 C风险是有限的，收益是无限的 D风险是无限的，收益是有限的（分数：0.50）A.B.C.D.49.保险公司委托保险代理机构或者分支机构销售人寿保险型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售

17、前培训时间不得少于( )小时。 A8 B10 C12 D15（分数：0.50）A.B.C.D.50.某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是( )。 A精神分裂症 B自杀 C精神分裂症和自杀 D由于精神分裂症引起的自杀（分数：0.50）A.B.C.D.51.以下有关定期寿险的说法中错误的是( )。 A定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种 B如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务 C定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保

18、障 D定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点（分数：0.50）A.B.C.D.52.货币政策工具不包括( )。 A存款准备金率 B财政支出 C再贴现率 D公开市场操作（分数：0.50）A.B.C.D.53.我国当前的资金信托业务不包括( )。 A贷款信托 B财产管理信托 C股权投资信托 D证券投资信托（分数：0.50）A.B.C.D.54.按照个人外汇管理办法，错误的是( )。 A个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务 B个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务 C个人外汇账户按主体类别，区分为境内与境外个人外汇账户 D个人外汇账户按账户性质，分为经常项目

19、和资本项目账户（分数：0.50）A.B.C.D.55.未按规定办理个人外汇汇出境业务的是( )。 A境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 B境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 C境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理 D境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理（分数：0.50）A.B.C.D.56.金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有( )。 A资源配置功能 B反映经济状况的功能 C调节功能 D风险再分配功能（分数：0

20、.50）A.B.C.D.57.下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是( )。 A产品和服务 B经济周期 C社会习俗 D人口分布特征（分数：0.50）A.B.C.D.58.沟通准备阶段的第一要务是( )。 A明确本次沟通的具体目的 B做好心理准备 C拟订沟通的方案 D确定沟通目标（分数：0.50）A.B.C.D.59.某公司债券年利率为 12%，每季复利一次，其实际利率为( )。 A7.66% B12.78% C13.53% D12.55%（分数：0.50）A.B.C.D.60.属于反映个人、家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。 A资产负债表 B损益表 C现金流量表

21、D利润分配表（分数：0.50）A.B.C.D.61.资产负债率用于揭示企业的( )。 A短期偿债能力 B长期偿债能力 C长期获利能力 D营运能力（分数：0.50）A.B.C.D.62.在风险管理手段中，保险属于( )手段。 A风险分散 B风险控制 C风险回避 D风险转移（分数：0.50）A.B.C.D.63.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为( )。 A投保人是被保险人，也是受益人 B投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D投保人是被保险人，受益人是其指定的人（分数：0.50）A

22、.B.C.D.64.( )是指以期限在 1 年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 A债券市场 B货币市场 C开放式基金市场 D股票市场（分数：0.50）A.B.C.D.65.下列财务报表属于静态报表的是( )。 A资产负债表 B利润表 C现金流量表 D以上都不是（分数：0.50）A.B.C.D.66.下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是( )。 A不必约定下次拜访的时间 B主动、热情、自信的介绍本银行 C递送名片 D自我介绍，语气和缓，注意礼貌（分数：0.50）A.B.C.D.67.金融服务建议书不必包括( )。 A客户的金融服务需求 B客户的基本资料 C本银行产品的独特性 D其他

23、银行金融产品的说明（分数：0.50）A.B.C.D.68.按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是( )。 A对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦 B轻慢办理小额业务的客户 C为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利 D热情周到地对待女性客户（分数：0.50）A.B.C.D.69.从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括( )。 A官方干预 B国际收支 C通货膨胀率 D利率（分数：0.50）A.B.C.D.70.若国际外汇市场上 GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。 ACBP/CAD=2.042

24、0/2.0443 BGBP/CAD=2.0373/2.0490 CCAD/GBP=1.4882/1.4898 DCAD/GBP=1.4847/1.4932（分数：0.50）A.B.C.D.71.下列哪个理财产品可以看做是债券与期权的结合?( ) A国债 B认股权证 C可转换公司债券 D期货期权（分数：0.50）A.B.C.D.72.信誉良好，近( )年内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。 A3 B2 C1 D半（分数：0.50）A.B.C.D.73.外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是：提出申请前在中国境内开业( )年以上、提出申请

