银行业从业人员资格考试个人理财-30及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-30 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：20，分数：40.00)1.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是_。（分数：2.00）A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数2.在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、_的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。（分数：2.00）A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上D.树立良好形象3.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向_报告。（分数：2.00）A.所在机构、监管部门

2、、工会、行业自律组织B.行业自律组织、监管部门、工会C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关D.所在机构、司法机关、监管部门4.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括_。（分数：2.00）A.掌握所推介产品的特征B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格5.下列行为违反了商业银行法的是_。（分数：2.00）A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行”D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请6.

3、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业店誉是_准则的内容。（分数：2.00）A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责7.对于违反中国银行业从业人员职业操守的从业人员，可以采取的措施是_。（分数：2.00）A.中国银监会通报同业B.中国人民银行通报同业C.所在机构通报同业D.中国银行业协会通报同业8.按照准则要求，_是从业人员正确处理利益冲突的做法。（分数：2.00）A.在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B.对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C.利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供

4、商业机会和其他利益D.与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易9.银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和_。（分数：2.00）A.职业道德水准B.职业操守水平C.职业纪律规范D.从业基本原则10.下列行为中，_违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（分数：2.00）A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据11.银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理和_的原则，正确处理业务开拓与客户利

5、益保护之间的关系。（分数：2.00）A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上D.树立良好形象12.以下_不属于中国银行业从业人员职业操守中的从业基本准则。（分数：2.00）A.专业胜任B.勤勉尽责C.公平竞争D.信息保密13.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应予以提示，并根据情况向_报告。（分数：2.00）A.所在机构、监管部门、工会所在机构B.行业自律组织、监管部门、工会C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关D.所在机构、司法机关、监管部门14.积极配合监管人员的现场检查工作不包括_。（分数：2.00）A.及时、如实、全面地提供资料信息B.不得拒绝或无故推诿监管人员分

6、配的工作C.不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料D.建立重大事项报告制度15.银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出其他要求，其中不包括_。（分数：2.00）A.收入的保护B.资产的保护C.客户死亡情况下的债务减免D.投资人和风险预测之间的矛盾16.下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是_。（分数：2.00）A.某银行工人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作

7、人员将其客户 A 的贷款信息透露给另一名客户 BD.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率17.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是_。（分数：2.00）A.为朋友提供担保B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款C.利用客户名义为自己买卖证券D.将自己的账户与客户账户合并18.销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于_小时。（分数：2.00）A.12B.24C.36D.4819.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是_。（分数：2.00）A.利用个人理财业务进行洗钱活动B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据C.从事未经批准的个人理财业务D.销售理财产

8、品时未透露理财产品的风险20.证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是_。（分数：2.00）A.没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B.挪用客户所委托买卖的证券C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票二、多选题(总题数：16，分数：48.00)21.下列符合监管、与局对个人理财业务的规定有_。（分数：3.00）A.商业银行不得从事证券信托业务B.商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品C.商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般

9、产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员22.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法错误的有_。（分数：3.00）A.个人理财业务的主要管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签

10、订合同23.根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括_。（分数：3.00）A.个人理财业务人员的风险管理B.个人理财顾问服务的风险管理C.综合理财顾问服务的风险管理D.个人理财业务产品开发的风险管理E.个人理财业务产品销售的风险管理24.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括_。（分数：3.00）A.期限错配限额B.止损限额C.结算前信用风险限额D.结算信用风险限额E.期权限额25.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，错误的是_。（分数：3.00）A.建立销售理财产品的分级审核批准制度B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C.设置不低于 5 万元人民币的销售

11、起点金额D.建立必要的委托投资跟踪审计制度26.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员_。（分数：3.00）A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章C.理解所推介产品的风险特性D.遵守从业人员职业道德E.具备独立开发理财产品的能力27.下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为_。（分数：3.00）A.信托公司B.邮政储蓄银行C.基金管理公司D.花旗银行E.汽车金融公司28._明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。（分数：3.00）A.从业人员热情地为客户提供理财

12、咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核29.银行业从业人员职业操守的基本准则包括_。（分数：3.00）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.公平竞争30.下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为_。（分数：3.00）A.信托公司B.邮政储蓄银行C.基金管理公司D.花旗银行E.汽

13、车金融公司31._明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。（分数：3.00）A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核32.按照职业操守规定，银行从业人员_为其他岗位人员代为履行职责。（分数：3.00）A.可以B.经内部职责调整可以C.经过适当批准可以D.紧急情况可以E.特

14、殊情况可以33.商业银行开展个人理财业务应坚持的原则有_。（分数：3.00）A.审慎性原则B.建立风险管理体系C.建立内部控制制度D.实行授权管理制度E.客户收益最大化34.银行个人理财从业人员接受_的监督。（分数：3.00）A.所在机构B.银行业协会C.银监会D.当地银监局E.社会公众35.银行业从业人员面对监管者的监管应当_。（分数：3.00）A.接受监管B.配合现场检查C.配合非现场监管D.禁止贿赂E.保守客户秘密，拒绝询问36.银行业从业人员职业操守的宗旨包括_。（分数：3.00）A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准B.建立健康的银行业企业文化和信用文化C.维护银行业良好信

15、誉D.促进银行业的健康发展E.规范银行业从业人员职业行为三、判断题(总题数：6，分数：12.00)37.商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。 （分数：2.00）A.正确B.错误38.商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。 （分数：2.00）A.正确B.错误40.在综合理财产品(计划)的管理中，

16、未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误41.商业银行申请取得基金托管资格，具备条件后，只需经中国证监会核准。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-30 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：20，分数：40.00)1.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是_。（分数：2.00）A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风

17、险厌恶系数 解析：解析 客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。2.在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、_的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。（分数：2.00）A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上 D.树立良好形象解析：解析 在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。3.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向_报告。（

18、分数：2.00）A.所在机构、监管部门、工会、行业自律组织B.行业自律组织、监管部门、工会C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关 D.所在机构、司法机关、监管部门解析：解析 银行业从业人员职业操守第二十九条规定，从业人员与同事之间负有互相监督的义务，对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关报告。4.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括_。（分数：2.00）A.掌握所推介产品的特征B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格 解析：解析 商业

19、银行个人理财业务人员应符合以下资格要求：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。5.下列行为违反了商业银行法的是_。（分数：2.00）A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行” D.某外资银行打算在中国境

20、内设立分支机构，向中国银监会提出申请解析：解析 商业银行法第十一条规定：“设立商业银行应经国务院银行业监督管理机构(银监会)审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用银行字样”。6.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业店誉是_准则的内容。（分数：2.00）A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职 D.岗位职责解析：解析 勤勉尽职是指勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。7.对于违反中国银行业从业人员职业操守的从业人员，可以采取的措施是_。（

21、分数：2.00）A.中国银监会通报同业B.中国人民银行通报同业C.所在机构通报同业D.中国银行业协会通报同业 解析：解析 根据中国银行业从业人员职业操守可知，选项 D 正确。8.按照准则要求，_是从业人员正确处理利益冲突的做法。（分数：2.00）A.在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B.对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避 C.利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D.与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易解析：解析 中国银行从业人员职业操守第三章第十四条。A 是可以的，但应当明确区分所在机构利益和个人利益

22、。C、D 选项利用职务之便为亲戚朋友牟利，明显属于违规行为，是错误的。这道题虽然考查的是准则的内容，但完全可以用常识判断。本题的最佳答案为 B 选项。9.银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和_。（分数：2.00）A.职业道德水准 B.职业操守水平C.职业纪律规范D.从业基本原则解析：解析 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平。10.下列行为中，_违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（分数：2.00）A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.避免向同事打

23、听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据解析：解析 从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私，确保客户信息的保密性和安全性。11.银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理和_的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。（分数：2.00）A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上 D.树立良好形象解析：解析 从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理和客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。12.以下_不属于中