25、前( )年连续盈利。 A3，2 B2，1 C3，1 D2，半（分数：0.50）A.B.C.D.74.下列事件不影响净资产数额的是( )。 A老李因工作努力而得到一笔奖金 B小王自费去巴厘岛度假 C刘女士向朋友借了 5 万元购买了某只基金 D赵小姐透支银行卡作了一次美容护理（分数：0.50）A.B.C.D.75.下列选项不属于建立客户关系的内容是( )。 A明确目标市场 B收集客户私人信息 C处理投诉 D维护客户关系（分数：0.50）A.B.C.D.76.客户最基本的需求是( )。 A服务需求 B体验需求 C关系需求 D产品需求（分数：0.50）A.B.C.D.77.某客户想将手中的澳元兑换成美

26、元，此时银行的外汇报牌价为：澳元/美元=0.7485/0.7514。该客户应以( )与银行交易。 A以 1 澳元=0.7485 美元 B以 1 澳元=0.7514 美元 C以 1 澳元=0.7485 美元和 0.7514 美元的中间价 D与银行协商后的汇率（分数：0.50）A.B.C.D.78.外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。 A中国人民银行 B中国银监会 C中国证监会 D国家外汇管理局（分数：0.50）A.B.C.D.79.下列营销变量属于 4Cs 理论中的是( )。 A渠道 B价格 C成本 D客户关系（分数

27、：0.50）A.B.C.D.80.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。 A法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹（分数：0.50）A.B.C.D.81.在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是( )。 A流动资产 B银行存款 C流动负债 D净资产（分数：0.50）A.B.C.D.82.某客户 2008 年 1 月 1 日投资 1000 元购入一张面值为 1000 元、票面利率 6%、每年付息一次的债券，并于 2009 年

28、 1 月 1 日以 1100 元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )。 A10% B13% C16% D15%（分数：0.50）A.B.C.D.83.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：收集客户资料及个人理财目标；综合理财计划的策略整合；客户关系的建立；分析客户现行财务状况；提出理财计划；执行和监控理财计划。正确的次序应为( )。 A B C D（分数：0.50）A.B.C.D.84.下列不属于银行业从业人员协助执行时应尽的义务是( )。 A了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产 B在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息 C按照法定程序积极协助执法活动 D不协

29、助客户隐匿、转移资产（分数：0.50）A.B.C.D.85.投资本金 20 万元，在年复利 5.5%情况下，大约需要( )年可使本金达到 40 万元。 A14.4 B13.09 C13.5 D 14.21（分数：0.50）A.B.C.D.86.个人携带外币现钞出入境时，( )不符合外币现钞管理规定。 A个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D个人外币现钞存

30、入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币人境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理（分数：0.50）A.B.C.D.87.商业银行应按( )对个人理财业务进行统计分析，并在规定当日期内将有关统计分析报告报送银监会。 A月度 B季度 C半年度 D年度（分数：0.50）A.B.C.D.根据以下信息，回答下列问题。 假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是 0.2，0.5，0.3；对应三种状态，股票X 的收益率分别是-20%，18%，50%；股票 Y 的收益率分别是-15%，20%，10%。（分数：1.50）(1).

31、股票 X 和股票 Y 的期望收益率分别是( )。（分数：0.50）A.18%和 5%B.18%和 12%C.20%和 11%D.20%和 10%(2).股票 X 和股票 Y 的标准差分别是( )。（分数：0.50）A.15%和 26%B.20%和 4%C.24%和 13%D.28%和 8%(3).假定投资者有 10000 元的资金，其中 9000 元投资于股票 X，1000 元投资于股票 Y，则投资者的该资产组合的期望收益率是( )。（分数：0.50）A.18%B.19%C.20%D.23%二、多选题(总题数：40，分数：40.00)88.金融市场的微观经济功能有( )。（分数：1.00）A.

32、资源配置B.储存财富、增值财富C.风险管理D.聚敛社会资金，融通资金供需E.流动性89.( )属于银行业从业人员应遵守的基本准则。（分数：1.00）A.诚实信用、守法合规B.专业胜任，勤勉尽职C.保护商业机密与客户隐私D.公平竞争E.团结合作90.保险产品理财产品包括以下产品( )。（分数：1.00）A.金融期货B.金融期权C.人身保险D.财产保险E.投资理财类保险91.按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为( )。（分数：1.00）A.理财顾问服务B.产品营销服务C.综合理财服务D.理财计划服务E.私人银行服务92.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在( )。（分数：1.00）A.定期