24、国银行业从业人员职业操守中的从业基本准则。（分数：2.00）A.专业胜任B.勤勉尽责C.公平竞争D.信息保密 解析：解析 从业基本准则包括：诚实信用(最基本原则)、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。13.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应予以提示，并根据情况向_报告。（分数：2.00）A.所在机构、监管部门、工会所在机构B.行业自律组织、监管部门、工会C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关 D.所在机构、司法机关、监管部门解析：解析 根据“互相监督”的要求：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律

25、组织、监管部门、司法机关报告。14.积极配合监管人员的现场检查工作不包括_。（分数：2.00）A.及时、如实、全面地提供资料信息B.不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作C.不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料D.建立重大事项报告制度 解析：解析 积极配合监管人员的现场检查工作包括：及时、如实、全面地提供资料信息；不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作；不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料等。建立重大事项报告制度属于在日常活动中进行的，而并非包括在在场检查中。15.银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出其他

26、要求，其中不包括_。（分数：2.00）A.收入的保护B.资产的保护C.客户死亡情况下的债务减免D.投资人和风险预测之间的矛盾 解析：解析 银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将这些目标细化并加以补充。以下是客户可能提出的其他要求：(1)收入的保护(例如预防失去工作能力而造成的生活困难等)；(2)资产的保护(例如财产保险等)；(3)客户死亡情况下的债务减免；(4)投资目标与风险预测之间的矛盾。16.下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是_。（分数：2.00）A.某银行工人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工

27、作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户 A 的贷款信息透露给另一名客户 B D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率解析：解析 C 项工作人员将客户的贷款信息透露出去，即违背了保护商业秘密与客户隐私的原则。17.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是_。（分数：2.00）A.为朋友提供担保 B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款C.利用客户名义为自己买卖证券D.将自己的账户与客户账户合并解析：解析 A 项为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。18.销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于_

28、小时。（分数：2.00）A.12 B.24C.36D.48解析：解析 保险代理机构管理规定第八十二条。19.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是_。（分数：2.00）A.利用个人理财业务进行洗钱活动 B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据C.从事未经批准的个人理财业务D.销售理财产品时未透露理财产品的风险解析：解析 A 项触犯了反洗钱法，属于刑事犯罪。20.证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是_。（分数：2.00）A.没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B.挪用客户所委托买卖的证券C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D.利用公司的利好消息

29、建议客户买卖某公司股票 解析：解析 禁止欺诈客户行为：违背客户的委托为其买卖证券；不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。二、多选题(总题数：16，分数：48.00)21.下列符合监管、与局对个人理财业务的规定有_。（分数：3.00）A.商业银行不得从事证券信托业务 B.商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品 C.商业银

30、行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品 E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员 解析：解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引的规定可知，ABDE 项是符合监管规定的。商业银行在开展有关理财业务时未经许可不可以使用信托权利，因此选项 C 的说法错误。22.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法错误的有_。（分数：3.00）A.个人理财业务的主要管理

31、方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告 B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核 C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同 解析：解析 商业银行应将银行资产与客户资产分开管理，C 项错误；除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录，D 项错误。23.根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括_。（分数：3.00）A.个

32、人理财业务人员的风险管理B.个人理财顾问服务的风险管理 C.综合理财顾问服务的风险管理 D.个人理财业务产品开发的风险管理 E.个人理财业务产品销售的风险管理 解析：解析 根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括个人理财顾问服务的风险管理、综合理财顾问服务的风险管理和个人理财业务产品(计划)的风险管理，其中个人理财业务产品(计划)的风险管理包括个人理财业务产品开发的风险管理和个人理财业务产品销售的风险管理。24.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括_。（分数：3.00）A.期限错配限额B.止损限额C.结算前信用风险限额 D.结算信用风险限额 E.期权限额解析：解析 商业银行对信

33、用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算；结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。25.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，错误的是_。（分数：3.00）A.建立销售理财产品的分级审核批准制度B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C.设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额D.建立必要的委托投资跟踪审计制度解析：解析 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所

34、采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。26.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员_。（分数：3.00）A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力 B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章 C.理解所推介产品的风险特性 D.遵守从业人员职业道德 E.具备独立开发理财产品的能力解析：解析 商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有以下几点：对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则；掌握所推荐产品或向客户提供咨

35、询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。27.下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为_。（分数：3.00）A.信托公司 B.邮政储蓄银行 C.基金管理公司D.花旗银行E.汽车金融公司 解析：解析 银行业从业人员职业操守规定，本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构包括：中央银行、商业银行、政策性银行、信托投资公司、汽车金融公司等。因此 ABE 项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。基金管理公司的从业人员

36、适用证券业从业人员职业操守。花旗银行不属于我国境内的金融机构，但是它在中国境内设立的分行也需要遵守我国的银行业从业人员职业操守。28._明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。（分数：3.00）A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见 B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。 D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报 E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核解析：解析 根据银行业从业人员

37、职业操守第十一条规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。因此可知，ACD 项中的行为违反了监管规避准则。根据银行业从业人员职业操守十五条规定，银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。B 项中行为属于违反了从业人员职业操守中内幕交易准则。E 项中的行为是符合规定的。29.银行业从业人员职业操守的基本准则包括_。（分数：3.00）A.诚实信用 B.守法合规 C.专业

38、胜任 D.勤勉尽职 E.公平竞争 解析：解析 银行业从业人员的从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。本题的最佳答案为 ABCDE 选项。30.下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为_。（分数：3.00）A.信托公司 B.邮政储蓄银行 C.基金管理公司D.花旗银行E.汽车金融公司 解析：解析 银行业从业人员职业操守规定，本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构包括：中央银行、商业银行、政策性银行、信托投资公司、汽车金融公司等。因此 ABE 项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。基金管

39、理公司的从业人员适用证券业从业人员职业操守。31._明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。（分数：3.00）A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见 B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束 D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报 E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核解析：解析 监管规避的准则：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、

40、外汇监管规定。32.按照职业操守规定，银行从业人员_为其他岗位人员代为履行职责。（分数：3.00）A.可以B.经内部职责调整可以 C.经过适当批准可以 D.紧急情况可以E.特殊情况可以解析：解析 银行从业人员职业操守规定，除非经内部职责调整或经过适当批准，不准为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。33.商业银行开展个人理财业务应坚持的原则有_。（分数：3.00）A.审慎性原则 B.建立风险管理体系 C.建立内部控制制度 D.实行授权管理制度 E.客户收益最大化解析：解析 商业银行应审慎尽责地开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。34.

41、银行个人理财从业人员接受_的监督。（分数：3.00）A.所在机构 B.银行业协会 C.银监会 D.当地银监局 E.社会公众 解析：解析 ABCDE 都正确，个人理财从业人员作为银行业从业人员要接受来自所在机构、监管部门、同业协会以及客户的共同监督。35.银行业从业人员面对监管者的监管应当_。（分数：3.00）A.接受监管 B.配合现场检查 C.配合非现场监管 D.禁止贿赂 E.保守客户秘密，拒绝询问解析：解析 E 项错误，银行业从业人员应当保护客户秘密，但也要协助有权力了解客户信息的有关部门的调查。36.银行业从业人员职业操守的宗旨包括_。（分数：3.00）A.提高中国银行业从业人员整体素质和

42、职业道德水准 B.建立健康的银行业企业文化和信用文化 C.维护银行业良好信誉 D.促进银行业的健康发展 E.规范银行业从业人员职业行为 解析：解析 以上选项都是银行业从业人员职业操守的宗旨。三、判断题(总题数：6，分数：12.00)37.商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行应定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。38.商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析

43、商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额。39.商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 对客户进行必要的分层，是为了防止由于错误销售损害客户利益。40.在综合理财产品(计划)的管理中，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。41.商业银行申请取得基金托管资格，具备条件后，只需经中国证监会核准。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行申请取得基金托管资格，具备条件后，需经中国证监会和中国银监会核准。42.银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 不能为监管人员报销费用。