33、存款记名，不可流通B.可转让大额定期存单可以在市场流通C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的E.定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取93.在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到( )。（分数：1.00）A.遵纪守法，对监管者诚实守信B.披露正面信息，维护本机构商业信誉C.与监管部门保持良好的关系，适当提供交通便利D.保证提供数据的完整、真实、准确E.严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息94.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经

34、济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；现有两个股票市场基金，记为 X 和 Y，对应四种状况，基金 X 的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金 Y 的对应收益率分别为 45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.两个基金有相同的期望收益率B.投资者等额分配资金于基金 X 和 Y，不能提高资金的期望收益率C.基金 X 的风险要大于基金 Y 的风险D.基金 X 的风险要小于基金 Y 的风险E.基金 X 的收益率和基金 Y 的收益率的协方差是正的95.下列关于贝塔系数的表述正确的有( )。（分数：1.00）A.贝塔系数越大，说明证券的市

35、场风险越大B.某证券的贝塔系数等于 1，则它的风险与整个市场的平均风险相同C.具有较高贝塔系数的证券不一定就保证有较高的收益D.大于 1 的贝塔系数被认为是较高的贝塔值，高贝塔值证券通常被称为进取型证券E.实际上，贝塔系数为负值的证券不大可能存在96.( )明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。（分数：1.00）A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内

36、部流程进行必要的汇报E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核97.黄金作为个人理财产品，可以有( )投资方式。（分数：1.00）A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金存折E.金矿98.沟通媒介是信息沟通的基础，沟通可以选择的方式有( )。（分数：1.00）A.书面语言B.口头语言C.身体语言D.图像语言E.多媒体语言99.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是( )。（分数：1.00）A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划

37、款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值 2 万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计 1 万美元以下的，可以在银行直接办理100.按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括( )。（分数：1.00）A.遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B.积极配合监管人员的现场检查C.了解客户账户开立、资金调拨的用途D.及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E.对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况101.假定一只股票预期会永远支付一固定红利，其市场价格为 50 元，期望收益率为 14%，无风险利率为

38、 6%，市场风险溢价为 8.5%。如果这一证券与市场资产组合的协方差加倍(其他变量保持不变)，则根据资本资产定价模型，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.该股票的收益率将变成为 28%B.该股票的收益率将变成为 22%C.该股票的价格将上升到 58 元D.该股票的价格将下降到 31.82 元E.股票价格不会变动102.以下对货币市场基金的论述正确的是( )。（分数：1.00）A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低D.货币市场基金的风险要比银行存款的高E.货币市场基金投资的

39、资产的期限比较短，通常在 1 年以内103.股票挂钩型理财产品包括( )。（分数：1.00）A.申购新股理财计划B.金融期权C.金融互换D.金融远期E.股票组合挂钩理财计划104.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有( )等。（分数：1.00）A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.相关风险监测与控制情况C.当期理财计划的收益分配和终止情况D.涉及法律诉讼情况E.其他重大事项105.下列金融交易中属于资本市场交易的项目是( )。（分数：1.00）A.你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了 9800 元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入

40、100 股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金E.某某为家庭主要经济来源人购买了 20 万元人身意外保险106.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。（分数：1.00）A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐107.从业人员遵守岗位职责，应做到( )。（分数：1.00）A.不打听与自身工作无关的信息B.不以不正当手段刺探其他机构的商业秘密C.不泄露本机构的信息D.不经批准不为其他岗位人员代为履行职责E.不得违

41、反业务流程及岗位职责将自己保管的物品交于他人108.( )属于资本项目外汇账户。（分数：1.00）A.外国投资者投资专用账户B.特殊目的公司专用账户C.投资并购专用账户D.外汇结算账户E.外汇储蓄联名账户109.结构性理财计划包括以下产品( )。（分数：1.00）A.利率挂钩型理财计划B.外汇挂钩型理财计划C.股权挂钩型理财计划D.信用挂钩型理财计划E.商品挂钩型理财计划110.制订银行业从业人员职业操守旨在提高银行从业人员的( )。（分数：1.00）A.业务水平B.职业素质C.职业道德水平D.信用水平E.法律法规意识111.一位养老基金经理正在考虑三种共同基金。第一种是股票基金，第二种是长期政府债券与公司债券基金，第三种是回报率为 8%的以短期国库券为内容的货币市场基金。这些风险基金的概率分布如下：股票基金 S 的期望收益率是 20%，标准差是 30%；债券基金 N 的期望收益率是 12%，标准差是 15%；基金回报率